消費者の信頼で築く繁栄

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あやかつねざき
7 years ago
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1 クレジット契約と割賦販売法改正 1. クレジット契約とはクレジット契約ってどういうことだっけ 1 お店で私が商品を受け取ると 2 クレジット会社が販売業者に代金を立て替えて払うそして私があとで 3 代金を後払いする契約 3 代金後払いクレジット会社 2 代金の立て替え消費者 1 商品の引き渡し販売業者 1

2 2. スマホのクレジット契約スマホでクレジット契約をした? どこにそんなことが書いてあった? もしあなたがスマホを持っていたらたとえ未成年でも親が支払っていても契約に書いたのはあなたの名前あなたの契約契約に関係する書類にはいろんなことが書いてあるたとえば実質 0 円という宣伝があったがこれは分割払いつまり個別クレジット契約でスマホを購入して後から毎月の通信料金を払うとき 2 代金を後払いすること

3 未成年が契約した時親など法定代理人が同意した内容を読んでみましょう例 A 社分割払いをご利用される場合は割賦販売法の規定によりご契約者の個人信用情報を当社が加盟する個人信用情報機関に登録することになりますご契約者が未成年で支払名義人の親権者がお支払いを遅延された場合も未成年のご契約者の支払い遅延情報として扱われますのでご注意くださいもしお支払いを遅延した情報が登録された場合はクレジットやローンの申込等が断られる場合があります 3

4 個人信用情報って何? 収入とかこれまでクレジットの支払いをちゃんとしてきたかとかの情報でそれを登録するところが個人信用情報機関クレジットやローンで何か買おうとしたりクレジットカードを作ろうとしたりするときクレジット会社はその人の個人信用情報を個人信用情報機関に問い合わせる以前クレジットやローンの支払いが遅れたという記録があるとクレジットやローンを断られたりクレジットカードを作れなかったりする可能性がある割賦販売法はクレジットについて定める法律 4

5 3. クレジットカードとはスマホの分割払いは個別クレジット契約なんだってそれ以外のクレジットもあるのかな? クレジットカードは? 個別クレジット契約は何かを買うたびに個別にクレジット契約を結ぶものですがクレジットカードはこれとは違いますクレジットカードで支払う方法には一括払いリボ払いなどがあります一括払いには手数料がかかりません 5 リボ払いには手数料がかかります

6 クレジットカード取引の仕組み 1 カードの交付クレジットカード会社 5 代金の支払 4 代金の支払消費者 ( カード会員 ) 2 商品購入の申込み 3 商品の引渡し販売業者 6

7 4. クレジットカードの最近の変化 4-1. 従来考えられてきた取引国際ブランドクレジットカード会社消費者販売業者 7

8 4-2. 最近の実際の取引国際ブランドカード発行会社消費者以前は同じ会社が両方やることが多かったが分かれてきた加盟店契約会社増えてきた決済代行会社販売業者 8

9 4-3. 国境を超える取引も消費者が気づかないこともある国際ブランド加盟店契約会社カード発行会社国境決済代行会社消費者販売業者 9

10 5. クレジットカードの不正使用 5-1. 不正使用の額 ( 億円 ) ( 注 ) 不正使用被害額は国内発行クレジットカードでの不正使用分でカード会社が把握している分を集計 ( 海外発行カード分は含まれない ) 出所 : 一般社団法人日本クレジット協会クレジットカード不正使用被害の集計結果について 10

11 5-2. 不正使用の例 1. 偽造カードの使用磁気情報だけのカードが偽造された 2. カード情報の流出ハッカーが加盟店のコンピュータに侵入した 3. ネット取引での本人なりすまし 11

12 6. 被害を避けるために 6-1. IC カード茶色等の帯から金色の四角に磁気ストライプ ( カードの裏にある茶色等の帯 ) しかついていないカードは何度も偽造された IC カードは IC チップ ( 集積回路 ) の中に情報を暗号化して格納するので偽造される危険性が低い IC チップ ( 集積回路 ) 12

13 カードを選ぶときできることもし金色の四角(ICチップ) がついたカードとついていないカードを持っていたらついているカードを使う方が安全もし金色の四角(ICチップ) がついたカードを持っていなければカード会社に ICカードにできますかと問い合わせてみよう新しくカードを申し込むときは旧式のカードでなく ICカードに 13

14 6-2. カードを差し込むシュッとこする旧式の端末 IC 端末グッと差し込む IC 端末磁気ストライプ ( 茶色等の帯 ) をこすって情報を読み取りサインするシステムからはカード情報が何度も流出したカードを機器に差し込んでICチップ ( 集積回路 ) から情報を読みとり暗証番号を入力して使う端末なら情報流出の危険性が低い 14

15 カードを使うときできること IC カードには磁気ストライプ ( 茶色等の帯 ) もついている旧式の端末しかない店で使うと IC カードでも磁気情報を読み取られ情報が流出する危険もし旧式の端末をこすってサインする店と IC 端末にグッと差し込んで暗証番号を入力する店があって IC カードを使うなら IC 端末にグッと差し込む店で買う方が安全暗証番号は誕生日など推測されやすい番号は避ける 15

16 クレジットカード取引に占める IC 端末での取引の比率 (%) 年 10 月の大統領令以降米国では IC 端末が急速に普及 2018 年までに 92% が IC 化予定年月 2016 年 5-7 月 ( 出所 ) VisaNet clearing & settlement 16

17 6-3. ネット取引には本人確認カード番号と有効期限だけ入力すれば決済できるネット通販などのサイトからカード情報が盗まれカードが他人に使われた自分とカード会社だけが知っている文字数字等 ( カード会社に事前に登録したパスワード等 ) を入力して本人だということを確認してから支払う取引は他人にカードを使われる危険性が低い 17

18 ネットで支払うときできることカード番号と有効期限だけ入力すれば決済できるサイトは避けてこれらに加え本人確認情報 ( カード会社に登録したパスワード等 ) も入力してから支払う方が安全パスワードは推測されやすいものは避ける 18

19 7. 割賦販売法 7-1 これまで登録が義務づけられてきたクレジット会社はカード発行会社だけ国際ブランドカード発行会社加盟店契約会社決済代行会社消費者販売業者 19

20 7-2 割賦販売法改正の概要 (1) 平成 28 年 12 月 2 日に国会で可決成立販売業者に対しクレジットカード番号等の適切な管理不正使用の防止 ( 決済端末のIC 対応化等 ) を義務付けますクレジットカード番号等の取扱いを認める契約を締結する事業者に登録制度を設けその契約を締結した販売業者に対する調査調査結果に基づいた必要な措置を行うこと等を義務付けます 20

21 でもこれらが実際に実施されるまでには時間がかかります少なくともその間クレジットカードの不正使用から身を守りましょうクレジットカードで支払うときシュッとこすってサインは古いグッと差し込んで暗証番号 21

22 7-2 割賦販売法改正の概要 (2) クレジットカードを利用したとき書面交付つまり紙でその内容を知らせるのではなく電子メールなどで情報提供してもよいことにしますただし買った人が書面交付してくださいと言えば書面つまり紙で渡す必要があることにしますカードが他人に使われたりしてないか利用明細をチェックしないと被害にあっても気づかないで損しちゃうよね! 22

23 7-2 割賦販売法改正の概要 (3) 電話勧誘によって通常必要とされる分量を著しく超える商品等を個別クレジットで買わされてしまったときその購入契約を取り消せるとともに個別クレジット契約も取り消せることにします ( 購入契約の取り消しは平成 28 年 6 月に改正された特定商取引法によって可能になります ) これまでも訪問販売でこんな契約をさせられた時は取消しできたんだってそれに電話勧誘も追加されるんだ 23

24 8. まとめ消費者取引の被害から身を守りましょうそれは自分や家族のためだけではありません私たちのお金を消費でも貯蓄でも技術を生み出し人材を育てる職場に届けることになりますまじめに努力する人たちを応援し未来を担う若者が立派な社会人に育つ雇用機会を広げることにつながりますみおちゃんまもるくん身を守ることで世の中を守ろうね 24

性別女性 48% 男性 52% 男性女性年齢 29 歳 5% 30 歳以上 16% 20 歳未満 21 歳 1% 1% 22 歳 7% 23 歳 10% 20 歳未満 21 歳 22 歳 23 歳 28 歳 8% 24 歳 14% 24 歳 25 歳 26 歳 27 歳 27 歳 12% 26

性別女性 48% 男性 52% 男性女性年齢 29 歳 5% 30 歳以上 16% 20 歳未満 21 歳 1% 1% 22 歳 7% 23 歳 10% 20 歳未満 21 歳 22 歳 23 歳 28 歳 8% 24 歳 14% 24 歳 25 歳 26 歳 27 歳 27 歳 12% 26 マイナビ学生の窓口調べクレジットカードに関するアンケート調査期間 :2018 年 5 月 25 日 ~5 月 29 日対象 : 社会人 1 年目 ~5 年目の男女有効回答数 :306 件性別女性 48% 男性 52% 男性女性年齢 29 歳 5% 30 歳以上 16% 20 歳未満 21 歳 1% 1% 22 歳 7% 23 歳 10% 20 歳未満 21 歳 22 歳 23 歳 28