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2 STEP1 STEP2 STEP3 STEP4 P P P P P P P INDEX P P P

3 STEP 1 自分自身のマネープランをたて てみましょう 何かをしようとするときに まず考えるべきことは 計画をたてよう 何も考えずに 予定ばかり入れていたら 今度 旅行しようぜ 来週 食事に 行きましょう コンサート 一緒にどう 基礎編 お金について目標を決める際には 何のために いつ いくら必要 かを考えましょう これからの計画がたてやすくなります 何の ために マイホーム購入 まずはこれから先 あなたの人生で叶えたい イベントについて 考えてみましょう 映画行こうよ いつ あとになって 資金的にムリであることに気づく コンサート 食事 30 食事 映画 旅行 いくら 必要 次に そのイベントを 何歳くらいで叶えたいかを 考えてみましょう 最後に そのイベントに どれくらいのお金が必要か 実は 人生に必要となるお金についても同じ まずは目標を決めて計画をたてることから始めましょう すると 給料日 1 1,000万円くらい 用意したい 考えましょう 31 40歳くらいに 購入したい 旅 何ごともまずは計画することが大事です 3 その1 マイ ホーム 購入 のために 40歳 くらい までに 1,000 万円 用意しておく必要がある という目標が決まりました 以上のことがわかったところで 実践編に進みましょう 次ページへ 4

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5 STEP 2 お金を ふやす 方法はいろい ろ 目的は何なのか 考えていますか 環境のことを考えて 始めてみたが 方法を知る その1 基礎編 お金をふやす方法には 大きく分けて主に2つの方法があります 1つは貯めることに 重点をおいた 貯蓄 もう1つは積極的にふやすことに重点をおいた 投資 です 貯蓄とは 預金や貯金でお金を貯めていくこと ためる こだわり過ぎると 不便なときも ふやすことより貯めることを重視 元本保証など確実性を重視 運用成果は商品の選択時に決定 固定金利型商品が多い 投資とは 貯めることよりふやすことを重視 ふやす 株式や債券などの商品で運用すること 長期投資と分散投資 17ページ参照 が基本 運用成果は予測できない この2つの主な金融商品として 貯蓄 お金の運用も同じ きちんと目的に合った方法を選ぶことが大切です 7 お金を運用するといっても その方法はいろいろあり 特徴もそれぞれ違います 自分のマネープランに 合った方法を選ぶためにどのような方法があるのか 特徴も含めて知っておくことがポイントです 普通預金 定期預金 積立定期預金 など 投資 株式 債券 国債 地方債等 投資信託 など が あります 貯蓄と投資の違いがわかったところで 次のページに進みましょう 次ページへ 8

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7 STEP 3 リスクとは 危険 という意味 ではない 期待は大きくても 必ずしもそうなるとは限りません メニューを見て コレがいい と思い 注文してみたが リスクについて 理解しよう その1 基礎編 金融商品には多かれ少なかれ リスク があります 一般的にはリスクという言葉には 危険 避けるべき というイメージがありますが 金融の世界では少し違います 金融商品のリスクとは 金融商品での リスク とは 不確実性 のことを指しており 期待していたリターン 収益 が 予想を上回ったり下回ったりする可能性があることを意味します 昔々 今よりも船が難破してしまうことが 多かった時代のこと 貿易船はモノを運び売ることで 実物を見ると 想像していたものと違った 大きな利益を上げていました 一方で 貿易船は難破してしまえば 大きなお金を失ってしまう 危険もありました つまり 船が無事にモノを運んでくれれば 利益が上がりますが 難破してしまうと投資したお金がなくなってしまうのです しかし期待通りの結果を出してくれるのか 難破してしまうのか 確実なことは誰にもわかりません お金の運用も 良い話ばかりではありません 11 お金の運用について リスク という言葉を一度は聞いたことがあるでしょう 運用はお金がふえていくことばかりではありません だからといって安全性ばかりを気にして いるのが良いというわけでもありません リスクとうまく付き合っていくことがポイントです これが まさにリスク 不確実性 です そしてまた このリスクには一般的なルールがあるのです リスクの意味がわかったところで 次のページに進みましょう 次ページへ 12

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9 STEP 4 実際に資産運用を始めるときの ポイント 無理をすると 後々つらくなることも 念願の高級車を無理して購入 賢い運用方法を 身につけよう その1 基礎編 金融商品でお金を運用すること を始めるにあたって 注意してもらいたいことは無理のないお金を使って始めるということです お金を整理する まずは自分のお金を整理してみましょう 月々の収入や資産を以下のように 3つに整理することがポイントです ココを運用に 思いのほか 維持費がかかり 生活費を切りつめるはめに 車の購入や 子供の教育費 住宅購入の頭金など 当面使う 予定のない お金 日々の生活に 近く使い道が 必要なお金 決まっている お金 食費 住宅費 家賃 ローン の返済 光熱費など 上のように整理することで 無理なく運用に使えるお金が見えてきます さらに 考えておきたいのが お金を運用する場合も無理は禁物 無理なく長く続けることを考えましょう 15 お金をふやすためだといっても 生活に必要なお金さえも無理に運用に回しても良い結果には なりません ここでは実際に運用を始めるにあたって知っておきたい基本的な手法を紹介します 急な出費への備えです 万が一 急にお金が必要になった場合のことを考え そのときに使えるお金もいくらか別に準備しておくと さらに安心です 以上のことがわかったところで 次のページに進みましょう 次ページへ 16

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18 お問い合わせ一覧 お問い合わせ一覧 電子書籍アプリ配信中 はじめての 資産運用 をご利用いただきありがとうございました 皆様がいつでもどこでも本刊行物をご利用いただけるよう 電子書籍アプリ 投資道場 でも NISA 少額投資非課税制度 に関するお問い合わせ 信託に関するお問い合わせ 信託協会信託相談所 NISA相談コールセンター 携帯電話 PHSからは 平成27年3月31日まで 金融商品取引の相談や苦情に関するお問い合わせ 特定非営利活動法人 証券 金融商品あっせん相談 しんくみ相談所 未公開株に関するお問い合わせ 労働金庫に関するお問い合わせ ろうきん相談所 iphone ipad ダウンロード 方法 App Storeにアクセスし 投資道場 で検索してください Android タブレット Google Playにアクセスし 投資道場 で検索してください 電子書籍アプリでは はじめての 資産運用 の他にも 投資について学べる書籍をそろえています ぜひダウンロードしてみてくださいね 全国しんきん相談所 信用組合に関するお問い合わせ 未公開株通報専用コールセンター ぜひダウンロードし 皆様のマネープランにお役立てください 信用金庫に関するお問い合わせ センター 略称 FINMAC フィンマック 無料提供しています 日本証券業協会のホームページ 日本証券業協会のホームページでは 株式をはじめとする証券の基礎知識が学べる ほか 社会科や公民科などの学校の授業で役立つ教材やセミナーを紹介しています また 本協会が無料で配信するメールマガジンの登録もこちらで受け付けております 証券取引所に関するお問い合わせ 日本取引所グループ 東京証券取引所 預金保険制度に関するお問い合わせ 預金保険機構 大阪取引所 名古屋証券取引所 つぶやきシローの人生すごろく ハマカーンの資産運用劇場 マネープラン ライフプランを 学びながら シローくんのゲー ムを成功させよう ハマカーンと一緒に 資産運用や 証券投資の基礎知識を動画で学 ぼう 生命保険に関するお問い合わせ 福岡証券取引所 生命保険協会生命保険相談所 札幌証券取引所 生命保険文化センター相談室 損害保険に関するお問い合わせ 投資信託に関するお問い合わせ 投資信託協会 そんぽADRセンター メールマガジン 証券知識を深め る セミナー イベント 保険契約者保護に関するお問い合わせ 投資者保護基金に関するお問い合わせ 日本投資者保護基金 生命保険契約者保護機構 損害保険契約者保護機構 銀行取引に関するお問い合わせ 銀行とりひき相談所 東京 全国銀行協会相談室 大阪 名古屋 証券投資を学べるイベントを 開催しています 過去の開催動画もあるよ 金融 証券の基礎知識に関する 学習情報やイベントの案内を 配信しています 2014年9月10日 第3版発行 編集 発行 日本証券業協会 東京都中央区日本橋茅場町1-5-8 電 話 F A X 本協会の刊行物に対するご意見 ご要望がございましたら 上記までお寄せください 本書の無断転用 転載を禁じます 33 34

19 重要な注意事項のご説明 金融商品取引法に基づく表示事項 本資料をお客様にご提供する金融商品取引業者名等 商号等 : 日の出証券株式会社金融商品取引業者近畿財務局長 ( 金商 ) 第 31 号加入協会 : 日本証券業協会 手数料等およびリスクについて 本資料にて記載 言及している商品等のご投資には 各商品の対価の他に 所定の手数料等 株式の売買取引には 約定代金に対して最大 % ( 約定代金の % に相当する額が 2,484 円に満たない場合は 最低 2,484 円 )( 税込み ) の委託手数料 投資信託の場合は銘柄ごとに設定された販売手数料および信託報酬等の諸経費 等 をご負担いただく場合があります なお 非上場債券 ( 国債 地方債 政府保証債 社債 ) を当社が相手方となりお買付けいただく場合には 購入対価のみお支払いいただきます 株券等を当社の口座でお預かりする場合には 1 年間に最大 3,240 円 ( 税込み ) の口座管理料を頂戴いたします また 外国証券をお預かりする場合および株式累積投資をご利用になる場合にも それぞれ1 年間に最大 3,240 円 ( 税込み ) の口座管理料を頂戴いたします 株式等は 株価の変動により 損失が生じるおそれがあります また 外国株式等は 株価変動のほかに為替相場の変動等により 損失が生じるおそれがあります 債券は 金利水準の変動等により価格が上下し 損失が生じるおそれがあります また 外国債券は 金利水準の変動に加え 為替相場の変動等により損失が生じるおそれがあります 投資信託の基準価格は 組み入れた株式や債券の値動き 為替相場の変動等の影響により上下しますので これにより投資元本を割り込むおそれがあります 信用取引を行うにあたっては 売買代金の 30 % 以上で かつ 500 万円以上の委託保証金が事前に必要になります 信用取引は 少額の委託保証金で多額の取引を行うことができることから 損失の額が差入れた委託保証金の額を上回るおそれがあります 商品毎に手数料等およびリスクは異なりますので 当該商品等の契約締結前交付書面や目論見書 またはお客様向け資料をよくお読みください 本資料は 情報提供を目的としたものであり 投資の推奨 勧誘を目的としたものではありません 本資料は 当社が信頼できると判断した情報源からの情報に基づき作成したものです 本資料に記載された意見 予測等は 資料作成時点における当社の判断に基づくものであり 正確性 完全性を保証するものではなく 今後 予告なしに変更されることがあります 投資に際しては ご自身の判断で行って頂きますようお願い申し上げます 本資料は 当社の承諾なしに利用 複製等はできません

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