ＳＢＩＳＬ借換ローンファンド３年２０１１年３月第１号

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1 SBISL 証券担保ローンファンド 年 月第 号 契約締結時交付書面 ( 本書面は金融商品取引法第 37 条の 4 の規定に基づき 交付させていただくものです ) 1. 匿名組合契約の取扱いを行う金融商品取引業者等 商号 :SBIソーシャルレンディング株式会社本店所在地 : 東京都千代田区九段北 住友不動産九段ビル9F 2. 金融商品取引契約の概要 SBIソーシャルレンディング株式会社 ( 匿名組合の営業者かつ匿名組合出資の募集会社となります 以下 当社 と言います ) は 当社に対して金銭の借り入れの申し込みを行った者 ( 以下 借入希望者 と言います ) に対して金銭の貸付けを行う貸付事業への出資を行うことで 資産の運用を行いたいという意向をお持ちの方 ( 以下 投資家 と言います ) をホームページ等において募り 当社が投資家から出資を受けた資金を原資として 借入希望者に貸付けを行うという取引を行うに際して かかる出資の募集又は私募をおこないます 上述の取引の具体的な流れは下記の通りとなります (1) お客様は 当社のホームページ等から投資家登録の申請を行っていただきます (2) お客様は 当社が定める本人確認書類及び銀行口座の写しをFAXもしくはEメールにて送信いただきます その後 当社からお客様へ本人確認キーを記載したハガキを簡易書留で送付いたしますので 受領後 ホームページから本人確認キーをご入力いただく事で 投資家登録が完了します (3) 当社のホームページ等にて 当社が行う貸付事業への匿名組合出資の募集を 年 月 日から 年 月 日まで行います (4) お客様は ホームページ等を閲覧などし お客様が希望する条件に合致した貸付事業がある場合には 希望する貸付事業への出資の申し込みを行います (5) 当社とお客様との間で匿名組合契約を締結します (6) お客様は 締結された匿名組合契約に従って 当社の投資家用口座へ出資金を預託します なお 匿名組合契約に定める条件に従って 出資金全額の預託がなされない場合には 匿名組合契約は当然に終了するものとします (7) 当社がホームページ等で行っている匿名組合出資の募集が終了します

2 (8) 当社は借手の募集を 年 月 日から 年 月 日まで行います (9) 借手が当社に対して 借入申請を行います なお 前号の期間の終了時に当社が預託を受けた金員に余剰があることが確認された場合は 当該余剰となる金員について その部分に係る本契約を解約したうえで 前号の期間の終了日の翌日に募集を行う予定の本契約と同様の匿名組合契約 ( 本ファンド ( 本契約第 3 条 (9) 号に定める意味を有します 以下 同じとします ) と同様の出資対象事業の集合体における匿名組合契約を意味します 以下 同様とします ) が新たに締結されたものとし 当該匿名組合契約への出資金として 当社の投資家用口座に預託されるものとします 以後も同様とします (10) 当社は借手を審査し 承認後 借手との間で金銭消費貸借契約書を締結します (11) 当社は締結した金銭消費貸借契約書に従って 貸付額分を投資家用口座から貸金用口座へ振替します (12) 当社は貸付けを実行します (13) 当社の貸付が終了します なお (8) 号の期間の終了時に余剰となる金員であることが確認されずに 貸付実行期間 ( 本契約第 3 条 (2) 号に定める意味を有します 以下 同様とします ) 終了時に当社が預託を受けた金員に余剰があることが確認された場合 ( 借手からの借入れの申込みを受けたものの 貸付けの実行に至らなかった場合など ) は 当該余剰となる金員について その部分に係る本契約を解約したうえで 貸付実行期間終了日の翌日に募集を行う予定の本契約と同様の匿名組合契約が新たに締結されたものとし 当該匿名組合契約への出資金として 当社の投資家用口座に預託されるものとします 以後も同様とします (14) 当社は 借手から返済を受けます なお 当社は 別紙 貸付要項 記載のとおり 本ファンドその他の同様の目的に基づくファンドにおいて 同一の借手に対して複数回の貸付けを実行し 又は 実行することを予定しているところ 借手からの返済金が同一の借手に対する複数の貸付債権の遅延損害金及び金銭消費貸借契約に関する費用 利息 元本の返済に不足する場合には 適用法令その他に反しない限度において 以下の順序により 弁済期日の到来した各ファンドにおける当該借手に対する個々の債権の金額の割合に応じて 充当するものとします 1 遅延損害金及び金銭消費貸借契約に関する費用 2 利息 3 元本 (15) 計算期間毎に出資金の返還及び利益の配当がある場合には 当社の分配用口座へ分配いたします (16) お客様は分配金を出金するか別の匿名組合への出資金として当社の投資家用口座へ預託するかを選択できます なお 当社は 別紙 貸付要項 記載の各事項を前提として 以下のとおり借入希望者に対する

3 貸付けを行うことになります ( 別紙 貸付要項 記載の各事項を前提として行われる貸付けの総称を 以下 SBISL 証券担保ローン といいます ) 1 当社が定める基準により借手の審査を行います 2 当社が定める内容にて当該金銭消費貸借契約を締結します 3 出資募集期間内に借手への貸付に必要な資金は 本ファンドに係る匿名組合契約の締結時期が早い者の出資金から貸付けの実行資金として充てられ 当社が指定した期日に貸付を実行します 4 審査で承認した借手が存在する場合であっても 当社は貸付けを実行しないことがあります なお お客様には 本営業 ( 本契約第 3 条 (1) 号に定める意味を有します 以下 同じとします ) におけるSBISL 証券担保ローンについて 以下の各事項を確認のうえ 承諾していただいております ア当社は SBISL 証券担保ローンにおいて 別紙 貸付要項 1 の担保権を取得することを条件に 別紙 貸付要項 2 の融資限度額内において 本ファンドその他の同様の目的に基づくファンドから 同一の借手に対して 複数回の貸付けを実行し 又は 実行することを予定していること イ当社は SBISL 証券担保ローンにおいて 別紙 貸付要項 5 の各方法により当社に担保として差し入れられた有価証券 ( 以下 担保有価証券 という ) の担保権の実行をすることはできるものの 各方法による担保権の実行を義務付けられるものではなく 費用の多寡及び回収までの期間の長短にかかわらず 法定の手続によることも含めて SBISL 証券担保ローンの回収方法は 当社の裁量に委ねられること ウ SBISL 証券担保ローンにおける借手は 根質権が設定されていることにかかわらず 担保有価証券を自由に売却することができ 当社は この売却がなされ 担保不足 ( 別紙 貸付要項 4 に定義します ) となった場合などには 売却代金又は株式会社 SBI 証券 ( 以下 提携証券会社 といいます ) の預り金からSBISL 証券担保ローンの債務の返済を受けることを予定しているものの 提携証券会社又は借手に倒産事由が発生した場合 借手の提携証券会社に対する売却代金又は預り金返還請求権に対して差押え 仮差押えがなされた場合その他の事由が発生した場合には SBISL 証券担保ローンの債務の返済を受けることができないことがあり得ること エ当社は SBISL 証券担保ローンにおいて 別紙 貸付要項 6 の期限の利益の喪失事由を定めるものの 借手の信用力 担保有価証券の評価額その他の事由を総合的に判断して その裁量により SBISL 証券担保ローンの返済を猶予することがあること 3. 金融商品取引契約の成立年月日 年 月 日

4 4. 金融商品取引契約に係る手数料等に関する事項 (1) お客様は 当社に対して申し込んだ出資金額 (1 万円 申込口数 ) を当社の投資家用口座に預託します (2) 当社は 貸付事業の遂行にあたり 以下の各計算式で算出される額の合計額を管理手数料として各月約定返済日に受領いたします ( 当社は この管理手数料の中から 提携証券会社に対して 担保有価証券の管理等に関する委託手数料を支払うことになります ) 遅延損害金が発生しない場合 約定利息額のうち実際に借手から返済を受けた利息額 ( 手数料率 1.5%( うるう年中の月の場合は 1.49%) 貸付金利 ) 遅延損害金及び利息が発生する場合 約定利息額のうち実際に借手から返済を受けた利息額 ( 手数料率 1.5%( うるう年中の月の場合は 1.49%) 貸付金利 )+ 遅延損害金額のうち実際に借手から受領した遅延損害金額 ( 手数料率 1.5%( うるう年中の月の場合は 1.49%) 貸付金利 ) 遅延損害金のみが発生する場合 遅延損害金額のうち実際に借手から受領した遅延損害金額 ( 手数料率 1.5%( うるう年中の月の場合は 1.49%) 貸付金利 ) 遅延損害金及び利息共に発生しない場合( 元金返済のみの和解等 ) 各月約定返済日前日における借手の残高 ( 手数料率 1.5%( うるう年中の月の場合は 1.49%)) 日数 ( 貸付実行日の翌日又は前回の約定返済日の翌日から当該約定返済日までの日数 ) 365 (3) お客様には 匿名組合へ出資を行う時 匿名組合契約の終了とともに または匿名組合契約の継続中に貸付金元本返済にみあう出資金の返還を受ける時 利益の配当を受ける時にかかる事務等手数料をご負担頂きます 匿名組合へ出資を行う時の手数料の額は 各金融機関が定める額になります その他 出資金の返還又は利益の配当を受ける時の事務手数料の額は 一律 420 円になります ( ただし 当該事務手数料は 当社の分配用口座にプールされる出資金の返還や利益の配当をお客様の口座に出金する場合等にかかる手数料で 当社の別のファンドに投資を行う為に当社の投資家用口座に振替する場合や 当社の分配用口座から出金を行わない場合には手数料はかかりません ) なお お客様が出資金の返還及び利益の配当を受ける場合には その時期は当社が別途定める時期とし 返還及び配当に関して利息は付さないものとします (4) お客様が取得される匿名組合出資持分に係る事業において 当社が貸付債権の回収を第三者に委託する場合の委託手数料 営業を遂行するために必要な業務を委託する場合の委託手数料 税理士 弁護士又は司法書士等の費用 貸付債権を第三者に譲渡する場合の

5 譲渡費用 その他営業を遂行するために必要となる費用をご負担いただきます この手数料は 契約条件によって定められるため 事前に上限額等を記載することができません 5. 顧客の氏名 様 6. 取引の内容 (1) 自己又は委託の別本匿名組合契約は 当社がその締結の勧誘を行ったうえで 当社及びお客様の双方で 自己の名及び計算において締結されるものです (2) 売付け等又は買付け等の別買付け等 (3) 銘柄 ( 取引の対象となる金融商品 ) 金融商品取引法第 2 条第 2 項第 5 号に規定する匿名組合契約に基づく権利 (4) 約定数量 ( 匿名組合契約に基づく権利の個数 ) 1 個 (5) 単価本商品に対する出資額 (6) 取引の種類第二種金融商品取引業者である当社による匿名組合契約上の権利の取得勧誘により お客様が当社から当該匿名組合契約に基づく権利を取得する取引 7. 顧客が金融商品取引業者等に連絡する方法本商品に関するお問い合わせは 下記までお願い申しあげます 記 SBIソーシャルレンディング株式会社 連絡先 : 電話番号 FAX 番号 URL : : :support@sbi-sociallending.co.jp :

6 別紙 貸付要項 本ファンドにおける当社の貸付けの要項は 以下のとおりとします 1 担保権当社は 借手が当社に対して現在および将来負担するSBISL 証券担保ローンにかかる一切の債務を共通に担保するものとして 提携証券会社の証券取引口座 ( 振替決済口座 ) に現在および将来保有する有価証券 ( 国内の金融商品取引所に上場されている株券のうち 当社が適当と認めるもの ) について 当社を権利者とする根質権を設定する 2 融資限度額 ( 当社が同一の借手に対して融資を実行することができる限度額 ) 担保有価証券のうち当社が適当と認めるものの時価額に 60%(1 銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 50%) を乗じた金額 ただし 原則として 3,000 万円を上限とし 当社所定の手続のもと当社が適当と認めた場合は 当社が定める金額を上限とする 3 元金 利息および遅延損害金等 (1) 元金の返済借手は 個別貸付契約 (SBISL 証券担保ローンにおける個別の貸付契約をいう 以下 同じ ) に基づく融資金元金を 当社に対して 各個別貸付契約で定める元本返済期日に一括して支払うものとする (2) 繰り上げ返済借手は 本契約 (SBISL 証券担保ローンの極度方式基本契約を意味する 以下 同じ ) の契約期間中 当社に対して 3 銀行営業日 ( 土曜 日曜 国民の祝日および法令等により日本において銀行が休業することを認められ または休業することを義務づけられている日以外の日を意味する ) 前までに通知した場合に限り 融資金元金の全部または一部を繰り上げ返済することができる なお 借手が融資金元金の全部を返済する場合には 当該繰り上げ返済を行う日までに第 6 項に基づいて発生する経過利息を付して行われるものとし 一部を返済する場合には 返済金は全て元金に充当されることとし 返済日の翌日以降は残元金に基づく利息が計算されることとする (3) 利率 利息計算および利息の返済方法ア本融資の利率は 個別貸付契約締結日において当社が定めるところによるものとする ただし 当社は 金融情勢の変化その他相当の事由がある場合は 一般に行われる程度のものに変更できるものとし 変更する場合は その旨を借手に通知する イ融資金の利息の計算は 融資の日から返済の日までとし 1 年を 365 日 ( うるう年の場合は 366 日 ) とする日割計算によって行う なお うるう年の融資金の利息の計算は 前アで定められた利率を以下の計算式で算出しなおしたうえで計算する

7 うるう年の利率 = 本融資の利率 ( 小数点第 3 位以下切捨て ) ウ融資金の利息は 前月の1 日から末日までの1ヶ月間の利息を計算のうえ 月次報告書により借手に通知し 毎月 27 日 ( 休日の場合はその翌銀行営業日 ) にSM BCファイナンスサービス株式会社との間で締結した口座振替契約において指定した銀行口座からの自動引落しにて支払う (4) 遅延損害金借手が個別貸付契約に定める元本返済期日において返済が遅延した場合 期限の利益を喪失した場合その他本契約に基づく債務の返済を遅延した場合は その支払うべき金額に対し それぞれの期限の翌日から完済される日まで年率 14%( 年 365 日 ( うるう年の場合は年 366 日 ) の日割計算 ) の割合で計算した遅延損害金を支払うものとする (5) 返済方法ア返済は 次の方法による 1 SMBCファイナンスサービス株式会社との間で締結した口座振替契約において指定した銀行口座からの自動引落しによる方法により返済する方法 2 当社の指定する当社の銀行口座へ振り込む方法 3 借手からの申込みを受けて 担保有価証券を売却して当該売却代金 ( 提携証券会社への手数料等を差し引いた金額をいう 以下 同じ ) を返済に充当 ( 以下 依頼売却返済 という ) する方法 4 担保有価証券の時価額に対する融資残高の割合が 80%( 一銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 70%) 以上となった場合に 担保有価証券を売却して当該売却代金 ( 提携証券会社への手数料等を差し引いた金額をいいます 以下 同じ ) を返済に充当 ( 以下 強制売却返済 という ) する方法 5 借手からの申込みを受けて 当社が提携証券会社に対して請求することにより 提携証券会社の預り金 ( 以下単に 預り金 という ) を返済に充当 ( 以下 預り金返済 という ) する方法 6 (ⅰ) 借手が担保有価証券を売却したことにより 担保有価証券の時価額に対する融資残高の割合が 60%( 一銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 50%) 以上となる場合 または (ⅱ) 担保有価証券の時価額に対する融資残高の割合が 60%( 一銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 50%) 以上となっているときに借手が担保有価証券を売却した場合に 当該担保有価証券の売却代金のうち 返済に充当することで残存する担保有価証券の時価額に対する融資残高の割合を 60%( 一銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 50%) 未満とするために必要な金額として当社が指定する金額 ( 以下 担保維持率必要額 という ) を返済に充当 ( 以下 任意売却返済 という ) する方法 7 その他当社が特に認めた方法

8 イ依頼売却返済は 当社が 提携証券会社に対し 借手の証券取引口座から担保有価証券の売却による売却代金のうち当社が指定する返済必要額に相当する金銭の引出しを請求し 当該売却にかかる受渡日に当該返済必要額を提携証券会社から受け取り 本契約に基づく債務の返済に充当することにより行うものとする 借手は 本契約の締結により 上記の提携証券会社に対する引出請求およびその受領に関する一切の件を当社に委任するものとする ウ強制売却返済は 当社が 借手への事前の通知を行うことなく根質権の実行を行い 提携証券会社に対し 根質権の実行による担保有価証券の売却代金のうち当社が指定する返済必要額に相当する金銭の引出しを請求し 当該売却にかかる受渡日に当該返済必要額を提携証券会社から受け取り 本契約に基づく債務の返済に充当することにより行うものとする 借手は 本契約の締結により 上記の提携証券会社に対する引出請求およびその受領に関する一切の件を当社に委任するものとする エ預り金返済は 当社が 提携証券会社に対し 借手の証券取引口座から返済申込額に相当する金銭の引出しを請求し 当該返済申込額を提携証券会社から受け取り 本契約に基づく債務の返済に充当する 借手は 本契約の締結により 上記の提携証券会社に対する引出請求およびその受領に関する一切の件を当社に委任するものとする オ任意売却返済は 当社が 借手への事前の通知を行うことなく 提携証券会社に対し 借手の証券取引口座から担保有価証券の売却代金のうち当社が指定する担保維持率必要額に相当する金銭の引出しを請求し 当該担保有価証券の売却に係る受渡日に当該担保維持率必要額を提携証券会社から受け取り 本契約に基づく債務の返済に充当することにより行うものとする 借手は 本契約の締結により 上記の提携証券会社に対する引渡請求およびその受領に関する一切の件を当社に委任するものとする 4 担保不足に対する対応担保不足 ( 担保有価証券の時価額に対する融資残高の割合が 70%( 一銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 60%) 以上となる状態をいう ) となった場合には 借手は 当社からの請求により 直ちに当社が適当と認める担保を追加差入れまたは融資金の一部を返済しなければならない 5 担保有価証券の実行方法 SBISL 証券担保ローンにかかる債務が履行されない場合 当社は 担保有価証券について 法定の手続によるほか 以下の各方法のうち当社が任意で選択する方法により担保権を実行することができるものとする

9 (1) 一般に適当と認められる価格 時期および方法等により任意に処分のうえ SBI SL 証券担保ローンの返済に充当すること (2) 借手に対するSBISL 証券担保ローンの全部または一部の返済として担保有価証券を取得すること (3) 担保有価証券の配当または償還金その他担保有価証券に基づく一切の債権を直接取立て またはかかる債権に関する支払金を借手に代理して受領すること 6 期限の利益の喪失事由借手について次の各号の事由が一つでも生じた場合には 当社から通知 催告等がなくても当社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い 直ちに債務を弁済しなければならない 1 債務の返済を1 回または一部でも怠ったとき 2 当社に対する他の債務の履行を怠ったとき 3 強制執行 差押 仮差押 仮処分を受けたとき 4 支払の停止 支払不能若しくは債務超過となったときまたは破産手続開始 民事再生手続開始 会社更生手続開始若しくは特別清算開始等の申立てがあったとき 5 担保有価証券の時価額に対する融資残高の割合が 80%( 一銘柄の時価額の割合が時価額合計の 70% 以上を占める場合は 70%) 以上となったとき 6 1ヶ月以上にわたって借手の意思確認が困難な状態になったとき 7 相続の開始があったとき 8 手形交換所の取引停止処分を受けたとき 9 法人の場合で 合併によらず解散したとき 10 所在が不明となったとき 11 申告内容に虚偽の記載がある事が判明したとき 12 信用状態が悪化し当社が債権保全の為に必要と判断したとき