ごあいさつ 日頃 皆さま方には格別のお引き立てをいただき厚くお礼申し上げます 当行は 地域とともに お客さまのために 心をこめて の企業理念のもと 地域社会の発展とともに歩み続けてまいりました この間 地域のリーディングバンクとしての基盤を確立することができましたのも ひとえに皆さま方の永年にわたる

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1 約13年ぶりとなる架け橋が完成しました 鎖国時代に海外との唯一の窓口だった出島に成29 年11 月 表門橋Mini Disclosure 十八銀行 ミニディスクロージャー誌平目次1 ごあいさつ 2 特集 1 5 特集 2 7 特集 3 十八銀行は 長崎と天草地方の潜伏キリシタン関連遺産 の世界遺産登録を応援しています! 大切な資産のこと 一緒に考えてみませんか? 9 業績ハイライト / 株式についてのご案内裏表紙十八銀行女子陸上部 出島

2 ごあいさつ 日頃 皆さま方には格別のお引き立てをいただき厚くお礼申し上げます 当行は 地域とともに お客さまのために 心をこめて の企業理念のもと 地域社会の発展とともに歩み続けてまいりました この間 地域のリーディングバンクとしての基盤を確立することができましたのも ひとえに皆さま方の永年にわたる温かいご支援の賜ものと感謝申し上げる次第でございます 当行の主要な営業基盤である長崎県経済は 緩やかな回復を続けているものの 今後は少子高齢化や人口減少による地域経済の規模縮小など大きな課題を抱えています このような経営環境のなか 当行は 4 月に中期経営計画 18イノベーションプラン ~ Change &Create をスタートさせました 地域や当行を取り巻く環境が大きく変化していくなか 様々な 変革 を行い 新しい 価値創造 に挑戦していくことで ビジネスモデルの革新 ( イノベーション ) を図ることを基本方針に掲げております お客さま本位の営業を徹底することで 地域活性化 お客さま価値向上と当行収益向上の同時実現に取り組んでまいります また 当行は株式会社ふくおかフィナンシャルグループと経営統合の実現に向けた協議 検討を継続して進めております 経営統合の実現により 長崎県全域における地域経済の活性化へさらに貢献するとともに これまで以上にお客さまとのリレーションを強化することで 顧客満足度 No.1の金融グループ を目指してまいります 引き続き 皆さま方の一層のご支援 ご愛顧を賜りますようお願い申し上げます 特集 1 の考え方 地域とともに 十八銀行は 地域のための金融機関として地域とともに歩み ともに発展し 地域社会の人々のより豊かな明日の創造に貢献します 目指す姿 計画期間 218 年 4 月 ~221 年 3 月 18 イノベーションプラン Change & Create 地域や当行を取り巻く環境が大きく変化していくなか 様々な 変革 を行い 新しい 価値創造 に挑戦していくことで ビジネスモデルの革新 ( イノベーション ) を図る お客さまのために 十八銀行は お客さまのご要望に的確にお応えするため 先見性と健全性をもち 人と組織を活かし どこよりも質の高いサービスを提供します 当行の企業理念 長崎のリーディングバンク 変化を先取り 地域とお客さまを豊かな未来へ導く銀行 戦略方向性 心をこめて 私たちは たえず自分を磨き 明るく楽しく いきいきと仕事に取り組み ふれあいを大切にした行動で信頼と期待に応えます 構造改革での営業リソース創出 再配分などによるお客さま本位の価値提供 地域活性化 お客さま価値向上と当行収益向上の同時実現 当期純利益 経営目標 (22 年度 ) 3 億円以上 自己資本比率 1% 以上 ( 経過措置非適用ベース ) 本中期経営計画は 現在協議を進めている株式会社ふくおかフィナンシャルグループとの経営統合は織り込んでおりません 次頁へ 6 月 取り巻く経営環境 頭取 人口減少 他県より早い人口減少 低金利持続 マイナス金利など 競争激化 異業種参入など 少子高齢化進行 歴史的低金利持続 競争のボーダーレス化 当行の概要 ( 3 月 31 日現在 ) 脅威 脅威 脅威 創立 : 明治 1 年 9 月 貸出金残高 : 1 兆 6,73 億円 本店 : 長崎市銅座町 1 番 11 号 店舗数 : 1 か店 ニーズ多様化 デジタル化進展 観光客増加 資本金 : 244 億 4 百万円 従業員数 : 1,325 人 お客さまニーズや FinTech など 新幹線開通など 総資産額 : 2 兆 9,477 億円 自己資本比率 : 11.32%( 国内基準 ) ライフスタイル多様化 飛躍的金融技術革新 地域観光客増加期待 預金残高 : 2 兆 6,31 億円 ( 含む譲渡性預金 ) 機会 機会 機会 本誌に記載している計数は 原則として単位未満を切り捨てのうえ表示しています 1 2

3 特集 1 の詳細 構造改革により営業リソース創出 パフォーマンスの向上 リスクテイク力強化に取組み お客さまが真に求める多様な価値を提供し続けることで 持続可能なビジネスモデルへのイノベーションを図る 事業性評価と高付加価値提案活動 ( バリューアップ アクション ) 推進 ソリューション専門人員増員など専門性強化による法人関連フィー増強 事業性評価室新設や創業融資推進など目利き融資力の強化 観光業など地域に資する産業などへの積極的な資金供給 預り資産支援システム導入や証券仲介の拡大などお客さまニーズに沿った金融商品サービス提供 地域の金融リテラシー向上のための取組強化 独自タブレットシステムの機能拡充など対面チャネルのデジタル化推進 FinTech 企業などとの連携による革新的な金融サービス検討 当行の地域に関するリソース連携強化による地域貢献加速化 地域プロジェクトや観光事業促進など地域経済に効果的な独自の活性化施策取組推進 Create 法人戦略 リテール戦略 地域戦略 お客さまの課題解決の取組強化や積極的なリスクテイクによるお客さまの企業価値向上 ライフプラン営業強化や質の高いサービス提供による顧客資産形成や利便性向上 地域経済の面的拡大の取組推進 Create 戦略 Ⅰ お客さま本位の営業徹底 営業リソースの創出 パフォーマンス向上 リスクテイク 力強化 ビジネスモデルの持続的イノベーション より良い価値創造継続的変革 お客さまが真に求める多様な価値の提供略Ⅲの構築戦を図るためのの取組 強固な経営基盤 Change 戦略 Ⅱ 構造改革の取組 営業リソースの創出 パフォーマンス向上 営業人員 時間の増加など営業リソース創出によるお客さま接点の拡大 業務改革による効率化徹底 風土 インフラ改革による顧客本位の体制整備 前向きなリスクカルチャー醸成やインフラ見直しなど顧客本位の体制整備 人財改革による生産性 専門性などの向上 生産性向上に繋がる働き方改革や専門性の高い人財育成 Change RPA 導入や営業店事務削減などによる事務量 21 人分削減 業務や営業施策などに応じた行員数 5% 減の組織スリム化や営業人員比率の向上 前向きなリスクカルチャー醸成のための本部支援充実や営業店の権限 業績表彰制度等見直し 新融資総合支援システム導入や店舗戦略見直しなどお客さまを起点としたインフラ再構築 行員の意欲や生産性を高める働き方改革の取組 キャリアプランの再構築などによるプロフェッショナルスキルの強化 変革と価値創造の循環を支える基盤づくり 市場運用力の強化 リスク管理の高度化 コストマネジメント強化 グループ総合力発揮ガバナンスの強化 CS の向上コンプライアンス徹底 3 4

4 特集2 155 サビエルが平戸で布教 ❶ ンの タ シ リ 伏キ ❷ ❸ ❹ ❺ ❸ 平戸の聖地と集落 ❷ 平戸の聖地と集落 ❼ 中江ノ島 春日集落と安満岳 ❽ ❾ ⓬ 集落 潜伏キリシタンが神父に信仰を告白した大 浦天主堂などを含む12の構成資産すべてに 顕著 ❾ 頭ヶ島の集落 Ⅳ 変容 終わり ⓫ を勧告 イコモスは 信仰を集めた離島を含む な普遍的価値がある とし 範囲も適切で保存状 1641 海禁体制確立 1644 国内で最後の宣教師が殉教 1797 外海から五島へ移住を開始 1865 信徒発見 1873 禁教高礼撤廃 ❿ ❼ 黒島の集落 ❽ 野崎島の集落跡 Ⅲ 維持 拡大 成3年5月 諮問機関であるイコモスが 登録 島原 天草一揆 ❻ ユネスコの世界文化遺産登録を目指す 長崎と天 草地方の潜伏キリシタン関連遺産 について 平 1637 Ⅱ 形成 に 続 継 仰 信 伝統 る わ かか 潜 Ⅰ 始まり 議 跡会 物遺 記念 国際 よう ら か 録 する コモス に登 イ 遺産 文化 した 世界 けま を受 勧告 十八銀行 は 長崎と天草地方の 潜伏キリシタン関連遺産 の 世界遺産登録を応援しています 1614 日本全国での禁教令 態も良好であると評価しました ❻ 外海の大野集落 潜伏キリシタン とは キリスト教禁教期の日本におい て16世紀半ばに伝わったキリスト教の信仰を続けてい ❺ 外海の出津集落 た人々のことです ⓬ 大浦天主堂 ❶ 原城跡 ⓫ 奈留島の江上集落 江上天主堂とその周辺 ❿ 久賀島の集落 十 八 銀 行の応 援 活 動 長崎と天草地方の潜伏キリシタン関連遺産 の世界 遺産登録を積極的に応援する当行は 14周年記念 事業の一環として寄付を決め 平成29年6月9日に贈 呈式を執り行いました 5 ❹ 天草の﨑津集落 6

5 特集 3 7 あなたのお金は何色? 大切な資産のこと 一緒に考えてみませんか? お客さまの大切な資産の運用について 十八銀行の担当者がサポートいたします お金にまつわるお悩み事はいつでも お気軽にご相談ください TOPICS 当行の金融リテラシーへの取組 当行はお客さまを対象としたセミナーの開催や お取引先を中心に企業向け金融セミナーなどを積極的に行っています また 自行行員のスキルアップのための研修 セミナーも併せて行っています Q土地付注文住宅の取得金額 3,51 万円 土地費を含む 人生でもっとも大きな買い物 です 購入額の平均は一戸建てで 3,5.7 万円 マンションで 2,84 万円です ( 九州平均 ) 出典住宅金融支援機構 215 年度フラット 35 利用者調査報告 より Q981 万円 幼稚園から大学までの教育資金 お子さまが大学卒業まですべて自宅から 公立 に通った場合に必要となる教育資金 私立 に通った場合あるいは 下宿 となれば さらに加算されます 出典文部科学省 子供の学習費調査 ( 平成 26 年度 ) より日本政策金融公庫度 教育費負担の実態調査結果 より 金融リテラシー向上の取組度度 お客さまセミナー 職域セミナーの開催数 15 回 241 回 行員向け研修 セミナー受講者数 ( 延べ ) 2,488 名 2,949 名 資産運用 はむずかしいからちょっと でも上手なつきあい方があるんですよ いつでも使えるように必要に応じて おいておく ( 元本の安全性を重視 ) 例 ) 日々の生活費 旅行資金 自分や家族の具体的なイベントのために ためる ( 安全性と収益のバランス重視 ) 例 ) 教育 結婚 住宅取得資金 目的別に お金 の性格を分けてみよう A 例えば 円定期預金投資性金融商品 例えば 普通預金投資性金融商品貯蓄預金 例えば 投資性金融商品 Q Q 月額 結婚資金 554 万円 老後に最低必要と考えられる日常生活費の平均 22 万円 出典 1 夫婦お二人 老後の必要生活費 5,148 万円 あなたのお金の色は何色が多いですか? あなたの お金の色の秘訣 をお教えします 知りたい方は お近くの十八銀行マネープランデスクまで! 将来やゆとりのためにできるだけ そなえる ( 値上がり益重視 ) 例 ) 使いみち未定の余裕資金 結婚 婚約から新生活の準備までにかかった費用 このうち 万円が結納 ( 顔合わせ 6.3 万円 結納金 94.3 万円 結納品 16.9 万円 ) 万円が挙式 披露宴 披露パーティ 76.5 万円が新生活準備にあてられています 出典 結納 婚約 新婚旅行 ゼクシィ結婚トレンド調査 216 調べ より 新生活準備 新生活準備調査 215 リクルートブライダル総研調べ より 必要生活費は 65 歳男性 ( 平均余命 19.5 年 出典 2 ) の場合で以下のように算出しています 毎月 22 万円 12 ヵ月 平均余命 19.5 年 出典 1 生命保険文化センター 度生活保障に関する調査 ( ) 老後を夫婦二人で暮らしていくうえで必要と考える費用より 2 厚生労働省 簡易生命表 ( 男 ) より 8

6 業績ハイライト 損益の状況 預金等の状況 経常利益 当期純利益 ( 単位 : 億円 ) 総預金残高 ( 含む譲渡性預金 )( 単位 : 億円 ) 個人預金 + 個人向け預り資産の残高 ( 単位 : 億円 ) 長崎県内の預金シェア 経常利益 当期純利益 , 25, 2, 15, 1, 5, 24,786 25,22 25,433 26,31 24, 2, 16, 12, 8, 4, 18,939 2,483 16,456 個人預金 個人向け預り資産の残高 18,969 2,279 16,689 19,14 2,191 16,913 19,474 2,196 17,278 その他 5.6% 信金 信組 6.2% 農協 1.5% 銀行 4.2% 十八銀行 37.5% 出所日本銀行長崎支店 県内業態別預貸金残高 を基に作成 ゆうちょ銀行を除く 貸出金の状況 健全性 不良債権の状況 貸出金残高 ( 単位 : 億円 ) 長崎県内の貸出金シェア 自己資本比率 ( 単位 :%) 金融再生法開示債権残高 比率の推移 ( 単位 : 億円 ) 2, 15, 14,592 1, 5, 15,35 15,252 16,73 その他 9.2% 農協 4.8% 信金 信組 5.8% 銀行 47.1% 十八銀行 33.1% , % % 開示債権比率 要管理債権 危険債権 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 2.88% % % 3.% 2.% 1.%.% 出所日本銀行長崎支店 県内業態別預貸金残高 を基に作成 住宅金融支援機構を除く ( 注 ) 金額は億円未満を四捨五入して表示しております 株式についてのご案内 9 事 業 年 度 毎年 4 月 1 日から翌年 3 月 31 日までであります 定時株主総会 毎年 6 月に開催いたします 配 当 金 期末配当は 毎年 3 月 31 日現在の株主または登録株式質権者に対し 定時株主総会終結後お支払いいたします 中間配当を行う場合は 取締役会の決議により 毎年 9 月 3 日現在の株主または登録株式質権者に対しお支払いいたします 基 準 日 毎年 3 月 31 日現在の議決権を有する株主をもって 定時株主総会において権利を行使することができる株主といたします なお そのほか必要があるときは あらかじめ公告して基準日を定めます 公 告 方 法 電子公告による公告とし 当行ホームページ ( に掲載いたします ただし 事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は 長崎県長崎市において発行する長崎新聞および日本経済新聞に掲載いたします 株式取扱手数料 単元未満株式の買取および買増 買取また は買増代金に対して所定の方法で算出 株主名簿管理人 東京都中央区八重洲一丁目 2 番 1 号 みずほ信託銀行株式会社 株式事務取扱場所 東京都中央区八重洲一丁目 2 番 1 号 みずほ信託銀行株式会社 本店証券代行部 ( 郵便物送付先 お問い合わせ先 ) 郵 便 物 送 付 先 電話お問い合わせ先 お取扱店 ご注意 証券会社に口座をお持ちの場合 お取引の証券会社になります 未払配当金の支払 ( ) 支払明細発行については 右の 特別口座の場合 の郵便物送付先 電話お問い合わせ先 お取扱店をご利用ください 特別口座の場合 東京都杉並区和泉 みずほ信託銀行株式会社本店および全国各支店 みずほ証券株式会社本店 全国各支店および営業所 単元未満の買取 買増以外の株式売買はできません 電子化前に名義書換を失念してお手元に他人名義の株券がある場合は至急ご連絡ください 未払配当金のみ みずほ銀行全国本支店でもお取扱いたします 上場株式配当等の支払に関する通知書についてお支払いする配当金について 6 月および 12 月に 配当金計算書 を送付いたしますので保管していただき 平成 31 年の確定申告の添付書類としてご使用ください なお 配当金を株式数比例配分方式によりお受取りの場合 源泉徴収税額の計算は証券会社等にて行われますので 平成 31 年の確定申告の添付書類としてご使用いただける 支払通知書 につきましては お取引の証券会社等へご確認ください 配当について当行は年間 1 株当たり 6 円の安定配当に加え 業績連動配当を行うこととし 業績を反映した利益配分を実施しております 安定配当と業績連動配当を合わせた配当性向は25% 程度を目処と考えておりますが 各期の具体的な業績連動部分の配当金につきましては その時々の経済情勢 財務状況等を勘案し 各期の業績が明らかになった時点で決定する方針としております 上記方針に基づき 当期の期末配当金につきましては 1 株当たり 4 円 5 銭 ( 安定配当部分 3 円 業績連動部分 1 円 5 銭 ) とし 中間配当金 3 円と合わせた年間配当金は7 円 5 銭とさせていただきました また 会社法施行により配当に関する回数制限が撤廃されましたが 今後も当行は年 2 回の配当 ( 中間 期末 ) を実施していく予定であります 1

7 発行 : 6 月 祝G C )京オリンピック選考会へ(M の出場権獲得!主将からのコメント東野の 上が 東京オリンピック選考会への出場権獲得 長崎県記録更新を目標にこれまで頑張ってきたので クリアすることができて嬉しいです 結果を知り一緒に喜んでくれる人がいることに感謝しています これからも新たな目標にチャレンジし まだまだ成長していきます 温かい応援ありがとうございました いつも応援ありがとうございます 昨年は駅伝で 全日本連続出場を逃し 悔しい思いをしました 今年こそ 皆さんと仙台に行くことを目標に全員で頑張ります 引き続き 熱い応援をよろしくお願いします やまざき山﨑ななずなず菜 み 株式会社十八銀行総合企画部広報室 長崎市銅座町 1 番 11 号 TEL ( 代表 ) ホームページ 恵けいおおくぼまき大久保麻紀属部融資部手所出身校佐賀清和高校生年月日平成 12 年 1 月 1 日 趣 味 とにかく走ることが好き 音楽鑑賞 ( 洋楽 ) 子こ 野上恵子選手が 218 年 3 月 11 日開催の 名古屋ウィメンズマラソン 218 にて 見事第 5 位 ( 日本人第 3 位 ) でゴール タイムは 2 時間 26 分 33 秒で女子マラソンの長崎県記録を更新するとともに 東京五輪代表選考会 (MGC) への出場権を獲得 自己紹介今年から陸上部としてお世話になります 私は笑顔でいることを大切にしています 笑顔でいるとなんでも楽しくなります きつい練習でも笑ってみると気持ちが楽になります! これからもたくさんの方々に笑顔を届けられるように頑張ります! 見やすいユニバーサルデザインフォントを採用しています 選

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