地域密着型金融推進計画の進捗状況 ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月 ) 平成 23 年 7 月鹿児島相互信用金庫

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ただきよすみだ
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1 地域密着型金融推進計画の ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月 ) 平成 23 年 7 月鹿児島相互信用金庫

2 地域密着型金融推進計画の ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月 ) 当金庫における地域密着型金融の推進については地域密着型金融の機能強化の推進に関する AP ( 平成 17 年度 ~ 平成 18 年度 ) そうしん地域密着型金融推進計画 ( 平成 19 年度 ~ 平成 2 年度 ) 等において積極的に取組んでまいりましたこれまでの取組みを踏まえ 1 ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化 2 事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 3 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献 4 協同組織金融機関としての取組み等に向けた地域密着型金融推進計画 ( 平成 21 年度 ~ 平成 22 年度 ) を策定し地域経済の活性化や中小企業金融の円滑化のためにに従い具体的施策に取組んでまいりましたここに平成 21 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月までの推進計画のを公表いたします大毎のに対する分析評価及び今後の課題大の 23 年 3 月までのに対する分析評価及び今後の課題 1 ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化 2 事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 3 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献日本政策投資銀行日本政策金融公庫( 中小企業事業農林水産事業国民営業開発部法人営業課で創業新事業支援に制度資金等を活用し積極的生活事業 ) 信金中央金庫等との連携強化積極的活用を行いました特に日な推進活動の展開を図っていきます本政策金融公庫農林水産事業と協調融資制度 ( 商品名 : スーパーあぐりロー TOBO 会貿易ミッションを開催し輸入ばかりではなく農水産品畜産品のン ) を平成 21 年 3 月に締結し農業分野への融資推進を図りました海外輸出促進 ( 台湾韓国等向け ) などの支援を行いました今後も同様の活 TOBO 会貿易ミッションを15 回 (TOBO 会 3 回ミニTOBO 会 12 回 ) 開催しま動を継続推進していきますしたビジネスマッチング食& アグリマッチングフェアの開催は県内企業の販路平成 21 年 7 月に第 2 回そうしん食 & アグリ特別商談会を開催平成 22 年 3 月拡大支援として大きく寄与するものでした今後も大小様々な形での商談会開に鹿屋市鹿屋商工会議所と連携しておおすみ食 & アグリマッチングフェア催を検討協議していきますを開催しましたまた平成 22 年 9 月に第 4 回そうしん食 & アグリ特別商談会ビジネスレポートについては今後も四半期ごとに継続して発行していきまを薩摩川内市で開催しさらに平成 23 年 1 月には鹿児島県食料産業クラスターす協議会と連携しかごしま食 & アグリマッチングフェアを開催しましたビジネスレポート( 四半期 1 回 ) の発行を四半期ごとに発行しました直近では平成 23 年 1 月に第 15 号を発行しました鹿児島県の基幹産業である農業分野への積極的な取り組みの一貫として全国肉牛事業協同組合 (JCIC) と業務委託契約を平成 22 年 3 月に締結肉用牛肥育事業者を対象とした譲渡担保契約を締結し不動産担保保証に依存しない融資商品を開発しました平成 21 年度平成 22 年度は医療分野の実務研修として外部講師を招聘し研修会を開催しました平成 22 年 11 月には大連市と経済協力協定を締結し鹿児島大連双方の企業に対し提携や新技術新製品を紹介する機会を設けることなどが盛り込まれましたこれによりさらに関係を強化し貿易事業の推進を図っていくことができました若手経営者を中心に有用な経営情報提供できる経営セミナーそうしん経営者アカデミーを開催しました不動産担保保証に過度に依存しない新融資商品の開発を行い推進を図ることができました今後も中小零細企業の資金調達手法多様化に向けた取り組みを行います営業担当者融資担当者を支店単位ブロック単位で集め本部職員が出向いて研修を行うスタイルで住宅ローンや消費者ローンの出前講座を開催し融資実務のスキルアップが図られました今後も継続しつつさらに農業医療分野の研修を取り入れかつ対象者をテラー担当にも広げ融資実務のさらなるスキルアップを図っていきます食 & アグリビジネス交流会やビジネスマッチングフェア TOBO 会貿易ミッションは一定の評価を得られ地域経済活性化に大きく貢献できましたまた公的機関関係機関との連携強力を図ることで地域貢献還元等の取り組みを行う基盤づくりにも繋げられました今後も継続して行いより一層の地域企業への情報発信や支援につなげていきます 4 協同組織金融機関としての取組み公益信託そうしんまちづくり振興基金事業によるまち興しむら興しのためにまでに 26 件 7,555 千円の基金助成を行いました金庫の現況や総代会等の情報開示を的とし会員向けにミニディスクロージャー誌を作成しました会員加入時にリスク確認書による預金との誤認防止を徹底しました総代からの意見要望を集約し総代会において回答しました公益信託そうしんまちづくり振興基金事業は今後も継続し積極的な推進を図っていきます配当金支払通知書にミニディスクロージャー誌を同封し会員へタイムリーな情報開示ができました総代の定年制を導入し総代の年齢構成のバランスを保てる体制になりましたが機能向上に向けた検討を今後も重ねていきます

3 Ⅰ. ライフサイクルに応じた取引先企業の支援の一層の強化 1. 創業新事業支援機能等の強化新連携産学官との連携創業者への積極的な資金提供体制の継続地域密着型金融推進計画 ( 平成 21 年度 ~ 平成 22 年度 ) 利き力を備えた職員の育成 ( 社 ) 中小企業基盤整備機構の指導を受け新連携支援九州戦略会議への参加相談者から紹介があれば資金面での支援検討当県固有の産業育成に資するための体制整備地域力連携拠点事業 ( 中小企業庁 ) 公募への積極的アプローチ ( 財 ) かごしま産業支援センターとの連携強化積極活用日本政策投資銀行日本政策金融公庫 ( 国民生活事業中小企業事業農林水産事業 ) 信金中央金庫等との連携強化積極活用制度資金創業関連融資の活用利き機能向上を図るための外部主催の研修参加や金庫独自の研修会開催当県固有の産業育成に資するための体制整備にかかる検討関係機関との協議 ( 財 ) かごしま産業支援センターとの連携強化積極活用にかかる検討協議日本政策投資銀行日本政策金融公庫 ( 国民生活事業中小企業事業農林水産事業 ) 信金中央金庫等との連携強化積極的活用制度資金創業関連融資の活用新連携支援九州戦略会議への参加利き機能向上を図るための外部主催の研修参加や金庫独自の研修会開催産業クラスターサポート金融会議等への参加 ( 財 ) かごしま産業支援センターとの連携積極的活用日本政策投資銀行日本政策金融公庫 ( 国民生活事業中小企業事業農林水産事業 ) 信金中央金庫等との連携強化積極活用制度資金創業関連融資の活用新連携支援九州戦略会議への参加利き機能の向上を図るため金庫独自の研修会の開催や外部主催の研修に参加したまた財務分析方法について個別指導に努めた食 & アグリビジネス交流会を 21 年 7 月に発足させ当県の基幹産業である農水産業畜産業およびこれらの加工業者の販売促進支援を行ったまたセミナー等も開催し参加者への研修として役立てた財 ) かごしま産業支援センターとの連携強化積極活用にかかる検討協議を図るために同センター主催の会合 ( 二水会 ) に参加し情報収集を行ったさらに鹿児島県工業倶楽部や鹿児島県農産物加工推進懇話会鹿児島県食料産業クラスター協議会の会合等にも積極参加し連携強化と情報収集に努めた特に鹿児島県食料産業クラスター協議会と共同でかごしま食 & アグリマッチングフェア 211 を開催し農水産物畜産物およびこれらの食品加工物の販路拡大に寄与させた日本政策投資銀行日本政策金融公庫 ( 中小企業事業農林水産事業国民生活事業 ) 信金中央金庫等との連携強化積極的活用を行った特に日本政策金融公庫農林水産事業と協調融資制度 ( 商品名 : スーパーあぐりローン ) を平成 21 年 3 月に締結し農業分野への融資推進を図った 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題利き機能向上を図るため若手融資担当者の指導を行った今後も外部研修への参加金庫独自の研修を繰り返し行い更なる向上を指していく財 ) かごしま産業支援センターおよび独立行政法人中小企業基盤整備機構九州支部との連携強化を図った今後も業務連携を通してセンターおよび機構が持つノウハウを吸収して県産業の発展に寄与させる営業開発部法人営業課で創業新事業支援に制度資金等を活用し積極的な推進活動の展開を図っていく 1 ( 鹿児島相互信用金庫 )

4 2. 取引先企業に対する経営相談支援機能の強化コンサルタント能力態勢の強化やビジネスマッチング等を活用した支援強化を図る国地公体との連携による中小企業施策の活用中小企業診断士有資格者による営業融資担当者研修会の開催中小企業基盤整備機構から専門講師の派遣を受け取引先企業との相談会開催外郭団体活動の中で有用な経営情報提供できる経営セミナー開催やビジネスマッチングの開催 TOBO 会貿易ミッション開催 TKC 九州鹿児島支部等との連携による経営革新セミナー個別経営相談会の開催個々の商機につながるビジネスマッチングサービスの開催商工会との連携強化によるセミナー開催ビジネスレポート ( 四半期 1 回 ) の発行中小企業診断士有資格者による営業融資担当者研修会の開催中小企業基盤整備機構から専門講師による取引先企業との相談会開催外郭団体に対する経営セミナー開催 TOBO 会貿易ミッション開催 TKC 九州鹿児島支部等との連携による経営革新セミナー個別経営相談会開催個々の商機につながるビジネスマッチングサービスのあり方についての検討協議ビジネスマッチングフェアの開催ビジネス交流会 ( ミニ商談会年 2 回 ) の開催商工会との連携についての検討協議ビジネスレポート ( 四半期 1 回 ) の発行中小企業基盤整備機構から専門講師による取引先企業との相談会開催外郭団体に対する経営セミナー開催 TOBO 会貿易ミッション開催 TKC 九州鹿児島支部等との連携による経営革新セミナー個別経営相談会開催個々の商機につながるビジネスマッチングサービスのあり方についての検討協議ビジネスマッチングフェアの開催ビジネス交流会 ( ミニ商談会年 2 回 ) の開催ビジネスレポート ( 四半期 1 回 ) の発行平成 22 年 8 月に中小企業基盤整備機構から事業承継コーディネーターを招聘し当庫取引先経営者約 1 名を集めて事業承継セミナーを開催したセミナー終了後に個別相談コーナーも設け事業承継についての顧客支援を行った TOBO 会貿易ミッションを 15 回 (T OBO 会 3 回ミニ TOBO 会 12 回 ) 開催した TKC 九州鹿児島支部等との提携により事業承継相談ネットワークを平成 22 年 12 月に設立したまた株式会社タナベ経営と提携し経営者に対する勉強会 ( 名称 : そうしん経営者アカデミー全 6 回講座 ) を平成 21 年に第 1 期として開講平成 22 年に第 2 期を開催したビジネスマッチングサービスのあり方について検討し平成 21 年 7 月平成 22 年 1 月平成 22 年 8 月にビジネス交流会 ( セミナーを含む ) を開催した個々の商機につなげるため平成 21 年 7 月に第 2 回そうしん食 & アグリ特別商談会を開催平成 22 年 3 月に鹿屋市鹿屋商工会議所と連携しておおすみ食 & アグリマッチングフェアを開催したまた平成 22 年 9 月に第 4 回そうしん食 & アグリ特別商談会を薩摩川内市で開催しさらに平成 23 年 1 月には鹿児島県食料産業クラスター協議会と連携しかごしま食 & アグリマッチングフェアを開催したビジネスレポートを四半期ごとに発行直近では平成 23 年 1 月に第 15 号を発行した 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題中小企業基盤整備機構と連携した事業承継セミナーの開催は企業経営者の抱える問題解決の支援として実現できた TOBO 会貿易ミッションを開催し輸入ばかりではなく農水産品畜産品の海外輸出促進 ( 台湾韓国等向け ) などの支援を行った今後も同様の活動を継続推進していく TKC 九州鹿児島支部と提携し事業承継相談ネットワークを設立することができたまた株式会社タナベ経営と連携し主に外郭団体会員を対象とした経営者向けセミナーを開催したこのセミナーは今後も継続して開催しまた他機関との連携も継続して検討し経営革新セミナーや個別経営相談会開催を実現させたいビジネス交流会の開催は企業間の情報交換や意見交換の場として行なうものでビジネスマッチングサービスとして有意義なものであったビジネスマッチング食 & アグリマッチングフェアの開催は県内企業の販路拡大支援として大きく寄与するものであった今後も大小様々な形での商談会開催を検討協議していくビジネスレポートについては今後も四半期ごとに継続して発行していく 2 ( 鹿児島相互信用金庫 )

5 3. 事業再生に向けた積極的取組み中小企業の過剰債務の解消事業の再構築事業再生に向けた積極的な取組み経営改善支援先の選定支援方策取引方針の決定経営改善計画策定への積極的関与実効性のあるモニタリングの実施継続経営改善支援取組の結果公表 ( 債務者区分の遷移 ) 経営改善支援先の選定支援方策取引方針の決定経営改善計画の策定実効性のあるモニタリングの実施継続経営改善支援取組の結果公表 ( 債務者区分の遷移 ) 中小企業再生支援協議会等の活用経営改善支援先の選定支援方策取引方針の決定経営改善計画の策定実効性のあるモニタリングの実施継続経営改善支援取組の結果公表 ( 債務者区分の遷移 ) 中小企業再生支援協議会等の活用経営会議参画を含む定期的モニタリングを継続する中で経営の実態把握の精度を高めそれによる実効性ある提案助言を適時実施し改善に取組む企業の資金繰りの安定化を図った 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題経営会議参画等の定期的モニタリングを継続し取引先の実態把握の精度を高めより密度の高い経営相談経営指導を実施していく企業のライフステージに応じたコンサルティング機能の充実を図る 4. 事業承継相続対策のコンサルティング株式買取に関する資金面の支援や M&A のマッチング支援法務財務税務等の外部専門家と連携した取組みの推進事業承継 M&A に関するセミナー及び相談会の開催各種研究会セミナーに参加しノウハウの蓄積ネットワークの構築を図る営業店からの相談案件について外部専門家及び当金庫コンプライアンス顧問木内氏と連携提携を図りセミナー及び相談会を開催する事業承継の承継方法の決定から計画の立案までをきめ細かく支援する体制を整備する企業の買収合併 (M&A) による事業承継による地域産業の活性化をサポートする法務財務税務等の外部専門家とも連携し質の高い事業承継サービスを提供する営業店からの相談案件について外部専門家及び当金庫コンプライアンス顧問木内氏と連携提携を図りセミナー及び相談会を開催する事業承継の承継方法の決定から計画の立案までをきめ細かく支援する体制を整備する企業の買収合併 (M&A) による事業承継による地域産業の活性化をサポートする法務財務税務等の外部専門家とも連携し質の高い事業承継サービスを提供する事業承継の承継方法の決定から計画の立案までをきめ細かく支援するために講演会の開催や個別相談会の開催ができるように準備し平成 22 年 8 月に中小企業基盤整備機構の事業承継コーディネーターを招聘しセミナーと個別相談会を行った企業の買収合併 (M&A) による事業継承により地域産業の活性化をサポートする計画であったが検討のみとなった法務財務税務等の外部専門家とも連携し質の高い事業継承サービスを提供するため中小企業基盤整備機構九州支部に講師の派遣や同機構の持つノウハウを吸収してサービス提供の準備とその実現化を図ったまた TKC 九州鹿児島支部との提携により事業承継相談ネットワークを設立し地域に根ざした事業承継支援サービスを提供する体制を整えた株式会社 MAP 経営 ( 本社 : 大阪 ) が所有している顧客への診断情報提供ソフトの内容購入の検討を行った中小企業基盤整備機構から講師を招聘して行った事業承継セミナーおよびその個別相談会は平成 22 年度に具現化同機構の持つノウハウを吸収しながら取引先企業の支援と地域産業の発展活性化に寄与できたまた TKC 九州鹿児島支部との提携による事業承継相談ネットワークの支援体制が整備され今後これを活用していく企業の買収合併 (M&A) による事業継承により地域産業の活性化に努めたが実績は無かった今後この部分での検討協議を積極的に進め地域活性化に貢献したい 3 ( 鹿児島相互信用金庫 )

6 Ⅱ. 事業価値を見極める融資をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 1. 担保保証に過度に依存しない融資の推進不動産担保個人保証に融資実務研修会開催により融過度に依存しない融資の推進資担当者の判断能力向上 ( 不動産担保保証に過度に依存しない融資の推進 ) に努める債権動産担保 (ABL) の活用を図る中小企業の会計に関する指針による保証協会の優遇制度を活用する信用リスクの計量化金利連動へ向けてのコベナンツの導入活用に取り組む不動産担保保証に過度に依存しない融資促進中小企業の資金調達手法多様化に向けた取組み推進に向けた検討協議会を開催するそうしん活力融資そうしんあとむ S TKC そうしんローン売掛債権担保融資動産 ( トラック等 ) 担保融資の融資促進を図る不動産担保保証に過度に依存しない融資促進中小企業の資金調達手法多様化に向けた取組み推進に向けた検討協議会を開催する中小企業の会計に関する指針の運用に関するチェックシートを活用したパートナーローンの推進を図る融資担当実務研修会を定期的に開催する中小企業金融の再生へ向けたコベナンツの活用を研究する担保保証に過度に依存しない融資促進中小企業の資金調達手法多様化に向けた取組み推進に向けた検討協議会を開催するそうしん活力融資そうしんあとむ S TKC そうしんローン売掛債権担保融資の融資動産 ( トラック等 ) 担保融資の促進を図る不動産担保保証に過度に依存しない融資促進中小企業の資金調達手法多様化に向けた取組み推進に向けた検討協議会を開催する中小企業の会計に関する指針の運用に関するチェックシートを活用したパートナーローンの推進を図る融資担当実務研修会を定期的に開催する中小企業金融の再生へ向けたコベナンツの活用を研究する不動産担保保証に過度に依存しない融資促進中小企業の資金調達手法多様化に向けた取り組み推進のための検討協議会を開催し不動産担保保証に過度に依存しない融資商品の推進を図った鹿児島県の基幹産業である農業分野への積極的な取り組みの一貫として全国肉牛事業協同組合 (JCIC) と業務委託契約を平成 22 年 3 月に締結肉用牛肥育事業者を対象とした譲渡担保契約を締結し不動産担保保証に依存しない融資商品を開発したそうしん活力融資 TKC そうしんローン売掛債権担保融資動産担保融資の融資促進を図ることで不動産担保保証に過度に依存しない融資促進中小企業の資金調達手法多様化に向けた取り組みを行った融資担当の利き機能向上を図るため金庫独自の研修会の開催や財務分析方法について担当者ごとの個別指導を行った平成 21 年度平成 22 年度は医療分野の実務研修として外部講師を招聘し研修会を開催した 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題不動産担保保証に過度に依存しない新融資商品の開発を行い推進を図ることができた今後も中小零細企業の資金調達手法多様化に向けた取り組みを行う集合研修主体の研修会開催で融資担当者のより一層のスキルアップを図っていく営業担当者融資担当者を支店単位ブロック単位で集め本部職員が出向いて研修を行うスタイルで住宅ローンや消費者ローンの出前講座を開催し融資実務のスキルアップが図られた今後も継続しつつさらに農業医療分野の研修を取り入れかつ対象者をテラー担当にも広げ融資実務のさらなるスキルアップを図っていく 2. 中小企業に適した資金供給手法の徹底県保証協会保証各保証会社保証を活用した融資 ABL 等の実行知的財産動産担保等を活用した融資制度の充実スコアリングモデルを活用した融資の推進農業融資推進取引先企業の事業価値を見極める融資を行うために利き機能を向上させ様々な融資手法の活用を図る利き機能の発揮にあたって取引先企業の定性的な非財務情報の適正な評価を行う体制整備を図る不動産担保に乏しい中小企業の資金調達の多様化に資するため県保証協会保証各保証会社保証の活用や動産債権譲渡性担保融資の更なる推進を図る特に小さな企業層のデータ蓄積等を行いこの層に見合ったスコアリングモデル融資を開発活用する体制の構築を図る利き機能の発揮担保保証に過度に依存しない融資の推進県保証協会保証各保証会社保証の活用や動産債権譲渡性担保 ABL 等を活用した融資の推進様々なコベナンツ活用の検討利き機能の発揮担保保証に過度に依存しない融資の推進県保証協会保証各保証会社保証の活用や動産債権譲渡性担保 ABL 等を活用した融資の推進様々なコベナンツ活用の検討利き機能の発揮担保保証に過度に依存しない融資推進を図るために融資担当者の研修会や財務分析の見方等個別指導を行った緊急保証制度の活用を推進し担保保証に過度に依存しない融資の推進を図った県信用保証協会の担当者を招聘して保証の活用等研修会を開催した全国肉牛事業協同組合と業務委託契約を締結肉用牛肥育事業者に対する担保保証に過度に依存しない融資推進を図った不動産担保保証に過度に依存しない新融資商品 ( 農業者向け融資の信用補完付そうしんあぐり 5 肉用牛を的物とする譲渡担保契約 ) を締結して融資商品の開発と推進を図った今後もこれらのより一層の推進を図りながら中小零細企業の資金調達手法多様化に向けた取り組みを行っていく集合研修主体の研修会開催で融資担当の一定のスキルアップは図られたまた医療分野での実務研修の開催や営業担当者融資担当者を支店単位ブロック単位で集め本部職員が出向いて研修を行うスタイルでの住宅ローンや消費者ローンの出前講座を開催し融資実務のスキルアップが図られた今後も継続しつつさらに農業医療分野の研修を取り入れかつ対象者をテラー担当にも広げ融資実務のさらなるスキルアップを図っていく 4 ( 鹿児島相互信用金庫 )

7 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題 Ⅲ. 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献 1. 協同組織金融機関としての地域貢献地域開発事業への参画地域活性化検討委員会を立ち上公的機関を中心とした地域活性公的機関を中心とした地域活性公的機関を中心とした地域活性化に向けた公的機関を中心とした地域活性化に向けたげるなどして具体的な活性化策化に向けたPFI 事業 ( 取組み ) 化に向けたPFI 事業 ( 取組み ) PFI 事業 ( 取組み ) に積極的に参画し一 PFI 事業 ( 取り組み ) に積極的に参画するの計画方針を決定し推進を図への積極的参画への積極的参画つの例として鹿児島市新鴨池プール整備運ことができたまた私募債の発行による金る私募債の発行による金融支援私募債の発行による金融支援営事業融資を行うことで契約し新設への工融支援についても規程要領の整備が図ら PFI 事業への支援プロジェ地域活性化に向けた公的機関地域活性化に向けた公的機関事を開始平成 23 年 3 月に完成した今後れ顧客の申し込みにいつでも対応できる態クトファイナンスへの取組みを図と連携を図ると連携を図るも積極的かつ継続的に取り組む勢整備が図られたる私募債発行による金融支援については規また地域活性化に向け公的機関との連私募債の発行程要領の整備を行い数件の申し込みが携を図るために独立行政法人中小企業基盤整地域の活性化に繋がる多様なあったが条件が合わず実行できなかった備機構九州支部と業務連携契約を締結したこサービスの提供地域活性化に向けた公的機関との連携を図とによって同機構の持つノウハウを活かるために独立行政法人中小企業基盤整備機し今後は地域の中小零細企業の発展にさら構九州支部と業務連携契約を締結し講師等に寄与できる取り組みを積極的に展開するの派遣を積極的に依頼し事業承継セミナーおよびその個別相談会を開催した 2. 地域活性化につながる多様なサービスの提供お客様の多様なニーズへビジネス交流会等を開催し地の対応域企業への情報発信による地域の面的活性化を図る外郭団体活動の中で有用な経営情報を提供できる経営セミナー開催やビジネスマッチングの開催 TOBO 会貿易ミッション開催コンサルタント能力態勢強化やビジネス交流会等を活用した支援 TOBO 会貿易ミッション開催による貿易事業の推進地域を担う若い世代や高齢者への金融知識の普及検討金融経済をテーマとした親子金融教室の開催等検討ビジネスマッチング ( 個別商談会 ) の開催 ( 年 2 回 ) コンサルタント能力態勢強化やビジネス交流会等を活用した支援 TOBO 会貿易ミッション開催による貿易事業の推進地域を担う若い世代や高齢者への金融知識の普及検討金融経済をテーマとした親子金融教室の開催等検討ビジネスマッチングフェアの開催コンサルタント能力態勢強化やビジネス交流会等を活用した支援を図るため平成 21 年 6 月にそうしん食 & アグリビジネス交流会を設立し同年 7 月を第 1 回として以降 22 年 1 月 22 年 8 月にセミナーの開催や情報交換会等の開催で地域の活性化と中小企業の支援を図ることができた TOBO 会貿易ミッションは平成 21 年 11 月に中国 ( 大連上海 ) 平成 22 年 4 月にベトナム ( ハノイホーチミン ) 平成 22 年 11 月に中国 ( 大連 ) にて貿易商談会を開催した中でも平成 22 年 11 月には大連市と経済協力協定を締結し鹿児島大連双方の企業に対し提携や新技術新製品を紹介する機会を設けることなどが盛り込まれたこれによりより関係を強化し貿易事業の推進を図っていくことができた平成 22 年 8 月に親子で学ぶそうしんハローキッズマネースクールを開催し小学生とその保護者を対象にお金に関する知識を分かりやすく解説するとともに金融教育の重要性を知っていただく場を提供した若手経営者を中心に有用な経営情報提供できる経営セミナーそうしん経営者アカデミーを開催した平成 21 年 7 月に第 2 回そうしん食 & アグリ特別商談会平成 22 年 3 月に鹿屋市鹿屋商工会議所と連携しておおすみ食 & アグリマッチングフェアを平成 22 年 9 月に第 4 回そうしん食 & アグリ特別商談会を平成 23 年 1 月には鹿児島県食料産業クラスター協議会と連携してかごしま食 & アグリマッチングフェアを開催した食 & アグリビジネス交流会やビジネスマッチングフェアの開催 TOBO 会貿易ミッションは一定の評価を得られ地域経済活性化に大きく貢献できたまた公的機関関係機関との連携強力を図ることで地域貢献還元等の取り組みを行う基盤づくりにも繋げられた今後も継続して行いより一層の地域企業への情報発信や支援につなげていきたい親子金融教室や有用な経営情報を提供できる経営セミナーを開催し地域の現場に根ざし地域に開かれた積極的な地域貢献活動への取り組みを図ることができた今後も定期的に開催し顧客の多様なニーズへ対応できるサービスを提供していく 5 ( 鹿児島相互信用金庫 )

8 3. 地域の利用者の満足度を重視した経営利用者満足度アンケート調査の実施及びその結果の経営方針への反映利用者満足度調査の調査方法調査等については効果効率性を考慮し検討する調査結果により利用者の声を把握し業務改善等が必要な事は適切に改善を図ったうえでその内容をできる限り公表する利用者満足度アンケート調査を実施する 21 年度中に実施し結果をもとに改善した状況等を調査のうえ年度末までに公表する結果を踏まえた改善策の検討を実施する利用者満足度アンケート調査を実施する 22 年度中に実施し結果をもとに改善した状況等を調査のうえ年度末までに公表する過去の調査結果を踏まえた改善策の検討を実施する利用者満足度アンケート調査のアンケート内容等の検討準備が遅れたことから 23 年 3 月までに実施できなかったアンケート調査が遅れていることから結果を踏まえた改善策の検討及び業務改善等は実施されていない 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題利用者満足度アンケート調査結果を踏まえた改善策の検討及び業務改善等を 23 年度中に実施するためアンケート内容等の検討準備を速やかに進めるまた継続した取り組みとして実行していくことができるようその手法等についても検討準備を図っていく Ⅳ. 協同組織金融機関としての取組み 1. 利き能力の向上人材の育成人材の育成融資営業担当に対して企業支援について充分理解させるとともに企業の改善策等を習得する研修に参加させる取引先企業の経営相談能力の向上を指して利き研修に参加させる中小企業診断士等の有資格者や外部講師等による企業診断能力の向上や創業新事業支援等の強化に向けた研修を開催する任意通信教育の奨励南信協主催利き研修講座への参加南信協主催企業の見方と融資推進講座への参加企業分析に関する金庫内研修の実施金庫内研修要注意先企業の経営支援改善策講座の実施前年度取組み実績の検証及びそれを踏まえた効果的研修の検討南信協主催利き研修講座への参加南信協主催企業の見方と融資推進講座への参加企業診断能力の向上創業新事業支援等にかかる金庫内研修の実施利き講座企業再生経営支援講座等の研修会への参加下記講座への参加を実施した南信協主催 FP 実践講座南信協主催利き研修講座地域密着型金融の推進において協同組織金融機関としての社会的責任と役割を認識し取引先企業のライフサイクルに応じた情報アドバイスを提供する等職員個々の能力は向上してきている今後更なる能力の向上と均一化を図ると共に顧客交渉力提案力を強化し信頼される職員を育成していくことが課題である 2. 身近な情報提供経営指導相談身近な情報提供経営指密度の高い取引先との関係から公益信託そうしんまちづくり公益信託そうしんまちづくり導相談得られる情報を活用しつつ 1 公的制度等に係る情報 2 資金繰りや売上げ等に係る経営改善指導 3 財務書類の作成後継者育成等に係る相談など最も身近な金融機関として事業者が幅広い情報提供経営指導相談ニーズに対応する態勢構築を図る振興基金事業による町興し村興しの継続推進会員に対する相談機能を活かした予防策を中心に的別ローンなどを活用した多重債務者問題解決への一定の役割発揮を検討個人小規模事業者の資金ニーズに対するきめ細かな対応を検討企業的な規模拡大を指さず地域生活に密着した活動を行っているコミュニティビジネスや NPO への支援融資地域社会への貢献還元を検討振興基金事業による町興し村興しの継続推進会員に対する相談機能を活かした予防策を中心に的別ローンなどを活用した多重債務者問題解決への一定の役割発揮を実施個人小規模事業者の資金ニーズに対するきめ細かな対応を実施企業的な規模拡大を指さず地域生活に密着した活動を行っているコミュニティビジネスや NPO への支援融資地域社会への貢献還元を実施公益信託そうしんまちづくり振興基金事業によるまち興しむら興しのためにまでに 26 件 7,555 千円の基金助成を行った会員に対する相談機能を活かした予防策を中心に的別ローンなどを活用した多重債務者問題解決への一定の役割発揮を行うために保証会社等と協議を行い多重債務者向け新ローン商品 ( 自由ローン Ⅱ おまとめローン Ⅲ) の発売等を行った個人小規模事業者の資金ニーズに対応するために新商品の開発と発売を行ったまた金融円滑化法施行にもあわせ事業性融資先の全先訪問や個人住宅ローン先の一斉訪問を行い個人小規模事業者の資金ニーズに対するきめ細かな対応を実施した企業的な規模拡大を指さず地域生活に密着した活動を行っているコミュニティビジネスや NPO への支援融資地域社会への貢献還元を図るための検討を行った NPO 等へは実際に融資等も行った公益信託そうしんまちづくり振興基金事業は今後も継続し積極的な推進を図っていく会員に対する相談機能を活かした予防策を中心に的別ローンなどを活用した新商品を発売し多重債務者問題解決への一定の役割発揮を行うことができた今後も継続してこれらを活用していく住宅ローン利用先や事業性融資先の全先訪問などで個人小規模事業者の資金ニーズに対するきめ細かな対応を実施した今後は SBC( 信金中金提供のスコアリング ) を活用した融資新商品の開発を検討し資金ニーズに対応していく企業的な規模拡大を指さず地域生活に密着した活動を行っているコミュニティビジネスや NPO への支援融資は今後も継続して行う地域社会への貢献還元を図るための検討を引き続き行いさらなる具現化を図っていく 6 ( 鹿児島相互信用金庫 )

9 3. ガバナンスの強化総代会の機能向上等に向選考基準仕組み選任方法けた取組み氏名決議事等を適切に開示新規加入者に対する預金との誤認防止の徹底総代との懇談会やアンケートを実施して定年制と重任制限を検討し総代会の活性化を図る全会員にミニディスクロ誌を配布し金庫の現況を周知するリーフレットとリスク確認書にて預金との誤認防止を徹底する幅広く会員からの意見を徴求し会員の意見やニーズを経営改善につなげていく総代からの意見を総代会に反映する全会員にミニディスクロ誌を配布し金庫の現況を周知するリーフレットとリスク確認書にて預金との誤認防止を徹底する幅広く会員からの意見を徴求し会員の意見やニーズを経営改善につなげていく総代からの意見を総代会に反映する金庫の現況や総代会等の情報開示を的とし会員向けにミニディスクロージャー誌を作成した会員加入時にリスク確認書による預金との誤認防止を徹底した総代からの意見要望を集約し総代会において回答した (21 年度は支店で 22 年度はブロックで開催し意見交換も行った ) 総代選考基準を改正し定年制 ( 改正年の 1 月 1 日現在で 8 歳未満 ) を導入した 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題配当金支払通知書にミニディスクロージャー誌を同封し会員へタイムリーな情報開示ができました総代の定年制を導入し総代の年齢構成のバランスを保てる体制になりましたが機能向上に向けた検討を今後も重ねていく必要がある半期開示の充実に向けた取組み半期開示の実施に向けて開示の拡充精緻化について検討する開示の検討平成 21 年度上期の半期開示を実施開示の検討平成 22 年度上期の半期開示を実施平成 21 年 9 月期および平成 22 年 9 月期の半期開示を冊子およびホームページで公表した今後も引き続き積極的な情報開示に向けて業界団体の基本的な考え方等を踏まえ内容の充実した開示に努める 4. 信用リスク管理態勢の充実信用リスク管理態勢の充不良債権の整理回収を行う不良債権の整理回収計画を策不良債権の整理回収計画の進本部営業店一体となって不良債権の回収整理回収計画に則り不良債権処理が実行実大口特定問題債権に対する取引方針を基に与信集中の回避と管理対象先の経営改善指導に取り組む信用格付制度による格付債務者区分等の基礎データ蓄積と正確性の検証を重ね将来の評価計測の為の態勢を整備する定し実行していく管理対象先に対する取引方針に沿って本部営業店の下実効的なモニタリング態勢を継続していく信用格付制度による基礎データ蓄積と正確性の検証を重ね評価計測の為のシステム対応を図る ( テスト運用 ) 捗状況の検証を行う管理対象先に対する取引方針に沿って本部営業店の下実効的なモニタリング態勢を継続していく信用格付制度による基礎データ蓄積と正確性の検証を経て信用リスク計量化のシステムの本格稼動を指すに取り組んだ結果平成 21 年度リスク債権残高は対前年 1,223 百万円の減少 ( 不良債権比率は対前年.35% 減少 ) 平成 2 2 年度は対前年 1,1 百万円の減少 ( 不良債権比率は対前年.37% 減少 ) が図れた管理対象先に対する取引方針に沿って継続的なモニタリングを実施し四半期ごとに審査部企業支援部においてモニタリング結果についての検証評価を実施したまたデータの一元管理や効率的な運用を的としてモニタリングから検証評価までの一連の流れのシステム化を図った新規融資条件変更等の相談申込の管理態勢を充実させるべくシステム ( 融資相談受付管理ツール ) を構築した対象先について信用格付を行い基礎データの蓄積を図るとともに当金庫内部格付の精度検証として AR 値による格付精度の検証平成 21 年 3 月末と平成 22 年 3 月末の格付推移に対する外部格付 (SDBスコアリングモデル ) との比較検証を行ったまた信用リスク管理計量化については日銀の計量化システム等との比較検証分析を実施したできている今後整理回収計画の再検証と継続的な実行に取り組む管理対象先に対するモニタリング状況ならびに新規融資条件変更の相談受付に関し適時適切な情報記録検証の態勢整備に継続して取り組む内部格付の精度検証結果ではAR 値 =. 629となり良好な格付モデル (AR 値 =.7 以上 ) には届かず更なる格付判定の正確性向上が必要である信用リスクの計量化においては外部評価との比較検証結果に基づく内部格付の精度向上や計量化システムの検証を通じて改善を図り本格的な運用開始に向けた取り組みを行う 7 ( 鹿児島相互信用金庫 )

10 5. 市場リスク管理態勢の充実市場リスク管理態勢の充市場 VaR 計測及び統合 VaRによる実市場リスク管理手法の確立市場 VaR 計測及び統合 VaR による市場リスク管理手法の検証分析市場 VaR 計測及び統合 VaR による市場リスク管理手法の精緻化市場リスク管理手法として有価証券総体の統合 VaR によるリスク量計測を開始した 23 年 3 月までのに対する分析評価及び課題統合 VaR によるデータの蓄積と有価証券総体のリスク量の管理を行なっていく 6. 法令等遵守 ( コンプライアンス ) 態勢の強化法令等遵守 ( コンプライアンス ) 態勢の有効性実効性のモリタリングとしての臨店指導の強化充実コンプライアンス態勢の整備見直し苦情等が発生しないビジネスモデルを推進する社会構成員として社会規範を遵守し頼れる金融機関信頼される金融機関の推進を図る規程要領の見直し及び改訂を実施する各種管理態勢の見直し機能強化を図る営業店臨店指導と個別面接による法令等遵守の意識知識向上を図る階層別研修会を計画的に開催し法令等遵守の意識知識向上を図る顧客サポートシステム導入により苦情等に対する態勢整備を図る反社会的勢力等の管理態勢の機能強化を図る規程要領の見直し及び改訂を実施する各種管理態勢の見直し機能強化を図る営業店臨店指導と個別面接による法令等遵守の意識知識向上を図る階層別研修会を計画的に開催し法令等遵守の意識知識向上を図る法令等遵守の意識知識向上を図るために階層別研修会を計画的に開催しまた営業店臨店指導および個別面接も計画的に行ったコンプライアンスに関する営業店階層別等研修会を開催し社会構成員としての社会規範を遵守し頼れる金融機関信頼される金融機関の推進を図った営業店本部各部の臨店指導個別面接で顧客保護としてのコンプライアンス態勢の実地検証 ( コンプライアンス関連個人情報関連苦情トラブル態勢反社会的勢力の管理態勢 ) を実施し指導を行った今後も規程要領の整備見直しを図り法令等遵守管理態勢の充実を図りたい 8 ( 鹿児島相互信用金庫 )

11 CLO 商品個人保証に過度に依存しない融資の推進単位千円平成 21 年度実績 ( 獲得 ) 平成 22 年度実績 ( 獲得 ) 平成 23 年 3 月末残高件数金額件数金額件数金額取組み事例商品概要等 CLO ローンの仕組みは中小企業金融公庫の証券化支援業務を活用した証券化の利用によって中小企業に対して無担保第三者保証なしで資金供給を行うものです証券化を通じた資金調達は市場型間接金融と呼ばれ今後の拡大が期待されている先進的な手法ですそうしん活力融資ビジネスローンあとむ S あとむ SⅡ スーパーあとむ S ビジネスローン , ,616, ,5 3 1, 2 4, ,526, ,695 94,841 中小零細企業個人事業者への経営の安定化に必要な資金を融資することで当金庫の取引基盤の拡充及び地元に貢献することを的とし当金庫独自のスコアリングを導入することによりリスクを数値化し一定基準以上のお客様に対しては優遇金利を適用し保証人担保負担の軽減を図る商品です原則業歴 3 年以上の法人及び確定申告を行っている個人事業者で保証会社の保証が得られる方に保証人原則 1 名 ( 法人 : 代表者個人事業者 : 家族 ) で新規取引時でも保証人に過度に依存しない融資利用を提供するものです原則業歴 2 年以上の法人及び確定申告を行っている個人事業者で保証会社の保証が得られる方に保証人不要 ( 法人は代表者 ) で新規取引時でも保証人に過度に依存しない融資利用を提供するものです TKC そうしんローン 2 5,196 地域密着型金融の推進において中小企業金融の円滑化地域経済の活性化を図るための施策に取組んでいますその取組みの中で TKC と提携し会員企業に対する融資を推進していますが金利担保保証人の面で通常のプロパー融資よりも優遇されています法人会税理士会パートナーローン PFI , ,286 TKC そうしんローン同様南九州税理士会から紹介を受けた財務諸表精度が高い企業に対し担保保証人に過度に依存しない融資商品です自治体民間金融機関が三位一体となって公共施設の建設維持管理運営等に対してその収益に注して融資を行う制度です民間資金等の活用による公共施設等の整備等の促進に関する法律策定以後公共事業における PFI 導入の動きが加速しています売掛債権担保融資経済産業省は中小企業信用保険法を改正し中小企業者が売掛先に保有している売掛債権を担保として金融機関が融資を行う際に保証協会が保証を行う制度を創設しました当金庫においても企業の保有する売掛債権に着しこれを担保にとることにより不動産担保保証人等の負担を軽減する融資を提供しています商工会議所提携ローン地域密着型金融の推進において当金庫は地域活性化地域再生推進に向けた取組みとして県内各商工会議所との連携を図り商工会会員に対して同会より紹介を受けた会員に対して担保保証人に過度に依存しない優遇金利を適用した融資を提供しています鹿児島県制度資金創業支援融資 15 73, 17 75,8 71 商用車担保ローン 5 あぐり 5 スーパーあぐりあぐり S あぐり農機具ローン鹿児島観光よかとこ資金 13 23,819 13,697 15, ,98 地域密着型金融の推進において中小企業の創業新事業支援機能の強化に向けた取組みとして当金庫が推進しているこの商品は中小企業の新たな事業活動を促進する的の制度資金で金利担保保証人の面で優遇されている制度融資です地域密着金融の機能強化を的に中小企業者の新たな資金調達を図るためオリックス自動車株式会社を保証会社とするそうしん商用車担保ローンを利用することで担保不足等の企業の資金調達に対して金庫より低利での資金調達が可能となります新たな担い手の育成確保に資するため意欲と能力のある者の農業への新規参入を促進する的の資金調達に対する支援を行い当金庫の取引基盤の拡充及び地元に貢献するため農業従事者専用の商品をラインナップしたものです観光に関する事業を営んでいる中小企業者や観光関係事業に参入しようとする中小企業者に対して, 施設の整備に伴い必要な資金を貸し付け, 金融面から支援することにより, 観光関係産業の発展を促進し, 県内の観光振興と地域経済の活性化を図る制度融資です

12 経営改善支援の取組み実績平成 22 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月 ( 単位 : 先数 ) 期初債務者数 A うち経営改善支援取組み先 α α のうち期末に債務者区分がランクアップした先数 β α のうち期末に債務者区分が変化しなかった先 γ α のうち再生計画を策定した先数 δ 経営改善支援取組み率 =α/a 正常先 1 34,877.% ランクアップ率 =β/α 再生計画策定率 =δ/α 要うちその他要注意先 2 注 1, %.% 1.% 意先うち要管理先 % 1.% 1.% 破綻懸念先 % 12.5% 87.5% 実質破綻先 %.%.% 破綻先 6 84.%.%.% 小計 (2~6 の計 ) 1, % 7.7% 96.2% 合計 36, % 7.7% 96.2% 注 ) 期初債務者数及び債務者区分は22 年 4 月当初時点で整理債務者数経営改善支援取組み先は取引先企業( 個人事業主を含む ) であり個人ローン住宅ローンのみの先を含まない βには当期末の債務者区分が期初よりランクアップした先数を記載なお経営改善支援取組み先で期中に完済した債務者はαに含めるもののβに含めない期初の債務者区分がうち要管理先であった先が期末に債務者区分がうちその他要注意先にランクアップした場合はβに含める期初に存在した債務者で期中に新たに経営改善支援取組み先に選定した債務者については( 仮に選定時の債務者区分が期初の債務者区分と異なっていたとしても ) 期初の債務者区分に従って整理すること期中に新たに取引を開始した取引先については本表に含めない γには期末の債務者区分が期初と変化しなかった先数を記載みなし正常先については正常先の債務者数に計上のこと再生計画を策定した先数 = 中小企業再生支援協議会の再生計画策定先 + RCCの支援決定先 + 金融機関独自の再生計画策定先

地域密着型金融推進計画の進捗状況 ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 22 年 3 月 ) 平成 22 年 6 月鹿児島相互信用金庫

地域密着型金融推進計画の進捗状況 ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 22 年 3 月 ) 平成 22 年 6 月鹿児島相互信用金庫地域密着型金融推進計画の ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 22 年 3 月 ) 平成 22 年 6 月鹿児島相互信用金庫地域密着型金融推進計画の ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 22 年 3 月 ) 当金庫における地域密着型金融の推進については地域密着型金融の機能強化の推進に関する AP ( 平成 17 年度 ~ 平成 18 年度 ) そうしん地域密着型金融推進計画 ( 平成 19

地域密着型金融推進計画の進捗状況 ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月 ) 平成 23 年 7 月 鹿児島相互信用金庫

地域密着型金融推進計画の進捗状況 ( 平成 21 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月 ) 平成 23 年 7 月鹿児島相互信用金庫