名古屋銀行会社説明会 ~ 個人投資家の皆さまへ ~ 平成 28 年 2 月 20 日株式会社名古屋銀行取締役頭取中村昌弘 ( 東証 名証第 1 部 :8522)
目次 Ⅰ. 名古屋銀行の特徴 1. 名古屋銀行の特徴 Ⅱ. 愛知県の発展と共に 1. 名古屋銀行のあゆみ 2. 県内預金 貸出金シェア Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 3 1. 第 19 次経営計画 14 2.BPR 戦略 16 3. 第 19 次経営計画進捗状況 17 4. 店舗戦略 18 5 5. お客さまの利便性を重視した取組み 19 6. 個人のお客さまへの取組み 20 6 7. 法人のお客さまへの取組み 24 8. 高まる女性の存在感 28 Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 Ⅴ. 業績推移と株式 1. 愛知県の強み 2. 航空機産業について 3. 農業に強い愛知県 4. 愛知県の人口動態 5. 愛知県の未来 8 9 10 11 12 1. 業績推移 2. 預金 貸出金等計数 3. 今年度の業績見通し 4. 高い健全性 5. 株式 Ⅵ. 社会貢献活動 30 31 32 33 34 1. 社会貢献活動 36 ( 参考資料 ) 39~42 本資料には 将来の業績に関する記述が含まれております こうした記述は将来の業績を保証するものではなく リスクと不確実性を内包するものであります 将来の業績は経営環境の変化等に伴い 目標対比変化し得ることにご留意下さい 1
Ⅰ. 名古屋銀行の特徴 社是地域社会の繁栄に奉仕するこれが銀行の発展と行員の幸福を併せもたらすものである 2
Ⅰ. 名古屋銀行の特徴 社是 地域社会の繁栄に奉仕する を実践し 県内の個人 中小企業へのお取引に努めています 充実した支店ネットワークを有し 県内トップ地銀として営業活動を展開しています 東海 3 県 ( 愛知 岐阜 三重 ) の地域金融機関では唯一の海外支店を有しています 第 19 次経営計画 変わる! 変える! 生まれ変わる! を実践し 新たな取組みを積極的に行っています 安定的な配当を継続的に行うことを第一と考えています 地域金融機関として地方創生 社会貢献活動へ積極的に取組んでいます 女性が生き生きと働くことができる職場とするために ポジティブ アクション宣言を行いました 3
Ⅱ. 愛知県の発展と共に 4
Ⅱ. 愛知県の発展と共に 1. 名古屋銀行のあゆみ ( 百万人 ) 8.0 7.5 7.0 6.5 当行の前身 共和殖産 設立 (S24.2) 名古屋殖産無尽 に商号変更 (S24.12) 愛知県の人口 と 当行の預貸金残高 伊勢湾台風襲来移動バスにより港支店営業 (S34.9) 中国拠点を新設 南通駐在員事務所開設 (S61.9) 上海駐在員事務所開設 (H7.4) 南通支店開設 (H23.9 ) 愛知県人口 ( 左軸 ) ( 出所 ) 愛知県の人口 : あいちの人口 新電算センター完成 (H6.5) 株主優待制度新設 (H19.7) H28.3 改定予定 ( 兆円 ) 3.5 3.0 2.5 6.0 名古屋相互銀行 に 商号変更 (S26.10) 預金 ( 右軸 ) 2.0 5.5 5.0 佐藤忠良作 微風 本店に設置 (S38) 貸出金 ( 右軸 ) 1.5 4.5 4.0 本店を現地に移転 ( 中区錦 ) (S38.4) 普通銀行への転換名古屋銀行に改称 (H1.2) 1.0 3.5 東京証券取引所第一部に上場 (S63.11) 0.5 3.0-5
Ⅱ. 愛知県の発展と共に 2. 県内預金 貸出金シェア 愛知県内における当行の預金 貸出金推移 当行の預貸金残高全体に占める愛知県割合 40 県内預金残高 12.0% 預金 ( 平成 27 年 9 月 30 日現在 ) 35 県内貸出金残高弊行預金シェア 11.5% 30 弊行貸出金シェア 11.0% 25 10.5% 97.3% 20 10.0% 15 9.5% 3 兆 753 億円 貸出金 地元 愛知県 に特化 10 9.0% 5 8.5% 0 8.0% ゆうちょ銀行 信金 信組は除く 愛知県内の多くのお客さまにご利用いただき 県内シェアを確保 88.0% 1 兆 8,979 億円 6
Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 7
Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 1. 愛知県の強み 全国有数の経済力 愛知県は 自動車産業やセラミックス産業が盛んであり 全国屈指の地域経済力を有する 今後は 航空機産業が新たな基軸産業として地域のけん引役となるよう 期待されている 1 位 2 位 3 位 4 位 5 位 人口 東京都神奈川県大阪府愛知県埼玉県 ( 万人 ) 1,315 904 886 741 719 1 位 2 位 3 位 4 位 5 位 事業所数 東京都大阪府愛知県神奈川県埼玉県 ( 万ヶ所 ) 71.7 44.2 33.4 32.1 26.1 1 位 2 位 3 位 4 位 5 位 県内総生産 (GDP) 東京都大阪府愛知県神奈川県埼玉県 ( 兆円 ) 92.3 36.6 31.8 30.4 20.3 出所 : 総務省統計局 国勢調査 ( 平成 22 年 ) 出所 : 総務省統計局 経済センサス ( 平成 26 年 ) 出所 : 内閣府 県民経済計算 ( 平成 24 年 ) 1 位 2 位 3 位 4 位 5 位 製造品出荷額等 愛知県神奈川県静岡県大阪府兵庫県 ( 兆円 ) 42.9 17.3 15.7 15.5 14.4 1 位 2 位 3 位 4 位 5 位 貿易額 ( 海港 ) 東京港名古屋港横浜港神戸港大阪港 ( 兆円 ) 17.1 17.0 11.7 8.6 8.4 出所 : 経済産業省 工業統計速報 ( 平成 26 年 ) 出所 : 名古屋税関 管内貿易概況 ( 平成 26 年 ) 8
Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 2. 航空機産業について 国内の航空機産業をリードする中部地域 < 中部地域の生産シェア > 航空機 部品 54.1% うち航空機体部品 79.3% 航空機 部品 航空機 機体部品 付属装置 発動機 その他航空機体部品 航空機 部品のうち機体部品のみ 出典 : 中部経済産業局 管内生産動態統計集計結果 経済産業省 生産動態統計調査 ( 平成 26 年 ) 100% 80% 60% 40% 20% 0% その他 中部 MRJ(Mitsubishi Regional Jet) とは 三菱航空機 が生産を開発 製造を手掛ける初の国産ジェット機 優れた燃費性能 低騒音 短滑走路で飛行可能 平成 27 年 11 月 11 日初飛行 平成 23 年 12 月 中部地域は特例措置を受けることができる特区に認定 中部地域で研究開発から製造まで行えるアジア最大の航空宇宙産業の一大集積地とする事を目指す 生産高 1 兆 1,800 億円 8,700 億円 アジア No.1 航空宇宙産業クラスター形成特区 特区の数値目標 雇用者数 25,000 人 18,600 人 輸出額 6,800 億円 ( 平成 32 年度目標 ) ( 平成 32 年度目標 ) ( 平成 32 年度目標 ) ( 平成 25 年度実績 ) ( 平成 25 年度実績 ) 3,500 億円 ( 平成 25 年度実績 ) 中部 5 県 ( 愛知 岐阜 三重 富山 石川 ) 合計の数値 既に 400 機を超える受注を確保 2020 年度月産 10 機の量産計画 1 機あたりの部品点数は約 100 万点に上り 地元産業へ波及効果が期待される 愛知県 小牧南新工場 ( 最終組み立て 塗装 ) 飛島工場 ( 主翼 胴体の組み立て ) 大江工場 ( 部品の板金 機械加工 ) 岩塚工場 ( 小物部品の表面処理 ) 名古屋空港 ( エンジンテスト 飛行試験 ) 兵庫県 神戸造船所 ( 主翼や中央翼の部品 ) 福岡県 北九州空港 ( 飛行試験 ) MRJ の生産体制 ( カッコ内は主な担当 ) 三重県 松阪工場 ( 複合材部品の塗装 ) 9
Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 3. 農業に強い愛知県 愛知県の農産物合計産出額は全国 7 位! 愛知県が誇る特産品 ( 産出額全国 1 位の個別農産物 ) キャベツ 236 億円 (20.5%) ( 田原, 豊橋 ) ふき 11 億円 (36.7%) ( 東海, 知多, 南知多, 愛西, 稲沢 ) しそ 113 億円 (68.5%) ( 豊橋, 豊川, 田原 ) いちじく 20 億円 (29.4%) ( 安城, 碧南, 常滑, 西尾, 豊田, 豊川 ) 冬瓜 5 億円 (71.4%) ( 豊橋, 東海, 田原 ) うずら卵 30 億円 (69.8%) ( 豊橋, 田原, 常滑 ) きく 213 億円 (32.6%) ( 田原, 豊川 ) ばら 25 億円 (13.4%) ( 豊川, 田原, 西尾, 豊橋 ) 洋ラン類 ( 鉢 ) 観葉植物 ( 鉢 ) 63 億円 (20.3%) 42 億円 (34.1%) 豊橋, 西尾, 東海, 南知多, 東浦, 豊田, 碧南 )( 田原, 西尾, 岡崎, 豊橋, 南知多, 美浜 ) 農業産出額 ( 平成 26 年 ) 3,010 億円 < 全国 7 位 > ( 北海道, 茨城, 鹿児島, 千葉, 宮崎, 熊本, 愛知 ) 品名年間産出額 ( 全国シェア ) ( 県内主要産地 ) 出所 : 愛知県 農業の動き ( 平成 25 年 ) 農林水産省 農林水産統計 ( 平成 26 年 ) 10
Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 4. 愛知県の人口動態 愛知県人口 世帯数推移 750 350 ( 万人 ) 人口 ( 左軸 ) ( 万世帯 ) 300 700 650 600 世帯数 ( 右軸 ) 1990 年 ( 出所 ) 1995 年 2000 年 2005 年 2010 年 2015 年 ( 予想 ) 総務省統計局 国勢調査 国立社会保障 人口問題研究所 日本の地域別将来推計人口 東海 4 県の今後の人口増減率 ( 単位 : 人 ) 愛知県 2015 年 2025 年 増減率 15~64 歳 4,650,983 4,503,760-3.165% 総数 7,470,407 7,348,135-1.637% 250 200 150 100 65 歳以上人口の減少のタイミング ( 出所 ) NTT データ研究所 : 地域金融機関は預貯金の縮小に備えよ から抜粋 岐阜県 2015 年 2025 年 増減率 15~64 歳 1,197,912 1,092,908-8.766% 総数 2,035,473 1,907,818-6.272% 三重県 2015 年 2025 年 増減率 15~64 歳 1,080,019 993,239-8.035% 総数 1,821,273 1,714,523-5.861% 静岡県 2015 年 2025 年 増減率 15~64 歳 2,190,722 1,984,786-9.400% 総数 3,696,499 3,480,333-5.848% 全国 2015 年 2025 年 増減率 15~64 歳 76,818,271 70,844,911-7.776% 総数 126,597,295 120,658,815-4.691% ( 出所 : 国立社会保障 人口問題研究所 ) ( 出所 ) NTT データ研究所 : 地域金融機関は預貯金の縮小に備えよ から抜粋 愛知県は人口 世帯数ともに増加 愛知県の将来の人口減少幅は近隣他県に比べ小さい 65 歳以上の人口減少は2040 年以降であり 退職世代が増加 愛知県は相続対象預貯金が2030 年まで流入超 11
Ⅲ. 魅力的なマーケット 愛知県 5. 愛知県の未来 リニア中央新幹線の開通 H39 年東京 ~ 名古屋間 H57 年に東京 ~ 大阪間開業予定 トヨタ自動車が世界初の量産型燃料電池車 (FCV) MIRAI 発売 (H26 年 12 月 ) 新東名高速道路豊田東 JCT~ 浜松いなさ JCT 間 (H28 年 2 月 13 日開通 ) 名古屋駅再開発 大名古屋ビルヂング (H27 年 ) JPタワー名古屋 (H27 年 ) シンフォニー豊田ビル (H28 年 ) JRゲートタワー (H29 年 ) 第 2 期豊橋市中心市街地活性化基本計画豊橋駅前大通を中心とした 125ha の開発 (H31 年 3 月まで ) 金城ふ頭に子ども向けテーマパーク レゴランド (H29 年春開業予定 ) メタンハイドレート産出試験再開 (H28 年 4 月 ) 中部国際空港新ターミナル建設計画 (H29 年 ~30 年 ) 国内最大級バイオマス発電営業運転開始予定 サミット半田バイオマスパワー (H29 年 5 月 ~) H28 年 1 月 14 日に日銀名古屋支店から 東海 3 県の景気は緩やかに拡大している と発表 ( 東海 3 県の金融経済動向 ) 全国に 32 ある日銀支店のうち 景気拡大 の表現は名古屋支店と那覇支店のみ 12
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 13
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 1. 第 19 次経営計画 (1) 計画期間 : 平成 26 年 4 月 ~ 平成 29 年 3 月 変わる! 変える! 生まれ変わる! ~ 満足のあふれる銀行へ ~ 地域社会の繁栄に奉仕する 誰よりも親切にお客さまに接し 誰よりも真剣にお客さまのことを考え 誰からも喜ばれる銀行へ 地域密着 戦略 CS *2 戦略 非対面 チャネル 戦略 金融サービス機能 の強化 店舗戦略 人材育成 ES *3 戦略 営業力 コンサルティング力 の強化 有価証券 運用戦略 *1.BPR Business Process Re-engineering( 業務再構築 ) *2.CS Customer Satisfaction( お客さま満足 ) *3.ES Employee Satisfaction( 従業員満足 ) 経営管理態勢の強化 コンプライアンスの重視 14
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 1. 第 19 次経営計画 (2) 将来にわたる当行の成長力 収益力向上 営業基盤拡大 < 第 19 次経営計画の最終目標 > 顧客への貢献度アップ 地域との共存度アップ 金融サービス機能の強化 営業力 コンサルティング力の強化 法人向け営業の強化 個人向け営業の強化 本部渉外機能の強化 海外ビジネスサポートの強化 来店不要のネット完結型バーチャル店舗の創設 休日営業や営業時間延長店舗の創設 お客さま満足度の向上 行員力の向上 行員満足度の向上 15
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 2.BPR 戦略 業務再構築 営業店事務の簡素化によりお客さま対応を充実 瀬戸ドキュメントセンター ( 平成 27 年 4 月より全店運用開始 ) 鉄骨造り 3 階建て 延べ床面積 2,550 m2 段ボール 4 万箱の保管能力 営業店で保管していた伝票綴りや印鑑票などの書類を集中保管 営業店でシステムから確認が行えるよう 書類のイメージデータ化 公的機関からの照会業務の対応 今池融資センター ( 平成 26 年 4 月より運用開始 ) 営業店で行われる融資実行オペレーションをセンターに集約 営業店で負荷のかかる事務を移行 本部組織の再編 - 本部組織を 12 部から 10 部に集約 - 主なポイント ( 平成 27 年 4 月 1 日実施 ) - 営業本部を新設 - 法人 個人 非対面チャネルに対する営業部門と営業企画部門を集約し 顧客目線に基づいた組織の構築 - 内部統制部の新設 - リスク管理 コンプライアンス コーポレートガバナンスを強化し 銀行内部を統括 - 経営企画部の新設 - 戦略と人事の一致による経営のスピード化を実現 人員再配置 個人のお客さまの多様なニーズにお応えいたします パーソナル コンシェルジュ (PC) - 個人のお客さまとのコミュニケーションを強化 - 愛知県内店舗に展開完了 98 名が活動中 PC 用営業車両 コムス 16
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 3. 第 19 次経営計画進捗状況 社是 地域社会の繁栄に奉仕する 取引密度の深化顧客数の増加 8,500 ( 百万円 ) - 受入手数料 - 8,000 7,879 7,698 7,732 7,500 7,376 7,000 8,171 - 新規作成顧客数と給与振込取扱口座数 - 60,000 ( 先 ) 新規作成顧客数給与振込取扱口座数 169,504 166,589 52,928 166,893 50,000 48,747 45,407 45,506 56,000 170,000 ( 口座 ) 165,000 6,500 11,000 ( 億円 ) 10,500 H24/3 期末 H25/3 期末 H26/3 期末 H27/3 期末 H28/3 期末 10,766 10,560 10,461 第 19 次経営計画期間 10,545 目標 - 中小企業向け融資量 ( 平残 )- 10,720 BPR を通じた全員営業体制 40,000 35,000 ( 億円 ) 30,000 25,000 20,000 第 19 次経営計画期間 H24/3 期末 H25/3 期末 H26/3 期末 H27/3 期末 H28/3 期末 - 預金等 貸出金 ( 平残 )- 目標 160,000 預金貸出金 31,539 30,711 28,558 29,083 29,670 20,393 20,327 20,355 20,642 21,259 10,000 第 19 次経営計画期間 H24/3 期末 H25/3 期末 H26/3 期末 H27/3 期末 H28/3 期末 目標 15,000 第 19 次経営計画期間 H24/3 期末 H25/3 期末 H26/3 期末 H27/3 期末 H28/3 期末 預金等 = 預金 + 譲渡性預金 目標 17
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 4. 店舗戦略 愛知県内 104 店舗 ( 有人店舗 ) のネットワーク - 地銀として愛知県内最多の店舗網! - 名古屋銀行 ATM 406 台 充実の ATM ネットワーク 平日 8:45~18:00に無料でお引出しいただけるATMは全国約 68,000 台 ( 平成 27 年 9 月 30 日現在 ) 愛知県内の主な地銀の有人店舗数 ( 平成 27/6 末 ) 一部店舗では平日 7:00~23:00 までご利用いただけます 相互開放 ATM 約 22,000 台 三菱東京 UFJ 三井住友 十六 百五 愛知 中京 イオン銀行 提携コンビニATM 約 46,000 台 セブン銀行 イーネット ローソンATM コンビニATMおよびゆうちょ銀行では24 時間ご利用可能 セブン銀行 イーネット ローソンATM( 三重県除く ) ゆうちょ銀行のATM で ほぼ24 時間当行キャッシュカードをご利用いただけます (23:55~0:05など 一部ご利用いただけない時間帯もございます) ATM コーナーのリニューアル - 立地環境に合わせたデザインと利便性を追求 - 当行 A 銀行 B 銀行 C 銀行 D 銀行 愛知県内店舗数 104 96 69 55 51 サンロード出張所 ( ミット ラント スクエア入口前 ) リニューアル日 : 平成 27 年 2 月 6 日 最新型 ATM 平成 27 年 8 月より全台順次更改 18
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 5. お客さまの利便性を重視した取組み 店舗のリニューアル 個人のお客さまに特化した店舗 平成 28 年 3 月中旬オープン予定 ゆとりあるロビーを実現 木場支店 伝票などを本部一括保管することにより書庫室レスを実現 現金バスの採用により金庫室レスを実現 店舗内外をバリアフリー化 多目的トイレの設置 通路にスロープ 手すりを設置 豊橋支店 < 完成予想図 > 貸金庫サービスの充実 - 貸金庫を国内 110 店舗のうち 103 店舗に設置 - 33 店舗に全自動貸金庫を設置行員の立会なしで利用可 12 店舗 ( ) は平日夜間 休日も稼動元日を除く 364 日間利用可 葵 大高 瀬戸 守山 東郊通 豊田南 豊明 柳橋 藤が丘 野並 一宮西 尾張旭の各支店については 1 月 1 日を除く 9:00~20:30 までご利用いただけます 各種預金通帳 印鑑 権利証 保険証書 公正証書 契約書 遺言状 手紙 コレクションなどを安全にお預けいただけます 異常取引 不正口座検知システムの導入 災害の備えに貸金庫への注目度大! 豊橋駅前のメインストリートへ移転 平成 29 年春ごろオープン予定 豊橋駅前のランドマークタワー (1F~2F) に入居 全自動貸金庫を設置 平日夜間 休日も稼動 元日を除く 364 日間利用可 9:00~20:30 までご利用いただけます プライベートに配慮した相談コーナーを設置 < 移転先ビルの完成予想図 > 日常の取引とは違う不審な取引については至急お客さまへご連絡し 確認を行っており 盗難 偽装による被害の早期発見と極小化に努めています 振込め詐欺被害 未然防止への取組み 金融犯罪にご用心! オレオレ詐欺 電話番号が変わった という電話は詐欺 架空請求詐欺 はっきりしない請求は無視してまず相談 融資保証金詐欺 お金を借りるのに 保証金を払え は詐欺 還付金等詐欺 お金を返すので ATM に行ってください は詐欺 警察署から詐欺被害未然防止への感謝状が贈呈されました 19
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 6. 個人のお客さまへの取組み (1) bankstage サービス開始 個人向けインターネットバンキングサービス 平成 27 年 1 月 23 日サービス開始 本支店間振込の 24 時間対応 ATM インターネットバンキング両方の取組みは 東海地方に本店を置く金融機関として初めて! - 名古屋銀行間の振込は即時入金されます - 平成 28 年 1 月 18 日取扱い開始 当行 ATM および bankstage での振込が対象 名古屋銀行の普通預金 貯蓄預金宛は即時入金が可能 <ATM> 曜日 振込方法 0:00 7:00 8:00 21:00 23:00 24:00 使いやすい画面設計とシンプルな導線 bankstage 限定のキャンペーンを実施 来店なし 印鑑なしで口座開設可能 ( インターネット支店 ) あらゆる年代層からご好評をいただいています bankstage 一周年記念! 新規登録キャンペーン 期間 : 平成 28 年 1 月 23 日 ~ 平成 28 年 4 月 30 日対象者 : 期間中に bankstage の利用登録 ( 初回ログイン ) を完了された方平成 28 年 4 月 30 日時点の円預金合計残高が 10 万円以上の方 抽せんで 1,000 名さまに 1,000 円 ( 税引後 ) キャッシュプレゼント 平日 土日祝 曜日 キャッシュカート 休止 7:00~23:00 当日扱い休止 現金休止 8:00~21:00 当日扱い休止 キャッシュカート 現金 法人 個人に関わらず対象 現金 当行カード扱いが対象 ATM の営業時間は各支店により異なります 休止 8:00~21:00 当日扱い休止 <bankstage( 個人用インターネットバンキング )> 0:00 0:10 7:00 21:00 23:50 24:00 月休止 7:00~23:50 当日扱い休止 火 ~ 土休止 0:10~23:50 当日扱い休止 日休止 0:10~23:50 当日扱い休止 祝日は 該当する曜日の時間帯に順次稼働します 20
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 6. 個人のお客さまへの取組み (2)-1 相続関連業務の推進 - 相続相談プラザ開設 - 相続の事務手続きをはじめ 何なりとご相談ください 相続相談プラザ 事前予約制で専門のスタッフが対応し 遺言相続など生前のご相談についてもサポート 相続関連相談 ( 提携機関紹介 ) 遺言相続コンサルティング 相続手続きサポート 遺言信託 財産承継プランニング 遺産整理業務 など 開催済みセミナー 平成 27 年 8 月 2 日 相続税のポイント 遺言の上手な活用 参加者 29 名 平成 27 年 10 月 28 日 争族予防と賢い相続税との付き合い方 参加者 16 名 平成 28 年 1 月 24 日 ジュニア NISA と生前贈与 参加者 11 名個別相談 2 組 平成 27 年 7 月 1 日オープン ご予約のうえご来店ください (052-732-9030) 今池 NM ビル 2 階 ( 今池支店入居ビル ) 毎回熱心な質問があり大変盛況です 新 ICキャッシュカード発行サービス 34 種類のデザインからICキャッシュカードを即時発行するサービスは日本初! 取扱い開始 1 か月で 9,390 枚発行 参考 平成 26 年 12 月 1 か月間発行枚数 3,981 枚 デザイン IC キャッシュカード 発行枚数 :9,084 枚 ( 平成 27 年 12 月 31 日現在 ) 34 種類の豊富なデザイン 店頭即時発行サービス カラープリントされた IC キャッシュカードをその場で発行 オリジナル IC キャッシュカード 発行枚数 :306 枚 ( 平成 27 年 12 月 31 日現在 ) お客さま自ら撮影した写真を使用 世界で一つだけ 自分だけ のオリジナルカード 切替手数料無料キャンペーン 期間 : 平成 27 年 12 月 1 日 ~ 平成 28 年 5 月 31 日対象者 : 既存カードからの切替手数料を無料 ( キャンペーン終了後 切替手数料は 540 円となります ) 34 種類のデザインから IC キャッシュカードを 即時発行するサービスは日本初! 平成 27 年 12 月 1 日スタート 21
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 6. 個人のお客さまへの取組み (2)-2 22
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 6. 個人のお客さまへの取組み (3) ブランド力向上への取組み 名古屋銀行ハートフルプラザ開設 - 名古屋銀行をより知っていただくために - 名古屋銀行の情報発信拠点 平成 28 年 3 月 1 日オープン予定 大名古屋ビルヂング16 階 営業時間火 ~ 金曜日 10:45~19:00 土曜日 9:45~18:00 セミナー イベントの定期開催や bankstage 体験デモなどPR 活動を実施 お客さまのライフステージに寄り添っていきます 名古屋銀行ハートフルプラザセミナー予定 日時テーマ定員 平成 28 年 3 月 10 日今こそ始める資産形成 20 名 3 月 16 日家族のための資産形成セミナー 20 名 3 月 19 日セルフメンテナンスを始めよう ~ アロマテラピー初めの一歩 ~ 20 名 3 月 23 日働く女性のための資産形成セミナー 20 名 お問い合わせ お申し込み先 : 名古屋銀行営業企画部 ( 担当 : 野口 布目 新美 ) TEL 052-962-4484 資産運用 資産運用販売員がお客さまのご意向を確認し最適な提案を行う 住宅ローン 新築 借替のシミュレーションや住宅ローンの説明 受付を行う 年金相談年金制度の仕組みや年金の請求手続きに関する相談を承ります 開催店舗は下記の通りです 月 1 回開催 随時開催 休日相談会の充実 名銀サンデー - 各種ローン 資産運用相談など承ります - 奇数月の原則第 2 日曜日開催 休日相談会 名銀サンデー を開催しています 今後の開催予定 : 平成 28 年 3 月 6 日 年金相談 津島支店 豊田南支店 鳴海東支店羽黒支店 東中島支店 平針支店 味鋺支店 安城支店 大江支店大高支店 知多支店 豊明支店三好支店 上記内容は変更になる場合がございます 23
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 7. 法人のお客さまへの取組み (1) 貸出金の規模別残高 中小企業等貸出比率 地方創生プロジェクトチーム 編成 25,000 ( 億円 ) 20,000 ( 折れ線グラフは中小企業等貸出比率 : 右目盛 ) 83.8% 国 地公体 大企業 中堅企業 85.0% 地方自治体がまとめる 都道府県まち ひと しごと創生総合戦略および市町村まち ひと しごと創生総合戦略 ( 地方版総合戦略 ) の策定および推進を支援 地域金融機関と地方自治体が相互に連携し 地域経済活性化を図る 本部と営業店が連携し 地方版総合戦略 の策定 推進を支援 ライフステージに応じた地域企業への支援体制 15,000 事業性評価シート ( 平成 27 年 4 月より ) 10,000 中小企業 事業の内容や成長可能性を適切に評価 ( 事業性評価 ) し ライフステージに合わせた融資や助言を行うために 事業性評価シート を制定 運用開始 5,000 個人 0 H24/9 期 H25/9 期 H26/9 期 H27/9 期 50.0% 地域社会を支える中小企業 個人の皆さまを中心としたご融資 24
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 7. 法人のお客さまへの取組み (2) 起業 創業支援 めいぎん企業力強化応援団 名古屋銀行独自の融資制度 お申込みいただける方 第二創業後 3 年以内の方新規事業後 3 年以内の方海外事業展開をされる方 名古屋銀行もっと じもと 創業応援団 創業されるお客さまをワンストップで支援します 各種制度融資の取扱い紹介 創業補助金申請サポート 公的機関の紹介 民間コンサルタント会社のサポート 補助金申請サポート 名古屋銀行は認定支援機関として積極的に申請支援 随時セミナー開催など 申請のポイントから手続きまでサポート ビジネス マッチング 新規販売先の開拓が必要 新規仕入先が必要 新しい設備投資を行うことを検討 7,000 ( 件 ) 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 ビジネス情報支援サービス 246 4,112 ビジネス情報登録件数成約件数 193 4,956 5,791 232 6,353 6,450 183 235 H23/3 期 H24/3 期 H25/3 期 H26/3 期 H27/3 期 三行ビジネス商談会 ニーズが合うお客さま同士を紹介し商談を設定 300 250 200 150 100 第 12 回三行 ( 百五銀行 十六銀行 名古屋銀行 ) ビジネス商談会 ( 共催日本政策金融公庫 ) 平成 27 年 11 月 12 日開催名古屋市中小企業振興会館吹上ホールにて 50 0 ( 件 ) 総商談参加企業数 409 社総商談数 730 商談 25
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 7. 法人のお客さまへの取組み (3) 事業承継 技術 ノウハウの承継をサポートします 後継者はいるが 会社は継続したいが 自社株評価の試算 提案書 ( スキーム案 ) の作成 平成 26 年度の相談件数 : 230 件 M&A 新たな事業展開をサポートします ( 億円 ) 1,400 1,200 1,000 800 600 400 200 0 H22 年下期 H23 年上期 成長分野産業への取組み 地域産業活性化に向けた取組み 地元経済を新たにけん引する成長分野産業を支援しています < 成長分野産業 > 海外における投資 事業展開環境 新エネルギー事業航空 宇宙産業知的財産活用事業 成長分野向け融資実行累計額 H23 年下期 H24 年上期 医療 介護関連事業 食 と 農 に関する事業地域活性化事業 H24 年下期 H25 年上期 H25 年下期 H26 年上期 H26 年下期 H27 年上期 後継者不在 = 廃業ではない 事業規模が小さくても M&A は可能 平成 26 年度の相談件数 : 302 件 平成 22 年下期 ~ 平成 27 年上期実績累計 2,041 件 1,182 億円 第 1 回あいち じもと農林漁業成長応援 食 と 農 の大商談会 6 次産業化 農商工連携から地方創生に取組み 地元 7 信金等と協力して開催 開催予定日平成 28 年 3 月 24 日 予定会場名古屋市中小企業振興会館 126 社の出展企業と73 社のバイヤーが参加 26
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 7. 法人のお客さまへの取組み (4) 中国 東南アジアへの進出サポート 国際ビジネス推進室 が 国内外一体となりお客さまをサポート 中国江蘇省に南通支店を設置 平成 28 年 1 月 26 日より深圳航空が週 2 便 ( 火 土曜日 ) 中部国際空港と南通興東空港を結ぶ直行便開設 現地の金融機関との提携や行員を各拠点に派遣 中国 拠点 提携銀行等 南通支店 上海駐在員事務所 中国銀行 交通銀行 行員派遣 タイバンコック銀行 インドネシアバンクネガラインドネシア フィリピンメトロポリタン銀行 - ベトナム ベトコム銀行 日本貿易振興機構 ( ジェトロ ) 最近の金融サポート ( ジェトロ ) 平成 27 年 5 月 米国の現地法人へクロスボーダー貸付取組み 8 月 ベトナムの現地法人へ国際協力銀行 (JBIC) と協調融資 ( 親子ローン ) の取組み 10 月 香港の現地法人へクロスボーダー貸付取組み 12 月 メトロポリタン銀行との業務提携に基づくスタンドバイ L/C 発行 インドネシア向けクロスボーダー貸付取組み ベトナム向けクロスボーダー貸付取組み 47 42 37 322 46 56 57 65 71 71 71 73 お客さまの海外進出状況推移 423 99 111 119 205 平成 24 年調査 225 698 合計 1,822 拠点 248 305 787 合計 2,356 拠点 +534 拠点 中国 ( 香港除く ) アメリカ タイ インドネシア ベトナム シンガポール 韓国 台湾 香港 フィリピン その他 平成 27 年調査中国 ( 香港除く ) +89 タイ +100 アメリカ +23 インドネシア +46 ベトナム +40 香港 +57 シンガポール +15 台湾 +25 韓国 +18 フィリピン +20 その他 +101 27
Ⅳ. 名古屋銀行の営業施策 8. 高まる女性の存在感 女性活躍推進チーム ( 愛称 : チームひまわり ) 結成 経営に女性の視点を活かすことを目的とし 商品開発や各種制度など 枠にはまらず自由な発想で取組む 施策 ポジティブ アクション宣言 ( 愛称 : 花咲く名銀プロジェクト )( 平成 27 年 4 月 ) これまでの取組みをより一層推進し 女性が個々の能力を最大限発揮できる組織を構築 平成 32 年 3 月末までの取組目標 渉外担当者に占める女性比率 20% 以上 女性行員に占める役席者( 係長以上 ) 比率 30% パートタイマー 嘱託 派遣社員からの行員転換を積極的に推進 ワークライフバランス支援風土 ワークライフバランス支援制度 キャリア開発の支援 あいち女性輝きカンパニー 認証 22 18 14 10 6 2 32 28 24 20 16 12 5.1% (29 名 ) 女性行員の渉外担当比率 % は渉外人員に占める女性行員の割合 () 内人員数は女性渉外人数 6.4% (36 名 ) 9.6% (54 名 ) 13.3% (77 名 ) 20.0% H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 H32/3 末 目標 16.1% 女性行員の役席比率 % は女性行員 ( 育児休職者を除く ) に占める女性役席の割合 () 内人員数は女性役席 ( 係長以上 ) 人数 (101 名 ) 18.6% (115 名 ) 20.1% (122 名 ) 22.0% (130 名 ) 30.0% H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 H32/3 末 目標 くるみんマーク 取得 平成 27 年 7 月に愛知県より認証 女性管理職の登用 育児 介護支援の仕組み ワークライフバランス支援制度 ( 認証ロゴマーク ) 女性の活躍に対して積極的な企業と認定されました! 平成 27 年 12 月に愛知労働局長より認定 半日有給休暇制度 育児休職期間 など ( 認証ロゴマーク ) 28
Ⅴ. 業績推移と株式 29
Ⅴ. 業績推移と株式 1. 業績推移 平成 27 年 9 月中間期決算概要 [ 単体 ] H25/3 期 H25/9 中間期 H26/3 期 H26/9 中間期 H27/3 期 ( 単位 : 億円 ) H27/9 中間期 経常収益 477 239 479 240 486 239 業務粗利益 415 203 411 198 392 193 資金利益 362 177 351 171 336 165 役務取引等利益 50 22 51 22 46 24 その他業務利益 2 4 8 4 9 3 営業経費 321 161 320 161 318 152 人件費 195 95 190 91 182 86 物件費 112 59 116 62 121 57 税金 14 6 14 7 15 8 業務純益 93 45 90 36 73 41 業務粗利益 ( 資金利益 役務取引等利益 その他業務利益ら構成される利益 ) 役務取引等利益が 1 億円増加したものの 貸出金利回りの低下により資金利益が 5 億円減少したことなどにより業務粗利益は前年同期比 5 億円の減少となりました 業務純益 ( 銀行本来の収益力を表す項目 一般企業の営業利益にあたるもの ) 業務粗利益が 4 億円減少したものの 営業経費の圧縮に努め 業務純益は前年同期比 4 億円の増加となりました 与信関連費用 ( 不良債権の処理等にかかった費用 ) 取引先の業績回復などにより 11 億円の戻り益が発生しました 当期純利益 ほぼ前年同期並みの 32 億円となりました コア業務純益 90 40 85 33 66 38 与信関連費用 16 3 2 12 29 11 株式等関係損益 1 4 5 0 1 1 経常利益 70 41 89 47 101 51 当期純利益 57 24 50 32 62 32 [ 連結 ] 当期純利益 62 27 54 34 67 35 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 - ( 百万円 ) 当期純利益の推移 5,719 6,218 5,014 3,060 1,423 H23/3 期 H24/3 期 H25/3 期 H26/3 期 H27/3 期 30
Ⅴ. 業績推移と株式 2. 預金 貸出金等計数 ( 末算 ) 預金 ( 譲渡性預金含む ) 預り資産 32,000 ( 億円 ) 31,000 30,000 29,000 29,233 29,613 30,078 31,500 4,500 ( 億円 ) 保険商品投資信託公共債外貨預金 4,042 3,771 3,834 3,908 3,889 28,000 27,949 2,500 27,000 26,000 H23/3 末 H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 500 H23/3 末 H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 貸出金 個人中小企業比率 住宅ローン 30,000 ( 億円 ) 83.4% 83.8% 85.1% 84.1% 84.1% 85.0% 7,000 ( 億円 ) 20,000 20,552 20,879 20,739 21,100 21,412 その他 80.0% 6,500 6,000 5,938 6,154 6,401 6,496 10,000 個人中小企業 75.0% 5,500 5,639 0 70.0% 5,000 H23/3 末 H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 H23/3 末 H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 31
Ⅴ. 業績推移と株式 3. 今年度の業績見通し 単体 H27/3 期 H28/3 期見通し 平成 28 年 3 月期決算見通し ( 単位 : 億円 ) 増減 業務粗利益 392 383 9 資金利益 336 322 14 役務取引等利益 46 52 6 その他業務利益 9 8 1 営業経費 318 306 12 人件費 182 173 9 物件費 121 116 5 税金 15 16 1 業務純益 73 76 3 コア業務純益 66 71 5 貸倒償却引当費用 29 15 14 株式等関係損益 1 2 1 経常利益 101 87 14 当期純利益 62 57 5 連結 当期純利益 67 59 8 主な要因 業務粗利益 383 億円 ( 前期比 9 億円 ) 預かり資産関係や法人業務の受入手数料増加により 役務取引等利益は前期比 6 億円の増加を見込むも 貸出金利回りの低下を要因とし 資金利益は前期比 9 億円の減少を見込んでいます 営業経費 306 億円 ( 前期比 4 億円 ) 人件費の減少は退職給付費用減少が要因 物件費も減価償却がピークアウトすることにより減少を見込んでいます 貸倒償却引当費用 15 億円 ( 前期比 +14 億円 ) 景気動向とお取引先企業業績の動向を勘案し貸倒償却引当費用を算定しておりますが 前期同様 戻入される予定です 日本銀行の追加金融緩和策について マイナス金利付き量的 質的金融緩和とは? 銀行が日銀に預けているお金のうち 一定額を超える部分にマイナス金利が適用されます 全金融機関が日銀に預けているお金は現在約 260 兆円で そのうち約 1 割にあたる10~30 兆円程度がマイナス金利の対象となる見通しです 個人や企業の銀行預金の金利をマイナスにするものではありません 目的は? 民間経済に資金を供給することで 景気と物価を活性化させます 海外との金利差を広げることで 円高圧力を緩和させることも狙いです 名古屋銀行の対応策は? 法人 個人を含めたお客さまの数を増加していきます 決済口座としてご利用いただくなど預金を増やしていきます 個人 零細 中小 中堅企業さま向けの融資を増やしていきます 取引密度を深め メイン銀行としてお取引いただき 収益機会を増やしていきます 32
Ⅴ. 業績推移と株式 4. 高い健全性 総自己資本比率 ( 連結 ) 格付について 単体 連結 14.00% 13.00% 12.66% 13.22% 12.59% 12.99% 12.00% 11.72% 11.00% 11.05% 12.39% 12.35% 10.00% 9.00% 8.00% 10.90% 11.49% 平成 23 年 9 月期より国際統一基準を適用 平成 25 年 3 月末よりバーゼル Ⅲ を適用 国際統一基準では 8% 以上が必要 7.00% H23/3 末 H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末 33
Ⅴ. 業績推移と株式 5. 株式 期末 中間 安定的な配当を継続的に行う平成 28 年 3 月期中間配当は 10 年ぶりに増配しました 6.5 円 6.5 円 株主配当について 6.5 円 6.5 円 3.5 円 3.5 円 3.5 円 3.5 円 3.0 円 3.0 円 3.0 円 3.0 円 名古屋銀行の株価純資産倍率 (PBR) 0.30 倍 ( 株価 :359 円 ) < 参考 > 県内金融機関のPBR 地銀 A 0.28 倍地銀 B 0.45 倍 東証 1 部全銘柄の平均 PBRは1.22 倍 名古屋銀行の配当利回り 1.95%( 株価 :359 円 ) < 参考 > 県内金融機関の配当利回り地銀 A 1.37% 地銀 B 1.83% 東証 1 部全銘柄の平均配当利回りは 1.63% 7.0 円 ( 予想 ) 3.5 円 3.5 円 H24/3 H25/3 H26/3 H27/3 H28/3 株式指標について ( 平成 28 年 2 月 9 日現在 ) - 株価純資産倍率 (PBR) - - 配当利回り - ( 予想 ) 対象となる株主さま 毎年 3 月 31 日現在で 1,000 株以上 3,000 株未満保有の株主さま 毎年 3 月 31 日現在で 3,000 株以上保有の株主さま 株主優待制度をリニューアル 平成 28 年 3 月 31 日現在の株主さまから改定 保有期間 期間の制限なし 優待内容 1 スーパー定期預金 ( 期間 1 年 金額 10 万円以上 100 万円まで ) 金利店頭提示金利 + 年 0.3% 上乗せ 2 投資信託購入手数料お申込金額の 0.3%( 上限 3,000 円 ) をキャッシュバック 3 外貨定期預金手数料 30%( 上限 3,000 円 ) をキャッシュバック 上記 1~3 のうち いずれかを選択 1 年未満同上 継続して 1 年以上 ( ) 上記 1~3 のうち いずれかの優待に加えて 地元特産品を掲載したギフトカタログより 3,000 円相当の商品を選択例えば 桂新堂 海老づくし ヤマサちくわ詰合せ 愛知みかわ豚ハムウィンナーセット など ( ) 継続して 1 年以上 保有されている株主さまとは 平成 27 年 3 月 31 日以降 毎年 3 月 31 日現在および 9 月 30 日現在の株主名簿に同一株主番号で連続して 3 回以上記録された株主さまといたします 34
Ⅵ. 社会貢献活動への取組み 35
Ⅵ. 社会貢献活動 1. 社会貢献活動 (1) 愛知県内 6 大学との連携 協力 東山動植物園との企画 愛知大学 愛知県内 6 大学と 人材育成に関わる連携協定 を締結 平成 27 年 2 月 23 日締結 ( 愛知大学は平成 25 年 11 月 29 日締結済み ) 愛知淑徳大学 中京大学 名古屋学院大学南山大学名城大学 (50 音順 ) & 名古屋銀行 問題解決型学習プログラムを実施 就業体験型プログラム : 長期有償型インターンシップ 企画体験型プログラム : 新規サービスモニター 営業体験型プログラム : 講義 & フィールドワーク 地域金融機関として地元学生の育成に関わり 将来その人材が地域経済を活性化させる担い手となる取組み 社是 地域社会の繁栄に奉仕する 東山動植物園再生プランに関する連携と協力の協定 平成 23 年 3 月 23 日締結 東山動植物園応援定期預金 の実績に応じ協力金を提供平成 27 年 100 万円 東山動植物園応援定期預金 お預けいただいたお客さまの中から抽選で 年 2 回 ( 春 秋 ) のプレゼントや特別企画動物園ツアーにご招待 名古屋銀行キッズサッカー教室 当行の創立 60 周年記念事業として平成 21 年より毎年開催 名古屋グランパスのスクールコーチによるサッカー教室と 親子ペア観戦券プレゼントを実施 名古屋銀行チャリティーコンサート 昭和 57 年より毎年開催し これまでに 34 回開催 第 28 回よりチャリティー方式とし 売上金は全額寄付 平成 27 年 11 月 18 日に第 34 回を開催し 180 万円を寄付 36
Ⅵ. 社会貢献活動 1. 社会貢献活動 (2) 堀川清掃活動 地域社会への貢献を目的に 平成 21 年より堀川護岸 宮の渡し公園の清掃ボランティア活動を実施し 毎回多くの行員が参加しております マラソンフェスティバルナゴヤ運営ボランティア 名古屋ウィメンズマラソン シティマラソンの運営ボランティアとして参加 コース誘導や給水サポートを行いました 名銀グリーン財団 昭和 50 年 3 月 当行創立 25 周年の記念事業として 名銀グリーン財団 が誕生 愛知県内の幼稚園 小 中学校への樹木寄贈をはじめ 公共施設への緑化 緑化推進事業への助成などの活動を展開しています ピンクリボン活動 お客さまの健康と生命を守る活動として乳がんの早期発見 早期治療を促す ピンクリボン活動 を行っております 平成 27 年 10 月 21 日に街頭での呼びかけを行いました 37
ご清聴ありがとうございました 名古屋銀行経営企画部広報秘書グループ TEL.(052)962-7996 FAX.(052)962-1843 URL:http://www.meigin.com/ 名古屋銀行イメージキャラクターうさぎ支店長 38
( 参考資料 ) 株価推移 株価推移 ( 平成 23 年 1 月 3 日の当行株価 日経平均を 100 としてグラフを作成 ) 250 名古屋銀行 日経平均 200 150 100 50 0 H23.1 H23.7 H24.1 H24.7 H25.1 H25.7 H26.1 H26.7 H27.1 H27.7 H28.1 39
( 参考資料 ) マイナス金利付き量的 質的金融緩和 マイナス金利付き量的 質的金融緩和の仕組み 市場における国債利回りの推移 < 金利 利回り > H28.1.28 マイナス金利発表前 H28.2.15 足許 発表前との差 無担コール翌日 0.074% 0.074% 0.000% 3ヶ月 TIBOR 0.171% 0.119% 0.052% 残存 6ヶ月 TB 0.040% 0.115% 0.075% 残存 1 年国債 0.024% 0.160% 0.136% 残存 2 年国債 0.026% 0.145% 0.119% 残存 5 年国債 0.011% 0.122% 0.133% 残存 10 年国債 0.229% 0.098% 0.131% ( 出所 : 日本銀行 2016 年 1 月 29 日 マイナス金利付き量的 質的金融緩和の導入 ( 参考 ) 本日の決定のポイント ) <3つの階層構造 > (1) 基礎残高 (+0.1% を適用 ) 2015 年 1 月 ~12 月積み期間 ( 基準期間 ) における平均残高から所要準備額に相当する残高を減じた額 (2) マクロ加算残高 (0% を適用 ) 1 所要準備額に相当する残高 2 貸出支援基金 等の残高に対応する金額 3 適宜のタイミングでマクロ加算額 ((1) の基礎残高に掛目を掛けて算出 ) を加算 (3) 政策金利残高 ( 0.1% を適用 ) 上記 (1)(2) を超過した残高 残存 20 年国債 0.934% 0.843% 0.091% ( 出所 : 日本銀行 全国銀行協会 日本経済新聞社 財務省 国債金利情報 ) H28.1.28 マイナス金利発表前 H28.2.15 足許 発表前との差 日経平均 17,041 円 16,022 円 1,019 円 H28.1.28 マイナス金利発表前 < 日経平均 > < 為替 ( 円 / 米ドル )> H28.2.15 足許 発表前との差 円 ドル相場 118 円 81 銭 114 円 57 銭 4 円 24 銭 ( 円高 ) ( 円 / ドル相場は当日終値 ) 40
( 参考資料 ) 用語集 1 該当ページ用語意味 14 BPR Business Process Re-engineering( ビジネス プロセス リ エンジニアリング ) の略 お客さま目線で業務を再構築し 経費削減に依存せず収益増強をしていく成長戦略 26 事業承継会社の経営者が 経営者としての地位や株式 不動産などの資産を後継者に引き継ぐこと 26 M&A 企業の買収 合併を指す 30 経常収益銀行の営業活動によって経常的に発生する収益 30 業務粗利益 30 資金利益 30 役務取引等利益 30 業務純益 業務粗利益は 資金運用収支 役務取引等収支 特定取引収支 その他業務収支の 4 つの収支から構成される利益 資金利益とは 銀行業における収益の一つで 貸付等による資金の提供に伴う収益から預金等による資金の調達費用を差し引いたもの 役務取引等利益とは 銀行業における収益の一つで 金融サービスの提供による手数料収益から サービス提供に係る直接的な費用を差し引いたもの 業務純益とは 銀行業における営業利益に該当する利益概念 業務粗利益から 臨時的経費を除く経費と一般貸倒引当金繰入額を控除した利益で 銀行本来の業務の成果から得られた収益を意味する 41
( 参考資料 ) 用語集 2 該当ページ用語意味 30 コア業務純益 30 与信関連費用 貸出業務など金融機関の本来の収益力をあらわす 本業のもうけを示す営業利益にあたる業務純益から 国債の売買など一時的な変動要因をのぞいたもの 不良債権の処理等にかかった費用のことで 一般貸倒引当金や個別貸倒引当金等の合計 一般貸倒引当金 債権に対して過去の一定期間における貸倒実績率に基づき引当したもの 個別貸倒引当金 個別の貸出金などについて回収不能と見込まれる一定の事実が発生した場合などに その将来の損失に備えるため引当したもの 30 株式等関係損益株式等売却益から株式等売却損と株式等償却額を差し引きしたもの 31 預り資産金融機関が顧客から預託を受けた 株式 債券 投資信託 保険商品などの資産のこと 33 総自己資本比率 33 バーゼルⅢ 33 格付 37 ピンクリボン 銀行の健全性を示す重要な指標のひとつ 国際統一基準行 ( 海外に営業拠点を有する銀行 ) は 現在 8% 以上の維持が求められている 国際的に業務を展開している銀行の健全性を維持するための新たな自己資本規制のこと 2012 年度末より段階的に導入され 2019 年から全面的に適用となる予定 格付会社が 経営陣とのミーティング 財務分析 業界分析などを行い 企業 政府などの信用力をある一定の基準に基づいて A+ BBB などの記号や数字を用いて表示した等級で評価する ピンクリボン (Pink ribbon) とは 乳がんの正しい知識を広め 乳がん検診の早期受診を推進することなどを目的として行われる世界規模の啓発キャンペーン 42
MEMO 43