< 商 品 概 要 説 明 書 > 百 五 ホームローン 住 まいのちから 株 式 会 社 百 五 銀 行 ( 平 成 28 年 4 月 11 日 現 在 ) 項 目 内 容 1. 商 品 名 百 五 ホームローン 住 まいのちから 2.ご 利 用 いただける 方 以 下 のすべての 条 件 に 該 当 する 個 人 の 方 次 のいずれかの 団 体 信 用 生 命 保 険 に 加 入 できる 方 地 銀 協 団 体 信 用 生 命 保 険 ( 一 般 団 信 ) クレテ ィ アク リコル 生 命 保 険 がん 保 障 特 約 付 団 体 信 用 生 命 保 険 (がん 団 信 ) クレテ ィ アク リコル 生 命 保 険 生 活 習 慣 病 特 約 付 団 体 信 用 生 命 保 険 ( 生 活 習 慣 病 団 信 ) 地 銀 協 3 大 疾 病 保 障 特 約 付 団 体 信 用 生 命 保 険 (3 大 疾 病 団 信 ) 地 銀 協 団 体 信 用 就 業 不 能 保 障 保 険 3 大 疾 病 保 障 特 約 付 団 体 信 用 生 命 保 険 (ライフサポート 団 信 ) クレテ ィ アク リコル 生 命 保 険 引 受 条 件 緩 和 型 団 体 信 用 生 命 保 険 (ワイド 団 信 ) ご 融 資 時 満 20 才 以 上 満 65 才 以 下 完 済 時 満 76 才 未 満 の 方 ( 一 般 団 信 ) ご 融 資 時 満 20 才 以 上 満 40 才 以 下 完 済 時 満 76 才 未 満 の 方 (がん 団 信 生 活 習 慣 病 団 信 ) ご 融 資 時 満 20 才 以 上 満 50 才 以 下 完 済 時 満 76 才 未 満 の 方 (3 大 疾 病 団 信 ライフサポート 団 信 ワイド 団 信 ) 連 帯 債 務 の 場 合 は 主 たる 債 務 者 の 方 にご 加 入 いただきます 勤 続 年 数 が 1 年 以 上 の 方 安 定 継 続 した 年 収 が 300 万 円 以 上 の 給 与 所 得 者 の 方 ( 所 得 合 算 後 の 年 収 も 可 能 です) 当 行 に 給 与 振 込 があり 給 与 振 込 を 返 済 口 座 にご 指 定 いただける 方 連 帯 債 務 の 場 合 は お 申 込 みいただくご 本 人 ( 主 たる 債 務 者 の 方 )の 給 与 振 込 を 返 済 口 座 にご 指 定 いただきます 公 共 料 金 口 座 振 替 3 件 以 上 または 105BESTIO での 公 共 料 金 決 済 1 件 以 上 をご 契 約 いただ ける 方 ( 電 話 電 気 ガス 水 道 NHK 税 金 ) 当 行 の 審 査 基 準 を 満 たす 方 当 行 営 業 エリア 内 にお 住 まいの 方 またはこれからお 住 まいになられる 方 日 本 国 籍 のお 客 さま または 永 住 許 可 などを 受 けている 外 国 人 のお 客 さま 3. 資 金 使 途 戸 建 て 住 宅 の 新 築 資 金 ( 建 替 を 含 みます)および 増 改 築 資 金 土 地 付 住 宅 の 購 入 資 金 ( 新 築 中 古 ) 居 住 用 マンションの 購 入 資 金 ( 新 築 中 古 ) 土 地 購 入 資 金 (3 年 以 内 に 本 人 居 住 の 住 宅 を 建 築 することが 必 要 となります) 住 宅 ローン( 公 的 融 資 他 行 住 宅 ローン)の 借 換 え 資 金 上 記 にともなう 諸 費 用 ( 登 記 費 用 長 期 火 災 保 険 保 険 料 事 務 手 数 料 など) - 1 -
4. 借 入 金 額 100 万 円 以 上 1 億 円 以 内 (1 万 円 単 位 ) 5. 借 入 期 間 3 年 以 上 35 年 以 内 (6 か 月 単 位 ) 6 か 月 以 内 の 据 置 が 可 能 です 中 古 マンション: 50 年 - 建 築 後 経 過 年 数 ( 最 長 35 年 ) 6. 返 済 比 率 年 収 400 万 円 未 満 の 方 :30% 以 内 ( 土 地 購 入 資 金 の 場 合 は 10% 以 内 ) 年 収 400 万 円 以 上 の 方 :35% 以 内 ( 土 地 購 入 資 金 の 場 合 は 15% 以 内 ) 融 資 利 率 を 年 2%として 算 出 します 所 得 合 算 後 の 年 収 での 算 出 も 可 能 です 7. 借 入 利 率 変 動 金 利 または 固 定 金 利 (3 年 5 年 10 年 )からご 選 択 いただきます 変 動 金 利 を 選 択 する 場 合 お 借 入 れ(ご 融 資 実 行 ) 時 点 の 利 率 を 適 用 します 固 定 金 利 を 選 択 する 場 合 正 式 申 込 み 時 点 の 利 率 を 適 用 します (ただし 正 式 申 込 み 受 付 日 から 6 か 月 以 内 にお 借 入 れする 場 合 に 限 ります) ご 融 資 金 額 に 応 じて 事 務 取 扱 手 数 料 が 異 なる 手 数 料 定 率 払 方 式 と ご 融 資 金 額 にかかわ らず 事 務 取 扱 手 数 料 が 一 定 の 手 数 料 定 額 払 方 式 をご 用 意 しております 手 数 料 定 率 払 方 式 をご 利 用 いただいた 場 合 手 数 料 定 額 払 方 式 に 比 べて 変 動 金 利 固 定 金 利 ともに 年 0.2% 金 利 が 低 くなります 借 入 利 率 について 詳 しくは 窓 口 にお 問 い 合 せください 8. 変 動 金 利 期 間 中 の 返 済 額 利 率 の 見 直 し 変 動 金 利 期 間 中 は 金 利 情 勢 の 変 化 に 合 わせて 一 定 期 間 ごとに 金 利 の 見 直 しを 行 い こ れにともないご 返 済 額 も 一 定 のルールで 変 更 されます お 借 入 期 間 中 毎 年 4 月 1 日 および 10 月 1 日 を 基 準 日 として 適 用 利 率 を 見 直 し それ ぞれの 7 月 および 翌 年 1 月 のご 返 済 分 (すなわち 6 月 および 12 月 の 返 済 日 の 翌 日 以 降 )から 新 利 率 を 適 用 します 適 用 利 率 が 変 更 されても 5 年 間 は 毎 月 の 返 済 額 ( 元 金 + 利 息 )は 変 わりません ただし その 期 間 中 は 返 済 額 に 占 める 元 金 と 利 息 の 割 合 が 変 わります ここでいう 5 年 間 とは 10 月 1 日 を 1 回 経 過 するごとに 1 年 が 経 過 したものと みなします 5 年 ごとに 返 済 額 を 見 直 しますが 新 返 済 額 は 旧 返 済 額 の 1.25 倍 を 超 えることはあり ません - 2 -
9. 固 定 金 利 の 特 約 お 借 入 れ 時 に 変 動 金 利 をご 選 択 いただいた 場 合 でも お 申 込 みいただければ 所 定 の 期 間 ( 特 約 期 間 といいます) 金 利 を 固 定 できる 固 定 金 利 に 変 更 することができ ます 変 更 は 約 定 返 済 日 に 限 ります お 申 込 み 時 点 で 約 定 返 済 日 が 経 過 している 場 合 変 更 は 翌 月 の 約 定 返 済 日 となります 特 約 期 間 は 3 年 5 年 10 年 からご 選 択 いただきます 特 約 期 間 終 了 後 は 再 度 固 定 金 利 をご 選 択 いただくか 変 動 金 利 に 変 更 すること ができます 特 約 期 間 終 了 後 に 固 定 金 利 ご 選 択 のお 申 出 がない 場 合 は 変 動 金 利 になります 特 約 期 間 終 了 直 後 に 再 度 固 定 金 利 をご 選 択 いただく 場 合 適 用 利 率 はその 時 点 の 住 宅 ローン 基 準 金 利 を 基 準 とした 利 率 となります 元 利 金 の 返 済 が 遅 延 している 場 合 には 再 度 固 定 金 利 をご 選 択 いただくことができ ません 特 約 期 間 中 は 利 率 の 変 更 および 変 動 金 利 への 変 更 ができません 特 約 期 間 終 了 直 後 の 適 用 利 率 は 特 約 期 間 中 の 適 用 利 率 に 比 べて 高 くなることもあれ ば 低 くなることもあります 適 用 利 率 の 見 直 しと 同 時 に 返 済 額 ( 元 金 + 利 息 )も 見 直 されますが その 際 は 返 済 額 の 変 動 幅 に 上 限 設 定 ( 変 動 金 利 のような 1.25 倍 制 限 )は ありません 10. 返 済 方 法 毎 月 元 利 均 等 返 済 毎 月 一 定 額 ( 元 金 と 利 息 を 合 わせた 金 額 )をご 返 済 いただきます ボーナスなどによる 半 年 ごとの 増 額 返 済 (ご 融 資 額 の 50% 以 内 ) 併 用 もご 利 用 いただ けます 11. 担 保 ご 融 資 対 象 物 件 に 対 して 当 行 が 第 一 順 位 の 抵 当 権 を 設 定 します 建 物 資 金 のみをお 借 入 れいただいた 場 合 についても その 敷 地 に 当 行 が 第 一 順 位 の 抵 当 権 を 設 定 します 担 保 設 定 費 用 はお 客 さまのご 負 担 となります 建 物 には 長 期 火 災 保 険 ( 保 険 料 一 括 払 い)に 加 入 していただきます ただし 場 合 に よっては 火 災 保 険 金 の 請 求 権 に 対 して 第 一 順 位 で 当 行 が 質 権 を 設 定 することがありま す 長 期 火 災 保 険 の 保 険 料 は お 客 さまのご 負 担 となります 12. 連 帯 保 証 人 原 則 不 要 です ただし 所 得 合 算 者 担 保 提 供 者 は 連 帯 保 証 人 となります その 他 審 査 により 上 記 以 外 に 必 要 となる 場 合 があります 13. 保 証 料 不 要 です - 3 -
14. 事 務 手 数 料 15. 繰 上 返 済 手 数 料 定 率 払 方 式 の 場 合 :ご 融 資 金 額 2.00%( 税 抜 ) 定 額 払 方 式 の 場 合 :50,000 円 ( 税 抜 ) (ご 融 資 時 に 全 額 お 支 払 いいただきます) 百 五 ホームローンを 繰 上 返 済 される 場 合 以 下 の 手 数 料 を 申 し 受 けます 返 済 条 件 お 申 込 方 法 手 数 料 全 額 繰 上 返 済 一 部 繰 上 返 済 お 借 入 後 経 過 期 間 3 年 未 満 10,000 円 ( 税 抜 ) お 借 入 後 経 過 期 間 5 年 未 満 7,000 円 ( 税 抜 ) お 借 入 後 経 過 期 間 7 年 未 満 窓 口 5,000 円 ( 税 抜 ) お 借 入 後 経 過 期 間 10 年 未 満 3,000 円 ( 税 抜 ) お 借 入 後 経 過 期 間 10 年 以 上 期 間 短 縮 ( 注 1) 窓 口 5,000 円 ( 税 抜 ) 返 済 金 額 軽 減 5,000 円 ( 税 抜 ) 期 間 短 縮 返 済 金 額 軽 減 インターネットバン キング( 注 2) ( 注 1)ローン 変 更 契 約 証 書 を 締 結 する 必 要 がない 場 合 には 3,000 円 ( 税 抜 )となりま す ( 注 2) インターネットバンキングで 30 万 円 以 上 の 一 部 繰 上 返 済 をお 申 込 みいただいた 場 合 に 繰 上 返 済 手 数 料 が になります インターネットバンキングのご 利 用 には 事 前 に 百 五 ダイレクトバンキングへの ご 契 約 ( )が 必 要 となります インターネットバンキングでは 全 額 繰 上 返 済 のお 申 込 みはできません ただし 固 定 金 利 特 約 期 間 中 に 一 部 繰 上 返 済 および 全 額 繰 上 返 済 をされる 場 合 は 以 下 の 手 数 料 を 申 し 受 けます 返 済 条 件 お 申 込 方 法 手 数 料 全 額 繰 上 返 済 窓 口 30,000 円 ( 税 抜 ) 一 部 繰 上 返 済 窓 口 20,000 円 ( 税 抜 ) インターネットバンキング( 上 記 注 2) 一 部 繰 上 返 済 をされる 場 合 固 定 金 利 特 約 期 間 を 割 り 込 む 繰 上 返 済 はできません 16.その 他 の 手 数 料 再 特 約 などの 返 済 条 件 変 更 の 際 には 手 数 料 5,000 円 ( 税 抜 )を 申 し 受 けます - 4 -
17. 団 体 信 用 生 命 保 険 地 銀 協 団 体 信 用 生 命 保 険 またはクレディ アグリコル 生 命 保 険 団 体 信 用 生 命 保 険 にご 加 入 いただきます 地 銀 協 団 体 信 用 生 命 保 険 ( 一 般 団 信 ) 以 外 の 場 合 は 全 期 間 以 下 の 金 利 を 上 乗 せした 金 利 が 適 用 されます 団 体 信 用 生 命 保 険 の 種 類 金 利 上 乗 せ 幅 クレディ アグリコル 生 命 保 険 (がん 団 信 ) +0.10% クレディ アグリコル 生 命 保 険 ( 生 活 習 慣 病 団 信 ) +0.15% 全 国 地 方 銀 行 協 会 (3 大 疾 病 団 信 ) +0.30% 全 国 地 方 銀 行 協 会 (ライフサポート 団 信 ) +0.35% クレディ アグリコル 生 命 保 険 (ワイド 団 信 ) +0.30% 18. 債 務 返 済 支 援 保 険 ご 希 望 により 債 務 返 済 支 援 保 険 を 任 意 で 加 入 することができます 19.その 他 参 考 となる 事 項 お 借 入 利 率 は 窓 口 またはホームページでご 確 認 ください ホームページで 返 済 額 のシミュレーションが 利 用 できます 他 金 融 機 関 などでご 利 用 中 の 住 宅 ローンの 借 換 えの 場 合 は ご 返 済 用 口 座 の 通 帳 などで 過 去 のご 返 済 状 況 を 確 認 いたします 当 行 の 住 宅 ローンの 借 換 えにはご 利 用 できません 住 宅 ローンのご 利 用 にあたっては 当 行 所 定 の 審 査 をいたします 20. 当 行 が 契 約 している 指 定 紛 争 解 決 機 関 一 般 社 団 法 人 全 国 銀 行 協 会 連 絡 先 全 国 銀 行 協 会 相 談 室 電 話 番 号 0570-017-109 または 03-5252-3772 百 五 ホームローン 住 まいのちから - 5 -