悠々時間アドバンス ( まとまったご資金を米国の金利でふやしながら ご指定の たとえば 退職金 長年蓄えてきた老後資金 相続で引き継いだお金など 口座が指定できるから この保険のリスクと費用について 市場リスク 為替リスクについて この保険は積立金を一般勘定で管理し マスミューチュアル生命所定の方法

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1 2017 年 1 月版

2 悠々時間アドバンス ( まとまったご資金を米国の金利でふやしながら ご指定の たとえば 退職金 長年蓄えてきた老後資金 相続で引き継いだお金など 口座が指定できるから この保険のリスクと費用について 市場リスク 為替リスクについて この保険は積立金を一般勘定で管理し マスミューチュアル生命所定の方法により計算された積立利率で運用しており 将来の年金額がご契約時点において米ドルで確定する年金保険です 据置期間中の解約払戻金 年金受取期間中の年金の一括受取額等に 市場金利の変動に応じた市場価格調整が適用されることから その受取額等が一時払保険料を下回り 損失が生じるおそれがあります また この保険は為替相場の変動により 年金等の受取時円換算額が 一時払保険料や年金等のご契約時円換算額を下回り 損失が生じるおそれがあります お客さまにご負担いただく費用についてこの保険にかかる費用は 契約初期費用 保険期間中の費用の合計額です また 円貨と外国通貨を交換される場合等で 外国通貨のお取扱いに必要とされる費用があります ご契約時の費用( 契約初期費用 ) ご契約の締結等に必要な費用として 一時払保険料の 5.5% を一時払保険料から控除します 保険期間中の費用 年金受取時の費用として 毎年の年金受取時に年金額の 1% の年金管理費を積立金から控除します なお 積立金額の計算等に用いる積立利率は 基準金利をもとに積立利率を設定する際に ご契約の締結や維持に必要な費用と死亡保障に必要な費用を差し引いています 1

3 米ドル建 ) は 口座で 定期的に受取れます 年金年金年金年金年金年金年金 ( 円でも受取れます ) 趣味やスポーツ 旅行 さまざまな出費に お子さまや 使えてべんりね! お孫さまへの援助 万一のとき ご家族に年金を引き継ぐこともできます 外国通貨のお取扱いに必要となる費用について 米ドル建の保険料を円貨にてご用意される際には為替手数料が必要となる場合があります また 保険料を米ドルでお払込みになる 際には 銀行への振込手数料等の手数料をご契約者に負担していただく場合があります また マスミューチュアル生命からお支払 いする年金等を米ドルでお受取りになる際や その米ドルを円貨に交換してお引出しする際にも手数料が必要となる場合があります 保険料円入金特約 の付加により 保険料を円貨でお払込みいただく場合の為替レートと TTM( 対顧客電信仲値 ) * との差額は 為替手数料として通貨交換時にご負担いただきます 保険料円入金特約の為替レート TTM + 50 銭 市場リスク 為替リスク以外で 次の場合には お受取りになる金額が一時払保険料を下回ることがあります ご契約時にお払込みいただいた一時払保険料のうち 一部は契約初期費用にあてられることにより 解約払戻金は一時払保険料を下回ることがあります 据置期間が短いご契約の場合 年金原資が一時払保険料を下回ることがあります 年金の一括受取をした場合 年金の一括受取額とすでにお受取りいただいた総受取年金額の合計額が一時払保険料を下回ることがあります 2

4 ( 米ドル建 ) まとまったご資金をふやしながら ご指定の 好金利 日本の金利に比べ 高い金利が享受できます 市場金利情勢によっては 日本の金利より低くなる場合があります 積立利率の上乗せについて一時払保険料が 100,000 米ドル以上または 200,000 米ドル以上のご契約の場合 その金額に応じ段階的に積立利率が上乗せされます 積立金額 保険料のお払込みは 2 通貨からご選択 米ドル 円 契約初期費用 一時払保険料の 5.5% ( 保険料円入金特約を付加 ) 円でお払込みの場合の為替レート ( 円 米ドル ) TTM + 50 銭 TTM( 対顧客電信仲値 ) は マスミューチュアル生命が指標として指定する金融機関が公示する換算基準日における値となります 年金時払原保険料据置期間 : 年一ご契約時の積立利率で据置資好金利 契約日 基本保険金額 解約払戻金額 据置期間 死亡給付金額 ご契約プラン詳しくは 9 ページへ据置期間 年金種類は下記のいずれかをお選びいただけます 据置期間年金種類 1 年 5 年 10 年 10 年 20 年確定年金 年金受取開始日 0 年 5 年 10 年年金総額保証付終身年金 年金受取開始日の被保険者年齢が 90 歳を超える据置期間はご選択できません 3

5 口座 で 決まった時期 に 決まった額 が受取れます ご契約通貨は米ドルとなります 受取る 米ドルだけでなく 円でも受取れます の年金額が 000 とな 場合は のお受取りは ません 為替相場の変動により 円での年金受取額は変動します 年金を円でお受取りになる場合の為替レート ( 米ドル 円 )TTM ( 年金円支払特約を付加 ) 受取る 一定期間 受取れる年金 確定年金 年金受取期間 :10 年 20 年 一生涯 受取れる年金 年金総額保証付終身年金 下記 12 のいずれか大きい金額 保証金額割合 1 年金原資 2 基本保険金額 < 保証金額割合 :100% 110% 120%> 年金受取期間中に被保険者が亡くなられても 残りの期間 * の年金をご家族が継続してお受取りいただけます * 年金総額保証付終身年金の場合は残りの受取保証部分の期間となり その後の年金のお受取りはありません $ $ $ $ $ $ $ $ $ 期間中も年金受取期間中も運用します 年金受取期間 べんりな 年金の分割受取について 機能 円でお受取りいただく場合 年金の分割回数は上記からお選びいただけます 年金円支払特約の付加が必要です 米ドルで年金をお受取りになる場合は 年 1 回払のみとなります 分割後の 1 回あたりの米ドル建年金での受取額が年 12 回払で 250 米ドル未満 それ以外の分割回数では 500 米ドル未満となる場合 ご請求いただいた分割回数でのお取扱いはできません 4

6 円で受取る場合の為替レートを設定することが Point 毎回の年金受取時に あらかじめ設定した為替ターゲットレート以上であれば 円で年金をお受取り 新為替ターゲット特約の付加が必要です Point 為替ターゲッ 200 円まで < 年金受取時 ( 為替判定日 ) の為替レート > 円安 為替ターゲットレートと同じか円安の場合 円に交換して年金を受取る据置年金も一緒に受取れる < 設定できる為替ターゲット 為替ターゲットレート おまかせなのがうれしいわ これなら安心して円で受取れるわね 円高 為替ターゲットレートよりも円高の場合 米ドルで据え置き 次回判定に持ち越し ( 据置年金 ) 新為替ターゲット特約のしくみ 設定した為替ターゲットレートと同じか円安の場合は円に交換してお受取り 為替ターゲットレート 次回判定に繰越 次回判定に繰越 次回判定に繰越 設定した為替ターゲットレートより円高の場合はご契約通貨で据え置き 為替判定日 据え置いた年金 ( 据置年金 ) があれば 据置年金をマスミューチュアル生命所定の利率で計算した利息とあわせて受取 年金受取の最終分 ( 据置年金があった場合は据置年金とその利息を含みます ) については 最後の為替判定日の為替レートが為替ターゲットレートより円高の場合 米ドルでお受取りいただきます ( ただし 年金受取人からお申出があった場合は 円で年金をお受取りいただくことが可能です ) 5

7 できます トレートは 50 円から 1 円単位で設定できます Point 為替ターゲットレートの見直しや お好きなタイミングで据置年金の引き出しもできます レートの範囲 > 1 < 為替判定の回数 > 為替ターゲットレートは お電話で変更 できます 据え置かれた年金と利息は いつでも米ドルまたは円で引き出すことができます * 悠々時間アドバンス * 毎年の年金受取日を基準とし 年単位で適用されます ご参考 ( 円 )130 過去 10 年間の為替レートの推移と平均値 米ドル / 円為替レート 平均 1 米ドル = 円 円 ( 最安値 ) 円 ( 最高値 ) 70 06/6 07/6 08/6 09/6 10/6 11/6 12/6 13/6 14/6 15/6 16/6 ( 年月 ) 上記グラフの数値は 表示未満を四捨五入して表示しています 上記グラフは 2006 年 6 月から 2016 年 6 月までの各月末の数値を表示しています ( 月中の推移は反映しておりません ) 上記グラフは 過去の数値に基づき作成したものであり 将来の動向および利益を保証するものではありません 為替判定の回数をふやす方法はありますか? たとえば年金受取期間 20 年で年 12 回払にした場合は 合計で 240 回分の年金の為替判定があります 年 1 回受取なら 20 回ですから 受取るチャンスがふえますね 年 1 回払 1 年 12 回払

8 万一の場合のお取扱い ( 死亡給付金 継続年金 ) について 1 据置期間中 に被保険者が亡くなられたとき 死亡給付金を一括でお受取りいただけます 基本保険金額または被保険者が亡くなられた時点の積立金相当額 解約払戻金相当額のいずれか大きい金額を死亡給付金として死亡給付金受取人に一括でお受取りいただけます 2 年金受取期間中 に被保険者が亡くなられたとき ( 被保険者 = 年金受取人の場合 ) 残りの期間の年金をお受取りいただけます 継続年金受取人を指定することにより 年金受取人が亡くなられた場合 残りの期間 * の年金 ( 継続年金 ) をお受取りいただけます ただし 継続年金の一括受取をする場合は 解約および年金の一括受取をする場合と同様に市場価格調整が適用されます 市場価格調整については 8 ページへ イメージ図 契約日一時払保険料契約初期費用 基本保険金額 死亡積立金額 年解約払戻金額金給原付資被保険者 (= 年金受取人 ) 死亡据置期間年金受取期間据置期間の途中で年金受取開始日被保険者死亡金死亡給付金の免責事由 ( 責任開始の日からその日を含めて 3 年以内の被保険者の自殺 死亡給付金受取人の 1 死亡給付金の一括受取 2 年金の継続受取 故意による被保険者の死亡等 ) に該当した場合や 重大事由 ( 死亡給付金を詐取する目的で事故を起こした場合 ( 未遂を含みます ) 等 ) によりご契約が解除された場合には死亡給付金をお支払いできないことがあります 詳しくは ご契約のしおり 約款 をご覧ください 7

9 積立利率 / 市場価格調整について 積立利率について 積立利率は 毎月 2 回設定され それぞれ契約日が 1 日 ~ 15 日 16 日 ~ 末日 となる ご契約に適用されます 積立利率は 基準金利に最大 0.50% を増減させた範囲内でマスミューチュアル生命の定めた率 ( 基準金利に安全率を適用した率 ) から ご契約の締結に必要な費用としての新契約費率 ご契約の維持に必要な費用としての維持費率および死亡保障に必要な費用としての死亡保障費率を差し引いて設定されます 基準金利とは 年金の種類 据置期間および年金受取期間を通算した期間等に基づき定まるマスミューチュアル生命所定の期間に応じた米ドル金利スワップレート ( 国際金融市場での中長期金利の代表的な指標 ) をいいます 積立利率の上乗せについて一時払保険料が 100,000 米ドル以上または 200,000 米ドル以上のご契約の場合 その金額に応じ段階的に積立利率が上乗せされます 積立利率の上乗せの判定はご契約ごとに行い 他のご契約との通算は行いません 積立利率は積立金に対する利回りであり 一時払保険料に対する利回りではありません 契約日で適用される積立利率が決まります 例えば申込日が 1 日 ~ 15 日 でも 契約日が 16 日 ~ 末日 となる場合には 契約日時点での積立利率が適用されますので 申込日時点での積立利率と異なる可能性があります 契約日とは マスミューチュアル生命がご契約をお引受けすることを決定 ( 承諾 ) した場合 一時払保険料 ( 相当額 ) を受取った日を指します 市場価格調整について市場価格調整とは 据置期間中の解約払戻金の受取 年金の一括受取 等の際に その対象となる額に対する資産の時価を反映させる調整手法です ご契約時点よりも市場金利が高くなると資産価値は減少し 一方 ご契約時点よりも市場金利が低くなると資産価値は増加する性質があります 解約 ( 減額 ) について年金受取開始日前であればいつでも 解約 ( 減額 ) をして解約払戻金を受取ることができます 解約払戻金額 = 解約計算基準日の積立金額 (1 - 解約計算基準日の市場価格調整率 ) 一時払保険料のうち 一部が契約初期費用にあてられることにより 解約払戻金額は一時払保険料を下回ることがあります 解約払戻金は積立金に対する資産の時価を反映させるため 市場価格調整 が適用され 一時払保険料を下回る可能性があります 年金の一括受取について年金受取開始日以後 年金受取人が将来の年金受取にかえて 未払年金の現価を一括して受取ることができます 年金の一括受取額 = 基準となる金額 * ( 1- 年金一括受取計算基準日の市場価格調整率 ) 年金を一括受取する場合 対象となる金額に対する資産の時価を反映させるため 市場価格調整 が適用され 年金の一括受取額とすでにお受取りいただいた総受取年金額の合計額が一時払保険料を下回る可能性があります また 据置期間が短いご契約の場合 年金の一括受取額とすでにお受取りいただいた総受取年金額の合計額が一時払保険料を下回ることがあります 8

10 悠々時間アドバンス ( 米ドル建 ) ご契約について 年金種類とお取扱いの範囲 年金種類据置期間年金受取期間 / 保証金額契約年齢 ( 被保険者の満年齢 ) 年金受取開始年齢 1 年 0 歳 89 歳 1 歳 90 歳 確定年金 5 年 年 0 歳 85 歳 5 歳 90 歳 10 年 0 歳 80 歳 10 歳 90 歳 年金総額保証付終身年金 *1 0 年 下記 12のいずれか大きい 16 歳 89 歳 16 歳 89 歳 5 年 *2 金額 保証金額割合 11 歳 85 歳 1 年金原資 2 基本保険金額 16 歳 90 歳 10 年 6 歳 80 歳 ご契約のお取扱い 一時払保険料 / 年金額一時払保険料 年金額のお取扱いは下記の 12 を満たす範囲内となります お払込み通貨米ドル円 *3 ( 保険料円入金特約付加 ) 1 一時払保険料 2 年金額 最 低 50,000 米ドル以上 (100 米ドル単位 ) 最高ご契約年齢が 70 歳以上の場合 5 億円 *4 5 以下 500 万円以上 (1 万円単位 ) 最低 1,000 米ドル ( 米ドルでお受取りになる場合は 6,000 米ドル ) 最高 3,000 万円 *4 5 保険料払込方法一時払のみ 付加できる特約 *6 保険料円入金特約 円支払特約 年金円支払特約 新為替ターゲット特約 指定代理請求特約 契約初期費用一時払保険料の 5.5% を契約初期費用として控除します 年金受取時の費用年金管理費として毎年の年金受取時に 年金額の 1% を積立金から控除します 年 2 回 4 回 6 回 12 回払年金分割受取回数 ( 分割 1 回あたりの受取額は 年 回払は 500 米ドル以上 / 年 12 回払は 250 米ドル以上 ) ( 円でお受取りになる場合 ) 契約者貸付制度お取扱いはありません 配当金について配当金はありません クーリング オフ制度について その他のお取扱いについて この保険は クーリング オフ制度 ( ご契約のお申込みの撤回等 ) の対象となります 据置期間および年金受取期間の延長 短縮 基本保険金額の増額ならびに年金種類の変更のお取扱いはありません 9

11 税金のお取扱いについて 生命保険料控除について お払込みいただいた保険料は 払込まれた年の 一般の生命保険料控除 の対象となります 年金に対する課税 ( 契約者 = 年金受取人の場合 ) 年金種類年金の受取時年金の一括受取時 確定年金 年金総額保証付終身年金 所得税 ( 雑所得 )+ 住民税 所得税 ( 一時所得 )+ 住民税 所得税 ( 雑所得 )+ 住民税 解約払戻金 ( 解約差益 ) に対する課税 年金種類契約後 5 年以内の解約契約後 5 年超の解約 確定年金 % 源泉分離課税所得税 ( 一時所得 )+ 住民税 年金総額保証付終身年金 所得税 ( 一時所得 )+ 住民税 死亡給付金に対する課税 契約者 被保険者 死亡給付金受取人 税金の種類 本人 本人 配偶者または子 相続税 本人 配偶者または子 本人 所得税 ( 一時所得 )+ 住民税 本人 配偶者 ( または子 ) 子 ( または配偶者 ) 贈与税 税務取扱上の換算基準日と適用レートこの保険は日本において契約される生命保険契約であることから 税金のお取扱いにつきましては 一般的に下記の基準により外国通貨を円に換算した上で 円建の生命保険と同様に取扱います 対象換算基準日適用為替レート * 保険料一時払保険料の受領日 TTM( 対顧客電信仲値 ) 死亡給付金 支払事由発生日 ( 相続税の対象となる場合 ) TTB( 対顧客電信買相場 ) 支払事由発生日 ( 所得税の対象となる場合 ) TTM( 対顧客電信仲値 ) 年金年金受取日 TTM( 対顧客電信仲値 ) 年金の一括受取必要書類の当社到着日 TTM( 対顧客電信仲値 ) 解約払戻金 必要書類の当社到着日 ( 源泉分離課税の対象となる場合 ) 必要書類の当社到着日 ( 所得税の対象となる場合 ) TTB( 対顧客電信買相場 ) TTM( 対顧客電信仲値 ) 税務のお取扱いは 2016 年 10 月現在の税制に基づくもので 将来変更される可能性があります なお 個別の税務のお取扱いについては 所轄の税務署等にご確認ください 平成 25 年 (2013 年 )1 月 1 日から平成 49 年 (2037 年 )12 月 31 日までの所得について 所得税とあわせて復興特別所得税として 基準所得税額 2.1% が課税されます 10

12 お申込みに際しましては 必ず 契約締結前交付書面 ( 契約概要 / 注意喚起情報 ) ご契約のしおり 約款 をあわせてご覧ください 契約締結前交付書面 ( 契約概要 / 注意喚起情報 ) ご契約のしおり 約款 は ご契約についての大切な事項 必要な保険の知識等についてご説明しています 必ずご一読の上 大切に保管してください この書面の表記について この 商品パンフレット では 一部 ご契約のしおり 約款 と異なる表記をしておりますので ください 商品パンフレット の表記年金受取開始日分割受取年金受取期間一括受取 ご契約のしおり 約款 の表記年金支払開始日分割支払年金支払期間一括支払 確定年金確定年金 ( 期間指定型 ) 生命保険契約者保護機構について保険会社の業務又は財産の状況の変化により ご契約時にお約束した年金額 死亡給付金額等が削減されることがあります なお 生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合 生命保険契約者保護機構により ご契約者保護の措置が図られることがありますが この場合にも ご契約時の年金額 死亡給付金額等が削減されることがあります 詳細については生命保険契約者保護機構までお問い合わせください 生命保険契約者保護機構 TEL ホームページアドレス 月曜日 金曜日 ( 祝日 年末年始を除く ) 午前 9 時 正午 午後 1 時 午後 5 時 生命保険募集人について 生命保険募集人は お客さまとマスミューチュアル生命保険株式会社の保険契約締結の媒介を行う者で 保険契約締結の代理権はありません したがいまして 保険契約はお客さまからの保険契約のお申込みに対してマスミューチュアル生命保険株式会社が承諾したときに有効に成立します なお 生命保険募集人の身分 権限などに関しまして確認をご希望の場合は 下記カスタマーサービスセンターまでお問い合わせください 募集代理店からのお知らせ この保険にご契約いただくか否かが 募集代理店におけるお客さまの他のお取引に影響を及ぼすことはありません この保険はマスミューチュアル生命保険株式会社を引受保険会社とする生命保険商品です 預金とは異なり 元本保証はあ りません また 預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象とはなりません お問い合わせについて マスミューチュアル生命カスタマーサービスセンター商品内容に関するご質問 契約内容のご照会 各種変更のご請求に関するお問い合わせは カスタマーサービスセンターまでご連絡ください 東京都品川区大崎 MM-09-J (16.11)