ライフスタイルで選ぶクレジットカード

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1 ライフスタイルで 選 ぶクレジットカード クレカが 増 えすぎると 当 然 ながら 収 支 が 合 わなくなり カード 破 産 なんて 良 くある 話 です では クレカをどのように 使 うのが 得 策 か?ブランドとサービスで 考 えてみましょう 1)ライフスタイルで 選 ぶクレジットカード クレジットカードは 1 還 元 率 で 選 ぶ(ポイント 値 引 き キャッシュバック) 2 決 済 日 で 選 ぶ 3 ブランドで 選 ぶ 4 年 会 費 で 選 ぶ 5 付 帯 サービスで 選 ぶ と 大 きくわけて5つです

2 特 に 付 帯 サービスで 選 ぶ と 言 うところは 結 構 重 要 で 何 処 がオススメか?にも 関 わってくるので 結 構 重 要 です 私 の 場 合 は 目 的 別 にカードを 分 けているので 結 構 枚 数 がかさんでいますが やりくりの 本 でも 殆 どカードは2 枚 程 度 に 抑 える 事 が 基 本 と 書 いてあります この 件 については 私 も 同 感 であり 個 人 で 使 うカードは2 枚 仕 事 で 使 うカードは3 枚 になっています 実 際 はもう 少 し 枚 数 を 圧 縮 出 来 そうな 気 もしますが 費 用 対 効 果 の 面 でこれで 良 いかなと 思 っています <カード 利 用 の 目 的 > 1 定 期 決 済 定 期 決 済 用 のカードを 持 つ 目 的 は 毎 月 決 まった 金 額 だけを 口 座 に 積 み 立 てて 支 払 を 円 滑 にする 狙 いがあります 主 に 水 道 光 熱 費 やプロバイダ 利 用 料 各 種 保 険 料 などもクレジット 対 応 になっている 事 から 定 期 決 済 でカードを 利 用 する 事 は 便 利 だ と 私 は 思 います 定 期 決 済 用 のカードは 自 宅 に 保 管 し カードの 紛 失 をしない 事 も 重 要 なポイントです 私 のお 客 さんですが 財 布 を 紛 失 してカード 番 号 を 再 発 行 した 方 がいます そういうリスクを 考 えると カードを 持 ち 歩 くのはあまり 得 策 と 言 えません 割 り 切 るなら 支 払 金 額 が10 万 円 超 えないならば VISAカード 番 号 だけのバーチャルカードを 作 るのも 手 です バーチャルカード(カードレス)は デビットの 場 合 はジャパンネット 銀 行 クレジットの 場 合 は 三 井 住 友 カードが 発 行 2 店 頭 決 済 店 頭 決 済 するならこのカードと 決 めておく 事 で 支 出 の 状 況 を 確 認 する 事 が 可 能 になります ETCカードについては どちらを 主 にしてもかまいませんが 出 来 る 事 ならば 年 会 費 が 無 料 になるカードに 紐 付 けることが 得 策 と 思 います 3 特 殊 決 済 ( 電 子 マネーなど) 電 子 マネーを 利 用 する 事 が 可 能 なクレジットカードは 発 行 会 社 が 限 られている 為 専 用 に 使 うケースもあります

3 idとquicpayは 発 行 主 体 が 異 なる 為 原 則 併 用 提 供 はありません 紛 失 しない 自 信 があるから カードが1 枚 で 良 いと 言 うよりは 紛 失 するかもしれないので 紛 失 しても 支 障 が 出 ないカードを1 枚 持 つ 方 が 現 実 として 理 にかなっています < 還 元 率 で 選 ぶ> 還 元 率 は 平 均 1~2%の 還 元 が 当 たり 前 になってきました 特 定 のサービスについては 5%~10%というケースもありますが 何 処 が 良 いのか? 考 えて 見 ました ポイント 還 元 型 サービス 楽 天 カード が 一 番 選 ぶ 人 が 多 いと 思 います 理 由 如 何 は 問 わずとしてポイント 還 元 の 仕 組 みが 共 通 ポイント( 楽 天 スーパーポイント)に100 円 1ポイント 各 社 サービスの 利 用 料 金 も 原 則 として100 円 1ポイントの 還 元 ですから 楽 天 のサービスを 利 用 するなら 楽 天 の 決 済 でポイントを 消 費 する 方 がお 得 になりま す 例 )10800 円 の 商 品 を 楽 天 市 場 を 使 い 支 払 を 楽 天 カードで 行 った 場 合 楽 天 市 場 100ポイント( 税 抜 分 ) 楽 天 カード108ポイント( 税 込 分 ) 合 計 208ポイント( 約 1.93%) 楽 天 市 場 の 場 合 利 用 状 況 によってポイントの 還 元 率 が10%まで 上 がる 事 から カードポイント 分 は 付 随 的 である 事 がわかります ちな みにカードポイントが 倍 付 けになる 事 は 皆 無 故 その 点 が 還 元 率 で 選 ぶときのネックになるとも 言 います つまり カードのポイントを 必 ずしも 重 視 する 必 要 はありません ポイント 還 元 のルールも 各 社 異 なり 楽 天 カードの 場 合 は ポイント 対 象 金 額 に 対 し 1%ですが ( 楽 天 スーパーポイント) ヤフーカードの 場 合 は 決 済 金 額 毎 に1%です (Tポイント) SBIカードの 場 合 は キャッシュバック 方 式 を 取 っており 100 万 円 だと1.2% 還 元 され12000 円 キャッシュバッ クされます

4 そのため 還 元 のルールは 異 なります 原 則 としてカードはできる 限 り 一 つにまとめて 決 済 する 集 約 可 能 なカードがあれば 極 力 一 つにする 方 が 精 神 的 には 良 いかもしれません < 決 済 日 で 選 ぶ> クレジットカードの 支 払 日 は 大 きく10 日 25 日 とほぼこの2つの 支 払 日 に 沿 って 決 済 する 傾 向 です JCBやアメックスなどは 15 日 締 めの 翌 月 10 日 支 払 です 一 方 の 三 井 住 友 VISAや 楽 天 の 場 合 は 月 末 締 めの 翌 月 27 日 です この2つの 締 め 日 はうまく 活 用 する 事 で 決 済 サイクルをしっかり 確 保 する 事 が 出 来 ます ある 会 社 は 一 ヶ 月 に2 回 決 済 する 事 が 多 く 月 末 締 めの 場 合 月 初 に 決 済 したり 月 末 に 決 済 したりとタイミングがばらばらになる 事 が 多 いことから これまで 月 末 締 めの 楽 天 を 利 用 していたのですが 15 日 締 めのJCBへ 変 更 しました これまで25 日 ~ 翌 月 3 日 の 間 で 決 済 される 事 で 支 払 日 が 不 安 定 になっていたところを15 日 締 めになる 事 で こう 言 った 支 払 のタイミ ングをずらす 事 が 出 来 ます 一 方 公 共 料 金 の 電 気 や 水 道 などは 電 気 が 毎 月 中 旬 水 道 は 月 末 となっていますがこちらの 場 合 は 逆 に15 日 締 めの 場 合 ならば2ヶ 月 まとめて 決 済 の 可 能 性 も 十 分 ある 為 月 末 締 めの 方 が 都 合 が 良 い 等 実 情 に 合 わせて 選 ぶ 事 が 大 事 です カードの 支 払 日 を 一 つにまとめる 事 と 月 次 決 済 を 平 滑 に 実 施 する 事 が 難 しくなる 為 2 回 締 め( 月 末 15 日 )で 支 払 を10 日 25 日 に する 事 もいいかもしれません <ブランドで 選 ぶ> 質 問 )カードブランドは 何 処 の 会 社 を 選 ぶと 良 いか? 回 答 )JCBとVISAを 持 つが 正 解 です JCBは15 日 締 め10 日 支 払 VISAは 月 末 締 め26 日 支 払 ですからこのサイクルをうまく 活 用 しない 手 はありません また 複 数 ブランドを 持 つカード 会 社 ( 楽 天 やイオン)でJCB/VISAを 同 時 に 持 つメリットは 残 念 ながらありません

5 あくまでも 支 払 日 を 分 散 させる 目 的 が 一 つであり カードブランドを 分 ける 事 がメリットではありません 私 のところは VISA/Master/JCBの3 社 を 持 っていますが JCBは 15 日 締 めに 対 応 した 継 続 決 済 JCB 専 用 の 会 社 VISAは 月 末 締 めに 対 応 した 継 続 決 済 VISA 専 用 の 会 社 Masterは 特 定 の 会 社 がMaster 推 奨 の 理 由 から 保 有 同 時 に 店 頭 決 済 として 利 用 (VISAとMaster はほぼ 対 応 しているがJCBは 一 部 加 盟 店 で 利 用 出 来 ない) たくさん 持 ち 歩 くカードのリスクを 考 えると 少 し 考 えさせられます カードは 極 力 最 低 限 にしておくことも 重 要 < 年 会 費 で 選 ぶ> 無 料 のカードであっても 有 料 のカードであっても サービスに 違 いはありません 私 自 身 は 無 料 のカードで 十 分 と 思 います わざわざ 有 料 のカードを 選 ぶ 必 要 はありません 有 料 のカードの 特 徴 としては 旅 行 保 険 がセットされている 事 が 多 く 額 面 の 違 いはあるものの5000 万 円 ~1 億 円 の 保 険 がついている 事 は 特 筆 する 点 です 家 族 カードも 有 料 になるのはそういった 保 険 料 の 為 と 思 われますが 毎 月 の 水 道 光 熱 費 を 支 払 う 為 にカード 決 済 にするならばわざわざ 年 会 費 がかかるカードを 選 ぶ 理 由 は 全 くありません むしろ 無 駄 です そのため 年 会 費 無 料 のカードを 主 軸 に メインのカードだけ 有 料 にする 事 がオススメです < 付 帯 サービスで 選 ぶ> 付 帯 サービスと 言 っても 様 々ですが 主 に 家 族 カード ETCカード 電 子 マネーカード(iD/WAON/Edy/SUICA/Quicpay) 等 の3つですが 原 則 ETCカードは 発 行 されます ただし 無 料 とは 限 りません そのため 有 料 なら 無 料 で 発 行 されるカード 会 社 を 選 ぶ 事 が 重 要 です 家 族 カードは 原 則 無 料 で 発 行 されます ただし ゴールドカードは 有 料 の 場 合 もあるので 注 意 が 必 要 です

6 電 子 マネーカードは 原 則 プリペイド( 前 払 い)ですが クレジットとセットの 場 合 は 後 払 い 対 応 ( 自 動 積 み 増 し)になります 私 の 場 合 は VISAまたはMasterのブランド 年 会 費 無 料 ETCカードが 欲 しい たまに 博 多 に 行 くので 交 通 系 電 子 マネーが 付 いていると 良 い 何 処 でも 決 済 出 来 るカードブランド ついでにポイントもたまれば 御 の 字 となれば 選 択 肢 は 結 構 限 られます 個 人 で 使 うならば SUGOCA 機 能 付 きのクレジットカードとなりますので 第 一 候 補 は 銀 行 のキャッシュカード 一 体 型 ( 親 和 銀 行 長 崎 銀 行 ほか) 第 二 候 補 は JQ SUGOCAカード 第 三 候 補 は イオンカード SUGOCA 付 き となるわけです 個 人 的 には 第 一 候 補 第 二 候 補 のカードについては 口 座 はあるものの 普 段 使 わない 理 由 から 選 択 肢 から 外 れる そうなると イオンカードになるのか というところです 条 件 として VISA+SUGOCA+ETCが 使 えるという 条 件 はこれしかなく 年 会 費 が 無 料 というところもよさげです 近 所 にイオンの 店 舗 があり なおかつ 近 隣 店 舗 はVISAしか 使 えないと 言 う 事 情 を 加 味 するとこれしかないのです

7 つまり カードの 選 び 方 はライフスタイルそのもので どの 会 社 が 自 分 に 適 しているかは 見 極 めが 難 しいところです そのため 私 は 用 途 別 に 使 い 分 ける 方 法 に 転 換 しました ガソリン 給 油 用 経 費 決 済 用 継 続 課 金 用 生 活 用 品 調 達 用 1~3が 事 業 経 費 とすれば 4は 純 粋 に 日 用 品 決 済 になるのは 当 然 の 流 れで もう 少 しカードを 減 らせるんじゃないか?と 言 う 意 見 は 事 実 です 1 円 でも 安 く 使 うためにカードを 用 いる 事 は 生 活 の 知 恵 です では 個 人 で 利 用 するのに 便 利 なカードはどこか? ランキングをつけますと キャッシュカード 一 体 型 カード( 地 銀 都 銀 銀 行 問 わず) ガソリンスタンドカード(エネオス シェル 出 光 など) イオンカード の3つになると 見 ています 特 に ネット 通 販 を 利 用 するならば 楽 天 カードのポイントアップ 施 策 はとにかくすさまじく 波 に 乗 ると 毎 月 ポイントが 山 ほど 入 ります 実 店 舗 に 強 い 会 社 となれば やはりイオンカードはかなり 有 力 です 年 会 費 が 無 料 で waon 等 電 子 マネーとの 連 携 もある 事 は 非 常 に 魅 力 です カード 会 社 も 様 々ですし 当 然 利 用 するには 入 会 審 査 があります もちろん 誰 もがもれなくと 言 うサービスで 無 いのはわかっていますが クレジットカードを 利 用 する 事 の 意 義 は 信 用 の 度 合 いを 測 る 目 安 です 色 々 使 ってみて 使 い 勝 手 を 知 り 良 いところ 悪 いところを 見 極 める 事 も 大 事 だと 考 えます

8 カード 会 社 にポイントサービスが 多 々ありますが ポイントをうまく 活 用 する 自 信 がなければ ガソリンカードが 一 番 良 いと 思 います 理 由 は 毎 月 の 請 求 金 額 から 自 動 的 に 割 り 引 きしてくれるからです 使 えば 使 うほど 割 引 し その 活 用 に 幅 は 無 い 事 毎 月 ガソリンを100L 以 上 使 う 場 合 割 引 単 価 で 言 えば 約 2000 円 近 く 還 元 されています < 結 論 > クレジットカードは3 枚 あると 便 利 (VISA/Master/JCB) 一 つ 選 ぶなら カードブランドはVISAがあれば 何 とかなる 発 行 会 社 の 指 定 は 無 いが 年 会 費 無 料 ならなお 良 い ポイント 管 理 が 面 倒 ならガソリン 値 引 き 特 約 のカードが 便 利 ETCカードは 無 料 発 行 される 会 社 が 良 い <どの 会 社 のどのカードが 一 番 良 いか?> VISA/Master イオンカード 年 会 費 無 料 多 彩 な 提 携 カードあり たまったポイントはWAONに 転 換 出 来 る JCB Yahoo!カード Tポイントがたまる 年 会 費 無 料 SpeedPass+を 作 る 事 が 出 来 る Tカード と 併 用 でダブルのポイントがたまり 便 利 ガソリンスタンド 系 カード( 各 社 ) 給 油 割 引 やETC 発 行 手 数 料 は 各 社 異 なる いずれも ETCカードが 無 料 で 作 る 事 ができたり 初 めての1 枚 に 最 適 です 初 心 者 にお 勧 めのカードともいえます <ネット 通 販 向 にオススメなカード> 楽 天 カード amazonカード Yahoo!カード

9 amazonカードは 年 間 1 回 以 上 利 用 で 年 会 費 無 料 のため 実 質 無 料 楽 天 カードはスタンダードとゴールドがあるが 年 会 費 無 料 のスタンダードで 良 い Yahoo!カードは JCBが 発 行 元 になっている 年 会 費 がすべて 無 料 で 利 用 明 細 毎 1%のTポイントがたまり リアルとネットで ポイントをためやすい Yahoo!カードの 場 合 は 特 筆 する 点 としてニッセンやYahoo!ショッピングでTポイントがたまり さらにポイントが 使 える 事 今 後 のご 参 考 にしてください