20075年●2月新設

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1 2017 年 7 月改訂 Ver.15 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル 持出し厳禁 2017 MetLife, Inc. All rights reserved. 社内資料 / 顧客提示 配布不可 PDM17-006

2 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル目次 Ⅰ. 商品研究 開発背景 商品コンセプト... 2 (1) 診査 医療証明書の提出不要!... 2 (2) 持病や既往症のある方に十分な保障の提供... 2 (3) 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) で拡がる募集対象... 2 (4) 付加価値の追加 商品概要... 3 (1) 商品のしくみ... 3 (2) 商品の特徴... 5 Ⅱ. 取扱規定 契約条件... 8 (1) 給付内容... 8 (2) 保険料払込期間 契約年齢範囲... 8 (3) 保険金... 9 (4) 保険料... 9 (5) 付加できる特約 (6) その他 新契約に関する事項 保全関連 (1) 契約内容の諸変更 (2) 契約者貸付 (3) 解約 (4) 死亡保険金 災害死亡給付特約 ( 引受基準緩和型 ) について (1) 給付内容 (2) 保険期間 保険料払込期間 契約年齢範囲 (3) 保険金額 その他 Ⅲ. 販売上の留意点 契約前に必ず説明すべき重要な事項 募集活動上の禁止事項 募集活動におけるペナルティ Ⅳ. 販売に際しての知識 販売ターゲット 付帯サービス Q&A (1) 被保険者選択 (2) 復活時の取扱い (3) 募集上の禁止事項 契約時の諸規定については 新契約上の諸制限 を 収納 保全等の取扱については各種業務マニュアルを併せて参照してください 当マニュアルに記載の内容は 2017 年 7 月現在のものですが 税率等の数値は 2017 年 6 月現在のものを使用しています 経理処理などについて 将来新たな法令などが施行された場合 異なった取扱いになる可能性があります 税理士法に抵触する行為は厳禁です 個別具体的な税務計算については税理士など専門家に依頼してください 当該資料は保険募集には使用できません

3 Ⅰ. 商品研究 Ⅰ. 商品研究 1. 開発背景 当社は 1998 年に日本の生命保険マーケットで初めて無選択の終身保険 はいれます終身保険 終身保険 ( 無選択型 ):GIWL を通信販売チャネルで発売し 以来シニア市場におけるマーケットリーダーのポジションを保ってきました また メディカル保障の分野では 2006 年に引受基準緩和型の医療保険 医療保険 ( 引受基準緩和型 ):SIFIH を発売 (2009 年 6 月に 終身医療保険 ( 引受基準緩和型 ):SIFIHWL に改訂) し 好評を博しています 対面チャネルの普通死亡保障分野の標準下体マーケットに対しては 終身保険 ( 加入限 定型 )= 旧弱体者終身保険 :SC があった (2012 年 4 月より販売停止 ) のみで 新規の 商品投入がないまま積極的な市場開拓を行っていませんでした このような中 当社では 1. 対面チャネルにおいても販売ができること 2. 診査や医療証明書の提出が不要なこと 3. 必要十分な一定額の保障が準備できること 以上 3 点を開発方針として 2007 年 7 月に標準下体向けの商品として 終身保険 ( 引受基準緩和型 ):SIWL を発売しました SIWL は より多くのお客さまがお申込みしやすく より多くのプロデューサーの皆様が販売しやすい 商品です 持病や既往症のある方が加入しやすいように大幅に簡素化した告知書のみで健康上の加入選択を実施しますので 他商品の特別条件特約 ( 割増保険料や保険金額削減 ) 適用時のような追加検査や医療証明書提出などの手続きは必要ありません また GIWL は高齢者をターゲットとしていましたが SIWL は比較的若年層も視野に入れ 契約年齢を 30 歳 ~80 歳と幅広くしているのも大きな特徴です ミドルエイジ (30 ~40 歳代 ) の持病や既往症のある方にアプローチできます また 2011 年 7 月より SIWL と SIFIHWL の告知項目の統一化を行い SIFIHWL と同時 に加入しやすくなりました なお SIWL が持病や既往症のある方向けの商品として定着してきたこともあり GIWL は 2010 年 8 月より SC は 2012 年 4 月より販売停止となっています 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 1 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

4 Ⅰ. 商品研究 2. 商品コンセプト (1) 診査 医療証明書の提出不要! 持病 既往症のある方が特別条件特約 ( 割増保険料 保険金額削減など ) にて普通死亡商品に加入する場合 追加の診査や医療証明書の提出などの手続きが必要です これに対し SIWL では 大幅に簡素化された告知項目 (3 項目 ) に該当しなければ お申込みが可能です (2) 持病や既往症のある方に十分な保障の提供 従来の無選択型商品 GIWL 標準下体向け商品 SC で加入できる死亡保障の上限額は 小口 (300 万円 ) に制限されていました 一方 SIWL は普通死亡商品の告知書扱限度額と同額を加入限度にしていますので 十分な保障額を申込みできます 更に 71 歳 ~80 歳の方は 他の商品では告知書扱では加入できませんが SIWL は 300 万円まで告知書扱で申込みが可能です (3) 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) で拡がる募集対象 SIWL は 持病や既往症のある方が簡便に加入できるように開発された商品です 他の商 品では募集対象とならない方が募集対象となりますので 新たな見込客開拓や販売機会が 拡がります 新たに見込客となる方 1 年以上前に入院 手術歴がある方 ( ガン 肝硬変 統合失調症 アルコール依存症 認知症除く ) SIFIH SIFIHWL の既契約者 慢性疾患で通院中の方など (4) 付加価値の追加 SIWL には セカンドオピニオンサービス 健康生活ダイアル 24 入院サポートサービス などが自動付帯され 契約後のサービスも充実しています 付帯サービスの詳細につきましては メットライフクラブサービス取扱マニュアル をご参照ください 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 2 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

5 Ⅰ. 商品研究 3. 商品概要 (1) 商品のしくみ 全期払 ( 例 :50 歳男性 全期払 保険金額 500 万円 月払保険料 17,770 円 ) 保険金額 死亡時 :1 年以内 : 保険金額 50%=250 万円 1 年経過後 : 保険金額 =500 万円災害死亡時 : 保険金額 =500 万円 払込保険料累計 解約返戻金 50 歳契約日 低解約返戻金期間保険期間 保険料払込期間 51 歳 SIWL には 高度障害保障および保険料払込免除はありません 払込保険料累計と解約返戻金額の推移 年齢 ( 歳 ) 経過年数 ( 年 ) 払込保険料累計 ( 円 ) 解約返戻金 ( 万円 ) 返戻率 (%) 年齢 ( 歳 ) 経過年数 ( 年 ) 払込保険料累計 ( 円 ) 解約返戻金 ( 万円 ) 返戻率 (%) ,264, , ,478, , ,691, , ,904, , ,117, ,066, ,331, ,279, ,544, ,492, ,757, ,705, ,970, ,919, ,183, ,132, ,397, ,345, ,610, ,558, ,823, ,772, ,036, ,985, ,250, ,198, ,463, ,411, ,529, ,625, ,595, ,838, ,662, ,051, 上記数値は 各年の経過年数末日の数値です ご契約例の場合 74 歳で払込保険料累計が死亡保険金額を上回ります 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 3 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

6 Ⅰ. 商品研究 短期払 ( 例 :50 歳男性 65 歳払込満了 ( 短期払 ) 保険金額 500 万円 月払保険料 32,665 円 ) 保険金額 死亡時 :1 年以内 : 保険金額 50%=250 万円 1 年経過後 : 保険金額 =500 万円災害死亡時 : 保険金額 =500 万円 払込保険料累計 解約返戻金 50 歳契約日 払込保険料累計と解約返戻金額の推移 ( 単位 : 万円 ) 年齢 ( 歳 ) 経過年数 ( 年 ) 保険料払込期間 低解約返戻金期間保険期間 51 歳 SIWL には 高度障害保障および保険料払込免除はありません 払込保険料累計 ( 円 ) 解約返戻金 ( 万円 ) 返戻率 (%) 年齢 ( 歳 ) 経過年数 ( 年 ) 払込保険料累計 ( 円 ) 解約返戻金 ( 万円 ) 返戻率 (%) ,879, , ,879, , ,879, ,175, ,879, ,567, ,879, ,959, ,879, ,351, ,879, ,743, ,879, ,135, ,879, ,527, ,879, ,919, ,879, ,311, ,879, ,703, ,879, ,095, ,879, ,487, ,879, ,879, ,879, ,879, ,879, ,879, ,879, ,879, ,879, ,879, 上記数値は 各年の経過年数末日の数値です 65 歳 ご契約例の場合 63 歳で払込保険料累計が死亡保険金額を上回ります 契約日からその日を含めて 1 年以内に死亡された場合には 保険金額が 50% 相当額となります ただし 不慮の事故により 180 日以内に死亡 または所定の感染症により死亡 ( 災害死亡時 ) の場合には保険金額全額をお支払いします 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 4 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

7 Ⅰ. 商品研究 (2) 商品の特徴 1 簡単な告知により申込みが可能 契約に際して医師の診査は必要ありません 簡単な告知 3 項目にお答えいただくだけで申 込みできます 以下 ( 太線の囲い内 ) の告知項目がすべて いいえ であれば引受けでき ます 告知項目 最近 3 ヵ月以内に受けた医師による検査 検診 (*1) または診察により 以下の 1 または 2 をすすめられたことはありますか (1) 現在の状態 (2) 過去 1 年の状態 (3) 過去 5 年の状態 1 入院 (*2) または手術 (*3) 2 ガン ( 悪性新生物 (*4) または上皮内新生物 ) の疑いでの再検査 精密検査 (*5) 過去 1 年以内に 病気やケガで入院 (*2) や手術 (*3) を受けたことがありますか 過去 5 年以内に 以下 1~3 の病気と新たに診断されたこと ( 再発や転移を含みます ) あるいは以下 1~3 の病気により入院 (*2) や手術 (*3) を受けたことがありますか 1 ガン ( 悪性新生物 (*4) または上皮内新生物 ) 2 肝硬変 3 統合失調症 アルコール依存症 認知症 *1: 検診には 健康診断 人間ドックまたはガン検診を含みます *2: 入院について 入院日数にかかわらず 治療のための入院 検査入院 教育入院 を含みます なお 正常分娩による入院は含みません *3: 手術について 悪性新生物温熱療法 衝撃波による体内結石破砕術 ファイバースコープまたは血管 バスケットカテーテルによる脳 喉頭 胸 腹部臓器手術 新生物根治放射線照射 レーザー 冷凍凝固による眼球手術 および先進医療における手術を含みます *4: 白血病その他の血液のしゅようは悪性新生物に含みます *5: 再検査 精密検査の結果 良性と診断された場合 または 異常指摘なく診療完了した場合 は含みません お申し込みに際しては 必ず告知書をご覧ください (2) に該当する場合でも その内容によってはお引受できる場合があります お引き受けに際しては保障の対象となる方の健康状態や ご契約に関わるお客様の情報に基づいて総合的に審査いたしますので 上記の項目すべてに該当しない場合でもお引き受けできない場合がございます 2 死亡保障が生涯続きます 死亡保障が生涯続きます なお 高度障害保障はありません 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 5 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

8 Ⅰ. 商品研究 3 災害死亡時は保障額の上乗せが可能 災害死亡給付特約 ( 引受基準緩和型 ) の付加により 最高 85 歳まで不慮の事故などによ る死亡保険金額を上乗せできます 4 満 30 歳から満 80 歳まで申込み可能 ご契約時の年齢が満 30 歳 ~ 満 80 歳の方が申込みできます 5 保険料払込期間の選択が可能 ライフプランにあわせて 全期払 短期払 ( 歳満了 年満了 ) から選べます 6 保険料が割増しされています SIWL は 持病や既往症のある方が加入しやすいように引受基準を緩和することで 過去の病気やケガを理由に健康な方向けの終身保険に加入できない人が 簡単な告知により加入できるように設計した終身保険です そのため 保険料の割増しがない当社の他の終身保険より保険料が割高です また 他の標準体の終身保険で特別条件 ( 保険料の割増 ) をつけた場合でも この保険に比べて割安な保険料で契約いただける場合があります 募集時には 引受基準緩和型商品以外の選択肢があることを明確に提示してください なお SIWL には高度障害保障および保険料払込免除はありません 7 契約日から 1 年以内の死亡の場合 支払われる死亡保険金は保険金額の 50% 相当額となります ただし 災害死亡時の場合は保険金額の 100% が支払われます 8 解約返戻金が抑制されています保険料払込期間 = 低解約返戻金期間として解約返戻金を抑制するしくみとなっています そのため 低解約返戻金期間中の解約返戻金は 抑制しない場合の解約返戻金額に対して下記の低解約返戻金割合を乗じた金額が支払われます 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 6 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

9 Ⅰ. 商品研究 低解約返戻金割合 保険期間と保険料払込期間が同一の保険契約の場合 ( 全期払 ) 低解約返戻金割合 70% 保険期間と保険料払込期間が異なる保険契約の場合 ( 短期払 ) 低解約返戻金割合は 残余保険料払込年数に応じて次のとおりです 残余保険料払込年数 10 年以上 9 年 8 年 7 年 6 年 低解約返戻金割合 70% 73% 76% 79% 82% 残余保険料払込年数 5 年 4 年 3 年 2 年 1 年 低解約返戻金割合 85% 88% 91% 94% 97% 残余保険料払込年数は 払い込まれた最後の保険料が対応する払込期月に属する月単位の 契約応当日から起算して保険料払込期間が満了する日までの期間 ( 年未満の端数切上げ ) となります 全期払の場合 短期払の場合 抑制しない場合の解約返戻金 10 年 抑制しない場合の解約返戻金 抑制された解約返戻金 抑制された解約返戻金 低解約返戻金期間 保険料払込期間 ( 全期払 ) 低解約返戻金期間 保険料払込期間 ( 短期払 ) 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 7 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

10 Ⅱ. 取扱規定 Ⅱ. 取扱規定 1. 契約条件 (1) 給付内容 保険金の種類 支払事由 支払額 受取人 契約日からその日を含めて 1 年以内に 保険金額の (*) 死亡したとき 50% 相当額死亡保険金死亡保険金契約日からその日を含めて 1 年を経過し受取人保険金額た後に死亡したとき * ただし 次のいずれかの事由に該当した場合には 契約日から 1 年以内でも保険金額全額を支払います 1 責任開始時以後に発生した不慮の事故 ( 疾病を原因として発生したものは含みません ) による傷害を直接の原因として その事故の日からその日を含めて 180 日以内に死亡したとき 2 責任開始時以後に発病した所定の感染症を直接の原因として死亡したとき 高度障害保険金はありません (2) 保険料払込期間 契約年齢範囲 保険料払込期間 10 年払込満了 15 年払込満了 55 歳払込満了 短期払 60 歳払込満了 65 歳払込満了 70 歳払込満了 75 歳払込満了 80 歳払込満了 85 歳払込満了 全期払 満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳満 30 歳 契約年齢 満 75 歳 満 70 歳 満 45 歳 満 50 歳 満 55 歳 満 60 歳 満 65 歳 満 70 歳 満 75 歳 満 80 歳 一時払はありません 契約時の年齢だけでなく 責任開始日の年齢も取扱年齢範囲内であることが必要です 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 8 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

11 Ⅱ. 取扱規定 (3) 保険金 最高保険金額 1,500 万円 契約年齢別の最高保険金額は以下の通りとします 契約年齢 30~39 歳 40~65 歳 66~70 歳 71~80 歳 保険金額 1,500 万円 1,200 万円 500 万円 300 万円 SIWL 専用告知枠 通算最高保険金額 最低保険金額 保険金額単位 新契約上の諸制限 通算最高保険金額基本規定に準じます 契約年齢 30~69 歳 :100 万円契約年齢 70~80 歳 :50 万円 10 万円 (4) 保険料 保険料払込方法保険料単位最低保険料前納 1P キャッシュレス保険料払込免除 月払 半年払 年払 1 円 2 回目以後の保険料払込金額 ( 特約保険料を含む ) が同一口座から 3,000 円以上であることを要します ただし 特別団体扱 団体扱の場合を除きます 会社の定めるところにより 将来の保険料の全額または一部を前納することができます この場合 会社所定の利率で保険料を割り引きます 取り扱います 取り扱いません 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 9 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

12 Ⅱ. 取扱規定 (5) 付加できる特約 給付関係特約 災害死亡給付特約 ( 引受基準緩和型 ) リビング ニーズ特約 年金移行特約 年金支払特約 扱関係特約 保険料口座振替特約 保険料クレジットカード払特約 団体扱特約 特別団体扱特約 給付金代理請求特約 (6) その他 新契約に関する事項 始期指定団体扱 特別団体扱全税共 全医協 医歯協ペンディング処理期間と返金ルール質権設定 取り扱います 取り扱います 取り扱います 40 日以内に処理できなければ 預かった保険料はいったん返金となります 新契約時は取り扱いません 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 10 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

13 Ⅱ. 取扱規定 2. 保全関連 (1) 契約内容の諸変更 増額 減額 保険料払込方法の変更 取り扱いません 取り扱います ただし 最低保険金額 保険金額単位 特約付加倍率は新契約時の規定に準じます 取り扱います 保険料払込期間の変更 取り扱いません 保険契約者の変更 取り扱います 保険金受取人の変更 取り扱います 保険料自動振替貸付失効 復活払済終身保険への変更延長定期保険への変更 取り扱います 保険料払込猶予期間 月払 = 払込期月の翌月初日から末日まで 年払 半年払 = 払込期月の翌月初日から翌々月の月単位 失効 の契約応当日まで 猶予期間内に保険料が払い込まれないときは 保険契約は猶予期間満了日の翌日から効力を失います 復活 保険契約が効力を失った日からその日を含めて 3 ヵ月以内 は 会社の承諾を得て 保険契約を復活することができます 取り扱います ただし 契約日から 1 年以上の期間にわたり保険料が払い込ま れている場合に限ります 取り扱いません 復旧他の個人保険からの変更 ( コンバージョン ) リビング ニーズ特約 取り扱いません 取り扱いません 取り扱います ただし リビング ニーズ保険金の請求は 契約日から 1 年経過後とします 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 11 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

14 Ⅱ. 取扱規定 (2) 契約者貸付 貸付限度額 解約返戻金の 9 割 ( 払済後は 8 割 ) です 貸付利率 2.00% 返済 保険期間中いつでも貸付金の元利合計の全部または一部を返済するこ とができます (3) 解約 解約返戻金の 支払い 支払調書 解約時には保険料を払い込んだ期間などを基準として計算された解約 返戻金が支払われますが 保険料払込期間中は 低解約返戻金期間と して 解約返戻金額に 低解約返戻金割合 を乗じた金額が実際の解 約返戻金となります 低解約返戻金割合 保険期間と保険料払込期間が同一の保険契約の場合 ( 全期払 ) 低解約返戻金割合 70% 保険期間と保険料払込期間が異なる保険契約の場合 ( 短期払 ) 低解約返戻金割合は 残余保険料払込年数に応じて次のとおりとしま す 残余保険料払込年数 10 年以上 9 年 8 年 7 年 6 年 低解約返戻金割合 70% 73% 76% 79% 82% 残余保険料払込年数 5 年 4 年 3 年 2 年 1 年 低解約返戻金割合 85% 88% 91% 94% 97% 残余保険料払込年数は 払い込まれた最後の保険料が対応する払込 期月に属する月単位の契約応当日から起算して保険料払込期間が 満了する日までの期間 ( 年未満の端数切上げ ) となります 解約返戻金額等 ( 返還される未経過期間保険料がある場合はこれを含 む ) が 100 万円を超える場合には支払調書を作成し 税務署に提出し ます (4) 死亡保険金 保険金の支払い 支払調書 死亡された場合 保険金が支払われます 死亡保険金額等が 100 万円を超える場合には支払調書を作成し 税 務署に提出します 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 12 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

15 Ⅱ. 取扱規定 3. 災害死亡給付特約 ( 引受基準緩和型 ) について (1) 給付内容 保険金の種類支払事由支払額受取人この特約の保険期間中に不慮の事故主契約の ( 疾病を原因として発生したものは含災害災害死亡保険金死亡保険金みません ) による傷害または所定の感保険金額受取人染症で死亡したとき 災害高度障害保険金はありません (2) 保険期間 保険料払込期間 契約年齢範囲 保険期間保険料払込期間契約年齢範囲特約の保険期間と同一とします 10 年 15 年 ただし 主契約が短期払の場合は 主主契約に 55 歳 60 歳 65 歳 70 歳 契約の払込期間と同一であることを準じます 75 歳 80 歳 85 歳要します (3) 保険金額 その他 特約最高保険金額特約最低保険金額付加限度中途付加保険金額の変更解約返戻金の支払い 3,600 万円 50 万円主契約の 3 倍まで かつ 3,600 万円まで取り扱います ただし 10 年払 15 年払では取扱いできません 減額のみ取り扱います 保険契約者は 将来に向かってこの特約を解約し 解約返戻金を請求することができます 災害死亡給付特約 ( 引受基準緩和型 ) には 低解約返戻金期間の設定はありません 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 13 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

16 Ⅲ. 販売上の留意点 Ⅲ. 販売上の留意点 1. 契約前に必ず説明すべき重要な事項 SIWL は 持病や既往症のある方が加入しやすいように 医務上の引受査定基準を緩和し かつ 不てん補期間もなく既往症も含めて担保する保険であることから保険料は割増しされています なお 告知項目を簡素化しているものの 他の保険と同様に告知が必要であり 当然のことながら 告知内容が事実と相違する場合は告知義務違反による不払いや契約解除となりますので 販売に際しては以下のことを確実に説明し 了解いただくことが必要です 重要事項 1 契約日から 1 年以内の死亡の場合 支払われる死亡保険金は保険金額の 50% 相当額となります ただし 災害死亡時の場合は保険金額の 100% が支払われます 重要事項 2 他の終身保険に比べ 保険料が割増しされていること SIWL は 持病や既往症のある方が加入しやすいように 告知項目を簡素化し 引受基準を 緩和していることなどにより保険料が割増しされています 重要事項 3 保険料割増しがない他の終身保険にご契約できる場合があること健康状態についてさらに詳細な告知をいただくことや医師の診査を受けられることで 保険料の割増しがない当社の他の終身保険にご契約いただける場合があります また 当社の他の終身保険では 既往症などをお持ちの方が特別条件 ( 保険料の割増 ) をつけた場合でも この保険に比べて割安な保険料でご契約いただける場合があります 重要事項 4 正しく告知していただくことこの保険は簡単な告知によりお申込いただけますが 告知内容が事実と相違していたときは 他の保険同様に契約が解除され 保険金が支払われないことがあります 重要事項 5 払込保険料累計が死亡保険金額を上回ることご契約からの経過期間によっては 払込保険料累計が死亡保険金額を上回ります SIWL に限らず 終身保険では払込保険料累計が保険金額を上回るケースが発生しますが 高齢の方が全期払でご契約されることが多い SIWL では 払込保険料累計が死亡保険金額を上回ることを確実にご理解いただけるよう 特にご注意ください 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 14 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

17 Ⅲ. 販売上の留意点 2. 募集活動上の禁止事項 SIWL は健康上の理由 ( 持病 既往症 ) などで通常の保険にご加入いただけない方のために設計された引受基準緩和型商品のため 告知に該当しなければ持病 既往症のある方でも申込みできますが 商品設計時の想定を超えて特定の疾患のある方が加入するなどリスクの集中が起こると 適切な被保険者集団が形成できなくなります これらをふまえ 以下の募集活動を禁止します 禁止事項 1 入院 手術を予定している人 寝たきり (*1) で介護 介助が必要な人への募集活動 禁止理由 給付に過度の期待を持たせないため ( 逆選択へのけん制 ) *1 寝たきり : 終日就床しており 歩行の際にも常に他人の介護が必要な状態であること 禁止事項 2 病院や患者の会などリスクの集中が予測される場所などでの募集活動 禁止理由 リスクの集中防止 禁止事項 3 精神疾患の人への積極的な募集活動 (*2) 禁止理由 リスクの集中防止 *2 積極的な募集活動 : 電話 訪問等の方法により取扱者から顧客にアプローチして保険契 約を獲得しようとする活動 3. 募集活動におけるペナルティ 上記禁止事項に該当する募集行為があった場合は そのプロデューサーについて当保険の 販売を禁止 ( 一定期間 ~ 永久 ) する場合があります 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 15 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

18 Ⅳ. 販売に際しての知識 Ⅳ. 販売に際しての知識 1. 販売ターゲット コンセプトは より多くの人に簡便に終身保険を提供する SIWL の開発コンセプトのひとつが より多くの人に簡便に終身保険を提供する です SIWL は 引受査定の基準を緩和しながら保険金 解約返戻金の支払条件を工夫した商品です SIWL のマーケット 80 歳 50 歳 30 歳 積立利率変動型終身保険 ( 米国通貨建 2002)$ISWL / 終身保険 ( 低解約返戻金型 ) :LSWL 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) :SIWL 6 歳 標準体 標準下体 LSWL は 0 歳 ( 生後 3 ヶ月 ) から加入可 持病や既往症のある方が特別条件特約を付加する際には さらに詳細な告知や追加資料を いただいたり 医師の診査を受けていただくことなどが必要になるため 持病や既往症の ある方の場合 通常は簡便な方法にて終身保険に加入することはできません しかし 既往症や過去の入院歴などから 高齢になるにつれて徐々に生命保険に加入しに くくなります また 比較的若年層においても メタボリックシンドローム ( 内臓脂肪症 候群 ) などのように 生活習慣病に移行する危険性 がある方が徐々に増えつつあります SIWL では 簡便な方法での保険加入を望む 30 歳以上の持病や既往症のある方に募集活 動をすることができます 2. 付帯サービス 各種サービスが付帯されます 詳細につきましては メットライフクラブサービス取扱マニュアル をご参照ください 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 16 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

19 Ⅳ. 販売に際しての知識 3.Q&A (1) 被保険者選択 < 告知項目に関するもの> 1 全般 Q1 A1 SIWL は簡単な告知で申込みできると募集文書などに表示されていますが 被保険者に尋ねる項目を具体的に教えてください 告知は 2017 年 7 月現在 以下の 3 項目です (1) 最近 3 ヵ月以内に受けた医師による検査 検診 (*1) または診察により 以下の 1 または 2 をすすめられたことはありますか 1 入院 (*2) または手術 (*3) 2 ガン ( 悪性新生物 (*4) または上皮内新生物 ) の疑いでの再検査 精密検査 (*5) (2) 過去 1 年以内に 病気やケガで入院 (*2) や手術 (*3) を受けたことがありますか (3) 過去 5 年以内に 以下 1~3 の病気と新たに診断されたこと ( 再発や転移を含みます ) あるいは以下 1~3 の病気により入院 (*2) や手術 (*3) を受けたことがありますか 1 ガン ( 悪性新生物 (*4) または上皮内新生物 ) 2 肝硬変 3 統合失調症 アルコール依存症 認知症 *1: 検診には 健康診断 人間ドックまたはガン検診を含みます *2: 入院について 入院日数にかかわらず 治療のための入院 検査入院 教育入院 を含みます なお 正常分娩による入院は含みません *3: 手術について 悪性新生物温熱療法 衝撃波による体内結石破砕術 ファイバースコープまたは血管 バスケットカテーテルによる脳 喉頭 胸 腹部臓器手術 新生物根治放射線照射 レーザー 冷凍凝固による眼球手術 および先進医療における手術を含みます *4: 白血病その他の血液のしゅようは悪性新生物に含みます *5: 再検査 精密検査の結果 良性と診断された場合 または 異常指摘なく診療完了した場合 は含みません Q2 告知事項が はい に該当する場合でも引受けが可能な場合がありますか? A2 SIWL は告知項目 (2) が はい に該当する場合でも 告知記載内容によってはお引受できる場合があります 具体的な傷病については 既往症による引受の目安 ( 新契約関連ホームページに掲載 )59 ページを参照ください 2 告知項目第 1 項について Q3 A3 手術をしてもしなくてもどちらでも良い といわれている場合は該当しますか はい 手術をすすめられていますので 告知書上 はい に該当することになります 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 17 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

20 Ⅳ. 販売に際しての知識 3 告知項目第 2 項について Q4 検査入院も告知に該当しますか? A4 はい 検査入院についても はい に該当します Q5 ガンの放射線治療は告知すべき手術に該当しますか? A5 はい 告知書上 はい に該当します 4 告知項目第 3 項について Q6 A6 現在 1~3 の病気 ( ガン 肝硬変 統合失調症 アルコール依存症 認知症 ) で治療を継続的に受けているが 診断されてから 5 年超経過しており また一切の入院 手術が過去 5 年以内になければ引受け可能ですか? 過去 5 年以内に新たに診断されておらず 入院 手術が無ければ 告知に該当しないため 引受け可能です < その他選択 > Q7 通常の LIFE 商品に標準体で加入できる人は SIWL に申し込めないのでしょうか? A7 SIWL は告知に該当なければご加入いただける商品ですが 健康な方には詳細告知や診査を通じて保険料の割増のない終身保険を検討するようお勧めすることが重要です また 特別条件 ( 保険料の割増 ) がついた場合でも SIWL よりも安い保険料で加入できる場合がありますので お客様に比較検討いただくことが必要です Q8 告知が いいえ であれば 必ず SIWL を契約できますか? A8 Q9 A9 過去のご契約歴や病歴 職業や既契約との通算などにより契約いただけないこともあります 通常の LIFE 商品を申込み 医務上の問題で引受不承諾となった後 SIWL の申込みはできますか? SIWL の告知事項が いいえ であれば SIWL での申込みは可能です 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 18 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

21 Ⅳ. 販売に際しての知識 Q10 A10 現在当社の IS 終身保険に契約中ですが 既契約を解約 減額して SIWL へ切り替えることは可能でしょうか いいえ 保険業法 300 条の規定に抵触することも考えられますので 一切禁止です Q11 SIWL 加入後 SIWL 以外の商品に追加契約は可能でしょうか? A11 Q12 A12 追加時点の健康状態により 改めてご希望の保険種類の引受けが可能かを検討いたします なお SIWL の加入にあたっては 何らかの医務上の懸念があることが前提となりますので 追加申込時の告知事項がすべて いいえ の場合 以前 SIWL の申込みに至った経緯を確認します SIWL と通常の LIFE 商品 ( 特別条件付 ) の同時申込みは可能ですか 可能です ただし 通常の LIFE 商品 ( 特別条件付 ) については 有診査扱であることが必要です Q13 妊娠中は 告知に該当しなければ引受け可能ですか? A13 妊娠以外に既往症が無い場合 妊産婦は通常の終身保険 ( 標準体 ) で引受けが可能です SIWL で引受けができるか否かを考える際には 必ず まず通常の終身保険 ( 標準体 ) で引受けができるかを検討する必要があります Q14 視力や聴力など障害 手 足 指欠損機能障害に該当する場合でも引受け可能ですか? A14 もし上記だけに該当するならば 通常の LIFE 商品での引受けが可能かを判断するべきです その上で通常の LIFE 商品では引受不承諾ないし特別条件付となる場合で かつ SIWL の告知に該当しないのであれば SIWL での引受けは可能です Q15 復活時の告知項目は新契約時と同じですか? A15 同じです ただし 告知書の内容を変更した場合は そのときの告知項目で確認することになります Q16 過去のクレーム歴で SIWL の引受けを判断することはありますか? A16 クレーム歴が SIWL の告知項目に該当するなどの影響を及ぼす場合には判断材料として使用します 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 19 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

22 Ⅳ. 販売に際しての知識 (2) 復活時の取扱い Q17 復活時には 再び 1 年間 死亡時の死亡保険金が保険金額の 50% になりますか? A17 いいえ 契約日より 1 年間にのみ 50% となります (3) 募集上の禁止事項 Q18 解除歴がある場合でも引受けできますか? A18 Q19 A19 Q20 A20 Q21 A21 いいえ 当社 他社に関わらず解除歴のある方については 他の保険種類同様 引受けできません 精神疾患患者の引受けはどのようになりますか 精神疾患を持つ方と知りながら販売側からの積極的なアプローチについては募集上の禁止事項としていますが 当該保険に加入ができるかといった顧客からのお申し出については 他の疾患同様に 告知事項に記載いただいた内容 により判断します 患者の会での募集は禁止ということですが 患者の会に属している人への募集は可能ですか? 患者の会に属する個々人に対しては 募集は可能です 禁止しているのは 患者団体の広報誌での商品案内や 不特定多数の患者会員へのパンフ発送などの募集行為です 現在ご契約の割増のない終身保険 (ISWL など ) を解約して SIWL に契約してもらうことは可能ですか? いいえ 保険業法第 300 条の規定に抵触することも考えられますので 不可です 制作 : ライフ商品開発マネジメント部 2017 年 7 月改訂社内資料 / 顧客提示 配布不可 20 終身保険 ( 引受基準緩和型 ) 商品マニュアル

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