政府による再保険について 1. 政府再保険の内容一定規模以上の保険金支払が生じた場合 政府がその一部を支払うよう 再保険を引受け 具体的には 損害保険会社が引受けた地震保険の全部につき 日本地震再保険 ( 株 ) が再保険を引受け さらにその一部につき政府が再保険の引受けを行っている. 政府再保険の

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1 地震保険制度について 1. 制度の趣旨保険会社等が負う地震保険責任を政府が再保険することにより 地震保険の普及を図り もって地震等による被災者の生活の安定に寄与すること (1966( 昭和 41) 年創設 ). 対象危険地震 噴火またはこれらによる津波を直接または間接の原因とする火災 損壊 埋没または流出による損害 ( 通常の火災保険では免責 ) 3. 保険の目的居住の用に供する建物 ( 専用住宅 併用住宅 ) 及び生活用動産 ( 家財 ) 4. 加入方法火災保険契約に原則自動付帯 ( 契約者の意思により加入しないことも可 ) 5. 保険金額火災保険金額の 30%~50% の範囲 ( 限度額 : 建物 5,000 万円 家財 1,000 万円 ) 6. 保険金の支払基準平成 9 年 1 月より 半損 を 大半損 と 小半損 に分割し 損害区分を 3 区分から 4 区分に細分化 7. 保険料地震保険の保険料率は 現状の地震保険加入件数及び保有保険金額を前提とした 1 年間における予想支払保険金額を 保険数理に基づいて算出することにより設定 また 都道府県を単位とした料率区分を設け 地震危険度の格差を反映 現行の年間保険料 ( 地震保険の保険金額 1,000 万円あたり ) 3 等地耐火非耐火 1 6,500 円 10,600 円 1 6,500 円 13,000 円 8,400 円 16,500 円 1 11,800 円 13,600 円 4,400 円 3 11,800 円 7,900 円 4 0,00 円 3,600 円 現行改定後 ( 平成 9 年 1 月以降 ) 損害の程度一部損半損全損一部損小半損大半損全損 保険金額に対する支払割合 5% 50% 100% 5% 30% 60% 100% 保険料率については 平成 9 年 1 月より 全国平均で 5.1% の引上げが実施されるとともに 等地区分も見直される予定 1 等地 : 岩手 秋田 山形 栃木 群馬 富山 石川 福井 長野 滋賀 鳥取 島根 岡山 広島 山口 福岡 佐賀 長崎 熊本 鹿児島 等地 : 1 福島 北海道 青森 宮城 新潟 山梨 岐阜 京都 兵庫 奈良 香川 大分 宮崎 沖縄 3 等地 : 1 茨城 愛媛 埼玉 大阪 3 徳島 高知 4 千葉 東京 神奈川 静岡 愛知 三重 和歌山 免震建築物または建物の耐震等級 建築年 ( 昭和 56 年 6 月以降 ) 耐震診断または耐震改修により現行の建築基準法に定める耐震基準に適合している場合 10~50% の割引を適用

2 政府による再保険について 1. 政府再保険の内容一定規模以上の保険金支払が生じた場合 政府がその一部を支払うよう 再保険を引受け 具体的には 損害保険会社が引受けた地震保険の全部につき 日本地震再保険 ( 株 ) が再保険を引受け さらにその一部につき政府が再保険の引受けを行っている. 政府再保険の意義独立採算制のもと 政府の信用により 一時的な資金 ( 準備金 ) 不足に対しても 民間よりも長期での収支相償を図ることにより 低廉な保険料で巨大地震にも対応しうる保険を提供 3. 官民保険責任額の構造 ( 再保険スキーム図 ) 関東大震災クラスの地震と同等規模の巨大地震が発生した場合においても保険金の全額払いが可能となるよう 総支払限度額を設定している 総支払限度額一回の地震等につき 11.3 兆円 1,153 億円 4,379 億円 11.3 兆円 50% 政府 :10 兆 9,90 億円 約 99.7% 民間 :3,098 億円 50% 約 0.3%,766 億円 33 億円,766 億円 33 億円 4. 準備金残高 ( 平成 8 年 3 月末見込 ) 地震再保険特別会計民間保険会社 1 兆 3,50 億円 5,311 億円 政府 民間準備金残高合計 15,095 1 兆 8,561 億円億円 政府再保険金の支払が歳出予算及び準備金を超える場合は 借入 ( 特会法 36 条 ) または一般会計からの繰入 ( 同法 3 条 ) により資金調達を行い 将来の再保険料収入により返済を行う

3 65 60 (%) 世帯加入率 火災保険付帯率 総支払限度額 準備金の推移 総支払限度額 ( 政府責任額 + 民間責任額 ) 70,000 ( 億円 ) 火災保険付帯率 7 年度 60.1%( 暫定値 ) 火災保険付帯率 ( 左軸 ) 60,000 50, 地震保険世帯加入率 ( 左軸 ) <1980 年 7 月 > 自動付帯から原則自動付帯へ <1995 年 1 月 > 兵庫県南部地震 ( 阪神淡路大震災 ) <011 年 3 月 > 東北地方太平洋沖地震 ( 東日本大震災 ) S41 S43 S45 S47 S49 S51 S53 S55 S57 S59 S61 S63 H H4 H6 H8 H10 H1 H14 H16 H18 H0 H 政府責任額 ( 準備金超 ) 40,000 世帯加入率 7 年度 9.5%( 暫定値 ) 保険保有契約件数 1,681 万件 30,000 ( 注 1) 官民保険責任額は 1 回の地震等あたりのもの 政府準備金残高と同残高を超える政府責任額の合計が 1 回の地震等あたりの政府責任額 民間準備金残高と同残高を超える民間責任額の合計が 1 回の地震等あたりの民間責任額となる そして 1 回の地震等あたりの政府責任額と民間責任額の合計が 1 回の地震等当たりの総支払限度額となる ( 注 )1986( 昭和 61) 年度から 1994( 平成 6) 年度 013( 平成 5) 014( 平成 6) 年度は 民間準備金残高が 1 回の地震等あたりの民間責任額を上回っており 上記グラフにおいて この間の 1 回の地震等あたりの総支払限度額と民間準備金 政府準備金残高合計額の乖離 ( 白抜き部分 ) は 政府準備金残高を超える 1 回の地震等あたりの政府責任額から 1 回の地震等あたりの民間責任額を超える民間準備金残高を控除した額となる ( 注 3) 火災保険付帯率 は 当該年度中に契約された火災保険契約 ( 住宅物件 ) に地震保険契約が付帯されている割合となる また 世帯加入率 は 全世帯数のうち地震保険契約に加入している件数の割合となる 0,000 政府準備金残高 10,000 民間責任額 ( 準備金超 ) 民間準備金残高 ( 年度末 ) H4 H6 H7

4 地震再保険特別会計の仕組み ( 平成 7 年度予算 ) 保険料 保険契約者 保険金 地震再保険特別会計 歳入 139,191 歳出 139,191 決算処理後 ( 単位 : 百万円 ) 1 毎年度の再保険料収入及び預託金利子収入等は 再保険金支払いがない限り 事務取扱費の支出を除き 決算上 剰余金として処理 3.% 67.8% 再保険料 損害保険会社 再保険金 損害保険会社は 引受けた保険責任を全て出再 日本地震再保険 ( 株 ) 再保険料 再々保険 再保険金 再保険料収入 115,33 再保険費 139,13 収納済歳入額から支出済歳出額を差し引いた残額 ( 剰余金 ) 責任準備金として特別会計の歳入歳出外に積立 剰余金預託 財政投融資特別会計 財政融資資金 3 4 この剰余金は 将来の大規模地震発生に備え 積 立金として積み立て 民間も国と同様に 毎年度 の保険料収入と保険金 諸経費支払いの差額は全て積立金として積み立て 大規模地震が発生した場合は まず積立金を取り崩して再保険金支払いに対応 積立金で賄いきれない場合は 借入又は一般会計からの繰入により暫定的に特会が立替え 1 年当たりの予想支払保険金額のうち 官民保険責任割合に応じて政府が支払うべき再保険金額の割合 雑収入 ( 預託金利子収入等 ) 3,859 預託金利子 5 特会の立替え分については 将来の再保険料収入により返済することによって収支相償を図る 事務取扱費等 68 ( 注 ) 巨大地震発生による再保険金支払いが積立金で不足する場合 特会は借入れ又は一般会計からの繰入れで対応 将来の再保険料収入で返済 ( 財源は保険料 財政はつなぎという位置づけ )

5 地震保険制度見直しに係る経緯 平成 4 年 1 月 4 日 特別会計改革の基本方針 閣議決定 地震再保険特別会計については 東日本大震災の発生を踏まえ 今後も巨大地震の発生が懸念される中で 国民の安心感を確保することが喫緊の課題となっている現下の状況に鑑み 国以外の主体への移管は行わず存続させるものとする なお 今回の震災を踏まえ 総支払限度額及び官民保険責任額について早急に改訂を行うとともに 地震保険の商品性についても検討を行うものとする 4 月 6 日 総支払限度額を5 兆 5,000 億円から6 兆,000 億円に引上げ ( 政府保険責任額 :4 兆 7,755 億 5 千万円 5 兆 7,10 億円 民間保険責任額 :7,44 億 5 千 万円 4,880 億円 ) 4 月 0 日 地震保険制度に関するプロジェクトチーム 設置 11 月 30 日 地震保険制度に関するプロジェクトチーム報告書 を公表 総支払限度額は 制度創設以来 単発の地震として想定し得る最大の被害地震である関東大震災の再来を前提として設定されてきたが その前提については 現行どおりとすることが適当 民間保険責任額については 当初のレイヤーの段階から準備金の水準よりも民間保険責任額を低く設定して 巨大地震の発生により 民間準備金が減少しても次の巨大地震に対応できるよう保険金の支払能力に余力 ( バッファー ) を持たせておくという方法も考えられる 商品性については 対象物件 付保割合 保険金限度額 損害区分 契約方法及びマンション問題の観点から 保険料率については 等地区分 立地割増 立地割引及び耐震割引の観点から検討し 見直しの方向性や大枠を示した しかしながら 付保割合 100% 全損のみ補償 オプションの導入や立地割増 立地割引等については 今後も引き続き議論すべき課題として位置づけている 平成 5 年 5 月 16 日総支払限度額を6 兆,000 億円のまま 政府保険責任額を5 兆 7,10 億円から5 兆 9,595 億円に 民間保険責任額を4,880 億円から,405 億円に変更 11 月 ~1 月 地震保険制度に関するプロジェクトチーム フォローアップ会合を3 回にわたり開催平成 6 年 4 月 1 日総支払限度額を6 兆,000 億円から7 兆円に引上げ ( 政府保険責任額 :5 兆 9,595 億円 6 兆 7,386 億円 民間保険責任額 :,405 億円,614 億円 ) 7 月 1 日保険料率を全国平均で15.5% 引上げ 等地区分を4 区分から3 区分に変更 免震建築物割引及び耐震等級割引の割引率を拡大 平成 7 年 月 4 日 地震保険制度に関するプロジェクトチーム フォローアップ会合を再開 6 月 4 日 議論のとりまとめ を公表 9 月 30 日 地震保険に関する法律施行令 を改正( 平成 9 年 1 月施行 ) 商品性の課題 ( 損害査定の簡素化等 ) に関する損害保険業界の検討が進んだことからフォローアップ会合を再開し 損害査定の簡素化 マンション付属物の損害査定 損害区分の細分化 地震保険料率 について討議し 議論のとりまとめ を公表 議論のとりまとめ における提言を踏まえ 損害の実態に照らした保険金支払割合に近づけ 保険金支払割合の格差縮小を図るべく 半損 としていた損害区分を 大半損 と 小半損 に分割し 損害区分を 3 区分から 4 区分に細分化するため 地震保険に関する法律施行令 を改正 平成 8 年 4 月 1 日総支払限度額を 7 兆円から 11 兆 3,000 億円に引上げ ( 政府保険責任額 :6 兆 7,386 億円 10 兆 9,90 億円 民間保険責任額 :,614 億円 3,098 億円 )

(2) 具体的な事業の内容 地震再保険事業は 民間損害保険会社が引き受けた地震保険の責任の一部を政府が再保険するものです すなわち 地震被害が大きく 損害額が巨額に上る場合 民間損害保険会社だけでは支払いが困難になるので 損害額が一定の額を超過した場合 その超過した部分について 国が再保険金を支払う

(2) 具体的な事業の内容 地震再保険事業は 民間損害保険会社が引き受けた地震保険の責任の一部を政府が再保険するものです すなわち 地震被害が大きく 損害額が巨額に上る場合 民間損害保険会社だけでは支払いが困難になるので 損害額が一定の額を超過した場合 その超過した部分について 国が再保険金を支払う 2. 地震再保険特別会計 (1) 概要 地震再保険特別会計は 昭和 39 年の新潟地震を契機に 一定額以上の巨額な地震の損害を国が再保険することを内容とした地震保険制度の実施に当たり その経理の状況を明確にするために昭和 41 年に設置された特別会計です 地震等による被災者の生活の安定に寄与することを目的として 民間損害保険会社が負う地震保険責任を政府が再保険し 再保険料の受入れ 管理 運用のほか

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