地域密着型金融 の進捗状況 芝信用金庫 当金庫は 地域密着型金融 を恒久的な取組み課題として位置付け 中期経営計画 の重点課題として また経営方針の重点施策にもかかげ 取引先企業への支援及び地域経済への貢献に向けて取組んでおります 平成 22 年 4 月 ~ 平成 23 年 3 月までの進捗状況をご報告いたしますのでご覧頂き ご理解を賜りますようお願い申し上げます Ⅰ. 経営理念芝信用金庫は協同の精神に基づき 会員 取引先の発展のために 質の高い最良の金融サービスを適時供給することに努め そのニーズに誠実に応え 大衆に信頼される信用金庫として社会の繁栄に貢献します Ⅱ. 経営ビジョン芝信用金庫は 法令遵守 ( コンプライアンス ) のもとに 信用を基本とした健全経営を強化することにより社会的責任を果たすと共に 積極的な行動によって会員 お取引先のニーズに応え 地域社会の繁栄と中小企業の育成に貢献します Ⅲ. 地域密着型金融の恒久的推進課題 1. ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化 2. 事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 3. 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献 1
Ⅳ. 地域密着型金融の進捗状況 1. ライフサイクルに応じた取引先企業の支援強化 (1) 事業再生 1 中小企業再生支援協議会 東京都中小企業振興公社 神奈川中小企業センター等の一層の活用 2 事業再生希望先の 経営改善計画表 の作成 1 東京都中小企業再生支援協議会 財団法人神奈川中小企業センターとの連携を強化し 双方の支援協議会の各種機能 ( 再生計画の策定 手法活用等 ) の活用を図りました 2 経営改善計画表を取引先協力のもとに作成し 6ヶ月毎に業況の推移を確認することとしました 個別診断実施先 11 先 3 神奈川県中小企業再生支援協議会主催の 地域中小企業再生ファンド 勉強会に参加しました (22 年 7 月 14 日 )(22 年 10 月 15 日 ) 4 経済産業省主催の 金融産 学 官連携 のセミナーに参加しました (22 年 12 月 2 日 ) (2) 創業 新事業支援 1 外部機関との連携強化 2 中小企業リバイバル支援事業の活用 3 地方公共団体等の 制度融資 の活用 1 地域事業先の実態把握に努め 企業の将来性や技術力を的確に把握し 支援するため外部機関との連携強化を図りました 2 財団法人東京都中小企業振興公社のベンチャー育成メニューの活用ならびに財団法人神奈川中小企業センターの創業支援メニューの活用を図りました 3 東京都 神奈川県 各区 各市の創業 新事業支援関連 制度融資 の積極的活用を推進しました 取扱い実績 87 件 631 百万円 (3) 経営改善支援 1 外部支援機関との連携による M&A 等の相談業務の充実 2 外部コンサルタントの活用による各種相談業務の充実 3 地方公共団体等の 制度融 1 平成 22 年度は経営改善支援先として 135 先の経営改善に取組み14 先のランクアップに結びつきました 2コンサルティング機能の充実に努め 専門家 ( 弁護士 公認会計士 コンサルタント ) による各種相談を実施しました 法律相談 65 件 税務相談 56 件 出張相談 17 件 書面相談 14 件 2
資 の活用 3 東京都 神奈川県 各区 各市の経営改善支援関連 制度融資 の積極的活用を推進しました 取扱い実績 1,900 件 26,481 百万円 (4) 事業承継 1 外部コンサルタントの活用による各種相談業務の充実 2M&Aの活用 1コンサルティング機能の充実に努め 専門家 ( 弁護士 公認会計士 コンサルタント ) による事業承継等相談を実施しました 2M&A しんきんキャピタル( 株 ) ( 株 ) 日本 M&Aセンター との連携を強化し M& A 業務の充実を図りました ビジネス マッチング及びM&Aの情報提供の充実を図りました 信金キャピタル( 株 ) 主催の 信用金庫 M&A 情報交換会 に参加しました (22 年 7 月 20 日 ) 2. 事業価値を見極める融資手法をはじめ中小企業に適した資金供給手法の徹底 (1) 目利き機能の向上をはじめ事業価値を見極める融資 = 不動産担保 個人保証に過度に依存しない融資の徹底 1 事業からのキャッシュフロー ( 返済能力 ) を重視した融資審査の実施 2 目利き力 事業価値の見極め能力の向上 3 外部研修等への参加 4 再チャレンジ支援総合プラン への取組み 1 健全な事業を営む顧客に対し必要な資金を円滑に供給していく為に 返済能力を重視し担保 保証に過度に依存しない審査体制の定着化を進めるとともに さまざまなニーズに積極的かつ柔軟に応じる融資推進体制の定着に努めました また 事業を営まれているお客様の再チャレンジ支援に資する取組みとしても 個人保証に過度に依存しない融資の推進に努めております 2 個人事業者向けローンとして スタッフ の取扱いをしています ( 株 ) クレディセゾンと提携 同社のスコアリング機能を活用することにより 個人事業者の資金需要に迅速に対応しています 取扱い実績 55 件 49 百万円 3 法人役員専用ローン キャリア の取扱いをしています 3
( 株 ) クレディセゾンと提携し 同社のスコアリング機能を活用することにより法人役員を対象にしたフリーローンとして迅速に対応しています 取扱い実績 114 件 150 百万円 4 動産担保融資 は 信金中央金庫の しんきんMEサポート の取扱いを平成 20 年 5 月 16 日 ( 金 ) から開始するとともに金庫ホームページにも掲載しています 5 不動産担保 個人保証に過度に依存せず キャッシュフロ- 等により返済能力の把握やお客様の実態を把握し融資を推進できる人材を育成する為 20 年度入職の全職員を対象に取引先の実態把握を中心とした内部研修を3 回実施いたしました 又お客様の融資を受け付け行っている 職員を対象に融資案件の 事例研修 を11 回実施しました 6 融資判断の参考としたく企業格付けシステムを導入にしております 今年度は 法人の融資額 20 百万円以上のお客様 1,905 先の格付けを実施いたしました 7 目利き力 企業の実態は把握力の強化の為 22 年 9 月 10 月 12 月 23 年 1 月の4 回社団法人金融財政事情研究会主催 融資問題研究会 に参加いたしました 8 決算分析及びローンレビューの認識を高め債務者の実態把握のため 決算分析表 の継続的活用を実施しています 9 金融仲介機能を積極的に発揮するという観点から 顧客の経営実態等を踏まえて 適切に新規融資や貸付条件の変更等を行うこと 経営相談 経営指導 改善に関する支援を行うこと など 中小企業金融円滑化法 のもと これまで以上に金融円滑化への適切な対応を図っております 4
(2) 中小企業に適 1 地方公共団体の 制度融資 1 東京都 神奈川県 各区 各市の 制度融資 の活用による中小企業に適した資金供給 した資金供給手法の徹底 等の活用 2 東京都中小企業振興公社 神奈川中小企業センター等の一層の活用 3 中小企業金融円滑化法への対応 を実施しています 取扱い実績 2,982 件 34,155 百万円 2 財団法人東京都中小企業振興公社 財団法人神奈川中小企業センターとの連携による資金供給活動も実施しています 3 中小企業金融円滑化法に関する 苦情 相談への対応 苦情 相談 専用窓口 の設置 フリーダイヤルによる苦情 相談 専用電話 の設置(0120 300331) 3. 地域の情報集積を活用した持続可能な地域経済への貢献 (1) 地域の面的再生 1 地域再生への多面的協力 2 地方公共団体との連携 3 地元商店街への協力 4 地域の事業先に対する経営支援 1 港区 東京商工会議所との共催による金融相談会が22 年 11 月に開催予定となっていましたが 港区 東京商工会議所の都合により中止となりました 2 大田区中小企業開発支援協調融資へ参加をしました 3 地元商店街活性化に側面から支援 協力を実施しております ( ポイントカード等の利用促進 ) 世田谷区 大田区 目黒区 調布市 横浜市 川崎市等の地元商店街と連携を図り 地元商店街の活性化推進のため13 店舗でポイントカード等の利用促進に協力しております 4 平日では時間が確保できない法人や個人事業者を対象に 景気対応緊急保証制度 金融円滑化 住宅ローン 等の土曜相談会を開催しています 22 年 4 月 17 日 ( 土 ) 35 店舗開催 22 年 5 月 15 日 ( 土 ) 39 店舗開催 22 年 6 月 19 日 ( 土 ) 38 店舗開催 22 年 7 月 17 日 ( 土 ) 26 店舗開催 5
22 年 8 月 21 日 ( 土 ) 14 店舗開催 22 年 9 月 18 日 ( 土 ) 32 店舗開催 22 年 10 月 16 日 ( 土 ) 34 店舗開催 22 年 11 月 20 日 ( 土 ) 31 店舗開催 22 年 12 月 18 日 ( 土 ) 34 店舗開催 23 年 1 月 15 日 ( 土 ) 27 店舗開催 23 年 2 月 19 日 ( 土 ) 29 店舗開催 23 年 3 月 19 日 ( 土 ) 震災により中止 5 毎週木曜日に実施している 住宅ローンアフター相談会 に住宅ローンの返済計画の見直しに関する相談業務を加え実施しています 毎週木曜日 午後 5 時 30 分から8 時まで開催 23 年 3 月から節電対応のため 当面休止 (2) 地域活性化につながる多様なサービスの提供 1 地方公共団体等との連携 2お客様が求めているニーズを見極め ニーズに応えられるようなきめ細かい経営の確立に向けて取組む 3 利用者満足度アンケート調査の実施と活用 1 東商メンバーズローン 東法連メンバーズローン の推進をしております 2 区立小学校 1 校の生徒が生活科の 町探検 で支店業務の見学に来店しました 3 地域サービスの向上のため 店舗近隣への住所表示プレートを252 箇所 ( 累計 2,2 52 箇所 ) 設置しました 4お客様からの苦情 相談内容は 本部担当部門で集約及び改善策について対応しています 5 住民参加型市場公募債 ( 大田ドリーム債 ) 募集の取扱い 住民参加型市場公募債の取扱いは自治体と住民を結ぶ重要な役割と認識し 東京大田区内の全 16 支店にて募集の取扱いをしました (22 年 9 月 6 日 ~9 月 14 日 ) 6 顧客満足度の向上に向け 全支店店頭にて 1,102 先に対し お客様アンケート を実施しました (22 年 11 月 16 日から 22 年 11 月 18 日 ) お客様アンケート の結果は ホームページに掲載しています 6
(3) 地域への適正なコミットメント 1 地域とのかかわりを深める 2 地方公共団体等との連携強化 1 地方公共団体との連携による各種制度融資の積極的取扱いを推進しました 地方公共団体との連携による各種制度融資取扱い状況 取扱い実績 2,982 件 34,155 百万円 (1) 東京都 1,227 件 20,379 百万円 (2) 港区 335 件 2,704 百万円 (3) 大田区 411 件 2,733 百万円 (4) 世田谷区 目黒区 品川区 中央区 千代田区 杉並区 練馬区 中野区 644 件 3,650 百万円 (5) 神奈川県 98 件 1,322 百万円 (6) 横浜市 132 件 1,520 百万円 (7) 川崎市 135 件 1,847 百万円 2 港区との連携状況 本店所在地の港区との連携をより一層強化し 地域産業の進展と中小企業金融への協力を進めています 港区中小企業融資あっせん制度具体化への参画 港区中小企業制度融資の積極的取扱い 7