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1 資料 金融機関におけるネットワークについて 平成 21 年 12 月 9 日総務省

2 銀行本支店間のネットワークについて 都市銀行 地方銀行をはじめとして金融機関ではデータセンター ( 事務センター ) の基幹系サーバーを中心に さまざまなシステムを活用して業務が行われている 銀行システムはネットワークへの依存度が高く また個人情報を扱う業務のため 信頼性とセキュリティを重視したネットワークインフラが求められる 事務センター 事務センター バックアップセンター 優先制御 暗号化 ( キャリア A) 勘定系 情報系サーバー 業務システム毎の優先制御 ( キャリア B) ISDN 回線収容 2 センター + バックアップセンター構成採用 通信暗号化 ( キャリア A) 営業店端末 情報系メイン通信 勘定系メイン通信 ( キャリア B) 複数の事業者のサービスでのリスク分散 各営業店 内線電話 IP 化 ( 主要拠点 ) テレビ会議システム 通信事業者の VPN サービスの採用により 通信の品質 コストの最適化 拡張性の確保 回線上データの暗号化によりセキュリティを確保 (FISC: 金融情報システムセンターガイドラインへの対応 2 センター + バックアップセンター構成および 複数キャリアの採用で可用性を確保

3 インターネット バンキングに係るネットワークについて インターネット バンキングはインターネットを活用した銀行取引のサービスである 顧客は一般的にインターネットを介した SSL 暗号化通信で銀行システムにアクセスし 口座の入出金 残高照会等を行う またインターネット バンキングのバックエンド業務の仕組みとしてはコールセンターや銀行間システムの連携に専用線網や IP-VPN ネットワークが使われている 一般ユーザー パソコン携帯電話 コールセンター 電話 オペレータ端末 Internet + SSL 公衆電話網 銀行データセンター ネットバンキングシステム 音声システム 勘定系システム フレームリレー ISDN 網 IP-VPN 網 専用線 IP-VPN Internet VPN 網 全銀ネット 日銀ネット SWIFT 国際銀行間通信 銀行本支店 店舗端末 IP-VPN 業務システム 市場系システム 専用線 IP-VPN 網 印刷センター その他 インターネット閲覧端末や携帯電話からの利用を前提として ウェブブラウザに対応したアプリケーショ基盤の最適化 通信の SSL 暗号化によりセキュリティを確保 コールセンター 店舗システム 外部システムとの連携には 専用線網や IP-VPN により信頼性とセキュリティを確保

4 その他業種での Internet IP-VPN の利用の形態について インターネット + SSL インターネット + IPSec VPN キャリア VPN サービス ( IP-VPN など ) 金融業 ( 証券 ) オンライン トレード株式や投資信託などの金融取引 リモートアクセス VPN(*1) データセンター 本支店間の基幹ネットワーク 金融業 ( 保険 ) 保険インターネット契約サービス 多拠点 多店舗ネットワーク ( 代理店ネットワーク ) リモートアクセス (*1) 流通業 製造業 インターネット ショッピング等 基幹ネットワークのバックアップ回線 多拠点 多店舗ネットワーク ( 多店舗展開する小売業 飲食業等の店舗 物流拠点等 ) SCM( サプライチェーンマネジメント ) リモートアクセス(*1) データセンターや大規模拠点 ( 本社 支店 工場 ) 間の基幹ネットワーク *1) リモートアクセス : 営業員端末 IT 管理者 パンデミック対応等での外部からの社内システム接続

5 ( 補足 )FISC: 金融情報システムセンターガイドライン ネットワークに関する主な対応項目 技 29 技 43 技 44 技 49/50 技 42 技 45 伝送データの漏洩防止策を講ずること外部ネットワークからの不正侵入防止機能を設けること外部ネットワークからのアクセス可能な機器は最小限にすることコンピューターウィルスへの防御 / 検知対策を講ずること電子メール送受信 ホームページ閲覧等の不正使用防止機能を設けること不正アクセスの監視機能を設けること 対策を講じるにあたり 個人情報保護法全面施行時より一定の合理的期間を要する場合には 以下の3つの要件を満たせば 個人情報保護法に従った合理的な対応を実施しているものと解される 1. 暗号化 パスワード機能実装などの対応に向けたロードマップがある 2. ロードマップに経営層が関与している 3. ロードマップの策定 実行に対し 真摯な取り組みを行っている

6 知られざる先進業界 地銀 にみるシステム共同化の真実 日経コンピュータ 2008 年 10 月 1 日号をご覧下さい

7 地銀共同化プロジェクト じゅうだん会八十二山形 2002 年 3 月武蔵野関東つくば阿波宮崎琉球 共同利用 F&H 2002 年 1 月 STG Business Development 加盟銀行主要システムセンター共同化の経緯 効果 福岡広島熊本ファミリー親和 八十二銀行勘定系 & 情報系対外系インターネットバンキング 福岡銀行勘定系 & 情報系対外系 八十二銀行データセンターを主に各銀行がサーバー化 長野 82 事務センター 共同センター会社を設立事務センターは福岡銀行を利用 収益管理システム PKG 利用行が共同化に発展 運用を共通化したことで維持コストを 30% 削減 対外系共同開発行がシステム共同化に発展運用を共通化したことで維持ストを30% 削減 親和銀行を利用維持コストを 30% 削減 Chance 常陽百十四 2007 年 1 月十六南都山口もみじ TSUBASA 2009 年 11 月 千葉第四北国中国伊予 MUFG 勘定系 コールセンター 各銀行センター三菱銀行各行独自センター資本提携地銀会 PKG 活用で開発経費を20% 削減新商品 サービスの共通化で営業力向上 千葉銀コールセンター各行独自センター サブシステムの共同開発行が共同化に発展 Copyright 2009 IBM IBM Corporation 2008

8 地銀共同化プロジェクト 加盟銀行主要システムセンター効果 NEXTBASE 徳島 NEXTBASE 標準 共同データセン 日立のパッケージ 香川北日本トマト 勘定系 対外系 統合 DB ター ( 岡山 ) をそのまま使用することによりコストの大幅削減 高知栃木中京 インターネットバンキング Kプロ 肥後 3 行共同勘定系 共同データセン 経営トップのリー (Banks ware) 山陰合同 みちのく 地銀共同センター 京都 千葉興業 岩手 池田 荘内 愛知 福井 青森 北陸 秋田 四国 足利 西日本シティ 対外系 副元帳 統合 DB インターネットバンキング サブシステム ( 国際系 資金証券など ) 京都銀行勘定系 対外系 統合 DB インターネットバンキング ター ( 岡山 ) ダーシップの下 営業企画 事務企画を含めた業務の標準化を伴うもの NTTデータ社共同データセンター ( 横浜 ) 京都銀行に準じた標準システムに多数の銀行が参加 Hitachi, Ltd All rights reserved.

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01佐貫.indd 不良債権比率二〇〇七年三月期 % 2.9 2.8 みずほ ( 信 ) 5.0 2.9 りそな 17.8 2.8 みずほ C 28.5 2.1 R=-0.9612 2.0 中央三井 7.9 1.8 三菱 ( 信 ) 10.4 1.6 みずほ 33.6 1.8 R=-1.000 三菱 69.5 1.7 1.5 埼玉りそな 5.8 1.5 三井住友 53.6 1.4 B A 1.0 あおぞら 3.2 1.0

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