お借換え手続きの流れインターネットで事前審査を申込むとご来店はご契約手続きの 1 回だけ 1. 事前審査インターネットでお申込みインターネットなら 24 時間いつでも OK 事前審査の申込み事前審査受付のお電話事前審査の結果連絡北洋銀行 HP からのお申込となりますインターネットから必要事項

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のぶのすけかに
7 years ago
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1 HOKUYO BANK

2 お借換え手続きの流れインターネットで事前審査を申込むとご来店はご契約手続きの 1 回だけ 1. 事前審査インターネットでお申込みインターネットなら 24 時間いつでも OK 事前審査の申込み事前審査受付のお電話事前審査の結果連絡北洋銀行 HP からのお申込となりますインターネットから必要事項をご入力下さいお客さまの申込内容について電話で確認させていただきます保証会社がお申込みの審査を行ないますインターネットでお申込みの前にお手元にご用い北洋銀行から電話で審査結果のご連絡を致します次の正式申込み手続きは郵送またはご希望の北洋銀行店頭でお手続きいただきます店頭でのお手続きを希望される場合はご希望店舗の担当者から正式申込について電話で連絡をさせていただきます借換対象の現在のお住まいの物や新年月日が分かる資料前年度の年が分かる資料の要が分かる資料固定資税都市計画税税通知書土建物の登記事項証明書 ( 登記本 ) 土建物の権利証 ( 登記別通知書 ) 発行の徴所得等にる市道税特別徴税額の決定変更通知書な会社案内できる限り正確に審査をさせていただくためによりしく確認をさせていただく場合がございます 1 次の場合はインターネットの事前審査はご利用いただけません支店ローンプラザ窓口でご相談ください会社経者会社個人事の方入を合算 ( 連連保証い ) するお取いを希望する方動の一部所有者がご本人さま以の場合 2 体用生保険の加入が必となります生保険会社の審査の結果ご加入いただけない場合はお借入の変更をお願いするかまたはお取いができない場合があります 3 土建物の現等により正式申込みのでご希望にえないこともありますのでご了ください 2. 正式申込み郵送でのお手続き借換えシミュレーションの作成依頼正式申込書のお届け正式申込受付のご連絡正式審査結果のご連絡借入中の金融機関へ連絡現在お借入の返済予定表を F A X または郵送によりご提出くださいシミュレーション結果を北洋銀行から郵送でお知らせしますまず個人ローンフリーダイヤルまでご連絡ください ( ) お借換えシミュレーション結果も一緒に郵送でお届けします申込書等に必要事項をご記入のうえ自署押印します必要書類を同封してご返送ください保証会社の審査は必要書類が全て整ってから行ないます北洋銀行からお客さまにお電話で確認の連絡を致します確認後に保証会社がお申込みの審査を行ないますお電話にて正式審査結果をお知らせ致します次のご契約手続きはご希望の北洋銀行店頭でお手続きいただきますご本人さまから現在お借入中の金融機関に繰上返済の連絡をしていただきます繰上返済のため必要な金額をご確認いただき北洋銀行へ電話でご連絡ください書住宅ローン借入申込書保証書と個人の取いに関する同意書保険商品のご提案にあたって体用生保険申込書知書ご本人確認資料的入証明書直年分所得者の方以の所得がある方税証明書その 1 その 2 ( 各 2 年分 ) 付明を含確定申書 ( 各 2 年分 ) ご事当行の住宅ローン専用火災保険をご希望の方加入金額等により書が必要となります免許証パスポート付住基本カー保険証のいずれかのし的入証明書の交付が受けられない時期にお申込みの方は徴前年分と的入証明書直年分をご用意ください書北洋銀行 ( 郵送または店頭 ) 月日現在住している場所の市場月日現在住している場所の所の税署ご数し 1 通本 1 通ご契約の金額金利タイプ等について変更がある場合は所定の手続きが必要となります変更される内容によっては加の書類が必要となりますでご契約の印証住に取と手間はけ 1

3 書ご事書登記全部事項証明書 ( 土建物 ) 要事項説明書 ( ) 動契約書 ( ) 事負契約書な建確認通知書申書建物査済証 ( ) パンフレット物要間取価表固定資税都市計画税税通知書 ( 付書 )( ) または固定資税評価証明書 ( ) 火災保険証 ( ) な火災保険契約の内容が確認できる書類表 ( ) 返済内容が確認できる通 ( ) 発行後 3 月以内法入り動取得時の契約書 ( ) 表部見取立平置建て住宅の場合ンションの場合土建物最新のもの 1 年前から直までのご返済 (12カ月分) が記済みのもの法市場書リフーム事前の事所のリフーム事見書 ( ) 事負契約書 ( ) ご事ご契約手続きまでにリフーム事後のが必要です借換えと一緒にリフーム事を伴う場合書ご事仮換指定通知書または仮換証明書保証明書保 ( ) 仮換上の住宅の場合保上の住宅の場合お申込内容により別加で資料をお願いする場合があります 3. ご契約店頭でのお手続きご契約手続きのご案内ご契約手続きお借入を希望される店舗の担当者からご契約手続きに関する説明と契約手続きに関する日程調整の連絡をいたします必要書類等をご用意のうえお借入希望店にご来店ください住宅ローンのご契約抵当権設定のご契約手続きを行ないます当行指定の司法書士が権利証を直接お預りしますローンのご契約時の書 5,000 万円超 1 円以下 1,000 万円超 5,000 万円以下 20,000 円 100 万円超 500 万円以下 2,000 円固定金利特約の場合 200 円万円超 1,000 万円以下 10,000 円全期間固定金利の場合要 60,000 円 4. 決済日借入中の金融機関店頭でのお手続きご利用金融機関窓口での完済手続き決済日にはご利用金融機関にご来店願いますご融資金は完済するローンのご返済口座へ振り込まれます完済手続き後受領した抵当権抹消書類を当行指定の司法書士へ渡してください権利証は登記完了後に司法書士またはお借入希望店よりご返却します 2

4 住宅ローンの契約 1. 金銭消費貸借契約住宅ローンをご利用いただく際にお客さまと銀行との間で交わす融資のご契約ですご契約は保証会社の正式審査承認後に行ないます住宅ローンにおける重要な契約であり契約内容について十分にご理解いただいた上でご契約手続きを行なうことが大切ですこの契約書には住宅ローンのお取引をしていくために必要な内容が盛り込まれています主に以下の内容となります借入条件に関すること ( 借入金額借入期間返済金額返済日等 ) 繰上返済に関すること ( 繰上返済できる日繰上返済できる金額等 ) 期限前の全額返済義務に関すること ( 債務全額の期限前返済が必要となる要件等 ) 費用の負担や届出事項に関すること ( お客さまにご負担いただく費用お届け事項の変更等 ) 団体信用生命保険に関すること ( 保険事故時の届出等 ) ご契約内容の中でも特に重要なのは期限の利益の喪失事由です期限の利益喪失事由についてご説明いたします住宅ローン契約は分割払いにより最終期限までご返済いただく契約ですが言い換えれば約束どおり支払いしていれば期限までは一括返済しなくても良い契約 ( 権利 ) でもありますしかし例えばご返済の遅延等相当の事由がある場合はこの権利を失いその時点の債務全額をご返済いただかなければなりませんこの相当の事由を期限の利益の喪失事由といいます 2. 保証委託契約住宅ローンのご契約では保証会社 ( ノースパシフィックまたは全国保証 ) と保証委託契約を締結していただき保証会社の保証に基づく取扱いとなります保証委託契約とはお客さまが保証会社へ連帯保証を委託する際の約束事を定めたものでありこの契約に基づいて保証会社手数料や保証料の支払いが発生しますノースパシフィックは当行の連結子会社です保証料は住宅ローンのお借入金額期間に合わせて保証会社の審査により決めさせていただきます [ 保証委託の概要図 ] 住宅ローンお借入後ご返済が長期間滞るなど住宅ローンのご契約をご継続できない場合保証会社がお客さまに代わって全額弁済を行なう場合がありこれを代位弁済といいます ( 注 ) 代位弁済後は住宅ローンの団体信用生命保険の加入対象外となりますのでご注意ください 3. 抵当権設定契約住宅ローンのご契約ではローンに関する債務を担保するため土地や建物などの不動産に対し保証会社または北洋銀行が抵当権を設定しその登記をさせていただきます住宅ローンの場合抵当権は住宅ローンを全額ご返済された際にその効力を失いますが登記簿上の抵当権は自動的に抹消されないため住宅ローン完済後抵当権の抹消手続きが必要です 3

5 火災保険火災保険に加入いただいていると万が一の事故の際住宅ローンの負担を軽減し生活再建をスムーズにすることができますここでは住宅ローン専用長期火災保険選びの 3つのポイントをご紹介します 4

6 変動金利型動金利型固定金利特約型固定金利型全期間固定金利型住宅ローンの返済方式 [ 元利均等返済 ] ほくよう住宅ローンはローンのご返済額の計算方式を元利均等方式とさせていただいております元利均等方式とは毎月のご返済額( 元金 +お利息 ) が一定となる返済方式ですご返済当初はご返済額のうちお利息の割合が多く元金が減りにくいですがご返済額が一定で返済計画が立てやすいのが特徴です [ 毎月払とボーナス払 ] お借入金額のお支払方法として毎月払 ( 毎月支払う方法 ) とボーナス払 (6カ月に 1 回支払う方法 ) の2 種類がありボーナス払はお借入金額の50% を限度として併用することができます [ お利息のお支払時期 ] お利息のお支払いは毎回 ( 毎月払ボーナス払 ) のご返済日に前回ご返済以降のお利息をいただく後払方式となりますまたお利息の計算は月割りで行ない 1カ月未満の端数が生じる場合は端数部分を日割で計算いたします金利についてぞれメリットとデメリットがありますのでご自身のライフプランに合わせて選択することをお勧めします変金利タイプには大きく 3 つあり変動金利型固定金利特約型全期間固定金利型がありますそれメリット借入後に金利が低下すると返済額が減少デメリット借入後に金利が上昇すると返済額が増加借入時に最終期日までの返済額が確定しないので返済計画が立てにくいメリット特約期間中は返済額を確定できる特約期間中に市場金利が上昇しても金利は上がらないデメリット特約期間中に市場金利が低下しても金利は下がらない借入時に固定金利期間後の返済額が確定しないので返済計画が立てにくいメリット借入後に市場金利が上昇しても借入時の金利による返済額が将来にわたり確定借入時に返済期間全体の返済計画が確定デメリット借入後に市場金利が低下しても返済額が変わらない 5

7 1 変動金利型変動金利は市場の金利に基づき決定される住宅ローン基準金利に連動して決められます毎年 4 月 1 日 10 月 1 日を基準日とし前回基準日と現基準日における住宅ローン基準金利の差と同率を引き上げもしくは引き下げいたしますお借入後最初に到来する基準日における金利の変更は基準日とお借入日の基準金利に差がある場合この差と同率を引き上げもしくは引き下げいたします適用金利と基準金利に差がある場合はこの差を保持したまま新旧基準金利の差と同率の引き上げもしくは引き下げいたします金利見直し後の新利率の適用開始は 4 月 1 日基準日分は6 月の約定支払日の翌日から 10 月 1 日基準日分は12 月の約定支払日の翌日からといたします固定変動選択型住宅ローンではお借入期間中変動金利から固定金利へはいつでも固定金利から変動金利へは固定金利特約終了後それぞれ何度でも繰り返し移行することができますなお固定金利特約期間中は金利タイプの変更ができないためご注意ください 2 変動金利型のリスク金利変更の都度割賦金元金と利息の内訳を変更いたします ( 元利均等返済の ) 元利合計返済額の変更は10 月 1 日を5 回経過する都度行ない新返済額は新利率残存元金残存期間に基づき算出いたしますただし金利が上昇し返済額が増加する場合の新返済額は旧来の返済額の 1.25 倍を上限とし減少する場合の下限は設定いたしません利率変更により毎月の約定利息が毎月の返済額を超える場合その超過額を未払利息といいます未払利息が発生した場合は次に到来する返済額の変更時より未払利息約定利息元金の順に充当いたしますなお半年ごとの増額返済部分に未払利息が発生した場合は次に到来する返済額の変更時より毎月部分とは別個に未払利息約定利息元金の順に充当いたします [ 変動金利型住宅ローンのイメージ ] 金金金利利利利利利利 6

8 [ 変動金利型の事例 ] 借入額 1,000 万円で金利上昇した場合は以下のようになります借入額 1,000 万円適用金利 2.375% 返済期間 30 年返済方法元利均等返済 1 年後の金利見直し毎月の返済額 ( 年間返済額 ) 38,865 円 (466,380 円 ) 2 年目以降の適用金利変動なし 1 1% 上昇 2 2% 上昇 3 3% 上昇年 2.375% 年 3.375% 年 4.375% 年 5.375% 2 年目年間返済額の内訳 ( 注 1) 元金 236,949 円 138,829 円 39,802 円 0 円利息 229,431 円 327,551 円 426,578 円 466,380 円年間未払利息円円円 58,680 円 30 年間の総返済額 ( 注 2) 2 年目以降金利が変動しない場合 ( うち未払利息 )( 注 3) 13,991,280 円 ( ー円 ) 15,940,991 円 ( ー円 ) 18,299,322 円 ( ー円 ) 21,043,742 円 (234,720 円 ) 金利変動に伴う増加額 ( 増加率 ) ー 1,949,711 円 (14% 増 ) 4,308,042 円 (31% 増 ) 7,052,462 円 (50% 増 ) ( 国土交通省ホームページをもとに作成 ) ( 注 1) 当初 5 年間は返済額の見直しはありません ( 注 2) 総返済額については以下の時期に毎月の返済額が見直されると仮定して算出していますなお見直し後の返済額は従前の返済額の 1.25 倍を上限としています 1のケース : 6 年目 :38,865 円 45,364 円 2のケース : 6 年目 :38,865 円 48,581 円 11 年目 :48,581 円 54,386 円 3のケース : 6 年目 :38,865 円 48,581 円 11 年目 :48,581 円 60,726 円 16 年目 :60,726 円 66,215 円 ( 注 3) うち未払利息欄の金額は毎月返済額に上乗せして繰延べて返済するか最終回返済日に一括して返済することになります 3 固定金利特約型固定金利は返済残存期間の範囲内で 3 年 5 年 10 年 15 年 20 年のいずれかの特約期間を指定のうえご選択いただけます固定金利特約期間終了後残存期間の範囲内で固定金利特約を再度ご選択いただくこともできますが特約期間終了日の前日までに再選択のお申し出がない場合もしくは固定金利特約期間終了日から最終ご返済日までの期間が3 年に満たない場合は自動的に変動金利に移行いたします変動金利は年 2 回金利の見直しを行ないますが固定金利特約契約を結ぶことで固定金利特約期間中 (3 年 5 年 10 年 15 年 20 年でご選択いただきます ) は金利が固定され固定金利特約期間終了後は自動的に変動金利となりますただし固定金利特約期間終了後固定金利特約契約を結び直すことにより再び固定金利特約を選択することができます 7

9 4 固定金利特約型のリスク固定金利特約期間中 (3 年 5 年 10 年 15 年 20 年でご選択いただきます ) は金利が固定されるため返済額も固定されていますただし固定金利特約期間中に他の金利への変更はできません固定金利特約期間終了時に新しい適用金利と従来の適用金利が違う場合毎月の返済額は変更となりますその際金利が上昇していても変動金利のような返済額の増加緩和措置 ( 旧来の返済額の1.25 倍制限 ) がないため金利の上昇が反映され旧来の返済額の1.25 倍を超える場合もあるため注意が必要です新規お借入の固定金利特約は年に限ります [ 固定金利特約型住宅ローンのイメージ ] 利金 [3 年固定金利特約型の事例 ] 借入額 1,000 万円で 4 年目以降金利上昇した場合は以下のようになります借入額 1,000 万円適用金利 2.25% 返済期間 30 年返済方法元利均等返済 3 年後の金利変動毎月の返済額 ( 年間返済額 ) 38,224 円 (458,688 円 ) 4 年目 4 年目以降の適用金利毎月の返済額 ( 年間返済額 ) 年間返済額の内訳 ( 注 ) 30 年間の総返済額 4 年目以降金利が変動しない場合金利変動に伴う増加額 ( 増加率 ) 変動なし 1 1% 上昇 2 2% 上昇 3 3% 上昇年 2.25% 年 3.25% 年 4.25% 年 5.25% 38,224 円 (458,688 円 ) ( 注 ) 固定金利特約型では見直し後の返済額の増加幅に上限はありません 43,038 円 (516,456 円 ) 48,172 円 (578,064 円 ) 53,611 円 (643,332 円 ) 元金 252,591 円 218,244 円 187,488 円 160,198 円利息 206,097 円 298,212 円 390,576 円 483,134 円 13,760,690 円 15,320,339 円 16,984,08 円 18,745,814 円ー 1,559,649 円 (11% 増 ) 3,223,390 円 (23% 増 ) 4,985,124 円 (36% 増 ) ( 国土交通省ホームページをもとに作成 ) 5 全期間固定金利型ご返済終了まで当初契約の金利が変わらない住宅ローンです固定金利特約期間中と同様他の金利への変更ができない点にご注意ください 8

10 住宅ローンの諸費用住宅ローンの主な諸費用契約時住宅ローン関係手数料契約後 1 印紙税 1 全額繰上返済手数料ご契約書用 100 万円超 500 万円以下 500 万円超 1,000 万円以下特約書用 1,000 万円超 5,000 万円以下 5,000 万円超 1 億円以下固定金利特約の場合一部繰上返済手数料は無料です 2,000 円 10,000 円 60,000 円全額繰上返済手数料 200 円 1 枚全期間固定金利の場合 5,400 円税込変動金利の場合 20,000 円不要 2 保証会社保証料固定金利または固定金利特約期間中の場合 32,400 円税込固定金利または固定金利特約期間中の場合 54,000 円税込繰上返済元金が1,000万円以下の場合繰上返済元金が1,000万円超の場合商品ごとに異なります 2 返済条件変更手数料 3 保証会社事務取扱手数料 10,800円税込お借入店でを保有されている方は無料です 27,000円 54,000円税込商品ごとに異なります注1 全額繰上返済手数料は貸出残高200万円以内 4 抵当権設定に伴う登記費用またはご契約後1年以内の場合は無料となります注2 繰上返済全額および一部の場合保証会社お借入額 0.4 の登録免許税と司法書士手数料が必要となります借換の場合は抵当権抹消に伴う費用が発生しますノースパシフィック株は以下の手数料を返戻保証料より差し引きさせていただきます全額繰上返済手数料 10,800円税込一部繰上返済手数料 5,400円税込 5 火災保険料お借入時に建物評価時価相当額を保険金額とする火災保険にご加入いただく必要があります優遇サービス❶ ATM当行宛振込手数料無料無料優遇サービス❷ 住宅ローン返済方法の変更手数料北洋銀行で住宅ローンをご利用のお客さまですでにをお持ちの方新規でをお申込みされる方どちらも対象となりますご利用条件等詳しくは店頭のプラスリーフレットをご覧くださいクレジット機能付ICキャッシュカード住宅ローンの残高100万円につき5ポイント 6カ月ごとの加算例住宅ローン残高が2,000万円の場合 2,000万円 100万円 5ポイント 100ポイント 500円相当ご利用の方には住宅ローンでもポイントがたまるすでに新規でをお持ちの方をお申込みされる方どちらも対象となります上記2つのサービスはお借入店でご利用条件等詳しくは店頭のを保有されている方が対象です 9 リーフレットをご覧ください

11 ご相談窓口北洋銀行ではお客さまに最適なプランをお選びいただけるようなご提案をいたしますぜひお気軽にローン窓口へお問い合せください店舗窓口営業時間平日 9:00 15:00 ローンプラザ営業時間平日 9:00 15:00 北洋ローンプラザ麻生ローンプラザは平日 9:00 16:30 北洋銀行は各種ローンの相談受付等を専門に行なうローンプラザを全道 20 ヵ所に設置しており専門スタッフが住宅の取得やお借換えまであらゆるご相談にお応えいたしますにご相談いただけるローンプラザもございます平日にお休みを取れない方でもごゆっくりご相談いただけますなお年末年始はご利用いただけません個人ローンフリーダイヤル ( 携帯電話からも OK) 平日 9:00 17:00 土日祝 10:00 16:30 年末年始はご利用いただけません女性専用フリーダイヤル平日 9:00 17:00 土日祝 10:00 16:30 年末年始はご利用いただけませんホームページ検索事前審査申込インターネットでご自宅から住宅ローン事前審査のお申込ができますシミュレーション毎月のご返済額やお借換えのメリットを試算できます金利情報住宅ローン金利を含めた店頭基準金利をできます固定金利選択お借入後固定金利終了時における固定金利再選択のお申込ができます 10

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