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ちとらさくいし
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2 この契約概要は一生涯受け取れる人生応援年金の商品内容のうちご契約前に必ずご確認ご了解いただきたい重要な事項を記載しております契約概要に記載のお支払事由やお支払に際しての制限事項は概要を示しておりますお支払事由や制限事項等についての詳細ならびに主な保険用語の説明等についてはご契約のしおり約款に記載しておりますのでご確認くださいこの冊子の本文中では当商品のご契約にあたって特にご理解いただきたい箇所については赤色下線お客さまに帰属するリスクやご負担いただく費用に係る箇所については青色太文字にて表示しておりますご不明な点がございましたら募集代理店までお問い合わせください一生涯受け取れる人生応援年金の正式名称は通貨選択生存保障重視型個人年金保険です当冊子では死亡時保証金額付終身年金 ( 保証割合 100%) を死亡時保証 100% 型終身年金死亡時保証金額付終身年金 ( 保証割合 80%) を死亡時保証 80% 型終身年金純粋終身年金 ( 死亡時保証なし型 ) を死亡時保証なし型終身年金と表記しています 1. この保険のしくみについてこの保険は 2 種類の通貨から契約通貨をご選択いただき契約日の積立利率 <*> により契約通貨建てで運用しながら年金支払開始日前の死亡保障や解約払戻金を低く抑えることにより年金支払開始日以後の年金を大きくするしくみの生命保険商品です契約通貨建ての年金額はご契約時に確定します <*> 積立利率とは年金額等を計算するために契約日契約年齢契約通貨据置期間に応じて定める利率で据置期間および年金支払期間を通じて適用されます年金支払開始日前に被保険者が死亡した場合の死亡保険金は一時払保険料 ( 基本保険金額 ) と同額となります解約払戻金は市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格となりますただし解約日における一時払保険料 ( 基本保険金額 ) が上限となります積立金額が基本保険金額を下回っている期間中は積立金から死亡保険金を支払うための費用を控除するため積立金額は積立利率で複利運用されるものではありません一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や年金死亡保険金解約払戻金等 ( 以下年金等 ) 受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に為替相場の変動による影響を受けますしたがって年金等を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の金額がご契約時にお払い込みいただいた金額を下回る可能性があり損失が生じるおそれがあります解約する場合運用資産 ( 債券など ) の価値の変化を解約払戻金に反映させるため市場金利に連動した市場調整を行うことにより解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり損失が生じるおそれがあります解約の他に死亡時保証 100% 型終身年金および死亡時保 1

3 契約概要2 証 80% 型終身年金において一括で年金を受け取る場合にも市場調整が適用され一括支払額と既払年金累計額との合計が一時払保険料を下回る場合があります米ドル豪ドルでの運用米ドル豪ドルのいずれか一つを契約通貨としてご選択いただき運用することができます契約日以降はご選択いただいた契約通貨を変更することはできませんなお年金等を受け取る場合円支払特約または年金円支払特約を付加することで円でのお受け取りができます

4 将来の年金額を大きく死亡保障よりも生存給付を重視し年金支払開始日前の死亡保障や解約払戻金を抑えることで将来の年金額をより大きくするしくみの商品ですので年金支払開始日までの期間を長く設定いただければより年金額を大きくすることができます年金種類は死亡一時金の有無と給付水準 ( 保証割合 ) が異なる3つの年金からご選択いただきます年金支払期間中の死亡一時金の給付水準を抑えたまたは死亡一時金のない年金種類を選択いただくことで年金額を大きくすることができます年金額は基本保険金額契約日における積立利率および被保険者の年齢性別等に基づき計算されます年金支払期間中は年金管理費が控除されます死亡時保証 100% 型終身年金死亡時保証 80% 型終身年金年金支払開始日以後被保険者が生存している間は毎年の契約応当日に同額の年金 <*1>を一生涯 ( 終身 ) にわたってお受け取りいただけます年金支払開始日以後被保険者が死亡された場合保証金額 ( 基本保険金額に保証割合を乗じた額 ) から既に支払事由の発生した年金の累計額 ( 以下既払年金累計額 ) を控除した額 ( 死亡一時金 ) をお受け取りいただきます ( 既払年金累計額が保証金額以上の場合には死亡一時金はありません ) 将来の年金および死亡一時金のお支払にかえて死亡時保証期間 <*2> 中の残存期間部分に対応する額を一括でお受け取りいただくことができます一括でお受け取りいただいた場合でも死亡時保証期間経過後に被保険者が生存している場合には再び年金をお受け取りいただけます <*1> 据置期間が0 年 ( 年金支払開始日 = 契約日 ) の場合第 1 回の年金は契約日の翌月の月単位の応当日に支払われますそのため第 1 回の支払額は年金額に所定の利息を付した金額となります <*2> 被保険者が死亡されたときに死亡一時金をお受け取りいただける期間をいい第 1 回年金支払開始日から支払事由が発生した年金の総額が保証金額に達する年金支払日の前日までの期間となります 3

契約概要4 この年金は将来の年金および死亡一時金のお支払にかえて一括で年金を受け取る場合市場調整が適用された上で一括支払時以降の運用益が加味されない金額をお支払いすることになるため

年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間により既払年金累計額と死亡一時金額の合計が一時払保険料を下回る場合があります死亡時保証期間経過後は死亡一時金のお支払や

にわたってお受け取りいただけます <*> 据置期間が0 年 ( 年金支払開始日 = 契約日 ) の場合第 1 回の年金は契約日の翌月の月単位の応当日に支払われますそのため第 1 回の支払額は

5 契約概要4 この年金は将来の年金および死亡一時金のお支払にかえて一括で年金を受け取る場合市場調整が適用された上で一括支払時以降の運用益が加味されない金額をお支払いすることになるため一括支払額が死亡時保証期間中の残存期間部分に対する年金および死亡一時金の現価相当額を多くの場合下回ります死亡一時金を支払うための費用を死亡時保証期間中に責任準備金から控除します死亡時保証 80% 型終身年金の場合年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間により既払年金累計額と死亡一時金額の合計が一時払保険料を下回る場合があります死亡時保証期間経過後は死亡一時金のお支払や将来の年金のお支払にかえての年金の一括支払はありません死亡時保証なし型終身年金年金支払開始日以後被保険者が生存している間は毎年の契約応当日に同額の年金 <*>を一生涯 ( 終身 ) にわたってお受け取りいただけます <*> 据置期間が0 年 ( 年金支払開始日 = 契約日 ) の場合第 1 回の年金は契約日の翌月の月単位の応当日に支払われますそのため第 1 回の支払額は年金額に所定の利息を付した金額となりますこの年金には将来の年金のお支払にかえて一括で年金を受け取る年金の一括支払はありませんこの年金には年金支払期間中に被保険者がお亡くなりになった場合の死亡一時金はありませんしたがって年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間により既払年金累計額が一時払保険料を下回る場合があります

6 2. 保障の内容について死亡保険金死亡一時金 ( 死亡時保証 100% 型終身年金 / 死亡時保証 80% 型終身年金 ) 年金支払開始日前に被保険者が死亡された場合基本保険金額を死亡保険金として死亡保険金受取人にお受け取りいただきます年金支払開始日以後に被保険者が死亡された場合保証金額から既払年金累計額を控除した額を死亡一時金として年金受取人にお受け取りいただきます責任開始日から 2 年以内に被保険者が自殺した場合やご契約者死亡保険金受取人または年金受取人の故意による場合等の免責事由に該当するときには死亡保険金または死亡一時金のお支払ができないことがあります免責事由についてくわしくはご契約のしおり約款をご確認ください死亡時保証なし型終身年金については死亡一時金はありません 3. 配当金についてこの保険は無配当保険ですので配当金はありません 5

7 契約概要6 4. 主契約に付加できる主な特約について遺族年金支払特約この特約は被保険者が死亡された場合に死亡保険金の全部または一部を一括でのお受取にかえて年金形式で受け取ることができる特約です年金の種類は確定年金となり年金支払期間を5 年 10 年 15 年 20 年 25 年 30 年からご選択いただきます円入金特約この特約は円で受領した一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領する日 <*>における所定の為替レートを用いて外貨 ( 米ドル / 豪ドル ) に換算し外貨建一時払保険料として受領する特約です外貨入金特約この特約は契約通貨と異なる外貨 ( 米ドル / 豪ドル ) で受領した一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領する日 <*>における所定の為替レートを用いて契約通貨に換算 ( 米ドル豪ドル / 豪ドル米ドル ) し一時払保険料として受領する特約です円支払特約この特約は外貨建契約の死亡保険金および解約払戻金などのお受取の際に円に換算した金額でお受け取りいただける特約です死亡保険金および解約払戻金などについては三井住友海上プライマリー生命が請求を受け付けた日 <*>における所定の為替レートを用いて円換算します年金円支払特約この特約は外貨建契約の年金のお受取の際に円で換算した金額で年金をお受け取りいただける特約です年金については年金の支払事由が発生する日 <*>における所定の為替レートを用いて円換算しますまた契約者 ( 年金支払開始日以後は年金受取人 ) があらかじめ為替ターゲットレートを指定することで指定した為替レートより毎年の年金支払日における所定の為替レートが円安または同じ場合は円で円高の場合は契約通貨でお受け取りいただけます指定代理請求特約この特約は被保険者が年金受取人である契約においてその年金受取人に年金を請求できない特別な事情がある場合契約者 ( 年金支払開始日以後は年金受取人 ) によってあらかじめ指定された指定代理請求人が年金受取人にかわって年金を請求することができる特約です <*> その日が所定の為替レートの指標として三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の休業日の場合はその日の直後に到来するその金融機関の営業日とします

8 5. ご契約のお取扱について契約通貨米ドル / 豪ドル最低 5 万ドル (1 ドル単位 ) 一時払保険料最高円入金特約を付加した場合外貨入金特約を付加した場合 5 億円 ( 契約日における円入金特約で適用する為替レートでの円換算額 ) 500 万円以上 5 億円以下 (1 万円単位 ) 払込通貨により上記最低額最高額を適用しますお取扱いは米ドル豪ドル豪ドル米ドルに限ります年金額契約日における円支払特約で適用する為替レートで換算して 3,000 万円以下契約年齢 ( 契約日における被保険者の満年齢 ) 50 歳 ~90 歳据置期間年金種類年金支払開始年齢保険料の払込方法増額一部解約 0 年 ~10 年保険契約者と年金受取人が同一人の場合に限り据置期間 0 年を選択いただけます死亡時保証 100% 型終身年金 / 死亡時保証 80% 型終身年金 / 死亡時保証なし型終身年金 50 歳 ~90 歳一時払のみ一時払保険料の払込経路は三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の口座への送金となりますお取り扱いいたしませんお取り扱いいたしません同一被保険者で三井住友海上プライマリー生命の定額個人年金保険または定額終身保険のご契約がある場合基本保険金額は契約日時点の円換算額を合算しますこの合算額の上限は7 億円となりますなお既契約の換算レートはその契約日時点のレートを適用しますこの保険の保険期間は据置期間と年金支払期間の2つからなりますご契約に際して一時払保険料据置期間年金種類等の詳細については申込書にてご確認ください 7

9 契約概要8 6. 年金種類別のお取扱について死亡時解約時および年金の一括支払時の取扱は以下のとおり年金種類によって異なります 1. 据置期間中 ( 年金種類にかかわらず共通となります ) 据置期間死亡保障解約 1~10 年死亡保険金基本保険金額を上限とした解約払戻金据置期間 0 年の場合死亡保険金解約払戻金はありません 2. 年金支払期間中 ( 年金種類によって異なります ) 年金種類年金の解約死亡保障年金の一括支払 <*1> 死亡時保証 100% 型終身年金死亡時保証 80% 型終身年金ご契約の解約はできません死亡一時金基本保険金額の 100%( 保証金額 ) から既払年金累計額を控除した額死亡一時金基本保険金額の 80%( 保証金額 ) から既払年金累計額を控除した額なお既払年金累計額と死亡一時金額を合計した額は一時払保険料を下回ります将来の年金等の一部に対応する額 <*2> を一括でお受け取りいただけますなお既払年金累計額と年金の一括支払額を合計した額は多くの場合一時払保険料を下回ります死亡時保証なし型終身年金お受け取りいただける金額はありません ( 死亡一時金年金の一括支払はありません ) 年金支払開始日前に年金種類を変更することができますただし据置期間 0 年をご選択されている場合年金種類の変更はできません <*1> 死亡時保証期間経過後に被保険者が生存している場合年金支払を再開しますただし再開後に年金を一括でお受け取りいただくことはできません死亡時保証期間とは被保険者が死亡したときに死亡一時金が支払われる期間をいい第 1 回年金支払日から支払事由が発生した年金の総額が保証金額に達する年金支払日の前日までの期間をいいます <*2> 死亡時保証期間の残存期間部分に対応する額をいいます

10 7. 解約年金の一括支払について年金支払開始日前であればいつでもご契約を解約して解約払戻金を受け取ることができますただしご契約を解約された場合その保険の持つ効力はすべて失われますなお年金支払開始日以後 ( 据置期間経過後または据置期間 0 年の場合は契約日以後 ) は解約することができません解約による払戻金額は市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格となりますただし解約日における基本保険金額が上限となります解約時の払戻金額は次のとおり計算されます死亡時保証 100% 型終身年金と死亡時保証 80% 型終身年金において年金支払開始日以後 ( 据置期間経過後または据置期間 0 年の場合は契約日以後 ) 死亡時保証期間の残存期間に対応する額の一括支払を行う場合の一括支払額は次のとおり計算されます解約払戻金額は上記の調整により一時払保険料を下回る可能性があります年金の一括支払額は上記の調整により死亡時保証期間中の残存期間に対応する年金および死亡一時金の現価相当額を下回る可能性があります死亡時保証なし型終身年金には将来の年金の支払にかえて一括で年金を受け取る年金の一括支払はありません 9

11 契約概要10 8. 為替リスクについて為替リスクについては注意喚起情報 P.12の 2. 市場の変動により損失が生じるおそれがあることについてをご参照ください 9. 諸費用について諸費用については注意喚起情報 P.11 の 1. 諸費用に関する事項の概要についてをご参照ください 10. 金銭の授受についてこの保険に係る金銭の授受は原則として契約通貨で行いますなお外貨を受け取る場合には外貨を受領できる口座が必要になりますまた口座に着金するまでに時間がかかることや手数料等の実費がかかることがございますのであらかじめご了承ください

12 この注意喚起情報はご契約のお申込に際して特にご注意いただきたい重要な事項を記載しております注意喚起情報のほかお支払事由および制限事項等の詳細やご契約の内容に関する事項はご契約のしおり約款に記載しておりますのでご確認ください 1. 諸費用に関する事項の概要についてご契約時にご負担いただく費用項目目的費用契約初期費用ご契約の締結等に必要な費用一時払保険料の5% 据置期間中にご負担いただく費用据置期間中に適用される積立利率は契約年齢据置期間および契約通貨に応じた指標金利の上下 1.0% の範囲で三井住友海上プライマリー生命が定める利率から保険関係費をあらかじめ差し引いた利率です保険関係費とは新契約の締結に必要な費用として新契約費率保険契約の維持に必要な費用として維持費率運用債券の債務不履行に備えるための信用コスト率をいいますしたがって据置期間中は下記以外に直接ご負担いただく費用はありませんなおこの指標金利は契約年齢据置期間および契約通貨によって異なります積立金額が基本保険金額を下回っている期間中は積立金から死亡保険金を支払うための費用を控除しますこの費用は被保険者の年齢性別および経過期間によって異なるためその計算方法は表示することができません外貨で契約を締結することで生じる費用一時払保険料の振込年金等の受取を外貨で行う場合送金手数料口座引出手数料等の費用が別途必要となる場合がありますまた当該費用は取扱金融機関によって異なります一時払保険料を契約通貨と異なる通貨で入金する場合のレートと年金等を円で受け取る場合のレートは仲値 (TTM) に対し次のとおりとなります 11

13 注意喚起情報12 円入金特約により保険料を円で入金する場合の円入金特約レート (TTS) 外貨入金特約により保険料を契約通貨と異なる外貨で入金する場合の外貨入金特約レート円支払特約または年金円支払特約により年金等を円で受け取る場合の円支払特約レート (TTB) 年金支払期間中にご負担いただく費用 ( 遺族年金支払特約による年金支払期間中も含みます ) TTM+50 銭 ( 契約通貨の TTM+25 銭 ) ( 払込通貨の TTM-25 銭 ) TTM-50 銭項目目的費用時期および対象ご契約の維持に必要な年金額に対して年金支払日に年金管理費費用ならびに年金等を 1%<*1> 責任準備金から控除支払うための費用死亡一時金を支払うための費用 <*2> 死亡一時金を支払うための費用被保険者の年齢性別および経過期間によって異なるためその計算方法は表示することができません死亡時保証期間中に責任準備金から控除 <*1> 上記費用は上限ですなお契約日時点の費用を年金支払期間を通じて適用します <*2> 死亡時保証 100% 型終身年金死亡時保証 80% 型終身年金のみに適用します解約時にご負担いただく費用解約時にご負担いただく費用はありません 2. 市場の変動により損失が生じるおそれがあることについてこの保険は一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や年金死亡保険金解約払戻金等 ( 以下年金等 ) 受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に為替相場の変動による影響を受けますしたがって年金等を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の金額がご契約時にお払い込みいただいた金額を下回る可能性があり損失が生じるおそれがありますこの保険を解約する場合運用資産 ( 債券など ) の価値の変化を解約払戻金に反映させるため市場金利に連動した市場調整を行うことにより解約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があり損失が生じるおそれがあります具体的には契約時点よりも市場金利が高くなると市場価格は下落し逆に契約時点よりも市場金利が低くなると市場価格は上昇しますしたがって解約払戻金は市場金利の状況により変動することとなりますただし解約日における基本保険金額が上限となります解約の他に死亡時保証 100% 型終身年金および死亡時保証 80% 型終身年金において一括で年金を受け取る場合にも市場調整が適用され一括支払額と既払年金累計額の合計が一時払保険料を下回る場合があります

14 3. 反社会的勢力に該当する場合について反社会的勢力に該当する場合保険契約のお申込はできません契約者被保険者保険金等受取人が次のいずれかに該当する場合は保険契約のお申込はできません暴力団暴力団員 ( 暴力団員でなくなった日から 5 年を経過しない者を含みます ) 暴力団準構成員暴力団関係企業その他の反社会的勢力 ( 以下反社会的勢力といいます ) に該当すると認められること反社会的勢力に対して資金等を提供しまたは便宜を供与するなどの関与をしていると認められること反社会的勢力を不当に利用していると認められることその他反社会的勢力と社会的に非難されるべき関係を有していると認められることまた契約締結後に反社会的勢力に該当することが発覚した場合は将来に向かって契約を解除します 13

15 注意喚起情報14 4. クーリングオフ制度 ( お申込の撤回契約の解除 ) についてこの保険はクーリングオフ制度 ( お申込の撤回契約の解除 ) の対象ですお申込者またはご契約者は保険契約の申込日と契約締結前交付書面を交付された日のいずれか遅い日からその日を含めて 8 日以内であれば書面により契約のお申込の撤回または契約の解除 ( 以下お申込の撤回等 ) をすることができますお申込の撤回等は書面の発信時 ( 郵便の消印日付 ) に効力が生じますので郵便により下記三井住友海上プライマリー生命宛に送付してくださいこの場合書面には下記の内容をご記入ください電話や FAX でのお申出はできませんお申込の撤回等があった場合は既にお払い込みいただいた金額を全額返還いたします ( 外貨建契約において外貨で保険料をご入金いただいた場合同額の外貨にて返還いたします ) 次の場合にはお申込の撤回等をすることはできませんお申込者またはご契約者が法人 ( 会社 ) の場合または個人事業主 ( 雇用主 ) が事業としてご契約された場合ご契約の内容変更 ( 特約中途付加など ) の場合お申込の撤回等の書面の投函と行違いに保険証券が到着した場合やお申込の撤回等に関するお問合わせは下記お客さまサービスセンターまでご連絡ください

16 5. 責任開始期生命保険募集人の権限についてお申し込みいただいたご契約を三井住友海上プライマリー生命がお引き受けすることを決定 ( 承諾 ) した場合には一時払保険料を三井住友海上プライマリー生命が受領した日を契約日としこの日より三井住友海上プライマリー生命は保険契約上の責任を負います生命保険募集人はお客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者で保険契約締結の代理権はありませんしたがって保険契約はお客さまからのお申込に対して三井住友海上プライマリー生命が承諾したときに成立します保険契約の成立後に変更等をされる場合にも原則として三井住友海上プライマリー生命の承諾が必要となります 6. 保険金等をお支払いできない場合について被保険者が死亡されても以下のとおり保険金等をお支払いできないことがあります責任開始日から 2 年以内に被保険者が自殺した場合やご契約者死亡保険金受取人または年金受取人の故意による場合等の免責事由に該当するときには死亡保険金または死亡一時金のお支払ができないことがあります重大事由によりご契約が解除された場合死亡保険金をお支払いできないことがあります代表的なものは次のとおりですご契約者または死亡保険金受取人が死亡保険金を詐取する目的または他人に詐取させる目的で事故招致 ( 未遂を含みます ) をしたときご契約者被保険者死亡保険金受取人または年金受取人 ( 年金受取人の地位を承継した後継年金受取人を含みます ) が暴力団関係者その他の反社会的勢力に該当すると認められたとき次の事由に該当した場合には詐欺による取消および不法取得目的による無効の約款条項に基づき受け取った保険料は払い戻しいたしませんご契約者被保険者または受取人の詐欺または強迫を理由として保険契約を締結したときに三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を取り消した場合ご契約者が保険金等を不法に取得する目的または他人に保険金等を不法に取得させる目的で保険契約を締結したときに三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を無効とした場合 7. 解約と解約払戻金について解約による払戻金額は一時払保険料から契約初期費用を控除した額に基づき積立利率や経過年月数に応じて三井住友海上プライマリー生命の定める方法により計算した積立金額に対し市場金利の変動状況を反映させて計算した市場調整価格となりますそのため一時払保険料を下回る可能性があります詳細については契約概要 P.9 の 7. 解約年金の一括支払についてをご参照ください 15

17 注意喚起情報16 8. 生命保険会社が経営破綻に陥った場合等について生命保険会社の業務または財産の状況の変化によりご契約時にお約束した保険金額年金額等が削減されることがあります三井住友海上プライマリー生命は生命保険契約者保護機構に加入しています生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合生命保険契約者保護機構により保険契約者保護の措置が図られることがありますがこの場合にもご契約時の保険金額年金額等が削減されることがあります詳細につきましては生命保険契約者保護機構 (TEL: ) までお問合わせください 9. 為替リスクについて為替リスクについては P.12 の 2. 市場の変動により損失が生じるおそれがあることについてをご参照ください 10. 預金等との違いについてこの保険は三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です預金とは異なり元本保証はありませんこの保険は預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません

18 11. その他のご注意いただきたい事項について三井住友海上プライマリー生命の組織形態について保険会社の会社組織形態には相互会社と株式会社があり三井住友海上プライマリー生命は株式会社です株式会社は株主の出資により運営されるものであり株式会社のご契約者は相互会社のご契約者のように社員 ( 構成員 ) として会社の運営に参加することはできません保険契約の乗換え等について現在ご契約されている保険契約を解約一部解約することを前提に新たな保険契約のお申込をされる場合お客さまにとって不利益となることがありますのでご注意ください現在のご契約が変額個人年金保険等の解約払戻金が特別勘定資産の運用実績により変動 ( 増減 ) する保険契約である場合には解約払戻金が払込保険料を下回る可能性があります ( 解約払戻金には最低保証はありません ) また解約控除が適用される場合解約控除額を解約日 ( 一部解約日 ) の積立金額から控除した金額が解約払戻金額となるため払込保険料を下回る可能性があります現在のご契約が通貨選択型保険契約の場合解約払戻金等を契約通貨以外に換算した額が為替相場の変動により一時払保険料をご契約時の為替レートで同通貨に換算した額より下回る可能性がありますまた解約においては解約日における保障基準価格を基準に契約時と解約時の市場金利の変動状況を反映させて計算しさらに所定の解約控除が適用される場合があるため一時払保険料を下回る可能性があります新たなご契約につきましては被保険者の健康状態等によってはご契約をお断りする場合がありますまた告知義務違反の場合や責任開始日から 2 年以内の自殺責任開始期前の発病等の場合には保険金が支払われないことがあります現在のご契約において死亡保険金額が基本保険金額を上回っている場合 ( 最低死亡保障金額を含みます ) でも新たなご契約における保障額が下がる場合がありますまた現在のご契約を一部解約した場合は基本保険金額最低死亡保障金額は減額されます新たなご契約においては解約控除が契約日を起算日として新たに設定されますまた年金支払開始日が新たに設定されることにより当初予定された年金支払開始日より先に延びる等不利益となる場合があります被保険者のご年齢によっては新たなご契約へのお申込ができない場合があります契約初期費用保険関係費等ご契約者にご負担いただく諸費用は保険会社や保険商品により違いがあります現在のご契約を解約された場合特約を含めたご契約の効力は失われますなお新たなご契約のお取扱にかかわらずいったん解約されたご契約は元に戻すことはできません上記は乗換えに際してお客さまに不利益と思われる一般的な事項を掲げております保険商品によっては上記以外の事項もある場合がありますので三井住友海上プライマリー生命へご相談ください個人情報のお取扱支払査定時照会制度について三井住友海上プライマリー生命はお客さまの個人情報を利用目的の達成に必要な範囲内で利用いたします個人情報に関する事項にご同意の上保険契約をお申し込みくださいご同意いただけない場合はお申込をお引き受けできません保険金等のご請求に関しお客さまのご契約内容を照会させていただくことがあります ( 支払査定時照会制度 ) 個人情報のお取扱支払査定時照会制度の詳細についてはご契約のしおり約款に記載しております 17

19 注意喚起情報18 お引受にあたっての重要な事項について保険料を借入金で調達した場合解約払戻金等が借入元利金を下回り借入元利金を返済できなくなることがありますこのため三井住友海上プライマリー生命では借入金を一時払保険料に充当することを前提としたご契約のお引受はしておりません次の場合にもご契約のお引受はしておりません被保険者が入院中の場合次のケースについても入院中に準じた取扱となります (1) 継続入院中の一時帰宅 (2) 末期療養 ( ターミナルケア ) のための帰宅 (3) 特別養護老人ホーム等に入所し継続的な療養を行っている場合ご契約者被保険者死亡保険金受取人後継年金受取人が日本国内に居住していない場合または永住目的の海外渡航予定がある場合積立利率の設定についてご契約時に適用される積立利率は契約日契約年齢契約通貨据置期間により異なりますまた市場金利の影響で積立利率が設定されずご契約いただけない場合がありますご契約に際しては必ず三井住友海上プライマリー生命が定める最新の積立利率をご確認ください年金支払期間中の死亡保障について死亡時保証なし型終身年金には年金支払期間中に被保険者がお亡くなりになった場合の死亡一時金はありません年金の種類が死亡時保証 80% 型終身年金または死亡時保証なし型終身年金をご選択いただいた場合年金支払開始日から被保険者の死亡日までの期間によりお受取になる年金等の合計額が一時払保険料を下回る場合がありますご契約に際してはこうした各年金種類の特徴をご理解の上年金種類をご選択ください詳細については契約概要 P.8 の 6. 年金種類別のお取扱についてをご参照ください 12. 保険会社の商号と住所等について商号住所三井住友海上プライマリー生命保険株式会社東京都中央区八重洲八重洲ファーストフィナンシャルビル TEL ホームページ

20 13. 税金のお取扱についてこの保険は次の基準により外貨を円に換算した上で日本国内で販売される一般の生命保険契約と同様にお取り扱いいたします科目円換算日換算時為替レート保険料年金解約払戻金死亡保険金保険料領収日年金支払日請求受付日支払事由の発生日 ( 相続税の対象となる場合 ) 死亡保険金の支払日 ( 所得税の対象となる場合 ) 対顧客電信売買相場の仲値 (TTM) 対顧客電信買相場 (TTB) 対顧客電信売買相場の仲値 (TTM) 円での入出金においては円での実額を基準とします外貨での入出金においては表中のとおりとします一時払保険料の税務お払い込みいただいた保険料はその年の一般の生命保険料控除 <*1> の対象となります <*1> 保険料の支払方法が一時払の個人年金保険の場合一般の生命保険料控除の対象となります解約払戻金に対する課税解約時の差益に対して所得税 ( 一時所得 )+ 住民税が課税されます死亡保険金に対する課税契約者被保険者死亡保険金受取人税金の種類本人本人配偶者または子相続税 <*2> 本人配偶者または子本人所得税 ( 一時所得 ) + 住民税本人配偶者 ( 子 ) 子 ( 配偶者 ) 贈与税 <*2> 生命保険金の非課税枠(500 万円法定相続人数 )< 相続税法第 12 条 > が適用されますなお年金支払期間中の死亡一時金については適用されません 19

21 注意喚起情報20 年金に対する課税契約形態課税時税金の種類契約者と年金受取人が同一人の場合契約者と年金受取人が異なる場合毎年の年金支払時年金支払開始後の一括での受取時年金支払開始時毎年の年金支払時所得税 ( 雑所得 )+ 住民税所得税 ( 雑所得 )+ 住民税贈与税 <*> 所得税 ( 雑所得 )+ 住民税 <*> 相続税法上の年金受給権評価額に対し課税されます税金のお取扱についての詳細はご契約のしおり約款をご確認ください源泉徴収税額が発生する場合 2013 年 1 月 1 日から 2037 年 12 月 31 日までの所得税に復興特別所得税が適用され基準所得税額 2.1% があわせて徴収されます税制上のお取扱は 2018 年 4 月 1 日現在の税制に基づくもので将来変更される可能性がありますなお個別の税務取扱については所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください 14. 保険金等のお支払に関する手続き等の留意事項についてお客さまのご請求に応じて保険金等のお支払を行う必要がありますので保険金等のお支払事由が生じた場合だけではなくお支払の可能性があると思われる場合やご不明点が生じた場合等についてもすみやかに三井住友海上プライマリー生命お客さまサービスセンターまでご連絡くださいお支払事由が発生する事象ご請求手続き保険金等をお支払いする場合またはお支払いできない場合についてはご契約のしおり約款または三井住友海上プライマリー生命ホームページ ( に掲載しておりますのであわせてご確認ください三井住友海上プライマリー生命からのお手続きに関するお知らせ等重要なご案内ができないおそれがありますのでご契約者の住所等を変更された場合には必ずご連絡ください被保険者が年金受取人である契約においてその年金受取人に年金を請求できない特別な事情があるとき契約者 ( 年金支払開始日以後は年金受取人 ) によってあらかじめ指定された指定代理請求人が年金受取人にかわって年金を請求することができます指定代理請求人を指定した際にはその指定代理請求人に年金の支払事由および代理請求ができることについてお伝えください ( 詳細につきましてはご契約のしおり約款をご確認ください )

22 15. 生命保険に関するお手続きやご契約に関する相談照会苦情について生命保険に関するお手続きやご契約に関する相談照会苦情につきましては下記お問合わせご相談受付先までご連絡ください 16. ( 一社 ) 生命保険協会の生命保険相談所についてこの保険に係る指定紛争解決機関は ( 一社 ) 生命保険協会です ( 一社 ) 生命保険協会の生命保険相談所では電話文書 ( 電子メール FAX は不可 ) 来訪により生命保険に関するさまざまな相談照会苦情をお受けしておりますまた全国各地に連絡所を設置し電話にてお受けしております ( ホームページアドレスなお生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し解決を依頼した後原則として 1 カ月を経過してもご契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については指定紛争解決機関として生命保険相談所内に裁定審査会を設けご契約者等の正当な利益の保護を図っております 21

23 注意喚起情報22

為替リスクについてこの保険は一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や死亡保険金解約払戻金年金および定期支払金等 ( 以下保険金等 ) 受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に為替相場の変動による影響を受けますしたがって保険金等を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の

為替リスクについてこの保険は一時払保険料の払込通貨と契約通貨が異なる場合や死亡保険金解約払戻金年金および定期支払金等 ( 以下保険金等 ) 受取時の通貨が一時払保険料の払込通貨と異なる場合等に為替相場の変動による影響を受けますしたがって保険金等を一時払保険料の払込通貨で換算した場合の積立 *1 ( ターゲット ) コース積立期間別年金原資額等例表契約通貨米ドル 2018 年 12 月 3 日 ~ 2018 年 12 月 16 日の 14 日間が契約日となる契約に適用される積立利率契約日は当該期間における三井住友海上プライマリー生命の営業日に所定の口座へ着金した日となりますまた適用される積立利率は期間ごとに所定の指標金利をもとに原則隔週月曜日に設定されますこの積立利率は