決 済 WG 4-4 金 融 審 議 会 金 融 分 科 会 第 二 部 会 決 済 に 関 するワーキング グループ 代 金 支 払 い 管 理 サービス 受 け 取 り 後 決 済 サービス ヤフー 株 式 会 社 CCO 兼 法 務 本 部 長 別 所 直 哉
Yahoo!オークションと 決 済 サービス Yahoo!オークションとは インターネット 上 でオークションに 参 加 できるサービスです 出 品 されている 商 品 に 入 札 したり ご 自 身 で 出 品 したりできます 2
Yahoo!オークションの 決 済 Yahoo!オークションのながれ 欲 しいもの を 探 す 入 札 落 札 通 知 入 金 出 品 者 を 評 価 連 絡 を 取 り 合 う 配 送 本 人 確 認 手 続 き 落 札 通 知 配 送 売 りたい 物 を 出 品 する 落 札 者 を 評 価 ここで 決 済 が 必 要 となる 落 札 者 からすれば いちいち 銀 行 にいくことなく 落 札 通 知 を 受 けた 後 そのままPC 上 で 決 済 でき たら 楽 でいいなあ 出 品 者 からすれば 落 札 者 が 落 札 通 知 を 受 けたらすぐPCから 決 済 してくれれば すぐに 現 金 を 入 手 できて 嬉 しいなあ 3
Yahoo!オークションにおけるニーズ インターネットオークション 事 業 者 として 決 済 に 関 する 落 札 者 出 品 者 のニーズ 落 札 通 知 を 受 け 取 ってそのまま PCで 決 済 を 行 いたい Yahoo!かんたん 決 済 Yahoo!ネットバンキング 支 払 安 全 でトラブルのない 取 引 のニーズ 決 済 と 配 送 をなるべく 同 じタイミングで! 受 け 取 り 後 決 済 サービス 代 金 支 払 管 理 サービス 4
<ご 参 考 >インターネットオークション に 関 する 相 談 件 数 平 成 19 年 8 月 23 日 警 察 庁 公 表 資 平 成 19 年 上 半 期 のサイバー 犯 罪 の 検 挙 状 況 等 について より 5
6 <ご 参 考 > 配 送 本 人 確 認 手 続 き
決 済 ソリューション その1 ーYahoo!かんたん 決 済 Yahoo!かんたん 決 済 (クレジットカード 決 済 ) 6 商 品 配 送 破 線 はカード 情 報 の 授 受 を 示 す ( ) 1 支 払 い 手 続 き 4 支 払 い 手 続 き 完 了 連 絡 ネットラスト 口 座 4 支 払 い 手 続 き 完 了 連 絡 出 品 者 落 札 者 5 商 品 代 金 を 振 込 み 7 代 金 入 金 3 承 認 通 知 2オーソリ 出 品 者 受 取 口 座 事 業 者 A (プロセッシング オーソリ 取 得 ) カード 会 社 8 代 金 支 払 他 7
決 済 ソリューション その2 ーYahoo!かんたん 決 済 Yahoo!かんたん 決 済 ( 銀 行 ネット 決 済 ) 7 商 品 配 送 1 支 払 い 手 続 き 5 支 払 い 手 続 き 完 了 連 絡 ネットラスト 口 座 5 支 払 い 手 続 き 完 了 連 絡 出 品 者 8 代 金 入 金 4 送 金 手 続 き 完 了 情 報 のPOST 2ネットハ ンクに 落 札 者 情 報 と ネットラスト 口 座 情 報 及 び 金 額 情 報 をPOST 落 札 者 落 札 者 口 座 他 3ネットハ ンクの 画 面 で 送 金 指 示 6 商 品 代 金 を 振 込 み 出 品 者 口 座 8
決 済 ソリューション その3 -Yahoo!ネットバンキング 支 払 Yahoo!ネットバンキング 支 払 落 札 者 口 座 7 支 払 ワンタイム 口 座 2ワンタイ ム 口 座 発 番 11 入 金 出 品 者 口 座 提 携 銀 行 1 落 札 後 ワンタイ ム 口 座 発 番 依 頼 3ワンタイ ム 口 座 通 知 8 支 払 連 絡 10 入 金 依 頼 12 入 金 連 絡 6 出 品 者 からの 請 求 通 知 4ワンタイム 口 座 発 番 通 知 落 札 者 9 支 払 連 絡 5 落 札 者 への 請 求 依 頼 13 入 金 連 絡 出 品 者 9
安 全 性 向 上 ソリューション その1 - 受 け 取 り 後 サービス 受 け 取 り 後 決 済 サービスとは 出 品 者 と 落 札 者 の 間 に Yahoo!ネットバンキングと 指 定 の 配 送 会 社 が 入 るこ とで 安 全 に 代 金 の 支 払 いと 荷 物 の 配 送 ができるサービス お 互 いに 氏 名 や 住 所 を 知 らせずに 取 引 をする 匿 名 取 引 も 選 択 可 能 10
受 け 取 り 後 決 済 サービスフロー 落 札 者 口 座 5 支 払 受 け 取 り 後 決 済 口 座 4 受 け 取 り 後 決 済 口 座 発 番 12 入 金 出 品 者 口 座 提 携 銀 行 2お 届 け 先 住 所 入 力 3 受 取 後 決 済 口 座 発 番 依 頼 6 支 払 連 絡 11 入 金 依 頼 1 発 送 元 住 所 入 力 代 金 請 求 落 札 者 7 支 払 連 絡 出 品 者 10 配 達 完 了 情 報 連 携 9 商 品 受 取 ( 自 宅 配 送 コンビニ 受 取 ) 配 送 会 社 コンビニ 8 商 品 発 送 ( 自 宅 集 荷 コンビニ 発 送 ) 11 1~4 出 品 者 落 札 者 の 間 で 受 け 取 り 後 決 済 サービス の 利 用 が 決 定 すると オークションの 落 札 ごとにJNBに 受 け 取 り 後 決 済 口 座 が 発 番 される 5~7 落 札 者 が 受 け 取 り 後 決 済 口 座 に 商 品 の 代 金 を 支 払 い 出 品 者 に 支 払 が 連 絡 される 8~9 出 品 者 が 商 品 を 発 送 し 落 札 者 が 商 品 を 受 取 る 10~12 配 送 業 者 からの 商 品 の 配 達 完 了 の 連 絡 後 確 認 期 間 が 経 過 すると 出 品 者 の 口 座 に 代 金 が 入 金 される
受 け 取 り 後 決 済 サービスの 特 徴 配 送 会 社 は2 社 限 定 Y!オークションのどのカテゴリーの 商 品 にも 使 える 落 札 者 にかかる 振 込 手 数 料 は 落 札 者 自 身 の 利 用 する 仕 向 銀 行 の 振 り 込 み 手 数 料 による 出 品 者 には 手 数 料 はかからない 9における 商 品 受 取 の 当 日 含 め 3 日 以 内 であれば 落 札 者 は 返 品 可 能 ( 返 品 があった 場 合 5にて 支 払 われ 受 け 取 り 後 決 済 口 座 にプールされていた 落 札 代 金 は 返 金 される ) 10の 配 達 完 了 情 報 連 携 がトリガーとなって 出 品 者 側 に 入 金 が なされる 12
安 全 性 向 上 ソリューション その2 - 代 金 支 払 い 管 理 サービス 代 金 支 払 い 管 理 サービスとは Yahoo!JAPANが 提 供 するYahoo!オークションの 決 済 サービスにおいて 落 札 者 から 出 品 者 への 代 金 受 け 渡 しをボタンで 行 えるサービス 特 定 の 決 済 サービ スを 利 用 した 取 引 において 落 札 者 が 支 払 い 手 続 きを 行 ってもすぐに 出 品 者 へ 入 金 されず 該 当 する 決 済 サービスにて 一 時 預 かりとなる 出 品 者 が 商 品 を 発 送 し 落 札 者 が 商 品 を 受 け 取 り 次 第 落 札 者 側 で 出 品 者 への 入 金 処 理 を 決 定 できる 13
出 品 者 が 支 払 い 方 法 として 代 金 支 払 い 管 理 サービス を 挙 げている 場 合 に 落 札 者 はこれを 選 択 することができる 出 品 者 は 出 品 の 手 続 き 時 に 予 め 支 払 い 方 法 を 指 定 する 出 品 画 面 中 の 販 売 方 法 ( 落 札 者 の 支 払 方 法 ) 選 択 14
代 金 支 払 い 管 理 サービスフロー(Yahoo!ネットバンキング) 落 札 者 口 座 3 支 払 ワンタイム 口 座 2ワンタイム 口 座 発 番 10 入 金 出 品 者 口 座 1 落 札 後 ワンタイ ム 口 座 発 番 依 頼 提 携 銀 行 4 支 払 連 絡 9 入 金 依 頼 8 受 け 取 り 連 絡 5 支 払 連 絡 落 札 者 出 品 者 7 商 品 受 取 配 送 会 社 等 6 商 品 発 送 15
代 金 支 払 い 管 理 サービスフロー(Yahoo!かんたん 決 済 ) 落 札 者 口 座 落 札 者 口 座 3 送 金 指 示 2ネットバンクに 口 座 情 報 と 金 額 情 報 Post 4 送 金 完 了 情 報 のPost 5 入 金 1 支 払 手 続 き 6 支 払 連 絡 落 札 者 9 受 け 取 り 連 絡 10 入 金 出 品 者 8 商 品 受 取 配 送 会 社 等 7 商 品 発 送 16
代 金 支 払 い 管 理 の 特 徴 配 送 会 社 は 配 達 番 号 をつけて 配 送 管 理 しているところであればど こでもOK 配 達 番 号 のないところを 利 用 することもできるが その 場 合 オークション 補 償 の 対 象 外 となる 3カテゴリー 限 定 でしか 利 用 できない(3カテゴリーでは 受 け 取 り 後 決 済 または 代 引 き を 利 用 しない 限 り 代 金 支 払 管 理 サービス の 利 用 必 須 ) オークション > 自 動 車 オートバイ > カーナビゲーション オークション > 家 電 AV カメラ > 電 話 ファクシミリ > 電 話 機 > 携 帯 電 話 PHS > 携 帯 電 話 本 体 オークション > チケット 金 券 宿 泊 予 約 > ギフト 券 落 札 者 にかかる 振 込 手 数 料 は 落 札 者 自 身 の 利 用 する 仕 向 銀 行 の 振 り 込 み 手 数 料 による 出 品 者 には 手 数 料 はかからない 落 札 者 が 7の 受 け 取 り 連 絡 ボタンを 押 すことがトリガーとなって 出 品 者 側 に 入 金 がなされる 但 し 3のあと14 日 が 経 過 しても 受 け 取 り 連 絡 ボタンが 押 されなかった 場 合 出 品 者 側 に 入 金 がなされる 17
代 金 支 払 い 管 理 の2つのサービス 代 金 支 払 管 理 サービスは Yahoo!ネットバンキング と Yahoo!かんた ん 決 済 の2つのサービスで 構 成 されている 理 由 1オークション 運 営 事 業 者 は インターネットオークションの 場 を 貸 すことが その 業 務 であるが 事 故 が 起 こりがちな3カテゴリーについて これを 放 置 し ておく 訳 にはいかないので 決 済 と 物 流 を 結 びつける 工 夫 を 行 うことによっ て 少 しでも 事 故 を 減 らしたい 2とはいえ 銀 行 は 決 済 はできるが 物 流 をやると 他 業 禁 止 規 制 に 抵 触 する また 宅 配 事 業 者 などは 物 流 はできるが 銀 行 法 により 為 替 取 引 はできない 3そうだとすると この2 業 種 をうまく 組 み 合 わせてサービス 提 供 するしかない 4そのため Yahoo!JAPANは 提 携 銀 行 に 出 資 をし 提 携 した 5それでも 利 用 者 全 員 が 当 該 提 携 銀 行 の 口 座 を 作 ってくれる 訳 ではない そういった 顧 客 の 選 択 肢 として これを 使 わない 手 段 も 用 意 する 必 要 があった 18
終 わりに 1 インターネットオークションにおける 喫 緊 の 課 題 は 詐 欺 対 策 である そのために 一 般 論 としては 利 用 者 保 護 を 推 進 するために は 決 済 と 物 流 の 統 合 (エスクロー 等 )が 必 要 だと 言 わ れている しかしながら エスクローの 利 用 率 は 極 めて 低 く 何 年 経 過 しても 普 及 していない 実 態 があり 市 場 のニーズにエスクロ ーは 適 合 していないと 言 わざるを 得 ない 犯 罪 者 がインターネットオークションを 詐 欺 に 悪 用 できるの は 反 対 給 付 とは 切 り 離 されて 送 金 されてくるという 安 心 感 がある 点 にある マーケットニーズを 満 たし かつ 決 済 システムを 反 対 給 付 と 結 び 付 ける 仕 組 を 考 案 することが インターネットオーク ションにおける 有 効 な 詐 欺 対 策 である 19
終 わりに 2 そのためには 何 らかの 形 で 決 済 と 物 流 を 統 合 するこ とが 求 められる とはいえ わが 国 では 法 律 の 関 係 でこの2つを 統 合 的 に 管 理 して 提 供 することは 難 しい 厳 しい 規 制 がかえって 利 用 者 保 護 につながっていない 側 面 があることを 理 解 する 必 要 がある また マーケットに 受 け 入 れられない 仕 組 を 採 用 することを 前 提 とした 利 用 者 保 護 のための 規 制 は 日 本 から 事 業 者 を 撤 退 させることにつながる 点 にも 留 意 が 必 要 である なぜ なら インターネットの 普 及 により ビジネスがボーダーレス となっており 海 外 から 日 本 のマーケットに 参 入 したほうが 規 制 面 コスト 面 でも 有 利 であれば 事 業 者 は 日 本 に 所 在 することを 選 択 する 必 要 がないためである 20
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