0487_CS6_埼玉県市町村職員共済組合_MFEプラン_三ツ折_本更新_17.indd

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そうりんかいじ
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1 ご加入の手引き拠出型企業年金保険個人拠出による積立年金制度です在職中の積立により将来の安定した生活を準備する自助努力の制度です自助努力でゆとりある老後の生活設計! 個人情報に関する取扱いについて契約者と生命保険会社からのお知らせ当該保険の運営にあたっては契約者は加入対象者 ( 被保険者 ) の個人情報 < 氏名性別生年月日等 > ( 以下個人情報といいます ) を取り扱い契約者が保険契約を締結する生命保険会社 ( 共同取扱会社を含みます以下同じ ) へ提供いたします契約者は当該保険の運営において入手する個人情報を本保険の事務手続きのために使用いたします生命保険会社は受領した個人情報を各種保険契約の引受け継続維持管理一時金年金等の支払いその他保険に関連付随する業務のため使用 ( 注 ) しまた契約者および他の生命保険会社に上記目的の範囲内で提供しますなお今後個人情報に変更等が発生した際にも引続き契約者および生命保険会社においてそれぞれ上記に準じ個人情報が取り扱われます記載の引受保険会社は今後変更する場合がありますがその場合個人情報は変更後の引受保険会社に提供されます ( 注 ) 保健医療等の機微 ( センシティブ ) 情報については保険業法施行規則により業務の適切な運営の確保その他必要と認められる目的に利用目的が限定されていますなお事務幹事会社の個人情報の取扱いにつきましてはホームページ ( をご参照ください申込締切日加入日 ( 責任開始日 ) 平成 30 年 8 月 3 日 ( 共済組合必着 ) 平成 31 年 1 月 1 日埼玉県市町村職員共済組合さいたま市浦和区岸町 7 丁目 5 番 14 号 ( 共済組合福祉課 ) ( 委託保険会社フリーダイヤル ) 平成 30 年 5 月 21 日 ( 月 )~ 平成 31 年 3 月 29 日 ( 金 )9:00~17:00( 土日祝日除く ) 照会受付期間終了後はまで

2 意向確認ご加入前のご確認 M F E プランは老後生活の資金確保を主な目的とする生命保険ですご加入にあたってはご意向に沿った内容かご確認のうえお申込みください加入年齢退職等の中途脱退払込年数性別加入口数 ( 月払 ) 加入口数 ( ボーナス払 ) 遺族一時金掛金払込期間中に死亡された場合脱退一時金に月払保険料の 1 ヶ月分相当額を加算した額をお支払します 5 年目の積立金額約 808,760 円 = ご加入例 = 30 歳 60 歳 30 年男性 1 口 (5,000 円 ) 5 口 (50,000 円 ) 10 年目の積立金額約 1,664,430 円遺族一時金掛金払込期間中脱退一時金積立金額合計 ( 年金原資 ) 約 5,618,170 円払込掛金累計額 4,800,000 円初年度年金年額約万円掛金払込完了後 15 年確定年金 (5% 単利逓増型 ) 基本年金最終年度年金年額約万円 60 歳 65 歳 5 年間の受取総額約 5,740,590 円給付額は現時点では確定しておらず変動 ( 増減 ) します記載の給付額は予定利率 ( 平成 29 年 4 月 1 日現在年 1.25%) に基づき計算していますが実際にお支払する金額は変動 ( 増減 ) することがあり将来のお支払額をお約束するものではありません毎年の配当金はそれぞれのお支払時期の前年度決算により決定しますので現時点では確定していません配当金が生じた場合には年金の増額のため保険料に充当しますが決算実績によってはお支払できない年度もありますなお記載の給付金額には配当金を加算していません 30 歳掛金払込期間 60 歳 2 一時金受取 ( 年金の受取りにかえて一時金として受取ることも可能です ) 加入について加入資格加入日 ( 毎年 1 月 1 日 ) に満 15 歳以上 63 歳未満の組合員で申込日現在健康で正常に就業している方で掛金払込完了年齢 (65 歳 ) まで 2 年以上ある方となります 3 一時払退職後終身保険終身にわたり保障 * 詳細はご退職時に配布するパンフレットをご一読ください掛金一時払 ( 積増 ) 毎年 12 月中旬から 1 月中旬の取扱い税法上のお取扱い掛金の払込は満 65 歳 ( ただし組合員に限る ) で完了します月払は 1 口 5,000 円単位で 1 口以上 4 口以下でご加入いただけますボーナス払は 1 口 10,000 円単位で 5 口 (5 万円 ) 10 口 (10 万円 ) 15 口 (15 万円 ) の 3 コースからお選び下さい * ボーナス払の加入は月払の加入が条件となります * 掛金負担者は加入者本人です ( 掛金は毎月の給与から控除します初回は 12 月です ) * 掛金には制度運営費が含まれておりますので実際の保険料は 0.5%(1 口当たり月払 25 円ボーナス払 50 円 ) を控除した額になります 1 口 10,000 円単位で 1 万円以上 3,000 万円以下 (1 口 ~3,000 口 ) で申込み下さい但し一時払の加入は月払への加入が条件となります * 一時払掛金にも制度運営費が含まれておりますので実際の保険料は 0.5%( 1 口あたり 50 円 ) を控除した額になります〇保険料 ( 保険料は掛金より制度運営費を控除した額 ) 加入者が払い込んだ保険料は一般の生命保険料控除の対象となります制度運営費の額は生命保険料控除の対象となりません〇年金加入者本人が毎年受取る年金は雑所得として課税されます課税対象額 =( 基本年金年額 + 増加年金年額 ) 払込保険料累計額 - 基本年金年額年金支払総額 ( 見込額 ) * 雑所得金額が25 万円以上の時 10.21% の源泉徴収を行います〇脱退一時金 ( 拠出型企業年金保険 ) 一時所得の対象となり 50 万円の特別控除が適用されます一時所得の課税対象額 =( 脱退一時金額 - 払込保険料合計額 -50 万円 ) 1/2( 他に一時所得がない場合 ) * 所得税に加え復興特別所得税が課税されます〇遺族一時金相続税の対象となりますただし受取人が法定相続人の場合法定相続人数 500 万円まで非課税となります税務の取扱いについては税制改正により今後変更となることがあります -1- 充当保険料約万円掛金払込期間中の給付額試算表月払掛金 (2 口 =1 万円 ) の場合加入年数払込掛金累計額積立金額 ( 脱退一時金額 ) 歳男性年円約円 120, , , , , , , ,000 1,080,000 1,200,000 1,800,000 2,400,000 3,000,000 3,600,000 死亡高度障害保険金記載の保険金額等はパンフレット作成時点の基礎率により計算されています実際の保険金額等はご加入時の基礎率により決定しますので今後の基礎率の改定により保険金額も改定されることがあります 118, , , , , , , ,380 1,114,940 1,245,960 1,923,920 2,641,560 3,401,300 4,205,640 約万円給付額は現時点では確定しておらず変動 ( 増減 ) します給付額試算表の金額は次の条件で計算していますが実際にお支払する金額は変動 ( 増減 ) することがあり将来のお支払額をお約束するものではありません (1) 年間保険料 308,838 万円を常に維持していること (2) 加入者全員の保険料が毎月末日に入金されたものであること (3) 給付額試算表の給付額は予定利率 ( 平成 29 年 4 月 1 日現在年 1.25%) に基づき計算していますなお基礎率 ( 予定利率予定死亡率予定事業費率等 ) については将来変更される場合があります記載の給付額試算表には配当金を加算していません毎年の配当金はそれぞれのお支払時期の前年度決算により決定しますので現時点では確定していません決算実績によってはお支払できない年度もありますまた配当金が生じた場合には積立金の積増に充当されます年度途中で脱退された場合はその年の配当金がありません積立金 ( 脱退一時金 ) は加入年数が短いと払込保険料の合計を下回ります上記は月払掛金 1 万円 (2 口 ) の場合であり月払掛金 2 万円 (4 口 ) は2 倍して下さい -2-

3 制度の取扱いについて加入日 ( 責任開始日 ) 平成 30 年 5 月 29 日 ( 火 )~ 平成 30 年 8 月 3 日 ( 金 ) 間での募集期間中に申込みを受け付け平成 31 年 1 月 1 日 ( 火 ) から加入となります加入口数の変更 ( 増口中止 ) 年 1 回定められた申込期間中に限り加入及び増口一部中止を受け付け 1 月 1 日付けで取り扱います加入者は次の事由がある場合にはお申し出により加入口数の一部について掛金の払込を中止することができます一部中止については下記別表を事由とします減取口扱一部中止加入者は次の事由がある場合にはお申し出により積立金の払い出し ( 減口 ) や掛金の中止をすることができます減口とは払込を継続しながら積立金をお支払いするものです < 別表 > (は該当事由) 事由減口中止 1 災害 2 疾病障害 ( 親族の疾病障害死亡を含む ) 3 住宅の取得 4 教育 ( 親族の教育を含む ) 5 結婚 ( 親族の結婚を含む ) 6 債務の弁済 7 その他加入者が掛金の拠出に支障のある場合在職中の給付在職中に脱退または死亡したときは次の給付があります ( 被保険者が死亡したときは年金でのお支払いはできません ) 脱退したとき : 脱退一時金 ( 加入者本人に支払われます ) 死亡したとき : 遺族一時金 ( 加入者の遺族に支払われます ) 遺族一時金 = 脱退一時金 + 月払保険料 ( 掛金から制度運営費をひいた額 ) の 1 ヶ月分相当額遺族とは労働基準法施行規則第 42 条 ~ 第 45 条に定める遺族補償の順位によります脱退任意脱退を希望する方は脱退の申込みができます給付金請求書の提出が必要となります年金受給開始後の給付年金受取人 ( 掛金負担者 ) は被保険者本人です掛金払込完了年齢 (65 歳 ) に達した時または満 45 歳以上で掛金払込完了期日前に死亡以外の事由で当制度から脱退されたとき年金をお支払い致しますこれらのことを年金受給権の取得といいます初年度年金月額が 1 万円未満の場合には年金選択ができません年金は年 4 回 ( 2 月 5 月 8 月 11 月 ) の各月 15 日に年金月額の 3 ヶ月分に相当する額をお支払いしますただし支払日が土日曜日および祝休日に当たる場合は翌営業日としますなお第一回目の年金は年金開始期日の属する月の直後に到来する支払期日にお支払いします年金の種類は 5 年確定年金 (5% 単利逓増型確定年金 ) となります年金受給権を取得した被保険者が年金を一時金で請求したときは一時金でお支払いします年金受給中の被保険者が年金の一時払の請求をしたときは一時金でお支払いします年金受給中の被保険者が死亡しその継続受取人から請求があったときは一時金でお支払いします配当金毎年の決算により配当金が生じた場合には積立期間中は責任準備金の積増しのための保険料の払込に充当し年金受給権取得後は年金と共にお支払いしますこの制度は生命保険会社と締結した拠出型企業年金保険契約に基づき運営します相互会社においてはご契約者が社員 ( 構成員 ) として会社の運営に参加する仕組みとなっていますがこの契約におけるご契約者は団体でありご加入者は被保険者であるため社員とはなりませんしたがって総代の選出に関する社員の権利等社員が有する権利はありませんこのご加入の手引きは正規パンフレットとなります引受保険会社明治安田生命保険相互会社公法人第四部法人営業第二部台東区秋葉原 5-9 明治安田生命秋葉原ビル8F TEL MY-A-18- 企

4 契約概要注意喚起情報生命保険 M F E プラン ( 拠出型企業年金保険 ) 累計険料一時金保入保険料払込期間加積立金(年年金金原資)または加入年齢加入資格 ( 追加 ) 加入日保険料の額払込方法払込完了期日等につきましては本パンフレットの該当箇所をご参照ください退職退会等により企業団体の所属員でなくなった場合はすみやかに脱退いただきます将来の受取予想額につきましては本パンフレットに記載の給付額試算表にてご確認ください基本年金 ( もしくは一時金 ) 保険料払込完了後に積立金を原資とした年金もしくは一時金をお支払いします遺族一時金脱退一時払込完了保険料脱退一時金 ( もしくは年金 ) 保険料払込完了前に脱退される場合原則一時金でお支払いとなりますが年金でのお支払いが可能な場合があります遺族一時金ご加入者が保険料払込期間中に死亡された場合は積立金に遺族年金特約による加算をして一時金にて遺族の方にお支払いします上記の年金もしくは一時金について選択できる給付種類等は企業団体ごとの制度内容により取扱が異なりますこの保険は1 年ごとに財政決算を行ない剰余金が生じた場合は配当金をお支払いする仕組みとなっています年度途中で脱退された場合その年の配当金はありません明治安田生命保険相互会社本社 : 東京都千代田区丸の内注意喚起情報特に重要なお知らせこの保険は団体を契約者とする企業保険契約でありクーリングオフの適用はありませんなお責任開始期前のお申込みの取り消し等については本パンフレット記載の団体窓口にお問い合わせくださいご提出いただいた加入申込書に基づき引受保険会社がご加入を承諾した場合引受保険会社は所定の ( 追加 ) 加入日からご契約上の責任を負いますなお企業団体の社員職員保険会社の職員等には保険へのご加入を決定し責任を開始させるような代理権はありません次のような場合年金や一時金のお支払いに制限があります遺族年金遺族一時金の受取人が故意に加入者を死亡させた場合は他の相続人に遺族年金遺族一時金をお支払いします同様に年金受給者を死亡させた場合未支払の年金原資を他の相続人にお支払いします次ページへ契約概要ご契約内容企業団体の従業員所属員の方が自助努力による老後保障資金を準備するために企業団体を保険契約者として運営する団体年金保険商品です在職中に積立てを行ない退職退会等により保険料払込完了を迎えられた後に年金または一時金が受け取れますまた遺族年金特約により保険料払込期間中の死亡時には加算がありますイメージ図金意向確認ご加入前のご確認 -4-

5 契約者の保険契約締結の際または加入者がこの保険契約に加入する際に詐欺行為があった場合はこの保険契約の全部または一部が取り消しとなることがあり既に払込まれた保険料は払戻ししません受取人や継続受取人が年金一時金の請求について詐欺を行なった時 ( 未遂を含みます ) などこの保険契約の存続を困難とする重大な事由が発生した場合や保険契約者加入者受取人または継続受取人が暴力団関係者その他の反社会的勢力に該当すると認められるなどの重大な事由が発生した場合はこの保険契約の全部または一部を解除することがありますこの場合所定の返戻金をお支払いします保険料の払込を中断されている期間中にご加入者が死亡された場合遺族年金特約による加算はありませんご加入者からの保険料の払込のないまま所定の猶予期間を経過した場合保険料の請求を停止し加入取消もしくは脱退いただくことがあります保険会社の業務または財産の状況の変化により積立金や脱退払出し時の一時金の金額年金受給時にお約束した年金額が削減されることがあります引受保険会社は生命保険契約者保護機構 ( 以下保護機構といいます) に加入しています保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合保護機構により保険契約者保護の措置が図られることがありますがこの場合にも積立金額や年金受給時にお約束した年金額等が削減されることがあります詳細については保護機構までお問合せ下さい ( ホームページ明治安田生命保険相互会社公法人第四部法人営業第二部 ( 注 ) 一般のお手続き等に関するご照会につきましては本パンフレット記載の団体窓口へご連絡くださいこの保険ではお払込いただいた保険料全額をそのまま積み立てるのではなく保険料の一部は事務手数料や遺族年金特約保険料に充てられますしたがいまして積立金や脱退払出し時の一時金の額がお払込いただいた保険料の累計額を下回る場合があります予定利率とはお預かりしている保険料積立金に対して付利する利率のことをいいます金利水準の低下その他の著しい経済変動などこの契約の締結の際予見しえない事情の変更により特に必要と認めた場合には保険業法および同法に基づく命令の定めるところにより主務官庁に届け出たうえで予定利率を変更することがありますこの保険はご加入者の加入状況または福利厚生制度の変更等によりご継続できないことがありますご加入者が10 名未満となった場合この契約は解約となることがあります解約となる場合は解約返戻金をお支払いします年金一時金のご請求は団体 ( ご契約者 ) 経由で行なっていただく必要がありますので年金一時金のお支払事由が生じた場合すみやかに本パンフレット記載の団体窓口にご連絡ください年金一時金のお支払事由が生じた場合ご加入のご契約内容によっては他の年金保険金などのお支払事由に該当することがありますので十分にご確認くださいこの保険に係る指定紛争解決機関は ( 一社 ) 生命保険協会です ( 一社 ) 生命保険協会生命保険相談所では電話文書 ( 電子メール FAXは不可 ) 来訪により生命保険に関するさまざまな相談照会苦情をお受けしておりますまた全国各地に連絡所を設置し電話にてお受けしております ( ホームページなお生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し解決を依頼した後原則として1 ヵ月を経過しても契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については指定紛争解決機関として生命保険相談所内に裁定審査会を設け契約者等の正当な利益の保護を図っております -5-

スライド 1

スライド 1 積立厚生プラン拠出型企業年金保険自助努力でゆとりある老後の生活設計を! 予想を上回る少子化及び高齢化が進む中公的年金における老齢基礎年金の支給開始年齢が引き上げられる事になり自助努力による年金の必要性が高まってきました公的年金制度の改定に伴い公的年金を補完する個人拠出による積立年金制度です在職中の積立により将来の安定した生活を準備する自助努力の制度です申込締切日 : 毎月 20 日締切で加入日