新型リバースモーゲージ利用者のアンケート結果から垣間見える、高齢者の心理：東京スター銀行

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とらふみかみこ
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1 参考資料 2009 年 1 月 13 日新型リバースモーゲージ利用者のアンケート結果から垣間見える高齢者の心理 ~ 年金や預貯金だけでは先行き不安だった利用者の実態が明らかに!~ 株式会社東京スター銀行 ( 東京都港区 : 代表執行役頭取 CEO ロバートエムベラーディ ) は 2008 年 11 月新型リバースモーゲージ充実人生をご利用いただいているお客さまを対象に利用目的や満足度などに関するアンケートを実施しました ( アンケート回答者 :328 名 / 平均年齢 70.5 歳 ) 15 割のお客さまが旅行など趣味を楽しむためにお金を利用と回答アンケート回答者の約 2 人に 1 人が利用した目的として旅行など趣味を楽しむためとお答えになりましたまた約 3 人に 1 人が月々の生活費の足しにするためと回答されました年金や預貯金だけでは旅行や買い物といったちょっとした贅沢をするのもためらってしまうそんなご高齢の方々がこのローンによってお金にも心にもゆとりを持たれた様子がうかがえます旅行など趣味を楽しむため 46% 月々の生活費の足しにするため 29% 老後の生活資金づくりのため 27% 住宅ローン以外のローンを返済するため子供や親類などにお金を援助するため 2 24% 複数回答 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 2 使った分にしか金利がかからないお金の使いみちが自由高齢者でも OK がうれしい! 同ローンの魅力をうかがったところ全体の 7 割以上が融資を受けても実際に使った分にしか金利がかからないお金の使いみちが自由高齢者でも借入れできるといった点を挙げていますこれから先どんなことが起こるか分からないそんな将来への不安に備えて予備資金として手元にお金を置いておくこれにより得られる安心感といつでも必要なときにお金が使える自由度がお客さまのニーズを満たしていると考えられます使った分にしか金利がかからない 79% お金の使いみちが自由 72% 年齢が高齢でも申し込むことができる 7 自宅を担保にして借入れができる 70% 複数回答 50% 55% 60% 65% 70% 75% 80% 85%

2 393% のお客さまが将来に対する不安を解消! 同ローンでお借入れをされたお客さまの 93% が将来に対する不安が解消したと回答されました収入のほとんどが年金に限られており将来の急な出費も予測できないなか手元にまとまったお金を置いておけることで将来への不安を払拭することができたと考えられますあまり解消していない 6% 全く解消していないやや解消した 53% かなり解消した 40% 解消した計 93% 単数回答さらにお客さまからは以下のようなご感想をいただきました年金や預金だけでは旅行やテレビの買い替えも思うようにできなかったがそれも心配なくなって人生が楽しくなった当初見込んでいたよりも余分に資金が必要となったが ( 引越しやリフォーム子供の援助等 ) 充実人生でまかなうことができてよかったまだ資金を使用していないが万一の場合には利用できるという安心感が気持ちを楽にしてくれる年金生活者は借入れができないと思っていたのでびっくりしましたまた何に使っても良いというのは驚きでした東京スター銀行ではこの新型リバースモーゲージ充実人生をはじめとしたユニークな商品およびコンサルティングサービスを通して企業理念であるファイナンシャルフリーダム ~ お客さまをお金の心配から解放するの実現に今後も力を入れてまいりますアンケート結果の詳細は次ページ以降をご参照ください

3 1. 利用目的 ( なぜ新型リバースモーゲージ充実人生を借りたいと思ったか?) 調査結果詳細およそ 2 人に 1 人が旅行など趣味を楽しむため 3 人に 1 人が月々の生活費の足しにするためとご回答されました年金や預貯金だけではゆとりを持ちづらいなか同ローンで得たお金で旅行や買い物などの日々のちょっとした贅沢を楽しまれている様子がうかがえます旅行など趣味を楽しむため 46% 月々の生活費の足しにするため老後の生活資金づくりのため住宅ローン以外のローンを返済するため子供や親類などにお金を援助するため 29% 27% 24% 2 住宅ローンを返済するため 13% 医療費を支払うため 8% 別荘を購入するため移住するための資金として 3% 2. 新型リバースモーゲージ充実人生の魅力 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 8 割のお客さまが魅力的な点として使った分にしか金利がかからないことを挙げており借入れをしてもいざというときに備えて預金口座に置いておく分には金利がかからない点に魅力を感じられていますまたお金の使いみちが自由であることを挙げた方も多くこれからどんなことでお金が必要になるか分からないといった不安をもたれている方にとってはリフォーム入院などどんなことにも自由に使えるお金があることが大きな魅力とお感じいただけたようですまた高齢者でも借りられるという点も多くのお客さまにご好評いただきました使った分にしか金利がかからない 79% お金の使いみちが自由年齢が高齢でも申し込むことができる自宅を担保にして借入れができる 7 70% 72% 毎月の支払いは利息分のみでよい住み慣れた家を手放すことなくお金が借りられる 64% 63% 必要なときに何度でも引き出すことができる 58% 50% 55% 60% 65% 70% 75% 80% 85% 1

4 3. 新型リバースモーゲージ充実人生を借りたことで将来に対する不安が解消したか? 93% のお客さまがリバースモーゲージを借りたことで将来に対する不安や問題が解消したと回答されています高齢者のほとんどは収入が年金に限られており将来の急な出費も予測できないなかまとまったお金を借りられたことで将来への不安が払拭されている様子がうかがえますあまり解消していない 6% 全く解消していないやや解消した 53% かなり解消した 40% 解消した計 93% 4. 新型リバースモーゲージ充実人生を借りたことで生活や人生が充実したか? リバースモーゲージで融資を受けたお客さまの 8 割がローンを借りたことで生活や人生が充実したと回答されており旅行や買い物など今まで気兼ねしてできなかったことを不安なく楽しまれている様子がうかがえます一方あまり変わらないという方が 2 割もいらっしゃるのも特徴的ですあまり変わらないとご回答されたお客さまは融資後も借りたお金を具体的に何かに利用されているわけではなく将来何かあったときの備えとして手元にお持ちのようです実際に暮らしぶりが変わったわけではないけれども心の不安は取り除けたそんな不安解消にお役に立っているようです全く変わらないあまり変わらない 20% やや充実した 58% とても充実した 2 充実した計 79% 2

5 5. お客さまの生の声実際に充実人生を利用されているお客さまより借入れできてよかったという声を多数いただいておりますその一部をご紹介します思いもよらない出費で将来設計がくるってしまいでもこのローンで助かった 30 年以上前に建てた建物は老朽化が進み補修だけでは安心して老後を過ごせないと思ったため充実人生を利用し思い切って建て替えたが日常の快適さは想像以上で地震に対する不安も解消終生安心して過ごせそうです (73 歳 ) 保有株を売却して老後の資金としていたが株式の暴落により損失が激しかったこのローンでの借入れにより損失の不安がなくなり今はとても幸せを感じ満足している (72 歳 ) 当初見込んでいたよりも余分に資金が必要となったが ( 引越しやリフォーム子供の援助等 ) 充実人生でまかなうことが出来てよかった (64 歳 ) 今後起こるかもしれない急な出費に対応できる安心感 ( 家の老朽化入院など ) まだ資金を使用していませんが万一の場合には利用できるという安心感が気持ちを楽にさせてくれる ( 将来の不安解消 ) (72 歳 ) 突然まとまった出費が必要になったときにあわてないで済む安心感が一番 (73 歳 ) これまでは旅行や買い物も我慢していた年金や預金だけでは旅行やテレビの買い替えも思うようにできなかったがそれも心配なくなって人生が楽しくなりました (76 歳 ) 余裕ができてから我慢しないで旅行や買い物などできてとても楽しい (65 歳 ) 人生を積極的に楽しむ気持ちになれた子供の教育費結婚費用など家のローンも含めていくら働いても自分の人生に充実感はなかった旅行一つ満足にできず今日まで来た子供には私なりにしてやったので物を残す気持ちはあまりなくこれからの自分の人生を目一杯生きようと思う (76 歳 ) 物事に対し積極的に立ち向かう気持ちになれた消極的な思考がなくなった (76 歳 ) 高齢者年金生活者でもお金が借りられる年金生活者には借入が出来ないことを知っていましたのでびっくりしました又何に使っても良いということも驚きでした (70 歳 ) 60 歳での銀行借り入れは 50 万円程度しかできないところが多いと思っていました高齢者にとっては助かります (62 歳 ) 3

6 調査概要調査方法 : 郵送調査調査回答者 : 当行充実人生を契約されているお客さまのうち 60 歳 ~79 歳の方調査期間 : 2008 年 10 月 31 日 ~2008 年 11 月 10 日回答者数 : 328 名 * 新型リバースモーゲージ充実人生とはご自宅の土地を担保にお借り入れができる新型リバースモーゲージローンで 55 歳 ~80 歳の方が対象です融資額を当行の普通預金口座に預け必要に応じて引き出すことでご利用いただけます充実人生は預金連動型ローンなので普通預金残高と同額のローン残高分には利息がかかりませんそのため口座から引き出さない限りはお利息はかかりません ( 口座から引き出した分のみお利息がかかります ) また使いみちは自由で生活資金余暇資金医療費などさまざまなシーンでご利用いただけますただし事業目的の資金や投資目的の資金にはご利用いただけません商品の詳細についてはホームページ ( をご参照ください 4

日本、中国、米国の貯蓄に対する意識調査：東京スター銀行

日本、中国、米国の貯蓄に対する意識調査：東京スター銀行 News Release 2011 年 2 月 17 日の貯蓄に対する意識調査人の 8 割が目的なく念のために貯蓄 4 割は人生設計を考えたことがない ~3 ヵ国比較調査により貯蓄に対する意識の違いが明らかに ~ 株式会社東京スター銀行 ( 東京都港区代表執行役頭取 CEO ロバートエムベラーディ ) は 1 在住の 20~40 代のビジネスパーソン 900 人 ( 各国 300 人 )