野村資本市場研究所|ナット・ウェストの業務見直し (PDF)
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- ゆずさ よせ
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1 金 融 機 関 経 営 ナット ウェストの 業 務 見 直 し 英 国 4 大 銀 行 の 一 つであるナショナル ウェストミンスター バンク(National Westminster Bank 通 称 ナット ウェスト)は 去 る6 月 26 日 トレーダーのオプション プライシングに 関 する 不 正 による 損 失 が 7,700 万 ポンド( 約 150 億 円 )に 上 ることを 明 ら かにした 今 回 の 不 正 事 件 の 発 覚 をきっかけに グローバルに 証 券 業 務 を 展 開 することを 目 指 してきたナット ウェストは 戦 略 の 見 直 しを 迫 られている 欧 州 の 有 力 ユニバーサ ル バンクは こぞって 投 資 銀 行 業 務 の 強 化 を 図 っている 中 で 英 国 の4 大 クリアリング バンクの 中 には 異 なる 戦 略 を 採 用 しているものもある 中 でも 最 近 ではリテールを 中 心 とした 商 業 銀 行 業 務 に 特 化 した Lloyds TSB が 好 調 に 推 移 しており グローバル 戦 略 投 資 銀 行 業 務 の 重 視 に 見 直 しの 機 運 も 高 まっている 1.ナット ウェストの 概 要 ナット ウェストは 英 国 4 大 クリアリング バンクの 一 つで 自 己 資 本 額 総 資 産 額 と もに HSBC ホールディングスに 次 ぐ 英 国 第 2 位 の 銀 行 である( 表 1) 自 己 資 本 額 による グローバル ランキングでは 17 位 となっている 表 1 英 国 銀 行 グループの 自 己 資 本 ランキング(1996 年 ) (100 万 ト ル %) 国 内 R 世 界 R 自 己 資 本 総 資 産 純 利 益 ROE 1 1 HSBCホールテ ィンク ス 29, ,666 5, ナット ウェスト 13, , バークレイズ 12, ,184 2, ハリファックス 11, , ロイズTSB 8, ,349 2, アビー ナショナル 7, ,209 1, RBS 4,156 93, スタンタ ート チャータート 4,028 71,550 1, ハ ンク オフ スコットラント 3,547 77, ネーションワイド* 3,330 57, ( 注 )1. 一 番 左 の 列 は 国 内 の 順 位 2 番 目 の 列 は 世 界 全 体 の 順 位 2. ネーションワイドはビルディング ソサイエティ ( 出 所 )Euromoney 2
2 ナット ウェストの 業 務 部 門 は 1ナット ウェスト UK(NatWest UK) 2ロンバー ド(Lombard) 3アルスター(Ulster Bank) 4クーツ(Coutts Group) 5ナット ウ ェスト マーケッツ(NatWest Markets)の5 部 門 に 分 かれている 1ナット ウェスト UK 預 金 の 取 扱 いやモーゲージ 貸 付 保 険 や 年 金 の 販 売 などのリテール 銀 行 業 務 企 業 貸 付 などの 商 業 銀 行 業 務 を 行 う 個 人 顧 客 数 は 650 万 人 を 超 え 個 人 の 流 動 性 預 金 額 のシェアは 18%だった また 個 人 企 業 を 中 心 とする 小 規 模 企 業 への 貸 付 に 強 く シェアは 28%で 業 界 トップである 2ロンバード 消 費 者 金 融 や 自 動 車 ローン 業 務 などの 個 人 ローン リース ファクタリング などの 企 業 向 け 特 殊 金 融 サービスなどを 行 う 96 年 に 入 り 農 業 業 者 に 対 する 金 融 サービスも 開 始 し た 3アルスター アイルランド 子 会 社 で リテール 業 務 ホールセール 業 務 共 に 行 う アイルランドでは アライド アイリッシュ バンク オブ アイルランドに 次 ぐ 第 3 位 の 銀 行 である 4クーツ グローバルにプライベート バンキング 業 務 を 行 う 国 内 の 21 拠 点 海 外 の 19 拠 点 に 加 え カナリー 諸 島 ジブラルタル マン 島 にあるオフショア 支 店 も ナット ウェスト UK からクーツに 移 管 された 5ナット ウェスト マーケッツ グローバルに 投 資 銀 行 業 務 などの 企 業 金 融 サービスを 提 供 する 従 業 員 数 が 大 幅 に 増 加 していることからも 分 かるように ナット ウェスト グループが 最 も 強 化 している 部 門 である( 表 2) 96 年 には 東 京 証 券 取 引 所 大 阪 証 券 取 引 所 の 会 員 権 も 取 得 した ナット ウェスト マーケッツ 部 門 の 人 員 増 加 に 伴 い 97 年 初 よりこれまでの4 部 構 成 から 外 国 為 替 業 務 やマネー マーケット 商 品 を 扱 うグローバル フィナンシャル マーケッツ デット ファイナンス 業 務 や 証 券 化 債 券 トレーディングを 行 うグローバル デット マーケッ ツ エクイティ ファイナンスや 株 式 のトレーディング 業 務 を 行 うグローバル エクイティ 資 金 調 達 や M&A に 関 するアドバイスを 行 うグローバル コーポレート アドバイザリー 機 関 投 資 家 向 け 資 産 管 理 サービスを 提 供 するグローバル アセット マネジメントの5 部 構 成 に 改 め た 3
3 表 2 ナット ウェストの 部 門 別 従 業 員 数 と 収 益 ( 人 100 万 ホ ント ) 従 業 員 数 業 務 純 益 税 引 き 前 利 益 ナット ウェストUK 51,000 47, , ロンバード 4,700 5, アルスター 3,800 3, クーツ 3,500 3, ナット ウェスト マーケッツ 6,100 7, ( 出 所 )ナット ウェスト 2.ナット ウェストの 最 近 の 戦 略 1) 証 券 業 務 の 強 化 ナット ウェストは 92 年 にカウンティ ナット ウェスト(County NatWest)を 母 体 に 設 立 したナット ウェスト マーケッツを 中 心 に 証 券 業 務 の 強 化 を 図 っている 今 回 のオプションのプライシングに 関 する 不 正 事 件 が 発 覚 するまでナット ウェスト マーケ ッツを 率 いていたオーウェン(Owen) 氏 は グローバル インベストメント バンクのト ップ 10 になることを 目 標 として 掲 げており 同 行 は 英 国 で 最 も 証 券 業 務 の 強 化 に 積 極 的 な 銀 行 である 同 行 は 95 年 11 月 に M&A を 専 門 とする 米 国 のブティック 証 券 会 社 グリーチャー (Gleacher & C.O.)を 買 収 した 後 96 年 に 入 って 立 て 続 けに 米 国 の 債 券 プライマリー ディーラーで 日 本 長 期 信 用 銀 行 のセクション 20 子 会 社 だったグリニッジ キャピタル (Greenwich Capital) 英 国 のファンド マネジメント 会 社 でフランスの 大 手 投 資 銀 行 イン ドスエズ(Banque Indosuez)の 子 会 社 であったガートモア(Gartmore Investment Management) 英 国 の M&A ブティック 証 券 会 社 のハンブロ マガン(J O Hambro Magan)を 買 収 した ま た アジアでも 失 敗 に 終 わった 提 携 を 解 消 するという 形 ではあるが 証 券 ブローカー 兼 ファンド マネジメント 会 社 のウィロック(Wheelock NatWest)を 100% 子 会 社 とした 1 ( 次 頁 表 3) 1 ウィロック ナット ウェストは 香 港 のコングロマリットであるワーフ グループ(Wharf)の 子 会 社 で あったウィロックとナット ウェストが 折 半 出 資 して 94 年 5 月 に 設 立 した 証 券 会 社 BZW やロスチャイ ルドから 人 材 を 引 き 抜 くなど 積 極 的 な 業 務 展 開 を 図 ったが サービス 体 制 が 整 う 前 に ナット ウェスト がアジアのファンド マネジメントも 行 っていたガートモアを 買 収 したことをきっかけに 提 携 の 解 消 を 決 定 4
4 表 3 ナット ウェストによる 買 収 の 概 要 年 月 買 収 対 象 買 収 金 額 買 収 対 象 の 概 要 グリーチャー 1.35 億 ドル 元 モルカ ン スタンレーのM&Aヘット 部 門 が90 年 に 設 立 KKRによるRJRナヒ スコの 買 収 にも 関 与 カ ートモア インヘ ストメント 4.72 億 ホ ント 預 かり 資 産 は250 億 ホ ント マネシ メント 欧 州 アセット マネーシ ャー ランキンク で36 位 (94 年 ) グリニッジ キャピタル 5.90 億 ドル 米 国 国 債 のトレーテ ィンク でトップ シ ェイ オー ハンフ ロ マカ ン n.a. 元 モルカ ン ク レンフェルのコーホ レート ファイナンス 担 当 が88 年 に 設 立 フォート のシ ャカ ー 買 収 ト イツ 銀 行 のモルカ ン ク レンフェル 買 収 に 関 与 ウィーロック ナット ウェスト n.a. 香 港 のコンク ロマリットとナット ウェストが94 年 に 提 携 して 設 立 資 本 金 1.25 億 ト ル 従 業 員 約 250 人 ( 出 所 ) 各 種 資 料 より 野 村 総 合 研 究 所 作 成 2) 証 券 業 務 強 化 の 成 果 これまでのところ 証 券 業 務 の 強 化 を 目 指 した 戦 略 の 効 果 は 限 られたものである まず 国 際 債 の 引 受 ランキングでは 順 位 シェア 共 に 上 げているとはいえ 96 年 にも まだトップ 20 入 りできていない(93 年 37 位 0.56% 96 年 21 位 1.32%) ただ ポン ド 建 て 債 の 引 受 では 着 実 に 順 位 を 上 げている( 表 4) 表 4 ポンド 建 て 国 際 債 の 引 受 ランキング (100 万 ドル %) 金 融 機 関 名 引 受 額 シェア 金 融 機 関 名 シェア 金 融 機 関 名 シェア 金 融 機 関 名 引 受 額 シェア 1 SBC 7, HSBC 14.6 HSBC 19.1 バークレイズ 8, バークレイズ 5, SBC 12.1 SBCウォーハ ーク 15.0 ナット ウェスト 7, UBS 4, UBS 10.3 バークレイズ 12.6 UBS 6, クレディ スイス 4, バークレイズ 9.6 JPモルガン 9.3 HSBC 6, HSBC 4, JPモルガン 7.3 UBS 9.3 SBCウォーハ ーク 5, コ ールト マン サックス 2, ナット ウェスト 6.6 ナット ウェスト 6.8 JPモルガン 3, JPモルガン 2, サロモン フ ラサ ース 5.9 クレディ スイス 6.0 野 村 2, サロモン フ ラサ ース 2, クレディ スイス 5.9 メリル リンチ 5.1 メリル リンチ 2, ナット ウェスト 1, ING 4.3 リーマン フ ラサ ース 3.6 コ ールト マン サックス 1, ING 1, コ ールト マン サックス 4.1 ドレスナーKB 2.7 ドレスナーKB 1, ( 出 所 )IFRホ ント ヘ ースより 作 成 同 行 が 力 を 入 れているエクイティ 部 門 では ナット ウェストのプレゼンスはさらに 低 い 欧 州 アナリスト ランキングでは4 位 に 入 ったものの ファースト チーム セカン ド チームのアナリストの 数 はそれぞれ 減 少 している( 次 頁 表 5) 国 際 株 式 の 引 受 ランキングでもトップ 20 に 入 ることができず 欧 州 企 業 の 国 際 株 式 の 引 受 ランキングでも 上 位 10 社 に 名 を 連 ねることができていない( 次 頁 表 6) 5
5 表 5 欧 州 アナリスト ランキング ( 人 ) 総 計 業 界 1 位 業 界 2 位 業 界 3 位 金 融 機 関 名 SBCウォーハ ーク UBS メリル リンチ ナット ウェスト HSBCシ ェームス ケーヘ ル BZW コ ールト マン サックス ドレスナーKB モルカ ン スタンレー DMG ( 出 所 )Institutional Investor 表 6-1 国 際 株 式 引 受 ランキンク 表 6-2 欧 州 発 行 体 の 国 際 株 式 引 受 ランキンク ( 件 10 億 ト ル %) ( 件 10 億 ト ル %) 金 融 機 関 名 件 数 引 受 額 シェア 金 融 機 関 名 件 数 引 受 額 シェア 1 1 コ ールト マン サックス コ ールト マン サックス モルカ ン スタンレー SBCウォーハ ーク SBCウォーハ ーク モルカ ン スタンレー メリル リンチ BZW BZW ABNアムロ CSFB CSFB ABNアムロ ドレスナーKB ソロモン フ ラサ ース メリル リンチ リーマン フ ラサ ース UBS ペレグリン エンスキルダ 合 計 合 計 ( 出 所 )World Equity 米 国 市 場 でも 96 年 の 引 受 ランキングで 初 めて モーゲージ 担 保 証 券 資 産 担 保 証 券 の 2 部 門 でそれぞれ9 位 14 位 に 入 ったものの その 他 の 部 門 では 15 位 以 内 に 入 っていない (IDD のリーグ テーブルによる) ただ M&A 部 門 では 一 定 の 成 果 を 挙 げている( 次 頁 表 7) アドバイザー ランキン グを 始 め ほとんどの 部 門 で 圏 外 からランク 入 り(15 位 以 内 )を 果 たしている 96 年 の M&A 関 連 の 手 数 料 収 入 も 95 年 の 500 万 ドルから 1,900 万 ドルに 伸 び 27 位 から 13 位 に 躍 進 した( 手 数 料 が 明 らかにされたもののみを 対 象 ) 6
6 表 7-1 M&Aトッフ アト ハ イサ ー ランキンク 表 7-2 M&A 関 連 手 数 料 ランキンク ( 件 10 億 ト ル %) ( 件 100 万 ト ル %) 金 融 機 関 名 件 数 引 受 額 シェア 金 融 機 関 名 件 数 手 数 料 シェア 1 3 メリル リンチ コ ールト マン サックス モルカ ン スタンレー メリル リンチ コ ールト マン サックス モルカ ン スタンレー ラザード ラザード ソロモン フ ラサ ース DLJ リーマン フ ラサ ース ベア スターンズ JPモルガン リーマン フ ラサ ース CSFB ソロモン フ ラサ ース ベア スターンズ ワッサースタイン ヘ レラ DLJ JPモルガン スミス バーニー CSFB ワッサースタイン ヘ レラ スミス バーニー ロスチャイルド ナット ウェスト ク リーチャー ディロン リード アレックス ブラウン ナット ウェスト ク リーチャー モンゴメリー 合 計 10, 合 計 1, ( 出 所 )Investment Dealers Digest ( 注 ) 手 数 料 が 開 示 されたもののみを 対 象 3)リテール 業 務 商 業 銀 行 業 務 の 効 率 化 リテール 部 門 及 び 商 業 銀 行 部 門 では 業 務 の 効 率 化 に 力 を 入 れている ATM の 新 設 や 他 の 金 融 機 関 との 提 携 による 共 用 ATM の 増 設 PC バンキングの 推 進 を 行 い また リテ ール バンキング プラットフォーム の 導 入 により 支 店 のカウンターで 提 供 されるサ ービスの 自 動 化 を 進 めている 既 に 651 支 店 に 導 入 されている 支 店 の 統 廃 合 も 進 めている 2000 年 までに 約 2,000 ある 支 店 のうち 300 支 店 を 閉 鎖 す る 予 定 である 従 業 員 の 削 減 も 進 んでおり ナット ウェスト UK の 従 業 員 はこの2 年 間 で 7,500 人 減 少 した この1 年 間 でさらに 1,000 人 の 人 員 削 減 を 行 う 予 定 である 海 外 ではリテール 業 務 を 縮 小 している 93 年 にフランスとオーストラリア 94 年 にオラ ンダのリテール 業 務 から 撤 退 したことに 続 き 95 年 末 には 米 国 のリテール 子 会 社 ナット ウェスト バンコープをフリート フィナンシャルに 31.6 億 ドルで 売 却 することで 合 意 し 96 年 にはスペインのリテール 子 会 社 バンコ ナット ウェスト エスパーニャ(Banco NatWest España)の 株 式 の 80%をバンコ サバデル(Banco Sabadell)に 1.23 億 ポンドで 売 却 した また 商 業 銀 行 業 務 でも 資 産 の 圧 縮 による 資 本 効 率 の 向 上 に 努 めている ナット ウ ェストは 96 年 9 月 に 300 に 及 ぶ 欧 米 の 大 企 業 向 け 貸 付 債 権 50 億 ドルを 証 券 化 した 証 券 化 が 米 国 ほど 進 んでいない 欧 州 では 過 去 最 大 のディールとなった 96 年 末 の 連 結 ベースの 7
7 対 顧 客 貸 付 残 高 は 対 前 年 比 61.3 億 ポンド 減 少 した 2 4) 資 産 管 理 業 務 プライベート バンキングの 強 化 ナット ウェストは 上 記 のナット ウェスト UK ロンバード ナット ウェスト マ ーケッツなどの5つの 業 務 部 門 に 加 え 97 年 4 月 よりナット ウェスト ウェルス マネ ジメント(NatWest Wealth Management)を 新 設 した グローバルに 資 産 管 理 業 務 とプライ ベート バンキングを 展 開 する 部 門 で ガートモアの 一 部 ナット ウェスト ベンチャ ーズ ナット ウェスト ライフ アンド インベストメンツがこの 新 業 務 部 門 に 含 まれ る また 98 年 初 より クーツもこの 部 門 に 加 えられる 予 定 である 同 行 の 保 険 子 会 社 の 業 績 が 芳 しくない このため 保 険 業 務 のテコ 入 れを 目 的 として 保 険 会 社 のクラリカル メディカル(Clerical Medical) スコティッシュ アミカブル (Scottish Amicable)の 買 収 を 検 討 したが 共 に 失 敗 した 3 3. 戦 略 の 見 直 し 1) 不 正 事 件 の 概 要 ナット ウェスト マーケッツでは トレーダーPapouis 氏 によるオプションのミス プ ライシングがこの3 月 に 発 覚 した 不 正 なプライシングを 行 っていたトレーダーは 96 年 末 に 既 にベア スターンズに 転 職 し ていたが それまでの2 年 間 にわたり 金 利 スワップ オプションの 価 格 を 不 正 に 高 く 評 価 し 明 らかにすべき 損 失 を 隠 していた 会 計 士 事 務 所 の 調 査 の 結 果 ナット ウェスト マーケッツの Owen 社 長 を 始 めとする 監 督 責 任 者 5 名 は 損 失 隠 しに 積 極 的 に 関 与 してはいなかったことが 明 らかになったが 監 督 責 任 を 取 り 辞 職 した ナット ウェストがこのミス プライシングにより 被 った 損 失 は 7,700 万 ポンド( 約 150 億 円 )に 達 した 96 年 のナット ウェスト マーケッツの 純 利 益 4.62 億 ポンドの6 分 の1 に 当 たり この 影 響 は 極 めて 大 きい 2 この 間 HSBC バークレイズ ロイズ TSB の 対 顧 客 貸 付 残 高 はそれぞれ 49.8 億 ポンド 70.1 億 ポン ド 67.3 億 ポンド 増 加 している 3 クラリカル メディカルはハリファックス( 当 時 ビルディング ソサイエティ 97 年 に 銀 行 に 転 換 )が スコティッシュ アミカブルはプルデンシャル 保 険 がそれぞれ 買 収 した 8
8 2) 戦 略 見 直 しの 背 景 今 回 の 不 正 事 件 は ナット ウェストが 証 券 業 務 強 化 の 結 果 を 出 すことに 焦 った 結 果 で あるという 批 判 を 招 き ナット ウェストの 戦 略 見 直 しを 迫 られる 契 機 となった とはい え この 不 正 事 件 だけを 理 由 に 戦 略 の 再 検 討 を 迫 られているわけではない ナット ウェストの 株 価 上 昇 率 は 相 対 的 に 低 水 準 で 推 移 している 今 回 の 不 正 事 件 に 関 連 して 株 価 も 当 然 下 落 したが 他 の 銀 行 株 との 乖 離 は 既 に 96 年 半 ば 頃 より 見 られるよう になっている( 図 1) 今 回 の 不 正 事 件 が 発 覚 する 以 前 より 投 資 家 はナット ウェスト の 経 営 戦 略 に 疑 問 を 持 っていたのである (96.1.2=100) 図 1 英 国 4 大 銀 行 の 株 価 の 推 移 Lloyds HSBC FT-Bank Barclays NatWest ( 注 )96 年 1 月 2 日 の 株 価 及 び 指 数 を 100 として 指 数 化 ( 出 所 )ブルンバーグより 野 村 総 合 研 究 所 作 成 (1)リテール 業 務 効 率 化 への 批 判 英 国 では 景 気 が 回 復 し 個 人 消 費 や 住 宅 着 工 が 増 加 したため リテールを 中 心 とした 商 業 銀 行 業 務 が 好 業 績 を 上 げている( 次 頁 図 2) 投 資 銀 行 業 務 などの 証 券 業 務 をあきらめ リテールを 中 心 とする 商 業 銀 行 業 務 に 特 化 しているロイズ TSB の 株 価 上 昇 率 は 他 に 比 べ 高 い( 次 頁 表 8) 9
9 図 2-1 実 質 個 人 消 費 の 伸 び 図 2-2 消 費 者 金 融 残 高 伸 び 率 の 推 移 ( 出 所 )ONS, Economic Trends 表 8 英 銀 3 行 の 部 門 別 収 益 の 伸 びと 構 成 ナット ウェスト (100 万 ホ ント %) 伸 び 率 シェア シェア 変 化 率 ナット ウェストUK ロンバード アルスター クーツ ナット ウェスト マーケッツ 合 計 1,428 1, バークレイズ (100 万 ホ ント %) 伸 び 率 シェア シェア 変 化 率 ハ ーソナル ハ ンキンク ヒ シ ネス ハ ンキンク BZW 国 際 業 務 アセット マネシ メント フ ライヘ ート ハ ンキンク 合 計 1,839 1,
10 ロイズTSB (100 万 ホ ント %) 伸 び 率 シェア シェア 変 化 率 リテール 1,422 1, ホールセール フ ライヘ ート ハ ンキンク 国 際 業 務 エマーシ ンク 市 場 債 券 合 計 2,354 2, ( 出 所 ) 各 行 アニュアル レポートより 野 村 総 合 研 究 所 作 成 ナット ウェストもリテール 業 務 を 完 全 に 捨 てるわけではない 最 近 では 大 手 ビルデ ィング ソサイエティで 96 年 に 銀 行 に 転 換 したアビー ナショナル(Abbey National)と の 合 併 も 取 り 沙 汰 された 同 行 はモンデックスの 開 発 をいち 早 く 手 がけ 電 子 マネーの 分 野 でも 最 先 端 を 走 っている また クレジット カード 部 門 ではアメックスとの 提 携 も 決 まった ただ 大 胆 な 支 店 閉 鎖 と 人 員 削 減 や 大 手 スーパーのテスコ(Tesco)との 提 携 をわずか 1 年 足 らずで 打 ち 切 ったことが リテール 部 門 の 収 益 の 伸 びを 抑 えたことは 間 違 いない 4 (2) 証 券 業 務 の 低 収 益 性 ナット ウェスト マーケッツは 大 幅 に 人 員 を 増 やしたが 収 益 の 伸 びがこれに 追 いつ かず 1 人 当 たりの 業 務 純 益 は 7.4 万 ポンドから 6.7 万 ポンドに 減 少 した 5 証 券 業 務 の 収 益 性 が 低 いのは ナット ウェストに 限 られたことではない 英 国 4 大 銀 行 の 中 で ナット ウェストと 同 様 証 券 業 務 に 力 を 入 れているバークレイズでも 投 資 銀 行 部 門 の BZW が 96 年 に 約 3 割 減 益 となった 株 価 上 昇 率 は4 大 銀 行 の 中 で ナット ウェストに 次 いで 低 い バークレイズの 業 務 分 野 別 ROE を 見 ると 投 資 銀 行 部 門 は 極 端 に 低 い 6 ( 次 頁 図 3) 投 資 銀 行 業 務 の 収 益 性 の 低 さに 対 して 株 主 が 批 判 の 声 を 強 めている のである 4 ただし テスコとの 提 携 はナット ウェスト 側 が 一 方 的 に 打 ち 切 ったわけではない 提 供 するサービス を 拡 大 したいテスコに 対 し ナット ウェストが 反 対 したために 当 初 5 年 の 予 定 であった 提 携 が 打 ち 切 られた テスコは 新 たにロイヤル バンク オブ スコットランドと 提 携 し 個 人 向 け 金 融 サービスの 提 供 を 行 っている 5 1 人 当 たりの 税 引 き 前 利 益 は 増 加 しているが これは 貸 倒 引 当 金 が 95 年 度 の 1.14 億 ポンドから 96 年 度 には 0.18 億 ポンドに 減 少 したためである 6 ナット ウェストの 部 門 別 ROE は 計 算 できない 11
11 図 3 バークレイズの 業 務 分 野 別 自 己 資 本 利 益 率 プライベート バンキング 31 アセット マネジメント 37 インベストメント バンキング 8 ビジネス バンキング 24 パーソナル バンキング (% ) ( 出 所 )バークレイズ ナット ウェストは ドイツやスイスの3 大 銀 行 と 同 様 米 国 の 有 力 投 資 銀 行 (バルジ ブラケット)と 競 争 する 戦 略 を 取 ったが バルジ ブラケットの 壁 は 厚 く なかなかその 牙 城 を 崩 せない ナット ウェストは 英 国 のトップ マーチャント バンクであった S.G. ウォーバーグやベアリングスの 買 収 を 検 討 しながら 共 に 実 現 しなかった 投 資 銀 行 業 務 を 強 化 するとしながら 徹 底 できていないとする 批 判 も 強 い 4. 今 後 の 動 向 ナット ウェストは 内 部 管 理 体 制 をまず 見 直 した 上 で 今 後 の 経 営 戦 略 を 策 定 する 今 後 も リテール 業 務 の 収 益 性 が 高 いままであり 続 ける 保 証 はない 大 手 ビルディング ソサイエティが 次 々に 株 式 会 社 化 し 銀 行 に 転 換 している リテール 部 門 でも 競 争 がさら に 厳 しいものとなることが 予 想 される 現 在 リテール 業 務 を 取 り 巻 く 環 境 が 良 好 である という 短 期 的 な 理 由 が 現 在 のナット ウェストの 戦 略 に 対 する 批 判 を 必 要 以 上 に 強 めて いるという 面 も 否 定 できない ナット ウェストの 新 戦 略 が 単 にリテールへの 回 帰 という ことにはなるまい 投 資 銀 行 部 門 でグローバル トップ テンに 入 るという 目 標 を 貫 くこ とができるかどうか 今 後 が 注 目 される また スイスやドイツでは 大 手 銀 行 の 戦 略 が 似 通 っているのに 対 し 英 国 の4 大 銀 行 の 戦 略 は 多 様 である 例 えば ロイズ TSB は 既 述 の 通 り 国 内 のリテール 業 務 を 中 心 とし ている HSBC も 投 資 銀 行 業 務 より 商 業 銀 行 業 務 に 注 力 しているが グローバルに 展 開 し ている 点 が 特 徴 である 特 に 最 近 は メキシコ チリ ブラジル アルゼンチンの 銀 行 を 相 次 いで 買 収 し 南 米 での 業 務 展 開 に 積 極 的 である その 中 で どの 銀 行 のどのような 戦 略 が 成 功 するのかも 興 味 深 い ( 落 合 大 輔 ) 12
第316回取締役会議案
貸 借 対 照 表 ( 平 成 27 年 3 月 31 日 現 在 ) 科 目 金 額 科 目 金 額 ( 資 産 の 部 ) ( 負 債 の 部 ) 流 動 資 産 30,235,443 流 動 負 債 25,122,730 現 金 及 び 預 金 501,956 支 払 手 形 2,652,233 受 取 手 形 839,303 買 掛 金 20,067,598 売 掛 金 20,810,262
More information損 益 計 算 書 自. 平 成 26 年 4 月 1 日 至. 平 成 27 年 3 月 31 日 科 目 内 訳 金 額 千 円 千 円 営 業 収 益 6,167,402 委 託 者 報 酬 4,328,295 運 用 受 託 報 酬 1,839,106 営 業 費 用 3,911,389 一
貸 借 対 照 表 平 成 27 年 3 月 31 日 現 在 資 産 の 部 負 債 の 部 科 目 内 訳 金 額 科 目 内 訳 金 額 流 動 資 産 千 円 千 円 流 動 負 債 千 円 千 円 預 金 5,145,515 預 り 金 240, 有 価 証 券 2,000,000 未 払 金 274, 前 払 費 用 61,184 未 払 収 益 分 配 金 789 未 収 入 金 未
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平 成 23 年 3 月 期 第 1 四 半 期 決 算 短 信 日 本 基 準 ( 連 結 ) 平 成 22 年 8 月 11 日 上 場 会 社 名 松 井 建 設 株 式 会 社 上 場 取 引 所 東 コ ー ド 番 号 1810 URL http://www.matsui-ken.co.jp/ 代 表 者 ( 役 職 名 ) 取 締 役 社 長 ( 氏 名 ) 松 井 隆 弘 ( 役 職
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