経営健全化計画

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3 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 末 3 月 末 3 月 末 3 月 末 短 期 金 利 (3M 円 TIBOR) 0.27% 0.61% 1.10% 1.72% 長 期 金 利 (5Y 円 SWAP) 1.37% 1.83% 2.24% 2.50% 為 替 ( 円 /US$) 106 円 106 円 106 円 106 円 株 価 ( 日 経 平 均 株 価 ) 17,500 円 17,500 円 17,500 円 17,500 円

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8 ( 億 円 ) 平 成 11 年 平 成 12 年 平 成 12 年 9 月 末 実 績 3 月 末 見 込 3 月 末 見 込 ( 自 力 調 達 のみの 場 合 ) ( 公 的 資 金 導 入 後 ) 資 本 金 ( 新 株 式 払 込 金 を 含 む) 3,907 4,507 4,513 資 本 準 備 金 ( 同 上 ) ,994 利 益 準 備 金 その 他 の 剰 余 金 3,907 2,807 2,807 自 己 資 本 合 計 ( 単 体 ) 0 2,300 4,700 < 国 際 統 一 基 準 > < 国 内 基 準 > < 国 内 基 準 > TIERⅠ 134 2,340 4,740 TIERⅡ 134 2,340 4,740 リスクアセット 139,456 87,000 87,000 自 己 資 本 比 率 0.19% 5.38% 10.90%

9 実 施 前 株 式 譲 渡 および 減 増 資 実 施 後 株 数 金 額 等 事 由 12 年 3 月 見 込 普 通 株 式 2,417 百 万 株 2,417 百 万 株 譲 渡 - 優 先 株 式 ( 既 存 分 ) 100 百 万 株 25 百 万 株 無 償 消 却 75 百 万 株 優 先 株 式 ( 新 規 引 受 分 ) +600 百 万 株 第 三 者 割 当 600 百 万 株 (2,400 億 円 ) (@400 円 ) 政 府 ( 預 金 保 険 機 構 整 理 回 収 機 構 ) 普 通 株 式 ( 譲 受 分 ) +2,417 百 万 株 譲 受 2,417 百 万 株 普 通 株 式 ( 新 規 引 受 分 ) +300 百 万 株 第 三 者 割 当 300 百 万 株 (1,200 億 円 ) (@400 円 ) パートナーズ 社 2,214 億 円 減 資 資 本 金 3,907 億 円 +600 億 円 普 通 株 増 資 4,513 億 円 ( 新 株 式 払 込 金 を 含 む) +2,220 億 円 優 先 株 増 資 +2,214 億 円 減 資 差 益 資 本 準 備 金 億 円 普 通 株 増 資 2,994 億 円 ( 新 株 式 払 込 金 を 含 む) +180 億 円 優 先 株 増 資 12 年 3 月 期 その 他 の 剰 余 金 3,907 億 円 +1,100 億 円 当 期 利 益 2,807 億 円 ( 見 込 ) 見 込 ( 見 込 ) 資 本 勘 定 合 計 0 億 円 +4,700 億 円 4,700 億 円 ( 見 込 ) ( 見 込 )

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14 ( 億 円 ) 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 期 見 込 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 資 貸 出 金 106,000 82,000 83,000 85,000 産 有 価 証 券 19,000 26,000 10,000 10,000 負 預 金 譲 渡 性 預 金 32,000 27,000 31,000 35,000 債 債 券 73,000 53,000 34,000 35,000 総 資 産 183, , , ,000 ( 注 ) 平 残 ベース

15 ( 億 円 ) 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 期 見 込 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 業 務 粗 利 益 ,218 1,446 営 業 経 費 実 質 業 務 純 益 ( 注 )

16 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 期 見 込 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 TIERⅠ 比 率 5.45% 6.03% 6.31% 6.90% 自 己 資 本 比 率 ( 国 内 基 準 ) 10.90% 12.05% 11.19% 9.28%

17 ( 図 表 1-1) 収 益 動 向 及 び 計 画 10/3 月 期 11/3 月 期 11/9 月 期 12/3 月 期 13/3 月 期 14/3 月 期 15/3 月 期 実 績 実 績 実 績 見 込 み 計 画 計 画 計 画 ( 規 模 )< 資 産 負 債 は 平 残 資 本 勘 定 は 末 残 > ( 億 円 ) 総 資 産 275, , , , , , ,000 資 金 運 用 勘 定 243, , , , ,000 93,000 95,000 貸 出 金 177, , , ,000 82,000 83,000 85,000 有 価 証 券 47,702 36,389 19,883 19,000 26,000 10,000 10,000 特 定 取 引 資 産 3,056 4,506 4,495 4,500 5,000 5,000 5,000 繰 延 税 金 資 産 ( 末 残 ) 総 負 債 266, , , , , , ,100 預 金 NCD 74,937 39,848 38,160 32,000 27,000 31,000 35,000 債 券 137,737 95,443 76,204 73,000 53,000 34,000 35,000 特 定 取 引 負 債 ,000 1,000 1,000 1,000 繰 延 税 金 負 債 ( 末 残 ) 資 本 勘 定 計 7, ,700 5,390 5,665 6,182 資 本 金 ( 新 株 式 払 込 金 を 含 む) 3,872 3,907 3,907 4,513 4,513 4,513 4,513 資 本 準 備 金 ( 新 株 式 払 込 金 を 含 む) 2,968 3,003-2, 利 益 準 備 金 剰 余 金 460 7,496 3,907 2, ,447 ( 収 益 ) ( 億 円 ) 業 務 粗 利 益 2,325 1, ,218 1,446 資 金 運 用 収 益 9,346 6,728 1,877 3,140 2,497 2,551 3,162 資 金 調 達 費 用 7,402 5,253 1,867 2,980 1,777 1,533 1,956 役 務 取 引 等 利 益 その 他 業 務 利 益 業 務 純 益 1,647 2,906 1, 国 債 等 債 券 関 係 損 ( ) 益 経 費 人 件 費 物 件 費 ( 税 金 を 含 む) 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 ( 取 崩 額 ) 259 3,829 1, 不 良 債 権 処 理 損 失 額 6,165 28,414 10,570 10, 株 式 等 関 係 損 ( ) 益 1,587 3, , 株 式 等 償 却 271 3, 経 常 利 益 3,200 16,022 3,460 1, 特 別 利 益 ,396 11,283 10, 特 別 損 失 96 20,169 7,818 8, 法 人 税 住 民 税 及 び 事 業 税 法 人 税 等 調 整 額 税 引 後 当 期 純 利 益 2,800 7, , *~ 特 別 損 失 計 上 分 を 含 む ( 配 当 ) ( 億 円 %) 配 当 可 能 利 益 ,206 配 当 金 一 株 当 たり 配 当 金 ( 普 通 株 式 ) 配 当 率 ( 普 通 株 式 額 面 50 円 ) 12.00% % 2.22% 2.22% 配 当 率 ( 第 二 回 優 先 株 式 ) % 1.00% 1.00% 配 当 率 ( 乙 種 ( 今 回 申 請 ) 優 先 株 式 ) % 1.21% 1.21% 配 当 性 向 % 18.25% 11.77% ( 経 営 指 標 ) (%) 資 金 運 用 利 回 (A) 3.83% 3.41% 2.50% 2.37% 2.32% 2.75% 3.32% 貸 出 金 利 回 (B) 2.99% 2.32% 1.90% 1.98% 2.21% 2.44% 2.79% 有 価 証 券 利 回 2.62% 2.08% 1.44% 1.33% 0.48% 0.78% 0.84% 資 金 調 達 原 価 (C) 3.67% 3.34% 2.76% 2.50% 2.57% 2.84% 3.23% 預 金 利 回 ( 含 むNCD 債 券 )(D) 2.33% 1.97% 1.63% 1.53% 1.11% 1.06% 1.29% 経 費 率 (E) 0.42% 0.56% 0.52% 0.60% 0.84% 1.14% 1.09% 人 件 費 率 0.18% 0.23% 0.19% 0.25% 0.31% 0.44% 0.42% 物 件 費 率 0.21% 0.29% 0.30% 0.32% 0.49% 0.69% 0.67% 総 資 金 利 鞘 (A)-(C) 0.15% 0.07% 0.26% 0.13% 0.25% 0.09% 0.09% 預 貸 金 利 鞘 0.22% 0.21% 0.25% 0.15% 0.27% 0.18% 0.33% 非 金 利 収 入 比 率 16.38% 13.26% % 16.28% 16.42% 16.60% ROE( 業 務 純 益 / 資 本 勘 定 ) ** 19.03% % 8.65% 11.58% ROA( 業 務 純 益 / 総 資 産 ) 0.60% % 0.10% 0.15% 0.44% 0.62% **~ 資 本 勘 定 =( 期 首 資 本 勘 定 + 期 末 資 本 勘 定 )/2

18 ( 図 表 1-2) 収 益 動 向 ( 連 結 ベース) 10/3 月 期 11/3 月 期 12/3 月 期 実 績 実 績 見 込 み ( 規 模 )< 末 残 > ( 億 円 ) 総 資 産 265, , ,000 貸 出 金 159, ,906 80,000 有 価 証 券 40,735 20,748 7,000 特 定 取 引 資 産 12,433 8,659 6,000 繰 延 税 金 資 産 2, 総 負 債 255, , ,300 預 金 NCD 59,552 33,720 26,000 債 券 122,687 79,658 67,000 特 定 取 引 負 債 7,992 5,533 3,000 繰 延 税 金 負 債 資 本 勘 定 計 10, ,700 資 本 金 3,872 3,907 4,513 資 本 準 備 金 2,968 3,003 2,994 連 結 剰 余 金 3,408 6,812 2,807 ( 収 益 ) ( 億 円 ) 経 常 収 益 14,101 8,215 8,722 資 金 運 用 収 益 9,663 7,042 3,200 役 務 取 引 等 収 益 経 常 費 用 16,927 24,131 10,179 資 金 調 達 費 用 7,659 5,456 3,040 役 務 取 引 等 費 用 営 業 経 費 1, その 他 経 常 費 用 6,350 16,936 6,307 貸 出 金 償 却 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 3,053 11,915 3,971 一 般 貸 倒 引 当 金 純 繰 入 額 259 3, 個 別 貸 倒 引 当 金 純 繰 入 額 3,312 7,931 4,641 経 常 利 益 2,827 15,916 1,457 特 別 利 益 ,397 10,617 特 別 損 失 96 20,169 8,050 税 金 等 調 整 前 当 期 純 利 益 2,417 7,688 1,110 法 人 税 住 民 税 及 び 事 業 税 法 人 税 等 調 整 額 961 2,334 0 少 数 株 主 利 益 (*) 当 期 純 利 益 1,487 10,102 1,100 (*)~ 含 む 持 分 法 による 投 資 損 益

19 ( 図 表 2) 自 己 資 本 比 率 の 推 移 ( 億 円 ) 10/3 月 期 11/3 月 期 11/9 月 期 12/3 月 期 13/3 月 期 14/3 月 期 15/3 月 期 実 績 実 績 実 績 見 込 み 計 画 計 画 計 画 資 本 金 資 本 準 備 金 (*) 6,840 3,907 3,907 7,507 4,700 4,700 4,700 うち 第 2 回 優 先 株 ( 資 本 金 ) 優 先 出 資 証 券 剰 余 金 等 ( 含 む 利 益 準 備 金 ) 3,343 3,808 3,774 2, ,508 Tier I (*) 含 む 新 株 式 払 込 金 10, ,740 5,363 5,679 6,208 優 先 株 式 ( 累 積 型 ) 優 先 出 資 証 券 永 久 劣 後 債 2,197 2,119 2,028 2,028 1, 永 久 劣 後 ローン 2,716 2,716 2,716 2,716 2,626 2,626 1,360 有 価 証 券 含 み 益 , 土 地 再 評 価 益 貸 倒 引 当 金 344 2,060 1, その 他 Upper Tier II 計 5,263 7,296 7,790 5,288 4,466 3,277 1,928 期 限 付 劣 後 債 期 限 付 劣 後 ローン 4,290 3,691 3,336 2,910 2, その 他 Lower Tier II 計 4,972 4,349 3,751 3,325 2,520 1, Lower Tier II 上 限 4, ,370 2,520 1, Tier II 不 算 入 額 ( ) 52 7,246 7,723 2,918 1, Tier II 計 10, ,740 5,363 4,394 2,147 Tier III 自 己 資 本 合 計 20, ,480 10,726 10,073 8,355 リスクアセット 197, , ,456 87,000 89,000 90,000 90,000 オンバランス 項 目 177, , ,133 80,700 82,700 83,700 83,700 オフバランス 項 目 17,772 10,017 6,521 6,300 6,300 6,300 6,300 その 他 1,627 1, 自 己 資 本 比 率 10.32% 0.12% 0.19% 10.90% 12.05% 11.19% 9.28% TierⅠ 比 率 5.16% 0.06% 0.09% 5.45% 6.03% 6.31% 6.90% 単 体 自 己 資 本 比 率 ( 参 考 ) % 0.00% 10.68% 11.82% 11.02% 9.12% 上 場 株 式 の 評 価 方 法 原 価 法 低 価 法 低 価 法 低 価 法 低 価 法 時 価 法 時 価 法

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21 ( 図 表 3) 資 金 繰 り 状 況 ( 億 円 ) 10/3 月 末 11/3 月 末 11/9 月 末 12/3 月 末 実 績 実 績 実 績 見 込 み コア 調 達 (A) 160, , ,911 96,300 コア 預 金 30,194 23,942 28,774 25,000 金 融 債 120,420 77,355 74,456 65,000 円 転 等 9,480 7,496 6,681 6,300 コア 運 用 (B) 194, , ,879 88,000 貸 出 141, ,214 91,991 77,000 投 資 有 価 証 券 等 43,983 23,729 18,318 7,000 円 投 等 8,624 14,471 4,570 4,000 コア 運 調 尻 (A)-(B) 34,179 53,621 4,968 8,300 預 金 保 険 機 構 借 入 0 27,000 17,000 0 自 己 資 本 現 金 等 21,453 14,531 10,067 19,700 市 場 性 調 達 (C) 21,659 19,798 7,360 1,000 市 場 性 運 用 (D) 8,933 7,708 9,325 29,000 市 場 性 運 調 尻 (C)-(D) 12,726 12,090 1,965 28,000 インターハ ンクO/Nホ シ ション 4,821 4,584 5,901 6,000 定 義 コア 預 金 = 流 動 性 預 金 + 固 定 性 預 金 ( 含 む10 億 円 以 上 の 大 口 定 期 )+CD 円 投 等 = 円 投 本 支 店 円 放 出 等 貸 出 = 国 内 貸 出 ( 含 むユーロ 円 除 く 外 貨 インパ) 円 転 等 = 本 支 店 円 取 入 等 市 場 性 調 達 =コールマネー 売 渡 手 形 ユーロ 円 等 市 場 性 運 用 =コールローン 買 入 手 形 ユーロ 円 等 ( 図 表 4) 外 貨 資 金 運 用 調 達 状 況 ( 百 万 ドル) 10/3 月 末 11/3 月 末 11/9 月 末 12/3 月 末 実 績 実 績 実 績 見 込 み 外 貨 運 用 計 25,045 17,585 7,713 5,800 うち 外 貨 建 て 有 価 証 券 2, 外 貨 建 て 貸 出 ( 注 1) 11,550 9,805 4,006 3,000 インターハ ンク 運 用 5,779 3, 外 貨 調 達 計 25,045 17,585 7,713 5,800 うちインターハ ンク 調 達 等 ( 注 2) 14,038 1,289 1,313 1,400 円 投 4,544 9,364 3,175 1,300 ( 注 1)インパクトローン 含 む ( 注 2)デポ 含 む

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23 今 後 の 経 営 戦 略 お 客 様 へのサービスを 飛 躍 的 に 拡 大 新 しいお 客 様 との 取 引 の 拡 大 従 来 からのお 客 様 との 取 引 の 継 続 多 様 化 高 度 化 する ニーズに 積 極 的 に 対 応 従 来 の 商 品 機 能 新 しい 商 品 機 能 リモートチャネルの 拡 充 ATM 提 携 投 信 クレシ ットカート 個 人 向 けローン コンサルティンク サーヒ ス 金 融 債 預 金 事 業 法 人 向 けローン 従 来 の 長 銀 新 しい 商 品 機 能 証 券 化 アセットマネーシ メント アト ハ イサ リー 新 型 ファイナンス ローントレーテ ィンク リテール バンキング 新 しい 長 銀 での 融 合 日 本 での 外 資 に よる 先 進 的 業 務 世 界 有 数 の 金 融 機 関 からの 出 資 戦 略 的 投 資 家 等 との 提 携

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31 顧 客 ターゲット 従 来 今 後 の 方 向 顧 客 ニーズ 富 裕 層 従 来 のターケ ット 顧 客 に 加 え 債 券 預 金 資 産 形 成 途 上 層 を 対 象 債 券 預 金 に 加 え 高 齢 層 従 来 の 富 裕 顧 客 群 をヘ ー 多 様 な 預 金 商 品 スとしつつ 資 産 形 成 途 上 ( 含 む 外 貨 預 金 ) 層 にもターケ ットを 拡 大 投 資 信 託 個 人 ローン ターケ ットとする 資 産 形 成 途 住 宅 ローン 上 層 の 属 性 を 把 握 したアフ ローチ アセットアロケーション 支 援 コンサルティンク 型 サーヒ ス 事 業 法 人 基 盤 ( 職 域 )の 活 用 顧 客 利 便 性 チャネル 従 来 今 後 の 方 向 テレフォンサービス テレフォンサービス 平 成 9 年 6 月 よりフリータ イヤル 照 会 サーヒ ス 24 時 間 365 日 対 応 開 始 ( 平 成 11 年 10 月 より 土 曜 稼 働 ) テレフォンハ ンキンク 取 扱 メニュー 拡 大 平 成 11 年 3 月 よりテレフォンハ ンキンク 開 始 ( 財 形 外 貨 預 金 投 資 信 託 ) インターネットバンキング キャッシュカード キャッシュカード オンライン 提 携 は 都 市 銀 行 長 信 銀 商 中 オンライン 提 携 先 拡 大 のみ( 出 金 残 高 照 会 ) テ ヒ ットカート 機 能 店 舗 チャネル 店 舗 チャネル 全 国 24 店 舗 従 来 からの 主 力 店 舗 を 核 に 立 地 ( 首 都 圏 関 西 圏 主 要 ターミナル 小 型 店 舗 を 補 完 的 に 追 加 出 店 および 主 要 地 方 都 市 ) ( 預 金 投 信 ローン 主 体 の 専 門 店 )

32 資 産 運 用 商 品 のラインアップ 従 来 債 券 への 依 存 大 総 合 口 座 カード ローン 職 域 商 品 ラインアップ 従 来 クレジットカード 業 個 人 向 けローン 職 域 今 後 の 方 向 商 品 ラインアップを 大 幅 に 拡 大 金 融 債 (ワリチョー リッチョー リッチョーワイト ) 金 融 債 定 期 預 金 を 引 き 続 き 定 期 預 金 商 品 提 供 外 貨 外 貨 預 金 ( 多 通 貨 ) 投 資 信 託 総 合 ステートメント 口 座 債 券 定 期 預 金 普 通 預 金 債 券 定 期 預 金 普 通 預 金 公 共 債 公 共 債 外 貨 預 金 投 資 信 託 通 帳 方 式 ステートメント 方 式 今 後 の 方 向 クレジットカード 業 務 再 構 築 顧 客 の 利 便 性 を 重 視 した 特 色 のある カードの 提 供 異 業 態 との 積 極 的 な 提 携 等 による 付 加 価 値 の 増 加 個 人 向 けローン 取 扱 少 額 住 宅 ローン 提 携 等 を 含 めた 積 極 的 な 取 り 組 み 顧 客 利 便 性 の 高 い 商 品 開 発 商 品 性 と 効 率 性 を 両 立 した 販 売 体 制 とインフラ 構 築 職 域 財 形 取 引 2,500 社 財 形 取 引 に 加 え 債 券 預 金 投 信 企 業 提 携 住 宅 ローン 住 宅 ローン その 他 の 商 品 をクロスセル 企 業 提 携 ローンを 拡 大 充 実

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43 ( 図 表 5) 部 門 別 純 収 益 動 向 ( 億 円 ) 10/3 月 末 11/3 月 末 11/9 月 末 12/3 月 末 実 績 実 績 実 績 見 込 み 国 内 銀 行 部 門 粗 利 益 2,310 1, 資 金 収 益 1,932 1, 手 数 料 その 他 経 費 経 費 控 除 後 利 益 1,791 1, 市 場 部 門 粗 利 益 経 費 経 費 控 除 後 利 益 国 際 銀 行 部 門 粗 利 益 資 金 収 益 手 数 料 その 他 経 費 経 費 控 除 後 利 益 本 部 等 粗 利 益 経 費 経 費 控 除 後 利 益 合 計 粗 利 益 2,275 1, 経 費 経 費 控 除 後 利 益 ( 注 ) 1, ( 注 ) 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 考 慮 前

44 ( 人 ) 平 成 5 年 平 成 9 年 平 成 10 年 平 成 11 年 平 成 12 年 特 別 公 的 4 月 末 実 績 3 月 末 実 績 3 月 末 実 績 3 月 末 実 績 3 月 末 見 込 管 理 下 での (ヒ ーク 時 ) 最 終 目 標 4,060 3,690 3,499 2,797 2,200 2,500 ( 億 円 ) 平 成 5 年 平 成 9 年 平 成 10 年 平 成 11 年 平 成 12 年 特 別 公 的 3 月 期 実 績 3 月 期 実 績 3 月 期 実 績 3 月 期 実 績 3 月 期 見 込 管 理 下 での (ヒ ーク 時 ) 最 終 目 標 1,

45 平 成 10 年 平 成 11 年 平 成 11 年 平 成 12 年 3 月 末 実 績 3 月 末 実 績 9 月 末 実 績 3 月 末 見 込 支 店 出 張 所 駐 在 員 事 務 所 現 地 法 人 計

46 ( 人 ) 平 成 5 年 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 4 月 末 実 績 3 月 末 見 込 3 月 末 計 画 3 月 末 計 画 3 月 末 計 画 (ヒ ーク 時 ) 4,060 2,200 2,400 2,500 2,500

47 ( 億 円 ) 平 成 8 年 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 期 実 績 3 月 期 見 込 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 (ヒ ーク 時 )

48 ( 億 円 ) 平 成 5 年 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 期 実 績 3 月 期 見 込 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 (ヒ ーク 時 ) 営 業 経 費 1, ( 億 円 ) 平 成 5 年 平 成 12 年 平 成 13 年 平 成 14 年 平 成 15 年 3 月 期 実 績 3 月 期 見 込 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 3 月 期 計 画 (ヒ ーク 時 ) 物 件 費 ( 含 む 税 金 ) 除 く 機 械 化 関 連 費 用

49 ( 図 表 6)リストラ 計 画 10/3 月 末 11/3 月 末 12/3 月 末 13/3 月 末 14/3 月 末 15/3 月 末 実 績 実 績 見 込 み 計 画 計 画 計 画 ( 役 職 員 数 ) 役 員 数 ( 人 ) ( 人 ) 3,499 2,797 2,200 2,400 2,500 2,500 ( 注 ) 事 務 職 員 庶 務 職 員 合 算 在 籍 出 向 者 を 含 む 嘱 託 パート 派 遣 社 員 は 除 く ( 国 内 店 舗 海 外 拠 点 数 ) 国 内 本 支 店 ( 注 1) ( 店 ) 海 外 支 店 ( 注 2) ( 店 ) ( 参 考 ) 海 外 現 地 法 人 ( 社 ) ( 注 1) 出 張 所 代 理 店 を 除 く なお 今 後 国 内 店 舗 につきましては 法 人 部 門 については 効 率 化 や 高 度 化 の 観 点 から 集 約 をおこなう 一 方 個 人 顧 客 向 け 店 舗 につきましては 利 便 性 の 向 上 の 観 点 から 出 張 所 等 の 小 型 店 舗 などの 展 開 を 検 討 してまいります ( 注 2) 出 張 所 駐 在 員 事 務 所 を 除 く 10/3 月 期 11/3 月 期 12/3 月 期 13/3 月 期 14/3 月 期 15/3 月 期 実 績 実 績 見 込 み 計 画 計 画 計 画 ( 人 件 費 ) 人 件 費 ( 注 1) ( 億 円 ) うち 給 与 報 酬 ( 億 円 ) 平 均 給 与 月 額 ( 千 円 ) ( 注 1) 財 務 の 健 全 性 の 観 点 から 退 職 給 付 にかかる 新 会 計 基 準 導 入 に 伴 う 未 認 識 債 務 については 特 別 公 的 管 理 終 了 後 平 成 12 年 3 月 期 末 に 一 括 処 理 を 実 施 します また 平 成 13 年 3 月 期 以 降 の 人 件 費 に は その 後 の 退 職 給 付 費 用 増 加 部 分 ( 毎 年 7 億 円 程 度 )を 含 めて 計 上 しております なお 平 均 給 与 月 額 については 成 果 主 義 を 徹 底 していく 過 程 で 銀 行 業 績 との 連 関 性 各 業 務 部 門 毎 のあるべき 処 遇 体 系 等 の 見 地 から 今 後 見 直 しをおこなう 予 定 です ( 役 員 報 酬 賞 与 ) 役 員 報 酬 賞 与 ( 注 1) ( 百 万 円 ) うち 役 員 報 酬 ( 百 万 円 ) 役 員 賞 与 ( 百 万 円 ) ( 百 万 円 ) ( 百 万 円 ) ( 注 1) 役 員 賞 与 につきましては 処 平 成 11 年 3 月 期 までは 実 施 しておりません 今 後 につきましては 利 益 金 処 分 としての 性 質 から 現 時 点 では 計 算 上 ゼロとしておりますが 収 益 動 向 等 の 経 営 成 績 および 将 来 の 見 通 しを 慎 重 に 検 討 した 上 で 支 給 を 再 開 することもあり 得 ると 考 えております ( 注 2) 今 回 就 任 した 役 員 は 就 任 後 間 もないことから 本 計 画 期 間 中 の 役 員 退 職 慰 労 金 は 見 込 んでおりません ( 物 件 費 ) 物 件 費 ( 含 む 税 金 ) ( 億 円 ) うち 機 械 化 関 連 費 用 ( 億 円 )

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51 ( 図 表 7) 子 会 社 関 連 会 社 一 覧 ( 注 1) ( 単 位 : 億 円 ) 会 社 名 設 立 年 月 代 表 者 主 な 業 務 直 近 決 算 うち 申 請 総 資 産 借 入 金 金 融 機 関 分 ( 注 2) 資 本 勘 定 うち 申 請 経 常 当 期 金 融 機 関 利 益 利 益 出 資 分 ( 百 万 円 ) ( 百 万 円 ) 長 銀 信 託 銀 行 ( 株 ) 平 8/11 陶 山 昌 啓 信 託 業 務 平 11/ 長 銀 システム 開 発 ( 株 ) 昭 58/ 4 金 澤 謙 一 ソフトウェア 開 発 平 11/ 長 銀 ヒ シ ネスサーヒ ス( 株 ) 昭 60/ 2 新 田 隆 一 事 務 代 行 派 遣 平 11/ 長 銀 不 動 産 調 査 サーヒ ス ( 株 ) 平 4/10 石 河 庄 一 担 保 不 動 産 調 査 平 11/ 長 銀 事 務 エーシ ェンシー( 株 ) 平 10/ 4 中 原 徹 事 務 受 託 平 11/ シーエステ ィー ソリューション ( 株 ) 平 10/12 金 澤 謙 一 ソフトウェア 開 発 平 11/ ( 株 ) 価 値 総 合 研 究 所 平 5/ 6 酒 井 捷 夫 調 査 コンサル ティンク 平 11/ 長 銀 カード( 株 ) 昭 60/ 9 山 岸 榮 夫 クレシ ットカート 平 11/ 長 和 建 物 ( 株 ) 平 9/ 8 横 山 達 雄 不 動 産 管 理 会 社 平 11/ The Long-Term Credit Bankof Japan Finance N.V. 昭 51/ 3 西 田 俊 二 中 長 期 債 券 発 行 スワッフ フ ッキンク ヒ ーク ル 平 10/12 4,287 百 4,225 百 万 $ 万 $ 4,225 百 万 $ 29 百 万 $ 2.1 百 万 $ 2,226 千 2,057 千 $ $ ( 注 1) 海 外 の 子 会 社 関 連 会 社 については 百 万 ト ル 単 位 で 記 載 ( 注 2) 借 入 金 のうち 申 請 金 融 機 関 分 は 保 証 を 含 む

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59 委 員 長 部 会 開 催 頻 度 会 議 委 員 会 名 メンバー 担 当 部 署 長 ( 原 則 ) 目 的 討 議 内 容 取 締 役 業 務 執 行 の 決 定 および 取 締 役 会 会 長 秘 書 室 都 度 ( 監 査 役 出 席 ) 取 締 役 の 職 務 執 行 の 監 督 監 査 役 会 監 査 役 監 査 役 監 査 役 室 月 1 回 監 査 役 監 査 委 員 会 外 部 取 締 役 外 部 取 締 役 検 査 部 年 2 回 人 事 委 員 会 外 部 取 締 役 外 部 取 締 役 他 秘 書 室 都 度 常 勤 取 締 役 経 営 経 営 委 員 会 社 長 執 行 役 員 委 員 会 室 取 締 役 監 査 役 経 営 部 店 長 会 議 社 長 執 行 役 員 委 員 会 室 全 部 室 店 長 週 1 回 期 1 回 リスク 管 理 与 信 政 策 委 員 会 部 門 長 関 係 部 長 審 査 部 月 2 回 A L M 委 員 会 財 務 部 門 長 法 務 コンフ ライ 関 係 部 長 管 理 部 法 務 コン 都 度 コンフ ライアンス 委 員 会 アンス 統 轄 部 関 係 部 長 フ ライアンス 都 度 担 当 役 員 統 轄 部 リレーションシッフ 総 括 安 全 衛 生 人 事 部 安 全 衛 生 委 員 会 部 門 長 管 理 者 他 総 務 部 月 1 回 リレーションシッフ 関 係 部 店 人 権 啓 発 推 進 委 員 会 部 門 長 事 務 主 管 者 表 彰 案 の 策 定 賞 罰 委 員 会 社 長 関 係 部 長 人 事 部 都 度 不 祥 事 件 等 の 調 査 解 明 人 事 処 分 案 の 策 定 監 査 に 係 る 重 要 事 項 についての 報 告 決 議 経 営 陣 の 業 務 執 行 の 監 視 内 部 管 理 事 務 監 査 に 係 る 審 議 報 告 取 締 役 執 行 役 員 等 の 選 出 業 績 評 価 および 報 酬 決 定 についての 諮 問 日 常 の 業 務 執 行 にあたっての 決 議 機 関 全 店 業 務 の 伸 展 についての 企 画 計 画 および 推 進 に 関 し 各 部 門 間 および 各 部 室 店 間 の 連 絡 調 整 クレシ ットリミットを 含 む 内 外 与 信 ( 案 件 ) にかかる 重 要 事 項 の 協 議 調 整 中 長 期 的 なALM 運 営 についての 協 議 方 針 策 定 独 占 禁 止 法 遵 守 情 報 管 理 厳 正 化 信 用 保 持 のための 諸 方 策 その 他 法 令 遵 守 のための 連 絡 調 整 安 全 衛 生 環 境 の 改 善 に 関 する 協 議 行 員 の 健 康 保 持 増 進 に 関 する 協 議 人 事 部 年 1 回 人 権 問 題 に 関 する 啓 発 活 動 の 推 進

60 ( 図 表 8-2) 新 しい 組 織 体 制 ( 新 しい 部 門 制 導 入 後 ) 監 査 役 室 経 営 委 員 会 室 検 査 部 事 業 法 人 事 業 法 人 営 業 第 一 ~ 第 八 部 部 門 本 部 融 資 部 国 際 営 業 推 進 部 各 支 店 営 業 部 金 融 法 人 金 融 法 人 金 融 法 人 第 一 ~ 第 三 部 部 門 本 部 大 阪 金 融 法 人 部 個 人 個 人 リテール 商 品 開 発 部 部 門 本 部 テレマーケティング 部 本 店 個 人 営 業 部 個 人 営 業 専 門 店 舗 各 支 店 個 人 営 業 部 金 融 商 品 業 務 開 発 部 部 門 金 融 開 発 部 金 融 市 場 営 業 部 調 査 部 リスク 管 理 部 門 リスク 統 轄 部 審 査 部 法 務 コンフ ライアンス 統 轄 部 金 融 インフラ システム 企 画 部 部 門 事 務 管 理 部 マーケット 管 理 部 営 業 事 務 部 事 務 集 中 部 リレーションシッフ 部 門 財 務 部 門 人 事 部 広 報 部 総 務 部 管 理 部 総 合 資 金 部 企 業 戦 略 部 与 信 管 理 部

61 ( 図 表 9) 担 当 業 務 別 役 員 名 一 覧 表 ( 平 成 12 年 3 月 2 日 新 体 制 発 足 時 ) 部 門 等 担 当 取 締 役 備 考

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66 ( 図 表 10) 貸 出 金 の 推 移 ( 残 高 ) 11/3 月 末 実 績 (A) 11/9 月 末 実 績 (B) 末 平 比 率 12/3 月 末 見 込 み (C) ( 億 円 ) 13/3 月 末 計 画 (D) 国 内 貸 出 インハ クトローンを 含 むヘ ース 125,316 92, % 78,000 81,000 インハ クトローンを 除 くヘ ース 124,210 91, % 77,000 80,000 中 小 企 業 向 け( 注 1) インハ クトローンを 含 むヘ ース 61,224 36, % 26,700 26,900 インハ クトローンを 除 くヘ ース 60,877 35, % 26,600 26,800 うち 保 証 協 会 保 証 付 貸 出 個 人 向 け 1,424 1, % 1,200 3,200 うち 住 宅 ローン % 500 2,500 その 他 62,667 55, % 50,100 50,900 海 外 貸 出 ( 注 2) 10,832 3, % 2,000 2,000 合 計 136,148 96, % 80,000 83,000 ( 同 実 勢 ベース< 下 表 の 増 減 要 因 を 除 く>) 11/3 月 末 実 績 (A) 11/9 月 末 実 績 (B)+(F) 末 平 比 率 12/3 月 末 見 込 み (C)+(G) ( 億 円 ) 13/3 月 末 計 画 (D)+(G)+(H) 国 内 貸 出 中 小 企 業 向 け( 注 1) インハ クトローンを 含 むヘ ース インハ クトローンを 除 くヘ ース インハ クトローンを 含 むヘ ース インハ クトローンを 除 くヘ ース 125, ,210 61,224 60, , ,714 58,106 57, , ,392 57,571 57, , ,392 57,771 57,671 ( 国 内 貸 出 における 不 良 債 権 処 理 等 に 係 る 残 高 増 減 ) ( 億 円 ( ) 内 は うち 中 小 企 業 向 け) 10 年 度 中 11/ 上 期 中 11 年 度 中 12 年 度 中 実 績 実 績 見 込 み 計 画 (E) 貸 出 金 償 却 236 ( 217) 83 ( 19) 83 ( 19) - ( - ) CCPC 向 け 債 権 売 却 額 128 ( 128) - ( - ) - ( - ) - ( - ) 債 権 流 動 化 ( 注 3) 3,678 ( 644) 714 ( 35) 714 ( 35) 0 ( 0) 会 計 上 の 変 更 ( 注 4) - ( - ) - ( - ) - ( - ) - ( - ) 協 定 銀 行 等 への 資 産 売 却 額 ( 注 5) - ( - ) 25,043 ( 21,976) 36,595 ( 30,887) - ( - ) その 他 不 良 債 権 処 理 関 連 171 ( 70) - ( - ) - ( - ) - ( - ) 計 3,143 ( 230) 25,840 ( 21,961) 37,392 ( 30,871) 0 ( 0) ( 注 3) 一 般 債 権 流 動 化 のほか 債 権 の 証 券 化 を 含 む ( 注 4) 会 計 方 法 の 変 更 により 資 産 から 控 除 される 間 接 償 却 部 分 等 ( 注 5) 金 融 機 能 の 再 生 のための 緊 急 措 置 に 関 する 法 律 第 53 条 で 定 められた 協 定 銀 行 等 への 債 権 売 却 額 (F) (G) (H)

67 ( 億 円 ) 13 年 14 年 15 年 16 年 17 年 18 年 19 年 3 月 末 3 月 末 3 月 末 3 月 末 3 月 末 3 月 末 3 月 末 税 引 前 当 期 利 益 剰 余 金 ,447 2,089 2,769 3,505 4,290 連 結 資 本 勘 定 5,432 5,714 6,243 6,919 7,651 8,411 9,244

68 ( 図 表 11) 収 益 見 通 し ( 億 円 ) 12/3 月 期 13/3 月 期 14/3 月 期 15/3 月 期 基 準 シナリオ(A) ( 注 ) 収 益 は 全 て 実 質 業 務 純 益 ( 除 く 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 )ベース 主 要 前 提 条 件 12/3 月 末 13/3 月 末 14/3 月 末 15/3 月 末 短 期 金 利 (3M 円 TIBOR) 0.27% 0.61% 1.10% 1.72% 長 期 金 利 (5Y 円 SWAP) 1.37% 1.83% 2.24% 2.50% 期 末 株 価 17,500 円 17,500 円 17,500 円 17,500 円 期 末 為 替 レート( 円 ト ル) 106 円 106 円 106 円 106 円 基 準 シナリオに 対 する 変 動 見 通 し ( 億 円 ) 12/3 月 期 13/3 月 期 14/3 月 期 15/3 月 期 楽 観 的 シナリオ(B) 変 化 額 (B)-(A) 悲 観 的 シナリオ(C) 変 化 額 (C)-(A) 楽 観 的 シナリオは 以 下 のとおり 設 定 しました 景 気 早 期 に 景 気 回 復 基 調 へ 金 利 緩 やかに 上 昇 貸 出 景 気 回 復 に 伴 い 資 金 需 要 が 回 復 し 15/3 期 末 残 高 は12/3 期 比 1 兆 円 増 加 手 数 料 等 新 規 業 務 新 規 業 務 が 順 調 に 拡 大 し 基 準 シナリオ 比 30% 増 加 悲 観 的 シナリオは 以 下 のとおり 設 定 しました 景 気 景 気 回 復 にもたつき 金 利 景 況 感 悪 く 低 金 利 継 続 貸 出 資 金 需 要 が 弱 含 み 15/3 期 末 残 高 は12/3 期 比 1 兆 円 減 少 手 数 料 等 新 規 業 務 新 規 業 務 の 拡 充 収 益 化 がやや 遅 れ 基 準 シナリオ 比 30% 減 少

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72 弊 行 のリスクマネジメント 体 制 業 務 執 行 委 託 ( 業 務 計 画 ) [フロント ハ ックオフィス] 業 務 執 行 機 能 ~ 業 務 本 部 部 店 ~ 業 務 の 種 類 与 信 業 務 受 信 業 務 トレーディング 業 務 ALM 運 営 投 資 銀 行 業 務 リスク 管 理 の 執 行 委 託 (リスク 枠 設 定 ) リスク 管 理 の インフラ 整 備 モニタリンク 提 言 経 [ミドルオフィス] リスク 管 理 機 能 ~リスク 管 理 セクション~ リスクの 種 類 営 信 用 リスク 金 利 リスク マーケットリスク 流 動 性 リスク オペレーショナル リスク EDPリスク 法 務 リスク レピュテーショナル リスク 報 告 提 言 報 告 [ 内 部 監 査 ] 監 視 チェック 機 能 ~ 監 査 セクション~ 監 査 の 種 類 内 部 管 理 監 査 業 務 監 査 事 務 検 査 部 店 監 査 検 査

73 ( 図 表 12)リスク 管 理 の 状 況 ( 平 成 12 年 3 月 現 在 ) 過 去 一 年 間 に 見 られた リスク 管 理 部 署 現 在 の 管 理 体 制 改 善 を 要 する 事 項 の 件 数 および 概 要 信 用 リスク 審 査 部 個 別 案 件 審 査 および 管 理 健 全 性 収 益 性 効 率 性 の (カントリーリスクを ( 営 業 管 理 室 ) 要 注 意 先 等 についての 業 況 等 管 理 案 件 審 査 観 点 からホ ートフォリオ 運 営 に 含 む) ( 海 外 管 理 審 査 室 ) カントリーリスクの 審 査 管 理 係 る 数 値 目 標 提 言 海 外 案 件 の 審 査 管 理 リスク 統 轄 部 信 用 リスク 計 量 化 モニタリング 信 用 リスクホ ートフォリオの 月 次 ガイドライン 等 ポリシーの 制 定 モニタリンク 報 告 体 制 確 立 ( 営 業 審 査 セクションから 独 立 ) 与 信 管 理 部 資 産 の 自 己 査 定 の 監 査 検 証 ( 審 査 セクションから 独 立 した 監 査 セクション) 金 利 (ALM) 総 合 資 金 部 ハ ンキンク 勘 定 における 資 金 債 券 オヘ レーション リスク リスク 統 轄 部 リスクの 測 定 評 価 管 理 部 総 合 業 務 管 理 半 期 に 一 度 全 体 のリスク 限 度 を 経 営 委 員 会 にて 決 定 し リスク 統 轄 部 が 評 価 監 視 オン オフ 統 合 管 理 によるリスク 量 の 把 握 マーケット 業 務 会 議 において 月 次 で 実 績 を 関 連 担 当 役 員 に 報 告 すると 共 に 方 針 を 検 討 個 別 本 支 店 レートを 適 用 し 金 利 リスクを 本 部 に 集 中 し 部 門 別 収 益 管 理 を 実 施 マーケットリスク 金 融 市 場 営 業 部 トレーテ ィンク 勘 定 に 係 るオヘ レーション テ リハ ティフ リスク 管 理 体 制 に 総 合 資 金 部 ハ ンキンク 勘 定 に 係 るオヘ レーション 係 る 外 部 監 査 の 実 施 と 指 リスク 統 轄 部 リスクの 測 定 評 価 摘 事 項 への 対 応 管 理 部 公 正 価 値 の 算 定 (Libor-Tiborスフ レット 評 価 マーケット 管 理 部 トレーテ ィンク 業 務 ハ ックオフィス 管 理 体 制 構 築 ) 半 期 に 一 度 経 営 委 員 会 で 決 定 された 全 体 の リスク 限 度 額 をもとにホ シ ション 枠 ロスリミットを 各 担 当 トレータ ー 毎 に 設 定 マーケットリスク 運 営 の 基 本 ポリシーは 市 場 リ スク 運 営 マニュアル にて 制 定 収 益 状 況 保 有 リスク 量 等 を 日 次 で 関 連 役 員 宛 電 子 メールを 利 用 し 毎 日 報 告 実 績 については 別 途 経 営 委 員 会 に 週 次 報 告 流 動 性 リスク 総 合 資 金 部 資 金 流 動 性 リスクについてはリスク 統 轄 部 の 資 金 流 動 性 リスク 管 理 ホ ( 資 金 流 動 性 リス リスク 統 轄 部 リシー 制 定 ク) ( 市 場 流 動 性 リス ク) モニタリングの 下 総 合 資 金 部 にて 把 握 された 資 金 繰 り 状 況 キ ャッフ を 日 次 で 電 子 メールを 利 用 し 関 連 役 員 宛 報 告 別 途 マーケット 業 務 会 議 にて 週 次 で 説 明 を 実 施 市 場 流 動 性 リスクについては 新 規 商 品 取 り 扱 い 開 始 時 に 新 商 品 コミッティ にて 業 務 運 営 上 の 制 限 の 可 否 につき 検 討 半 期 に 一 度 プロダクト 別 通 貨 別 割 振 りを 取 締 役 会 で 決 定 された 全 体 の 限 度 額 をもとに 担 当 役 員 が 決 定 し リスク 統 轄 部 が 評 価 監 視

74 過 去 一 年 間 に 見 られた リスク 管 理 部 署 現 在 の 管 理 体 制 改 善 を 要 する 事 項 の 件 数 および 概 要 オペレーショナル 事 務 管 理 部 事 務 手 続 きの 制 定 継 続 的 なレベルアップ 事 務 事 故 手 続 きの 制 定 リスク 検 査 部 登 録 事 務 におけるISO 店 内 検 査 ( 年 1 回 以 上 )の 実 施 と 検 査 部 による 継 続 取 得 原 則 年 1 回 の 店 内 検 査 の 実 施 臨 店 検 査 結 果 は 監 査 委 員 会 で 審 議 の 後 取 締 役 会 宛 報 告 大 規 模 障 害 時 の 対 応 として オンライン 障 害 時 取 扱 手 続 を 制 定 EDPリスク システム 企 画 部 FISC 安 全 対 策 基 準 に 準 拠 した 安 全 対 策 を 実 施 コンピュータ2000 年 問 題 法 務 リスク 検 査 部 システム 監 査 室 法 務 コンフ ライアンス 統 轄 部 同 基 準 に 準 拠 し システムリスク 管 理 に 係 る 基 本 方 針 である 情 報 システムセキュリティポリ シー および システム 開 発 及 び 保 守 手 続 を 制 定 検 査 部 システム 監 査 室 が 都 2000 年 問 題 に 対 しては 西 暦 2000 年 問 題 対 応 プロジェクトチーム を 中 心 に 対 応 法 務 コンフ ライアンス 統 轄 部 ( 法 務 室 )にて 法 務 問 題 を 統 括 管 理 調 査 研 究 および 営 業 店 指 導 を 実 施 同 部 が 各 部 店 毎 に 配 置 しているコンフ ライアンスオ フィサーを 統 括 するとともに 倫 理 規 程 コンフ ライ アンスカ イト ライン および コンフ ライアンスマニュアル を 制 定 全 行 員 に 対 し 徹 底 レピュテーショナ 広 報 部 テ ィスクローシ ャー 誌 ホームヘ ーシ 等 あらゆる 機 会 を ルリスク 法 務 コンフ ライアンス 統 轄 捉 え 当 行 の 現 状 および 戦 略 についての 正 確 部 な 情 報 提 供 を 実 施 緊 急 時 のマスコミ 対 応 コンティンシ ェンシーフ ラン 策 定 コンフ ライアンスカ イト ライン 制 定 コ ンフ ライアンスマニュアル 制 定

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76 ( 図 表 13) 法 第 3 条 第 2 項 の 措 置 後 の 財 務 内 容 10/3 月 末 11/3 月 末 11/9 月 末 12/3 月 末 実 績 実 績 実 績 見 込 保 全 部 分 を 除 い ( 億 円 ) ( 億 円 ) ( 億 円 ) ( 億 円 ) 破 産 更 生 債 権 及 びこれらに 35,421 16,673 1,600 回 収 不 能 額 回 収 不 能 見 込 額 を 全 額 引 当 準 ずる 債 権 回 収 不 能 となる 可 能 性 のある 金 額 に 対 して 危 険 債 権 10,111 9,073 8,900 貸 倒 実 績 率 に 基 づき 引 当 (70% 程 度 を 目 処 ) 要 管 理 債 権 1,292 4,375 8,200 信 用 額 に 対 し 貸 倒 実 績 率 に 基 づき 引 当 正 常 先 要 注 意 先 各 々の 信 用 額 に 対 して 貸 正 常 債 権 104,759 78,103 68,000 倒 実 績 率 に 基 づき 引 当 引 当 金 の 状 況 10/3 月 末 11/3 月 末 11/9 月 末 12/3 月 末 実 績 実 績 実 績 見 込 ( 億 円 ) ( 億 円 ) ( 億 円 ) ( 億 円 ) 一 般 貸 倒 引 当 金 308 4,137 2,207 3,520 個 別 貸 倒 引 当 金 7,069 32,326 18,441 5,900 特 定 海 外 債 権 引 当 勘 定 貸 倒 引 当 金 7,383 36,568 20,658 9,430 債 権 売 却 損 失 引 当 金 ,002 - 特 定 資 産 処 分 損 失 引 当 金 合 計 7,558 38,340 22,178 9,430

77 ( 図 表 14)リスク 管 理 債 権 情 報 ( 億 円 ) 10/3 月 末 11/3 月 末 11/9 月 末 12/3 月 末 実 績 実 績 実 績 見 込 破 綻 先 債 権 額 (A) 2,185 7,595 11, 延 滞 債 権 額 (B) 6,508 22,580 10,766 9,000 3ヶ 月 以 上 延 滞 債 権 額 (C) 1,558 2, 貸 出 条 件 緩 和 債 権 (D) 3,534 2,278 4,177 7,800 金 利 減 免 債 権 金 利 支 払 猶 予 債 権 経 営 支 援 先 に 対 する 債 権 1, 元 本 返 済 猶 予 債 権 - - 3,916 5,500 その 他 1,292 1,235-2,100 合 計 (E)=(A)+(B)+(C)+(D) 13,785 34,763 26,260 18,100 比 率 (E)/ 総 貸 出 8.7% 25.5% 27.3% 22.6%

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80 ( 図 表 15) 不 良 債 権 処 理 状 況 ( 億 円 ) 10/3 月 期 11/3 月 期 11/9 月 期 12/3 月 期 実 績 実 績 実 績 見 込 不 良 債 権 処 理 損 失 額 (A) 6,166 28,315 10,570 10,795 貸 出 金 償 却 個 別 貸 倒 引 当 金 繰 入 3,331 26,244 2,708 2,733 CCPC 向 け 債 権 売 却 損 協 定 銀 行 等 への 資 産 売 却 損 ( 注 ) - - 7,665 7,665 その 他 債 権 売 却 損 その 他 1,965 1, 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 ( 取 崩 ) (B) 259 3,829 1, 合 計 (A)+(B) 5,908 32,145 8,640 10,175 ( 注 ) 金 融 機 能 の 再 生 のための 緊 急 措 置 に 関 する 法 律 第 53 条 で 定 められた 協 定 銀 行 等 への 債 権 売 却 損 ( 図 表 16) 不 良 債 権 償 却 原 資 ( 億 円 ) 10/3 月 期 11/3 月 期 11/9 月 期 12/3 月 期 実 績 実 績 実 績 見 込 業 務 純 益 ( 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 前 ) 1, 国 債 等 債 券 関 係 損 益 株 式 等 損 益 1,587 3, ,403 不 動 産 処 分 損 益 内 部 留 保 利 益 2,583 7, その 他 0 26,482 9,360 7,188 合 計 5,908 32,145 8,640 10,175 不 適 資 産 処 理 状 況 ( 億 円 ) 資 産 判 定 時 不 適 資 産 残 高 第 1 回 第 2 回 RCC 宛 売 却 RCC 宛 売 却 平 10/10 平 11/8 平 12/2 回 収 等 貸 付 金 関 連 資 産 47,168 26,241 14,850 6,077 株 式 1, ,009 債 券 その 他 の 有 価 証 券 動 産 不 動 産 その 他 の 資 産 1,337 1, 合 計 50,362 27,587 14,924 7,851

81 ( 図 表 17) 過 去 1 年 間 の 倒 産 先 ( 平 10/10~11/9) ( 件 数, 億 円 ) 倒 産 1 年 前 の 行 内 格 付 件 数 金 額 R R4 4 8 R5 12 6,734 R6 3 1,353 R7 17 4,328 S1 34 4,271 S S 計 80 17,228 ( 注 ) 小 口 ( 与 信 額 50 百 万 円 未 満 )を 除 く 本 邦 系 企 業

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83 ( 図 表 18) 含 み 損 益 総 括 表 ( 億 円 ) 11/3 月 末 貸 借 対 照 表 価 額 時 価 評 価 損 益 評 価 益 評 価 損 有 価 証 券 18,061 18, 債 券 1,828 1, 株 式 15,964 16, その 他 金 銭 の 信 託 再 評 価 差 額 金 ( 注 1) 不 動 産 含 み 損 益 その 他 の 資 産 の 含 み 損 益 ( 注 2) ( 注 1) 土 地 の 再 評 価 に 関 する 法 律 に 基 づく 事 業 用 の 土 地 の 再 評 価 は 実 施 しておりません ( 注 2)デリバティブ 取 引 に 係 る 含 み 損 益 には 損 益 計 上 している 経 過 利 息 部 分 が+58 億 円 含 まれております ( 億 円 ) 11/9 月 末 貸 借 対 照 表 価 額 時 価 評 価 損 益 評 価 益 評 価 損 有 価 証 券 17,598 20,579 2,982 3, 債 券 1,734 1, 株 式 15,448 18,408 2,960 2, その 他 金 銭 の 信 託 再 評 価 差 額 金 ( 注 1) 不 動 産 含 み 損 益 その 他 の 資 産 の 含 み 損 益 ( 注 2) ( 注 1) 土 地 の 再 評 価 に 関 する 法 律 に 基 づく 事 業 用 の 土 地 の 再 評 価 は 実 施 しておりません ( 注 2)デリバティブ 取 引 に 係 る 含 み 損 益 には 損 益 計 上 している 経 過 利 息 部 分 が+136 億 円 含 まれております

84 ( 図 表 19)オフバランス 取 引 総 括 表 ( 億 円 ) 契 約 金 額 想 定 元 本 信 用 リスク 相 当 額 ( 与 信 相 当 額 ) 金 融 先 物 取 引 金 利 スワップ 通 貨 スワップ 先 物 外 国 為 替 取 引 金 利 オプションの 買 い 通 貨 オプションの 買 い その 他 の 金 融 派 生 商 品 11/3 月 末 6, ,908 25,921 9,229 5,764-2,555 11/9 月 末 1, ,413 17,436 4,959 3, ,585 11/3 月 末 - 6,808 2, /9 月 末 - 5,201 1, 一 括 ネッティング 契 約 による 与 信 相 当 額 削 減 効 果 - - 4,051 2,948 合 計 270, ,114 5,617 4,848 ( 注 ) 契 約 金 額 想 定 元 本 は BIS 自 己 資 本 比 率 基 準 ベースに 取 引 所 取 引 原 契 約 期 間 14 日 以 内 の 外 国 為 替 関 連 取 引 オプションの 売 りを 加 えたもの 信 用 リスク 相 当 額 ( 与 信 相 当 額 )はBIS 自 己 資 本 比 率 ベース ( 図 表 20) 信 用 力 別 構 成 (11/9 月 末 時 点 ) 格 付 BBB/Baa 以 上 格 付 BB/Ba 以 下 に 相 に 相 当 する 信 用 力 を 当 する 信 用 力 を 有 す 有 する 取 引 先 る 取 引 先 その 他 合 計 ( 億 円 ) 信 用 リスク 相 当 額 ( 与 信 相 当 額 ) 3,367 1,481-4,848 信 用 コスト 2,206 1,098-3,304 信 用 リスク 量 1, ,545

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