平成 29 年度 決算説明資料 株式会社京都銀行
目次 Ⅰ 平成 29 年度決算のポイント 1. 総括 単 連 1 2. 損益の概況 単 2 3. 主要勘定の状況 単 3 4. 健全性の状況 単 連 5 5. 業績予想 単 連 7 6. 期末および次期配当金 7. 収益のしくみ 単 8 Ⅱ 平成 29 年度決算の状況 1. 損益状況 単 連 9 2. 業務純益 単 11 3. 利鞘 単 4. 有価証券関係損益 単 5. 有価証券の評価損益 単 連 12 6.ROE 単 13 7. 退職給付関連 単 連 8. 店舗数 単 Ⅲ 貸出金等の状況 1. 貸倒引当金等とリスク管理債権の状況 単 連 14 2. 金融再生法開示債権 単 16 3. 金融再生法開示債権の保全状況 単 4. 開示基準別の分類 保全状況 単 17 5. 業種別貸出状況等 単 18 6. 国別貸出状況等 単 19
Ⅰ 平成 29 年度決算のポイント 株式会社京都銀行 1. 総括 (1) 損益 連結 連結粗利益は 3 億円減少の 842 億円 親会社株主に帰属する当期純利益は 7 億円増加の 193 億円となりました 単体 業務粗利益は 11 億円減少の 791 億円 当期純利益は 5 億円増加の 183 億円となりました 連単差 ( 子会社寄与分 ) 昨年 5 月に開業した京銀証券の業績が好調に推移し 初年度から黒字となり 連結ベースの増益に寄与しました 連結損益 2 9 年度 2 8 年度 連結粗利益 84,202 363 84,565 連結業務純益 23,687 625 24,313 親会社株主に帰属する当期純利益 19,323 722 18,601 単体損益 2 9 年度 2 8 年度 業務粗利益 79,100 1,115 80,215 業務純益 20,864 833 21,697 当期純利益 18,356 576 17,780 連単差 ( 子会社寄与分 ) 2 9 年度 2 8 年度 業務粗利益 5,101 751 4,349 業務純益 2,823 207 2,615 当期純利益 966 145 821 (2) 預金 譲渡性預金 貸出金 単体 預金 譲渡性預金残高は 29 年 3 月末比 2,298 億円増加し 7 兆 8,257 億円となりました 貸出金残高は 29 年 3 月末比 2,872 億円増加し 5 兆 2,741 億円となりました ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 末預金 譲渡性預金 78,257 2,298 75,959 残貸出金 52,741 2,872 49,869 平預金 譲渡性預金 75,411 2,753 72,657 残貸出金 50,359 3,371 46,988-1 -
2. 損益の概況 業務粗利益は 資金量の増加及び運用利回の改善により 資金利益が増加したものの 国債等債券損益の減少等により 11 億円減少の 791 億円となりました 経常利益は 与信関連費用の戻入益が縮小した一方 経費の改善等があり 8 億円減少の 243 億円となりました 当期純利益は 退職給付制度の変更に伴う特別利益を計上したことから 5 億円増加の 183 億円となりました 単体 2 9 年度 2 8 年度 業務粗利益 79,100 1,115 80,215 資金利益 70,537 4,953 65,583 役務取引等利益 8,884 632 8,251 その他業務利益 322 6,701 6,379 うち国債等債券損益 574 6,781 6,206 経 費 58,235 281 58,517 業務純益 20,864 833 21,697 コア業務純益 21,439 5,948 15,491 臨時損益 3,473 32 3,441 不良債権処理額 1 169 66 236 貸倒引当金戻入益 2 524 485 1,009 一般貸倒引当金戻入益 537 519 1,056 個別貸倒引当金戻入益 12 33 46 その他臨時損益 3,118 451 2,667 経常利益 24,338 801 25,139 特別損益 1,392 1,504 112 税引前当期純利益 25,730 703 25,027 法人税等合計 7,373 126 7,247 当期純利益 18,356 576 17,780 与信関連費用 (1-2) 354 418 773 ( 注 ) コア業務純益とは 業務純益から国債等債券損益を除いたものであります - 2 -
3. 主要勘定の状況 単体 (1) 預金 譲渡性預金 株式会社京都銀行 預金 譲渡性預金につきましては 個人 法人ともに堅調に増加し 期末残高は 29 年 3 月末比 2,298 億円増加の 7 兆 8,257 億円となりました なお 預金 譲渡性預金の年中平残は 2,753 億円増加の 7 兆 5,411 億円となりました ( 億円 %) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 増減額 増減率 預金 ( 末残 ) 68,881 66,578 2,302 3.4 譲渡性預金 ( 末残 ) 9,376 9,381 4 0.0 預金 譲渡性預金 ( 末残 ) 78,257 75,959 2,298 3.0 個人 45,297 43,865 1,431 3.2 法人 22,843 21,851 992 4.5 その他 10,117 10,242 125 1.2 預金 ( 平残 ) 67,164 65,001 2,162 3.3 譲渡性預金 ( 平残 ) 8,247 7,655 591 7.7 預金 譲渡性預金 ( 平残 ) 75,411 72,657 2,753 3.7 ( 注 ) その他 = 公金 + 金融機関 ( 億円 ) 預金 譲渡性預金 ( 末残 ) 80,000 78,257 78,000 76,000 74,000 72,000 72,122 75,959 ( 億円 ) 個人預金 ( 末残 ) 48,000 46,000 44,000 42,000 40,000 42,533 43,865 45,297 70,000 28/3 29/3 30/3 38,000 28/3 29/3 30/3 (2) 貸出金 貸出金につきましては 個人 法人向けともに積極的な対応に努めました結果 期末残高は 29 年 3 月末比 2,872 億円増加し 5 兆 2,741 億円となりました なかでも 中小企業等貸出金残高は 29 年 3 月末比 2,027 億円増加の 3 兆 5,351 億円となりました なお 貸出金の年中平残は 3,371 億円増加の 5 兆 359 億円となりました ( 億円 %) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 増減額 増減率 貸出金 ( 末残 ) 52,741 49,869 2,872 5.7 中小企業等貸出金 35,351 33,323 2,027 6.0 うち中小企業向け貸出金 20,088 18,846 1,242 6.5 住宅ローン 16,254 15,535 718 4.6 貸出金 ( 平残 ) 50,359 46,988 3,371 7.1 ( 億円 ) 貸出金 ( 末残 ) 54,000 52,000 49,869 50,000 48,000 46,064 46,000 44,000 52,741 ( 億円 ) 中小企業等貸出金 ( 末残 ) 36,000 35,351 35,000 34,000 33,323 33,000 32,000 31,705 31,000 42,000 28/3 29/3 30/3 30,000-3 - 28/3 29/3 30/3
(3) 有価証券 株式会社京都銀行 有価証券につきましては 市場動向を注視しつつ 適切な運用に努めました結果 評価差額を除いたベースの期末残高は 2 兆 3,298 億円となりました ( 億円 %) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 増減額 増減率 有価証券 ( 末残 ) 30,811 28,692 2,118 7.3 債 券 21,501 21,794 293 1.3 株 式 9,310 6,897 2,412 34.9 ( うち評価差額 ) 7,512 5,314 2,198 41.3 評価差額除く有価証券 ( 末残 ) 23,298 23,378 79 0.3 有価証券 ( 平残 ) 23,598 24,503 905 3.6 (4) 預かり資産等 投信 + 京銀証券預かり資産残高につきましては 2,347 億円となりました また 期中販売額につきましては投資信託は 665 億円 金融商品仲介は 501 億円 保険は 218 億円となりました < 残高 > ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 投信 + 京銀証券預かり資産残高 2,347 445 1,901 投資信託 1,857 44 1,901 京銀証券 490 490 - 外貨預金 148 12 136 国債等 820 71 891 ( 注 ) 外貨預金は 個人外貨定期預金残高を記載 国債等は 個人向け残高を記載 < 期中販売額 > ( 億円 ) 2 9 年度 2 8 年度 投資信託 665 240 425 金融商品仲介 501 356 144 保険 218 9 227 ( 注 ) 保険は 一時払の個人年金保険および終身保険の販売額合計を記載 - 4 -
4. 健全性の状況 (1) 自己資本比率および繰延税金資産の状況 1 自己資本比率 ( 国内基準 ) 株式会社京都銀行 30 年 3 月末の単体自己資本比率 ( 国内基準 ) は 1.06% 低下し 11.01% となりました なお 自己資本の構成につきましては 当行ホームページ (https://www.kyotobank.co.jp/) に掲載いたします 単体 ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 [ 速報値 ] 29 年 3 月末比 自己資本比率 11.01 % 1.06 % 12.07 % 自己資本 3,953 5 3,947 リスクアセット等 35,872 3,185 32,686 連結 ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 [ 速報値 ] 29 年 3 月末比 自己資本比率 11.39 % 1.10 % 12.49 % 自己資本 4,098 4 4,093 リスクアセット等 35,969 3,192 32,777 ( 注 ) 信用リスク アセットの算出におきましては 基礎的内部格付手法 (FIRB) を採用しております < 参考 > 自己資本比率 ( 国際統一基準 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 [ 速報値 ] 29 年 3 月末比 単体総自己資本比率 20.90 % 1.64 % 19.26 % 連結総自己資本比率 21.19 % 1.66 % 19.53 % 2 繰延税金資産 繰延税金資産から繰延税金負債を控除したネット繰延税金資産は 30 年 3 月末において 引き続きゼロ ( 繰延税金負債に 2,112 億円計上 ) となっております ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 繰延税金資産 a 167 27 195 繰延税金負債 b 2,279 673 1,606 ネット繰延税金資産 a-b 2,112 701 1,411 ( 注 ) ネット繰延税金資産は プラスの場合は貸借対照表上の 繰延税金資産 に計上し マイナスの場合は 繰延税金負債 に計上しております - 5 -
(2) 不良債権の状況 単体 30 年 3 月末の金融再生法開示債権残高につきましては 29 年 3 月末比 61 億円減少し 692 億円となりました また 部分直接償却を実施した場合の開示債権残高は 29 年 3 月末比 52 億円減少し 668 億円 開示債権比率は 0.18% 低下し 1.25% となりました 金融再生法開示債権の推移 ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 自己査定区分 29 年 3 月末比 破産更生債権及び破綻先及びこれらに準ずる債権実質破綻先 62 6 69 危険債権 破綻懸念先 626 53 679 要管理債権 3 0 4 開示債権合計 692 61 754 開示債権比率 1.30% 0.20% 1.50% < 部分直接償却実施後 > 開示債権合計開示債権比率 668 52 721 1.25% 0.18% 1.43% < 参考 > 信用保証協会による保証付債権を控除した場合 ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 < 部分直接償却実施後 > 開示債権合計 377 25 402 開示債権比率 ( 注 ) 0.70% 0.10% 0.80% ( 注 ) 開示債権比率 =( 開示債権合計 - 部分直接償却額 - 信用保証協会保証付債権 ) ( 総与信 - 部分直接償却額 ) ( 億円 ) 1,400 金融再生法開示債権 ( 部分直接償却実施後 ) (%) 3.0 1,200 開示債権比率 ( 右軸 ) 2.5 1,000 800 1.79 830 1.43 721 1.25 668 2.0 1.5 1.0 600 28/3 29/3 30/3 0.5 (3) 有価証券の評価差額 ( 含み益 ) 単体 30 年 3 月末の有価証券の評価差額 ( 含み益 ) は 29 年 3 月末比 2,198 億円増加の 7,512 億円となり 引き続き高水準を維持しております ( 億円 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 有価証券の評価差額 ( 含み益 ) 7,512 29 年 3 月末比 2,198 5,314 株 式 7,364 2,315 5,049 債 券 210 75 285 その他 62 41 21-6 -
5. 業績予想 平成 30 年度の業績予想 ( 平成 30 年 4 月 1 日 ~ 平成 31 年 3 月 31 日 ) 平成 30 年度につきましては 厳しい金利環境が続くなか 引き続き収益の基盤となる預貸金や預かり資産残高の増量を図るとともに 京都銀行グループとしての連携を一層強め 多様なサービスを提供することで 収益の拡大に努めてまいります これにより 連結ベースの親会社株主に帰属する当期純利益は 200 億円 単体の当期純利益は 185 億円と いずれも 29 年度を上回る利益の計上を見込んでおります 連結 経常利益 親会社株主に帰属する当期純利益 30 年度 ( 予想 ) 中間期 29 年度 ( 実績 ) 28,700 15,100 26,931 20,000 10,700 19,323 単体 30 年度 ( 予想 ) 中間期 29 年度 ( 実績 ) 業務純益 23,700 12,700 20,864 経常利益 26,000 13,700 24,338 当期純利益 18,500 10,000 18,356 6. 期末および次期配当金 平成 29 年度 ( 平成 30 年 3 月期 ) の期末配当金につきましては 平成 29 年 10 月 1 日付で株式併合したことを反映して 1 株につき 30 円とさせていただく予定であります また 平成 30 年度 ( 平成 31 年 3 月期 ) の配当金につきましても 中間配当 期末配当ともに 1 株につき 30 円とし 通期で 60 円を予定しております 平成 30 年度 ( 予定 ) 30 円 00 銭 30 円 00 銭 60 円 00 銭 平成 29 年度 ( 予定 ) 6 円 00 銭 30 円 00 銭 - 平成 28 年度 ( 実績 ) 6 円 00 銭 6 円 00 銭 12 円 00 銭 ( 注 )1. 平成 29 年度中間配当 (6 円 00 銭 ) は実施済であります 中間期期末年間 2. 平成 29 年 10 月 1 日付で 5 株を 1 株に株式併合しております 29 年度 ( 予定 ) の 1 株当たり年間配当金は 単純合算ができないため - として記載しております - 7 -
7. 収益のしくみ 単体 平成 29 年度の収益につきましては 次の しくみ により算出しております < 費用 > 資金調達費用各種預金に対して支払う利息等 役務取引等費用 支払為替手数料等銀行が支払う手数料 ( 55 億円 ) 1 資金利益 ( 705 億円 ) ( 71 億円 ) 2 役務取引等利益 ( 88 億円 ) < 収益 > 資金運用収益 事業性貸出 住宅ローン 有価証券等による利息収益 ( 760 億円 ) 役務取引等収益 ( 160 億円 ) 投資信託の販売や振込など各種サービスによる受取手数料 その他業務費用 ( 40 億円 ) 国債等債券の売却損等 3 その他業務利益 ( 3 億円 ) うち国債等債券損益 ( 5 億円 )( ア ) その他業務収益 ( 36 億円 ) 外国為替売買益や債券の売却益等 一般貸倒引当金繰入額 ( - 億円 )( ウ ) 業務粗利益 ( 791 億円 )( イ ) 経費 ( 582 億円 )( エ ) 業務純益 ( 208 億円 ) ( オ )=( イ )-( ウ )-( エ ) 臨時費用 ( 17 億円 ) 不良債権処理および株式等償却に関する費用等 1 資金利益 ( 705 億円 ) 2 役務取引等利益 ( 88 億円 ) 3 その他業務利益 ( 3 億円 ) 業務純益 ( 208 億円 ) 経常利益 ( 243 億円 ) 臨時収益株式等売却益等 ( 52 億円 ) 特別損失 ( 8 億円 ) 法人税 住民税及び事業税 ( 47 億円 ) 法人税等調整額 ( 26 億円 ) 当期純利益 ( 183 億円 ) 経常利益 ( 243 億円 ) 特別利益 ( 22 億円 ) 業務純益から債券の売却損益や一般貸倒引当金繰入額等を控除した収益力を示す指標として 実質業務純益 コア業務純益があります 実質業務純益 208 億円 = 業務純益 ( オ ) 208 億円 + 一般貸倒引当金繰入額 ( ウ ) - 億円 コア業務純益 214 億円 = 実質業務純益 208 億円 - 国債等債券損益 ( ア ) 5 億円 国債等債券損益 債券売却益 + 債券償還益 - 債券売却損 - 債券償還損 - 債券償却 - 8 -
Ⅱ 平成 29 年度決算の状況 1. 損益状況 単体 業務粗利益 79,100 1,115 80,215 ( 除く国債等債券損益 ) ( 79,675 ) ( 5,666 ) ( 74,008 ) 資金利益 70,537 4,953 65,583 役務取引等利益 8,884 632 8,251 その他業務利益 322 6,701 6,379 ( うち国債等債券損益 ) ( 574 ) ( 6,781 ) ( 6,206 ) 国内業務粗利益 78,247 834 79,081 ( 除く国債等債券損益 ) ( 76,684 ) ( 4,599 ) ( 72,084 ) 資金利益 68,087 4,092 63,995 役務取引等利益 8,734 635 8,098 その他業務利益 1,425 5,562 6,988 ( うち国債等債券損益 ) ( 1,563 ) ( 5,433 ) ( 6,996 ) 国際業務粗利益 852 280 1,133 ( 除く国債等債券損益 ) ( 2,991 ) ( 1,067 ) ( 1,923 ) 資金利益 2,450 861 1,588 役務取引等利益 150 2 153 その他業務利益 1,748 1,139 608 ( うち国債等債券損益 ) ( 2,138 ) ( 1,348 ) ( 790 ) 経費 58,235 281 58,517 人件費 31,602 6 31,608 物件費 22,992 179 23,172 税金 3,640 95 3,736 実質業務純益 ( 一般貸倒引当金繰入前 ) 20,864 833 21,697 コア業務純益 ( 除く国債等債券損益 ) 21,439 5,948 15,491 1 一般貸倒引当金繰入額 - - - 業務純益 20,864 833 21,697 うち国債等債券損益 574 6,781 6,206 臨時損益 3,473 32 3,441 2 不良債権処理額 169 66 236 貸出金償却 127 97 30 債権売却損 22 16 6 その他 19 180 199 3 貸倒引当金戻入益 524 485 1,009 一般貸倒引当金戻入益 537 519 1,056 個別貸倒引当金戻入益 12 33 46 その他臨時損益 3,118 451 2,667 経常利益 24,338 801 25,139 特別損益 1,392 1,504 112 固定資産処分損益 175 63 112 減損損失 717 717 - 退職給付制度改定益 2,285 2,285 - 税引前当期純利益 25,730 703 25,027 法人税 住民税及び事業税 4,749 2,117 6,867 法人税等調整額 2,624 2,244 379 法人税等合計 7,373 126 7,247 当期純利益 18,356 576 17,780 与信関連費用 (1+2-3) 354 418 773 ( 注 ) 金額は百万円未満を切り捨てて表示しております - 9 -
連結 < 連結損益計算書ベース> 連結粗利益 84,202 363 84,565 資金利益 70,603 4,955 65,648 役務取引等利益 12,123 55 12,067 その他業務利益 1,475 5,373 6,849 営業経費 60,514 262 60,251 貸倒償却引当費用 221 97 319 貸出金償却 163 100 62 債権売却損 39 17 56 その他 19 180 199 貸倒引当金戻入益 447 660 1,108 一般貸倒引当金戻入益 612 595 1,208 個別貸倒引当金戻入益 165 65 99 持分法による投資損益 14 2 12 その他 3,032 307 2,725 経常利益 26,931 883 27,815 特別損益 1,392 1,506 114 税金等調整前当期純利益 28,323 622 27,701 法人税 住民税及び事業税 6,017 1,667 7,685 法人税等調整額 2,684 2,143 540 法人税等合計 8,701 475 8,226 当期純利益 19,621 146 19,475 非支配株主に帰属する当期純利益 298 575 873 親会社株主に帰属する当期純利益 19,323 722 18,601 ( 注 ) 連結粗利益 = 資金利益 ( 資金運用収益 -( 資金調達費用 - 金銭の信託運用見合費用 )) + 役務取引等利益 ( 役務取引等収益 - 役務取引等費用 ) + その他業務利益 ( その他業務収益 - その他業務費用 ) ( 参考 ) 連結実質業務純益 ( 一般貸倒引当金繰入前 ) 23,687 625 24,313 連結業務純益 23,687 625 24,313 ( 注 ) 連結業務純益 = 連結粗利益 - 営業経費 - 一般貸倒引当金繰入額 ( 連結包括利益 ) 包括利益 174,300 56,613 117,687 当期純利益 19,621 146 19,475 その他の包括利益 154,678 56,466 98,212 うちその他有価証券評価差額金 ( 変動額 ) 152,700 56,050 96,650 ( 注 ) 平成 30 年 3 月末における有価証券含み益は 752,198 百万円であり 連結貸借対照表のその他有価証券評価差額金は 523,550 百万円であります ( 連結対象会社数 ) ( 社 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 連結子会社数 8-8 持分法適用会社数 1-1 - 10 -
2. 業務純益 単体 (1) 実質業務純益 ( 一般貸引繰入前 ) 20,864 833 21,697 職員一人当たり ( 千円 ) 5,826 315 6,141 (2) 業務純益 20,864 833 21,697 職員一人当たり ( 千円 ) 5,826 315 6,141 ( 注 ) 職員数は期中平均人員 ( 出向者除く ) を使用しております 3. 利鞘 単体 1 全体 (%) 貸出金利回 (A) 0.89 0.09 0.98 有価証券利回 1.26 0.29 0.97 資金運用利回 ( ア ) 1.01 0.04 0.97 預金等原価 (B) 0.80 0.04 0.84 預金等利回 0.03 0.00 0.03 経費率 0.77 0.03 0.80 資金調達原価 ( イ ) 0.81 0.04 0.85 預貸利鞘 (A)-(B) 0.09 0.05 0.14 総資金利鞘 ( ア )-( イ ) 0.20 0.08 0.12 2 国内部門 (%) 資金運用利回 (A) 0.97 0.02 0.95 貸出金利回 0.87 0.10 0.97 有価証券利回 1.22 0.29 0.93 資金調達原価 (B) 0.78 0.05 0.83 預金等利回 0.01 0.00 0.01 外部負債利回 0.18 0.17 0.35 総資金利鞘 (A)-(B) 0.19 0.07 0.12 4. 有価証券関係損益 単体 債券関係損益 574 6,781 6,206 売却益 3,303 5,953 9,256 償還益 - - - 売却損 3,878 829 3,048 償還損 - - - 償却 - 1 1 株式関係損益 2,022 1,448 3,471 売却益 2,226 1,436 3,663 売却損 204 13 191 償却 - 0 0 減損処理基準 資産の自己査定基準において 有価証券の発行会社の区分毎に以下のとおり定めております 発行会社の区分 減損処理基準 破綻先 実質破綻先 破綻懸念先 時価が取得原価に比べ下落 要注意先 時価が取得原価に比べ30% 以上下落 正常先 時価が取得原価に比べ50% 以上下落又は 時価が取得原価に比べ30% 以上 50% 未満下落したもので市場価格が一定水準以下で推移している場合等 - 11 -
5. 有価証券の評価損益 1 有価証券の評価基準 売買目的有価証券時価法 ( 評価差額を損益処理 ) 満期保有目的有価証券 償却原価法 その他有価証券時価法 ( 評価差額を全部純資産直入 ) 子会社株式及び関連会社株式 ( 参考 ) 金銭の信託中の有価証券 原価法 運用目的の金銭の信託時価法 ( 評価差額を損益処理 ) 2 評価損益 単体 評価損益 30 年 3 月末 29 年 3 月末 評価損益 ( 注 ) 評価益評価損評価益評価損 満期保有目的 - - - - - - - 子会社 関係会社株式 - - - - - - - その他有価証券 751,236 219,823 762,578 11,342 531,413 539,475 8,061 株式 736,472 231,523 737,364 891 504,948 505,789 840 債券 21,057 7,517 22,727 1,669 28,575 31,541 2,965 その他 6,293 4,183 2,487 8,780 2,110 2,145 4,255 合計 751,236 219,823 762,578 11,342 531,413 539,475 8,061 株式 736,472 231,523 737,364 891 504,948 505,789 840 債券 21,057 7,517 22,727 1,669 28,575 31,541 2,965 うち変動利付国債 506 554 506-1,060 1,060 - その他 6,293 4,183 2,487 8,780 2,110 2,145 4,255 連結 評価損益 29 年 3 月末比 1. その他有価証券 については 時価評価しておりますので 上記の表上は 貸借対照表価額と取得価額との差額を計上しております 2. 変動利付国債は 市場価格により時価評価しております 3. 平成 30 年 3 月末における その他有価証券 に係る評価差額金は 523,310 百万円であります 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 評価損益 評価益評価損評価益評価損 満期保有目的 3 3 0 4 - - - その他有価証券 752,198 220,233 763,540 11,342 531,964 540,026 8,061 株式 737,434 231,934 738,326 891 505,500 506,340 840 債券 21,057 7,517 22,727 1,669 28,575 31,541 2,965 その他 6,293 4,183 2,487 8,780 2,110 2,145 4,255 合計 752,194 220,229 763,540 11,346 531,964 540,026 8,061 株式 737,434 231,934 738,326 891 505,500 506,340 840 債券 21,053 7,521 22,727 1,673 28,575 31,541 2,965 うち変動利付国債 506 554 506-1,060 1,060 - その他 6,293 4,183 2,487 8,780 2,110 2,145 4,255 ( 注 ) 1. その他有価証券 については 時価評価しておりますので 上記の表上は 連結貸借対照表価額と取得価額との差額を計上しております 2. 変動利付国債は 市場価格により時価評価しております 3. 平成 30 年 3 月末における その他有価証券 に係る評価差額金は 523,550 百万円であります - 12 -
6.ROE 単体 (%) 実質業務純益ベース ( 一般貸引繰入前 ) 2.49 0.61 3.10 業務純益ベース 2.49 0.61 3.10 当期純利益ベース 2.19 0.35 2.54 ( 注 )1. 分母となる株主資本平均残高は ( 期首自己資本 + 期末自己資本 ) 2 により算出しております 2. 自己資本 = 純資産の部合計 - 新株予約権 実質 ROE 単体 (%) 実質業務純益ベース ( 一般貸引繰入前 ) 5.33 0.41 5.74 業務純益ベース 5.33 0.41 5.74 当期純利益ベース 4.69 0.01 4.70 ( 注 ) 自己資本から評価 換算差額等合計を除いた株主資本合計平均残高を分母として算出しております 7. 退職給付関連 単体 退職給付費用 594 2,882 3,477 勤務費用 2,085 472 2,558 利息費用 273 25 298 期待運用収益 473 25 448 数理計算上の差異処理額 994 73 1,068 その他 2,285 2,285 - ( 注 ) その他には 退職給付制度の改定に伴う利益を計上しております ( 参考 ) 連結 退職給付費用 605 2,886 3,492 ( 注 ) 上記のほか 確定拠出制度への要拠出額は 323 百万円であります 8. 店舗数 単体 ( 店 ) 30 年 3 月末 29 年 3 月末 29 年 3 月末比 京都府 111-111 大阪府 31-31 滋賀県 13 1 12 奈良県 7-7 兵庫県 8-8 愛知県 2-2 東京都 1-1 合 計 173 1 172-13 -
Ⅲ 貸出金等の状況 株式会社京都銀行 1. 貸倒引当金等とリスク管理債権の状況 部分直接償却 実施しておりません 単体 リスク管理債権 破綻先債権額 3,812 652 496 4,464 3,315 延滞債権額 65,036 2,533 6,503 67,570 71,540 3 か月以上延滞債権額 6 4 6 10 - 貸出条件緩和債権額 386 22 92 409 479 合計 69,241 3,212 6,093 72,454 75,335 貸出金残高 ( 末残 ) 5,274,185 194,359 287,206 5,079,826 4,986,979 (%) 貸出金残高比 破綻先債権額 0.07 0.01 0.01 0.08 0.06 延滞債権額 1.23 0.10 0.20 1.33 1.43 3 か月以上延滞債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 貸出条件緩和債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 合計 1.31 0.11 0.20 1.42 1.51 貸倒引当金 18,369 660 1,746 19,029 20,115 一般貸倒引当金 9,266 331 537 9,597 9,803 個別貸倒引当金 9,103 329 1,209 9,432 10,312 < 参考 > 部分直接償却を実施した場合のリスク管理債権は次のとおりです 単体 リスク管理債権 破綻先債権額 2,414 401 22 2,816 2,437 延滞債権額 64,009 2,456 5,144 66,466 69,154 3 か月以上延滞債権額 6 4 6 10 - 貸出条件緩和債権額 386 22 92 409 479 合計 66,817 2,885 5,253 69,702 72,071 貸出金残高 ( 末残 ) 5,271,761 194,686 288,046 5,077,074 4,983,715 (%) 貸出金残高比 破綻先債権額 0.04 0.01 0.00 0.05 0.04 延滞債権額 1.21 0.09 0.17 1.30 1.38 3 か月以上延滞債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 貸出条件緩和債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 合計 1.26 0.11 0.18 1.37 1.44-14 -
連結 リスク管理債権 株式会社京都銀行 破綻先債権額 3,963 644 485 4,607 3,478 延滞債権額 65,792 2,647 6,476 68,439 72,269 3 か月以上延滞債権額 6 4 6 10 - 貸出条件緩和債権額 387 22 91 409 479 合計 70,150 3,317 6,076 73,467 76,226 貸出金残高 ( 末残 ) 5,266,282 194,744 287,537 5,071,537 4,978,745 貸出金残高比 破綻先債権額 0.07 0.02 0.01 0.09 0.06 延滞債権額 1.24 0.10 0.21 1.34 1.45 3 か月以上延滞債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 貸出条件緩和債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 合計 1.33 0.11 0.20 1.44 1.53 (%) 貸倒引当金 22,021 937 1,904 22,959 23,926 一般貸倒引当金 10,682 359 612 11,042 11,295 個別貸倒引当金 11,339 577 1,291 11,916 12,630 < 参考 > 部分直接償却を実施した場合のリスク管理債権は次のとおりです 連結 リスク管理債権 破綻先債権額 2,447 396 38 2,843 2,485 延滞債権額 64,217 2,511 5,133 66,728 69,350 3 か月以上延滞債権額 6 4 6 10 - 貸出条件緩和債権額 387 22 91 409 479 合計 67,058 2,933 5,257 69,991 72,315 貸出金残高 ( 末残 ) 5,263,190 195,128 288,357 5,068,061 4,974,833 貸出金残高比 破綻先債権額 0.04 0.01 0.00 0.05 0.04 延滞債権額 1.22 0.09 0.17 1.31 1.39 3 か月以上延滞債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 貸出条件緩和債権額 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 合計 1.27 0.11 0.18 1.38 1.45 (%) - 15 -
2. 金融再生法開示債権 単体 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 6,283 794 693 7,078 6,976 危険債権 62,603 2,466 5,358 65,070 67,961 要管理債権 392 26 86 419 479 小計 ( ア ) 69,280 3,287 6,137 72,568 75,418 正常債権 5,257,817 204,093 305,949 5,053,724 4,951,867 合計 5,327,097 200,805 299,812 5,126,292 5,027,285 開示債権比率 1.30 % 0.11 % 0.20 % 1.41 % 1.50 % < 部分直接償却を実施した場合 > 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 3,855 469 145 4,324 3,709 危険債権 62,603 2,466 5,358 65,070 67,961 要管理債権 392 26 86 419 479 小計 66,851 2,962 5,299 69,814 72,150 正常債権 5,257,817 204,093 305,949 5,053,724 4,951,867 合計 5,324,669 201,130 300,650 5,123,538 5,024,018 開示債権比率 1.25 % 0.11 % 0.18 % 1.36 % 1.43 % < 参考 > 信用保証協会による保証付債権を控除した場合の金融再生法開示債権は次のとおりです 開示債権合計 40,150 1,498 3,397 41,649 43,547 開示債権比率 0.75 % 0.06 % 0.11 % 0.81 % 0.86 % 部分直接償却を実施した場合 37,721 1,173 2,558 38,895 40,280 開示債権比率 0.70 % 0.05 % 0.10 % 0.75 % 0.80 % 3. 金融再生法開示債権の保全状況 単体 保全額 ( イ ) 62,682 2,846 5,537 65,528 68,219 貸倒引当金 8,988 329 1,212 9,318 10,201 担保保証等 53,693 2,516 4,325 56,210 58,018 保全率 ( イ )/( ア ) 90.4 % 0.2 % 0.0 % 90.2 % 90.4 % ( 平成 30 年 3 月末 ) 要管理債権 危険債権 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 貸出金等の残高 (A) 392 62,603 6,283 69,280 担保等による保全額 (B) 389 49,554 3,749 53,693 信用額 (C=A-B) 3 13,049 2,534 15,587 貸倒引当金残高 (D) 8 6,445 2,534 8,988 引当率 (D/C) 100.0% 49.3% 100.0% 57.6% 保全率 (B+D)/A 100.0% 89.4% 100.0% 90.4% 合 計 - 16 -
4. 開示基準別の分類 保全状況 ( 平成 30 年 3 月期 ) 単体 株式会社京都銀行 ( 単位 : 億円 ) 自己査定結果 ( 債務者区分別 ) 対象 : 貸出金等与信関連債権 区分分類区分担保等貸出金による引当額保全率区分与信残高 Ⅰ 分類 Ⅱ 分類 Ⅲ 分類 Ⅳ 分類与信残高残高保全額 破綻先 ( 0) ( 13) 破産更生債権破綻先 38 19 15 4 - - 及びこれらに債権実質破綻先 ( 0) ( 10) 準ずる債権 43 20 22 - - 62 37 25 100.0% 延滞債権 650 破綻懸念先 ( 64) 危険債権 625 368 191 66 626 495 64 89.4% 小計 小計 688 404 217 66 688 533 89 90.4% 要管理債権 3か月以上 要管理先 ( 貸出金のみ ) 延滞債権 4 3 0 3 3 0 100.0% 貸出条件緩和債権 計 692 408 218 66 - 金融再生法の開示基準対象 : 要管理債権は貸出金のみその他は貸出金等与信関連債権 銀行保証付私募債 開示債権計 692 536 89 90.4% リスク管理債権 対象 : 貸出金 小計 688 0 3 合計 692 要管理先以外 の要注意先 正常債権 3,957 1,308 2,648 52,578 正常先 48,365 48,365 合計 ( 65) ( 24) 合計 53,016 50,083 2,866 66-53,270 個別貸倒引当金一般貸倒引当金 引当金残高 破綻先および実質破綻先 25 破綻懸念先 64 うち要管理債権 0 正常先および要注意先 92 合 計 183 注 1. 貸出金等与信関連債権 : 貸出金 支払承諾見返 外国為替 貸出金に準ずる仮払金および未収利息等であります 注 2. 破綻先 実質破綻先および破綻懸念先の自己査定における分類額 Ⅰ 分類額 引当金 優良担保 ( 預金等 ) 優良保証 ( 信用保証協会等 ) 等でカバーされている債権 Ⅱ 分類額 不動産担保等一般担保 保証等でカバーされている債権 ⅢⅣ 分類額 全額または必要額について償却引当を実施 引当済分は Ⅰ 分類に計上 破綻先および実質破綻先の Ⅲ Ⅳ 分類は全額引当済 注 3. 自己査定結果 ( 債務者区分別 ) における ( ) 内は分類額に対する引当額です 償却 引当方針債務者区分 正常先 要注意先 要管理先 償却 引当方針 債権額に対し 貸倒実績率により今後 1 年間の予想損失額を引当 債権額に対し 貸倒実績率により今後 3 年間の予想損失額を引当 債権額に対し 貸倒実績率により今後 3 年間の予想損失額を引当 また 一部の債権については キャッシュ フロー見積法により引当 債権額のうち 担保 保証等により保全されていない部分 (Ⅲ 分類額 ) に対し 貸倒実績率により 破綻懸念先今後 3 年間の予想損失額を引当 また 一部の債権については キャッシュ フロー見積法により引当 実質破綻先 破綻先債権額のうち 担保 保証等により保全されていない部分 (Ⅲ Ⅳ 分類額 ) 全額を償却 引当 当行の貸出債権を資本的劣後ローンに転換し これを資本とみなして債務者区分を判定した場合で 当該ローンを資本とみなしても債務超過となるときは 当該ローンの回収可能見込額をゼロと算定し全額を引き当てております また 資産超過となるときは キャッシュ フロー見積法により引き当てを行っております - 17 -
5. 業種別貸出状況等 1 業種別貸出金 単体 株式会社京都銀行 国 内 ( 除く特別国際金融取引勘定 ) 5,274,185 194,359 287,206 5,079,826 4,986,979 製造業 872,445 12,245 13,181 860,200 859,264 農業 林業 3,121 340 456 2,781 2,665 漁業 71 4 4 76 76 鉱業 採石業 砂利採取業 19,937 3,737 3,743 16,199 16,194 建設業 139,152 8,314 787 130,838 138,365 電気 ガス 熱供給 水道業 78,354 10,846 11,597 67,508 66,757 情報通信業 38,573 11,092 12,672 49,666 51,246 運輸業 郵便業 210,103 5,267 11,186 204,835 198,916 卸売 小売業 549,830 6,046 11,502 543,783 538,327 金融 保険業 197,923 564 9,106 198,487 188,816 不動産業 物品賃貸業 673,540 53,459 78,610 620,081 594,929 各種サービス業 391,749 12,076 19,352 379,673 372,397 地方公共団体 564,542 46,685 59,666 517,856 504,876 その他 1,534,837 47,001 80,692 1,487,835 1,454,144 2 業種別リスク管理債権 単体 国 内 ( 除く特別国際金融取引勘定 ) 69,241 3,212 6,093 72,454 75,335 製造業 13,804 935 973 14,740 14,778 農業 林業 316 3 3 313 319 漁業 39 1 2 41 42 鉱業 採石業 砂利採取業 19 84 3 103 22 建設業 7,017 491 897 7,508 7,914 電気 ガス 熱供給 水道業 - - - - - 情報通信業 956 80 30 1,036 987 運輸業 郵便業 1,669 6 307 1,676 1,977 卸売 小売業 16,601 731 1,547 17,332 18,148 金融 保険業 113 5 22 119 136 不動産業 物品賃貸業 4,827 138 547 4,966 5,375 各種サービス業 8,980 126 801 9,107 9,782 地方公共団体 - - - - - その他 14,894 611 956 15,506 15,851 3 中小企業等貸出金 単体 中小企業等貸出金残高 3,535,125 113,743 202,777 3,421,381 3,332,347 中小企業等貸出比率 (%) 67.02 0.33 0.20 67.35 66.82 4 消費者ローン 単体 消費者ローン残高 1,654,028 45,265 75,491 1,608,763 1,578,537 うち住宅ローン残高 1,625,477 43,564 71,898 1,581,912 1,553,579 うちその他ローン残高 28,551 1,700 3,593 26,850 24,958-18 -
6. 国別貸出状況等 1 特定海外債権残高 単体 該当ありません 2 アジア向け貸出金 単体 中 国 106 6 5 112 112 ( うちリスク管理債権 ) - - - - - インドネシア 600 5 474 595 126 ( うちリスク管理債権 ) - - - - - 合 計 707 0 468 707 238 ( うちリスク管理債権 ) - - - - - 3 中南米主要諸国向け貸出金 単体 該当ありません 4 ロシア向け貸出金 単体 該当ありません - 19( 終 ) -