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あきひろねごろ
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1 平成 19 年度決算説明資料株式会社北越銀行

2 目次 Ⅰ 19 年度決算の概況 1. 損益状況単 1 連 2 2. 業務純益単 3 3. 利鞘全店分単 3 2 国内業務部門分単 3 4. ROE 単 3 5. 有価証券関係損益単 4 6. 主要勘定残高末残単 4 2 平残単 4 7. 預金等貸出金の残高末残単 5 2 平残単 5 8. 個人預り資産の残高単 5 9. 自己資本比率 ( 国内基準 ) 単連 6 Ⅱ 貸出金等の状況 1. 金融再生法開示債権単連 7 2. 金融再生法開示債権の保全状況単 7 3. リスク管理債権の状況単連 8 4. 貸倒引当金等の状況単連 8 5. 自己査定の状況単 9 6. 自己査定保全の状況と開示債権単 9 7. 業種別貸出状況等業種別貸出金単 10 2 業種別リスク管理債権単 10 3 個人ローン残高単 11 4 中小企業等貸出単国別貸出状況等特定海外債権残高単 11 2 アジア向け貸出金単 11 3 中南米主要諸国向け貸出金単 11 4 ロシア向け貸出金単 11 Ⅲ 有価証券の評価損益 1. 有価証券の評価基準単連評価損益単連 12 Ⅳ 20 年度業績予想 1. 単体単連結連 13

3 Ⅰ 19 年度決算の概況 1. 損益状況単体コア業務純益は基幹系システム共同化への移行作業が本格化し関連する経費が増加したことなどから前年比 29 億円減少し 86 億円となりました一方与信関係費用は前年比 43 億円減少しましたが株式等関係損益が減少したことなどから当期純利益は 45 億円となりましたなおサブプライムローンを一部含む証券化商品につきましては 10 億円を保有しておりましたが当期迄に全額償却済みであります業務粗利益 34, ,468 ( コア業務粗利益 ) ( 34,229) ( 871) ( 35,100) 国内業務粗利益 34, ,682 ( 国内コア業務粗利益 ) ( 32,928) ( 1,034) ( 33,962) 資金利益 28, ,819 役務取引等利益 3, ,908 その他業務利益 2,810 1, ( うち国債等債券損益 ) ( 548) ( 3,934) ( 4,482) ( うち金融派生商品損益 ) ( 2,171) ( 2,031) ( 4,202) 国際業務粗利益 ( 国際コア業務粗利益 ) ( 1,301) ( 163) ( 1,138) 資金利益役務取引等利益その他業務利益 ( うち国債等債券損益 ) ( 1,400) ( 1,029) ( 371) ( うち金融派生商品損益 ) ( 209) ( 191) ( 18) 経費 ( 除く臨時処理分 ) 25,575 2,038 23,537 人件費 13, ,252 物件費 11,082 1,981 9,101 税金 1, ,183 業務純益 ( 一般貸倒繰入前 ) 9,086 1,845 10,931 コア業務純益 ( 8,654) ( 2,909) ( 11,563) 1 一般貸倒引当金繰入額業務純益 9,184 2,260 11,444 ( うち国債等債券損益 ) ( 1,948) ( 2,905) ( 4,853) ( うち金融派生商品損益 ) ( 2,381) ( 1,840) ( 4,221) 臨時損益 3, ,847 2 不良債権処理額 2,777 4,760 7,537 貸出金償却 1, ,657 個別貸倒引当金繰入額 847 3,890 4,737 バルクセール売却損その他の債権売却損等 ( 貸倒償却引当費用 1+2) ( 2,678) ( 4,346) ( 7,024) 株式等関係損益 178 3,445 3,623 株式等売却益 1,343 2,717 4,060 株式等売却損株式等償却その他臨時損益経常利益 5,965 1,631 7,596 特別損益うち固定資産処分損益うち償却債権取立益 1, ,132 3 うち貸倒引当金取崩額税引前当期純利益 6,578 1,520 8,098 法人税住民税及び事業税法人税等調整額 2,014 1,002 3,016 当期純利益 4, ,015 ( 参考 ) 与信関係費用 (1+2-3) 2,678 4,346 7,024 ( 注 )1. 金額は百万円未満を切り捨てて表示しております 2. コア業務粗利益 = 業務粗利益 - 国債等債券損益 - 金融派生商品損益 3. コア業務純益 = 業務純益 - 国債等債券損益 - 金融派生商品損益 + 一般貸倒引当金繰入額 1

4 連結 < 連結損益計算書ベース > 連結当期純利益は単体の業績を主因に 47 億円となりました連結粗利益 35, ,650 資金利益 28, ,535 役務取引等利益 5, ,425 その他業務利益 2,017 1, 営業経費 27,090 3,183 23,907 1 貸倒償却引当費用 3,607 4,123 7,730 貸出金償却 2, ,397 個別貸倒引当金繰入額 - 4,340 4,340 一般貸倒引当金繰入額バルクセール売却損その他の債権売却損等株式等関係損益 126 3,650 3,776 その他経常利益 6,394 2,116 8,510 特別損益うち貸倒引当金取崩額税金等調整前当期純利益 7,171 1,841 9,012 法人税住民税及び事業税法人税等調整額 2,177 1,051 3,228 少数株主利益当期純利益 4, ,457 ( 参考 ) 与信関係費用 (1-2) 3,430 4,300 7,730 ( 注 ) 連結粗利益 =( 資金運用収益ー資金調達費用 )+( 役務取引等収益 - 役務取引等費用 ) +( その他業務収益 - その他業務費用 ) ( 参考 ) 連結業務純益 10,363 2,414 12,777 ( 注 ) 連結業務純益 = 単体業務純益 + 子会社業務純益 ( 勘定修正 )- 内部取引 ( 連結対象会社数 ) ( 社 ) 連結子会社数持分法適用会社数

5 2. 業務純益単体業務純益 ( 一般貸倒繰入前 ) 従業員一人あたり ( 千円 ) コア業務純益従業員一人あたり ( 千円 ) 業務純益従業員一人あたり ( 千円 ) 9,086 1,845 10,931 6,925 1,318 8,243 8,654 2,909 11,563 6,596 2,124 8,720 9,184 2,260 11,444 7,000 1,630 8,630 ( 注 ) 1. コア業務純益 = 業務純益 - 国債等債券損益 - 金融派生商品損益 + 一般貸倒引当金繰入額 2. 計算の基礎となる従業員数は期中平均人員 ( 出向者を除く ) で計算しております 3. 利鞘単体 1 全店分 (%) 資金運用利回貸出金利回有価証券利回資金調達利回預金等利回外部負債利回経費率資金調達原価資金運用調達利回差預貸金利鞘総資金利鞘 (A) (B) (C) (A)-(B) (A)-(C) 国内業務部門分 (%) 資金運用利回貸出金利回有価証券利回資金調達利回預金等利回外部負債利回経費率資金調達原価資金運用調達利回差預貸金利鞘総資金利鞘 (A) (B) (C) (A)-(B) (A)-(C) R O E 単体業務純益 ( 一般貸倒繰入前 ) ベース業務純益ベース経常利益べース当期純利益ベース (%)

6 5. 有価証券関係損益単体国債等債券損益 (5 勘定尻 ) 1,948 2,905 4,853 売却益 2,012 1, 償還益売却損 2,783 2,590 5,373 償還損償却 1,158 1, 金融派生商品損益 2,381 1,840 4,221 株式等損益 (3 勘定尻 ) 178 3,445 3,623 売却益 1,343 2,717 4,060 売却損償却主要勘定残高単体 1 末残資金運用勘定 1,979,568 12,594 1,992,162 うち貸出金 1,178,284 10,254 1,188,538 うち有価証券 591,240 39, ,451 うちコールローン買入手形 185,770 36, ,722 うち買現先勘定資金調達勘定 2,006,439 16,735 1,989,704 うち預金 1,950,164 24,698 1,925,466 うち譲渡性預金 26, ,080 うちコールマネー売渡手形うち借用金 8,000-8,000 2 平残資金運用勘定 1,985,314 88,064 1,897,250 うち貸出金 1,154,405 9,369 1,145,036 うち有価証券 729,779 79, ,330 うちコールローン買入手形 25,304 8,156 17,148 うち買現先勘定 50,829 5,766 56,595 資金調達勘定 1,980,464 88,311 1,892,153 うち預金 1,916,951 87,514 1,829,437 うち譲渡性預金 33,154 5,023 28,131 うちコールマネー売渡手形 593 2,572 3,165 うち借用金 8,000 4,984 3,016 4

7 7. 預金等貸出金の残高単体預金等は創業 130 年記念定期預金キャンペーンの実施等により個人預金が大幅に増加したことを主因に期末残高は前期末比 241 億円増加し 1 兆 9,767 億円平残は前期比 925 億円増加し 1 兆 9,501 億円となりました貸出金の期末残高は前期末比 102 億円減少し 1 兆 1,782 億円となりましたが平残は法人向け貸出金の増加を主因に前期比 93 億円増加し 1 兆 1,544 億円となりました 1 末残預金等 ( 預金 + 譲渡性預金 ) 1,976,724 24,178 1,952,546 うち新潟県内 1,910,053 20,773 1,889,280 貸出金 1,178,284 10,254 1,188,538 うち新潟県内 1,045,217 14,904 1,060,121 2 平残預金等 ( 預金 + 譲渡性預金 ) 1,950,105 92,537 1,857,568 うち新潟県内 1,884,778 91,792 1,792,986 貸出金 1,154,405 9,369 1,145,036 うち新潟県内 1,023,793 1,571 1,022, 個人預り資産の残高単体個人預り資産の期末残高はお客さまの多様化する資産運用ニーズに対応した取組みを継続したことにより 1 兆 6,129 億円となりました個人預り資産残高 1,612,959 97,391 1,515,568 預金 1,398,287 81,183 1,317,104 国債等 67, ,559 投資信託 72,458 3,330 75,788 保険 74,801 19,686 55,115 ( 注 ) 保険 = 年金保険 + 一時払終身保険 5

8 9. 自己資本比率 ( 国内基準 ) 自己資本比率は利益確保により内部留保は増加したものの相場環境の悪化による有価証券評価差損の影響等により単体 9.76% 連結 9.93% となりました TierⅠ 比率は単体 6.44% 連結 6.63% となりました単体 [ 速報値 ] (1) 自己資本比率 9.76 % 0.92 % % T i e r Ⅰ 比率 (2) T i e r Ⅰ 60,524 6,413 66,937 (3) T i e r Ⅱ 31,095 1,359 32,454 一般貸倒引当金 3, ,644 自己資本に計上された再評価差額 3, ,305 劣後ローン 7, ,600 劣後債 15,000-15,000 新株予約権付社債 2, ,904 (4) 控除項目 (5) 自己資本 (2) + (3) - (4) 91,620 7,771 99,391 (6) リスクアセット 938,440 8, ,412 連結 [ 速報値 ] (1) 自己資本比率 9.93 % 0.84 % % T i e r Ⅰ 比率 (2) T i e r Ⅰ 63,143 5,761 68,904 (3) T i e r Ⅱ 31,422 1,406 32,828 一般貸倒引当金 3, ,018 自己資本に計上された再評価差額 3, ,305 劣後ローン 7, ,600 劣後債 15,000-15,000 新株予約権付社債 2, ,904 (4) 控除項目 (5) 自己資本 (2) + (3) - (4) 94,565 7, ,732 (6) リスクアセット 952,294 7, ,488 6

9 Ⅱ 貸出金等の状況部分直接償却実施済みであります自己査定の破綻懸念先実質破綻先破綻先に該当する貸出金の未収利息はすべて資産不計上としております 1. 金融再生法開示債権金融再生法開示債権は単体は前期末比 34 億円減少し 446 億円連結は 34 億円減少し 451 億円となりました不良債権比率は単体は前期末比 0.26% 低下し 3.66% 連結は 0.27% 低下し 3.72% となりました単体破産更生債権及びこれらに準ずる債権 5,497 1,079 6,576 破綻先債権 1, ,042 実質破綻先債権 4,394 1,140 5,534 危険債権要管理債権小計正常債権債権額合計不良債権比率 (A) (B) 33, ,348 5,320 1,798 7,118 (A) 44,633 3,411 48,044 1,171,741 3,299 1,175,040 (B) 1,216,374 6,711 1,223, % 0.26% 3.92% 債権総額に占める割合 (%) 破産更生債権及びこれらに準ずる債権破綻先債権実質破綻先債権危険債権要管理債権小計正常債権債権額合計連結破産更生債権及びこれらに準ずる債権 5,900 1,131 7,031 破綻先債権 1, ,102 実質破綻先債権 4,764 1,165 5,929 危険債権 33, ,441 要管理債権 5,324 1,805 7,129 小計 (A) 45,110 3,492 48,602 正常債権 1,167,124 2,270 1,169,394 債権額合計 (B) 1,212,234 5,762 1,217,996 不良債権比率 (A) (B) 3.72% 0.27% 3.99% 2. 金融再生法開示債権の保全状況単体保全額 (C) 39,698 2,306 42,004 貸倒引当金 11, ,786 担保保証等 28,505 1,712 30,217 保全率 (C) (A) 88.94% 1.52% 87.42% 7

10 3. リスク管理債権の状況単体リ破綻先債権額 1, ,027 スク延滞債権額 37,679 1,761 39,440 管 3カ月以上延滞債権額理債貸出条件緩和債権額 4,939 1,794 6,733 権合計 44,087 3,498 47,585 貸出金残高比貸出金残高 ( 末残 ) 1,178,284 10,254 1,188,538 (%) 破綻先債権額延滞債権額カ月以上延滞債権額貸出条件緩和債権額合計連結リ破綻先債権額 1, ,086 スク延滞債権額 38,119 1,809 39,928 管 3カ月以上延滞債権額理債貸出条件緩和債権額 4,939 1,794 6,733 権合計 44,563 3,581 48,144 貸出金残高 ( 末残 ) 1,169,420 9,301 1,178,721 (%) 貸破綻先債権額出延滞債権額金 3カ月以上延滞債権額残高貸出条件緩和債権額比合計貸倒引当金等の状況単体貸倒引当金 14, ,966 一般貸倒引当金 3, ,644 個別貸倒引当金 10, ,322 連結貸倒引当金 15, ,186 一般貸倒引当金 3, ,018 個別貸倒引当金 11, ,167 8

11 5. 自己査定の状況単体債務者区分分類状況 ( 部分直接償却実施後 ) 債権残高非分類 Ⅱ 分類 Ⅲ 分類 Ⅳ 分類破綻先実質破綻先 1,103 4,394 1,892 (965) 3,605 (927) ( ) 破綻懸念先 33,815 20,921 10,576 2,318 (10,928) (12,311) 要注意先要管理先 9,265 3,096 6,169 その他の要注意先 136,293 68,494 67,799 正常先 917, ,903 地公体 113, ,598 合計 1,216,374 1,125,907 88,149 2,318 ( 注 ) ( ) 内は引当前分類残高 6. 自己査定保全の状況と開示債権単体 ( 億円 ) 自己査定と保全状況金融再生法開示債権リスク管理債権債務者区分担保保証等に債権残高よる保全額引当金保全率区分残高区分残高破綻先 11 破産更生債権 % 及びこれらに 54 実質破綻先 43 準ずる債権破綻懸念先 % 危険債権 338 破綻先債権 10 延滞債権 376 要注意先うち要管理 ( 53) ( 24) ( 2) 50.80% 債権要管理先 % 要管理債権 53 ( 小計 ) 開示債権額 3カ月以上延滞債権貸出条件緩和債権合計 440 その他の要注意先 1,362 正常先 9,179 正常債権 11,717 地公体 1,135 合計 12,163 合計 12,163 9

12 7. 業種別貸出状況等 1 業種別貸出金単体国内店分 1,178,284 10,254 1,188,538 ( 除く特別国際金融取引勘定 ) 製造業 133,822 10, ,324 農業 1, ,268 林業漁業鉱業 1, 建設業 92,461 5,278 97,739 電気ガス熱供給水道業 4, ,045 情報通信業 4, ,876 運輸業 36, ,724 卸売小売業 151,219 3, ,765 金融保険業 61,851 2,348 64,199 不動産業 78, ,612 各種サービス業 130,633 1, ,625 地方公共団体 113,346 9, ,739 その他 368, ,901 2 業種別リスク管理債権単体国内店分 44,087 3,498 47,585 ( 除く特別国際金融取引勘定 ) 製造業 10, ,914 農業林業漁業鉱業建設業 5, ,526 電気ガス熱供給水道業情報通信業運輸業 766 2,879 3,645 卸売小売業 9, ,171 金融保険業不動産業 4, ,076 各種サービス業 6,627 1,981 8,608 地方公共団体その他 5, ,235 10

13 3 個人ローン残高単体個人ローンはローンプラザを新たに開設する等お客様の利便性向上に向けた取り組みを強化したことから期末残高は 3,649 億円となりました個人ローン残高 364, ,077 住宅ローン残高 329,629 4, ,184 その他ローン残高 35,312 3,581 38,893 4 中小企業等貸出単体中小企業等貸出残高中小企業等貸出比率 930,305 38, , % 2.53% 81.48% ( 注 ) 中小企業等とは資本金 3 億円 ( ただし卸売業は 1 億円小売業サービス業は 5 千万円 ) 以下の会社又は常用する従業員が 300 人 ( ただし卸売業は 100 人小売業は 50 人サービス業は 100 人 ) 以下の会社及び個人であります 8. 国別貸出状況等 1 特定海外債権残高単体のいずれも該当ありません 2 アジア向け貸出金単体のいずれも該当ありません 3 中南米主要諸国向け貸出金単体のいずれも該当ありません 4 ロシア向け貸出金単体のいずれも該当ありません 11

14 Ⅲ 有価証券の評価損益有価証券全体の評価損益は米国のサブプライムローン問題を発端とする株式相場の下落などから単体 136 億円連結 132 億円となりました 1. 有価証券の評価基準単体連結とも同一の基準であります売買目的有価証券時価法 ( 評価差額を損益処理 ) 満期保有目的有価証券償却原価法その他有価証券時価法 ( 評価差額を全部純資産直入 ) 子会社株式及び関連会社株式原価法 ( 注 ) その他有価証券中の株式については期末日の時価に基づいております 2. 評価損益単体満期保有目的その他有価証券株式債券その他合計株式債券その他評価損益評価益評価損評価損益評価益評価損 ,639 27,186 8,582 22,221 13,547 25,039 11,492 3,860 17,592 7,451 3,591 21,452 22, ,673 1, ,624 8, ,302 7,825 7, , ,725 2,576 13,676 26,505 8,771 22,447 12,829 25,045 12,216 3,860 17,592 7,451 3,591 21,452 22, ,599 1,412 1,060 10,659 8, ,435 7,936 7, , ,731 3,167 ( 注 ) 1. その他有価証券については時価評価しておりますので上記の表上は貸借対照表額と取得価額との差額を計上しております 2. 平成におけるその他有価証券に係る評価差額金は 9,321 百万円であります連結満期保有目的その他有価証券株式債券その他合計株式債券その他評価損益評価益評価損評価損益評価益評価損 ,194 27,518 9,027 22,221 14,324 25,816 11,492 4,305 17,924 7,896 3,591 22,229 22, ,673 1, ,624 8, ,302 7,825 7, , ,725 2,576 13,231 26,836 9,216 22,447 13,605 25,822 12,216 4,305 17,924 7,896 3,591 22,229 22, ,599 1,412 1,060 10,659 8, ,435 7,936 7, , ,731 3,167 ( 注 ) 1. その他有価証券については時価評価しておりますので上記の表上は貸借対照表額と取得価額との差額を計上しております 2. 平成におけるその他有価証券に係る評価差額金は 9,145 百万円であります 12

15 Ⅳ 平成 20 年度業績予想 20 年度は引き続きシステム共同化関連経費が必要となりますが新長期経営計画 ( 期間 20/4~23/3) のもと顧客基盤の拡大に向けた諸施策を推進することにより当期純利益は 19 年度を上回る 46 億円を見込んでおります連結ベースの当期純利益は 47 億円を見込んでおります 1. 単体 20 年 9 月期予想 21 年 3 月期予想比経常収益業務純益コア業務純益経常利益当期純利益 ( 注 ) コア業務純益 = 業務純益 - 国債等債券損益 - 金融派生商品損益 + 一般貸倒引当金繰入額実績 ( 億円 ) 2. 連結経常収益経常利益当期純利益 20 年 9 月期予想 21 年 3 月期予想比 ( 億円 ) 実績 ( 注 ) 本資料には将来の業績に関する記述が含まれておりますこうした記述は将来の業績を保証するものではなくリスクや不確実性を内包するものであり経営環境の変化等により計画または予想の数値と異なる結果となる可能性があります 13 終

<4D F736F F D AB82E782E282A9817A E338C8E8AFA92868AD48C888E5A81408BC690D182CC836E E646F63>

<4D F736F F D AB82E782E282A9817A E338C8E8AFA92868AD48C888E5A81408BC690D182CC836E E646F63> . 業績のハイライト - 平成 25 年 3 月期中間決算 ( 個別 ) について - - 目次 - 1. 損益の状況 1 2. 自己資本比率の状況 2 3. 貸出金預金預かり資産有価証券の状況 3 4. 金融再生法開示債権リスク管理債権の状況 7 5. 経営指標 10 6. 平成 25 年 3 月期業績予想及び配当方針 10 業績のハイライト - 平成 25 年 3 月期中間決算 ( 個別