住 宅 ローンでお 買 い 物 もおトク 住 宅 ロ ー ン を ご 契 約 い た だ き イ オ ン セレ クト ク ラブ へ 入 会 さ れ る と イオ ンでのお 買 い 物 が 毎 日 5%OFFだか ら とってもおトク べんりなATM イオンカードセレクトやイオンバンク カードなら365

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2 イオングループとして イオン 銀 行 の 特 長 ごあいさつ イオン 銀 行 のあゆみ P1 P3 P4 年 中 無 休 毎 日 9:00~21:00まで 土 日 祝 日 G W お 正 月 も 休 まず 営 業 お 買 い 物 ついでやお 仕 事 帰 りに いつでもお 立 ち 寄 りいただけます 経 営 統 合 に 関 するお 知 らせ P5 主 要 な 商 品 サービ ス 企 業 の 社 会 的 責 任 ネットワーク 経 営 体 制 資 料 編 P6 P12 P13 P15 特 典 いっぱいイオンカードセレクト イオンカードセレクトならお 買 い 物 は もちろん 給 与 のお 受 け 取 りや 公 共 料 金 のお 支 払 いなどでもポイントが たまる 特 典 が 多 彩 だから 毎 日 の 暮 らしにおトクが 広 がります 財 務 関 連 データ P21 自 己 資 本 関 連 データ コーポレートデータ P44 P55 タイプいろいろカードローン 年 収 証 明 不 要 毎 月 3,000 円 からの ご 返 済 などご 利 用 プランに 合 わせて 選 べるカードローンを ご 用 意 しました 01 AEON BANK

3 住 宅 ローンでお 買 い 物 もおトク 住 宅 ロ ー ン を ご 契 約 い た だ き イ オ ン セレ クト ク ラブ へ 入 会 さ れ る と イオ ンでのお 買 い 物 が 毎 日 5%OFFだか ら とってもおトク べんりなATM イオンカードセレクトやイオンバンク カードなら365 日 いつでもイオン 銀 行 の ATMを 無 料 でご 利 用 いただけます 他 行 宛 のお 振 込 み 等 には 所 定 の 手 数 料 がかかります 安 心 便 利 でおトクがいっぱい 暮 らしのすぐそばにある あなたの 銀 行 です スタッフに 相 談 で 安 心 インストアブランチでは 専 門 スタッ フが 各 種 金 融 サービスについてご 相 談 を 承 ります わかりにくい 金 融 商 品 の 仕 組 みも 相 談 で 解 決 豊 富 な 金 融 商 品 お 客 さまのさまざまな 金 融 ニーズに お 応 えするため 投 資 信 託 や 保 険 商 品 など 幅 広 いライン ナップを とり 揃 えております 一 人 ひとりのニーズにあった 商 品 を お 選 びいただけます AEON BANK 02

4 ごあいさつ イオン 銀 行 の 経 営 理 念 わたしたちは 小 売 業 発 の 新 しい 銀 行 です お 客 さまの 声 を 真 摯 に 受 け 止 め 新 鮮 な 金 融 サービスの 提 供 に 努 めてまいります 休 むことなく 常 に 進 化 し 続 けることで 地 域 の 発 展 に 寄 与 してまいります わたしたちイオン 銀 行 は 商 業 と 金 融 が 融 合 した 小 売 業 の 銀 行 として 2007 年 10 月 に 開 業 いたしました イオン 銀 行 は イ オンに 来 店 されるお 客 さまがお 買 物 ついでに 気 軽 に 立 ち 寄 れ 金 融 の 相 談 をしていただける リテール フルバンキング を 中 核 事 業 とし イオンのお 取 引 先 を 中 心 とした 地 域 の 法 人 個 人 事 業 主 のお 客 さまへの 金 融 サービスも 提 供 させていただく 地 域 と 地 域 のお 客 さまに 密 着 した 小 売 業 の 銀 行 です 当 行 の 代 表 商 品 サービスは キャッシュカード クレジット カード 電 子 マネー WAO N の 機 能 特 典 が 一 体 となった イオ ンカードセレクト イオン 銀 行 の 住 宅 ローンをご 利 用 のお 客 さ まを 対 象 にイオンでのお 買 物 を5 年 間 毎 日 5%OFFにさせていた だく イオンセレクトクラブ 銀 行 のお 取 引 状 況 に 応 じて WAONポイントを 進 呈 する イオン 銀 行 ポイントクラブ など 銀 行 取 引 とお 買 物 を 結 びつける 小 売 業 の 銀 行 イオン 銀 行 ならで はのものとして ご 好 評 いただいております わたしたちイオン 銀 行 は イオンの 基 本 理 念 である お 客 さま 第 一 を 実 現 するため これからも 努 力 してまいります お 客 さま の 声 を 真 摯 に 受 け 止 め スピーディーに 取 り 組 み あらゆる 分 野 で 業 界 初 世 界 初 となるような 商 品 やサービスの 実 現 を 目 指 し 挑 戦 を 続 けてまいります 年 4 月 か ら は イオン クレ ジ ットサ ー ビ ス 株 式 会 社 と の 経 営 統 合 に より イオンフィナン シャル サービ ス 株 式 会 社 の 一 員 となり イオン 銀 行 がクレジットカードの 発 行 を 行 うこととなりま した 今 後 も 多 くのお 客 さまに 安 心 便 利 でお 得 を 感 じとっ ていただける 銀 行 を 目 指 してまいります 今 後 ともイオン 銀 行 をご 愛 顧 いただきますよう よろしくお 願 い 申 し 上 げます 代 表 取 締 役 社 長 03 AEON BANK

5 イオン 銀 行 のあゆみ そして 年 4 月 イオン 銀 行 は イオンクレジットサービス 株 式 会 社 と 経 営 統 合 し イオンフィナンシャルサービス 株 式 会 社 が 発 足 クレジットカード 事 業 開 始 2013 年 口 座 開 設 数 300 万 口 座 3 月 インストアブランチ100 店 舗 を 突 破 2 月 イオン 住 宅 ローンサービス( 株 )がイオン 銀 行 を 所 属 銀 行 とする 銀 行 代 理 業 の 許 可 を 取 得 2011 年 2012 年 9 月 イオンクレジットサービス( 株 )との 経 営 統 合 契 約 締 結 を 発 表 イオンカードセレクトをお 持 ちのお 客 さまへの 普 通 預 金 金 利 優 遇 を 開 始 3 月 ( 株 )イオンコミュニティ 銀 行 を 吸 収 合 併 12 月 イオン 銀 行 ポイントクラブ のサービス 開 始 ( 株 )イオンコミュニティ 銀 行 を 子 会 社 化 2 月 イオ ン 保 険 サ ー ビ ス( 株 )を 子 会 社 化 預 金 1 兆 億 円 口 座 開 設 数 200 万 口 座 2009 年 2010 年 6 月 イオンカードセレクト へカードローン 機 能 搭 載 3 月 住 宅 ローン 利 用 者 向 けクラブ AEON SELECT CLUB の 受 付 開 始 12 月 教 育 ローン 取 扱 開 始 8 月 イオンクレジットサービス( 株 )の 銀 行 代 理 業 店 舗 開 店 5 月 ソーラーローン 取 扱 開 始 4 月 インターネット 専 用 投 資 信 託 取 扱 開 始 2 月 イオンカードセレクト 募 集 開 始 預 金 5 千 億 円 口 座 開 設 数 100 万 口 座 2008 年 10 月 インストアブランチ50 店 舗 を 突 破 1 月 住 宅 ローン 医 療 保 険 がん 保 険 取 扱 開 始 2007 年 12 月 カードローン 取 扱 開 始 11 月 投 資 信 託 取 扱 開 始 10 月 社 名 を 株 式 会 社 イオン 銀 行 に 変 更 金 融 庁 より 銀 行 業 の 営 業 免 許 を 取 得 営 業 開 始 店 舗 を 開 設 ATM 稼 動 開 始 イオンクレジットサービス( 株 )がイオン 銀 行 を 所 属 銀 行 とする 銀 行 代 理 の 許 可 を 取 得 5 月 金 融 庁 に 営 業 免 許 の 予 備 審 査 を 申 請 2006 年 5 月 準 備 会 社 としてイオン 総 合 金 融 準 備 ( 株 )を 設 立 3 月 イオン( 株 )が 銀 行 業 へ の 参 入 に つ いて を 発 表 AEON BANK 04

6 経 営 統 合 に 関 するお 知 らせ 小 売 業 と 融 合 した 総 合 金 融 グループの 誕 生 銀 行 持 株 会 社 イオンフィナンシャルサービス イオン 銀 行 は 2007 年 に 商 業 と 金 融 が 融 合 した 小 売 業 の 銀 行 として 開 業 いたしました イオンに 来 店 されるお 客 さまの 日 々の 暮 らしに 密 着 した 便 利 と おトク をお 届 け する 生 活 応 援 銀 行 として 今 までの 金 融 機 関 にない 商 品 サービスの 提 供 に 努 めてまいりました イオンフィナンシャルサービスの 前 身 であるイオンクレ ジットサービスは 1981 年 にクレジットカード 事 業 を 開 始 い たしました お 客 さまの 暮 らしを 支 えるさまざまなクレジッ トカードを 発 行 するとともに 銀 行 代 理 業 電 子 マネー 事 業 などを 展 開 し 総 合 金 融 サービスを 通 じた 安 心 便 利 でお 得 な 商 品 とサービスの 提 供 に 努 めてまいりました 行 を 完 全 子 会 社 とし 銀 行 持 株 会 社 へ 移 行 し イオンフィナ ンシャルサービスへ 社 名 変 更 いたしました クレジットカード 事 業 については イオン 銀 行 が プロセッシングなどのクレ ジット 関 連 業 務 および 銀 行 代 理 業 電 子 マネー 事 業 等 は 新 たに 設 立 された 新 生 イオンクレジットサービス が 承 継 い たしました 金 融 事 業 各 社 を 傘 下 に 持 つ 銀 行 持 株 会 社 イオンフィナン シャルサービスのもと イオン 銀 行 は 預 金 や 無 担 保 ローン 住 宅 ローンに 加 えてクレジットカード 発 行 会 社 として 多 く のお 客 さまにご 満 足 いただける 小 売 業 発 の 銀 行 を 目 指 して まいります 今 回 の 経 営 統 合 でイオンクレジットサービスは イオン 銀 経 営 統 合 後 の3 社 の 事 業 概 況 図 イオンフィナンシャルサービス 経 営 企 画 事 業 開 発 リスク 管 理 コンプライアンス 監 査 他 社 か ら の 事 業 委 託 イオンクレジットサービス プロセッシング 事 業 信 用 保 証 事 業 銀 行 代 理 業 ATM 共 同 事 業 電 子 マネー 事 業 ネット 事 業 委 託 イオン 銀 行 クレジットカード 事 業 預 金 住 宅 ローン 無 担 保 ローン ATM 運 用 商 品 ネットバンキング 国 内 外 子 会 社 海 外 事 業 法 人 取 引 05 AEON BANK

7 主 要 な 商 品 サー ビ ス イオンカードセレクト キャッシュカード+クレジットカード 電 子 マネー WAON の 機 能 特 典 が 一 枚 になった 便 利 でおトクなカード 預 金 でも ETCも イオンカ ードセレクトは キャッシュカ ードに 加 え 電 子 マ ネ ー WAON クレジットカードの 機 能 特 典 を1 枚 にまとめた 多 機 能 カー お 買 い 物 も シネマも ドです 加 えて カードローン 機 能 もご 選 択 可 能 イオン 銀 行 普 通 預 金 ATMも グルメも 金 利 の 優 遇 や 給 料 振 込 口 座 への 指 定 公 共 料 金 お 支 払 いで 毎 月 WAONポイントが 貯 まる イオンカードセレクトだけの 限 定 特 典 もあ ります WAONも 海 外 でも 公 共 料 金 も Webでも イオン 銀 行 普 通 預 金 の 金 利 % 優 遇 優 遇 期 間 2014 年 2 月 7 日 ( 金 )まで イオンカードセレクトなら イオン 銀 行 普 通 預 金 口 座 にお 預 け 入 れいただいた 普 通 預 金 の 金 利 が 店 頭 表 示 より +0.10% 優 遇 されます 特 別 なお 取 り 引 きをいただかな くても どなたでもイオンカードセレクトを 持 つだけで +0.10% ケタ 違 いの 実 力 です 普 通 預 金 の 金 利 優 遇 はイ オンカードセレクトのみの 特 典 です すでにイオンカードやイオ ンバンクカードをお 持 ちの お 客 さ ま は 店 頭 や イ ン ターネットでのお 申 し 込 み により おトクがいっぱいの イ オンカ ードセレクト へ の WAONでお 買 い 物 すると 貯 まる 毎 月 20 日 30 日 の お 客 様 感 謝 デー にはイオンでのお 買 い 物 代 金 (WAON イオンカードセレクトのクレジットによ るお 支 払 い)5%OFF 毎 月 5 日 15 日 25 日 の お 客 様 わく わくデー にはポイント2 倍 などのおトクな 特 典 に 加 え 以 下 のオリジナル 特 典 も かしこく 使 って WAONポイントを 貯 めましょう 専 門 店 など 一 部 対 象 外 となる 店 舗 がございます 詳 しく はホームページでご 確 認 いただけます 1WAONのオートチャージご 利 用 200 円 ごとに1WAON ポイントプレゼント 2 公 共 料 金 をお 支 払 い いただくと 1 件 ごとに 毎 月 5WAONポイントプレゼント 3イオン 銀 行 を 給 与 振 込 口 座 にご 指 定 いただくと 毎 月 10WAONポイントプレゼント クレジット 決 済 ( 自 動 引 き 落 とし) イオン 銀 行 口 座 振 替 によるお 支 払 いが 対 象 です 切 替 が 可 能 です Hot News 普 通 預 金 決 算 日 に 対 応 する 期 間 内 ( 下 記 参 照 )の 全 期 間 の 普 通 預 金 金 利 に 適 用 いたします 普 通 預 金 決 算 日 2013 年 8 月 9 日 ( 金 )にイオンカードセレクトをお 持 ちのお 客 さま :2013 年 2 月 9 日 ( 土 )~2013 年 8 月 9 日 ( 金 ) 普 通 預 金 決 算 日 2014 年 2 月 7 日 ( 金 )にイオンカードセレクトをお 持 ちのお 客 さま :2013 年 8 月 10 日 ( 土 )~2014 年 2 月 7 日 ( 金 ) 金 利 は 取 引 前 であり 利 息 には20%の 税 金 がかかります ただし 2013 年 1 月 1 日 から2037 年 12 月 31 日 までに 受 け 取 る 利 息 については 復 興 特 別 所 得 税 が 追 加 課 税 され %の 税 金 がかかります (2013 年 6 月 現 在 ) 55 歳 以 上 のお 客 様 がおトク! 55 歳 以 上 のお 客 様 には G.Gイオンカードセレ クト を 発 行 毎 月 15 日 の G.G 感 謝 デー に WAONでお 支 払 いいただくと イオンでのお 買 い 物 代 金 が5%OFFになります 専 門 店 など 一 部 対 象 外 となる 店 舗 がございます AEON BANK 06

8 総 合 口 座 電 子 マネー WAON 総 合 口 座 イオンバンクカード イオン 銀 行 の 総 合 口 座 に 電 子 マネー WAON の 機 能 を 搭 載 加 えて カードローン () 機 能 もご 選 択 可 能 です カードローン 機 能 は イオン 銀 行 ATMでのみご 利 用 いただけます WAONでお 買 物 すると 月 5 回 もおトク! 毎 月 日 の お 客 様 感 謝 デー にイオンでのお 買 い 物 代 金 5%OFF! 毎 月 5 日 15 日 25 日 の お 客 様 わくわくデー にはWAONでのお 買 い 物 でポイント2 倍! 専 門 店 など 一 部 対 象 外 となる 店 舗 がございます 詳 しくはホームページでご 確 認 いただけます 普 通 預 金 定 期 預 金 積 立 式 定 期 預 金 お 受 取 り お 支 払 い お 預 入 れ お 引 出 し 使 い 勝 手 の 良 い 基 本 の 口 座 です 1 万 円 からお 預 入 れができ お 預 入 期 間 は1カ 月 から5 年 まで 選 べます あらかじめご 指 定 の 日 に 毎 月 ご 指 定 額 を 普 通 預 金 から 自 動 的 に 振 替 え スーパー 定 期 として お 預 入 れいただけます 1 回 あたり5,000 円 以 上 1,000 円 単 位 でお 決 めいただけます POINT イオンカ ードセレ ク ト /イオ ン バンクカードは イオン 銀 行 ATM だけでなく 提 携 金 融 機 関 各 社 の ATMや 一 部 のコンビニATMでもお 引 出 しなどのお 取 引 きをご 利 用 い ただけます *ご 利 用 いただけるATM お 取 引 き 時 間 帯 手 数 料 は 提 携 金 融 機 関 ごとに 異 なります 詳 しくはホームページまたはご 利 用 のATM 画 面 でご 確 認 いただけます 電 子 マネ ー WA O N(ワオン) 電 子 マネー WAON は 全 国 のイオンやファミリーマートなど 約 160,000か 所 (2013 年 3 月 現 在 )でお 支 払 いにご 利 用 いただけるほか 貯 まったポイントはWAON に 交 換 (ポイントチャージ)して 次 回 のお 買 い 物 にご 利 用 いただけます また 貯 まった 提 携 ポイントをWAONポイントに 交 換 することも 可 能 です WAON 残 高 が 設 定 額 未 満 になった 際 お 客 さまの 普 通 預 金 口 座 から 自 動 的 にチャージ される オートチャージ を 設 定 いただくと レジでの 残 高 不 足 の 心 配 もなく 便 利 で 安 心 です * WAON(ワオン) はイオン 株 式 会 社 が 運 営 する 電 子 マネーです ご 利 用 可 能 店 舗 提 携 先 などは 電 子 マネーWAON(ワオン) 公 式 サイト でご 確 認 いただけます *オートチャージは お 申 込 時 にご 選 択 いただくか WAONステーションで 設 定 変 更 いただけます * 一 部 の 店 舗 ではオートチャージをご 利 用 いただけない 場 合 がございます 口 座 開 設 済 みのお 客 さますべてが 対 象! イオン 銀 行 ポイントクラブ イオン 銀 行 のお 取 引 きで WAONポイント が 貯 まっておトク! イオン 銀 行 ポイントクラブ イオン 銀 行 口 座 開 設 済 み(イオンバンクカードま たはイオンカードセレクトをお 持 ちのお 客 さま)の ステージ 判 定 期 間 中 ( 毎 年 4 月 ~9 月 10 月 ~3 月 )の 対 象 取 引 (1イオン 銀 行 口 座 からの イオンカードの 口 座 振 替 額 2イオンカードセレクト/イオンバンクカードでのWAON 利 用 金 額 )の 合 計 金 額 に 応 じて 次 の6カ 月 間 の ステージ を 決 定 し 特 典 適 用 期 間 中 の 銀 行 お 取 引 きに 対 してステージに 応 じた WAONポイント を 進 呈 するサービスです 銀 行 取 引 と お 買 物 をつなげる イオン 銀 行 だからこそできたサービスです * 適 用 条 件 等 はホームページ 店 頭 チラシで ご 確 認 いただけます ポイント 獲 得 例 イオンで 毎 月 2 万 円 のお 買 物 を されているお 客 さまが イオン 銀 行 で 次 のお 取 引 きをした 場 合 * 判 定 期 間 中 にステージ1の 条 件 を 満 たす 場 合 特 典 項 目 ポイント 数 取 引 内 容 (1カ 月 当 り) 定 期 預 金 残 高 100 万 円 25 投 資 信 託 残 高 100 万 円 25 他 行 への 振 込 月 1 回 210 他 行 ATMでのお 引 出 し 月 1 回 105 イオンカードセレクトでの 月 5,000 円 12 わくわくデーオートチャージ 合 計 377 半 年 間 2,262ポイント 07 AEON BANK

9 住 宅 ローン イオン 銀 行 ならではのおトクと 安 心 があります お 買 物 が5 年 間 毎 日 5%OFF! () イオンセレクトクラブ イオン 銀 行 の 住 宅 ローンをご 契 約 いただき イオンセレクトクラ ブ にご 入 会 されると 専 用 の イオンゴールドカードセレクト イオン セレクトクラブ が 発 行 され イオンでのクレジットでのお 買 物 が5 年 間 毎 日 5%OFF () になります 年 間 で 割 引 上 限 金 額 がございます 専 門 店 やクレジット 利 用 のできない 店 舗 は 対 象 外 です また 一 部 対 象 外 商 品 がございます * イオンセレクトクラブ のご 入 会 には 住 宅 ローンのお 借 入 金 額 お 借 入 期 間 等 条 件 がございます また ご 入 会 には 所 定 の 審 査 がございます (イオンラウンジ) イオンカードセレクトの 機 能 特 典 はもちろん 旅 行 傷 害 保 険 無 料 付 帯 やイオン 各 店 の イオンラウンジ をご 利 用 いただける 特 典 のほ か イオングループ 各 社 からの 優 待 イオン 銀 行 定 期 預 金 金 利 優 遇 など 他 の 住 宅 ローンでは 手 にできないおトクがたくさん イオンで お 買 物 をされるお 客 さまなら 必 ずうれしい お 買 物 が 楽 しくなる サービスです * 特 典 の 詳 細 対 象 条 件 など 詳 しくはホームページ 店 頭 チラシおよびイオンセレクトクラブ 専 用 カード 送 付 時 に 同 封 するサービスガイドでご 確 認 いただけます 保 証 料 0 円 イオン 銀 行 なら 諸 費 用 の 中 でも 大 きな 額 を 占 める 保 証 料 が0 円 余 分 な 費 用 を 節 約 できます * 一 部 保 証 料 が 必 要 となる 商 品 もございます 一 部 繰 上 返 済 も 金 利 変 更 も 手 数 料 無 料 イオン 銀 行 なら 一 部 繰 上 返 済 は 何 度 でも 手 数 料 無 料 で す また 返 済 期 間 中 の 金 利 動 向 や 家 計 の 状 況 に 合 わせて 変 動 金 利 から 固 定 金 利 へ 変 えたり 固 定 金 利 特 約 の 期 間 を 延 長 したりすることも 手 数 料 0 円 で 可 能 返 しやすさ もイ オン 銀 行 の 特 長 です *お 取 扱 条 件 がございます 万 一 の 場 合 ロ ーン 残 高 が 0 円 に な る 安 心 制 度 もあります 8 疾 病 保 障 付 住 宅 ローン をお 選 びいただくと がん 脳 卒 中 急 性 心 筋 梗 塞 の3 大 疾 病 に 加 え 高 血 圧 症 糖 尿 病 慢 性 腎 不 全 肝 硬 変 慢 性 膵 炎 により 所 定 の 支 払 事 由 に 該 当 された 場 合 保 険 金 によりローン 残 高 が0 円 となります イオン 銀 行 の 住 宅 ローンには 安 心 も 付 いてきます *8 疾 病 保 障 付 住 宅 ローンをお 選 びいただいた 場 合 お 借 入 金 利 が 年 0.3% 高 くなります また 対 象 となる 疾 病 や 状 態 には 所 定 の 条 件 があります 土 日 祝 日 も365 日 ご 相 談 いただけます イオン 銀 行 では 365 日 よる9 時 ()まで 住 宅 ローンのご 相 談 を 承 ります 会 社 帰 りや 休 日 でもお 買 物 ついでにお 気 軽 に お 立 寄 りいただけるので お 勤 めの 方 にも 便 利 です 一 部 営 業 時 間 の 異 なるインストアブランチがございます AEON BANK 08

10 各 種 ローン お 客 さまのさまざまなニーズにお 応 えする 無 担 保 ローンを 取 り 揃 えております カードローン ご 利 用 プランに 合 わせて 選 べる3 種 類 カードローン( 極 度 額 最 大 50 万 円 まで) は ご 本 人 に 収 入 がなくてもお 申 込 みが 可 能 ワイドな 活 用 をご 希 望 の 方 には カードローンユトリプラン( 極 度 額 最 大 500 万 円 まで) もございます イオン 銀 行 口 座 開 設 済 のお 客 さま は 最 短 お 申 込 当 日 からのご 利 用 が 可 能 です イオン 銀 行 に 口 座 をお 持 ちでない 方 にもカードローンをご 利 用 いただけるように イオンバリューカード<VIP>をご 用 意 しております イオンメンバーズローン 資 金 使 途 原 則 自 由!( 事 業 性 資 金 を 除 く) 返 済 日 も10 日 20 日 30 日 から 選 べるので 給 料 日 に 合 わせた 返 済 計 画 も 可 能 な 商 品 です お 客 さまの したい ほしい をバックアップします 教 育 ローン お 子 さまの 教 育 資 金 をサポート 学 校 予 備 校 などの 入 学 金 授 業 料 英 会 話 などの 資 格 取 得 資 金 のほか アパートの 敷 金 などに 幅 広 くご 利 用 いただ けます カードローン カードローンユトリプラン ソーラーローン 太 陽 光 発 電 システム 導 入 に 節 電 環 境 保 全 現 在 の 日 本 が 一 丸 となって 取 り 組 み たい 事 柄 を イオン 銀 行 がお 手 伝 いいたします 導 入 にあわ せて 必 要 になるリフォーム 資 金 もご 利 用 いただけます リフォームローン イオンバリューカード<VIP> 住 宅 ローンの お 借 換 え と 一 緒 にご 検 討 いただくこ とも 可 能 です 増 改 築 や 改 装 補 修 など 住 宅 関 連 設 備 の 工 事 および 購 入 に 伴 う 資 金 にご 利 用 いただけます 住 宅 ローン 残 高 のあ るお 客 さまは イオン 銀 行 への 借 換 により 返 済 額 を 軽 減 することで リフォームローンによる 負 担 増 加 を 抑 えること も 可 能 です ネットフリーローン ご 来 店 不 要!お 手 続 きがスピーディ インターネット 専 用 商 品 でご 融 資 までご 来 店 不 要 です 100 万 円 以 下 のご 融 資 は 原 則 年 収 証 明 も 不 要 で 手 続 きが 簡 単 で 使 い 勝 手 の 良 いローンです インターネットバンキング スマートフォンからもご 利 用 いただけます イオン 銀 行 ダイレクト お 使 いのパソコンや 携 帯 電 話 スマートフォンから いつでも 残 高 照 会 やお 振 込 み 定 期 預 金 のお 預 入 れ カードローンお 借 入 れ ご 返 済 などをご 利 用 いただけます インターネットバンキングの 登 録 がお 済 みでない 方 は ぜひ 初 回 登 録 をお 済 ませください モバイルサイト 09 AEON BANK

11 資 産 運 用 資 産 運 用 のあれこれ 365 日 営 業 のイオン 銀 行 でお 気 軽 にご 相 談 ください 保 険 個 人 年 金 保 険 終 身 保 険 学 資 保 険 医 療 保 険 がん 保 険 収 入 保 障 保 険 住 宅 ローン 専 用 火 災 保 険 など 全 49 商 品 ( 保 険 相 談 窓 口 専 用 18 商 品 を 含 む)をお 取 扱 いしていま す (2013 年 6 月 30 日 現 在 ) 皆 さまのライフプランをトー タルサポートする 銀 行 だからこそ ご 提 案 できる 保 険 があり ます 投 資 信 託 インターネット 専 用 ファンド63 銘 柄 を 含 む 全 88 銘 柄 を お 取 扱 いしております (2013 年 6 月 30 日 現 在 ) 月 額 1,000 円 から 手 軽 に 始 められる 投 信 自 動 積 立 もござい ます インターネットでもインストアブランチでもお 取 引 き OK イオン 銀 行 で 運 用 の 第 一 歩 を 踏 み 出 してみません か 株 式 債 券 REITなど お 客 さまの 幅 広 いニーズにお 応 えします イオン 銀 行 口 座 をお 持 ちで 投 資 信 託 口 座 をお 持 ちでな い 方 は まずはインストアブランチかインターネットでの 投 信 口 座 開 設 をおすすめします NISA 口 座 開 設 もイオン 銀 行 がおトク 少 額 投 資 非 課 税 制 度 ( 日 本 版 ISA=NISA)が いよいよ 2014 年 1 月 にスタートします このNISA 口 座 の 開 設 も イオン 銀 行 が 便 利 で おトクです イオン 銀 行 NISA 口 座 なら 投 資 信 託 の 購 入 時 手 数 料 を 全 額 WAONポイントで 還 元 します (2014 年 1 月 6 日 か ら2017 年 末 まで) また 2013 年 12 月 31 日 までに 口 座 を 開 設 していただ くと 2,000WAONポイントプレゼント 口 座 開 設 記 念 プレ ゼント( 抽 選 )などの 特 典 があります 特 典 については 一 部 変 更 となる 可 能 性 があります POINT 保 険 や 投 資 信 託 など 資 産 運 用 に 関 するご 相 談 は 全 国 のインストアブランチで 承 ります () 土 日 祝 日 も365 日 営 業 のイオン 銀 行 へ いつでもお 気 軽 にご 来 店 ください ご 予 約 をいただければ お 待 ちいただくことなくじっくりとご 相 談 いただけます ご 予 約 先 イオン 銀 行 コールセンター( 受 付 時 間 /9:00~21:00 年 中 無 休 ) 投 資 信 託 専 用 フリーダイヤル 保 険 専 用 フリーダイヤル (コールセンターで 承 り お 客 さまのお 近 くの 店 舗 より 折 り 返 しご 連 絡 させていただきます ) インストアブランチでは お 客 さまのご 意 向 に 沿 った 商 品 を 分 かりやすくお 探 しいただけるよう 店 頭 での 取 扱 商 品 一 覧 をご 用 意 しております () ご 興 味 のある 商 品 やご 不 明 な 点 については お 気 軽 に 店 頭 のイオン 銀 行 スタッフ(またはコンサルティング 営 業 担 当 者 )にお 尋 ねください 一 部 取 扱 いのないインストアブランチもございます AEON BANK 10

12 インストアブランチ 土 日 祝 日 も365 日 営 業 全 国 107 店 () でお 客 さまのご 来 店 をお 待 ちしております 銀 行 代 理 業 者 イオンクレジットサービス 株 式 会 社 運 営 の 代 理 店 を 含 む (2013 年 6 月 30 日 現 在 ) 年 末 年 始 ゴールデンウィークも365 日 原 則 よる9 時 () まで 営 業 お 買 物 ついでに 曜 日 時 間 を 気 にせずお 気 軽 に お 立 寄 りいただけます より 多 くのお 客 さまとの 出 会 いの 機 を 求 めて 今 後 も ネットワークを 拡 大 してまいります 店 舗 により 営 業 時 間 が 異 なります 詳 しくはホームページでご 確 認 いただ けます ATM (1) 559 社 の 提 携 金 融 機 関 のカードをご 利 用 いただけます 電 子 マネー WAON のチャージもOK! イオン 銀 行 のATMは 全 国 のイオンだけでなく 一 部 の ミニストップ 駅 空 港 などに3,225 台 (1) 設 置 しておりま す イオンに 設 置 のATMは 各 店 の 営 業 時 間 内 であればい つでもご 利 用 可 能 イオンバンクカード/イオンカードセレ クトのお 取 引 きは いつでも 手 数 料 無 料 (2)です 年 6 月 30 日 現 在 2 他 行 宛 のお 振 込 等 には 所 定 の 手 数 料 がかかります 法 人 営 業 部 イオン 銀 行 でよかった のために イオン 銀 行 の 法 人 営 業 部 は 全 国 主 要 都 市 に12 店 舗 地 域 密 着 のイオン 銀 行 だからこそご 提 案 できる 具 体 策 があ ります お 客 さまのビジネスを さまざまな 面 でサポートし ます ご 融 資 までの 流 れ ご 相 談 お 申 込 み 必 要 書 類 ご 提 出 営 業 担 当 者 とご 面 談 審 査 終 了 後 ご 契 約 お 近 くの 法 人 営 業 部 までお 気 軽 にご 相 談 ください 11 AEON BANK

13 企 業 の 社 会 的 責 任 これまでも これからも お 客 さまとともに イオン 銀 行 は 夢 のある 未 来 を 築 くために 企 業 市 民 として 環 境 保 全 社 会 貢 献 活 動 に 取 り 組 んでいます お 客 さまの 声 に 対 する 取 り 組 み お 客 さまの 声 カード お 客 さまにとって 親 しみやすく 便 利 で わかりやすい 銀 行 である ために 私 たちは お 客 さまの 声 に 真 摯 に 耳 を 傾 け 感 謝 を 以 って お 応 えしてまいります ご 意 見 ご 要 望 お 気 づきの 点 は イオン 銀 行 の 各 窓 口 で 承 っております また より 幅 広 くご 意 見 を 承 るため 各 店 に お 客 さま の 声 カード をご 用 意 しております お 寄 せいただいた お 客 さまの 声 カード については ご 連 絡 が 可 能 なお 客 さまへ1 件 1 件 ご 回 答 させてい ただいたほか 全 従 業 員 が 所 属 部 門 にかかわらずお 客 さまからのお 声 を 真 摯 に 受 け 止 めるため お 客 さまの 声 として 社 内 での 情 報 共 有 を 行 っ ております お 客 さまの 声 から 実 現 した 改 善 点 ご 要 望 の 多 かったお 声 からの 改 善 点 として 当 行 ATMからの 現 金 お 受 取 りの 際 の 音 声 をやわらかいもの に 改 善 するため アナウンススピード アラーム 音 を 2012 年 6 月 に 全 台 変 更 いたしました 今 後 も 広 くお 客 さまのお 声 を 募 ってまいります 利 便 性 向 上 に 対 する 取 り 組 み イオン 銀 行 では さまざまなお 客 さまに 安 心 してご 利 用 いただけるよう 公 共 性 利 便 性 の 高 いサービスの 拡 充 に 取 り 組 んでまいります お からだに 障 が いをお 持 ちのお 客 さまへ 窓 口 振 込 手 数 料 の 引 き 下 げ 目 の 不 自 由 なお 客 さまへ 点 字 によるお 取 引 明 細 書 を 発 行 話 し 言 葉 に 不 安 のあるお 客 さまへ コミュニケーションボード の 店 頭 設 置 自 筆 が 困 難 なお 客 さまへ 住 宅 ローン 申 込 等 の 代 筆 代 読 手 続 きのお 取 扱 い コミュニケーションボード 環 境 社 会 貢 献 への 取 り 組 み 募 金 での 社 会 貢 献 イオン 銀 行 では イオンの 社 会 貢 献 の 取 り 組 みに 賛 同 し 2008 年 より 24 時 間 テレビ への 募 金 活 動 に 協 賛 しております クリーン 活 動 イオン 銀 行 では グループ 共 通 の 環 境 保 全 の 観 点 か ら イオンが 定 期 的 に 実 施 する クリーン 活 動 への 従 業 員 参 加 を 通 じて 地 域 の 清 掃 活 動 を 行 っております 節 電 への 取 り 組 み イオン 銀 行 では 節 電 への 取 り 組 みを 東 日 本 大 震 災 以 後 特 に 強 化 しております インストアブランチ においては 順 次 LED 電 球 を 導 入 するなど 引 き 続 き 取 り 組 んでまいります AEON BANK 12

14 ネットワーク 全 国のインストアブランチで 全 国のAT Mで 全 国の 法 人 拠 点 で たくさんのお客さまに 身近で快適なネットワークを 2013年6月30日現在 中国 四国 関 西 東海 北陸 甲信越 インストアブランチ 5店舗 インストアブランチ 17店舗 インストアブランチ 21店舗 ①イオン倉敷店 ①イオンモール草津店 ①イオンモール新潟南店 ②イオンモール新潟青山店 山梨県1店舗 ③イオンモール甲府昭和店 岡山県1店舗 滋賀県1店舗 新潟県2店舗 京都府3店舗 広島県1店舗 ②イオン広島府中店 香川県1店舗 ③イオンモール高松店 愛媛県1店舗 ④イオン松山店 高知県1店舗 ⑤イオンモール高知店 ATM 設置371カ所 台数398台 ②イオンモール高の原店 ③イオン洛南 ショッピングセンター店 ④イオンモール久御山店 静岡県2店舗 ④イオンモール浜松市野店 ⑤イオン清水店 大阪府7店舗 ⑤イオンモール堺北花田店 ⑥イオン茨木店 ⑦イオンモール りんくう泉南店 ⑧イオンモール大日店 岐阜県2店舗 ⑥イオンモール各務原店 ⑦岐阜マーサ21 ショッピングセンター店 愛知県9店舗 ⑨イオン貝塚店 ⑧イオンモール ナゴヤドーム前店 ⑨イオンモール 名古屋みなと店 ⑩イオンモール大高店 ⑪イオンタウン千種店 ⑩イオン高槻店 ⑪イオンモール大阪ドームシティ店 九州 沖縄 インストアブランチ 6店舗 福岡県6店舗 ①イオンモール福岡店 ②イオンモール香椎浜店 ③イオンモール筑紫野店 ④イオンモール大牟田店 ⑤イオンモール福津店 ⑥イオンモール八幡東店 ATM 設置224カ所 台数258台 兵庫県5店舗 ⑫イオンモール猪名川店 ⑬イオン明石店 ⑭イオンモール伊丹店 ⑮イオンモール伊丹昆陽店 ⑯イオンモール姫路大津店 ⑫イオンモール扶桑店 ⑬イオンモール東浦店 ⑭イオンモール岡崎店 ⑮mozoワンダーシティ店 ⑯イオンモール木曽川店 三重県5店舗 ⑰イオンモール四日市北店 ⑱イオンモール鈴鹿店 ⑲イオン桑名店 ⑳イオン津店 21 イオンモール四日市尾平店 ATM 設置568カ所 台数702台 2 奈良県1店舗 ⑰イオンモール橿原店 ATM 設置343カ所 台数463台 提携金融機関 地方銀行 北海道 東北 関西 九州 沖縄 関東 東 海 北 陸 甲信越 中国 四国 13 AEON BANK 5 1

15 東北 北海道 インストアブランチ 8店舗 インストアブランチ 5店舗 青森県1店舗 岩手県2店舗 ①イオンモール札幌苗穂店 ②イオンモール札幌平岡店 ③イオンモール札幌発寒店 ④イオンモール札幌桑園店 ⑤イオン旭川西店 宮城県5店舗 ATM ①イオン青森店 ②イオンモール盛岡店 ③イオンモール盛岡南店 ④イオンモール利府店 ⑤イオン仙台幸町店 ⑥イオン仙台中山店 ⑦イオンモール石巻店 ⑧イオンモール名取店 2 設置117カ所 台数134台 ATM 設置211カ所 台数243台 2 2 関東 全国 1 営業拠点 119店舗 ATM設 置 3,225台 3 インストアブランチ 45店舗 茨城県3店舗 ①イオンモール水戸内原店 ②イオンモール土浦店 ③イオンモールつくば店 栃木県2店舗 ④イオンモール佐野新都市店 ⑤イオンモール小山店 群馬県2店舗 ⑥イオンモール太田店 ⑦イオンモール高崎店 埼玉県11店舗 ⑧イオンモール羽生店 ⑨イオン川口前川店 ⑩イオンモール浦和美園店 ⑪イオンモール与野店 ⑫イオンモール北戸田店 ⑬イオンタウン上里店 ⑭イオンレイクタウン店 ⑮イオン入間店 ⑯イオン大井店 ⑰イオンレイクタウン kaze 店 ⑱イオンモール春日部店 千葉県13店舗 ⑲イオンモール津田沼店 ⑳イオンモール 八千代緑が丘店 21 イオン鎌取店 22 マリンピア店 23 イオン幕張店 24 イオンモール柏店 25 イオンモール 千葉ニュータウン店 法人拠点 26 イオン市川妙典店 27 イオンモール成田店 28 イオン鎌ヶ谷 ショッピングセンター店 29 イオンモール船橋店 30 ボンベルタ成田店 31 イオン稲毛店 東京都8店舗 32 イオン品川シーサイド店 33 イオン南砂店 34 イオン東雲ショッピング センター店 35 イオン葛西店 36 イオンモール日の出店 37 イオンモールむさし村山店 38 イオン板橋店 39 イオンモール東久留米店 神奈川県6店舗 40 イオン秦野店 41 イオン相模原店 42 イオン茅ヶ崎中央店 43 イオンモール大和店 44 イオン新百合ヶ丘店 45 イオン横須賀久里浜 ショッピングセンター店 新宿店2 神田店2 横浜住宅ローンプラザ2 ATM 設置834カ所 台数1,027台 銀行代理業者 イオンクレジットサービス株式会社が運営するインストアブランチです 2 イオンクレジットサービス株式会社による銀行代理業務取扱店です 全国銀行 クレジット 一部ご利用いただけない 信用組合がございます AEON BANK 14

16 経 営 体 制 コーポレート ガバナンス イオン 銀 行 は 健 全 で 透 明 性 の 高 い 経 営 体 制 を 確 立 するため コーポレート ガバナンスの 強 化 充 実 に 努 めています 取 締 役 会 取 締 役 8 名 で 構 成 し 内 部 管 理 ( 法 令 等 遵 守 顧 客 保 護 リ スク 管 理 内 部 監 査 )の 基 本 方 針 経 営 方 針 経 営 計 画 戦 略 目 標 リスク 管 理 方 針 を 決 定 するとともに 業 務 執 行 にあた る 代 表 取 締 役 および 各 取 締 役 を 監 督 しています 取 締 役 会 は 原 則 月 1 回 開 催 しています 監 査 役 会 当 行 は 監 査 役 会 制 度 を 採 用 しております 監 査 役 は4 名 ( 全 員 社 外 監 査 役 ) うち2 名 が 常 勤 監 査 役 で 構 成 されてい ます 監 査 役 は 取 締 役 会 その 他 重 要 な 会 議 への 出 席 や 業 務 および 財 産 の 状 況 に 関 する 調 査 等 を 行 い 取 締 役 の 職 務 の 執 行 を 監 査 しています 監 査 役 会 は 原 則 月 1 回 開 催 して います 外 部 監 査 当 行 は 毎 期 会 計 監 査 人 による 外 部 監 査 を 受 け 監 査 報 告 書 を 受 領 しております 経 営 会 議 および 各 種 委 員 会 代 表 取 締 役 の 業 務 執 行 上 の 意 思 決 定 に 関 する 諮 問 機 関 として 経 営 会 議 を 設 置 し 原 則 月 3 回 開 催 しています また 取 締 役 会 の 下 位 機 関 として 執 行 役 員 を 中 心 としたメ ンバーによりコンプライアンス 委 員 会 リスク 管 理 委 員 会 ALM 委 員 会 お 客 さま 満 足 度 向 上 委 員 会 審 査 委 員 会 投 資 委 員 会 新 規 業 務 委 員 会 グループ 取 引 管 理 委 員 会 を 設 置 し 専 門 部 署 の 担 当 役 員 が 委 員 長 を 務 めて 各 分 野 の 一 定 の 事 項 について 検 討 しております 各 委 員 会 は 原 則 月 1 回 開 催 しています 内 部 監 査 被 監 査 部 門 から 独 立 した 監 査 部 が 取 締 役 会 で 承 認 を 受 けた 内 部 監 査 規 程 実 施 要 領 および 内 部 監 査 計 画 に 基 づ き 部 署 別 監 査 に 加 えて テーマ 別 監 査 オフサイトモニタ リング 等 の 方 法 により 実 効 性 のある 内 部 管 理 状 況 監 査 を 実 施 しています グループ 取 引 管 理 イオングループ 各 社 との 取 引 の 適 切 性 を 確 保 するため 社 外 弁 護 士 を 含 めた 委 員 で 構 成 されるグループ 取 引 管 理 委 員 会 を 設 置 し 同 委 員 会 にてイオングループ 各 社 との 取 引 内 容 を 審 査 することにより 銀 行 として 健 全 かつ 適 切 な 業 務 運 営 の 維 持 を 図 っております コーポレート ガバナンス 体 制 (2013 年 6 月 30 日 現 在 ) 株 主 総 会 選 任 解 任 選 任 解 任 監 査 役 会 監 査 役 4 名 ( 全 員 社 外 監 査 役 ) 選 任 解 任 会 計 監 査 人 報 告 報 告 取 締 役 会 取 締 役 8 名 報 告 選 任 解 任 報 告 委 員 会 経 営 会 議 諮 問 代 表 取 締 役 コンプ ライアンス 委 員 会 リスク 管 理 委 員 会 ALM 委 員 会 お 客 さま 満 足 度 向 上 委 員 会 審 査 委 員 会 投 資 委 員 会 新 規 業 務 委 員 会 グループ 取 引 管 理 委 員 会 報 告 監 査 本 部 監 査 部 報 告 インストアブ ランチ 監 査 15 AEON BANK

17 コンプライアンス コンプライアンスの 位 置 づけ 当 行 は 法 令 および 社 会 的 規 範 を 遵 守 することが 銀 行 業 務 の 健 全 性 と 適 切 性 を 確 保 し 社 会 的 責 任 と 公 共 的 使 命 を 果 たすとともに お 客 さまの 信 頼 とご 支 持 を 得 る 基 本 である と 位 置 づけています この 位 置 づけを 明 らかにするため 取 締 役 会 において コ ンプライアンス 方 針 倫 理 行 動 規 範 およびコンプライアンス 規 程 を 制 定 しています コンプライアンスの 体 制 コンプライアンスは 役 職 員 一 人 ひとりの 意 識 と 行 動 に よって 支 えられています 当 行 では コンプライアンスの 浸 透 を 図 るため 各 部 室 店 の 長 を 責 任 者 とし その 下 に 実 務 担 当 者 を 置 いています また 統 括 する 部 署 として 法 務 コン プライアンス 部 を 設 置 し コンプライアンス 関 連 規 程 マ ニュアルの 管 理 研 修 コンプライアンス チェック モニタリ ングを 行 うほか 各 部 室 店 の 状 況 に 応 じて 個 別 に 指 導 を 行 っ ています さらに 法 務 コンプライアンス 部 担 当 役 員 を 委 員 長 とし 執 行 役 員 を 構 成 員 とするコンプライアンス 委 員 会 を 設 置 し 具 体 的 な 実 践 計 画 やコンプライアンス 関 連 施 策 のモニタリン グを 実 施 しているほか 必 要 に 応 じて 臨 時 に 開 催 し コンプ ライアンス 課 題 への 対 応 策 を 検 討 しております なお 2012 年 度 には 前 年 度 より 引 き 続 きグループ 金 融 コンプライアンス 委 員 会 を 月 次 で 開 催 し グループにおける 法 務 コンプライアンス 部 門 での 意 識 共 有 を 行 うとともに 法 人 分 野 におけるアームズ レングス ルールの 遵 守 優 越 的 地 位 の 濫 用 の 禁 止 及 びインサイダー 取 引 防 止 ならびに 改 正 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 への 対 応 を 踏 まえた 金 融 犯 罪 防 止 態 勢 の 強 化 に 取 り 組 んでまいりました コンプライアンス 浸 透 策 コンプライアンスを 浸 透 させるため コンプライアンスに 係 る 体 制 適 用 法 令 業 務 上 の 注 意 点 をわかりやすく 解 説 し たコンプライアンス マニュアルを 制 定 して 全 役 職 員 に 配 布 しています また 全 行 的 な 教 育 指 導 やコンプライアンス チェックの 実 施 などを 充 実 させるため 実 践 計 画 としてコン プライアンス プログラムを 策 定 しています プログラムの 実 施 状 況 を 法 務 コンプライアンス 部 にてモニタリングし 取 締 役 会 とコンプライアンス 委 員 会 において 定 期 的 に 確 認 評 価 しています 顧 客 保 護 の 取 り 組 み 当 行 は お 客 さま 第 一 の 観 点 から 顧 客 保 護 を 重 要 な 経 営 課 題 と 位 置 づけています お 客 さまに 対 する 説 明 特 に 投 資 信 託 変 額 年 金 保 険 など 商 品 性 が 複 雑 で 元 本 割 れリスクを 伴 う 金 融 商 品 の 販 売 に 際 しては 金 融 商 品 取 引 法 および 保 険 業 法 に 準 拠 した 適 切 な 説 明 勧 誘 を 行 うよう 徹 底 しています お 客 さまの 苦 情 相 談 については お 客 さま 相 談 室 において 情 報 を 集 約 し サービスの 改 善 に 努 めています 個 人 のお 客 さまの 情 報 管 理 については プライバシーポリ シーに 基 づき 厳 格 に 管 理 するほか 外 部 委 託 先 についても 管 理 を 徹 底 しています これら 顧 客 保 護 の 取 り 組 みについては お 客 さまサービス 推 進 室 担 当 役 員 を 委 員 長 とし 常 勤 役 員 から 構 成 されるお 客 さま 満 足 度 向 上 委 員 会 において 対 応 状 況 や 改 善 策 を 検 討 しています 当 行 が 契 約 している 銀 行 法 上 の 指 定 紛 争 解 決 機 関 一 般 社 団 法 人 全 国 銀 行 協 会 の 全 国 銀 行 協 会 相 談 室 全 国 銀 行 協 会 相 談 室 は 銀 行 に 関 するさまざまなご 相 談 や ご 照 会 銀 行 に 対 するご 意 見 苦 情 を 受 け 付 けるための 窓 口 として 一 般 社 団 法 人 全 国 銀 行 協 会 が 運 営 しています 全 国 銀 行 協 会 相 談 室 電 話 番 号 : または 受 付 日 : 月 ~ 金 曜 日 ( 祝 日 および 銀 行 法 で 定 める 銀 行 の 休 業 日 を 除 く) 受 付 時 間 :9:00 ~ 17:00 一 般 社 団 法 人 全 国 銀 行 協 会 は 銀 行 法 および 農 林 中 央 金 庫 法 上 の 指 定 紛 争 解 決 機 関 です AEON BANK 16

18 リスク 管 理 イオン 銀 行 は リスク 管 理 を 経 営 の 最 重 要 課 題 のひとつと 位 置 づけ 信 用 リスク 市 場 リスクな ど さまざまなリスクを 可 能 な 限 り 一 貫 した 考 え 方 に 基 づいて 管 理 する 統 合 的 リスク 管 理 を 推 進 しています リスク 管 理 の 体 制 当 行 は 取 締 役 会 がリスク 管 理 に 係 る 最 高 意 思 決 定 機 関 として 定 期 的 にリスク 管 理 状 況 の 報 告 を 受 け 基 本 的 事 項 の 審 議 決 定 を 行 う 体 制 としています さらに リスク 管 理 関 係 の 諸 規 程 を 整 備 し 取 締 役 会 の 決 定 した 基 本 方 針 の 下 法 人 向 け 事 業 性 融 資 については 債 務 者 の 信 用 状 況 を 客 観 的 に 評 価 するための 信 用 格 付 制 度 や 自 己 査 定 制 度 を 整 備 し 適 切 な 信 用 リスクのコントロールと 適 正 な 償 却 引 当 を 実 施 しています で 全 行 的 なリスク 管 理 を 行 うため 審 議 決 議 機 関 としてリ スク 管 理 委 員 会 を 設 置 するとともに 全 行 的 なリスク 管 理 の 統 括 部 署 としてリスク 管 理 部 を 置 いています これらの リスク 管 理 体 制 は 有 効 性 適 切 性 を 検 証 するために 被 監 査 部 門 から 独 立 した 監 査 部 による 監 査 を 受 ける 体 制 として います 統 合 的 リスク 管 理 の 体 制 当 行 は さまざまなリスクを 可 能 な 限 り 一 貫 した 考 え 方 に 基 づいて 管 理 する 統 合 的 リスク 管 理 を 推 進 するため リス ク 資 本 配 賦 管 理 を 行 っています これにより 自 己 資 本 と 比 較 しながら 総 体 的 なリスクを 自 己 管 理 し 経 営 の 健 全 性 を 維 持 する 体 制 としています また 新 しい 商 品 や 業 務 を 取 り 扱 う 場 合 には 事 前 にリスク 面 の 検 討 を 行 う 体 制 を 整 備 し ています 市 場 リスク 市 場 リスク とは 金 利 為 替 株 式 等 さまざまな 市 場 リ スクファクターの 変 動 により 資 産 負 債 収 益 等 の 価 値 が 変 動 し 損 失 を 被 るリスクを 意 味 します 当 行 は 業 務 特 性 や 市 場 環 境 を 踏 まえた ALM 運 営 方 針 に 則 った 市 場 性 業 務 を 行 っており 過 大 なリスクが 発 生 しないよう 各 種 リス クの 計 量 とリスクリミットの 設 定 等 適 切 なリスクコント ロールができる 仕 組 みを 整 備 しております 具 体 的 なリス ク 管 理 指 標 としては 予 想 最 大 損 失 額 (Value at Risk) や 金 利 感 応 度 総 合 損 益 等 を 用 いており 日 々 限 度 枠 遵 守 状 況 のモニタリングや 報 告 を 行 っています また 市 場 フ ロント 市 場 バック 市 場 ミドルの 各 機 能 を それぞれ 独 立 し た 組 織 が 担 当 しており 業 務 運 営 上 の 相 互 牽 制 を 確 保 して おります 信 用 リスク 信 用 リスク とは 信 用 供 与 先 の 財 務 状 況 の 悪 化 等 によ り オフバランスを 含 む 資 産 の 価 値 が 減 少 ないし 消 失 し 当 行 が 損 失 を 被 るリスクを 意 味 します 信 用 リスクとしては 住 宅 ローンやカードローンなど 個 人 への 融 資 や 法 人 への 事 業 性 融 資 に 伴 うもの インターバン ク 市 場 で 行 うコールローン 等 の 市 場 性 与 信 に 伴 うものが 主 体 となっています 個 人 への 融 資 については 小 口 のロー ンの 積 み 上 げで 分 散 が 図 られていますが さらに 主 力 商 品 の 住 宅 ローンについては 事 前 の 審 査 と 事 後 のモニタリン グを 徹 底 するとともに 不 動 産 を 担 保 に 徴 求 し カードローン については 保 証 会 社 による 保 証 を 付 けることなどにより リ スクの 低 減 を 図 っています 市 場 性 与 信 については クレ 流 動 性 リスク 流 動 性 リスク とは 金 融 機 関 の 財 務 内 容 の 悪 化 等 によ り 必 要 な 資 金 が 確 保 できなくなり 資 金 繰 りがつかなくなる ことや 通 常 よりも 著 しく 高 い 金 利 での 資 金 調 達 を 余 儀 な くされることにより 損 失 を 被 るリスク( 資 金 繰 りリスク)およ び 市 場 の 混 乱 等 により 市 場 において 取 引 ができなくなり 通 常 よりも 著 しく 不 利 な 価 格 での 取 引 を 余 儀 なくされるこ とにより 損 失 を 被 るリスク( 市 場 流 動 性 リスク)を 意 味 しま す 当 行 は 流 動 性 リスク 管 理 として 支 払 準 備 資 産 保 有 比 率 および 資 金 ギャップ 枠 を 設 定 し 日 々モニタリングを 実 施 しており 資 金 効 率 を 考 慮 しつつも 流 動 性 確 保 にウエイト を 置 いた 管 理 を 行 っております ジットライン 管 理 を 徹 底 しています 17 AEON BANK

19 オペレーショナルリスク オ ペレ ー ショナ ルリスク とは 内 部 プ ロ セ ス 人 シ ステムが 不 適 切 であること もしくは 機 能 しないこと または 外 生 的 事 象 に 生 起 することから 生 じる 損 失 にか かわるリスクを 意 味 します 当 行 は オペレーショナルリスクを 事 務 リスク シ ステムリスク 人 的 リスク 有 形 資 産 リスク 風 評 リ スク 法 務 コンプライアンスリスク の6つのカテゴ リーに 分 類 し 各 リスク 管 理 所 管 部 署 が 専 門 的 な 立 場 からリスク 管 理 を 行 い リスク 管 理 部 が 総 合 的 なオペ レーショナルリスクの 把 握 管 理 を 実 施 しています な お 法 務 コンプライアンスリスクについては その 重 要 性 を 踏 まえて 別 途 法 務 コンプライアンス 部 を 中 心 と する 管 理 体 制 を 構 築 し 関 連 規 程 の 整 備 コンプライア ンス 委 員 会 の 設 置 等 の 体 制 を 整 えています 事 務 リスク 事 務 リスク とは 役 職 員 が 正 確 な 事 務 を 怠 る あるいは 事 故 不 正 等 を 起 こすことにより 当 行 が 損 失 を 被 るリスクを 意 味 します 当 行 では 原 則 として インストアブランチ 法 人 拠 点 において 現 金 を 取 り 扱 わず 事 務 処 理 の 大 部 分 を 事 務 センターに 集 中 するなど 事 務 リスクの 低 減 集 中 管 理 を 行 う 体 制 とするとともに 自 主 点 検 事 務 指 導 各 種 管 理 指 標 のモ ニタリング 等 により 事 務 の 改 善 向 上 に 努 めています システムリスク システムリスク とは コンピュータシステムのダウ ンまたは 誤 作 動 等 システムの 不 備 等 に 伴 い 当 行 が 損 失 を 被 るリスク さらにコンピュータが 不 正 に 使 用 され ることにより 当 行 が 損 失 を 被 るリスクを 意 味 します 当 行 では 重 要 なシステムの 二 重 化 バックアップ 体 制 の 整 備 等 により 安 定 的 なシステム 運 用 に 注 力 しており 各 種 関 係 指 標 を 常 時 モニタリングするなど システムリ スク 管 理 の 徹 底 に 努 めています その 他 オペレーショナルリスク その 他 オペレーショナルリスクとして 人 事 運 営 上 の 不 公 平 不 公 正 人 材 の 流 出 喪 失 差 別 的 行 為 等 によるモチ ベーションの 低 下 不 十 分 な 人 材 育 成 不 適 切 な 就 労 状 況 等 により 当 行 が 損 失 を 被 るリスクである 人 的 リスク 災 害 犯 罪 または 資 産 管 理 の 瑕 疵 等 の 結 果 動 産 不 動 産 設 備 備 品 等 の 有 形 資 産 が 物 理 的 な 毀 損 損 害 を 受 けること により あるいはこのために 業 務 環 境 が 悪 化 することによ り 損 失 を 被 るリスクである 有 形 資 産 リスク および 当 行 について 現 実 に 生 じた 各 種 の 事 象 または 虚 偽 の 風 説 悪 意 の 中 傷 等 が 流 布 されることにより 結 果 的 に 当 行 の 信 用 ブ ランド イメージ 評 判 等 が 毀 損 され 当 行 が 有 形 無 形 の 損 失 を 被 るリスクである 風 評 リスク を 管 理 しています リスク 管 理 体 制 取 締 役 会 リスク 管 理 委 員 会 新 規 業 務 委 員 会 コンプライアンス 委 員 会 リスク 管 理 部 新 規 業 務 部 会 法 務 コンプライアンス 部 分 野 別 リ ス ク 管 理 所 管 部 統 合 的 リ ス ク 信 用 リ ス ク 市 場 リ ス ク 流 動 性 リ ス ク オ リ ペ ス レ ク ー シ ョ ナ ル 事 務 リ ス ク シ ス テ ム リ ス ク 人 的 リ ス ク 有 形 資 産 リ ス ク 風 評 リ ス ク 法 ア 務 ン コ ス ン リ プ ス ラ ク イ イ ン スト ア ブ ラ ン チ 法 人 拠 点 事 業 部 門 本 部 AEON BANK 18

20 金 融 円 滑 化 方 針 当 行 は お 客 さまのさまざまな 資 金 ニーズにお 応 えするとともに ご 利 用 期 間 中 の 環 境 変 化 によ る 条 件 変 更 のご 相 談 について 誠 実 かつ 丁 寧 に 対 応 を 図 ることを 重 要 な 役 割 のひとつと 位 置 づ け 関 係 法 令 に 従 い 本 方 針 を 定 め 役 職 員 一 同 がこれを 遵 守 することによって その 実 現 に 向 け 取 り 組 んでまいります 基 本 方 針 1.お 客 さまから 新 規 融 資 や 貸 付 条 件 の 変 更 等 のお 申 込 みを 受 けた 場 合 財 産 や 収 入 状 況 業 績 や 事 業 の 状 況 事 業 計 画 といったお 客 さまごとの 状 況 を 勘 案 のうえ お 客 さまが 無 理 なく 返 済 を 行 えるよう 適 切 に 審 査 いたします 2.お 客 さまからの 返 済 状 況 の 改 善 にかかる 相 談 経 営 に 関 する 相 談 やアドバイス 要 請 および 経 営 改 善 に 向 けた 取 組 に 関 する 支 援 要 請 等 を 受 けた 場 合 には お 客 さまの 事 情 をきめ 細 かく 把 握 したうえで 十 分 なコミュニケーション による 理 解 に 努 め また 必 要 に 応 じて 関 連 する 他 金 融 機 関 と 緊 密 な 連 携 を 図 りつつ 適 切 に 対 応 いたします 3.お 客 さまの 将 来 の 生 活 設 計 事 業 性 ローンの 取 扱 にあっ ては 中 小 企 業 者 のお 客 さまの 事 業 価 値 を 適 切 に 見 極 める ため 役 職 員 に 対 して 研 修 指 導 を 行 い また 体 制 を 整 備 いたします 6. 事 業 性 ローンをご 利 用 の 中 小 企 業 者 のお 客 さまについ て 特 定 認 証 紛 争 解 決 手 続 ( 以 下 事 業 再 生 ADR 手 続 き といいます )の 利 用 および 企 業 再 生 支 援 機 構 からの 債 権 買 取 申 込 があった 場 合 には 次 のとおり 対 応 いたし ます ⑴ 事 業 再 生 ADR 手 続 の 実 施 の 依 頼 を 受 けた 特 定 認 証 紛 争 解 決 事 業 者 より 事 業 再 生 ADR 手 続 の 実 施 の 依 頼 もし くは 確 認 があった 場 合 には 迅 速 な 紛 争 解 決 のために お 客 さまの 事 情 をきめ 細 かく 把 握 したうえで 総 合 的 に 検 討 し できる 限 り この 依 頼 をするように 努 めます ⑵ 企 業 再 生 支 援 機 構 からの 債 権 買 取 申 込 または 事 業 再 生 計 画 に 従 って 債 権 の 管 理 または 処 分 をすることの 同 意 を 求 められた 場 合 には お 客 さまの 事 情 をきめ 細 かく 把 握 したうえで 総 合 的 に 検 討 し できる 限 り この 求 めに 応 じるように 努 め またこの 事 業 再 生 計 画 に 同 意 した 場 合 に は 貸 付 条 件 の 変 更 等 に 協 力 します 4. 商 品 内 容 やリスクについてお 客 さまの 知 識 経 験 に 対 応 して 平 易 に 説 明 いたします また 新 規 融 資 や 貸 付 条 件 の 変 更 等 に 応 じられない 場 合 は お 客 さまの 理 解 と 納 得 が 得 られるよう 真 摯 かつ 丁 寧 に 対 応 いたします 5.お 客 さまから 新 規 融 資 や 貸 付 条 件 の 変 更 等 の 相 談 申 込 に 対 する 問 合 せ 相 談 要 望 および 苦 情 を 受 けた 場 合 に は お 客 さまの 事 情 をきめ 細 かく 把 握 したうえで 十 分 な コミュニケーションによって お 客 さまの 状 況 を 理 解 する よう 努 め お 客 さまの 理 解 と 納 得 が 得 られるよう 真 摯 かつ 丁 寧 に 対 応 いたします 7. 事 業 性 ローンをご 利 用 の 中 小 企 業 者 のお 客 さまからの 貸 付 条 件 の 変 更 等 の 申 込 お 客 さまにかかる 事 業 再 生 ADR 手 続 の 実 施 依 頼 の 確 認 企 業 再 生 支 援 機 構 からの 債 権 買 取 申 込 等 の 求 めについて 他 の 金 融 機 関 や 政 府 系 金 融 機 関 信 用 保 証 協 会 等 中 小 企 業 再 生 支 援 協 議 会 が 関 係 し ている 場 合 には 必 要 に 応 じて 関 連 する 他 金 融 機 関 等 と 緊 密 な 連 携 を 図 るよう 努 めます 中 小 企 業 者 さまの 事 業 についての 改 善 または 再 生 のための 支 援 を 適 切 に 行 うための 態 勢 強 化 について イオン 銀 行 では 中 小 企 業 者 さまの 事 業 について 改 善 または 再 生 のための 支 援 を 適 切 に 行 うために 以 下 のとおり 態 勢 を 整 備 しています 中 小 企 業 者 さまとの 強 固 で 良 好 な 関 係 のもと 事 業 や 財 務 内 容 の 改 善 について 支 援 を 行 うため 審 査 第 一 部 において 行 内 の 態 勢 を 整 え 法 人 営 業 部 と 協 働 し 中 小 企 業 者 さまの 事 業 改 善 支 援 に 取 り 組 んでおります 旧 イオンコミュニティ 銀 行 取 引 先 の 中 小 企 業 者 さまに 対 しては 審 査 第 二 部 内 に 経 営 相 談 チーム を 設 置 し 法 人 営 業 部 と 協 働 し 外 部 機 関 等 とも 連 携 して 事 業 改 善 支 援 に 取 組 んでいます また 中 小 企 業 者 さまの 経 営 改 善 計 画 の 策 定 および 実 践 についても 当 行 のコンサルティング 機 能 を 発 揮 し きめ 細 かな 対 応 を 行 ってまいります 企 業 再 生 支 援 機 構 事 業 再 生 ADR 解 決 事 業 者 中 小 企 業 再 生 支 援 協 議 会 中 小 企 業 基 盤 整 備 機 構 認 定 経 営 革 新 等 支 援 機 関 地 域 経 済 活 性 化 支 援 機 構 東 日 本 大 震 災 事 業 者 再 生 支 援 機 構 等 の 外 部 機 関 ならびに 弁 護 士 公 認 会 計 士 税 理 士 等 の 外 部 専 門 家 と 連 携 し 様 々な 再 生 手 法 を 活 用 し 中 小 企 業 者 さまの 再 生 に 取 組 んでまいります お 客 さま 相 談 室 は お 客 さま 満 足 度 向 上 委 員 会 を 通 じて 活 動 状 況 を 取 締 役 会 に 報 告 してまいります 取 締 役 会 は お 客 さま 満 足 度 向 上 委 員 会 より 報 告 をうけた 活 動 状 況 を 検 証 し 方 針 策 定 プロセスの 有 効 性 の 検 証 ならびに 見 直 しを 行 ってまいります 金 融 円 滑 化 管 理 責 任 者 は 中 小 企 業 者 さまの 事 業 改 善 再 生 支 援 相 談 に 対 応 するため 指 導 研 修 を 行 い 中 小 企 業 者 さまからの 相 談 に 対 応 できる よう 役 職 員 の 能 力 向 上 に 努 めてまいります 19 AEON BANK

21 資 料 編 事 業 の 概 況 ( 連 結 ) 21 主 要 経 営 指 標 ( 連 結 ) 22 連 結 財 務 諸 表 23 連 結 財 務 諸 表 の 作 成 方 針 27 連 結 注 記 表 27 事 業 の 概 況 ( 単 体 ) 32 主 要 経 営 指 標 ( 単 体 ) 32 財 務 諸 表 33 個 別 注 記 表 36 その 他 の 財 務 情 報 38 自 己 資 本 の 充 実 の 状 況 等 について( 定 性 的 な 開 示 項 目 ) 44 連 結 ( 定 量 的 な 開 示 項 目 ) 46 単 体 ( 定 量 的 な 開 示 項 目 ) 50 報 酬 等 に 関 する 開 示 事 項 54 主 要 株 主 55 役 員 の 状 況 55 組 織 図 56 営 業 店 の 名 称 および 所 在 地 57 銀 行 代 理 業 者 一 覧 58 主 要 な 事 業 の 内 容 及 び 組 織 の 構 成 59 子 会 社 等 に 関 する 事 項 59 グループ 取 引 に 関 する 事 項 59 財 務 諸 表 に 係 る 確 認 書 謄 本 59 決 算 公 告 60 業 務 の 適 正 を 確 保 する 体 制 61 イオン 銀 行 の 倫 理 行 動 規 範 62 開 示 項 目 一 覧 63 AEON BANK 20

22 事 業 の 概 況 ( 連 結 ) 当 行 グループの 現 況 に 関 する 事 項 [ 金 融 経 済 環 境 ] 当 連 結 会 計 年 度 における 我 が 国 の 経 済 は 2012 年 末 からの 国 内 株 式 市 場 の 持 ち 直 しなど 明 るい 兆 しが 見 えつつあるものの 欧 州 債 務 危 機 の 長 期 化 や 世 界 景 気 の 減 速 等 により 景 気 や 個 人 消 費 の 動 向 は 依 然 として 不 透 明 な 状 況 が 続 きました [ 事 業 の 経 過 及 び 成 果 ] 当 連 結 会 計 年 度 におきましては お 客 さまの 金 融 ニーズにお 応 えするため 店 舗 網 の 拡 大 取 扱 商 品 の 拡 充 新 たなサービス 提 供 を 積 極 的 に 行 うととも に 業 務 の 効 率 化 を 進 める 等 業 績 の 一 層 の 向 上 と 経 営 体 質 の 強 化 に 努 めてまいりました 具 体 的 には インストアブランチを 新 たに22 店 舗 (イオンクレジットサービス 株 式 会 社 による 銀 行 代 理 業 店 舗 ) 出 店 し 直 営 店 舖 ( 法 人 営 業 拠 点 含 む)お よび 銀 行 代 理 業 店 舗 を 合 わせて117 店 舗 となりまし た ATMについては イオングループ 各 店 や 駅 空 港 など 新 たに569 箇 所 に729 台 設 置 し 設 置 台 数 は2,680 台 となりました 取 扱 商 品 については 投 資 信 託 商 品 においてお 客 さまの 幅 広 い 資 金 目 的 にお 応 えすべく 米 国 REITや 新 興 国 債 券 などで 運 用 する 投 信 など8 本 追 加 し 取 扱 い 投 資 保 険 商 品 数 は68 本 となりました 保 険 商 品 に おいても お 客 さまの 万 が 一 の 備 えにお 応 えすべく 収 入 保 障 保 険 などを28 本 追 加 し 取 扱 保 険 商 品 数 は 46 本 となりました また 新 たなサービスとして55 歳 以 上 のお 客 さまを 対 象 に イオンの G.G 感 謝 デー ( 毎 月 15 日 )でのお 買 物 が 割 引 されるイオンカー ドセレクト(G.Gマーク 付 )を 発 行 いたしました 法 人 個 人 事 業 主 のお 客 さま 向 け 金 融 サービスにつ きましては お 客 さまそれぞれの 特 性 に 向 けた 最 適 な 金 融 サービスの 提 供 に 努 めてまいりました イオン 保 険 サービス 株 式 会 社 につきましては 当 行 およびイオンクレジットサービス 株 式 会 社 と 連 携 した 総 合 金 融 店 舗 を 中 心 に 保 険 ショップを27 店 舗 出 店 し 全 国 で90 店 舗 体 制 となりました また お 客 さまの 幅 広 いニーズに 応 えられるよう これまでの 生 命 保 険 に 加 え 新 たに 損 害 保 険 や 少 額 短 期 保 険 商 品 の 取 扱 いを 開 始 し 品 揃 えを 充 実 させております また イオン 保 険 マーケットにおきましては お 客 さまのニーズにあった 商 品 をいち 早 く 導 入 し 自 動 車 保 険 即 時 一 括 見 積 もりによる 利 便 性 の 向 上 を 図 りました 以 上 の 結 果 当 連 結 会 計 年 度 の 業 績 は 次 のとお りとなりました ( 口 座 ) 当 連 結 会 計 年 度 末 の 口 座 数 は306 万 口 座 ( 前 年 度 差 47 万 口 座 増 加 )となりました ( 預 金 ) 普 通 預 金 定 期 預 金 等 を 合 わせました 預 金 の 当 連 結 会 計 年 度 末 の 残 高 は1 兆 2,195 億 円 ( 同 1,029 億 6 百 万 円 増 加 )となりました ( 貸 出 金 ) 住 宅 ローン カードローン 等 を 合 わせました 貸 出 金 の 当 連 結 会 計 年 度 末 の 残 高 は7,024 億 円 ( 同 2,383 億 9 千 7 百 万 円 増 加 )となりました ( 有 価 証 券 ) 有 価 証 券 の 当 連 結 会 計 年 度 末 の 残 高 は1,912 億 円 ( 同 1,433 億 8 千 4 百 万 円 減 少 )となりました ( 総 資 産 ) 総 資 産 の 当 連 結 会 計 年 度 末 の 残 高 は1 兆 3,317 億 円 ( 同 1,140 億 9 千 9 百 万 円 増 加 )となりました ( 損 益 ) 当 連 結 会 計 年 度 の 損 益 につきましては 経 常 収 益 433 億 8 百 万 円 ( 同 88 億 5 千 万 円 増 加 ) 経 常 利 益 68 億 4 千 9 百 万 円 ( 同 24 億 3 千 6 百 万 円 増 加 ) 当 期 純 利 益 76 億 9 千 1 百 万 円 ( 同 34 億 2 千 万 円 増 加 ) といずれも 過 去 最 高 となりました [ 当 行 グループが 対 処 すべき 課 題 ] 当 行 は 2013 年 1 月 1 日 を 効 力 発 生 日 としてイオ ンクレジットサービス 株 式 会 社 を 株 式 交 換 完 全 親 会 社 当 行 を 株 式 交 換 完 全 子 会 社 とする 株 式 交 換 を 実 施 し 2013 年 4 月 1 日 にイオンクレジットサービス 株 式 会 社 (2013 年 4 月 1 日 付 でイオンフィナンシャ ルサービス 株 式 会 社 に 商 号 変 更 )より クレジット カード 事 業 等 を 承 継 する 会 社 分 割 を 実 施 いたしました 今 後 は 金 融 事 業 各 社 を 傘 下 に 持 つ 銀 行 持 株 会 社 のもと 小 売 業 らしい 金 融 サービス 安 心 便 利 で お 得 な 金 融 商 品 をお 客 さまへご 提 供 するとともに 金 融 事 業 各 社 とのシナジーの 発 揮 などにより 業 容 のさらなる 拡 大 を 目 指 してまいります 一 方 で コ ンプライアンス 顧 客 保 護 等 管 理 態 勢 を 引 き 続 き 重 点 取 り 組 み 事 項 と 位 置 づけ 強 化 してまいります 21 AEON BANK

23 < 銀 行 事 業 > 銀 行 事 業 においては お 客 さまの 利 便 性 を 高 める べく インストアブランチの 出 店 やATMの 設 置 によ る 営 業 ネットワークの 拡 充 を 図 るとともに 会 社 分 割 により 承 継 したイオンカード 会 員 2,200 万 人 さま とのお 取 引 の 拡 大 や 資 金 調 達 機 能 の 発 揮 により 無 担 保 ローン 住 宅 ローンに 加 え 投 資 信 託 保 険 な どの 様 々な 金 融 商 品 の 販 売 拡 大 に 取 り 組 んでまいり ます <クレジットカード 事 業 > クレジットカード 事 業 においては クレジット 機 能 キャッシュカード 機 能 電 子 マネーWAON 機 能 が 一 体 となった イオンカードセレクト の 拡 大 に 取 り 組 んでまいります また クレジットカード 特 典 サービスの 充 実 に 加 え お 客 さまのデータを 活 用 したデータベースマーケティングの 推 進 により ク レジットカード 取 扱 高 の 拡 大 を 目 指 してまいります < 保 険 事 業 > 保 険 事 業 においては お 客 さまの 利 便 性 を 高 める べく 保 険 ショップの 出 店 やインターネットを 利 用 したサービスの 機 能 拡 充 を 図 るとともに 法 人 向 け の 営 業 やダイレクトメールなど 他 のチャネルにつ いても 積 極 的 に 展 開 を 図 ることにより 業 容 のさ らなる 拡 大 を 目 指 してまいります < 女 性 の 活 躍 推 進 > お 客 さま 視 点 の 商 品 サービスをさらに 展 開 する ために 店 長 職 など 管 理 職 への 女 性 登 用 を 積 極 的 に 推 進 してまいります そのためのキャリアアップに 向 けた 教 育 の 充 実 や 意 欲 ある 従 業 員 が 長 期 的 に 活 躍 し 出 産 育 児 介 護 との 両 立 ができる 人 事 制 度 を 導 入 してまいります 主 要 経 営 指 標 ( 連 結 ) 主 要 経 営 指 標 ( 連 結 ) 平 成 23 年 3 月 期 平 成 24 年 3 月 期 平 成 25 年 3 月 期 経 常 収 益 19,652 34,458 43,308 経 常 利 益 又 は 経 常 損 失 ( ) 2,723 4,413 6,849 当 期 純 利 益 又 は 当 期 純 損 失 ( ) 1,978 4,271 7,691 包 括 利 益 42 4,176 6,828 純 資 産 額 52,786 56,534 63,356 総 資 産 額 997,535 1,217,681 1,331,780 連 結 自 己 資 本 比 率 12.38% 8.74% 7.93% 事 業 の 種 類 別 セグメント 情 報 連 結 子 会 社 は 銀 行 業 以 外 の 事 業 を 営 んでおりますが それらの 事 業 の 全 セグメントに 占 める 割 合 が 僅 少 であるため 事 業 の 種 類 別 セグメント 情 報 は 記 載 しておりません リスク 管 理 債 権 ( 連 結 ) 平 成 24 年 3 月 末 平 成 25 年 3 月 末 破 綻 先 債 権 延 滞 債 権 3,982 3,365 3ヵ 月 以 上 延 滞 債 権 2 29 貸 出 条 件 緩 和 債 権 2,292 2,683 合 計 6,437 6,708 AEON BANK 22

24 連 結 財 務 諸 表 連 結 貸 借 対 照 表 科 目 平 成 24 年 3 月 末 平 成 24 年 3 月 31 日 平 成 25 年 3 月 末 平 成 25 年 3 月 31 日 ( 資 産 の 部 ) 現 金 預 け 金 234, ,008 コールローン - 10,000 買 入 金 銭 債 権 156,169 18,676 有 価 証 券 334, ,211 貸 出 金 464, ,400 その 他 資 産 15,644 28,540 有 形 固 定 資 産 2,577 2,725 建 物 土 地 建 設 仮 勘 定 その 他 の 有 形 固 定 資 産 1,108 1,059 無 形 固 定 資 産 11,180 11,080 ソフトウェア 2,443 2,694 のれん 8,654 8,205 その 他 の 無 形 固 定 資 産 繰 延 税 金 資 産 332 1,256 貸 倒 引 当 金 823 3,120 資 産 の 部 合 計 1,217,681 1,331,780 科 目 平 成 24 年 3 月 末 平 成 24 年 3 月 31 日 平 成 25 年 3 月 末 平 成 25 年 3 月 31 日 ( 負 債 の 部 ) 預 金 1,116,652 1,219,558 借 用 金 5,047 5,000 その 他 負 債 35,243 42,571 賞 与 引 当 金 役 員 業 績 報 酬 引 当 金 10 7 役 員 退 職 慰 労 引 当 金 ポイント 引 当 金 その 他 の 引 当 金 6 28 繰 延 税 金 負 債 2,949 - 負 債 の 部 合 計 1,161,147 1,268,423 ( 純 資 産 の 部 ) 資 本 金 51,250 51,250 資 本 剰 余 金 48,750 48,750 利 益 剰 余 金 45,397 37,705 株 主 資 本 合 計 54,602 62,294 その 他 有 価 証 券 評 価 差 額 金 1,919 1,049 その 他 の 包 括 利 益 累 計 額 合 計 1,919 1,049 少 数 株 主 持 分 純 資 産 の 部 合 計 56,534 63,356 負 債 及 び 純 資 産 の 部 合 計 1,217,681 1,331, AEON BANK

25 連 結 損 益 計 算 書 及 び 連 結 包 括 利 益 計 算 書 連 結 損 益 計 算 書 科 目 平 成 24 年 3 月 期 平 成 23 年 4 月 1 日 から 平 成 24 年 3 月 31 日 まで 平 成 25 年 3 月 期 平 成 24 年 4 月 1 日 から 平 成 25 年 3 月 31 日 まで 経 常 収 益 34,458 43,308 資 金 運 用 収 益 16,955 19,852 貸 出 金 利 息 9,056 13,308 有 価 証 券 利 息 配 当 金 4,438 4,081 コールローン 利 息 8 3 預 け 金 利 息 その 他 の 受 入 利 息 3,298 2,286 役 務 取 引 等 収 益 8,976 11,893 その 他 業 務 収 益 5,084 5,906 その 他 経 常 収 益 3,442 5,655 その 他 の 経 常 収 益 3,442 5,655 経 常 費 用 30,045 36,458 資 金 調 達 費 用 4,487 4,061 預 金 利 息 4,310 3,882 コールマネー 利 息 - 0 借 用 金 利 息 その 他 の 支 払 利 息 役 務 取 引 等 費 用 3,446 5,174 その 他 業 務 費 用 1 1,268 営 業 経 費 21,503 23,579 その 他 経 常 費 用 606 2,374 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 562 2,350 その 他 の 経 常 費 用 経 常 利 益 4,413 6,849 特 別 利 益 固 定 資 産 処 分 益 42 - 受 取 保 険 金 その 他 の 特 別 利 益 10 - 特 別 損 失 固 定 資 産 処 分 損 減 損 損 失 事 故 損 失 経 営 統 合 費 用 その 他 の 特 別 損 失 85 3 税 金 等 調 整 前 当 期 純 利 益 4,124 6,555 法 人 税 住 民 税 及 び 事 業 税 40 1,465 法 人 税 等 調 整 額 195 2,608 法 人 税 等 合 計 155 1,142 少 数 株 主 損 益 調 整 前 当 期 純 利 益 4,280 7,697 少 数 株 主 利 益 8 5 当 期 純 利 益 4,271 7,691 連 結 包 括 利 益 計 算 書 科 目 平 成 24 年 3 月 期 平 成 23 年 4 月 1 日 から 平 成 24 年 3 月 31 日 まで 平 成 25 年 3 月 期 平 成 24 年 4 月 1 日 から 平 成 25 年 3 月 31 日 まで 少 数 株 主 損 益 調 整 前 当 期 純 利 益 4,280 7,697 その 他 の 包 括 利 益 その 他 有 価 証 券 評 価 差 額 金 包 括 利 益 4,176 6,828 親 会 社 株 主 に 係 る 包 括 利 益 4,167 6,822 少 数 株 主 に 係 る 包 括 利 益 8 5 AEON BANK 24

26 連 結 株 主 資 本 等 変 動 計 算 書 科 目 平 成 24 年 3 月 期 平 成 23 年 4 月 1 日 から 平 成 24 年 3 月 31 日 まで 平 成 25 年 3 月 期 平 成 24 年 4 月 1 日 から 平 成 25 年 3 月 31 日 まで 株 主 資 本 資 本 金 当 期 首 残 高 51,250 51,250 当 期 変 動 額 当 期 変 動 額 合 計 - - 当 期 末 残 高 51,250 51,250 資 本 剰 余 金 当 期 首 残 高 48,750 48,750 当 期 変 動 額 当 期 変 動 額 合 計 - - 当 期 末 残 高 48,750 48,750 利 益 剰 余 金 当 期 首 残 高 49,249 45,397 会 計 方 針 の 変 更 による 累 積 的 影 響 額 遡 及 処 理 後 期 首 残 高 49,668 - 当 期 変 動 額 当 期 純 利 益 4,271 7,691 当 期 変 動 額 合 計 4,271 7,691 当 期 末 残 高 45,397 37,705 株 主 資 本 合 計 当 期 首 残 高 50,750 54,602 会 計 方 針 の 変 更 による 累 積 的 影 響 額 遡 及 処 理 後 期 首 残 高 50,331 - 当 期 変 動 額 当 期 純 利 益 4,271 7,691 当 期 変 動 額 合 計 4,271 7,691 当 期 末 残 高 54,602 62,294 その 他 の 包 括 利 益 累 計 額 その 他 有 価 証 券 評 価 差 額 金 当 期 首 残 高 2,023 1,919 当 期 変 動 額 株 主 資 本 以 外 の 項 目 の 当 期 変 動 額 ( 純 額 ) 当 期 変 動 額 合 計 当 期 末 残 高 1,919 1,049 その 他 の 包 括 利 益 累 計 額 合 計 当 期 首 残 高 2,023 1,919 当 期 変 動 額 株 主 資 本 以 外 の 項 目 の 当 期 変 動 額 ( 純 額 ) 当 期 変 動 額 合 計 当 期 末 残 高 1,919 1,049 少 数 株 主 持 分 当 期 首 残 高 当 期 変 動 額 株 主 資 本 以 外 の 項 目 の 当 期 変 動 額 ( 純 額 ) 0 0 当 期 変 動 額 合 計 0 0 当 期 末 残 高 純 資 産 合 計 当 期 首 残 高 52,786 56,534 会 計 方 針 の 変 更 による 累 積 的 影 響 額 遡 及 処 理 後 期 首 残 高 52,367 - 当 期 変 動 額 当 期 純 利 益 4,271 7,691 株 主 資 本 以 外 の 項 目 の 当 期 変 動 額 ( 純 額 ) 当 期 変 動 額 合 計 4,166 6,822 当 期 末 残 高 56,534 63, AEON BANK

27 連 結 キャッシュ フロー 計 算 書 科 目 平 成 24 年 3 月 期 平 成 23 年 4 月 1 日 から 平 成 24 年 3 月 31 日 まで 平 成 25 年 3 月 期 平 成 24 年 4 月 1 日 から 平 成 25 年 3 月 31 日 まで 営 業 活 動 によるキャッシュ フロー 税 金 等 調 整 前 当 期 純 利 益 4,124 6,555 減 価 償 却 費 2,377 1,816 減 損 損 失 のれん 償 却 額 持 分 法 による 投 資 損 益 ( は 益 ) 貸 倒 引 当 金 の 増 減 ( ) 577 2,296 賞 与 引 当 金 の 増 減 額 ( は 減 少 ) 役 員 退 職 慰 労 引 当 金 の 増 減 額 ( は 減 少 ) その 他 の 引 当 金 の 増 減 ( ) 資 金 運 用 収 益 16,955 19,852 資 金 調 達 費 用 4,487 4,061 有 価 証 券 関 係 損 益 ( ) 4,171 5,040 固 定 資 産 処 分 損 益 ( は 益 ) 貸 出 金 の 純 増 ( ) 減 163, ,397 預 金 の 純 増 減 ( ) 55, ,905 借 用 金 の 純 増 減 ( ) 1, 預 け 金 ( 日 銀 預 け 金 を 除 く)の 純 増 ( ) 減 6,878 11,931 コールローン 等 の 純 増 ( ) 減 13, ,492 資 金 運 用 による 収 入 16,486 19,131 資 金 調 達 による 支 出 3,533 2,645 その 他 68 2,779 小 計 83,795 13,266 法 人 税 等 の 支 払 額 772 2,346 営 業 活 動 によるキャッシュ フロー 84,568 10,920 投 資 活 動 によるキャッシュ フロー 有 価 証 券 の 取 得 による 支 出 459, ,923 有 価 証 券 の 売 却 による 収 入 145,731 96,433 有 価 証 券 の 償 還 による 収 入 412, ,463 有 形 固 定 資 産 の 取 得 による 支 出 有 形 固 定 資 産 の 売 却 による 収 入 無 形 固 定 資 産 の 取 得 による 支 出 675 1,981 連 結 の 範 囲 の 変 更 を 伴 う 子 会 社 株 式 の 取 得 による 支 出 2,362 - 投 資 活 動 によるキャッシュ フロー 94, ,023 財 務 活 動 によるキャッシュ フロー 少 数 株 主 への 配 当 金 の 支 払 額 9 5 財 務 活 動 によるキャッシュ フロー 9 5 現 金 及 び 現 金 同 等 物 の 増 減 額 ( は 減 少 ) 10, ,938 現 金 及 び 現 金 同 等 物 の 期 首 残 高 196, ,979 新 規 連 結 に 伴 う 現 金 及 び 現 金 同 等 物 の 増 加 額 現 金 及 び 現 金 同 等 物 の 期 末 残 高 206, ,917 継 続 企 業 の 前 提 に 関 する 事 項 該 当 事 項 はありません AEON BANK 26

28 連 結 財 務 諸 表 の 作 成 方 針 (1) 連 結 の 範 囲 に 関 する 事 項 1 連 結 される 子 会 社 及 び 子 法 人 等 1 社 イオン 保 険 サービス 株 式 会 社 2 非 連 結 の 子 会 社 及 び 子 法 人 等 該 当 ありません (2) 持 分 法 の 適 用 に 関 する 事 項 1 持 分 法 適 用 の 非 連 結 の 子 会 社 及 び 子 法 人 等 該 当 ありません 2 持 分 法 適 用 の 関 連 法 人 等 1 社 イオン 住 宅 ローンサービス 株 式 会 社 3 持 分 法 非 適 用 の 非 連 結 の 子 会 社 及 び 子 法 人 等 該 当 ありません 4 持 分 法 非 適 用 の 関 連 法 人 等 該 当 ありません 5 持 分 法 の 適 用 の 手 続 について 特 に 記 載 すべき 事 項 持 分 法 適 用 会 社 は 決 算 日 が 連 結 決 算 日 と 異 なる ため 直 近 の 事 業 年 度 に 係 る 計 算 書 類 を 使 用 して おります (3) 連 結 される 子 会 社 及 び 子 法 人 等 の 事 業 年 度 等 に 関 する 事 項 連 結 される 子 会 社 及 び 子 法 人 等 の 決 算 日 は 次 のとおり であります 3 月 末 日 1 社 なお イオン 保 険 サービス 株 式 会 社 は 当 連 結 会 計 年 度 において 決 算 期 変 更 を 行 っており 連 結 損 益 計 算 書 に おいて13ヶ 月 と8 日 分 取 り 込 まれております (4)のれんの 償 却 に 関 する 事 項 20 年 間 の 定 額 法 により 償 却 を 行 っております 連 結 注 記 表 記 載 金 額 は 百 万 円 未 満 を 切 り 捨 てて 表 示 しております 会 計 処 理 基 準 に 関 する 事 項 (1) 有 価 証 券 の 評 価 基 準 及 び 評 価 方 法 有 価 証 券 の 評 価 は その 他 有 価 証 券 については 原 則 と して 連 結 決 算 日 の 市 場 価 格 等 に 基 づく 時 価 法 ( 売 却 原 価 は 移 動 平 均 法 により 算 定 ) ただし 時 価 を 把 握 する ことが 極 めて 困 難 と 認 められるものについては 移 動 平 均 法 による 原 価 法 により 行 っております なお その 他 有 価 証 券 の 評 価 差 額 については 全 部 純 資 産 直 入 法 により 処 理 しております (2)デリバティブ 取 引 の 評 価 基 準 及 び 評 価 方 法 デリバティブ 取 引 の 評 価 は 時 価 法 により 行 っており ます (3) 固 定 資 産 の 減 価 償 却 の 方 法 1 有 形 固 定 資 産 有 形 固 定 資 産 は 定 額 法 を 採 用 しております また 主 な 耐 用 年 数 は 次 のとおりであります 建 物 2 年 ~18 年 その 他 2 年 ~20 年 2 無 形 固 定 資 産 無 形 固 定 資 産 は 定 額 法 により 償 却 しております なお 自 社 利 用 のソフトウェアについては 当 行 並 びに 連 結 される 子 会 社 で 定 める 利 用 可 能 期 間 (2~5 年 )に 基 づいて 償 却 しております (4) 貸 倒 引 当 金 の 計 上 基 準 貸 倒 引 当 金 は 予 め 定 めている 償 却 引 当 基 準 に 則 り 次 のとおり 計 上 しております 銀 行 等 金 融 機 関 の 資 産 の 自 己 査 定 並 びに 貸 倒 償 却 及 び 貸 倒 引 当 金 の 監 査 に 関 する 実 務 指 針 ( 日 本 公 認 会 計 士 協 会 銀 行 等 監 査 特 別 委 員 会 報 告 第 4 号 )に 規 定 す る 正 常 先 債 権 及 び 要 注 意 先 債 権 に 相 当 する 債 権 につい ては 一 定 の 種 類 毎 に 分 類 し 過 去 の 一 定 期 間 におけ る 各 々の 貸 倒 実 績 から 算 出 した 貸 倒 実 績 率 等 に 基 づき 計 上 しております 破 綻 懸 念 先 債 権 に 相 当 する 債 権 に ついては 債 権 額 から 担 保 の 処 分 可 能 見 込 額 及 び 保 証 による 回 収 可 能 見 込 額 を 控 除 し その 残 額 のうち 必 要 と 認 める 額 を 計 上 しております 破 綻 先 債 権 及 び 実 質 破 綻 先 債 権 に 相 当 する 債 権 については 債 権 額 から 担 保 の 処 分 可 能 見 込 額 及 び 保 証 による 回 収 可 能 見 込 額 を 控 除 した 残 額 を 計 上 しております すべての 債 権 は 資 産 の 自 己 査 定 基 準 に 基 づき 営 業 関 連 部 署 が 資 産 査 定 を 実 施 し 当 該 部 署 から 独 立 した 資 産 監 査 部 署 が 査 定 結 果 を 監 査 しており その 査 定 結 果 により 上 記 の 引 当 を 行 っております (5) 賞 与 引 当 金 の 計 上 基 準 賞 与 引 当 金 は 従 業 員 への 賞 与 の 支 払 いに 備 えるた め 従 業 員 に 対 する 賞 与 の 支 給 見 込 額 のうち 当 連 結 会 計 年 度 に 帰 属 する 額 を 計 上 しております (6) 役 員 業 績 報 酬 引 当 金 の 計 上 基 準 役 員 業 績 報 酬 引 当 金 は 連 結 される 子 会 社 の 役 員 に 対 する 業 績 報 酬 に 備 えるため 当 連 結 会 計 年 度 末 におけ る 支 給 見 込 額 を 計 上 しております (7) 退 職 給 付 引 当 金 の 計 上 基 準 退 職 給 付 引 当 金 は 連 結 される 子 会 社 の 従 業 員 の 退 職 給 付 に 備 えるため 当 連 結 会 計 年 度 末 における 退 職 給 付 債 務 及 び 年 金 資 産 の 見 込 額 に 基 づき 必 要 額 を 計 上 しております また 過 去 勤 務 債 務 及 び 数 理 計 算 上 の 差 異 の 費 用 処 理 方 法 は 次 のとおりであります 過 去 勤 務 債 務 発 生 年 度 において 一 括 処 理 数 理 計 算 上 の 差 異 各 連 結 会 計 年 度 の 発 生 時 の 従 業 員 の 平 均 残 存 期 間 内 の 一 定 の 年 数 (10 年 )による 定 額 法 により 按 分 した 額 を それぞれ 発 生 の 翌 連 結 会 計 年 度 から 費 用 処 理 なお 当 連 結 会 計 年 度 末 については 年 金 資 産 見 込 額 が 退 職 給 付 債 務 見 込 額 に 数 理 計 算 上 の 差 異 を 加 減 した 額 を 超 過 しているため 超 過 額 を 前 払 年 金 費 用 として 計 上 しております (8) 役 員 退 職 慰 労 引 当 金 の 計 上 基 準 役 員 退 職 慰 労 引 当 金 は 役 員 への 退 職 慰 労 金 の 支 払 い に 備 えるため 内 規 に 基 づく 当 連 結 会 計 年 度 末 要 支 給 額 を 計 上 しております (9)ポイント 引 当 金 の 計 上 基 準 ポイント 引 当 金 は 顧 客 に 付 与 されたポイントの 使 用 による 費 用 発 生 に 備 えるため 必 要 と 認 められる 額 を 計 上 しております (10)その 他 の 引 当 金 の 計 上 基 準 その 他 の 引 当 金 は 将 来 発 生 が 見 込 まれる 費 用 または 損 失 について 合 理 的 に 見 積 もることができる 金 額 を 計 上 しております (11) 連 結 キャッシュ フロー 計 算 書 における 資 金 の 範 囲 連 結 キャッシュ フロー 計 算 書 における 資 金 の 範 囲 は 連 結 貸 借 対 照 表 上 の 現 金 預 け 金 のうち 現 金 及 び 日 本 銀 行 への 預 け 金 であります (12) 消 費 税 等 の 会 計 処 理 当 行 並 びに 国 内 の 連 結 される 子 会 社 の 消 費 税 及 び 地 方 消 費 税 の 会 計 処 理 は 税 抜 方 式 によっております 27 AEON BANK

29 会 計 方 針 の 変 更 連 結 子 会 社 においては 保 険 代 理 店 手 数 料 収 入 の 収 益 認 識 方 法 について 従 来 保 険 会 社 との 精 算 時 点 で 一 括 計 上 し ておりましたが 保 険 契 約 の 管 理 体 制 が 整 備 されたことを 契 機 に 当 連 結 会 計 期 間 より 保 険 代 理 店 手 数 料 を 保 険 期 間 で 按 分 計 上 する 方 法 に 変 更 いたしました 当 該 会 計 方 針 の 変 更 は 遡 及 適 用 され 前 連 結 会 計 年 度 につ いては 遡 及 適 用 後 の 連 結 財 務 諸 表 となっております なお この 変 更 による 影 響 は 軽 微 であります 注 記 事 項 ( 連 結 貸 借 対 照 表 関 係 ) 1. 関 係 会 社 の 株 式 総 額 ( 連 結 子 会 社 及 び 連 結 子 法 人 等 の 株 式 を 除 く)4,757 百 万 円 2. 貸 出 金 のうち 破 綻 先 債 権 額 は630 百 万 円 延 滞 債 権 額 は3,365 百 万 円 であります なお 破 綻 先 債 権 とは 元 本 又 は 利 息 の 支 払 の 遅 延 が 相 当 期 間 継 続 していることその 他 の 事 由 により 元 本 又 は 利 息 の 取 立 て 又 は 弁 済 の 見 込 みがないものとして 未 収 利 息 を 計 上 しなかった 貸 出 金 ( 貸 倒 償 却 を 行 った 部 分 を 除 く 以 下 未 収 利 息 不 計 上 貸 出 金 という )の うち 法 人 税 法 施 行 令 ( 昭 和 40 年 政 令 第 97 号 ) 第 96 条 第 1 項 第 3 号 のイからホまでに 掲 げる 事 由 又 は 同 項 第 4 号 に 規 定 する 事 由 が 生 じている 貸 出 金 であります また 延 滞 債 権 とは 未 収 利 息 不 計 上 貸 出 金 であって 破 綻 先 債 権 及 び 債 務 者 の 経 営 再 建 又 は 支 援 を 図 ること を 目 的 として 利 息 の 支 払 を 猶 予 した 貸 出 金 以 外 の 貸 出 金 であります 3. 貸 出 金 のうち 3ヵ 月 以 上 延 滞 債 権 額 は29 百 万 円 であ ります なお 3ヵ 月 以 上 延 滞 債 権 額 とは 元 本 又 は 利 息 の 支 払 が 約 定 支 払 日 の 翌 日 から3 月 以 上 遅 延 している 貸 出 金 で 破 綻 先 債 権 及 び 延 滞 債 権 に 該 当 しないものでありま す 4. 貸 出 金 のうち 貸 出 条 件 緩 和 債 権 額 は2,683 百 万 円 で あります なお 貸 出 条 件 緩 和 債 権 とは 債 務 者 の 経 営 再 建 又 は 支 援 を 図 ることを 目 的 として 金 利 の 減 免 利 息 の 支 払 猶 予 元 本 の 返 済 猶 予 債 権 放 棄 その 他 の 債 務 者 に 有 利 となる 取 決 めを 行 った 貸 出 金 で 破 綻 先 債 権 延 滞 債 権 及 び3ヵ 月 以 上 延 滞 債 権 に 該 当 しないものでありま す 5. 破 綻 先 債 権 額 延 滞 債 権 額 3ヵ 月 以 上 延 滞 債 権 額 及 び 貸 出 条 件 緩 和 債 権 額 の 合 計 額 は6,708 百 万 円 でありま す なお 上 記 2.から5.に 掲 げた 債 権 額 は 貸 倒 引 当 金 控 除 前 の 金 額 であります 6. 手 形 割 引 は 業 種 別 監 査 委 員 会 報 告 第 24 号 に 基 づき 金 融 取 引 として 処 理 しております これにより 受 け 入 れ た 商 業 手 形 は 売 却 又 は( 再 ) 担 保 という 方 法 で 自 由 に 処 分 できる 権 利 を 有 しておりますが その 額 面 金 額 は1,024 百 万 円 であります 7. 為 替 決 済 等 の 担 保 として 有 価 証 券 21,497 百 万 円 を 差 し 入 れております また その 他 資 産 には 保 証 金 1,469 百 万 円 が 含 まれ ております 8. 当 座 貸 越 契 約 及 び 貸 付 金 に 係 るコミットメントライン 契 約 は 顧 客 からの 融 資 実 行 の 申 し 出 を 受 けた 場 合 に 契 約 上 規 定 された 条 件 について 違 反 がない 限 り 一 定 の 限 度 額 まで 資 金 を 貸 付 けることを 約 する 契 約 であり ます これらの 契 約 に 係 る 融 資 未 実 行 残 高 は 28,352 百 万 円 であります このうち 原 契 約 期 間 が1 年 以 内 のも の( 又 は 任 意 の 時 期 に 無 条 件 で 取 消 可 能 なもの)が 19,075 百 万 円 あります なお これらの 契 約 の 多 くは 融 資 実 行 されずに 終 了 するものであるため 融 資 未 実 行 残 高 そのものが 必 ず しも 当 行 の 将 来 のキャッシュ フローに 影 響 を 与 える ものではありません これらの 契 約 の 多 くには 金 融 情 勢 の 変 化 債 権 の 保 全 及 びその 他 相 当 の 事 由 がある ときは 当 行 が 実 行 申 し 込 みを 受 けた 融 資 の 拒 絶 又 は 契 約 極 度 額 の 減 額 をすることができる 旨 の 条 項 が 付 け られております また 契 約 後 も 定 期 的 に 予 め 定 めて いる 行 内 手 続 に 基 づき 顧 客 の 業 況 等 を 把 握 し 必 要 に 応 じて 契 約 の 見 直 し 与 信 保 全 上 の 措 置 等 を 講 じてお ります 9. 有 形 固 定 資 産 の 減 価 償 却 累 計 額 2,415 百 万 円 10. 当 行 の 取 締 役 及 び 監 査 役 との 間 の 取 引 による 取 締 役 及 び 監 査 役 に 対 する 金 銭 債 権 総 額 174 百 万 円 11. 当 連 結 会 計 年 度 末 の 退 職 給 付 債 務 等 は 次 のとおりであ ります 退 職 給 付 債 務 220 百 万 円 年 金 資 産 ( 時 価 ) 163 未 積 立 退 職 給 付 債 務 57 未 認 識 数 理 計 算 上 の 差 異 100 連 結 貸 借 対 照 表 計 上 額 の 純 額 43 前 払 年 金 費 用 43 退 職 給 付 引 当 金 - ( 連 結 損 益 計 算 書 関 係 ) 1. その 他 業 務 費 用 には 複 合 金 融 商 品 の 組 込 デリバテ ィブを 区 分 処 理 したことによる 損 失 1,267 百 万 円 を 含 んでおります 2. その 他 の 経 常 収 益 には 償 却 債 権 取 立 益 等 を 含 んで おります ( 連 結 包 括 利 益 計 算 書 関 係 ) その 他 の 包 括 利 益 に 係 る 組 替 調 整 額 及 び 税 効 果 額 その 他 有 価 証 券 評 価 差 額 金 : 当 期 発 生 額 1,269 百 万 円 組 替 調 整 額 3,404 税 効 果 調 整 前 2,134 税 効 果 額 1,265 その 他 有 価 証 券 評 価 差 額 金 869 その 他 の 包 括 利 益 合 計 869 ( 連 結 株 主 資 本 等 変 動 計 算 書 関 係 ) 発 行 済 株 式 の 種 類 及 び 総 数 に 関 する 事 項 ( 単 位 : 千 株 ) 当 連 結 会 計 年 当 連 結 会 計 年 当 連 結 会 計 年 当 連 結 会 計 年 度 期 首 株 式 数 度 増 加 株 式 数 度 減 少 株 式 数 度 末 株 式 数 摘 要 発 行 済 株 式 普 通 株 式 1, ,200 A 種 普 通 株 式 ( 注 ) B 種 普 通 株 式 ( 注 ) 合 計 2, ,000 ( 注 )A 種 普 通 株 式 B 種 普 通 株 式 はいずれも 無 議 決 権 普 通 株 式 であり 配 当 受 領 権 残 余 財 産 分 配 請 求 権 が 普 通 株 式 と 同 順 位 であるほか 普 通 株 式 への 転 換 ( 取 得 ) 請 求 権 及 び 現 金 による( 強 制 ) 取 得 条 項 が 付 されております なお A 種 普 通 株 式 については 転 換 請 求 の 前 後 において 株 券 等 所 有 割 合 が20% 以 上 となる 場 合 は 転 換 請 求 を 行 うことができないこととなっております ( 連 結 キャッシュ フロー 計 算 書 関 係 ) 現 金 及 び 現 金 同 等 物 の 期 末 残 高 と 連 結 貸 借 対 照 表 に 掲 記 さ れている 科 目 の 金 額 との 関 係 は 次 のとおりであります 現 金 預 け 金 369,008 日 本 銀 行 預 け 金 を 除 く 預 け 金 15,090 現 金 及 び 現 金 同 等 物 353,917 AEON BANK 28

30 ( 金 融 商 品 関 係 ) 1. 金 融 商 品 の 状 況 に 関 する 事 項 (1) 金 融 商 品 に 対 する 取 組 方 針 当 行 グループは 主 に 全 国 のイオン マックスバリ ュ ミニストップ 等 において 展 開 しているATM 事 業 及 びインストアブランチを 基 盤 に 展 開 している ローン 事 業 投 資 商 品 等 の 販 売 の 金 融 サービス 事 業 を 行 っております これらの 事 業 を 行 うため 市 場 の 状 況 や 長 短 のバ ランスを 調 整 して 顧 客 からの 預 金 等 によって 資 金 調 達 を 行 っております また 資 金 運 用 につい ては 個 人 に 対 する 貸 出 金 を 主 として 法 人 向 け 融 資 コールローン 及 び 債 券 を 主 体 とした 有 価 証 券 等 にて 行 っております このように 主 として 金 利 変 動 を 伴 う 金 融 資 産 及 び 金 融 負 債 を 有 してい るため 金 利 変 動 によるリスクを 管 理 するために 当 行 グループでは 資 産 及 び 負 債 の 総 合 的 管 理 (ALM)を 実 施 しております (2) 金 融 商 品 の 内 容 及 びそのリスク 当 行 グループが 保 有 する 金 融 資 産 は 主 として 個 人 に 対 する 貸 付 金 であり 顧 客 の 契 約 不 履 行 によ ってもたらされている 信 用 リスクに 晒 されており ます また 債 券 等 の 有 価 証 券 については 主 に 金 利 の 変 動 リスク 市 場 価 格 の 変 動 リスクからな る 市 場 リスクに 晒 されております 一 方 資 金 調 達 手 段 は 主 として 顧 客 からの 預 金 であり 当 行 グ ループの 財 務 内 容 の 悪 化 などにより 支 払 期 日 に その 支 払 いを 実 行 できなくなる 流 動 性 リスクに 晒 されております (3) 金 融 商 品 に 係 るリスク 管 理 体 制 当 行 グループは リスク 管 理 を 経 営 の 最 重 要 課 題 のひとつと 位 置 づけ 取 締 役 会 がリスク 管 理 に 係 る 最 高 決 定 機 関 として 定 期 的 にリスク 管 理 状 況 の 報 告 を 受 け 基 本 的 事 項 の 決 定 を 行 う 体 制 とし ています さらに リスク 管 理 関 係 の 諸 規 程 を 整 備 し 取 締 役 会 の 決 定 した 基 本 方 針 の 下 で 全 行 的 なリスク 管 理 を 行 うため リスク 管 理 委 員 会 を 設 置 するとともに 全 行 的 なリスク 管 理 の 統 括 部 署 としてリスク 管 理 部 を 置 いています これらのリ スク 管 理 体 制 は その 有 効 性 適 切 性 を 検 証 する ために 被 監 査 部 門 から 独 立 した 監 査 部 による 内 部 監 査 を 受 ける 体 制 としています 1 信 用 リスクの 管 理 当 行 グループは 信 用 リスクに 関 する 管 理 諸 規 程 に 従 い 個 別 債 務 者 に 対 する 厳 正 な 与 信 審 査 管 理 を 行 うことで 個 別 債 務 者 の 信 用 リスク 管 理 を 行 っております これらの 与 信 管 理 は 審 査 部 が 個 別 債 務 者 毎 に 新 規 与 信 実 行 時 および 実 行 後 の 自 己 査 定 において 定 期 的 に 行 い 常 に 個 別 債 務 者 の 信 用 状 況 を 把 握 するよう 努 めており ます また リスク 量 として バリュー アッ ト リスク( 過 去 のデータ 等 に 基 づき 今 後 の 一 定 期 間 において 特 定 の 確 率 で 保 有 する 金 融 商 品 に 生 じる 損 失 額 の 推 計 値 以 下 VaR という )を 日 々 計 測 し 定 期 的 にリスク 管 理 委 員 会 及 び 取 締 役 会 に 報 告 しております 2 市 場 リスクの 管 理 当 行 グループは 市 場 リスク 管 理 に 係 る 体 制 と しては 市 場 フロント 市 場 バック 市 場 ミド ル 各 機 能 を 各 々 独 立 した 組 織 が 担 当 し 業 務 上 の 相 互 牽 制 を 確 保 しています また 原 則 保 有 する 全 ての 金 融 商 品 について 市 場 リスクに 関 す る 定 量 的 分 析 を 行 っており 主 にVaRを 用 いて 市 場 リスク 量 を 管 理 しております 具 体 的 には VaRが 取 締 役 会 等 で 決 議 したリスク 限 度 額 ( 資 本 配 賦 額 )を 超 過 しないよう 市 場 リスクをコン トロールしております イ 金 利 リスクの 管 理 当 行 グループは 多 様 な 金 融 サービスに 対 するお 客 さまのニーズに 適 切 に 対 応 すると ともに 銀 行 全 体 の 収 益 力 向 上 に 資 するべ く 銀 行 勘 定 全 体 の 金 利 リスク 管 理 を 行 う ことを 基 本 方 針 としております リスク 管 理 部 署 においては 銀 行 勘 定 の 金 利 リスク 量 について VaR 及 びベーシス ポイント バリュー( 例 えば 金 利 が10ベーシス ポイ ント(0.1%) 変 化 したときの 価 値 の 変 動 ) を 日 々 計 測 して 管 理 しております このほ かストレステストも 併 せて 実 施 しており 定 期 的 にリスク 管 理 委 員 会 及 び 取 締 役 会 に 報 告 しております ロ 有 価 証 券 価 格 変 動 リスクの 管 理 有 価 証 券 の 保 有 については 経 営 戦 略 業 務 特 性 事 業 規 模 等 を 踏 まえた 市 場 リスク 管 理 を 推 進 する というリスク 管 理 の 基 本 方 針 に 則 り リスク 管 理 を 行 っております 有 価 証 券 価 格 変 動 リスクの 計 測 は VaRに よって 行 っており リスク 限 度 額 に 対 する VaR 及 びストレステストの 結 果 を 日 々モニ タリングし 健 全 性 の 確 保 及 び 収 益 の 獲 得 の 両 立 に 努 めております また 有 価 証 券 の 発 行 体 等 の 信 用 力 の 変 化 も 価 格 変 動 に 影 響 を 与 えることから 発 行 体 等 の 業 績 モニ タリング 結 果 を 定 期 的 にリスク 管 理 委 員 会 および 取 締 役 会 に 報 告 しております ハ 市 場 リスクの 定 量 的 情 報 等 について 金 利 リスクについては 分 散 共 分 散 法 ( 保 有 期 間 240 日 観 測 期 間 1 年 信 頼 区 間 99% 値 )によりVaRを 計 測 しており 2013 年 3 月 31 日 現 在 ( 当 期 の 連 結 決 算 日 )で その 金 額 は5,059 百 万 円 であります 金 利 リスク 以 外 の 有 価 証 券 価 格 変 動 リスクにつ いては モンテカルロシミュレーション( 保 有 期 間 3ヶ 月 観 測 期 間 5 年 信 頼 区 間 99% 値 )によりVaRを 計 測 しており 2013 年 3 月 31 日 現 在 ( 当 期 の 連 結 決 算 日 )で その 金 額 は6,284 百 万 円 であります ただし 当 該 影 響 額 は 過 去 の 相 場 等 の 変 動 をベースに 統 計 的 に 算 出 した 一 定 の 発 生 確 率 での 市 場 リスク 量 を 計 測 しており 通 常 では 考 えられないほど 市 場 環 境 が 激 変 す る 状 況 下 におけるリスクは 捕 捉 できない 場 合 があります 3 流 動 性 リスクの 管 理 当 行 グループは 流 動 性 リスク 管 理 として 支 払 準 備 資 産 保 有 比 率 および 資 金 ギャップ 枠 を 設 定 し リスク 管 理 部 が 日 々モニタリングを 行 い その 結 果 を 定 期 的 にリスク 管 理 委 員 会 及 び 取 締 役 会 に 報 告 しています また 運 営 にあたって は 資 金 効 率 を 考 慮 しつつも 流 動 性 確 保 にウェイ トを 置 いた 管 理 を 行 っています (4) 金 融 商 品 の 時 価 等 に 関 する 事 項 についての 補 足 説 明 金 融 商 品 の 時 価 には 市 場 価 格 に 基 づく 価 額 のほ か 市 場 価 格 がない 場 合 には 合 理 的 に 算 定 された 価 額 が 含 まれております 当 該 価 額 の 算 定 におい ては 一 定 の 前 提 条 件 等 を 採 用 しているため 異 な る 前 提 条 件 等 によった 場 合 当 該 価 額 が 異 なるこ ともあります 29 AEON BANK