「きみはリッチ？」指導書
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- おさむ らぶり
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1 4 消費者金融 教材 p. 11, 多重債務者のはなし 指導の 消費者金融会社について調べ 消費者の利用状況とその結果などを考えさせましょう 目標 指導の進め方 消費者金融会社が急成長した要因は 簡易 迅速な無担 保融資にあるといえます 銀行などとの違いを新聞広告 やCMからクリッピングさせ 発表させてみましょう 留意点 クレジットの利便性の裏面として 多重債務に 陥って生活が破綻する危機に瀕することがあり うるということを認識させましょう 事項の解説 1 消費者金融会社 ① 消費者金融の登場 かつて小口金融の代名詞だった質屋が次々と姿を消し 1960年代から70年代にかけて 新たにサラリーマンを相手に小口の貸し付けを行う消費者金融業があちこちで生まれまし た サラ金 という言葉は サラリーマン金融が語源とされます 当初は 団地と呼ば 1 れるコンクリートの共同住宅で広がった 団地金融などという消費者金融もありました しかし 返済が滞ると 他人の目にもわかるような厳しい取立てをしたり 借り手の必要 以上に過剰な貸し付けを行ったりして いわゆる サラ金地獄 と呼ばれる社会問題を引 き起こしました その後 1983 昭和8 年に ようやく業者の行き過ぎた行為を規制する法律 貸金業 規制法 ができ 同時に刑罰を科して利息の上限を定めた出資法の上限金利の段階的引き 下げも決められました しかし 1990年代には 消費者金融会社は無人契約機を開発して 都市部を中心に大量に設置しました そこで借り入れがしやすくなり また テレビCM などでも広く宣伝が行われた結果 業界利益は大幅に拡大し 大手の消費者金融会社は軒 並み東京証券取引所第１部に上場を果たしました ② スピーディな審査 クレジットカードの申し込みは 従来は文書の郵送や小売店の店頭などで行われるのが 通常でしたが 最近ではインターネットで申し込みが完了するものが増えています 消費者金融会社からの借り入れについても キャッシングカードを無人契約機 自動契 約機 で即日作ったり インターネットで借り入れの申し込みが完了するものが増えてい ます 無人契約機は 繁華街の一角やロードサイドにあるボックスなどに設置されており 消 費者は機械を相手に申し込みをします 画面の指示にしたがい タッチパネルに回答し 運転免許証を読み取らせるなどして本人確認をオンラインで行います データは契約セン 3 ターに送られ 分程度の待ち時間に審査を行ったうえで キャッシングカードが発行さ れ 直ちに利用可能となります 人を介さない契約は お金を借りるうえでの抵抗感を少 なくするようで 大手など16社をみると店舗数4,297店のうち4,12店が無人店舗となって 0 24 います 1年1月 日本貸金業協会 月次実態調査 発行されたカードは 提携先の
2 銀行やコンビニ店内のＡＴＭ等を使って借り入れや返済ができるようになっています また インターネットを使えば 店舗に行く必要もなく 画面の指示にしたがい自分の 情報を入力すれば 審査結果が表示され 契約申し込みが終了します その後 必要な資 金を自分の銀行口座に振り込んでくれるwebキャッシングとか振り込みローンとか呼ばれ るものもあって 簡易な融資が私たちの周辺にあふれているのが現実といえるでしょう まず 家計管理や生活設計をしっかり行いましょう また お金を借りる際には 返せるかどうかよく考えてみましょう ③ グレーゾーンでの営業 年6月 改正前 金利規制の仕組み 貸金業法は年6月18日に完全施 行され 出資法の上限金利 年29.2 刑事罰 が利息制限法の制限金利 年1 の上限 年 まで引き下げられ 貸金業規制法43条の みなし弁済 制 度も廃止されました グレーゾーン金利 の撤廃 貸金業者は利息制限金利を超 超過分は無効 年29.2% 超過分は無効だが みなし弁済の特例あり 刑事罰 年% 刑事罰も行政処分もない 年18% 行政処分 超 過 分 は 無 効 有効な利息 有効な利息 1 年1% える契約を禁止され 違反すれば行政処 分の対象とされます 改正後 万円 0万円 万円 0万円 教材 の1ページにも示しましたが 消費者金融業は銀行などに比べて高金利で貸し 付けを行いますが とくに利息制限法 の制限金利以上 出資法の上限金利以下で営業活 動を行っていました 金利に関するこの二つの法律のはざまの金利をグレーゾーン金利と 呼んでいました 利息制限法は民事法で違法金利に対する罰則がありませんが 出資法は 刑事法 取締法 で違法金利の罰則があります かつて出資法は 年利9. という驚くべき高金利を上限としていましたが 1983年 の貸金業規制法の制定と同時に行われた出資法の改正により 段階的に引き下げが行われ 1991年からは までに下がりました ところが中小企業に対する融資で苛酷な取立 てを行う商工ローン業者が国会で問題となり 00年からは上限金利が29.2 となり 年６月からは となりました 貸金業規制法43条には グレーゾーンの利息を債務者が任意に支払った場合には 貸金 業者が契約書面または受領書交付の義務を履行していれば 利息の支払いとして有効とす る みなし弁済規定 がありました しかしながら 最高裁判所は みなし弁済規定 の要件を厳格に解釈し みなし弁済規定 つまりグレーゾーン金利を否定する債務者 借り手 保護の判決を相次いで出し 貸金業法制定の契機となりました 利息制限法 第1条 金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は その利息が次の利率により計算した金 額を超えるときは その超過部分について 無効とする 3 元本が万円未満の場合 年2割 元本が万円以上0万円未満の場合 年1割8分 元本が0万円以上の場合 年1割分 第4条第1項 金銭を目的とする消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定は その賠償額の 元本に対する割合が第1条に規定する率の1.46倍を超えるときは その超過部分について 無効と する 0
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目次 ドイツにおける貸金業等の状況 2 フランスにおける貸金業等の状況 4 米国における貸金業等の状況 6 英国における貸金業等の状況 8 韓国における貸金業等の状況 9 ( 注 1) 本レポートは 金融庁信用制度参事官室において 外国当局 調査会社 研究者等からのヒアリング結果等に基づいて作成した
各国における貸金業等の状況 平成 22 年 1 月 28 日 金融庁 目次 ドイツにおける貸金業等の状況 2 フランスにおける貸金業等の状況 4 米国における貸金業等の状況 6 英国における貸金業等の状況 8 韓国における貸金業等の状況 9 ( 注 1) 本レポートは 金融庁信用制度参事官室において 外国当局 調査会社 研究者等からのヒアリング結果等に基づいて作成したものである ( 注 2) 為替レートは
参考
参考 貸金業法等改正に係る政府令の概要について 平成 19 年 11 月 金融庁 法務省 目次 Ⅰ 貸金業の適正化 1. 貸金業への参入条件の厳格化 1 2. 貸金業協会の自主規制機能強化 1 3. 行為規制の強化書面交付 2 その他の行為規制 3 4. 業務改善命令の導入 3 Ⅱ 過剰貸付けの抑制 1. 指定信用情報機関制度の創設 4 2. 総量規制の導入 5 Ⅲ 金利体系の適正化 1. 上限金利の引下げ
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なるほど金融 おカネはどこから来てどこに行くのか 資金循環統計の読み方 第 4 回 2013 年 11 月 6 日全 6 頁 表情が変わる保険会社のお金 金融調査部主任研究員島津洋隆 前回 日本の年金を通じてどのようにおカネが流れているのかということについて説明しました 今回は 保険会社を巡るおカネの流れについて注目します Q1 保険会社のおカネの流れはどうなっていますか A1 保険会社は加入者から預かった保険料を金融資産として運用する一方で
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業務委託基本契約書
印紙 4,000 円 業務委託基本契約書 契約 ( 以下 甲 といいます ) と ( 選択してください : 株式会社ビーエスピー / 株式会社ビーエスピーソリューションズ )( 以下 乙 といいます ) は 甲が乙に対して各種研修 教育 コンサルティング業務 ( 以下 本件業務 といいます ) を委託することに関し 以下のとおり基本契約 ( 以下 本契約 といいます ) を締結します 第 1 条 (
役員の債務保証料 1. 概要オーナー社長の場合は 自社の銀行借入金に代表者個人が連帯債務保証をしている場合があります このような場合は 法人からオーナー個人に債務保証料 ( 信用保証料 ) を支払うことが出来ます 当然 会社では法人税の計算上で損金計上することが出来ます 2. 注意点 (1) 債務保
平成 22 年 4 月 1 日現在の法令等に準拠 UP!Consulting Up Newsletter 役員の債務保証料 保証債務を履行した場合の特例 http://www.up-firm.com 1 役員の債務保証料 1. 概要オーナー社長の場合は 自社の銀行借入金に代表者個人が連帯債務保証をしている場合があります このような場合は 法人からオーナー個人に債務保証料 ( 信用保証料 ) を支払うことが出来ます
12 2014 Dec. 12No.598 http://www.saitama-ctv-kyosai.net 12 共済だより 2014.12.December No.598 お問い合わせ先 年金課 048-822-3307 共済だより 13 2014.12.December No.598 55,890 1,096,860 29,300 575,020 1
お支払の状況 支払に関する情報 22. 報告日クレジット会社等において お客様のご利用状況が確定した日付を表示 23. 請求額 24. 入金額 25. 残債額 ( キャッシング残債額 ) 26. 返済状況 * 支払の遅れが 3 ヶ月以上あった場合の状況を表示 クレジット会社等が定めた支払日までに支払
1. 登録元会社 2. 保有期限 属性 お客様が契約時にクレジット会社等にご提示し登録されている本人を識別するための情報 3. 氏名 信用情報開示報告書 表示項目の説明 1. クレジット情報 : お客様がクレジット会社等 ( 会員会社 ) と契約したや支払状況を表す情報 当該情報を登録した会員会社名を表示 契約が終了している場合に表示 * 保有期限 :25. 残債額が 0 円 であり かつ 31.
また 関係省庁等においては 今般の措置も踏まえ 本スキームを前提とした以下のような制度を構築する予定である - 政府系金融機関による 災害対応型劣後ローン の供給 ( 三次補正 ) 政府系金融機関が 旧債務の負担等により新規融資を受けることが困難な被災中小企業に対して 資本性借入金 の条件に合致した
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金融論第 4 章金融取引が生み出す利益 1 交換の利益 中村学園大学 吉川卓也 1 2 重要なセンテンス POINT 金融取引は現在のお金と将来のお金の交換 金融取引は貸し手と借り手の双方に利益をもたらす 金融取引が生む第 1 の利益は交換の利益 互いに足りないものを交換しあうことで, 貸し手と借り手の双方の状態が改善します 3 4 5 6 1 2 実物投資を実現する金融取引 重要なセンテンス 金融取引が社会を豊かにするのは,
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Webエムアイカード会員規約
Web エムアイカード会員規約 第 1 条 ( 目的 ) Web エムアイカード会員規約 ( 以下 本規約 といいます ) は 株式会社エムアイカード ( 以下 当社 といいます ) がインターネット上に提供する Web エムアイカード会員サービス ( 以下 本サービス といいます ) を 第 2 条に定める Web エムアイカード会員 ( 以下 Web 会員 といいます ) が利用するための条件を定めたものです
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IFRS基礎講座 IAS第11号／18号 収益
IFRS 基礎講座 収益 のモジュールを始めます このモジュールには IAS 第 18 号 収益 および IAS 第 11 号 工事契約 に関する解説が含まれます これらの基準書は IFRS 第 15 号 顧客との契約による収益 の適用開始により 廃止されます パート 1 では 収益に関連する取引の識別を中心に解説します パート 2 では 収益の認識規準を中心に解説します パート 3 では 工事契約について解説します
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年金担保融資の ごあんない 平成 28 年度版 年金担保融資制度は 国民年金 厚生年金保険または労働者災害補償保険の 年金を担保として融資することが法律で唯一認められた制度です 保健 医療 介護 福祉 住宅改修 冠婚葬祭 生活必需物品の購入などの 支出のために一時的に小口の資金が必要な場合にご利用いただけます 年金担保貸付制度は平成２２年１２月の閣議決定において 廃止することが決定されました 事業の
7 申請書の送付先郵便局の窓口で 簡易書留 にて 下記住所へ郵送してください この送付先を切り取り 封筒に貼付けて使用してください 東京都江東区有明 公益財団法人理容師美容師試験研修センター 美新規担当 -2-
美容師免許証新規申請手続きのご案内 美容師国家試験に合格した方が 美容師免許を取得する申請です 必要書類 1 美容師免許申請書 2 登録免許税 9,000 円 ( 収入印紙 ) 3 申請手数料 5,200 円 振替払込請求書兼受領証 又は ご利用明細票 4 戸籍の個人事項証明書( 戸籍抄本 ) 又は 本籍が記載された住民票 5 精神機能の障害の有無 を記載した医師の診断書 6 合格証書 ( 平成 12
改正割賦販売法 第２段階施行
改正割賦販売法包括クレジットにかかる第 2 段階施行 目次 1. 平成 20 年改正の概要 3 2. 支払可能見込額調査義務の趣旨 4 3. 支払可能見込額調査の項目 時期 (1) 調査の項目 5 (2) 調査の時期 6 4. 支払可能見込額調査の概要 (1) ショッピング利用可能枠のイメージ 7 (2) 包括支払可能見込額の算定式 8 (3) 割賦利用可能枠算出の具体例 9 5. 支払可能見込額調査
Taro-金融取引法講義ノート２(過払金請求)
金融取引法講義ノート 2( 過払金請求 ) 大阪学院大学大学院教授細見利明 1 過払金の法理かつては, どの貸金業者も, 利息制限法の制限を超過する利息を借主から受領してきたが, その場合に, 現在の時点から過去を振り返り, 借主が過去に支払った利息制限法の制限を超える利息の支払金を借入元本に充当して残存元本を計算し, 順次その計算を続けていくと, ある時点で, 元本は計算上 0になり, さらにその後にも支払が続けられてきたという事態が生じる
PASMO付身分証等オートチャージサービス会員規約
PASMO 付身分証等オートチャージサービス会員規約 2018 年 3 月改定 第 1 条 ( 本規約の趣旨 ) 本規約は 会員 ( 以下 会員 といいます ) が PASMO 付身分証等オートチャージサービスを利用する場合の規則を定めたものです 会員は 東急カード株式会社 ( 以下 当社 といいます ) が定める本規約に同意し これを遵守して PASMO 付身分証等オートチャージサービスを利用するものとします
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