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1 お客さまにお伝えしたい 営業 必携 終活 アドバイスブック 著者 相続 終活コンサルタント明石久美 付録 自分エンディングノート ( 見本 )/ 親族関係説明図 ( 見本 )/ 手続ガイド

2 もくじ 第 考える きっかけ づくり 顧客のニーズを取り入れる 事前準備の重要性 必要性を感じてもらうこと 4 終活 の背景 4 本人のことは家族のことでもある 5 困らずにすむこともある 6 情報 を取り扱う注意点 5 第 生前対策を行ううえでの知識と注意点 成年後見制度 葬儀を決める 行うときの注意点 7 家族葬はわずらわしいこともある 8 子どもが抱えるかもしれない問題 7 成年後見制度とは 8 法定後見の申立てができる人 8 申立てに必要な書類集めは大変 9 誰が後見人等になるのか 0 法定後見制度を利用する際の注意点 おひとりさまが備えておきたい関連契約 頼れる身内がいない場合の備え 専門家と契約をする場合の 3 つの注意点 3 3 葬儀の内容を決める前に 葬儀で子どもが抱えるかもしれない問題 4 葬儀の大まかな流れ 5 葬儀のスタイル 5 日葬は身内だけの葬儀ならよいことも 9 市 ( 区 ) 民葬は見積比較を 9 具体的に行っておくと望ましいこと 0 4 お墓は先祖代々のお墓? それとも新たに購入する? お墓で子どもが抱えるかもしれない問題 お墓の購入 維持でかかる費用 お墓の管理 お墓選びをどうするのか 祭祀承継者とは 3 祖先のお墓をどうするのか 3 お墓 といってもいろいろある 5 お墓を選ぶ際の注意点 5 5 相続 相続で子どもが抱えるかもしれない問題 8 誰に相談してよいのかわからない人は多い 8 大切なのは提案よりも 事前にわかっていれば 介護や認知症で 法定後見の申立てから 後見開始までの流れ 0 葬儀費用 の平均額は 一番多い価格ではない 6 本人死亡後にかかるお金は 誰がどこから負担するのか 9 遺族が勘違いしている 葬儀費用等の取扱い 9

3 保険加入の目的を 受取人と家族へ伝える必要性 30 相続手続きで大変なのは 30 自分の死後をどうするのか 3 死亡保険金で調整することも必要 3 6 遺言 自筆証書遺言 33 公正証書遺言 34 相続人の負担軽減対策 36 7 意思表示をどうするのか 第 3 死後のこと 死後の手続き 香典袋の選び方 50 香典袋の書き方 50 亡くなったあとに行う大まかな流れ 4 遺言書の有無による相続手続き 43 包括受遺者の注意点 45 市区町村役場等への届け出や諸手続き 45 遺品整理 46 形見分け 47 香典の金額 5 服装 小物の注意点 5 男性の服装 5 女性の服装 53 お悔やみ言葉 54 お焼香のしかた 54 葬祭マナー 葬儀等での注意点 56 自宅へ弔問する場合 56 自筆証書遺言の最大のデメリット 33 9 割が勘違いしている 自筆証書遺言の無効 34 専門家が公正証書遺言がよいという理由 35 これだけは行っておきたい 何のためにエンディングノートで 情報を残すのか 37 意思や情報を残すときの注意点 38 どこまで残すか 何を残すか 39 生前にできるデジタル遺品対策 40 知らなくて恥をかくのは 自分だけではない 47 訃報を知ったとき 48 葬儀や通夜に行けないとき 法要 法要の際の注意点 59 仏式の年回忌法要 60 香典を持参するタイミング 49 付録 自分エンディングノート ( 見本 ) 手続ガイド 親族関係説明図 ( 見本 )

4 第 考える きっかけ づくり 顧客のニーズを取り入れる 大切なのは提案よりも必要性を感じてもらうこと保険を提案するときに 相続対策 として話を切り出すと 我が家は財産なんてないから と断られたり 本当に無関係だと思っていたりすることがあるものです 提案する側も 相続税対策 や 遺産分割対策 などの話をするケースが多いため そのようなイメージを持たれてしまうのかもしれません なぜ提案されたのか がわからない人は多くいます 初めから聞く耳を持っていないため 必要性に気づかないからです そういう人たちには まず興味を持ってもらわなければなりません なんだか難しそうな話や 〇〇対策 という話は 無意識に拒否反応を示してしまいがちなため 肩の力を抜いて話が聞ける 自分に関係があると思うような話をしていくことが大切です 終活 の背景ここで 終活がどのように推移していったのかについて知っておきましょう 終活 という言葉が登場したとき 終活は葬儀やお墓など 死に関する準備や対策を指すことが多かったため 当初は 葬儀やお墓などお悔やみ業界が主に 終活 を使っていました そこから 葬儀の準備のもう少し前である生前の対策 遺言書の作成 エンディングノートの作成 成年後見や死後の事務 そして死後の相続手続き 遺品整理 など 各分野の専門家や業者が登場しました しかし このときはまだ全体的に 死 について捉えるようなイメージでしたが 次第に介護や医療も加わり 死の準備に抵抗感を示す生活者が出始めると よりよく生きる にシフトする専門家や業者が増えていきました そのようなこともあり 今では 終活 が何を指すのかがぼやけてしまっています それが良いとか悪いとかではなく ここまで幅広くなってしまうと 生活者は迷ってしまいます 結局 自分は何をすればよいのかわからない ということになり わからないから 何もしない という結果にさえなってきました 4

5 第 生前対策を行ううえでの知識と注意点第 生前対策を行ううえでの知識と注意点 成年後見制度 介護や認知症で子どもが抱えるかもしれない問題親が介護状態や認知症になってしまったとき何が困るでしょうか 例えば 第 でもふれたように どこで相談できるのかよくわからないことも一つです 入所する施設を探すにも選ぶにもどうしてよいのかわからなかったり 入所期間も長期に渡ることを想定すると資金面で不安になることもあります 自宅で介護をするにしても 訪問診療をしてくれる医師などを探さなければならないかもしれません 認知症によって本人が介護サービスの契約締結が行えなかったり預貯金がおろせず後見人の申立てをしなければならなかったり 親の認知症を銀行が知り保全のために銀行口座を凍結して生活費を引き出せないこともあり得ます 後見人になったのはよいけれどすべての面倒をきょうだいから押しつけられたり 後見人や後見監督人に選任された専門家の先生と折り合いが悪くて嫌な思いをしたりすることもあるかもしれません 誰がいつ介護状態や認知症になるかはわかりませんが もしもなってしまったときには 思いもよらないことが起こりうる可能性があるのです あらかじめお客さまに情報提供することで お客さまは心構えができ 未然にトラブルを回避することができるかもしれません 知識があるのとないのでは大違いなのです 7

6 おひとりさまが備えておきたい関連契約 頼れる身内がいない場合の備え成年後見制度は判断能力に対する制度のため 判断能力には問題がなく 身体が不自由になった場合への対策は別途必要になってきます おひとりさまなど頼れる身内がいない場合には 誰かに後見人になってもらったり 自分が死亡したあとの葬儀などを行ってもらわなければなりません また 身体だけが不自由になってしまったときのことも考えておく必要があります そのようなときに備えておくのが 任意代理契約 ( 財産管理等委任契約 ) 任意後見契約 死後事務委任契約 遺言書です 関連契約 任意代理契約任意後見契約死後事務委任契約の締結と遺言書作成 判断能力低下 任意後見の申立て 任意代理契約終了任意後見契約開始 臨終 任意後見契約終了死後事務委任契約開始遺言執行 臨終 任意代理契約によって見守りや財産管理を行ってもらう 任意後見契約によって身上監護や財産管理を行ってもらう 任意代理契約終了死後事務委任契約開始遺言執行 死後事務委任契約 遺言書によって死後事務 ( 葬儀 納骨等 ) や遺言を執行してもらう これらのうち 任意後見契約だけは公正証書で作成しなければなりませんが 実務的には他の契約書もすべて公正証書で作成します もちろん 本人が必要だと思うものだけでよいのですが 任意代理契約と任意後見契約はセット 死後事務委任契約と遺言書はセットで作成されることがほとんどです もちろんすべての契約と遺言書というケースも多くあります

7 自( 見本 ) 付録自分エンディングノート見本)63 趣味 嗜好 今まででうれしかったこと 思い出の場所 最後に見たい風景 最後に行きたい場所 最後に食べたいもの 何をしているときが好きか 好きな本 好きな食べ物 / 苦手な食べ物 分エンディングノート(好きな色や花 好きな香り / 苦手な香り 好きな音楽 / 思い出の曲 好きな言葉 毎日行っていることこだわっていること

8 手続ガイド Ⅰ 各種手続きとその期限 手続きの種類期限ケース手続き先 死亡による年金受給停止の手続き 死後 4 日以内 厚生年金は死後 0 日以内 故人が年金受給者だった場合 市区町村役場年金事務所等 世帯主の変更 故人が世帯主だった場合 国民健康保険証の返却 死後 4 日以内 故人が国民健康保険の被保険者だった場合 市区町村役場 介護保険証の返却 故人が 65 歳以上及び介護保険証の交付を受けていた場合 所得税の準確定申告 死後 4 カ月以内 故人が確定申告が必要だった人などの場合 税務署 健康保険の埋葬料の申請 故人が健康保険の被保険者だった場合 協会けんぽ健康保険組合 労災保険の葬祭料と補償給付金の請求 死後 年以内 業務上または通勤途上の事故が原因で死亡した場合 労働基準監督署 生命保険の請求 ( 時効は会社によって異なる場合あり ) 故人が生命保険に加入していた場合 生命保険会社 70