東京23区信用金庫 預金積金・貸出金調査

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1 東京支社情報部東京都新宿区本塩町 22-8 TEL: URL: 7 割超の信用金庫が貸出金伸ばす ~ 景気回復で資金需要増加が追い風に ~ はじめに >> 2014 年 10 月 東京都民銀行 ( 地方銀行 ) と八千代銀行 ( 第二地方銀行 ) の経営統合に伴い 共同持ち株会社 東京 TYフィナンシャルグループ が発足した また今年 6 月には同グループと新銀行東京が 2016 年 4 月に経営統合することで基本合意 金融機関の再編機運が加速するなか 地域の中小企業向け融資に注力し 地域企業と密着している信用金庫の動向も見逃せない 帝国データバンクでは 東京 23 区に本店を置く 21 の信用金庫の 2013 年 3 月末 2014 年 3 月末 2015 年 3 月末の預金積金残高 貸出金残高 自己資本比率の推移について調査した 東京 23 区に本店を置く 21 金庫 調査結果 ( 要旨 ) 年 3 月末時点での東京 23 区に本店を置く 21 金庫の合計預金積金残高は 20 兆 2415 億 8500 万円 前年 (19 兆 9031 億 5400 万円 ) 比で増加率 1.70% となり 21 金庫中 9 割の 19 金庫で増加した 年 3 月末時点での 21 金庫の合計貸出金残高は 10 兆 8823 億 1200 万円 前年 (10 兆 5964 億 6400 万円 ) 比で増加率 2.70% 21 金庫中 7 割超の 16 金庫で増加した 年 3 月末時点での 21 金庫の平均自己資本比率は 10.57% 2013 年 3 月末時点の 10.13% 2014 年 3 月期の 10.58% とほぼ横ばいで推移している 本店所在地 店舗数 朝日信用金庫 台東区 66 興産信用金庫 千代田区 20 さわやか信用金庫 港区 67 東京シティ信用金庫 中央区 29 芝信用金庫 港区 53 東京東信用金庫 墨田区 75 東栄信用金庫 葛飾区 11 亀有信用金庫 葛飾区 24 小松川信用金庫 江戸川区 10 足立成和信用金庫 足立区 27 東京三協信用金庫 新宿区 13 西京信用金庫 新宿区 29 西武信用金庫 中野区 67 城南信用金庫 品川区 85 昭和信用金庫 世田谷区 19 目黒信用金庫 目黒区 11 世田谷信用金庫 世田谷区 14 東京信用金庫 豊島区 30 城北信用金庫 荒川区 95 瀧野川信用金庫 北区 31 巣鴨信用金庫 豊島区 42 参考 東京 TYフィナンシャルグループ 新宿区 出張所含む 161 新銀行東京 新宿区 1 1

2 1. 預金積金残高 ~21 金庫合計で 20 兆 2415 億円 2015 年 3 月末時点の 21 金庫の合計預金積金残高は 20 兆 2415 億 8500 万円 預金積金残高 となり 2014 年 3 月末 (19 兆 9031 億 5400 万円 ) 比で 3384 億 3100 万円 20 兆 2415 億円 (1.70%) 増加した 21 金庫中 9 割にあたる 19 金庫で預 19 兆 9031 億円 金積金を伸ばすなど 全体の総預金積金残高は着実に増加している 19 兆 6057 億円 預金積金残高が1 兆円を超えているのは 3 兆 5053 億円の 城南 2 兆 3885 億円の 城北 をはじめ 朝日 巣鴨 東京東 西武 さわやか 芝 の8 金庫 2015 年 3 月末時点で 前年比で最も預金積金残高の増加幅が大きかったのは 東京三協 (+6.07%) 以下 足立成和 (+4.14%) 昭和 (+3.85%) と続いた 各金庫では 個人の年金預金の増加のほか 低金利のなかでも懸賞付き定期預金や預金獲得のキャンペーンなどを積極的に展開 主に個人向けの企画商品の多様化を図り 預金を獲得している 預金積金残高 ( 単位 : 百万円 ) 金庫名 預金積金残高 前期比 (%) 城南信用金庫 3,435,688 3,444,065 3,505, 城北信用金庫 2,348,005 2,352,956 2,388, 朝日信用金庫 1,718,991 1,777,850 1,792, 巣鴨信用金庫 1,630,169 1,657,469 1,673, 東京東信用金庫 1,570,550 1,596,587 1,634, 西武信用金庫 1,415,182 1,488,764 1,545, さわやか信用金庫 1,430,288 1,437,802 1,455, 芝信用金庫 1,033,051 1,051,548 1,062, 東京信用金庫 736, , , 瀧野川信用金庫 645, , , 東京シティ信用金庫 632, , , 西京信用金庫 628, , , 亀有信用金庫 491, , , 足立成和信用金庫 439, , , 昭和信用金庫 380, , , 興産信用金庫 331, , , 世田谷信用金庫 200, , , 目黒信用金庫 152, , , 東京三協信用金庫 134, , , 小松川信用金庫 128, , , 東栄信用金庫 121, , , 合計 19,605,748 19,903,154 20,241, 残高の網掛けは前期比減 参考 東京 TYフィナンシャルグループ ( 東京都民銀行 八千代銀行 ) の 2015 年 3 月末連結預金残高は4 兆 4913 億 600 万円 前期比 (%) 全国 267 金庫計 ( ) 124,876, ,060, ,943, 平均 462, , ,170 新銀行東京の同預金残高は 2615 億 3400 万円 2

3 2. 貸出金残高 ~21 金庫合計で 10 兆 8823 億円 2015 年 3 月末時点の 21 金庫の合計貸出金残高は 10 兆 8823 億 1200 万円と 貸出金残高 なり 2014 年 3 月末 (10 兆 5964 億 6300 万円 ) 比で 2858 億 4900 万円 (2.70%) 10 兆 8823 億円 増加した 21 金庫中 7 割超の 16 金庫で貸出金残高を伸ばした 消費増税後で個人向 10 兆 4793 億円 10 兆 5964 億円 けの住宅関連の資金需要が一巡した一方で 事業性融資 個人向け融資とも に積極的に取り組んでいるほか 景気回復局面において設備資金需要 運転資金需要が緩やかに回復していることが貸出金の増加につながっている 貸出金残高が1 兆円を超えているのは 2 兆 383 億円の 城南 1 兆 1469 億円の 城北 1 兆 1268 億円の 西武 の3 金庫 2015 年 3 月末時点で 前期比で最も貸出金残高の増加率が大きかったのは 東京 (+10.66%) 狭域 高密度 小口多数取引 を掲げ 唯一 2ケタの伸びとなった 以下 西武 (+5.82%) 城南 (+5.33%) が続いた 参考 東京 TY フィナンシャルグループ ( 東京都民銀行 八千代銀行 ) の 2015 年 3 月末の連結貸出金残高は 3 兆 2948 億 200 万円 新銀行東京の同貸出金残高は 2007 億 600 万円 貸出金残高 ( 単位 : 百万円 ) 金庫名 貸出金残高 前期比 (%) 城南信用金庫 1,924,202 1,935,145 2,038, 城北信用金庫 1,145,801 1,151,017 1,146, 西武信用金庫 994,097 1,064,899 1,126, 朝日信用金庫 893, , , 東京東信用金庫 886, , , 巣鴨信用金庫 795, , , さわやか信用金庫 841, , , 東京信用金庫 413, , , 芝信用金庫 452, , , 東京シティ信用金庫 359, , , 西京信用金庫 296, , , 瀧野川信用金庫 301, , , 亀有信用金庫 215, , , 足立成和信用金庫 188, , , 興産信用金庫 179, , , 昭和信用金庫 167, , , 世田谷信用金庫 118, , , 東京三協信用金庫 89,773 90,556 94, 目黒信用金庫 85,282 85,911 86, 小松川信用金庫 70,847 68,712 68, 東栄信用金庫 58,903 58,826 56, 合計 10,479,347 10,596,463 10,882, 残高の網掛けは前期比減 前期比 (%) 全国 267 金庫計 ( ) 63,687,634 64,479,182 65,801, 平均 235, , ,448 3

4 3. 自己資本比率 ~ 平均 10.57% と健全性確保 21 金庫の平均自己資本比率を見ると 2013 年 3 月末 10.13% 2014 年自己資本比率 (%) 3 月末 10.58% 2015 年 3 月末 % と 10% 台でほぼ横ばいの推 移となった 年 3 月末時点で 21 金庫中 最も自己資本比率が高かったのは 亀有 の 18.83% 次いで 芝 の 13.40% 小松川 の 11.50% と なり 自己資本比率が 10% を上回っているのは 21 金庫中 12 金庫だった 21 金庫はすべて国内基準の4% を上回り 経営の健全性確保に努め全国 267 金庫 ( )( 平均 ) ている まとめ >> 一定の地域で営業活動を行う信用金庫は 主な取引先が地域の中小企業や地域住民であり 地域経済 社会を支える役割を果たしている 大手行 地銀 第二地銀の 2014 年 3 月末 2015 年 3 月末の総貸出金の増加率は 4.63%( ) これに比して東京 23 区に本店を置く 21 金庫の総貸出金残高は増加率 2.70% にとどまったが 21 金庫中 16 金庫で貸出金残高を伸ばした 2 年前の 2013 年 3 月末では前年比で貸出金残高を伸ばした金庫が 21 金庫中 8 金庫にとどまっていたことに鑑みると 増加ペースは緩やかながらも 景気回復局面において設備資金需要 運転資金需要は緩やかに回復 中小企業金融円滑化法終了後も主要取引先である中小企業に対して一定の積極融資姿勢があることをうかがうことができる 金融庁が策定 公表した 金融モニタリング基本方針 では 地域金融機関が地域金融の中核的な担い手となり 地域経済の活性化に向けた取り組みを主導する役割を発揮する方針が示されている これに沿い 創業や新事業への支援や経営改善支援などといったコンサルティング業務の更なる強化を方針に掲げている金庫も多く 自らの役割を自覚している様子が見て取れる 地域に密着した中小企業中心の ローカル経済圏 の底上げを図る いわゆる ローカル アベノミクス の議論が活発化するなか 今後も 中小企業を支える信用金庫の動向も注視していく必要がある 国内主要 112 行の預金 貸出金等実態調査 (2015 年 6 月 25 日発表 ) より 4

5 参考 貸付条件変更等の申し込みを受けた貸付債権数の推移 ( 債務者が中小企業 ) 金融機関本店貸付債権数 ( 累計 ) 金庫名コード所在地 2013 年 3 月末 2014 年 3 月末 2015 年 3 月末 ( 円滑化法終了 ) 1303 朝日信用金庫 台東区 47,788 59,537 70, 興産信用金庫 千代田区 8,401 10,739 12, さわやか信用金庫 港区 30,501 38,559 45, 東京シティ信用金庫 中央区 7,168 9,000 10, 芝信用金庫 港区 9,141 11,277 13, 東京東信用金庫 墨田区 31,470 40,202 48, 東栄信用金庫 葛飾区 1,515 1,876 2, 亀有信用金庫 葛飾区 5,111 6,515 7, 小松川信用金庫 江戸川区 3,167 3,937 4, 足立成和信用金庫 足立区 6,410 8,016 9, 東京三協信用金庫 新宿区 1,732 2,169 2, 西京信用金庫 新宿区 9,429 11,475 13, 西武信用金庫 中野区 15,598 19,073 21, 城南信用金庫 品川区 29,851 37,459 44, 昭和信用金庫 世田谷区 2,091 2,533 3, 目黒信用金庫 目黒区 2,124 2,712 3, 世田谷信用金庫 世田谷区 1,952 2,308 2, 東京信用金庫 豊島区 9,757 12,646 15, 城北信用金庫 荒川区 27,863 35,784 43, 瀧野川信用金庫 北区 5,149 6,395 7, 巣鴨信用金庫 豊島区 18,910 23,511 27,677 合計 275, , ,543 各数値には 申し込み受付後に実行 謝絶 審査中 取り下げされたものがすべて含まれている 内容に関する問い合わせ先 株式会社帝国データバンク東京支社情報部担当 : 下 TEL FAX しも 当レポートの著作権は株式会社帝国データバンクに帰属します 当レポートはプレスリリース用資料として作成しております 報道目的以外の利用につきましては 著作権法の範囲内でご利用いただき 私的利用を超えた複製および転載を固く禁じます 5