平成 23 年度 決算説明資料 株式会社沖縄銀行
目次 頁 Ⅰ. 平成 23 年度決算ダイジェスト 1. 損益の状況 単 1 2. 主要資産 負債の状況 単 2 3. 経費 単 5 4. 資産健全化の状況 単 6 5. 自己資本比率 ( 国内基準 ) の状況 単 連 8 6. 業績予想 単 連 9 Ⅱ. 平成 23 年度決算の概況 1. 損益状況 単 連 10 2. 業務純益 単 12 3. 利鞘 単 12 4. 有価証券関係損益 単 13 5. 自己資本比率 単 連 13 6. ROE 単 14 Ⅲ. 貸出金等の状況 1. リスク管理債権の状況 単 連 15 2. 貸倒引当金等の状況 単 連 16 3. リスク管理債権に対する保全状況 単 連 16 4. 金融再生法開示債権 単 連 17 5. 金融再生法開示債権の保全状況 単 連 17 金融再生法開示基準並びに自己査定債務者区分による 6. 引当率 保全率の状況 単 連 18 7. 自己査定結果及び債権分類 ( 率 ) の状況 単 19 8. 自己査定結果と開示債権との関係 単 20 9. 業種別貸出の状況等 単 21 (1) 業種別貸出金 単 21 (2) 業種別リスク管理債権 単 21 (3) 卸売 小売 建設 不動産 その他金融向けの貸出残高 不良債権残高 単 22 (4) 消費者ローン残高 単 23 (5) 中小企業等貸出残高及び貸出比率 単 23 10. 信用保証協会保証付融資 単 23 11. 系列ノンバンク向け融資残高 単 23 12. 預金 貸出金の残高 単 23 13. 個人 法人預金の種類別内訳 ( 平残 ) 単 24 Ⅳ. 業績予想等 1. 平成 24 年度の業績予想 単 24 2. 人員と店舗の状況 単 24 3. 保有株式について 単 25 4. 不良債権について 単 25 (1) 処理損失 単 25 (2) 残高 単 25 (3) 最終処理と新規発生 単 26 (4) 債務者区分ごとの引当額と引当率 単 26 (5) 不良債権比率 ( 金融再生法基準 ) 単 26
Ⅰ. 平成 23 年度決算ダイジェスト 1. 損益の状況 概況 経常収益は 貸出金利息や有価証券利息配当金の減少に加え 有価証券売却益が減少したことにより 前年比 34 億 87 百万円減少の 368 億 31 百万円となりました コア業務純益は 役務取引等利益が増加したものの 資金利益の減少及び経費の増加により 前年比 10 億 6 百万円減少の 91 億 16 百万円となりました 経常利益は コア業務純益の減少に加えて有価証券関係損益も悪化したことから 前年比 11 億 24 百万円減少の 83 億 95 百万円となりました ( 減収減益 ) また 当期純利益は法人税等の減少により 前年比 72 百万円増加の 51 億 23 百万円となりました 23/3 期 24/3 期 増減 経常収益 1 40,318 36,831 3,487 業務粗利益 2 30,367 28,535 1,831 資金利益 3 26,683 25,668 1,014 役務取引等利益 4 1,762 2,058 296 うち信託勘定不良債権処理額 5 53 19 34 その他業務利益 6 1,921 808 1,113 うち国債等債券損益 7 1,715 611 1,104 経費 ( 除く臨時処理分 ) 8 18,582 18,826 244 うち人件費 9 9,161 9,373 212 うち物件費 10 8,484 8,550 66 コア業務純益 (A) 11 10,123 9,116 1,006 一般貸倒引当金繰入額 12 226 1,590 1,364 業務純益 (B) 13 12,011 11,299 712 臨時損益 14 2,491 2,903 412 うち償却債権取立益 15-208 208 うち株式等関係損益 16 397 606 209 うち不良債権処理額 17 1,806 2,585 778 経常利益 18 9,519 8,395 1,124 特別損益 19 55 22 33 うち償却債権取立益 20 128-128 うち不良債権処理額 ( 戻入益 ) 21 79-79 うち資産除去債務会計基準の適用に伴う影響額 ( 特別損失 ) 22 221-221 税引前当期純利益 23 9,464 8,373 1,091 法人税等合計 24 4,413 3,250 1,163 当期純利益 25 5,050 5,123 72 ( 注 ) 不良債権処理総額 算式 (17+5-21) 23/3 期 1,780 百万円 24/3 期 2,604 百万円 用語説明 (A) コア業務純益 算式 (13+12-7+5) 業務純益から特殊な変動要因を除いた 銀行本来の業務による収益力を表す (B) 業務純益 算式 (2-8-12) 一般企業の営業利益に相当する利益を表す 当期より 償却債権取立益及び信託元本補填引当金戻入益を臨時損益に計上しております コア業務純益の推移経常利益の推移当期純利益の推移 ( 億円 ) ( 億円 ) ( 億円 ) 100 150 150 133 85 100 117 110 113 101 91 100 106 95 83 75 50 58 50 51 50 50 44 25 28 0 0 0-1-
2. 主要資産 負債の状況 ( 単体 ) (1) 貸出金 概況 ( 前年度比較 ) 貸出金は 生活密着型ローンを中心とした営業強化により住宅ローン及びアパートローンが順調に増加したことに加え 地公体向け貸出も増加したことから 期末残高は銀行 信託勘定合計で 前年比 477 億円増加の 1 兆 1,971 億円となりました 期末残高 ( 単位 : 億円 ) 23/3 期 24/3 期実績増減 貸出金 ( 期末残高 ) 11,493 11,971 477 事業性貸出 5,854 5,979 125 消費者ローン 4,478 4,732 254 住宅ローン 3,883 4,121 237 国 地公体向け貸出 1,160 1,258 98 貸出金 ( 平均残高 ) 11,092 11,217 125 ( 億円 ) 12,000 貸出金 ( 期末残高 ) の推移 ( 億円 ) 消費者ローン ( 期末残高 ) の推移 5,000 4,732 4,478 4,500 4,233 11,971 4,026 4,114 4,000 11,484 11,493 11,264 3,500 11,000 10,919 3,000 10,000 (%) 2.70 2.60 2.67 貸出金利回りの推移 2.59 9,000 2.50 2.40 2.53 2.51 2.44 2.30 ( 注 ) 利回りには信託勘定を含んでおりません -2-
(2) 預金 概況 ( 前年度比較 ) 預金は 創立 55 周年及び新頭取の就任にあたり 懸賞付定期預金 春の当たルンバキャンペーン おきぎん美ら島支店定期預金キャンペーン Ⅱ 懸賞付定期預金 Let s スマイルキャンペーン 等を主力商品として個人預金の増強に努めたほか 法人預金についても SR( ストロングリレーション ) 活動 に注力し 資金トレースに努めた結果 期末残高は銀行 信託勘定合計で前年比 1,220 億円増加の 1 兆 7,148 億円となりました 期末残高 ( 単位 : 億円 ) 23/3 期 24/3 期実績増減 預金 ( 期末残高 ) 15,928 17,148 1,220 個人 10,163 10,827 663 法人 4,347 4,588 240 金融 264 144 120 公金 1,151 1,587 436 預金 ( 平均残高 ) 15,123 16,704 1,581 ( 億円 ) 18,000 16,000 14,000 12,000 預金 ( 期末残高 ) の推移 17,148 15,928 14,638 13,256 12,561 個人預金 ( 期末残高 ) の推移 ( 億円 ) 12,000 10,827 10,163 10,000 9,210 8,652 8,255 8,000 6,000 (%) 0.40 0.35 0.30 預金利回りの推移 0.38 0.35 0.30 0.28 0.26 10,000 0.25 0.20 ( 注 ) 利回りには信託勘定を含んでおりません -3-
(3) 有価証券 概況 ( 前年度比較 ) 国債 地方債など公共債を中心に資金の効率的運用と安定収益の確保に努めた結果 有価証券の期末残高は前年比 933 億円増加の 5,399 億円となりました また 有価証券全体の評価損益は 前年比 12 億円増加の 68 億円となりました 期末残高 ( 単位 : 億円 ) 23/3 期 24/3 期実績増減 有価証券 4,466 5,399 933 債券 4,055 5,013 957 株式 196 181 14 その他 214 203 10 評価損益 ( 単位 : 億円 ) 23/3 期 24/3 期実績増減 有価証券 55 68 12 債券 51 61 9 株式 6 4 2 その他 2 2 4 ( 注 ) その他には 外国証券 投資信託が含まれております 有価証券残高の推移 ( 億円 ) 6,000 債券株式その他 4,466 5,399 4,000 3,535 5,013 2,283 2,295 4,055 2,000 3,122 1,776 1,882 0 282 220 263 196 181 224 193 150 214 203-4-
(4) 預かり資産 概況 ( 前年度比較 ) 個人年金保険等は増加したものの 国債及び投資信託が減少したことから 預かり資産の期末残高は前年比 87 億円減少の 1,233 億円となりました 期末残高 ( 単位 : 億円 ) 23/3 期 24/3 期実績増減 預かり資産 1,321 1,233 87 国債 460 319 141 投資信託 415 390 25 個人年金保険等 445 524 78 預かり資産 お客様の資産運用商品を総称して 預かり資産 と呼んでいます ( 億円 ) 2,000 1,500 1,000 500 1,440 577 預かり資産の推移 1,386 397 1,442 546 596 619 438 国債 投資信託個人年金保険 1,321 415 1,233 460 319 390 3. 経費 ( 単体 ) 0 524 369 407 445 316 概況 ( 前年度比較 ) 人件費は 退職給付費用や社会保険料 臨時雇用費等の増加により 前年比 2 億 12 百万円増加の 93 億 73 百万円となりました 物件費は 預金保険料やシステム開発に伴う事務委託費の増加により 前年比 66 百万円増加の 85 億 50 百万円となりました 経費効率を示すコア OHR は 経費の増加及びコア業務純益の減少により 前年比 2.6 ポイント上昇の 67.3% となりました コア OHR: 経費 コア業務粗利益 ( コア業務純益 + 経費 ) (%) 70.0 経費内訳 ( 単位 : 百万円 %) 23/3 期 24/3 期実績増減 経費 18,582 18,826 244 人件費 9,161 9,373 212 物件費 8,484 8,550 66 税金 936 902 34 コア OHR 64.7 67.3 2.6 コア OHR の推移 67.3 ( 億円 ) 250 200 150 100 181 人件費物件費税金 180 83 87 経費の推移 180 185 188 89 91 93 65.0 60.0 64.7 62.1 61.4 60.7 50 0 88 83 81 84 85 9 9 9 9 9-5-
4. 資産健全化の状況 (1) 与信費用 ( 前年度比較 ) 大口先の債務者区分の悪化等により 一般貸倒引当金を取崩し 個別貸倒引当金を積み増したことから 一般貸倒引当金繰入額は前年比 13 億 64 百万円減少の 15 億 90 百万円 不良債権処理額は前年比 8 億 24 百万円増加の 26 億 4 百万円となりました 与信費用全体としては 債務者区分の改善や貸倒実績率の低下により 前年比 5 億 40 百万円減少の 10 億 13 百万円となりました 23/3 期 24/3 期実績増減 与信費用 1,554 1,013 540 一般貸倒引当金繰入額 226 1,590 1,364 不良債権処理額 1,780 2,604 824 個別貸倒引当金繰入額 1,498 2,342 843 信託元本補填引当金繰入額 79 44 35 貸出金償却 362 307 54 債権売却損 - - - ( 注 )1. 信託勘定を含んでおります 2. 与信費用とは 貸出金等の債権保全に係る費用 ( 一般貸倒引当金繰入額と不良債権処理額の合計 ) を指します 与信費用の推移 ( 億円 ) 30 20 10 0 2 売却損償却個別引当一般引当 6 3 3 0 10 13 0 23 14 3 3 3 1 0 0 0 2 4 10 20 15-6-
(2) 開示債権 ( 前年度比較 ) 開示債権は前年比 1 億円増加の 198 億円となったものの 貸出金の増加に伴い総与信額が増加したことから 開示債権比率は前年比 0.05 ポイント低下の 1.63% となりました 23/3 期 実績 ( 単位 : 億円 %) 24/3 期 部分直接償却控除前 増減 開示債権 (a) 196 198 216 1 破産更生債権等 107 115 133 7 危険債権 67 67 67 0 要管理債権 20 15 15 5 正常債権 11,430 11,904 11,904 474 総与信額 (b) 11,626 12,102 12,121 476 開示債権比率 a/b 1.68 1.63 1.78 0.05 信託勘定を含んでおります 開示債権 ( 単体 ) の推移 ( 億円 ) 600 2.96 ( 比率 %) 3.00 400 328 2.50 1.91 1.68 破産更生等危険要管理開示債権比率 1.63 2.00 285 200 106 122 114 222 95 196 198 107 115 1.00 139 99 106 67 67 0 31 20 20 15 0.00-7-
5. 自己資本比率 ( 国内基準 ) の状況 概況 ( 前年度比較 単体 ) 内部留保の積み上げにより 自己資本額は前年比 12 億円増加の 1,079 億円となったものの 貸出金の増加に伴いリスクアセットが増加したことから 自己資本比率は前年比 0.48 ポイント低下の 12.25% となりました ( 単位 : 億円 %) 単体 連結 23/3 末 24/3 末 24/3 末 23/3 末実績増減実績増減 自己資本額 (a) 1,067 1,079 12 1,144 1,171 27 TIERⅠ(b) 1,025 1,058 33 1,093 1,139 45 TIERⅡ 57 41 15 65 52 12 控除項目 15 20 5 15 20 5 リスクアセット (c) 8,379 8,812 432 8,641 9,046 404 自己資本比率 a/c 12.73 12.25 0.48 13.24 12.95 0.29 TIERⅠ 比率 b/c 12.23 12.01 0.22 12.65 12.59 0.06 TIERⅠ: 資本金や剰余金等の正味の自己資本 TIERⅡ: 貸倒引当金など 広い意味で自己資本と見なされる補完的資本 リスクアセット : 資産の各項目に対して 法令により定められた掛け目 ( リスクウェイト ) を乗じた額 自己資本比率 ( 単体 ) の推移 ( 億円 ) 1,500 TierⅠ TierⅡ 自己資本比率 ( 比率 %) 14.00 12.39 12.73 12.25 1,000 11.38 11.35 12.00 500 919 930 992 1,025 1,058 10.00 0 61 59 59 57 41 20/3 末 21/3 末 22/3 末 23/3 末 24/3 末 8.00-8-
6. 業績予想 単体損益予想 経常収益有価証券売却益の減少により 経常収益は前年比 7 億円減少の 361 億円を見込んでおります 業務純益国債等債券損益の減少及び一般貸倒引当金繰入額の増加を見込んでいることから 業務純益は前年比 12 億円減少の 100 億円を見込んでおります なお コア業務純益は資金利益の増加により 前年比 8 億円増加の 100 億円を見込んでおります 経常利益業務純益が減少するものの 不良債権処理額の減少及び株式等関係損益の改善により 経常利益は前年比 3 億円増加の 87 億円を見込んでおります 当期純利益以上の結果 当期純利益は ほぼ前年並みの 52 億円を見込んでおります 単体 ( 単位 : 億円 ) 連結 ( 単位 : 億円 ) 24/9 期 25/3 期 24/9 期 25/3 期 予想 予想 増減 予想 予想 増減 経常収益 180 361 7 経常収益 242 487 12 コア業務純益 48 100 8 経常利益 46 99 5 業務純益 47 100 12 当期純利益 25 55 4 経常利益 40 87 3 当期純利益 ( 中間 ) 24 52 0 不良債権処理額 7 14 11 不良債権処理額は 信託勘定を含んでおります 業績予想は 本資料発表日現在において入手可能な情報 及び将来の業績に与える不確実な要因に係る仮定を前提としています よって 実際の業績は 今後様々な要因によって大きく異なる結果となる可能性があります 不良債権( 金融再生法基準 ) 24/9 期予想 25/3 期予想 単体 連結 単体 連結 開示債権比率 1% 台 1% 台 1% 台 1% 台 自己資本比率 24/9 期予想 25/3 期予想 単体 連結 単体 連結 自己資本比率 12% 台 13% 台 13% 台 13% 台 Tier1 比率 12% 台 12% 台 12% 台 12% 台 -9-
Ⅱ. 平成 23 年度決算の概況 1. 損益状況 単体 平成 24 年 3 月期 平成 23 年 3 月期比 平成 23 年 3 月期 業務粗利益 28,535 1,831 30,367 国内業務粗利益 27,554 2,112 29,666 資金利益 25,349 912 26,262 役務取引等利益 1,998 292 1,706 うち信託報酬 480 154 326 信託勘定不良債権処理額 1 19 34 53 その他業務利益 206 1,491 1,698 国際業務粗利益 980 280 700 資金利益 319 102 421 役務取引等利益 59 3 55 その他業務利益 601 378 222 経費 ( 除く臨時処理分 ) 18,826 244 18,582 人件費 9,373 212 9,161 物件費 8,550 66 8,484 税金 902 34 936 業務純益 ( 一般貸倒繰入前 ) 9,708 2,076 11,785 除く国債等債券損益 (5 勘定尻 ) 9,097 972 10,069 一般貸倒引当金繰入額 2 1,590 1,364 226 業務純益 11,299 712 12,011 うち国債等債券損益 (5 勘定尻 ) 611 1,104 1,715 臨時損益 2,903 412 2,491 うち償却債権取立益 208 208 - うち株式等損益 (3 勘定尻 ) 606 209 397 不良債権処理額 3 2,630 823 1,806 個別貸倒引当金繰入額 2,342 843 1,498 貸出金償却 288 20 308 うち信託元本補填引当金戻入益 4 44 44 - 経常利益 8,395 1,124 9,519 特別損益 22 33 55 うち固定資産処分損益 21 21 42 うち償却債権取立益 - 128 128 うち信託元本補填引当金戻入益 4-79 79 うち資産除去債務会計基準の適用に伴う影響額 - 221 221 税 引 前 当 期 純 利 益 8,373 1,091 9,464 法人税 住民税及び事業税 2,953 1,572 4,526 法人税等調整額 296 409 112 当期純利益 5,123 72 5,050 与信費用 ( 1 + 2 + 3-4 ) 1,013 540 1,554 ( 注 )1. 不良債権処理総額については 決算説明資料 6 ページ 4.(1) 与信費用 ( 単体 ) に記載しております 2. 金融商品会計に関する実務指針 ( 日本公認会計士協会会計制度委員会報告第 14 号 ) に基づき 当期より 償却債権取立益 及び 信託元本補填引当金戻入益 は 臨時収益 に計上しております -10-
連結 < 連結損益計算書ベース > 平成 24 年 3 月期 平成 23 年 3 月期比 平成 23 年 3 月期 連結粗利益 32,273 1,690 33,963 資金利益 26,412 1,008 27,421 信託報酬 480 154 326 役務取引等利益 2,353 124 2,229 その他業務利益 3,026 960 3,986 営業経費 20,208 297 19,910 貸倒償却引当費用 1,464 473 1,937 一般貸倒引当金繰入額 1,837 1,491 345 個別貸倒引当金繰入額 2,470 1,162 1,307 貸出金償却 788 132 921 債権売却損 42 11 54 株式等関係損益 606 209 397 その他 448 963 514 経常利益 10,443 759 11,203 特別損益 23 0 23 うち償却債権取立益 - 165 165 うち資産除去債務会計基準の適用に伴う影響額 - 221 221 税金等調整前当期純利益 10,419 760 11,180 法人税 住民税及び事業税 3,616 1,382 4,998 法人税等調整額 487 654 167 少数株主損益調整前当期純利益 6,315 32 6,348 少数株主利益 337 176 514 当期純利益 5,977 144 5,833 ( 注 ) 連結粗利益 = 資金利益 + 金銭の信託運用見合費用 [ 金銭の信託取得に係る資金調達費用 ]+ 信託報酬 + 役務取引等利益 + その他業務利益 ( 参考 ) 連結業務純益 13,943 514 14,457 ( 注 ) 連結粗利益 - 営業経費 ( 除く臨時処理分 )- 一般貸倒引当金繰入額 ( 連結対象会社数 ) ( 社 ) 連結子会社数 15 5 20 持分法適用会社数 0 0 0-11-
2. 業務純益 単体 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 3 月期 業 務 純 益 ( 一般貸倒繰入前 ) 9,708 2,076 11,785 職員一人当たり ( 千円 ) 8,947 2,045 10,993 業 務 純 益 11,299 712 12,011 職員一人当たり ( 千円 ) 10,413 790 11,204 ( 注 ) 職員数は期中平均人員 ( 出向者除く ) を使用しております 3. 利 鞘 単体 (1) 総合 ( 単位 :%) 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 3 月期 資金運用利回 (A) 1.75 0.25 2.00 貸出金利回 2.44 0.07 2.51 有価証券利回 0.61 0.27 0.88 資金調達原価 (B) 1.42 0.13 1.55 預金等利回 0.26 0.04 0.30 外部負債利回 0.10 0.01 0.11 総 資 金 利 鞘 (A)-(B) 0.33 0.12 0.45 ( 注 ) 外部負債 = コールマネー + 借用金 (2) 国内部門 ( 単位 :%) 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 3 月期 資金運用利回 (A) 1.76 0.23 1.99 貸出金利回 2.44 0.07 2.51 有価証券利回 0.57 0.25 0.82 資金調達原価 (B) 1.38 0.12 1.50 預金等利回 0.26 0.03 0.29 外部負債利回 0.10 0.01 0.11 総 資 金 利 鞘 (A)-(B) 0.38 0.11 0.49 ( 注 ) 外部負債 = コールマネー + 借用金 -12-
4. 有価証券関係損益 単体 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 3 月期 国債等債券損益 (5 勘定尻 ) 611 1,104 1,715 売却益 733 2,369 3,102 償還益 - - - 売却損 121 1,264 1,386 償還損 - - - 償 却 - - - 株 式 等 損 益 (3 勘定尻 ) 606 209 397 売却益 254 743 998 売却損 801 61 739 償 却 59 596 655 5. 自己資本比率 (1) 自己資本比率 ( 国内基準 ) 単体 ( 単位 : 百万円 %) (1) 自己資本比率 12.25 0.48 0.59 12.73 12.84 (2) Tier Ⅰ 105,866 3,353 1,265 102,513 104,601 (3) Tier Ⅱ 4,156 1,590 1,120 5,747 5,277 ( イ ) うち自己資本に計上された再評価差額 1,179 0-1,179 1,179 ( ロ ) うち劣後ローン ( 債券 ) 残高 - - - - - (4) 控除項目 2,042 500-1,542 2,042 ( 他の金融機関の資本調達手段の意図的な保有相当額 ) 2,042 500-1,542 2,042 (5) 自己資本 (2)+(3)-(4) 107,980 1,262 144 106,718 107,835 (6) リスクアセット 881,200 43,236 41,921 837,963 839,278-13-
(2) 自己資本比率 ( 国内基準 ) 連結 ( 単位 : 百万円 %) (1) 自己資本比率 12.95 0.29 0.53 13.24 13.48 (2) Tier Ⅰ 113,932 4,539 2,019 109,392 111,912 (3) Tier Ⅱ 5,294 1,286 1,283 6,580 6,577 ( イ ) うち自己資本に計上された再評価差額 1,179 0-1,179 1,179 ( ロ ) うち劣後ローン ( 債券 ) 残高 - - - - - (4) 控除項目 2,042 500-1,542 2,042 ( 他の金融機関の資本調達手段の意図的な保有相当額 ) 2,042 500-1,542 2,042 (5) 自己資本 (2)+(3)-(4) 117,183 2,753 736 114,429 116,446 (6) リスクアセット 904,624 40,496 40,955 864,128 863,669 6.ROE 単体 ( 単位 :%) 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 3 月期 業務純益ベース 10.30 0.97 11.27 コア業務純益ベース 8.31 1.18 9.49 当期純利益ベース 4.67 0.06 4.73 ( 算式 ) 業務純益 ( コア業務純益 当期純利益 ) ( 期首純資産の部 + 期末純資産の部 ) 2 100 コア業務純益 = 業務純益 - 債券 5 勘定尻 + 一般貸倒引当金繰入額 + 信託勘定償却額等 純資産の部は 新株予約権を除いております ( 参考 ) ROE( 株主資本ベース ) 単体 ( 単位 :%) 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 3 月期 業務純益ベース 10.78 1.04 11.82 コア業務純益ベース 8.69 1.27 9.96 当期純利益ベース 4.88 0.09 4.97 ( 算式 ) 業務純益 ( コア業務純益 当期純利益 ) ( 期首株主資本 + 期末株主資本 ) 2 100-14-
Ⅲ. 貸出金等の状況 1. リスク管理債権の状況部分直接償却実施 ( 前 後 ) 未収利息不計上基準 ( 自己査定基準 ) 単体 リスク管理債権貸出条件緩和債権額 1,166 223 135 1,389 1,031 破綻先債権額 1,481 385 235 1,866 1,716 延滞債権額 16,723 1,099 1,319 15,623 15,403 3 ヵ月以上延滞債権額 424 277 33 701 390 合計 19,795 213 1,252 19,581 18,542 貸出金残高 ( 末残 ) 1,197,103 47,775 63,185 1,149,328 1,133,917 ( 単位 :%) 破綻先債権 0.12 0.04 0.03 0.16 0.15 延滞債権 1.39 0.04 0.04 1.35 1.35 3ヵ月以上延滞債権 0.03 0.03-0.06 0.03 貸出金残高比貸出条件緩和債権 0.09 0.03-0.12 0.09 合計 1.65 0.05 0.02 1.70 1.63 連結 リスク管理債権貸出条件緩和債権額 1,166 223 135 1,389 1,031 破綻先債権額 1,495 410 330 1,906 1,825 延滞債権額 17,689 967 1,304 16,722 16,385 3 ヵ月以上延滞債権額 424 277 33 701 390 合計 20,775 55 1,142 20,719 19,632 貸出金残高 ( 末残 ) 1,188,514 47,035 63,160 1,141,478 1,125,353 ( 単位 :%) 破綻先債権 0.12 0.04 0.04 0.16 0.16 貸出金残高比貸出条件緩和債権 0.09 0.03-0.12 0.09 延滞債権 1.48 0.02 0.03 1.46 1.45 3 ヵ月以上延滞債権 0.03 0.03-0.06 0.03 合計 1.74 0.07-1.81 1.74-15-
2. 貸倒引当金等の状況 単体 貸倒引当金 8,857 480 260 9,338 9,118 一般貸倒引当金 2,977 1,590 1,120 4,568 4,098 個別貸倒引当金 5,880 1,109 860 4,770 5,019 信託元本補填引当金 109 44 1 153 110 連結 貸倒引当金 12,724 794 458 13,518 13,183 一般貸倒引当金 4,114 1,837 1,358 5,952 5,473 個別貸倒引当金 8,609 1,043 899 7,566 7,709 信託元本補填引当金 109 44 1 153 110 3. リスク管理債権に対する保全状況 単体 ( 単位 : 百万円 %) リスク管理債権額 (A) 19,795 213 1,252 19,581 18,542 保全額 18,143 1,511 2,270 16,631 15,873 貸倒引当金 (B) 6,036 999 974 5,037 5,061 担保 保証等 (C) 12,106 512 1,295 11,594 10,811 保全率 (B+C)/(A) 91.65 6.72 6.05 84.93 85.60 貸倒引当金 (B/A) 30.49 4.77 3.20 25.72 27.29 担保 保証等 (C/A) 61.16 1.96 2.86 59.20 58.30 連結 ( 単位 : 百万円 %) リスク管理債権額 (A) 20,775 55 1,142 20,719 19,632 保全額 19,092 1,371 2,159 17,721 16,933 貸倒引当金 (B) 6,652 904 923 5,748 5,729 担保 保証等 (C) 12,439 466 1,236 11,973 11,203 保全率 (B+C)/(A) 91.90 6.37 5.66 85.53 86.24 貸倒引当金 (B/A) 32.02 4.28 2.84 27.74 29.18 担保 保証等 (C/A) 59.87 2.09 2.81 57.78 57.06-16-
4. 金融再生法開示債権部分直接償却の実施 ( 有 無 ) 単体 ( 単位 : 百万円 %) 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 11,519 743 1,366 10,776 10,152 危険債権 6,707 48 547 6,755 7,254 要管理債権 1,590 500 168 2,091 1,421 合 計 (A) 19,817 193 987 19,623 18,829 正常債権 1,190,453 47,408 62,741 1,143,045 1,127,711 総与信残高 (B) 1,210,271 47,602 63,729 1,162,668 1,146,541 総与信残高に占める割合 (A)/(B) 1.63 0.05 0.01 1.68 1.64 部分直接償却額 1,863 548 232 2,411 1,630 連結 ( 単位 : 百万円 %) 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 12,447 614 1,260 11,832 11,187 危険債権 6,759 77 551 6,837 7,311 要管理債権 1,590 500 168 2,091 1,421 合 計 (A) 20,797 36 877 20,761 19,920 正常債権 1,180,904 46,818 62,826 1,134,085 1,118,078 総与信残高 (B) 1,201,702 46,855 63,703 1,154,846 1,137,998 総与信残高に占める割合 (A)/(B) 1.73 0.06 0.02 1.79 1.75 部分直接償却額 3,053 654 204 3,707 2,849 5. 金融再生法開示債権の保全状況 単体 保全額 (C) 18,165 1,493 2,128 16,671 16,036 貸倒引当金 6,045 1,000 879 5,044 5,165 担保保証等 12,120 492 1,249 11,627 10,871 ( 単位 :%) 保全率 (C) / (A) 91.66 6.71 6.50 84.95 85.16 連結 保全額 (C) 19,114 1,352 2,018 17,761 17,096 貸倒引当金 6,661 906 827 5,755 5,833 担保保証等 12,453 446 1,190 12,006 11,262 ( 単位 :%) 保全率 (C) / (A) 91.90 6.35 6.08 85.55 85.82-17-
6. 金融再生法開示基準並びに自己査定債務者区分による引当率 保全率の状況 金融再生法区分による引当率 保全率の状況 単体 ( 単位 : 百万円 %) 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 要管理債権 合 計 総与信額 (A) 11,519 6,707 1,590 19,817 担保等の保全額 (B) 6,346 4,595 1,178 12,120 未保全額 (C)= (A)-(B) 5,173 2,112 411 7,697 引当額 (D) 5,173 722 148 6,045 引当率 (D)/(C) 100.00 34.23 36.16 78.53 保全率 (B)+(D) /(A) 100.00 79.29 83.46 91.66 自己査定債務者区分による引当率 保全率の状況 単体 ( 単位 : 百万円 %) 破綻先債権 実質破綻先債権 破綻懸念先債権 合 計 総与信額 (A) 1,485 10,033 6,707 18,226 担保等の保全額 (B) 1,127 5,218 4,595 10,941 未保全額 (C)= (A)-(B) 357 4,815 2,112 7,285 引当額 (D) 357 4,815 722 5,896 引当率 (D)/(C) 100.00 100.00 34.23 80.93 保全率 (B)+(D) /(A) 100.00 100.00 79.29 92.37 金融再生法区分による引当率 保全率の状況 連結 ( 単位 : 百万円 %) 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 要管理債権 合 計 総与信額 (A) 12,447 6,759 1,590 20,797 担保等の保全額 (B) 6,679 4,595 1,178 12,453 未保全額 (C)= (A)-(B) 5,768 2,164 411 8,344 引当額 (D) 5,768 744 148 6,661 引当率 (D)/(C) 100.00 34.39 36.16 79.83 保全率 (B)+(D) /(A) 100.00 78.99 83.46 91.90-18-
自己査定債務者区分による引当率 保全率の状況 連結 ( 単位 : 百万円 %) 破綻先債権 実質破綻先債権 破綻懸念先債権 合 計 総与信額 (A) 1,499 10,948 6,759 19,206 担保等の保全額 (B) 1,129 5,549 4,595 11,274 未保全額 (C)= (A)-(B) 369 5,398 2,164 7,932 引当額 (D) 369 5,398 744 6,512 引当率 (D)/(C) 100.00 100.00 34.39 82.10 保全率 (B)+(D) /(A) 100.00 100.00 78.99 92.60 7. 自己査定結果及び債権分類 ( 率 ) の状況 単体 ( 単位 : 百万円 %) 23 年 3 月末 金 額 構成比率 金 額 構成比率 総 与 信 残 高 1,210,271 100.00 1,162,668 100.00 非 分 類 額 1,076,249 88.92 1,028,547 88.46 分 類 額 合 計 134,021 11.07 134,121 11.53 Ⅱ 分 類 132,782 10.97 131,916 11.34 Ⅲ 分 類 1,239 0.10 2,205 0.18 Ⅳ 分 類 - - - - ( 注 ) 総与信残高 貸付有価証券 貸出金 外国為替 未収利息 仮払金 支払承諾見返分類額は個別貸倒引当金控除後の残高であります 非分類 Ⅱ Ⅲ Ⅳ 分類に該当しない資産で 回収の危険性又は価値の毀損の危険性について問題のない資産 Ⅱ 分類 回収について通常の度合を超える危険を含むと認められる資産 Ⅲ 分類 最終の回収又は価値について重大な懸念が存し 損失の可能性が高いが その損失額について合理的な推計が困難な資産 Ⅳ 分類 回収不可能又は無価値と判定される資産 自己査定区分 破 綻 先 債 権 実 質 破 綻 先 債 権 破 綻 懸 念 先 債 権 一般先 償却 引当基準 担保 保証等で保全されていない債権額の 100% を個別貸倒引当金として計上するか 又は直接償却する 貸倒実績率に基づく予想損失率を乗じて算定した予想損失額に相当する額を 個別貸倒引当金として計上する 対象債権残高に対し 貸倒実績率に基づく今後 3 年間の予想損失率を乗じて算定した予想損失額を 一般貸倒引当金として計上する 要管理先債権 DCF 先 DDS 先 対象先の将来キャッシュフローの割引現在価値を見積り 当該額を対象債権残高から控除した金額を 一般貸倒引当金として計上する 当該債務者に対する金銭債権全体について 優先 劣後の関係を考慮せずに予想損失率を用いて計上する 又は 資本的劣後ローンの回収可能見込額をゼロと算定し 取得原価又は償却原価と同額を貸倒見積額として計上する その他要注意先債権正常先債権 対象債権残高に対し 貸倒実績率に基づく今後 1 年間の予想損失率を乗じて算定した予想損失額を 一般貸倒引当金として計上する -19-
8. 自己査定結果と開示債権との関係 単体 自己査定結果 ( 債務者区分別 ) 対象 : 総与信 債務者区分 分 類 ( 償却後 ) 非分類 Ⅱ 分類 Ⅲ 分類 Ⅳ 分類 金融再生法開示債権 対象 : 総与信 リスク管理債権 対象 : 貸出金 引当金 保全率 ( 引当率 ) 引当 担保 保証等による保全部分 破綻先 1,485 544 941 引当 担保 保証等による保全部分 実質破綻先 10,033 6,491 3,542 全額引当 償却引当 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 11,519 保全率 : 100.00 % 破綻先債権 1,481 延滞債権 16,723 357 100.00 % 4,815 100.00 % 引当 担保 保証等による保全部分 破綻懸念先 6,707 3,547 1,920 必要額を引当 1,239 危険債権 6,707 保全率 : 79.29 % 722 79.29 % (34.23) 要 注 意 先 要管理先 1,723 167 1,555 要管理先以外の要注意先 168,575 正常先 1,021,744 担保 : 1,293 信用 : 430 要管理債権 1,590 保全率 : 83.46 % 小計 19,817 3 ヵ月以上 延滞債権 424 貸出条件緩和債権 1,166 合計 19,795 全体の保全率 43,753 124,822 91.66 % 2,671 1,021,744 貸倒実績率に基づく 3 年間の予想損失額を引当 資本的劣後ローン (DDS) は全額引当 貸倒実績率に基づく 1 年間の予想損失額を引当 正常債権 1,190,453 161 84.40 % (37.51) 161 合計 1,210,271 1,076,249 132,782 1,239-1,210,271 1,197,103 8,890 91.68 % (78.51) -20-
9. 業種別貸出の状況等 (1) 業種別貸出金 単体 国内店分 ( 除く特別国際金融取引勘定 ) 1,197,103 47,775 63,185 1,149,328 1,133,917 製 造 業 40,502 744 1,987 41,246 38,515 農 業, 林 業 506 25 82 532 424 漁 業 536 31 25 567 562 鉱業, 採石業, 砂利採取業 3,916 2,057 1,376 1,858 2,539 建 設 業 49,757 4,707 114 54,465 49,643 電気 ガス 熱供給 水道業 4,051 1 1,186 4,050 5,238 情 報 通 信 業 10,055 626 697 9,428 9,357 運 輸 業, 郵 便 業 16,499 772 232 15,727 16,731 卸 売 業, 小 売 業 116,404 5,111 2,792 121,516 113,612 金 融 業, 保 険 業 18,981 227 568 19,208 19,549 不動産業, 物品賃貸業 227,490 21,225 13,802 206,264 213,687 各 種 サ ー ビ ス 業 137,141 3,193 12,762 133,947 124,378 地 方 公 共 団 体 123,865 12,812 20,396 111,053 103,469 そ の 他 447,393 17,932 11,187 429,460 436,206 (2) 業種別リスク管理債権 単体 国内店分 ( 除く特別国際金融取引勘定 ) 19,795 213 1,252 19,581 18,542 製 造 業 1,862 419 341 1,442 1,520 農 業, 林 業 31 4 1 27 33 漁 業 42 1 0 43 42 鉱業, 採石業, 砂利採取業 588 544 553 44 34 建 設 業 2,946 266 51 3,213 2,894 情 報 通 信 業 193 159 222 353 415 運 輸 業, 郵 便 業 93 547 504 640 598 卸 売 業, 小 売 業 3,387 333 535 3,053 2,851 金 融 業, 保 険 業 0 0 0 1 1 不動産業, 物品賃貸業 2,576 376 120 2,952 2,455 各 種 サ ー ビ ス 業 2,467 144 152 2,612 2,620 そ の 他 5,605 408 531 5,196 5,073-21-
(3) 卸売 小売 建設 不動産 その他金融向けの貸出残高 不良債権残高 リスク管理債権ベース 3ヵ月以上総貸出残高延滞先貸出条件緩和先延滞先破綻先 卸売 小売業 建設業 不動産業 その他金融 平成 23 年 3 月末 121,516 62 37 2,742 211 平成 23 年 9 月末 113,612 62 18 2,701 70 平成 116,404 140 19 3,202 24 平成 23 年 3 月末 54,465 90 413 2,643 65 平成 23 年 9 月末 49,643 52 13 2,693 136 平成 49,757 16 33 2,439 457 平成 23 年 3 月末 188,235-101 2,723 122 平成 23 年 9 月末 195,239 27 124 2,129 77 平成 208,991 42 148 2,215 77 平成 23 年 3 月末 5,600 - - - - 平成 23 年 9 月末 5,420 - - - - 平成 5,588 - - - - 卸売 小売業 建設業 不動産業 その他金融 金融再生法開示債権ベース 総与信残高 要管理債権 危険債権 破産更生債権 平成 23 年 3 月末 125,381 100 2,376 579 平成 23 年 9 月末 117,519 80 2,098 679 平成 120,236 160 963 2,270 平成 23 年 3 月末 55,979 504 400 2,333 平成 23 年 9 月末 50,804 65 1,106 1,988 平成 51,527 50 423 2,475 平成 23 年 3 月末 190,686 101 336 2,510 平成 23 年 9 月末 197,598 152 390 1,818 平成 211,188 191 450 1,844 平成 23 年 3 月末 5,605 - - - 平成 23 年 9 月末 5,426 - - - 平成 5,594 - - - -22-
(4) 消費者ローン残高 単体 消費者ローン残高 471,351 25,578 19,245 445,772 452,105 (473,299) (25,426) (19,219) ( 447,873 ) ( 454,080 ) うち住宅ローン残高 411,296 23,914 17,445 387,382 393,851 (412,136) (23,775) (17,406) ( 388,360 ) ( 394,730 ) うちその他ローン残高 60,054 1,664 1,799 58,389 58,254 (61,162) (1,650) (1,812) ( 59,512 ) ( 59,350 ) ( 注 ) ( ) 書きは信託勘定を含んでおります (5) 中小企業等貸出残高及び貸出比率 単体 ( 単位 : 百万円 %) 中小企業等貸出残高 989,089 38,920 43,785 950,168 945,303 ( 995,692 ) ( 37,480 ) ( 43,243 ) ( 958,212 ) ( 952,449 ) 中小企業等貸出比率 83.08 0.18 0.82 83.26 83.90 ( 83.17 ) ( 0.20 ) ( 0.82 ) ( 83.37 ) ( 83.99 ) ( 注 ) ( ) 書きは信託勘定を含んでおります 10. 信用保証協会保証付融資 単体 23 年 9 月末 23 年 3 月末 信用保証協会保証付きの融資残高 81,100 84,662 93,109 うち特別保証枠分 68 74 82 11. 系列ノンバンク向け融資残高 単体 23 年 9 月末 23 年 3 月末 12,230 12,613 12,273 12. 預金 貸出金の残高 単体 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 9 月期比 23 年 3 月期 23 年 9 月期 預金 ( 末残 ) 1,655,115 115,475 5,421 1,539,640 1,649,693 (1,714,837) (122,028) (14,375) ( 1,592,809 ) ( 1,700,462 ) ( 平残 ) 1,617,246 139,586 8,202 1,477,660 1,609,043 (1,670,463) (158,148) (9,267) ( 1,512,314 ) ( 1,661,195 ) 貸出金 ( 末残 ) 1,190,455 49,280 63,778 1,141,175 1,126,676 (1,197,103) (47,775) (63,185) ( 1,149,328 ) ( 1,133,917 ) ( 平残 ) 1,114,474 14,194 6,101 1,100,280 1,108,372 (1,121,794) (12,573) (5,747) ( 1,109,220 ) ( 1,116,047 ) ( 注 ) ( ) 書きは信託勘定を含んでおります -23-
13. 個人 法人預金の種類別内訳 ( 平残 ) 単体 種類 24 年 3 月期 23 年 3 月期比 23 年 9 月期比 23 年 3 月期 23 年 9 月期 個人預金 1,071,869 99,436 14,357 972,432 1,057,512 流動性預金 457,626 19,885 9,496 437,741 448,130 定期性預金 614,242 79,551 4,860 534,691 609,381 法人預金 433,551 37,383 2,915 396,168 430,636 流動性預金 234,199 12,127 3,195 222,072 237,395 定期性預金 199,351 25,255 6,110 174,095 193,240 ( 注 )1. 信託勘定を含んでおります 2. 法人預金には 公金預金及び金融機関預金は含んでおりません Ⅳ. 業績予想等 1. 平成 24 年度の業績予想 単体 24 年度予想 23 年度実績 経 常 収 益 36,100 36,831 経 常 利 益 8,700 8,395 当 期 純 利 益 5,200 5,123 業 務 純 益 10,000 11,299 業務純益 ( 一般貸倒繰入前 ) 9,900 9,708 除く国債等債券損益 9,900 9,097 貸 出 金 関 係 損 失 1,427 2,604 ( 注 ) 貸出金関係損失 ( 不良債権処理額 ) には信託勘定を含んでおります 業務純益について 単体 一般貸引繰入前 除く債券損益 一般貸引繰入後 信託勘定償却前業務純益一般貸引繰入前一般貸引除く債券損益繰入後 平成 22 年度 11,785 10,069 12,011 11,838 10,123 12,065 平成 23 年度 9,708 9,097 11,299 9,727 9,116 11,318 平成 23 年度中間期 4,609 4,135 5,078 4,628 4,154 5,098 平成 24 年度予想 9,900 9,900 10,000 10,000 10,000 10,100 平成 24 年度中間期予想 4,800 4,800 4,700 4,800 4,800 4,700 2. 人員と店舗の状況 単体 (1) 人員 ( 単位 : 人 ) 在籍行員数 1,099 6 19 1,093 1,118 (2) 店舗 ( 単位 : 店舗 ) 店舗数 65(4) 1(0) 1(0) 64(4) 64(4) ( 注 ) 店舗数には出張所も含めております ( ) は出張所数です -24-
3. 保有株式について 単体 (1) 保有株式 取得原価ベース 時価ベース TierⅠ 平成 23 年 3 月末 18,962 19,612 - 平成 23 年 9 月末 19,174 18,264 - 平成 17,725 18,164 - (2) 減損処理について 株式等関係損益 うち減損処理額 平成 22 年度 397 655 平成 23 年度 606 59 4. 不良債権について 単体 (1) 処理損失 1 一般貸倒引当金純繰入額 2 不良債権処理額 ( 銀行勘定 ) 3 不良債権処理額 ( 信託勘定 ) 総与信費用 1+2+3 平成 22 年度 226 1,726 53 1,554 平成 23 年度 1,590 2,585 19 1,013 平成 23 年度中間期 469 543 19 93 平成 24 年度予想 46 1,409 63 1,427 平成 24 年度中間期予想 37 786 0 824 ( 注 )2= 個別貸倒引当金 貸出金償却 債権売却損などの合計 (2) 残高 自己査定 破綻 実質破綻先 破綻懸念先 破綻懸念先以下 要注意先 計 1 2 1+2 3 1+2+3 平成 23 年 3 月末 10,776 6,755 17,532 173,371 190,903 平成 23 年 9 月末 10,152 7,254 17,407 174,208 191,616 平成 11,519 6,707 18,226 170,299 188,526 金融再生法基準 要管理債権 計 4 1+2+4 平成 23 年 3 月末 2,091 19,623 平成 23 年 9 月末 1,421 18,829 平成 1,590 19,817-25-
(3) 最終処理と新規発生 a. 残高について 破産更生債権 危険債権 合計 平成 23 年 3 月末 10,776 6,755 17,532 平成 23 年 9 月末 10,152 7,254 17,407 平成 11,519 6,707 18,226 23/3 24/3 新規増加 3,636 3,502 7,139 23/3 24/3 オフバランス化 4,881 1,563 6,444 23/3 24/3 増減 743 48 694 23/9 24/3 新規増加 2,602 3,045 5,647 23/9 24/3 オフバランス化 3,229 1,599 4,828 23/9 24/3 増減 1,366 547 819 b. オフバランス化の内訳 23 年度実績 23 年度中間期実績 22 年度実績 清算型処理 - - - 再建型処理 - - - 再建型処理に伴う業況改善 - - - 債権流動化 - - 0 RCC 向け売却 - - - 直接償却 1,539 357 1,228 その他 4,904 3,090 4,821 回収 返済 4,135 2,504 2,936 業況改善 769 585 1,884 合 計 6,444 3,447 6,049 (4) 債務者区分ごとの引当額と引当率 平成 平成 23 年 9 月末 平成 23 年 3 月末 実質破綻 破綻先債権 無担保部分の 100.00 % 51 億円 100.00 % 40 億円 100.00 % 40 億円 破綻懸念先債権 無担保部分の 34.23 % 7 億円 27.84 % 9 億円 26.14 % 8 億円 要管理先債権 債権額の 9.36 % 1 億円 8.97 % 1 億円 7.58 % 2 億円 その他要注意先債権 債権額の 1.58 % 26 億円 2.13 % 36 億円 2.39 % 40 億円 正常先債権 債権額の 0.01 % 1 億円 0.03 % 2 億円 0.03 % 3 億円 ( 注 ) 平成 のその他要注意先債権における債務者のうち 資本的劣後ローン (DDS) への転換先については 16 億円を引当処理しております (5) 不良債権比率 ( 金融再生法基準 ) ( 単位 :%) 22 年 3 月期 22 年 9 月期 23 年 3 月期 23 年 9 月期 24 年 3 月期 25 年 3 月期 ( 予想 ) 単体ベース 1.91 1.81 1.68 1.64 1.63 1% 台 連結ベース 2.04 1.92 1.79 1.75 1.73 1% 台 -26-