業務の概要預金の状況平成 27 年度は定期預金の推進や給与振込先口座年金受給口座の獲得などの取引基盤の拡充に努めるとともにボーナス用定期預金しまなみ海道 2015 退職金専用定期預金ハッピーライフがん検診応援定期預金ふせがんとの発売や地方公共団体預金の獲得等により預金増強に努めま

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おきまさおなか
7 years ago
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1 平成 27 年度の事業概況平成 27 年度の日本経済は政府の推し進めるアベノミクスの新 3 本の矢や日本銀行による異次元緩和により景気は輸出関連型大企業を中心として緩やかな回復基調が続いておりましたが年央から年度末にかけて中国経済の減速原油価格の下落さらには欧州の金融不安等から円高株安の動きが強まり景気の先行きは不透明感を増しておりますまた平成 28 年 1 月には日本銀行が物価安定の目標 2% の早期実現を目指してマイナス金利の導入を決定しましたこれにより市場金利は急激に低下し代表的な長期金利の指標である 10 年物国債利回りを 0.1% 程度の水準まで押し下げることとなりましたこのような中当金庫は平成 26 年度より新 3ヵ年中期業務計画をスタートさせ融資基盤の拡充貸出金利息の維持増強に努めるとともに信用コストの削減に取り組んでおります平成 27 年度は本計画の2 年目としてお取引先とのリレーションの強化事業性評価にもとづく課題解決型営業の推進にもとづく貸出金残高の維持に努めるとともに融資実行後の中間管理やコンサルティング機能の発揮による取引先に対する経営支援の強化に取り組みました主要な経営指標の推移利益平成 27 年度の決算状況経常収益は資金需要の低迷や他金融機関との競合激化による貸出金利息の減少加えて市場金利の低下による有価証券利息配当金や預け金利息の減少により資金運用収益は減少しましたが不良債権処理費用である貸倒引当金の戻し入れが多額になったことにより対前年比 1 億 38 百万円増加の 54 億 71 百万円となりました一方経常費用は預金保険料の減少および事務委託費等の削減による物件費の減少と一般貸倒引当金が戻入益となったこと等により対前年比 5 億 35 百万円減少の 40 億 34 百万円となりましたその結果経常利益は対前年比 6 億 74 百万円増加の 14 億 36 百万円となりました遊休資産の価値低下に伴う減損損失 2 百万円の計上繰延税金資産の取崩による法人税等調整額 94 百万円の計上等により当期純利益は 12 億 91 百万円となりました出資残高科目平成 23 年度平成 24 年度平成 25 年度平成 26 年度平成 27 年度経常収益 6,801,032 千円 6,053,753 5,827,315 5,332,580 5,471,409 経常利益 702,639 千円 879,358 1,280, ,603 1,436,622 当期純利益 636,628 千円 832, , ,894 1,291,756 出資総額 3,336 百万円 3,333 3,318 3,301 3,280 普通出資総額 1,836 百万円 1,833 1,818 1,801 1,780 優先出資総額 1,500 百万円 1,500 1,500 1,500 1,500 出資総口数 42,738 千口 42,665 42,367 42,037 41,617 普通出資総口数 36,738 千口 36,665 36,367 36,037 35,617 優先出資総口数 6,000 千口 6,000 6,000 6,000 6,000 純資産額 6,639 百万円 7,769 8,446 9,565 11,007 総資産額 344,728 百万円 349, , , ,869 預金積金残高 330,089 百万円 334, , , ,695 貸出金残高 184,575 百万円 175, , , ,954 有価証券残高 89,984 百万円 98,269 97,675 99,597 97,123 単体自己資本比率 6.95 % 普通出資に対する配当金 ( 出資一口当たり ) 18 百万円円優先出資に対する配当金 65 百万円役員数 15 人うち常勤役員数 6 人職員数 364 人会員数 48,210 人 47,734 47,480 47,348 47,100 Shimanami Shinkin Bank

2 業務の概要預金の状況平成 27 年度は定期預金の推進や給与振込先口座年金受給口座の獲得などの取引基盤の拡充に努めるとともにボーナス用定期預金しまなみ海道 2015 退職金専用定期預金ハッピーライフがん検診応援定期預金ふせがんとの発売や地方公共団体預金の獲得等により預金増強に努めましたその結果期末残高は3,406 億円 ( 年間減少額 9 億円対前年比 0.28%) 期中平残では3,452 億円 ( 年間減少額 8 億円対前年比 0.23%) となりました預金者別でみると個人預金は21 億 72 百万円 ( 対前年比 0.75%) の減少法人預金は11 億 92 百万円 ( 対前年比 2.14%) の増加となりました預金平成 25 年度平成 26 年度平成 27 年度 3,391 3,416 3,406 預り資産の状況預り資産の状況については保険商品は個人年金保険や終身保険などの販売推進を図ったものの個人年金保険の満期到来により対前年比 5 億 31 百万円減少し期末残高は200 億 10 百万円となりましたまた個人向け国債等の公社債は満期償還や中途換金等が販売額を上回り対前年比 11 億 32 百万円減少し期末残高は7 億 35 百万円となりました投資信託につきましては日経平均が上半期は高値で推移したことによる売却が増加したことにより対前年比 52 百万円減少し期末残高は2 億 91 百万円となりました預り資産全体では対前年比 17 億 15 百万円減少し 210 億 36 百万円となりました預り資産平成 25 年度平成 26 年度平成 27 年度貸出金の状況平成 27 年度は個人ローン住宅ローンの推進のほか法人担当渉外係による事業性融資保証協会付融資を推進するとともに地公体融資への積極的な取り組みにより貸出金の増強に努めましたが資金需要の低迷や他金融機関との競合激化等により期末残高は1,509 億円 ( 年間減少額 96 億円対前年比 6.03%) 期中平残では1,578 億円 ( 年間減少額 53 億円対前年比 3.24%) となりましたなお資金使途別では設備資金は58 億 28 百万円 ( 対前年比 6.92%) の減少運転資金は38 億 64 百万円 ( 対前年比 5.05%) の減少となりました貸出金平成 25 年度平成 26 年度平成 27 年度 1,641 1,606 1,509 資金運用の状況資金運用の状況については安全性に留意した運用に努めた結果有価証券の期末残高は971 億 23 百万円 ( 年間減少額 24 億 74 百万円対前年比 2.48%) 預け金の期末残高は1,043 億 42 百万円 ( 年間増加額 126 億 95 百万円対前年比 13.85% 増 ) となりました貸出金が減少したことにより余資運用全体は増加しましたが市場金利の低下により有価証券への再投資は厳しい状況となり比較的パフォーマンスの良い信金中央金庫への預け金を中心に運用を行いました有価証券平成 25 年度平成 26 年度平成 27 年度 Shimanami Shinkin Bank 2016

3 平成 28 年度の事業の展望と課題平成 28 年度につきましては日銀によるマイナス金利の導入により金融機関の貸出金利競争は一段と激化し市場金利の低下による余資運用収益についても減少が見込まれ収益環境は更に厳しさが増すものと予想されますまた政府が推し進める地方創生への取組みは各市町村が策定する地方版総合戦略は計画段階から実行段階へ移ってきており信用金庫へは引き続き中小企業の起業創業事業承継成長分野への進出等の支援に努め地方版総合戦略の実行を通じて地方創生地方活性化に向けた取組みが強く求められていますこうした中当金庫におきましては新 3 ヵ年中期業務計画の最終年度を迎え課題である貸出取引を中心とした収益力強化に引き続き取り組むとともにお取引先の経営支援に役職員が一体となって取組んでまいりますなお具体的には以下のような施策を実践してまいります重点施策:1 貸出金残高の維持お取引先と当金庫とのリレーション強化事業性評価をした上での課題解決型営業の推進小口融資の推進と個人向けローンの推進強化新商品の開発ならびに有効活用重点施策:2 信用コストの抑制中間管理やコンサルティング機能向上によるお取引先の業績向上支援自己資本比率自己資本比率の算出方法を定めた信用金庫法第 89 条第自己資本比率の推移 1 項において準用する銀行法第 14 条の2の規定に基づき信用金庫及び信用金庫連合会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準 ( 平成 18 年金融庁告示第 21 号 ) が平成 25 年 3 月 8 日に改正され平成 26 年 3 月 31 日から改正後の告示が適用されたことから平成 25 年度から新告示に基づく開示を行っておりますなお当金庫は国内基準を採用しております平成 28 年 3 月末の国内基準による自己資本比率は前期末に比べて0.66ポイント良化し10.04% となりました内部留保の確保による自己資本の増加とリスクアセットの減少により自己資本比率は上昇しました国内基準で健全とされる4% を上回っており引き続き健全性安全性の向上に努めるとともに経営健全化計画のもと適正な収益確保によりさらに内部留保を高め自己資本比率の向上を目指します平成 26 年 3 月 31 日より自己資本比率は以下のように算出されることになりました用語解説自己資本比率金融機関の健全性や安全性を示す客観的な基準として自己資本比率が使われますこの自己資本比率とは信用リスクアセット及びオペレーショナルリスク相当額を 8% で除して得た額に対して自己資本総額がどれくらいあるかを示す指標のことでこの比率が高いほど経営の安全性が高いと言えます当金庫のように国内にのみ本支店がある金融機関は自己資本比率 4% 以上を維持することが求められていますコア資本に係る基礎項目出資金準備金剰余金等一般貸倒引当金の一定額経過措置によりコア資本に含まれる再評価差額金等の一定額や負債性資本調達手段の一定額コア資本に係る調整項目コア資本から控除するもので無形固定資産繰延税金資産の一部他の金融機関向け出資等の一部オペレーショナルリスクオペレーショナルリスクとはシステム障害や不祥事事務ミス等により損失を被るリスクのことでありオペレーショナルリスク相当額の計算に当たっては 1 基礎的手法 2 粗利益分配手法 3 先進的計測手法の3つの手法があります当金庫では基礎的手法を採用しております Shimanami Shinkin Bank

4 単体自己資本比率標準的手法項目平成 26 年度経過措置による不算入額平成 27 年度コア資本に係る基礎項目 (1) 普通出資又は非累積的永久優先出資に係る会員勘定の額 8,024 9,239 うち出資金及び資本剰余金の額 4,801 4,780 うち利益剰余金の額 3,363 4,590 うち外部流出予定額 ( ) うち上記以外に該当するものの額コア資本に係る基礎項目の額に算入される引当金の合計額うち一般貸倒引当金コア資本算入額適格旧資本調達手段の額のうち経過措置 ( 自己資本比率改正告示附則第 3 条第 7 項 ) よりコア資本に係る基礎項目の額に含まれる額 2,430 2,160 土地再評価額と再評価直前の帳簿価額の差額の 45% に相当する額のうち経過措置 ( 自己資本比率改正告示附則第 5 条第 5 項 ) によりコア資本に係る基礎項目の額に含まれる額コア資本に係る基礎項目の額 ( イ ) 11,409 11,978 経過措置による不算入額コア資本に係る調整項目 (2) 無形固定資産 ( モーゲージサービシングライツに係るものを除く ) の額の合計額うちのれん及びモーゲージサービシングライツに係るもの以外の額その他のコア資本に係る調整項目の額コア資本に係る調整項目の額 ( ロ ) 自己資本自己資本の額 (( イ )-( ロ )) ( ハ ) 11,393 11,955 リスクアセット等 (3) 信用リスクアセットの額の合計額 112, ,784 資産 ( オンバランス ) 項目 111, ,350 うち経過措置によりリスクアセットの額に算入される額の合計額うち無形固定資産 ( のれん及びモーゲージサービシングライツに係るものを除く ) に係るものの額うち他の金融機関等向けエクスポージャーうち上記以外に該当するものの額オフバランス取引等項目 CVA リスク相当額を 8% で除して得た額 9 3 中央清算機関関連エクスポージャーに係る信用リスクアセットの額 1 1 オペレーショナルリスク相当額の合計額を 8% で除して得た額 8,912 8,248 リスクアセット等の額の合計額 ( ニ ) 121, ,033 自己資本比率自己資本比率 (( ハ )/( ニ )) 9.38% 10.04% ( 注 ) 自己資本比率の算出方法を定めた信用金庫法第 89 条第 1 項において準用する銀行法第 14 条の 2 の規定に基づき信用金庫及び信用金庫連合会がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準 ( 平成 18 年金融庁告示第 21 号 ) が平成 25 年 3 月 8 日に改正され平成 26 年 3 月 31 日から改正後の告示が適用されたことから平成 26 年度平成 27 年度においては新告示に基づく開示を行っておりますなお当金庫は国内基準を採用しております 7 Shimanami Shinkin Bank 2016

5 資産の健全化への取組み資産の健全化に向けた取り組みにつきましては引き続き先行きのリスク顕在化に備えた厳格な資産査定を行うとともに積極的な不良債権の処理に努めております平成 27 年度末の金融再生法上の不良債権比率は不良債権額が19,387 百万円と前期比 2,560 百万円減少したことから 12.77% と前期比 0.77ポイント良化しましたなお不良債権については全てが損失につながるわけではなく一部は担保保証等により回収が見込めるほか万一に備えて個別貸倒引当金を引当てておりますこれらによる保全額は17,547 百万円となっており不良債権額の90% を超える高い水準でカバーしています今後も不良債権の発生防止に努めさらなる資産の健全化を図っていきます金融再生法開示債権の状況 1. 金融再生法開示債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権 8,211 7,842 危険債権 12,999 11,197 要管理債権正常債権 140, ,366 合計 162, , 金融再生法開示債権保全状況 ( 単位 : 百万円 %) 金融再生法上の不良債権 (A) 21,947 19,387 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 8,211 7,842 危険債権 12,999 11,197 要管理債権保全額 (B) 20,048 17,547 貸倒引当金 (C) 8,444 7,632 担保保証等 (D) 11,604 9,915 保全率 (B)/(A)(%) 担保保証等控除後債権 ( 未保全額 ) に対する引当率 (C)/((A) (D))(%) 用語解説 1. 破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは破産手続開始更生手続開始再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権です 2. 危険債権とは債務者が経営破綻の状態には至っていないが財政状態及び経営成績が悪化し契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権です 3. 要管理債権とは 3 ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権に該当する貸出金をいいます 4. 正常債権とは債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がない債権であり破産更生債権及びこれらに準ずる債権危険債権要管理債権以外の債権をいいます不良債権比率の推移科目平成 26 年度平成 27 年度不良債権比率 ( 単位 :%) Shimanami Shinkin Bank

6 リスク管理債権に対する担保保証及び引当金の引当保全状況 1. 破綻先債権延滞債権に対する担保保証及び引当金の引当保全状況破綻先債権額 (A) 延滞債権額 (B) 19,901 18,124 合計 (C)=(A)+(B) 20,793 18,704 担保保証額 (D) 11,172 9,571 回収に懸念がある債権額 (E)=(C)-(D) 9,621 9,133 個別貸倒引当金 (F) 8,020 7,460 同引当率 (G)=(F)/(E)(%) ( 単位 : 百万円 %) 2. 3カ月以上延滞債権貸出条件緩和債権に対する担保保証及び引当金の引当保全状況 ( 単位 : 百万円 %) 3カ月以上延滞債権額 (H) - - 貸出条件緩和債権額 (I) 合計 (J)=(H)+(I) 担保保証額 (K) 回収に管理を要する債権額 (L)=(J) (K) 貸倒引当金 (M) 同引当率 (N)=(M)/(L)(%) リスク管理債権の合計額区分平成 26 年度平成 27 年度 (C)+(J) 21,530 19,052 用語解説 1. 破綻先債権 (A) とは元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金 ( 未収利息不計上貸出金 ) のうち次のいずれかに該当する債務者に対する貸出金です 1 更生手続開始の申立てがあった債務者 2 再生手続開始の申立てがあった債務者 3 破産手続開始の申立てがあった債務者 4 特別清算開始の申立てがあった債務者 5 手形交換所等による取引停止処分を受けた債務者 2. 延滞債権 (B) とは未収利息不計上貸出金のうち次の2つを除いた貸出金です 1 上記破綻先債権に該当する貸出金 2 債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金 3. 3カ月以上延滞債権 (H) とは元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から3カ月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しない貸出金です 4. 貸出条件緩和債権 (I) とは債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として金利の減免利息の支払猶予元本の返済猶予債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権延滞債権及び3カ月以上延滞債権に該当しない貸出金です 5. なおこれらの開示額 (A B H I) は担保処分による回収見込額保証による回収が可能と認められる額や既に引当てている個別貸倒引当金を控除する前の金額であり全てが損失となるものではありません 6. 担保保証額 (D K) は自己査定に基づいて計算した担保の処分可能見込額及び保証による回収が可能と認められる額の合計額です 7. 個別貸倒引当金 (F) は貸借対照表上の個別貸倒引当金の額のうち破綻先債権額 (A) 延滞債権額(B) に対して個別に引当計上した額の合計額です 8. 貸倒引当金 (M) には, 貸借対照表上の一般貸倒引当金の額のうち 3カ月以上延滞債権額 (H) 貸出条件緩和債権額(I) に対して引当てた額を記載しております貸出金償却額科目平成 26 年度平成 27 年度貸出金償却額 - - 貸倒引当金の内訳科目平成 26 年度平成 27 年度期中増減期中増減一般貸倒引当金個別貸倒引当金 8, , 合計 8, , Shimanami Shinkin Bank 2016

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<4D F736F F D2095BD90AC E AD48C888E5A8A E646F63> 平成 22 年度中間決算概要 1. 利益の状況 ( 連結 ) 22 年度中間期 ( 単位 : 百万円 %) 21 年度前年同期比中間期増減額増減率経常収益 46,787 47,542 755 1.58 経常利益 10,382 9,290 1,092 11.75 中間純利益 4,501 4,155 346 8.32 2. 利益の状況 ( 単体 ) 22 年度中間期 ( 単位 : 百万円 %) 21