リターン大2 運用商品を選ぼう確定拠出年金は自分で選んだ商品で運用しその運用結果によって将来の受け取り額が決まりますなお投資信託は預金とは異なり運用の結果によっては損失が生じる可能性がありますご加入の方からの運用指図がないご資産は未指図資産という現金相当の資産として管理されます所定

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そううなだ
4 years ago
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1 リターン大2 運用商品を選ぼう確定拠出年金は自分で選んだ商品で運用しその運用結果によって将来の受け取り額が決まりますなお投資信託は預金とは異なり運用の結果によっては損失が生じる可能性がありますご加入の方からの運用指図がないご資産は未指図資産という現金相当の資産として管理されます所定の期間経過後全額みずほ DC 定期預金 (1 年 ) で運用されます POINT.1 商品を選ぶ前に最低限理解したいポイント資産の種類によってリターンとリスクの水準はある程度特徴が見られます高投資信託株式くわしくは P.5 P.10 をご覧ください債券リート ( 不動産投信 ) POINT.2 右図はあくまで一般的な傾向であり低定期預金必ずしもこのとおりの分布とならない小場合もありますリスク投資信託など値動きのある商品で運用する場合投資の世界には 1つのカゴにすべての卵を盛るなという格言がありますもしものときでも大きな損失を被ることがないよう複数の資産に分けて運用しましょうなお定期預金のみで運用する場合は原則元本が保証されていますくわしくはP.10をご覧ください POINT.3 分散投資をしなかった場合分散投資をした場合 POINT.4 年齢リスクに対する考え方などによってどんな資産配分が適しているかはさまざまですくわしくは P.11 をご覧ください 08 運用を開始した後も運用環境年齢目標の変化にあわせて適宜資産を見直すことが大切ですくわしくは P.12 をご覧ください実際の商品選びへ!

資産配分を決める際は自分で組み合わせる方法もありますがみずほ銀行ではスマートフォリオ運用サポートツール SMART FOLIO DC もご用意しています SMART FOLIO DC では 5つの質問に答えるだけでご自身に合った資産配分を選ぶことができます資産配分の決め方から商品選びまでの流れ 1 スマートフォリオ SMART FOLIO DC で選びますか? 自分で組み合わせますか?

単一資産商品で組み合わせる毎月の掛金 2 5,000 円商品 A 商品 B 商品 C 50% 2,500 円 1,000 円 30% 資産ごとに個別の商品を組み合わせます 1,500 円バランス型商品 ( 投資信託 ) を活用する 1つの投資信託の中で複数の資産に分散投資します運用状況は定期的にチェックしましょうインターネットやコールセンターにて運用商品の見直しが可能です 1

2 資産配分を決める際は自分で組み合わせる方法もありますがみずほ銀行ではスマートフォリオ運用サポートツール SMART FOLIO DC もご用意しています SMART FOLIO DC では 5つの質問に答えるだけでご自身に合った資産配分を選ぶことができます資産配分の決め方から商品選びまでの流れ 1 スマートフォリオ SMART FOLIO DC で選びますか? 自分で組み合わせますか? SMART FOLIO DC を利用する場合リスク許容度診断をするカンタンな質問にお答えいただくことによりあなたにあった商品の組み合わせをご提案しますイメージ図自分で組み合わせる場合 ( 投資信託 ) ( 投資信託 ) バランス型商品 ( 投資信託 ) 定期預金資産の組み合わせ方法を選びましょう配分指定書で配分指定しましょう運用が始まります単一資産商品で組み合わせる毎月の掛金 2 5,000 円商品 A 商品 B 商品 C 50% 2,500 円 1,000 円 30% 資産ごとに個別の商品を組み合わせます 1,500 円バランス型商品 ( 投資信託 ) を活用する 1つの投資信託の中で複数の資産に分散投資します運用状況は定期的にチェックしましょうインターネットやコールセンターにて運用商品の見直しが可能です 1 合計が100% になるように 1% 単位で割合を指定します 1 ご加入の方からの運用指図がないご資産は未指図資産という現金相当の資産として管理されます所定の期間経過後全額みずほDC 定期預金 (1 年 ) で運用されます 2 確定拠出年金の拠出について納付月と金額を指定することが可能ですが本イメージ図は毎月定額拠出を前提にしておりますここにご記入ください運用商品の一例です 09 運2用商品を選ぼう

3 確定拠出年金ではみなさんご自身で意識して行うことが大切です価格2-1 運用の基本を確認しましょうリターンとリスク運用にはリターンとリスクがありその大きさは資産ごとに異なりますリターンとは運用した結果得られる収益です収益がプラスでもマイナスでも元本との差がリターンとなりますリスクはリターンのブレ幅のことをいい運用の結果が期待されるリターンからどれだけブレるかという変動の大きさですターンハイリターンリローリスクローリターンー+ハイリスクリスクリスクの大きい商品は高い利益が期待できますが損失が大きくなる可能性もあります左図はあくまで一般的な傾向であり必ずしもこのとおりの分布とならない場合もありますリスクをおさえる運用のコツ分散投資投資信託など値動きのある商品で運用する場合 1 つの種類の資産で運用するのではなく複数の資産に分ける分散投資が効果的です時間 B A+B A 商品 A B に分散した時のブレ幅時間商品 A のブレ幅商品 B のブレ幅値動きの特徴が異なる商品を組み合わせるとブレ幅を抑えることができます株式や債券国内や海外など値動きの特徴が異なる資産を組み合わせて分散投資を心がけましょう異なる資産異なる地域株式債券リート国内海外海外リート ( 不動産投信 ) 海外債券国内株式長期投資リスクのある商品でも長期投資していると比較的安定したリターンを得ることができます確定拠出年金は原則 60 歳まで ( または年金資産のお受け取りが終了するまで ) 運用するので自然に長期投資をすることができます 10

4 用商品を選ぼう資産配分のポイント資産配分とは自分の資産をどの資産にどの程度振り分けるか決めることです年齢や考え方などによって資産配分はさまざまです自分がどれくらいのリスクを受け入れることができるのかを考えてみましょうスマートフォリオ SMART FOLIO DC でカンタンに診断できます積極的な運用タイプ元本確保型投資信託等長い多い積極的リターンリスクの高い資産リターンリスクの低い資産運用期間確定拠出年金以外の資産リスクに対する考え方安定的な運用タイプ投資信託等元本確保型短い少ない慎重資産配分の例リスクをとって積極的に収益を狙いますバランスをとって手堅くいきます 1% 積極運用型 1 12% 45% 1 11% バランス運用型 15% 27% 31% 収益重視型 9% 元本確保型 100% 利回りを重視しつつ値上がり益も狙いたいです運用期間が短いので元本確保を最優先にします元本確保型国内株式海外債券国内リート海外リートあくまでも資産の組み合わせ例として提示しているものです実際の運用に関してはご自身の責任において資産配分を決定してください 31% 19% 29% 11 運2

5 見直し前見直し後リスクの変化にあわせて年齢にあわせて年金資産20 年金資産2-2 年金資産を見直しましょう運用を開始した後も運用環境年齢目標の変化にあわせて適宜資産を見直すことが大切です資産見直しの例株価が 2 倍になり資産割合が変わった見直して元の割合に戻そう 50 万円 100 万円 75 万円株式の比率を下げてリスクを減らしました 50 万円定期預金 50 万円定期預金 75 万円定期預金若いので積極的に利益を狙いたい海外リート国内リート 1 12% 45% 国内株式 1 海外債券 11% 国内リート 15% 海外債券 27% 定期預金 31% 海外リート 1% 60 歳まであと少しなのでリスクを減らして運用したい国内株式スマートフォリオ SMART FOLIO DC でらくらく運用見直し SMART FOLIO DC には運用の目標額を設定すると達成状況の継続的な見直しをサポートしてくれるベンリな機能があります目標 GOAL 実際の運用 GOAL 想定した資産配分現状の資産配分 20 歳 60 歳年齢 60( 歳 ) ギャップご自身のライフプラン等に応じて目標金額を設定し運用をスタートしますスマートフォリオが運用を見守り運用の状況に応じてメールでお知らせが届きます ( 最大 2 回 / 年 ) スマートフォリオが提示する資産配分のモデルケースを参考に適宜運用を見直します 12

6 2用商品を選ぼう見直しの手続きインターネットおよびコールセンター ( 電話 ) でお手続きいただけます P.15 をご覧ください配分変更スイッチング掛金で購入する商品とその割合を変更する手続きです ( すでに購入済みの商品は変更されません ) 持っている ( すでに購入済みの ) 運用商品を売却し別の商品を購入する手続きです ( 掛金で購入する商品は変更されません ) 毎月の掛金 10,000 円確定拠出年金の拠出について納付月と金額を指定することが可能ですが本イメージ図は毎月定額拠出を前提にしております商品 A 商品 B 商品 C 現在の配分割合 50% 30% 5,000 円 2,000 円 3,000 円現在の配分変更の例 50% 50 万円毎月の掛金で購入する商品のうち商品 Cをやめて商品 Dに変更する ( すでに購入済みの商品 Cは変更されません ) 5,000 円スイッチングの例 2,000 円 20 万円見直すと毎月の掛金 10,000 円 0% 0 円 30 万円商品 A 商品 B 商品 C 商品 D 商品 C のを売却し商品 D を購入する ( 毎月の掛金で購入する商品 C は変更されません ) スイッチングにかかる日数運用商品により売却購入の手続きに要する日数が異なります実際の取引の発注日約定日受渡日は確定拠出年金専用のインターネットで確認することができます通常 3~8 営業日かかります商品 C 0 万円 30% 3,000 円商品 D 30 万円掛金で都度購入する商品すでに購入済みの運用商品の両方を見直す場合は配分変更スイッチング両方の手続きが必要です 13 運

はじめてのみずほの ideco イデコ個人型確定拠出年金 (ideco) かんたんマニュアル制度を知ろう P.02 運用商品を選ぼう P.08 3 書類の記入 / 提出 P.14 4 ご加入後のお手続き P.15 ご参考 P.16

はじめてのみずほの ideco イデコ個人型確定拠出年金 (ideco) かんたんマニュアル制度を知ろう P.02 運用商品を選ぼう P.08 3 書類の記入 / 提出 P.14 4 ご加入後のお手続き P.15 ご参考 P.16 はじめてのみずほの ideco イデコ個人型確定拠出年金 (ideco) かんたんマニュアル 1 2 5 制度を知ろう P.02 運用商品を選ぼう P.08 3 書類の記入 / 提出 P.14 4 ご加入後のお手続き P.15 ご参考 P.16 1 1 ideco 10,000 400 600 800 1 18,000 24,000 36,000 2 30 540,000 720,000 1,080,000