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しげのぶますはら
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1 2. 金融商品保有の実態意向 (1) 税込み年収 (F6) (2) 保有金融商品 ( 問 1) (3) 保有金融商品の合計額 ( 問 2) (4) 有価証券の保有額 ( 問 3) (5) 月々の収入から金融商品にまわす割合 ( 問 4-a) (6) ボーナスから金融商品にまわす割合 ( 問 4-b) (7) 金融商品保有目的 ( 問 5) (8) 金融商品に対する重視点 ( 問 6) (9) 株式購入意向 ( 問 7-a) (10) 投資信託購入意向 ( 問 7-b) (11) 公社債購入意向 ( 問 7-c) (12) 興味を持っている金融商品 ( 問 8) (13) 証券投資の必要有無 ( 問 9) (14) 証券投資が必要な理由( 問 10-1) (15) 証券投資は必要ない理由( 問 10-2)

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3 (1) 税込み年収 (F6) 調査対象者本人の年収 ( 税込み ) はが 28.0% と最も高い男性については 300 の所得層が 9 割弱を占めており他の年代とは大きく異なっている 50~54 歳までは年代が上がるにつれて年収も多くなるがそれ以上の年齢では高年齢ほど年収が少なくなる一方は男性に比べて年収が少なく年代による差が小さい図表 2-1 税込み年収 (F6)/ 年収性年代別 ~ ~ 万円以上平均値全体 7, , , , 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

4 (2) 保有金融商品 ( 問 1) * この調査における金融商品の区分は以下のとおりである主な金融商品表預貯金銀行預金 ( 円貨外貨 ) ゆうちょ銀貯金 ( 郵便貯金 ) など信託貸付信託金銭信託教育資金贈与信託遺言信託など株式投資信託公社債有価証券関連デリバティブ商品有価証券関連デリバティブ商品以外のデリバティブ商品株式 ( 株式ミニ投資株式累積投資従業員持ち株制度を含む ) 新株予約権など ( 外国で発行されたものを含む ) 株式投資信託公社債投資信託 MMF MRF ETF ( 上場投資信託 ) 不動産投資信託 (REIT) など ( 外国で発行されたものを含む ) 国債地方債社債転換社債金融債仕組債など ( 外国で発行されたものを含む ) 有価証券関連の先物取引オプション取引 CFD 取引バイナリーオプション取引など ( 日経 225 先物 JPX 日経 400 先物日経 225 オプション日経 225mii など ) 外為証拠金取引 (FX) CFD 取引バイナリーオプション取引商品先物取引など

5 現在保有率が最も高い金融商品は預貯金 (9%) であるまた株式は 13.0% 投資信託が 9.0% 公社債が % の保有率となった株式に着目すると年収が多いほど保有率が高く 0 万円以上では 5% に及ぶ年代別にみると男性では 55~74 歳では 65~79 歳で保有率が高い傾向がみられる図表 2-2 保有金融商品 ( 複数回答 )( 問 1)/ 年収性年代別預貯金株式投資信託公社債信託デ有リ価バ証テ券ィ関ブ連商以品外のデ有リ価バ証テ券ィ関ブ連商品その他持いっずてれいもない全体 7, 万円以上男性 1,958 1,353 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

6 株式は都市規模が大きいほど保有率が高い傾向がみられる株式の保有率は阪神京浜近畿東海などが高く北海道東北九州沖縄などが低い投資信託の保有率は中国北陸の高さが目立つ公社債は全体的に低い図表 2-3 保有金融商品 ( 複数回答 )( 問 1)/ 地域都市規模別預貯金株式投資信託公社債信託デ有リ価バ証テ券ィ関ブ連商以品外のデ有リ価バ証テ券ィ関ブ連商品その他持いっずてれいもない全体 7, 北海道東北関東 1, 京浜甲信越北陸東海近畿阪神中国四国九州沖縄大都市 1, 万人以上の都市 5~15 万人未満の都市 5 万人未満の都市 2,156 1, 郡部

7 世帯年収別でみると株式投資信託は 700 万円以上から保有率が高くなっていく図表 2-4 保有金融商品 ( 複数回答 )( 問 1)/ 世帯年収別 (F13) 全体 7, , ~ ~ 万円以上預貯金株式投資信託公社債信託有価証券関連以外のデリバティブ商品有価証券関連デリバティブ商品その他いずれも持っていない

8 (3) 保有金融商品の合計額 ( 問 2) 保有金融商品の合計額について万 ~300 が 19.1% と最も多く以下 10~50 (1%) 300~500 (13.0%) 500~0 (1%) 50~ (1%) 0~3000 (1%) と続くまた平均保有額は万円となっている性年代別でみると男女とも年代が上がるにつれ平均保有額も多くなっているが男性では 65~69 歳では 75~79 歳がピークとなっている図表 2-5 保有金融商品の合計額 ( 問 2)/ 年収性年代別 10 10~50 50~ ~ ~ ~0 0~ ~5000 平均値全体 6, , , , 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上万円以上

9 世帯年収別でみると 700 万円以上では年収が多いほど平均保有額も多い傾向がみられる図表 2-6 保有金融商品の合計額 ( 問 2)/ 世帯年収別 (F13) 10 10~50 50~ ~ ~ ~0 0~ ~ 万円以上平均値全体 6, , ~ ~ 万円以上

10 (4) 有価証券の保有額 ( 問 3) 有価証券の保有額については ~300 万未満が 2% と最も多く次いで 50~ (14.2%) 500~0 (13.3%) と続き平均保有額は万円となった図表 2-7 有価証券の保有額 ( 問 3)/ 年収性年代別平均値全体 1, 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~50 50~ ~ ~ ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~0 0~ ~ 万円以上

11 (5) 月々の収入から金融商品にまわす割合 ( 問 4-a) 月々の収入の何パーセント位を金融商品にまわしているかを尋ねたところ金融商品にはまわしていないが 3% と最も多くまわす人の中でも 1~10% 未満 (26.3%) が最も多い年収別でみると年収が多いほど収入を金融商品にまわしている人の割合が増える傾向となった図表 2-8 月々の収入から金融商品にまわす割合 ( 問 4-a)/ 年収性年代別 1~ 10% 未満 10~ 20% 未満 20~ 30% 未満 30~ 50% 未満 50% 以上金融商品にはまわしていない該当する収入はない全体 6, , , , 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上平均値

12 (6) ボーナスから金融商品にまわす割合 ( 問 4-b) ボーナスから何パーセント位を金融商品にまわしているかを尋ねたところ該当する収入はないが 57.2% を占めるボーナスがあっても金融商品にはまわしていないが 16.1% まわした場合も 1~10% 未満 (9.5%) が多い性別でみるとは男性に比べて該当する収入はないが多い図表 2-9 ボーナスから金融商品にまわす割合 ( 問 4-b)/ 年収性年代別 1~ 10% 未満 10~ 20% 未満 20~ 30% 未満 30~ 50% 未満 50% 以上金融商品にはまわしていない該当する収入はない平均値全体 6, , , , 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

13 (7) 金融商品保有目的 ( 問 5) 金融商品の保有目的について尋ねたところ将来老後の生活資金が 66.2% と最も高く次いで将来の不測の事態への備え (39.3%) 子供や孫の教育資金 (28.3%) レジャー費用の捻出 (2%) が続く年代別でみると将来老後の生活資金は 60 代までは増加傾向でそれ以降は低下しているまた子供や孫の教育資金は 40~44 歳レジャー費用の捻出は 20 ~24 歳が最も多い図表 2-10 金融商品保有目的 ( 複数回答 )( 問 5)/ 年収性年代別生将活来資金老後の事将態来へのの不備測えの教子育供資や金孫の捻レ出ジャー費用の住宅の取得現金の盗難対策結婚費用の捻出その他特に目的はない全体 6, 万円以上男性 1,787 1,262 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

14 (8) 金融商品に対する重視点 ( 問 6) 金融商品のどのような点を重視しているか尋ねたところいつでも出し入れができることが 49.6% で最も高く以下元金が安全なこと (4%) 利回りが良いこと (26.0%) などが上位に挙がる男女別にみるといつでも出し入れができることは男性に比べてで高い傾向がみられる図表 2-11 金融商品に対する重視点 ( 複数回答 )( 問 6)/ 年収性年代別入いれつがででもき出るし元金が安全利回りが良い引各落種に料利金用ので自き動る期値待上でがきりるが取イ引ンでタきーるネットで有税利金に面なでるその他い特るにこ重と視はしなてい全体 6, 万円以上男性 1,787 1,262 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

15 金融商品に対する重視点は証券保有者と非保有者とでは傾向が異なり証券保有者では利回りが良い (5%) 値上がりが期待できる (3%) といった金融商品運用時のメリットを非保有者ではいつでも出し入れができる (5%) といった利便性を重視する傾向がうかがえるまた特に重視していることはないは保有者の 5.7% に対し非保有者は 24.4% である保有金融商品の合計額 ( 問 2) との関係をみると元金が安全利回りが良い値上がりが期待できる税制面で有利になるは保有額が高いほど割合が多く特に重視していることはないは保有額が低いほど割合が多い傾向がみられる図表 2-12 金融商品に対する重視点 ( 複数回答 )( 問 6)/ 証券の保有状況別 ( 問 1) がいでつきでるも出し入れ元金が安全利回りが良い引各落種に料利金用ので自き動る期値待上でがきりるが取イ引ンでタきーるネットで税金面で有利になるその他い特るにこ重と視はしなてい全体 6, 証券保有者 1, 証券非保有者 5, 図表 2-13 金融商品に対する重視点 ( 複数回答 )( 問 6)/ 保有金融商品の合計額別 ( 問 2) 入いれつがででもき出るし元金が安全利回りが良い引各落種に料利金用ので自き動る期値待上でがきりるが取イ引ンでタきーるネットで有税利金に面なでるその他い特るにこ重と視はしなてい全体 6, ~50 50~ ~ ~ ~0 0~ ~ 万円以上 ,

16 (9) 株式購入意向 ( 問 7-a) 株式の購入意向については今のところ購入するつもりはないが 86.1% と大勢を占める時期は未定だが購入してみたいは 8.5% 今後 1 年以内に購入したいは 4.2% となった年収が高いほど購入意向が高く特に 700 万円以上で今後 1 年以内の購入意向が高い性年代別でみるとよりも男性で高年齢層よりも若年層で購入意向が高い図表 2-14 株式購入意向 ( 問 7-a)/ 年収性年代別今後 1 年以内に購入したい時期は未定だが購入してみたい今のところ購入するつもりはない全体 6, 万円以上男性 1, , , ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

17 (10) 投資信託購入意向 ( 問 7-b) 投資信託の購入意向については今のところ購入するつもりはないが 89.9% と大勢を占める時期は未定だが購入してみたいは 6.5% 今後 1 年以内に購入したいは 2.2% となった年収が高いほど購入意向が高く特に 0 万円以上で今後 1 年以内の購入意向が高いまた性年代別では男女とも 50~54 歳で時期は未定だが購入してみたいの割合が最も多い図表 2-15 投資信託購入意向 ( 問 7-b)/ 年収性年代別今後 1 年以内に購入したい時期は未定だが購入してみたい今のところ購入するつもりはない全体 6, 万円以上男性 1, ,262 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

18 (11) 公社債購入意向 ( 問 7-c) 公社債の購入意向については今のところ購入するつもりはないが 9% と大勢を占める時期は未定だが購入してみたいは % 今後 1 年以内に購入したいは % となった年収別にみると 0 万円以上で今後 1 年以内の購入意向が高い図表 2-16 公社債購入意向 ( 問 7-c)/ 年収性年代別今後 1 年以内に購入したい時期は未定だが購入してみたい今のところ購入するつもりはない全体 6, , , , 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

19 (12) 興味を持っている金融商品 ( 問 8) 興味を持っている金融商品について尋ねたところ預貯金が 58.1% で最も高く次いで株式 (16.6%) 投資信託 (1%) 公社債 (%) と続くまた興味を持っている金融商品はないは 3% となった年収別でみると株式および投資信託は年収が高いほど割合が高まるのに対し公社債はこれら 2 つほどの差は見られない性年代別でみるといずれの年代もに比べ男性では株式の割合が高い図表 2-17 興味を持っている金融商品 ( 複数回答 )( 問 8)/ 年収性年代別預貯金株式投資信託公社債信託デ有リ価バ証テ券ィ関ブ連商以品外のデ有リ価バ証テ券ィ関ブ連商品その他商興品味はをな持いっている全体 7, 万円以上男性 1,958 1,353 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

20 (13) 証券投資の必要有無 ( 問 9) 証券投資の必要性を尋ねたところ必要だと思うは 2% 必要とは思わないは 75.8% となった収入別でみると年収が高いほど必要だと思うの割合が高まる性年代別でみるといずれの年代もに比べ男性で必要だと思うの割合が高い図表 2-18 証券投資の必要有無 ( 問 9)/ 年収性年代別必要だと思う必要とは思わない全体 7,000 0 万円以上男性 1,958 1,353 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

21 (14) 証券投資が必要な理由 ( 問 10-1) 証券投資が必要な理由を尋ねたところ預貯金だけで十分な利息を期待できないが 66.4% で最も高く次いで将来の生活資金として準備できる (4%) 現在の保有額では将来の生活に不安 (26.2%) が続く年収別でみると預貯金だけで十分な利息を期待できないと将来のインフレに備えることができるは 0 万円以上で割合が高い年代別でみると現在の保有額では将来の生活に不安は 40 代以下で割合が高い図表 2-19 証券投資が必要な理由 ( 複数回答 )( 問 10-1)/ 年収性年代別期十預待分貯でな金き利だな息けいをでと将し来ての準生備活で資き金る将現来在のの生保活有に額不で安は備将え来るのこイとンがフでレきにるその他特に理由はない全体 1, 万円以上男性 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

22 (15) 証券投資は必要ない理由 ( 問 10-2) 証券投資が必要ない理由を尋ねたところ金融や投資に関する知識を持っていないが 38.5% で最も高く次いで損する可能性がある (38.0%) リスクを取りたくない (33.3%) ギャンブルのようなもの (2%) となった性別でみると金融や投資に関する知識を持っていないとリスクを取りたくないは男性に比べで割合が高い傾向がみられる図表 2-20 証券投資は必要ない理由 ( 複数回答 )( 問 10-2)/ 年収性年代別持関金っす融てるやい知投な識資いをに可損能す性るがある取リりスたクくをないよギうャなンもブのルのその他特に理由はない全体 5, 万円以上男性 1,628 1, ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上 ~29 歳 ~34 歳 ~39 歳 ~44 歳 ~49 歳 ~54 歳 ~59 歳 ~64 歳 ~69 歳 ~74 歳 ~79 歳 ~84 歳 ~89 歳歳以上

図表 1　金融や貯蓄への関心

図表 1　金融や貯蓄への関心図表参 -1 保有金融商品の合計額の分布状況の推移 ( 万円 ) 100 100~200 300~500 500~700 700~ 1000 1500 1500~ 2000 平均値昭和 63 年 21.3 11.0 11.6 13.2 7.7 6.4 4.5 2.5 5.1 16.7 550.5 平成 3 年 17.9 9.7 10.9 13.9 9.4 8.4 6.3 3.2 7.1 13.2