より豊かな未来のために外貨も活用してしっかり資産を築く低金利が長期化する日本に比べて海外の金利は相対的に高水準で推移してきましたこだわり個人年金( 外貨建 ) は米ドルまたは豪ドルを契約通貨とし契約通貨を発行する国の市場金利を指標として運用する個人年金保険です低金利の状態が長期化す

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たつぞうすわ
7 years ago
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1 無配当外貨建個人年金保険 ( 積立利率変動型 ) マニュライフ生命についてマニュライフ生命は主にアジアカナダ米国を中心に事業を展開しているカナダに本拠を置く大手金融サービスグループマニュライフのグループ企業ですマニュライフ生命はお客様の変化するニーズにお応えする先進的な商品サービスのご提供と高度な専門性を備えた販売チャネルの多様化ならびに強化をさらに積極的に進めておりますマニュライフ生命の営業網は全国に拡大中当社独自の販売方法プランライトに基づいたコンサルティングセールスに取り組んでおります被災地の復興支援他病気と闘う子ども達の療養環境改善支援やチャリティーイベントの協賛など積極的に社会貢献活動に取り組んでいますマニュライフ本社こだわり個人年金 ( 外貨建 ) をご契約いただいているお客様はメディカルリリーフをご利用いただけますメディカルソムリエメディカルほっとコール 24 各専門分野を代表する医師 ( 総合相談医 ) との面談により医師看護師などの相談スタッフが年中無休 24 時間常勤治療方法等に関する意見 ( セカンドオピニオン ) をもらう態勢で健康医療介護育児メンタルヘルスなどに関することができますまた総合相談医の判断により優秀ご相談を電話でお受けいたしますご本人はもちろん専門臨床医が紹介されますご家族に関する相談も承りますより豊かな未来のためにメディカルリリーフはマニュライフ生命保険株式会社の業務提携先であるティーペック株式会社が提供しますなおサービス内容は予告なく変更中止する場合があります国外の相談および国外からの相談等はお受けできませんご利用者の状況または相談内容により相談の制限停止をさせていただく場合があります医療過誤裁判係争中の問題および交通事故に起因する傷病に関するご相談はお受けできませんサービス利用の結果についてマニュライフ生命保険株式会社は責任を負いかねますご利用に際してティーペック株式会社が取得した個人情報は利用対象者確認の目的においてマニュライフ生命保険株式会社に提供することがありますがサービス提供以外の目的で使用されることはありませんまたご本人の同意なく個人情報を第三者に提供することはありませんその他にもご利用に際し諸条件があります動画でこだわり個人年金 ( 外貨建 ) 開発者のメッセージをご覧いただけますスマートフォン携帯電話タブレットなどで右のQRコードを読み取り動画掲載ページにアクセスしてください一部の携帯電話では再生できない場合がありますマニュライフ生命のホームページからご覧いただくこともできますご契約のご検討お申込みに際してはこの商品パンフレットのほか設計書契約締結前交付書面 ( 契約概要 / 注意喚起情報 ) ご契約のしおり / 約款を必ずご確認ください弊社の担当者 ( 生命保険募集人 ) はお客様と弊社の保険契約締結の媒介を行う者で保険契約締結の代理権はありませんしたがいまして保険契約はお客様からの保険契約のお申込みに対して弊社が承諾したときに有効に成立しますなおお客様が生命保険募集人の権限等に関しまして確認をご希望される際にはご遠慮なく下記のマニュライフ生命コールセンターまでご連絡ください商品パンフレット担当は東京都新宿区西新宿東京オペラシティタワー 30 階コールセンター受付時間 / 月 ~ 金 9:00~17:00 ( 祝日 12/30~1/3 を除く ) 年 7 月作成 ( 登 ) マニュライフ ( 営統 ) ( ) 年 7 月

2 より豊かな未来のために外貨も活用してしっかり資産を築く低金利が長期化する日本に比べて海外の金利は相対的に高水準で推移してきましたこだわり個人年金( 外貨建 ) は米ドルまたは豪ドルを契約通貨とし契約通貨を発行する国の市場金利を指標として運用する個人年金保険です低金利の状態が長期化する日本に比べればアメリカやオーストラリアの金利は相対的に高水準で推移してきました各国の実際の長期金利の推移は P6 をご覧ください海外の金利を活用して資産を築くことも選択肢のひとつです米ドルまたは豪ドルで運用する外貨建の個人年金保険です毎月一定額を円でお払い込みいただき外貨で運用します一定期間運用した後その運用成果を年金でお受け取りいただけます積立利率は毎月更改されますなお積立利率には最低保証積立利率 ( 年 1.5%) が設定されておりこれを下回ることはありません資産形成のために月々一定額のお金を積み立てていく場合運用する利率 ( 積立利率 ) によって築かれる資産の金額が大きく変わってきますその差は積立期間が長くなるほど大きくなっていきます将来に向けて資産を築くとき海外の金利を活用することも選択肢のひとつなのではないでしょうかくわしくは P7 をご覧ください資産全体をまもるために資産の一部を外貨建で持つことを検討してみませんか資産の価値は外国為替市場の影響を受けます例えば円安が進み輸入品の価格が上昇すると保有する資産が円だけであっても相対的に資産価値に影響がでてきます資産の一部を外貨で持っていると円の資産価値が低下しても相対的に外貨の資産価値が上がります資産の一部に外貨を取り入れると為替の変動に対応して資産価値の減少を抑える効果が期待できます外国為替市場が円安に振れた場合のイメージ外国為替市場が円高に振れた場合のイメージ円建資産外貨建資産円建資産外貨建資産円建資産の実質的な価値が下がる外貨建資産の円換算価格が上がる円建資産の実質的な価値が上がる外貨建資産の円換算価格が下がる ❶ ❷

3 外貨を活用して安定柔軟な資産づくりをめざす個人年金保険ですこだわり ❶ 外貨積立金は外貨で運用海外の金利を活用した運用成果が期待できますくわしくは P5 をご覧くださいこだわり ❷ 安定積立利率を毎月更改金利の変動に対応して積立利率もゆるやかに連動しますくわしくは P7 をご覧くださいこだわり ❸ 柔軟ご契約後も柔軟に対応相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更できますくわしくは P11~12 をご覧くださいこの保険は毎月お払い込みいただく保険料円払込額 * を所定の為替レートでご契約時に選択した通貨 ( 契約通貨 ) に換算した金額を保険料とし契約通貨に応じた積立利率で年金支払開始日前まで毎月積立利率を更改しながら積み立て年金支払開始日以後に毎年一定額の年金をお支払いする生命保険です * 保険料円払込額 : 毎月円でお払い込みいただく保険料相当額のことをいいますなしこの商品は告知なしでお申し込みいただけますご契約日イメージ図確定年金 (5 年 ) の場合お払い込みいただいた保険料相当額を年 0.05% で複利計算して得た金額積立金外貨建の払込保険料額米ドルまたは保険料円払込額 ( 毎月一定 ) 保険料払込期間 ( 積立利率は毎月更改 ) 解約返戻金死亡給付金豪ドル円年金原資(外貨建) 保険料払込期間満了年金について年金支払開始日 ( 保険料払込期間満了日の翌日 ) 年金保険料払込期間満了後年金をお受け取りいただけます年金の種類は確定年金 (5 年または10 年 ) または保証期間付終身年金 (10 年 ) です年金の受取方法は4 種類からお選びいただけます年金年金年金くわしくは P13~14 をご覧ください図は保険料円払込額の減額払込停止解約などがなかった場合のイメージです将来の年金額解約返戻金額などを保証するものではありません年金告知 p o i n t p o i n t お払い込みは一定額の円で月々 1 万円から個人年金保険料控除の対象となります! ご注意お払い込みいただく金額は一定額の円で確定しているので毎月の円でのお払込額が増減することはありませんくわしくは P5 をご覧くださいお払い込みいただいた保険料は個人年金保険料税制適格特約を付加し所定の要件を満たせば個人年金保険料控除の対象となりますくわしくは P17 をご覧くださいこの保険にはリスクがありますこの保険は外貨で運用するため為替相場の変動による影響を受けますしたがってお支払い時点の為替相場で円換算した年金の支払総額や死亡給付金額などがお払い込みいただいた保険料円払込額の総額を下回ることがあり損失が生じるおそれがあります為替相場の変動に伴うリスクは契約者または受取人が負いますなお為替相場の変動がなかった場合でも為替手数料分のご負担が生じます ❸ ❹

4 金利(%( 年 / 月 ) こだわり ❶ 外貨積立金は外貨で運用海外の金利を活用した運用成果が期待できますご契約時に契約通貨を米ドルまたは豪ドルのいずれかからお選びいただきますこだわり個人年金 ( 外貨建 ) にかかる積立金の運用や年金死亡給付金などのお支払いなどは契約通貨で行ないます契約通貨は米ドルまたは豪ドルのいずれかとなりますご契約後に契約通貨を変更することはできません契約通貨米ドルまたは豪ドル契約通貨で米ドルをお選びいただいた場合はアメリカの市場金利豪ドルをお選びいただいた場合はオーストラリアの市場金利を指標としてマニュライフ生命が設定する基準積立利率 * に基づいて積立利率が設定され積立金を運用します * 基準積立利率は契約通貨に対応する指標金利のマニュライフ生命の定める期間における平均値に -1.0% から 1.5% を増減させた範囲内でマニュライフ生命が定めた利率となります参考 : 過去の長期金利の推移について資産を築いていくうえで金利は重要な要素のひとつですアメリカやオーストラリアは日本と比較して相対的に高水準で推移してきました日本アメリカオーストラリアの長期金利推移 )14.0 将来の各国の金利を保証予測するものではありませんオーストラリアアメリカ 2.0 日本 /4 1995/4 2000/4 2005/4 2010/4 2015/3 [ 出典 ]Bloombergの1990 年 4 月 ~2015 年 3 月のデータを基にマニュライフ生命が作成積立利率については P7~8 をご覧ください Column ドルコスト平均法について保険料の払込通貨は円です一定額 ( 月々 1 万円から ) を毎月お払い込みいただきます為替レートは為替相場の変動に応じて常に変化しておりそれが外貨建て商品を購入する際のリスクのひとつとなっていますこのリスクを軽減するための方法のひとつがドルコスト平均法です一定額の外貨ではなく一定額の円で外貨を継続購入することで外貨が安いときに多く購入し外貨が高いときには少なく購入するというメカニズムが働き為替変動の影響を軽減することが期待できますこだわり個人年金( 外貨建 ) の契約通貨は外貨となりますが保険料の払込通貨は円ですお客さまは毎月コツコツ一定額の保険料相当額 ( 最低 1 万円 ) を円でお払い込みいただきますお払い込みいただいた保険料円払込額はお払い込みの際に適用される換算基準日の為替レートで契約通貨建の保険料 ( 外貨 ) に換算します月々一定額の円で払い込み毎月為替レートで外貨に換算するしくみによりドルコスト平均法の効果が期待できます契約通貨に換算する際の為替レートはマニュライフ生命が定めますくわしくはP15をご覧ください例ドルコスト平均法毎回ずつ購入した場合 130 円 125 円 120 円 115 円額110 円 1 米ドルの購入額 130 円1米ドルの購入円米ドル 120 円 110 円米ドル 125 円 96 米ドル 115 円 1 回目 2 回目 3 回目 4 回目 5 回目 120 円 110 円 125 円 115 円 130 円合計米ドル米ドル数値は実際の為替の動きとは関係がありません数値は小数第 3 位を四捨五入して表示しています 60,000 円米ドル平均購入価格 1 米ドル円ドルコスト平均法については次ページをご覧ください毎回ずつ購入した場合円米ドル 11,000 円 12,500 円 11,500 円 13,000 円 60,000 円 500 米ドル 1 米ドル 120 円 ❺ ❻

5 こだわり ❷ 安定積立利率を毎月更改金利の変動に対応して積立利率もゆるやかに連動します積立利率は市場動向に沿って毎月ゆるやかに連動するしくみとなっていますこだわり個人年金( 外貨建 ) の積立利率は市場金利の上昇下落に対してゆるやかに上昇下落するしくみとなっていますご契約時の積立利率が保険料払込期間にわたって固定されることはありませんくわしくは次ページをご覧ください利率が運用開始時に固定される場合金利の高低のタイミングを見計らって運用開始の時期を判断することが大切ですこだわり個人年金 ( 外貨建 ) の積立利率はご契約日が金利の上昇局面下落局面のいずれの場合であっても保険料払込期間中にわたって市場金利の動向の影響を緩和して反映します最低保証積立利率が設定されています Column こだわり個人年金( 外貨建 ) は積立利率が最低保証積立利率を下回ることはありません最低保証積立利率は米ドル豪ドルとも年 1.5% ですお金をふやすポイントは金利と時間を味方につけることです ( 例 ) 毎月 1 万円ずつ次のパターンで積み立て運用した場合の累計額の推移 ( 万円 ) 1, 年利 2.31% で複利運用した場合年利 0.45% で複利運用した場合積み立てた金額 40 年目の差約 250 万円お金をふやすために重要なことは高い利率で運用すること次に長期の運用期間を確保することです 30 年目の差約 130 万円つまり金利と時間を味方につけることですそのためにも高い金利が見込める 600 マーケットでできるだけ早く運用をスタート 20 年目の差しましょう約 50 万円 400 表示の年利 2.31% 0.45% はそれぞれ平成 15 年目の差 27 年 5 月 12 日時点の金利スワップレート約 25 万円 10 年物米ドル- 米ドル買値と日本 10 年物国債利回りです 200 図は例示目的のシミュレーションであり将来の運用成果を保証するものではありません高い利率で時間をかけることがポイントまた税金や取引にかかる手数料などは考慮 0 していません ( 年数 ) こだわり個人年金 ( 外貨建 ) の積立利率の設定方法積立利率は市場金利の動向によって毎月更改されます積立利率はマニュライフ生命が毎月設定する基準積立利率にもとづいて設定されますご契約日における積立利率はご契約日における基準積立利率と同じです ( 積立利率は年 1.5% が最低保証されます ) ご契約後の月単位の契約応当日における積立利率はご契約日から月単位の契約応当日までの各基準積立利率を平均した利率となります積立利率の設定例 [8 月の基準積立利率 :2.00% 9 月の基準積立利率 :2.50% 10 月 11 月の基準積立利率 :3.00%] の場合ご契約日 8 月 1 日 9 月 1 日 10 月 1 日 11 月 1 日各ご契約に適用される毎月の積立利率 ( ご契約日が左記の場合 ) 8 月 9 月 10 月 11 月 2.00% 2.25% 2.50% 2.63% (A) ( A+B ) 2 (A+B+C) 3 (A+B+C+D) % 2.75% 2.83% (B) ( B+C ) 2 (B+C+D) % 3.00% (C) ( C+D ) % (D) 各基準積立利率を平均した積立利率は小数第 3 位を四捨五入しますご契約日から 120か月超となった場合の積立利率は当月を含めて直近 120か月の基準積立利率の平均とします基準積立利率と積立利率の推移イメージ基準積立利率率(%積立利率)1.5 最低保証積立利率 : 年 1.5% 0 ご契約日保険料払込期間ではありません利図は基準積立利率と積立利率の推移をイメージしたもので将来の基準積立利率積立利率の推移を保証予測するもの適用される積立利率などはマニュライフ生命ホームページでご確認いただけます ❼ ❽

6 ! ご注意下記のシミュレーションは過去の指標金利および為替相場の数値をもとに次のシミュレーション内容により運用を行ったと仮定して事後的に検証して作成されたものです同前提予測す条件および試算方法で実際に運用した場合の運用成果およびこだわり個人年金 ( 外貨建 ) の実際の運用成果を保証るものではありません将来においても同様の数値および推移を示すことを保証予測するものではありません参考前提条件 600 万円 500 万円 400 万円 300 万円 200 万円 100 万円積立開始日 (1990 年 5 月 1 日 ) A B C D 運用シミュレーション円で毎月払い込んだ累計額 ( 円 ) 毎月の円での払い込みを米ドルに換算した累計額 ( 米ドル ) 積立金額 ( 米ドル ) 積立金 ( 米ドル ) の返戻率 (C B) C を円に換算した額 ( 円 ) 積立金 ( 円換算 ) の返戻率 (D A) 試算方法 A 円で毎月払い込んだ累計額 ( 円 ) です本シミュレーションでは毎月 1 万円ずつ25 年間 (300か月) 払い込んだと仮定して試算しています B 毎月の円での払込額を毎月の円での払込日に米ドルに換算した額の累計金額です毎月の円から米ドルへの換算の際円での払込日の属する月の前月末の為替相場 ( 米ドル / 円 ) の TTM+50 銭を為替レートとして適用し算出しています B D C を円に換算した額 ( 円 ) A 積立期間 (25 年 ) 15 年経過 (2005 年 5 月 1 日 ) 円で毎月払い込んだ累計額 ( 円 ) 毎月の円での払い込みを米ドル換算した累計額 ( 米ドル ) C 過去 25 年間の実際の指標金利 ( 月次 ) と為替相場の数毎月次の前提条件にもとづき円で払い込みそれを毎月米ドルに換算して 25 年間積み立て運用した月次シ属性 / 男性 40 歳 ( 積立開始時 ) 毎月の円での払込額 /1 万円毎月の円での払込日 /1 日運用通貨 / 米ドルシミュレーション対象期間 /1990 年 5 月 1 日 ~2015 年 5 月 1 日積立期間 /1990 年 5 月 1 日 ~2015 年 4 月 30 日積立期間における円払込累計額 /300 万円 180 万円 15, 米ドル 24, 米ドル % 2,538,114 円 % 20 年経過 (2010 年 5 月 1 日 ) 約 642 万円 300 万円約 27,783 米ドル積立金額 C ( 米ドル ) 240 万円 21, 米ドル 37, 米ドル % 3,552,346 円 % 積立金額 ( 米ドル ) は積立期間中毎月の円でのお払い込みおよび米ドルに換算して充当する過程で諸経費 (P15 こだわり個人年金 ( 外貨建 ) の保険関係費と同一 ) がか仮定し指標金利をベースに算出した運用のための積立利率を適用して試算しています本シミュレーションの積立利率には [ グラフ ❶] の指標金利をベースに算出した運用のた利率を適用して試算していますまたここでは取引にかかる税金などは考慮してい D C を各積立年月数ごとに毎月 1 日に円に換算した金額です米ドルから円への換米ドルの TTM-1 銭を為替レートとして適用し算出しています運用成果 ( 米ドル建 ) 約 53,502 米ドル 2015 年 5 月 1 日現在約 642 万円 25 年経過 (2015 年 5 月 1 日 ) 15 年経過時 20 年経過時 25 年経過時 , , ,427, 214. 値 ( 月次 ) を元に試算ミュレーション万円 85 米ドル 17 米ドル 56% 751 円 25% 積立金にかったとめの積立ません算の際下のグラフは積立期間中の月次 ( 毎月 1 日時点 ) の数値を反映して作成しています 6 万米ドル 5 万米ドル 4 万米ドル 3 万米ドル 2 万米ドル 1 万米ドル金額および返戻率の端数は小数第 3 位を切り捨てて表示しています B および D の換算に適用した為替レートは過去の為替相場 ( 米ドル / 円のTTM * ) の数値をもとに試算しています過去の金利の変化は? 下の [ グラフ ❶] は過去 25 年間の金利スワップレート 10 年物米ドル - 米ドル買値 ( 以下指標金利といいます ) の動きと指標金利をベースに算出した運用のための積立利率 * を示しています * 算出方法は P8 こだわり個人年金( 外貨建 ) の積立利率の設定方法と同一です利率(%))[ グラフ❶] 過去 25 年間の実際の指標金利の推移 ( 月次 ) と試算した積立利率指標金利をベースに算出した運用のための積立利率指標金利 ( 年 ) (1990 年 1 月末 ) (2015 年 2 月末 ) 金利が上昇した場合は? もし上昇傾向になった場合はどうなるのか? ということをシミュレーションしたのが [ グラフ❷] です金利の上昇を想定するために [ グラフ❶] の指標金利を左右反転して配置しています [ グラフ❷] は実際の金利の推移を示したものではありません [ グラフ❷] 金利が上昇した場合の利率の推移 ( 月次 ) 利率12 (%10 8 指標金利 ( グラフ1 を反転させた場合 ) 6 ) 上記の指標金利をベースに算出した 2 運用のための積立利率 0 運用開始 5 年後 10 年後 15 年後 20 年後 25 年後過去の為替相場の動きは? 過去 25 年間の為替相場 ( 米ドル / 円のTTM * ) を示したものが下の [ グラフ❸] です [ グラフ❸] 過去 25 年間の為替相場 ( 米ドル / 円のTTM) 米ドル ( 年 ) (1990 年 1 月 ) (2015 年 2 月 ) 為替レートは毎月末日の値を表示しています為替相場(円[ 出典 : グラフ1~3]Bloombergのデータを基にマニュライフ生命が作成 *TTM とは対顧客電信売買相場の仲値です

7 こだわり ❸ 柔軟ご契約後も柔軟に対応相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更できます保険料払込期間中には為替相場の変動やライフステージの変化家計の状況変化などさまざまな事態も想定されますこだわり個人年金( 外貨建 ) ではご契約後の状況変化に応じてご契約内容を変更しながら無理なくお払い込みのうえ年金支払開始を迎えられるよう以下のようなご契約内容変更の選択肢をご用意していますイメージ図保険料払込期間を通じて保険料 ( 保険料円払込額 ) をお払い込みいただいた場合 ( 保険料円払込額の減額払込停止解約などがなかった場合 ) ご契約日保険料払込期間積立金保険料払込期間満了確定年金 (5 年 ) の場合外貨建保険料は表示していません A 保険料円払込額の減額 B 保険料円払込額の払込停止再開 C 保険料払込期間中に一定の範囲内で保険料円払込額を減額することができます増額のお取り扱いはありません減額しなかった場合と比較して積立金額年金原資は少なくなりますイメージ図独身女性がご契約してからさまざまな変化に応じてご契約内容を変更する一例時間を味方につけたいから今からスタート頑張って毎月 3 万円 * 積立開始保険料払込期間中に保険料円払込額の払込停止や再開ができます [ 払込停止の条件 ] 1ご契約日からその日を含めて120か月 (10 年 ) を経過していることかつその期間の保険料円払込額が払い込まれていること 2 保険料一括払前納期間中ではないこと払込停止しなかった場合と比較して積立金額年金原資は少なくなります結婚後出産 2 万円 * に減額して家計の負担を軽減積立金子供が高校入学塾の費用もあるし払込を一旦ストップ保険料払込期間の延長保険料払込期間を延長し保険料円払込額を継続して払い込むことで年金原資をさらに大きくすることができます [ 保険料払込期間の延長の条件 ] 次の条件を満たせば何回でも延長することができます 1 延長期間が1~5 年 (1 年単位 ) であること 2 延長後の年金支払開始日における被保険者の年齢が80 歳以下であること子供が大学卒業して子育てが一段落払込を再開円高なので保険料払込期間を延長円安を期待して受け取りを先延ばし [ 延長期間中の年金受取の繰り延べ ] 保険料円払込額の払い込みを停止したまま年金受取を先に延ばすこともできますご契約日 A 減額 B 払込停止払込再開 C 保険料払込期間の延長保険料払込期間満了年金原資(外貨建) 年金支払開始日年金原資(外貨建) * 月払保険料円払込額図はイメージでありすべてのお客さまに当てはまるものではありません外貨建保険料は表示していません確定年金 (5 年 ) の場合

8 年金について年金の種類年金の受取方法 1 保証期間付終身年金 (10 年 ) 1 被保険者が生存中の間一生涯にわたって年金をお受け取りいただけます保証期間中に被保険者が亡くなられた場合には保証期間中のまだお支払いしていない年金の現価を一括してお支払いします ( 死亡一時金 ) 外貨建の年金で受け取る以下は確定年金 (10 年 ) での受取例です保証期間 (10 年 ) ( 終身 ) 一生涯 2 外貨建の年金を毎年円に換算して受け取る ( 円支払特約 C 型を付加 ) 2 確定年金 (5 年または 10 年 ) 5 年または 10 年年金をお受け取りいただけます年金支払開始日以後年金をお受け取りのたびに為替相場の変動 ( 増減 ) の影響を受けます円支払特約 C 型を解約し外貨建の年金受け取りに戻すこともできます中に被保険者が亡くなられた場合には中のまだお支払いしていない年金の現価を一括してお支払いします ( 死亡一時金 ) 5 年 (5 年 ) 3 年金原資を円に換算して円で年金を受け取る ( 円建年金移行特約 C 型を付加 ) 10 年年金支払開始時に年金原資を円に換算する際為替相場の影響を受けます円に換算後は為替相場の変動 ( 増減 ) の影響を受けません円建年金への移行後は外貨建の年金へ戻すことはできません (10 年 ) 年金支払開始日前に限りご契約時にお選びいただいた年金の種類を変更することができます個人年金保険料税制適格特約を付加した場合年金の種類等の変更の際一部制限を受けることがあります死亡一時金にかえて年金受取人は次のとおり年金の継続支払を請求することができます [ 保証期間付終身年金 ] 保証期間の残存期間中の年金支払日に年金をお支払いし保証期間が満了した時にご契約は消滅します [ 確定年金 ] 中の年金支払日に年金をお支払いしが満了した時にご契約は消滅します! 年金額は年金支払開始時点の基礎率など ( 予定利率など ) に基づき計算されますしたがって年金額は年金支払開始日まで確定しませんご注意 4 年金を一括して受け取る中 * の将来の年金のお支払いにかえて年金の一括支払を請求することができます * 保証期間付終身年金 (10 年 ) の場合は保証期間中上記 1 の中に外貨で上記 2 または 3 の中に円でまとめて受け取る一括受取についてくわしくはご契約のしおり / 約款をご覧ください

9 商品について! ご注意この保険にかかる費用は次のとおりですこの保険には保険関係費がかかりますそのほか解約時に解約控除中には年金管理費がかかりますまた外貨のお取り扱いによる費用がかかる場合があります各種お取り扱い年金の種類と年金の種類保証期間付終身年金確定年金終身 ( 保証期間 10 年 ) 5 年または 10 年保険関係費お払い込みいただいた保険料のうちその一部は保険契約の締結維持に係る費用に充てられそれらを除いた金額が運用されますまたご契約後も定期的に保険契約の締結維持死亡保障に係る費用などが控除されます保険関係費は契約年齢性別などによって異なるため一律には記載できません解約時にご負担いただく費用項目解約控除積立金額 36% (1- 経過月数 /120) 費用解約時に積立金から控除します保険料払込期間契約年齢範囲年金支払開始年齢保険料払込期間 20 年 25 年 30 年 55 歳満了 60 歳満了 65 歳満了 70 歳満了 75 歳満了保証期間付終身年金確定年金契約年齢年金支払開始年齢契約年齢年金支払開始年齢 30~55 歳 0~55 歳 20~75 歳 25~50 歳 50~75 歳 0~50 歳 25~75 歳 20~45 歳 0~45 歳 30~75 歳 20~40 歳 55 歳 20~40 歳 55 歳 20~45 歳 60 歳 20~45 歳 60 歳 25~50 歳 65 歳 25~50 歳 65 歳 30~55 歳 70 歳 30~55 歳 70 歳 35~60 歳 75 歳 35~60 歳 75 歳中にご負担いただく費用項目費用保険料円払込額の範囲取扱単位最低保険料円払込額最高保険料円払込額取扱単位 10,000 円 400,000 円マニュライフ生命の保険商品の加入状況により異なります 1,000 円年金管理費年金支払の管理にかかる費用 ( ) 責任準備金額に 0.4% を乗じた金額年金支払日に責任準備金から控除します保険料の払込方法 ( 回数 ) 月払外貨のお取り扱いによりご負担いただく費用年金や死亡給付金などを外貨でお受取りの際には金融機関により手数料 ( リフティングチャージなど ) をご負担いただく場合があります ( くわしくは取扱金融機関にご確認ください ) 次の場合下表の為替レートと対顧客電信売買相場の仲値 (TTM) * との差額は為替手数料として通貨交換時にご負担いただきます 1 保険料円入金特約 C 型を付加し保険料円払込額をお払い込みいただく場合 2 円支払特約 C 型を付加し年金などを円でお支払いする場合 3 円建年金移行特約 C 型を付加し円建年金への移行に際して年金原資額を円に換算する場合 * 対顧客電信売買相場の仲値 (TTM) はマニュライフ生命が指標として指定する金融機関が公示する値とします項目契約通貨米ドル豪ドル 1 保険料円入金特約 C 型の為替レート契約通貨のTTM+50 銭保険料円払込額の一括払または前納登録制一括払一括払プラン前納プラン半年払プラン年払プラン毎回 6 か月分ずつ保険料円払込額をお払い込みいただきます毎回 12 か月分ずつ保険料円払込額をお払い込みいただきます 2~12 か月分の保険料円払込額をまとめてお払い込みいただきます半年払プラン年払プラン一括払プランの場合お払い込みいただいた保険料円払込額をマニュライフ生命がお預かりし毎月の契約応当日が到来するたびに外貨建の保険料に換算して充当しますご解約などにより保険料のお払い込みを要しなくなったときまだ充当していない保険料円払込額が残っていた場合には残額を契約者に払い戻します 2~40 年分の保険料円払込額をまとめてお払い込みいただきますマニュライフ生命所定の利率で保険料円払込額の割り引きがあります月単位の契約応当日が到来するたびに保険料円払込額をもとに外貨建の保険料を計算し充当します保険料円払込額のお払い込みを要しなくなった場合や保険料前納期間が満了した時に前納された保険料円払込額の残額があれば払い戻します年金支払開始日が到来したご契約に前納された保険料円払込額の残額があるときは年金支払開始日の前日を換算基準日としてその日の所定の為替レー卜を用いて計算した外貨建の金額を年金原資に充当しますただし円建年金移行特約 C 型が付加された場合は契約通貨への換算を行なわずに円のまま年金原資に充当します 2 3 円支払特約 C 型の為替レート円建年金移行特約 C 型の為替レート契約通貨の TTM-1 銭契約通貨の TTM-1 銭契約通貨の TTM-3 銭契約通貨の TTM-3 銭保険料の払込方法 ( 経路 ) 口座振替扱クレジットカード扱団体扱平成 27 年 7 月現在外貨のお取り扱いによりご負担いただく費用は将来変更されることがあります年金受取人契約者または被保険者告知告知していただく事項はありません

10 商品について米ドル特約 C 型豪ドル特約 C 型ご契約時に契約通貨として米ドルまたは豪ドルのいずれかを選択するために付加する特約です年金死亡給付金などのお支払いは選択された契約通貨で行ないます被保険者が死亡された場合の保障内容年金支払開始日前主な特約保険料円入金特約 C 型円建年金移行特約 C 型円支払特約 C 型保険料を円でお払い込みいただける特約です保険料円払込額を定める場合の特則を適用したこの特約がご契約時にあらかじめ付加されています年金支払開始時に外貨建の年金原資を円に換算して円建年金へ移行することができる特約です円建の年金額が 5 万円未満となる場合はこの特約は付加されなかったものとして取り扱います外貨建の年金死亡給付金などを円に換算してお支払いする特約です支払内容死亡給付金支払額受取人支払事由被保険者が死亡された日の直後に到来する月単位の契約応当日の前日までの経過年月数をもとに計算した次のいずれか大きい額 (1) 積立金額 (2) 払い込まれた保険料相当額を年 0.05% で複利計算して得た金額死亡給付金受取人被保険者が年金支払開始日前に死亡されたとき契約者配当金クーリングオフ制度個人年金保険料税制適格特約配当金はありませんお払い込みいただく保険料 ( 保険料円払込額 ) が所得税法に定める個人年金保険料に該当して所得控除の適用を受けられます申込日または第 1 回保険料相当額 ( 初回保険料円払込額相当額 ) の払込日 * のいずれか遅い日からその日を含めて 8 日以内であれば書面によるお申し出によりお申し込みの撤回またはご契約の解除ができますこの場合お払い込みいただいた金額をお返しいたします * クレジットカードによるお払い込みの場合はマニュライフ生命でクレジットカードの有効性等の確認ができた日とします契約者が法人の場合などはご契約のお申し込みの撤回やご契約の解除はできません個人年金保険料税制適格特約を付加すると個人年金保険料控除を活用することができます個人年金保険料控除とは個人年金保険料控除とは 1 年間に個人年金保険の保険料として支払った金額のうち一定額を所得から差し引くことができる制度で所得税や住民税の負担を軽減する効果があります個人年金保険料控除が適用される条件個人年金保険料控除の適用を受けるには以下の条件をすべて満たす必要があります 1 年金受取人はご契約者またはその配偶者のいずれかであること 2 年金受取人は被保険者と同一人であること 3 保険料払込期間が10 年以上であること 4 確定年金の場合年金支払開始日における被保険者の年齢が60 歳以上かつが 10 年以上であること! ご注意個人年金保険料控除についてくわしくは下記個人年金保険料控除についてをご覧ください個人年金保険料税制適格特約個人年金保険料税制適格特約を付加しない場合所定の条件を満たすときにはお払い込みいただく保険料は一般生命保険料控除の対象となります上記の条件に反するご契約内容の変更は取り扱いません契約者の変更により上記 1の条件を満たさなくなった場合にはこの特約は消滅し以後個人年金保険料控除の対象としては所得控除の適用は受けられません税務上のお取り扱いについては平成 27 年 6 月現在の内容であり今後税制の変更などによりお取り扱いが変更となる場合がありますのでご注意くださいまた個別の税務などの詳細については税務署や税理士など専門家にご確認ください年金支払開始日以後解約年金の種類保証期間付終身年金確定年金 * 年金受取人が被保険者の場合で死亡一時金が支払われるときはその法定相続人 ( 後継年金受取人を指定されている場合は後継年金受取人 ) となります死亡給付金死亡一時金の支払事由に該当し死亡給付金死亡一時金が支払われた場合ご契約は消滅します年金支払開始日前に限りご契約を解約して解約返戻金を受け取ることができますただし解約した場合ご契約は消滅します解約返戻金額は積立金額から解約控除を差し引いた金額となります解約控除はご契約日からの経過月数 ( 保険料をお払い込みいただいた月数 ) * に応じて下表のとおりです項目解約控除 * ご契約日からの経過月数 ( 保険料をお払い込みいただいた月数 ) が 120 か月以上の場合解約返戻金額は積立金額と同額となります ( 解約控除はかかりません ) すでに払い込まれた保険料に対応する保険料期間中にご契約を解約された場合でも保険料の未経過分のお支払いはありません支払内容支払額受取人支払事由死亡一時金保証期間の残存期間に対する未払年金の現価の残存期間に対する未払年金の現価積立金額 36% (1- 経過月数 /120) * 年金受取人くわしくは契約締結前交付書面 ( 契約概要 / 注意喚起情報 ) およびご契約のしおり / 約款をご覧ください費用被保険者が年金支払開始日以後保証期間中の最後の年金支払日前に死亡されたとき被保険者が年金支払開始日以後中の最後の年金支払日前に死亡されたとき解約時に積立金から控除します

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こだわり個人年金_PA_ indd 無配当外貨建個人保険 ( 積立利率変動型 ) こだわり個人 ( 外貨建 ) をご契約いただいているお客様はメディカルリリーフ ( プラス ) をご利用いただけますメディカルソムリエセカンドオピニオンサービス被保険者ご本人が日本を代表する各専門分野の医師 ( 総合相談医 ) との面談や電話を通じ今後の治療方針方法についての意見 ( セカンドオピニオン ) を聞いたり総合相談医の判断により