無配当外貨建個人年金保険 ( 積立利率変動型 ) マニュライフ生命について マニュライフ生命は 主にアジア カナダ 米国を中心に事業を展開しているカナダに本拠を置く大手金融サービスグループ マニュライフのグループ企業です マニュライフ生命は お客様の変化するニーズにお応えする先進的な商品 サービスのご提供と 高度な専門性を備えた販売チャネルの多様化ならびに強化をさらに積極的に進めております マニュライフ生命の営業網は全国に拡大中 当社独自の販売方法 プランライト に基づいた コンサルティングセールスに取り組んでおります 被災地の復興支援他 病気と闘う子ども達の療養環境改善支援やチャリティーイベントの協賛など 積極的に社会貢献活動に取り組んでいます マニュライフ本社 こだわり個人年金 ( 外貨建 ) をご契約いただいているお客様は メディカルリリーフ をご利用いただけます メディカルソムリエメディカルほっとコール 24 各専門分野を代表する医師 ( 総合相談医 ) との面談により 医師 看護師などの相談スタッフが 年中無休 24 時間常勤治療方法等に関する意見 ( セカンドオピニオン ) をもらう態勢で 健康 医療 介護 育児 メンタルヘルスなどに関することができます また 総合相談医の判断により 優秀ご相談を電話でお受けいたします ご本人はもちろん 専門臨床医が紹介されます ご家族に関する相談も承ります より豊かな未来のために メディカルリリーフ は マニュライフ生命保険株式会社の業務提携先であるティーペック株式会社が提供します なお サービス内容は予告なく変更 中止する場合があります 国外の相談および国外からの相談等はお受けできません ご利用者の状況または相談内容により 相談の制限 停止をさせていただく場合があります 医療過誤 裁判係争中の問題および交通事故に起因する傷病に関するご相談はお受けできません サービス利用の結果についてマニュライフ生命保険株式会社は責任を負いかねます ご利用に際してティーペック株式会社が取得した個人情報は 利用対象者確認の目的においてマニュライフ生命保険株式会社に提供することがありますが サービス提供以外の目的で使用されることはありません また ご本人の同意なく個人情報を第三者に提供することはありません その他にもご利用に際し諸条件があります 動画で こだわり個人年金 ( 外貨建 ) 開発者のメッセージをご覧いただけます スマートフォン 携帯電話 タブレットなどで右のQRコードを読み取り 動画掲載ページにアクセスしてください 一部の携帯電話では再生できない場合があります マニュライフ生命のホームページからご覧いただくこともできます ご契約のご検討 お申込みに際してはこの商品パンフレットのほか 設計書 契約締結前交付書面 ( 契約概要 / 注意喚起情報 ) ご契約のしおり / 約款 を必ずご確認ください 弊社の担当者 ( 生命保険募集人 ) は お客様と弊社の保険契約締結の媒介を行う者で 保険契約締結の代理権はありません したがいまして 保険契約は お客様からの保険契約のお申込みに対して弊社が承諾したときに有効に成立します なお お客様が生命保険募集人の権限等に関しまして 確認をご希望される際には ご遠慮なく下記のマニュライフ生命コールセンターまでご連絡ください 商品パンフレット 担当は 163-1430 東京都新宿区西新宿 3-20-2 東京オペラシティタワー 30 階 コールセンター 0120-063-730 受付時間 / 月 ~ 金 9:00~17:00 ( 祝日 12/30~1/3 を除く ) www.manulife.co.jp 2015 年 7 月作成 ( 登 ) マニュライフ ( 営統 )15-10978(27.6.18)196631 2015 年 7 月
より豊かな未来のために外貨も活用してしっかり資産を築く 低金利が長期化する日本に比べて 海外の金利は相対的に高水準で推移してきました こだわり個人年金( 外貨建 ) は 米ドル または 豪ドル を契約通貨とし 契約通貨を発行する国の市場金利を指標として運用する個人年金保険です 低金利の状態が長期化する日本に比べれば アメリカやオーストラリアの金利は相対的に高水準で推移してきました 各国の実際の長期金利の推移は P6 をご覧ください 海外の金利を活用して資産を築くことも選択肢のひとつです 米ドル または 豪ドル で運用する外貨建の個人年金保険です 毎月一定額を円でお払い込みいただき 外貨で運用します 一定期間運用した後 その運用成果を年金でお受け取りいただけます 積立利率は毎月更改されます なお 積立利率には最低保証積立利率 ( 年 1.5%) が設定されており これを下回ることはありません 資産形成のために 月々一定額のお金を積み立てていく場合 運用する利率 ( 積立利率 ) によって 築かれる資産の金額が大きく変わってきます その差は 積立期間が長くなるほど大きくなっていきます 将来に向けて資産を築くとき 海外の金利を活用することも選択肢のひとつなのではないでしょうか くわしくは P7 をご覧ください 資産全体をまもるために 資産の一部を 外貨建 で持つことを検討してみませんか 資産の価値は外国為替市場の影響を受けます 例えば円安が進み輸入品の価格が上昇すると 保有する資産が円だけであっても相対的に資産価値に影響がでてきます 資産の一部を外貨で持っていると 円の資産価値が低下しても 相対的に外貨の資産価値が上がります 資産の一部に外貨を取り入れると 為替の変動に対応して資産価値の減少を抑える効果が期待できます 外国為替市場が 円安 に振れた場合のイメージ 外国為替市場が 円高 に振れた場合のイメージ 円建資産 外貨建資産 円建資産 外貨建資産 円建資産の実質的な価値が下がる 外貨建資産の円換算価格が上がる 円建資産の実質的な価値が上がる 外貨建資産の円換算価格が下がる ❶ ❷
外貨 を活用して 安定 柔軟 な資産づくりをめざす個人年金保険です こだわり ❶ 外貨 積立金は外貨で運用 海外の金利を活用した運用成果が期待できます くわしくは P5 をご覧ください こだわり ❷ 安定 積立利率を毎月更改 金利の変動に対応して積立利率もゆるやかに連動します くわしくは P7 をご覧ください こだわり ❸ 柔軟 ご契約後も柔軟に対応 相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更できます くわしくは P11~12 をご覧ください この保険は 毎月お払い込みいただく保険料円払込額 * を 所定の為替レートでご契約時に選択した通貨 ( 契約通貨 ) に換算した金額を保険料とし 契約通貨に応じた積立利率で年金支払開始日前まで毎月積立利率を更改しながら積み立て 年金支払開始日以後に毎年一定額の年金をお支払いする生命保険です * 保険料円払込額 : 毎月 円でお払い込みいただく保険料相当額のことをいいます なし この商品は告知なしでお申し込みいただけます ご契約日 イメージ図 確定年金 (5 年 ) の場合 お払い込みいただいた保険料相当額を年 0.05% で複利計算して得た金額 積立金 外貨建の払込保険料額 米ドルまたは 保険料円払込額 ( 毎月一定 ) 保険料払込期間 ( 積立利率は毎月更改 ) 解約返戻金 死亡給付金 豪ドル 円 年金原資(外貨建) 保険料払込期間満了 年金について 年金支払開始日 ( 保険料払込期間満了日の翌日 ) 年金保険料払込期間満了後 年金をお受け取りいただけます 年金の種類は 確定年金 (5 年または10 年 ) または 保証期間付終身年金 (10 年 ) です 年金の受取方法は4 種類からお選びいただけます 年金年金 年金くわしくは P13~14 をご覧ください 図は保険料円払込額の減額 払込停止 解約などがなかった場合のイメージです 将来の年金額 解約返戻金額などを保証するものではありません 年金告知 p o i n t p o i n t お払い込みは一定額の 円 で月々 1 万円から 個人年金保険料控除の対 象となります! ご注意 お払い込みいただく金額は 一定額の 円 で確定しているので 毎月の円でのお払込額が増減することはありません くわしくは P5 をご覧ください お払い込みいただいた保険料は 個人年金保険料税制適格特約 を付加し 所定の要件を満たせば 個人年金保険料控除 の対象となります くわしくは P17 をご覧ください この保険にはリスクがありますこの保険は外貨で運用するため為替相場の変動による影響を受けます したがって お支払い時点の為替相場で円換算した年金の支払総額や死亡給付金額などが お払い込みいただいた保険料円払込額の総額を下回ることがあり 損失が生じるおそれがあります 為替相場の変動に伴うリスクは 契約者または受取人が負います なお 為替相場の変動がなかった場合でも 為替手数料分のご負担が生じます ❸ ❹
金利(%( 年 / 月 ) こだわり ❶ 外貨 積立金は外貨で運用 海外の金利を活用した運用成果が期待できます ご契約時に契約通貨を 米ドル または 豪ドル のいずれかからお選びいただきます こだわり個人年金 ( 外貨建 ) にかかる積立金の運用や年金 死亡給付金などのお支払いなどは 契約通貨で行ないます 契約通貨は 米ドルまたは豪ドルのいずれかとなります ご契約後に契約通貨を変更することはできません 契約通貨 米ドル または 豪ドル 契約通貨で 米ドル をお選びいただいた場合はアメリカの市場金利 豪ドル をお選びいただいた場合はオーストラリアの市場金利を指標として マニュライフ生命が設定する 基準積立利率 * に基づいて積立利率が設定され積立金を運用します * 基準積立利率は 契約通貨に対応する指標金利のマニュライフ生命の定める期間における平均値に -1.0% から 1.5% を増減させた範囲内でマニュライフ生命が定めた利率となります 参考 : 過去の長期金利の推移について 資産を築いていくうえで 金利 は重要な要素のひとつです アメリカやオーストラリアは 日本と比較して相対的に高水準で推移してきました 日本 アメリカ オーストラリアの長期金利推移 )14.0 将来の各国の金利を保証 予測するものではありません 12.0 10.0 8.0 オーストラリア 6.0 4.0 アメリカ 2.0 日本 0 1990/4 1995/4 2000/4 2005/4 2010/4 2015/3 [ 出典 ]Bloombergの1990 年 4 月 ~2015 年 3 月のデータを基にマニュライフ生命が作成 積立利率については P7~8 をご覧ください Column ドルコスト平均法について 保険料の払込通貨は 円 です 一定額 ( 月々 1 万円から ) を毎月お払い込みいただきます 為替レートは 為替相場の変動に応じて常に変化しており それが外貨建て商品を購入する際のリスクのひとつとなっています このリスクを軽減するための方法のひとつが ドルコスト平均法 です 一定額の外貨 ではなく 一定額の円 で外貨を継続購入することで 外貨が安いときに多く購入し 外貨が高いときには少なく購入する というメカニズムが働き 為替変動の影響を軽減することが期待できます こだわり個人年金( 外貨建 ) の契約通貨は外貨となりますが 保険料の払込通貨は 円 です お客さまは毎月コツコツ一定額の保険料相当額 ( 最低 1 万円 ) を 円 でお払い込みいただきます お払い込みいただいた保険料円払込額は お払い込みの際に適用される換算基準日の為替レートで契約通貨建の保険料 ( 外貨 ) に換算します 月々一定額の 円 で払い込み 毎月為替レートで外貨に換算するしくみにより ドルコスト平均法 の効果が期待できます 契約通貨に換算する際の為替レートは マニュライフ生命が定めます くわしくはP15をご覧ください 例 ドルコスト平均法 毎回 ずつ購入した場合 130 円 125 円 120 円 115 円額110 円 1 米ドルの購入額 130 円1米ドルの購入円 米ドル 120 円 110 円 109.09 米ドル 125 円 96 米ドル 115 円 1 回目 2 回目 3 回目 4 回目 5 回目 120 円 110 円 125 円 115 円 130 円合計 104.35 米ドル 92.31 米ドル 数値は 実際の為替の動きとは関係がありません 数値は 小数第 3 位を四捨五入して表示しています 60,000 円 501.75 米ドル 平均購入価格 1 米ドル 119.58 円 ドルコスト平均法 については次ページをご覧ください 毎回 ずつ購入した場合 円 米ドル 11,000 円 12,500 円 11,500 円 13,000 円 60,000 円 500 米ドル 1 米ドル 120 円 ❺ ❻
こだわり ❷ 安定 積立利率を毎月更改 金利の変動に対応して積立利率もゆるやかに連動します 積立利率は 市場動向に沿って 毎月ゆるやかに連動するしくみとなっています こだわり個人年金( 外貨建 ) の積立利率は 市場金利の上昇 下落に対して ゆるやかに上昇 下落するしくみとなっています ご契約時の積立利率が保険料払込期間にわたって固定されることはありません くわしくは 次ページをご覧ください 利率が運用開始時に固定される場合 金利の高低のタイミングを見計らって 運用開始の時期を判断することが大切です こだわり個人年金 ( 外貨建 ) の積立利率は ご契約日が金利の上昇局面 下落局面のいずれの場合であっても 保険料払込期間中にわたって市場金利の動向の影響を緩和して反映します 最低保証積立利率が設定されています Column こだわり個人年金( 外貨建 ) は 積立利率が最低保証積立利率を下回ることはありません 最低保証積立利率は 米ドル 豪ドル とも 年 1.5% です お金をふやすポイントは 金利 と 時間 を味方につけることです ( 例 ) 毎月 1 万円ずつ次のパターンで積み立て運用した場合の累計額の推移 ( 万円 ) 1,000 800 年利 2.31% で複利運用した場合年利 0.45% で複利運用した場合積み立てた金額 40 年目の差約 250 万円 お金をふやすために重要なことは高い利率で運用すること 次に 長期の運用期間を確保することです 30 年目の差約 130 万円 つまり 金利と時間を味方につけること です そのためにも 高い金利が見込める 600 マーケットで できるだけ早く運用をスタート 20 年目の差 しましょう 約 50 万円 400 表示の年利 2.31% 0.45% は それぞれ平成 15 年目の差 27 年 5 月 12 日時点の 金利スワップレート約 25 万円 10 年物米ドル- 米ドル買値 と 日本 10 年物 国債利回り です 200 図は例示目的のシミュレーションであり 将来の 運用成果を保証するものではありません 高い利率で時間をかけることがポイント また 税金や取引にかかる手数料などは考慮 0 していません 0 5 10 15 20 25 30 35 40( 年数 ) こだわり個人年金 ( 外貨建 ) の積立利率の設定方法 積立利率は 市場金利の動向によって毎月更改されます 積立利率は マニュライフ生命が毎月設定する 基準積立利率 にもとづいて設定されます ご契約日における積立利率は ご契約日における基準積立利率と同じです ( 積立利率は年 1.5% が最低保証されます ) ご契約後の月単位の契約応当日における積立利率は ご契約日から月単位の契約応当日までの各基準積立利率を平均した利率となります 積立利率の設定例 [8 月の基準積立利率 :2.00% 9 月の基準積立利率 :2.50% 10 月 11 月の基準積立利率 :3.00%] の場合 ご契約日 8 月 1 日 9 月 1 日 10 月 1 日 11 月 1 日 各ご契約に適用される毎月の積立利率 ( ご契約日が左記の場合 ) 8 月 9 月 10 月 11 月 2.00% 2.25% 2.50% 2.63% (A) ( A+B ) 2 (A+B+C) 3 (A+B+C+D) 4 2.50% 2.75% 2.83% (B) ( B+C ) 2 (B+C+D) 3 3.00% 3.00% (C) ( C+D ) 2 3.00% (D) 各基準積立利率を平均した積立利率は 小数第 3 位を四捨五入します ご契約日から 120か月超となった場合の積立利率は 当月を含めて直近 120か月の基準積立利率の平均とします 基準積立利率と積立利率の推移イメージ 基準積立利率 率(%積立利率)1.5 最低保証積立利率 : 年 1.5% 0 ご契約日保険料払込期間ではありません 利 図は基準積立利率と積立利率の推移をイメージしたもので 将来の基準積立利率 積立利率の推移を保証 予測するもの 適用される積立利率などは マニュライフ生命ホームページでご確認いただけます ❼ ❽
! ご注意 下記のシミュレーションは 過去の指標金利および為替相場の数値をもとに次のシミュレーション内容により運用を行ったと仮定して事後的に検証して作成されたものです 同前提予測す 条件および試算方法で実際に運用した場合の運用成果および こだわり個人年金 ( 外貨建 ) の実際の運用成果を保証 るものではありません 将来においても同様の数値および推移を示すことを保証 予測するものではありません 参考 前提条件 600 万円 500 万円 400 万円 300 万円 200 万円 100 万円 積立開始日 (1990 年 5 月 1 日 ) A B C D 運用シミュレーション 円で毎月払い込んだ累計額 ( 円 ) 毎月の円での払い込みを米ドルに換算した累計額 ( 米ドル ) 積立金額 ( 米ドル ) 積立金 ( 米ドル ) の返戻率 (C B) C を円に換算した額 ( 円 ) 積立金 ( 円換算 ) の返戻率 (D A) 試算方法 A 円で毎月払い込んだ累計額 ( 円 ) です 本シミュレーションでは毎月 1 万円ずつ25 年間 (300か月) 払い込んだと仮定して試算しています B 毎月の円での払込額を毎月の円での払込日に米ドルに換算した額の累計金額です 毎月の円から米ドルへの換算の際 円での払込日の属する月の前月末の為替相場 ( 米ドル / 円 ) の TTM+50 銭を為替レートとして適用し算出しています B D C を円に換算した額 ( 円 ) A 積立期間 (25 年 ) 15 年経過 (2005 年 5 月 1 日 ) 円で毎月払い込んだ累計額 ( 円 ) 毎月の円での払い込みを米ドル換算した累計額 ( 米ドル ) C 過去 25 年間の実際の指標金利 ( 月次 ) と為替相場の数 毎月 次の前提条件にもとづき円で払い込み それを毎月米ドルに換算して 25 年間積み立て 運用した月次シ 属性 / 男性 40 歳 ( 積立開始時 ) 毎月の円での払込額 /1 万円 毎月の円での払込日 /1 日 運用通貨 / 米ドル シミュレーション対象期間 /1990 年 5 月 1 日 ~2015 年 5 月 1 日 積立期間 /1990 年 5 月 1 日 ~2015 年 4 月 30 日 積立期間における円払込累計額 /300 万円 180 万円 15,532.24 米ドル 24,094.49 米ドル 155.12% 2,538,114 円 141.00% 20 年経過 (2010 年 5 月 1 日 ) 約 642 万円 300 万円 約 27,783 米ドル 積立金額 C ( 米ドル ) 240 万円 21,149.03 米ドル 37,758.78 米ドル 178.53% 3,552,346 円 148.01% 積立金額 ( 米ドル ) は 積立期間中 毎月の円でのお払い込みおよび米ドルに換算して 充当する過程で 諸経費 (P15 こだわり個人年金 ( 外貨建 ) の保険関係費と同一 ) がか 仮定し 指標金利をベースに算出した運用のための積立利率を適用して試算しています 本シミュレーションの積立利率には [ グラフ ❶] の指標金利をベースに算出した運用のた 利率を適用して試算しています また ここでは取引にかかる税金などは考慮してい D C を各積立年月数ごとに毎月 1 日に円に換算した金額です 米ドルから円への換米ドルの TTM-1 銭を為替レートとして適用し 算出しています 運用成果 ( 米ドル建 ) 約 53,502 米ドル 2015 年 5 月 1 日現在 約 642 万円 25 年経過 (2015 年 5 月 1 日 ) 15 年経過時 20 年経過時 25 年経過時 300 27,783. 53,502. 192. 6,427, 214. 値 ( 月次 ) を元に試算 ミュレーション 万円 85 米ドル 17 米ドル 56% 751 円 25% 積立金に かったと めの積立 ません 算の際 下のグラフは 積立期間中の月次 ( 毎月 1 日時点 ) の数値を反映して作成しています 6 万米ドル 5 万米ドル 4 万米ドル 3 万米ドル 2 万米ドル 1 万米ドル 金額および返戻率の端数は 小数第 3 位を切り捨てて表示しています B および D の換算に適用した為替レートは 過去の為替相場 ( 米ドル / 円のTTM * ) の数値をもとに試算しています 過去の金利の変化は? 下の [ グラフ ❶] は 過去 25 年間の 金利スワップレート 10 年物米ドル - 米ドル 買値 ( 以下 指標金利といいます ) の動きと 指標金利をベースに算出した運用の ための積立利率 * を示しています * 算出方法は P8 こだわり個人年金( 外貨建 ) の積立利率の設定方法 と同一です 利率(%))[ グラフ❶] 過去 25 年間の実際の指標金利の推移 ( 月次 ) と試算した積立利率 0 12 10 指標金利をベースに算出した運用のための積立利率 8 6 4 指標金利 2 1995 2000 2005 2010 2015( 年 ) (1990 年 1 月末 ) (2015 年 2 月末 ) 金利が上昇した場合は? もし上昇傾向になった場合はどうなるのか? ということをシミュレーションしたのが [ グラフ❷] です 金利の上昇を想定するために [ グラフ❶] の指標金利を左右 反転して配置しています [ グラフ❷] は実際の金利の推移を示したものではありません [ グラフ❷] 金利が上昇した場合の利率の推移 ( 月次 ) 利率12 (%10 8 指標金利 ( グラフ1 を反転させた場合 ) 6 )120 1990 4 上記の指標金利をベースに算出した 2 運用のための積立利率 0 運用開始 5 年後 10 年後 15 年後 20 年後 25 年後 過去の為替相場の動きは? 過去 25 年間の為替相場 ( 米ドル / 円のTTM * ) を示したものが下の [ グラフ❸] です [ グラフ❸] 過去 25 年間の為替相場 ( 米ドル / 円のTTM) 180 160 140 1 米ドル 100 80 60 1990 1995 2000 2005 2010 2015( 年 ) (1990 年 1 月 ) (2015 年 2 月 ) 為替レートは毎月末日の値を表示しています 為替相場(円[ 出典 : グラフ1~3]Bloombergのデータを基にマニュライフ生命が作成 *TTM とは 対顧客電信売買相場の仲値です
こだわり ❸ 柔軟 ご契約後も柔軟に対応 相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更できます 保険料払込期間中には 為替相場の変動やライフステージの変化 家計の状況変化などさまざまな事態も想定されます こだわり個人年金( 外貨建 ) では ご契約後の状況変化に応じて ご契約内容を変更しながら 無理なくお払い込みのうえ 年金支払開始を迎えられるよう 以下のようなご契約内容変更の選択肢をご用意しています イメージ図 保険料払込期間を通じて 保険料 ( 保険料円払込額 ) をお払い込みいただいた場合 ( 保険料円払込額の減額 払込停止 解約などがなかった場合 ) ご契約日 保険料払込期間 積立金 保険料払込期間満了 確定年金 (5 年 ) の場合 外貨建保険料は表示していません A 保険料円払込額の減額 B 保険料円払込額の払込停止 再開 C 保険料払込期間中に 一定の範囲内で保険料円払込額を減額することができます 増額のお取り扱いはありません 減額しなかった場合と比較して 積立金額 年金原資は少なくなります イメージ図 独身女性がご契約してからさまざまな変化に応じてご契約内容を変更する一例 時間を味方につけたいから 今からスタート 頑張って毎月 3 万円 * 積立開始 保険料払込期間中に 保険料円払込額の払込停止や再開ができます [ 払込停止の条件 ] 1ご契約日からその日を含めて120か月 (10 年 ) を経過していること かつその期間の保険料円払込額が払い込まれていること 2 保険料一括払 前納期間中ではないこと 払込停止しなかった場合と比較して 積立金額 年金原資は少なくなります 結婚後 出産 2 万円 * に減額して家計の負担を軽減 積立金 子供が高校入学 塾の費用もあるし払込を一旦ストップ 保険料払込期間の延長 保険料払込期間を延長し 保険料円払込額を継続して払い込むことで年金原資をさらに大きくすることができます [ 保険料払込期間の延長の条件 ] 次の条件を満たせば 何回でも延長することができます 1 延長期間が1~5 年 (1 年単位 ) であること 2 延長後の年金支払開始日における被保険者の年齢が80 歳以下であること 子供が大学卒業して子育てが一段落 払込を再開 円高なので保険料払込期間を延長 円安を期待して受け取りを先延ばし [ 延長期間中の年金受取の繰り延べ ] 保険料円払込額の払い込みを停止したまま 年金受取を先に延ばすこともできます ご契約日 A 減額 B 払込停止払込再開 C 保険料払込期間の延長 保険料払込期間満了 年金原資(外貨建) 年金支払開始日 年金原資(外貨建) * 月払保険料円払込額 図はイメージであり すべてのお客さまに当てはまるものではありません 外貨建保険料は表示していません 確定年金 (5 年 ) の場合
年金について 年金の種類 年金の受取方法 1 保証期間付終身年金 (10 年 ) 1 被保険者が生存中の間 一生涯にわたって年金をお受け取りいただけます 保証期間中に被保険者が亡くなられた場合には 保証期間中のまだお支払いしていない年金の現価を一括してお支払いします ( 死亡一時金 ) 外貨建の年金で受け取る 以下は確定年金 (10 年 ) での受取例です 保証期間 (10 年 ) ( 終身 ) 一生涯 2 外貨建の年金を毎年円に換算して受け取る ( 円支払特約 C 型を付加 ) 2 確定年金 (5 年または 10 年 ) 5 年または 10 年 年金をお受け取りいただけます 年金支払開始日以後 年金をお受け取りのたびに為替相場の変動 ( 増減 ) の影響を受けます 円支払特約 C 型を解約し 外貨建の年金受け取りに戻すこともできます 中に被保険者が亡くなられた場合には 中のまだお支払いしていない年金の 現価を一括してお支払いします ( 死亡一時金 ) 5 年 (5 年 ) 3 年金原資を円に換算して円で年金を受け取る ( 円建年金移行特約 C 型を付加 ) 10 年 年金支払開始時に 年金原資を円に換算する際 為替相場の影響を受けます 円に換算後は 為替相場の変動 ( 増減 ) の影響を受けません 円建年金への移行後は 外貨建の年金へ戻すことはできません (10 年 ) 年金支払開始日前に限り ご契約時にお選びいただいた年金の種類 を変更することができます 個人年金保険料税制適格特約 を付加した場合 年金の種類等の変更の際 一部制限を受けることがあります 死亡一時金にかえて 年金受取人は次のとおり年金の継続支払を請求することができます [ 保証期間付終身年金 ] 保証期間の残存期間中の年金支払日に年金をお支払いし 保証期間が満了した時にご契約は消滅します [ 確定年金 ] 中の年金支払日に年金をお支払いし が満了した時にご契約は消滅します! 年金額は 年金支払開始時点の基礎率など ( 予定利率など ) に基づき計算されます したがって 年金額は年金支払開始日まで確定しません ご注意 4 年金を一括して受け取る 中 * の将来の年金のお支払いにかえて 年金の一括支払を請求することができます * 保証期間付終身年金 (10 年 ) の場合は 保証期間中 上記 1 の中に外貨で 上記 2 または 3 の中に円で まとめて受け取る 一括受取について くわしくは ご契約のしおり / 約款 をご覧ください
商品について! ご注意 この保険にかかる費用は次のとおりです この保険には 保険関係費がかかります そのほか 解約時に解約控除 中には 年金管理費がかかります また 外貨のお取り扱いによる費用がかかる場合があります 各種お取り扱い 年金の種類と 年金の種類保証期間付終身年金確定年金 終身 ( 保証期間 10 年 ) 5 年または 10 年 保険関係費 お払い込みいただいた保険料のうち その一部は保険契約の締結 維持に係る費用に充てられ それらを除いた金額が運用されます また ご契約後も定期的に保険契約の締結 維持 死亡保障に係る費用などが控除されます 保険関係費は 契約年齢 性別などによって異なるため 一律には記載できません 解約時にご負担いただく費用 項目 解約控除 積立金額 36% (1- 経過月数 /120) 費用 解約時に積立金から控除します 保険料払込期間契約年齢範囲年金支払開始年齢 保険料払込期間 20 年 25 年 30 年 55 歳満了 60 歳満了 65 歳満了 70 歳満了 75 歳満了 保証期間付終身年金 確定年金 契約年齢 年金支払開始年齢 契約年齢 年金支払開始年齢 30~55 歳 0~55 歳 20~75 歳 25~50 歳 50~75 歳 0~50 歳 25~75 歳 20~45 歳 0~45 歳 30~75 歳 20~40 歳 55 歳 20~40 歳 55 歳 20~45 歳 60 歳 20~45 歳 60 歳 25~50 歳 65 歳 25~50 歳 65 歳 30~55 歳 70 歳 30~55 歳 70 歳 35~60 歳 75 歳 35~60 歳 75 歳 中にご負担いただく費用 項目 費用 保険料円払込額の範囲 取扱単位 最低保険料円払込額 最高保険料円払込額 取扱単位 10,000 円 400,000 円 マニュライフ生命の保険商品の加入状況により異なります 1,000 円 年金管理費年金支払の管理にかかる費用 ( ) 責任準備金額に 0.4% を乗じた金額 年金支払日に責任準備金から控除します 保険料の払込方法 ( 回数 ) 月払 外貨のお取り扱いによりご負担いただく費用 年金や死亡給付金などを外貨でお受取りの際には 金融機関により手数料 ( リフティングチャージなど ) をご負担いただく場合があります ( くわしくは取扱金融機関にご確認ください ) 次の場合 下表の為替レートと対顧客電信売買相場の仲値 (TTM) * との差額は 為替手数料として通貨交換時にご負担いただきます 1 保険料円入金特約 C 型 を付加し 保険料円払込額をお払い込みいただく場合 2 円支払特約 C 型 を付加し 年金などを円でお支払いする場合 3 円建年金移行特約 C 型 を付加し 円建年金への移行に際して 年金原資額を円に換算する場合 * 対顧客電信売買相場の仲値 (TTM) は マニュライフ生命が指標として指定する金融機関が公示する値とします 項目 契約通貨米ドル豪ドル 1 保険料円入金特約 C 型 の為替レート 契約通貨のTTM+50 銭 保険料円払込額の一括払または前納 登録制一括払 一括払プラン 前納プラン 半年払プラン年払プラン 毎回 6 か月分ずつ保険料円払込額をお払い込みいただきます 毎回 12 か月分ずつ保険料円払込額をお払い込みいただきます 2~12 か月分の保険料円払込額をまとめてお払い込みいただきます 半年払プラン 年払プラン 一括払プランの場合 お払い込みいただいた保険料円払込額をマニュライフ生命がお預かりし 毎月の契約応当日が到来するたびに 外貨建の保険料に換算して充当します ご解約などにより保険料のお払い込みを要しなくなったとき まだ充当していない保険料円払込額が残っていた場合には 残額を契約者に払い戻します 2~40 年分の保険料円払込額をまとめてお払い込みいただきます マニュライフ生命所定の利率で保険料円払込額の割り引きがあります 月単位の契約応当日が到来するたびに保険料円払込額をもとに外貨建の保険料を計算し充当します 保険料円払込額のお払い込みを要しなくなった場合や保険料前納期間が満了した時に 前納された保険料円払込額の残額があれば払い戻します 年金支払開始日が到来したご契約に前納された保険料円払込額の残額があるときは 年金支払開始日の前日を換算基準日として その日の所定の為替レー卜を用いて計算した外貨建の金額を年金原資に充当します ただし 円建年金移行特約 C 型 が付加された場合は 契約通貨への換算を行なわずに円のまま年金原資に充当します 2 3 円支払特約 C 型 の為替レート 円建年金移行特約 C 型 の為替レート 契約通貨の TTM-1 銭 契約通貨の TTM-1 銭 契約通貨の TTM-3 銭 契約通貨の TTM-3 銭 保険料の払込方法 ( 経路 ) 口座振替扱 クレジットカード扱 団体扱 平成 27 年 7 月現在 外貨のお取り扱いによりご負担いただく費用は 将来変更されることがあります 年金受取人 契約者または被保険者 告知 告知していただく事項はありません
商品について 米ドル特約 C 型 豪ドル特約 C 型 ご契約時に契約通貨として米ドルまたは豪ドルのいずれかを選択するために付加する特約です 年金 死亡給付金などのお支払いは選択された契約通貨で行ないます 被保険者が死亡された場合の保障内容 年金支払開始日前 主な特約 保険料円入金特約 C 型 円建年金移行特約 C 型 円支払特約 C 型 保険料を円でお払い込みいただける特約です 保険料円払込額を定める場合の特則 を適用したこの特約が ご契約時にあらかじめ付加されています 年金支払開始時に 外貨建の年金原資を円に換算して円建年金へ移行することができる特約です 円建の年金額が 5 万円未満となる場合は この特約は付加されなかったものとして取り扱います 外貨建の年金 死亡給付金などを円に換算してお支払いする特約です 支払内容 死亡給付金 支払額受取人支払事由 被保険者が死亡された日の直後に到来する月単位の契約応当日の前日までの経過年月数をもとに計算した次のいずれか大きい額 (1) 積立金額 (2) 払い込まれた保険料相当額を年 0.05% で複利計算して得た金額 死亡給付金受取人 被保険者が年金支払開始日前に死亡されたとき 契約者配当金 クーリング オフ制度 個人年金保険料税制適格特約 配当金はありません お払い込みいただく保険料 ( 保険料円払込額 ) が所得税法に定める 個人年金保険料 に該当して 所得控除の適用を受けられます 申込日または第 1 回保険料相当額 ( 初回保険料円払込額相当額 ) の払込日 * のいずれか遅い日からその日を含めて 8 日以内であれば 書面によるお申し出によりお申し込みの撤回またはご契約の解除ができます この場合 お払い込みいただいた金額をお返しいたします * クレジットカードによるお払い込みの場合は マニュライフ生命でクレジットカードの有効性等の確認ができた日とします 契約者が法人の場合などは ご契約のお申し込みの撤回やご契約の解除はできません 個人年金保険料税制適格特約 を付加すると 個人年金保険料控除 を活用することができます 個人年金保険料控除とは 個人年金保険料控除とは 1 年間に個人年金保険の保険料として支払った金額のうち一定額を所得から差し引くことができる制度で 所得税や住民税の負担を軽減する効果があります 個人年金保険料控除が適用される条件 個人年金保険料控除の適用を受けるには以下の条件をすべて満たす必要があります 1 年金受取人はご契約者またはその配偶者のいずれかであること 2 年金受取人は被保険者と同一人であること 3 保険料払込期間が10 年以上であること 4 確定年金の場合 年金支払開始日における被保険者の年齢が60 歳以上かつが 10 年以上であること! ご注意 個人年金保険料控除について くわしくは 下記 個人年金保険料控除について をご覧ください 個人年金保険料税制適格特約 個人年金保険料税制適格特約 を付加しない場合 所定の条件を満たすときには お払い込みいただく保険料は一般生命保険料控除の対象となります 上記の条件に反するご契約内容の変更は取り扱いません 契約者の変更により 上記 1の条件を満たさなくなった場合には この特約は消滅し 以後 個人年金保険料控除の対象としては所得控除の適用は受けられません 税務上のお取り扱いについては 平成 27 年 6 月現在の内容であり 今後 税制の変更などによりお取り扱いが変更となる場合がありますのでご注意ください また 個別の税務などの詳細については税務署や税理士など 専門家にご確認ください 年金支払開始日以後 解約 年金の種類 保証期間付終身年金 確定年金 * 年金受取人が被保険者の場合で死亡一時金が支払われるときは その法定相続人 ( 後継年金受取人を指定されている場合は後継年金受取人 ) と なります 死亡給付金 死亡一時金の支払事由に該当し 死亡給付金 死亡一時金が支払われた場合 ご契約は消滅します 年金支払開始日前に限り ご契約を解約して解約返戻金を受け取ることができます ただし 解約した場合 ご契約は消滅 します 解約返戻金額は 積立金額から解約控除を差し引いた金額となります 解約控除は ご契約日からの経過月数 ( 保険料をお払い込みいただいた月数 ) * に応じて 下表のとおりです 項目 解約控除 * ご契約日からの経過月数 ( 保険料をお払い込みいただいた月数 ) が 120 か月以上の場合 解約返戻金額は積立金額と同額となります ( 解約控除は かかりません ) すでに払い込まれた保険料に対応する保険料期間中にご契約を解約された場合でも 保険料の未経過分のお支払いは ありません 支払内容支払額受取人支払事由 死亡一時金 保証期間の残存期間に対する未払年金の現価 の残存期間に対する未払年金の現価 積立金額 36% (1- 経過月数 /120) * 年金受取人 くわしくは 契約締結前交付書面 ( 契約概要 / 注意喚起情報 ) および ご契約のしおり / 約款 をご覧ください 費用 被保険者が年金支払開始日以後 保証期間中の最後の年金支払日前に死亡されたとき 被保険者が年金支払開始日以後 中の最後の年金支払日前に死亡されたとき 解約時に積立金から控除します