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1 マンション管理組合のみなさまへ マンション共用部分における地震保険について 2015 年度版 一般社団法人一般社団法人 日本損害保険協会マンション管理業協会

2 < はじめに > 本資料の配布目的について 地震保険は単独では加入できず 火災保険に付帯して加入する保険です マンション共用部分の火災保険においても これに付帯する形で地震保険に加入することができます 東日本大震災以降 マンション共用部分の地震保険について 管理組合様から以下のようなご質問が寄せられることが多かったため ご質問に関連する情報提供として 一般社団法人日本損害保険協会と一般社団法人マンション管理業協会が連携して本資料を作成し 管理会社を経由して配布するものです < ご質問の例 > 1 東日本大震災で地震保険金を受け取ったマンションは どのくらいあった? 2 東日本大震災で地震保険金を受け取ったのは 古いマンションばかりでは? 3 地震保険って 何のために入るの? 4 地震保険に入っていないと どうなるの? 5 建物が倒壊しないと 地震保険金は受け取れない? 6 エレベーターなどの付属設備が壊れたら地震保険金は受け取れるの? 保険内容等の詳細なご説明は記載しておりません 地震保険のご加入に際しては 保険代理店または損害保険各社へご照会をいただきますよう よろしくお願いいたします 1

3 1 東日本大震災で地震保険金を受け取ったマンションは どのくらいあった? < 東日本大震災における地震保険の保険金受取り状況 > マンション管理支援ネットワークせんだい みやぎ が実施した 仙台圏での被災状況 復旧状況に関するアンケート調査 によると 震災当時地震保険に加入していた仙台圏所在のマンションのうち 9 割以上が地震保険金を受け取り 復旧費用等に充てられています 保険金の受け取りなし 23 組合 (7.7%) 全損 の保険金を受け取り 2 組合 (0.7%) アンケート回答全 298 組合 一部損 の保険金を受け取り 217 組合 (72.8%) 半損 の保険金を受け取り 56 組合 (18.8%) 92.3% のマンションが地震保険金をお受け取り 2

4 2 東日本大震災で地震保険金を受け取ったのは 古いマンションばかりでは? < 東日本大震災における地震保険の保険金受取り状況 > 建築年が古い物件だけでなく 建築後 10 年以内のマンションでも 9 割近くが地震保険金を受け取り 復旧費用等に充てられています ( 大手損害保険会社でのお引受 宮城県所在の管理組合 198 契約の集計 ) < 建築年による分析結果 > 築後 20 年超 築後 10 年超 20 年以内 築後 10 年以内 全体合計 ( 一部損以上の割合 94%) ( 一部損以上の割合 87%) ( 一部損以上の割合 89%) ( 一部損以上の割合 89%) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% < グラフの見方 > 全損 半損 一部損に至らず ( お受け取りなし ) 一部損 建築後経過年数による分析では 一部損以上の割合に大きな差はなかった 3

5 3 地震保険って 何のために入るの? < 地震保険金は 地震の際のご負担を軽減します > 地震保険加入 なし 修復費用の原資 修繕積立金取崩し + 区分所有者からの一時金徴収 あり 地震保険の保険金 + 修繕積立金取崩し + 区分所有者からの一時金徴収 修復費用に充当可能 地震保険からの充当分でご負担を軽減 マンション管理支援ネットワークせんだい みやぎ 仙台圏での復旧工事に関するアンケート調査 より 宮城県では 東日本大震災時に 4 分の 3 の管理組合が地震保険に加入しており その約 9 割で保険金を受領 工事費用の資金調達方法の調査でも 修繕積立金と地震保険金が多数を占めた 地震保険のみで復旧工事を行ったマンションも 25% あった 4

6 4 地震保険に入っていないと どうなるの? 実際 東日本大震災で被害を受けたマンションの中には 修理費負担に関する住民間の合意形成ができず いつまでも修復できないマンションがありました < 平成 24 年 6 月 2 日付 朝日新聞朝刊の記事より引用 > 仙台市泉区の 10 階建て分譲マンションの事例 受水槽が壊れ 2~5 階を中心に外壁や廊下に大きなひびが入った 管理組合理事長は 臨時総会で 40 人ほどの所有者に頭を下げ 大規模半壊 とされたマンション共用部分の修理費に持ち分に応じ 65 万 ~85 万の負担を求めた 1 年も経つのに直さないままだと 下がった資産価値が戻らない ご協力いただきたい が ある所有者は大声で反対した 8 階は ほとんど被害がない 同じ割合の負担は納得できない ある所有者は嘆く 普段ほとんど付き合いもないマンション住民がお金でまとまるのは難しい 災害に強い終の棲家と思って買ったのに 宮城県マンション管理士会長は 修繕積立金不足や地震保険に未加入のマンションでは修理費用を賄えないところが多い と話す 手元資金 ( 修繕積立金等 ) に余裕がない管理組合ほど 地震保険が必要 5

7 6 5 建物が倒壊しないと 地震保険金は受け取れない? 1 明らかに全損 かどうかを判断 < 地震保険の損害認定手順 > 明らかに全損の場合は 1 で終了 ( 建物が全焼 全壊 完全埋没 津波で流失等 ) 2 傾斜 沈下 を判定倒壊しない場合でも 傾斜や沈下の損害を認定 ( 約超の傾斜で全損 / 1 m 超の沈下で全損等 ) 次ページ参照傾斜 沈下で全損の場合は 2 で終了 損傷の一番大きい階を探す損傷の一番大きい階に着目 ( 最上階を除く ) 4 その階の柱とはりの損害を確認損傷の程度に応じて 損害割合を判定 次ページ参照 5 2 と 4 の損害割合を合計損害割合が 50% 以上全損 20% 以上 50% 未満半損 3% 以上 20% 未満一部損 3% 未満一部損に至らず ( 保険金のお受取りなし ) いいえ 建物が倒壊しなくても地震保険金は受け取れます ( 倒壊以外に 建物の沈下や傾斜等も損害認定されます )

8 5 建物が倒壊しないと 地震保険金は受け取れない? 堅牢なマンションでも 一定の傾斜や沈下等は発生 < 沈下 傾斜の損害認定基準 ( 抜粋 )> 地震保険では 約 1.2 を超える傾斜 または 1m 超の沈下 で全損認定 堅牢なマンションでも 柱 はりに一定のひび割れ等は発生 損害程度 Ⅰ 近寄らないとわからない程度のひび割れ ( 幅約 0.2mm 未満 ) 損害程度 Ⅱ 肉眼ではっきり見える程度のひび割れ ( 幅約 0.2mm 以上 1mm 未満 ) < 柱の損害イメージ > 地震保険ではひび割れ等の程度に応じて損害割合を認定 損害程度 Ⅲ 部分的なコンクリートの潰れ または鉄筋が見える程度のひび割れ ( 幅約 1mm 以上 5mm 未満 ) 損害程度 Ⅳ 大きなひび割れやコンクリートの潰れが広い範囲に生じ鉄筋は部分的に露出 一部が曲がっている場合がある また 縦筋の座屈 横筋の脱落や破断が多く見られる 7

9 6 エレベーターなどの付属設備が壊れたら地震保険金は受け取れるの? 建物の保険金額には 門 塀 垣 エレベーター 給排水設備などの付属物の金額も含まれており 保険金はこの保険金額をもとにお支払しています 一方 損害査定においては 大震災発生時においても保険金を迅速 的確 公平にお支払するため 主要構造部 ( ) に着目して建物全体の損害を認定します 基礎 柱 壁 屋根など建築基準法施行令第 1 条第 3 号に掲げる構造耐力上主要な部分をいいます 主要構造部の損傷状況が一部損に至らない場合や門 塀 垣 エレベーター 受水槽などの給排水設備等 主要構造部以外の付属設備のみが損傷した場合などは 保険金は支払われません なお エレベーターなどの付属物に損害が発生した場合には 建物の主要構造部にも損害が発生している可能性が高いため 加入保険会社や代理店にその旨ご申告ください 8

10 < おわりに > 管理組合のみなさまにお願いしたいこと マンション共用部分でも地震保険が有用であることにつき ご理解をいただけましたか? 地震保険へのご加入に際しては 予算取りや総会決議等の手続きが必要ですので 具体的なご検討を進められる場合には 管理会社担当までお申し付けください 実際に加入されるか否かは別としましても 区分所有者の中でその必要性を話し合う機会がこれまでなかった管理組合様は 一度その機会をもっていただくことも有意義かと存じます 管理会社担当まで前広にご相談くださいますよう よろしくお願いいたします 9

11 資 料 地震保険に関して 以下のチラシもございますので ご活用ください マンションでの地震保険の必要性を説明したチラシ ( 日本損害保険協会作成 ) チラシのデータは 日本損害保険協会の H( ) に掲載しております チラシ実物は お取引のある損害保険会社にお申し付けください 10

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