2019 年度以降の 募集代理店手数料について 2019 年 4 月日本生命保険相互会社

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1 2019 年度以降の 募集代理店手数料について 2019 年 4 月日本生命保険相互会社

2 目次 Ⅰ. 募集代理店手数料の考え方 P.1 Ⅱ. 募集代理店手数料体系の全体像 P.2. 項目解説 1. P.3 2. P.4 3. P.5 4. 支払方式 P.15 Ⅳ. 支給レートの構成 P.16 Ⅴ. 実効性を高める取組み P.17

3 1 Ⅰ 募集代理店手数料の考え方 当社が募集代理店に求める理想像 当社は 真にお客様からの信頼を獲得する 誠実な企業として社会的責任経営を推進する といった経営方針を掲げており 当社が保険募集等を委託している代理店 ( 以下 募集代理店 といいます ) についても こうした経営方針に沿った経営態勢を整備しながら 当社の保険商品を適切かつ安定的に募集し アフターフォローを行っていくことで 当社と共にお客様にとって最適な保障をご提供することを理想としています 2019 年度募集代理店手数料規程の改正 当社は 上記の理想に向け 生命保険会社としてお客様に対する保障責任を全うするための長期的視点にもとづく健全性の確保等を前提としつつ 募集代理店における お客様本位の業務運営 や お客様へのサービス向上 の状況 また それを安定的に実現するための経営態勢 募集状況等を より一層重視するという考えにもとづき 2019 年 4 月より 募集代理店に支払う手数料 ( 以下 募集代理店手数料 といいます ) の改正を行います

4 Ⅱ 募集代理店手数料体系の全体像 当社の募集代理店手数料は 募集代理店による当社が求める理想像に向けた取組みやその態勢の高度化を評価し 後押しする体系としています なお 当社には 募集代理店手数料のほかに当社の特定商品の販売量に偏った上乗せ報酬等の支払いはありません 当社の募集代理店手数料体系の全体像 < イメージ > 募集代理店手数料 基本保険金額 当社商品の募集量と業務品質に応じた 支給レート 募集代理店手数料は 募集代理店が以下の支払方式より選択のうえ支払います 5 年 L 字 A 型 5 年 L 字 B 型 5 年フラット型 10 年 L 字型 基本保険金額は 次の要素にもとづいて算出します 保険商品の種類 保険金額や保険料等のご契約内容 新規 保障見直し ( 中途 ) 増額 更新等 支給レートは 3つの要素にて決定します 新設 1 3 査定期間における当社商品に係る募集量 稼働月数等 新設 2 募集代理店における お客様本位の業務運営 や お客様へのサービス向上 に資する取組み 体制整備状況 2

5 項目解説 1. 募集代理店における判定期間中の当社商品に係る募集量 ( 基本保険金額 ) や 過去に募集した契約の保障保険金額等を評価することで を判定し 判定された に応じ支給レートを算定します 判定方法 基準 判定時期 は 判定期間における以下の項目で判定 ( 1) - 基本保険金額 - 保有保障保険金額 - 稼働月数 ( 2) 1: 各項目は かつ 条件にて判定 2: 保険契約の取扱件数が 1 件以上ある月を稼働月とし 判定期間における稼働月の総数を指す 右記の基準 1 と基準 2 で判定した資格のうち いずれか上位の資格を適用 年 3 回 判定を実施 5 月判定 ( 期間 : 前年 4 月 ~ 当年 3 月 ) 9 月判定 ( 期間 : 前年 8 月 ~ 当年 7 月 ) 1 月判定 ( 期間 : 前年 12 月 ~ 当年 11 月 ) 基準 1 基本保険金額稼働月数 NⅠ NⅡ N NⅣ NⅤ 基本保険金額 保有保障保険金額 NⅠ 8 億円以上 60 億円以上 NⅡ 6 億円以上 40 億円以上 N 3 億円以上 30 億円以上 NⅣ 2 億円以上 20 億円以上 NⅤ 1 億円以上 10 億円以上 稼働月数 NⅥ 上記 NⅤ の基準未満 2 カ月以上 NⅦ 10 億円以上 7 億円以上 4 億円以上 2.4 億円以上 1.2 億円以上 NⅥ 1.2 億円未満 2 カ月以上 NⅦ 基準 2 上記 NⅥ の基準未満 上記 NⅥ の基準未満 3

6 4 項目解説 2. 募集代理店の決算前等の特定期間に集中することのない募集期間の平準化や 定期的な稼働による事務の安定化等による契約品質の向上を後押しする趣旨から 募集代理店による安定的な稼働を評価します 以下の基準によって判定された評価系数は に応じた支給レートに反映 基準 稼働月数 基本保険金額 評価系数 基準 1 6 カ月以上 1.2 億円以上 判定方法 基準 稼働月数と基本保険金額に応じて評価を行い 評価系数を判定 さらに 安定稼働を連年継続達成している募集代理店は 最大 5 年間の安定稼働を評価 上記により判定された評価系数は に応じた支給レートに反映 基準 2 9 カ月以上 1.2 億円以上 基準 3 12 カ月 1.2 億円以上 上記のいずれも未達成 判定時期 年 1 回 5 月判定 ( 期間 : 前年 4 月 ~ 当年 3 月 ) 連年継続達成基準 ( 基準 1 を連年達成が条件 ) 2 年連続 評価系数 年連続 評価系数 年連続 評価系数 年連続 評価系数

7 項目解説 3. (1) 評価項目 募集代理店の お客様本位の業務運営 に対する取組みや体制整備状況を適切に評価する趣旨から ( 募集代理店の品質による評価 ) を導入します は (a) 基本品質評価 (b) お客様本位の業務運営体制評価の 2 つの分類からなり 体制整備や取組みの状況を詳細に評価するため 更に 6 つの項目で構成されます の導入により 募集代理店におけるコンサルティングやアフターフォローの状況 募集代理店自身の経営管理体制の整備状況等の観点から評価を行うことで 募集代理店に 当社の考える募集代理店の理想像に近づいていただくことを企図しています に応じて 支給レートを算定します 各評価項目の意味合いと考え方は次ページのとおりです の分類と評価項目 分類 (a) 基本品質評価 (b) お客様本位の業務運営体制評価 評価項目 1 共通自己点検 225 カ月目継続率 3 お客様本位の業務運営体制 ( 方針提示 / 組織 陣容 ) 4 専門資格 5 お客様対応体制 6 日本生命システムの導入 募集代理店に 当社の考える募集代理店の理想に近づいていただくことを企図し 設定 5

8 項目解説 3. (2) 評価の意味合い 分類 (a) 基本品質評価 (b) お客様本位の業務運営体制評価 評価項目 ( 詳細後述 ) 1 共通自己点検 225 カ月目継続率 3 お客様本位の業務運営体制 4 専門資格 方針策定 掲示 組織 陣容 5 お客様対応体制 評価の意味合い 募集代理店による自己点検を通じ コンプライアンス 内部管理に関する品質および取組結果を評価することで 真にお客様からの信頼を獲得する 誠実な企業として社会的責任経営を推進する といった当社の経営方針に沿い お客様にとって最適なサービスをご提供いただける体制を整えていただくことを企図した評価項目です 一般的にライフサイクルの変化による解約等が生じにくい ご加入時から 2 カ年経過時点での ご契約の継続状況を判定 評価することで ご加入時点のお客様ニーズにもとづいた保険販売がなされているかを事後的に評価し お客様にとって最適な保障をご提供することを促すことを企図した評価項目です 募集代理店における お客様本位の業務運営 に対する取組みを推進する観点から お客様本位の業務運営に関する方針 を募集代理店に設定いただき その方針策定 掲示状況を評価することで お客様の最善の利益を追求し ふさわしいサービスのご提供を行える体制に近づけることを企図した評価項目です 当項目は募集人 100 名以上在籍の大型代理店のみ評価判定を実施します 募集代理店自身で掲げた お客様本位の業務運営に関する方針 を実効的に経営へ反映するための組織体制が整備されているかを評価し より実効的にお客様の最善の利益を追求し ふさわしいサービスのご提供を行える体制に近づくことを企図した評価項目です 専門資格 (FP 資格 士業資格 ) の保有状況を確認することで 保険募集の場面等において専門知識や高い倫理観にもとづいたお客様対応 販売が行える体制かを評価し 法務 税務等の専門知識を活かして お客様にとって最善な商品やサービスをご提案できる体制に近づくことを企図した評価項目です お客様の声を収集し 学び 経営に活かしていく仕組みが募集代理店内で整備されているかを評価し お客様の最善の利益を追求し サービス向上に努めていく体制が構築されていくことを企図した評価項目です 6 日本生命システムの導入 当社の業務システムを導入し業務の効率化が図られることにより実務の習熟度が高まり お客様にとって最適な商品 サービスのご提供に資する体制が整備されているかを評価し お客様にとって より利便性の高い事務体制が構築されることを企図した評価項目です 6

9 項目解説 3. (3) 基準の概要 では 基本品質評価での基準達成をベースとし お客様本位の業務運営体制 の各項目の充足度合いにより 当社として募集代理店に最低限目指していただきたい水準 ( 標準 ) である A を中心とし S+ ~ D の 6 段階ので評価を行います 判定時期 年 1 回 5 月判定 ( 期間 : 前年 4 月 ~ 当年 3 月 ) S+ S A ( 標準 ) B (a) 基本品質評価 共通自己点検 未解決事項なし かつ かつ 25 カ月目継続率 85% 以上 80% 以上 かつ かつ かつ かつ 取得 ( 充足 ) 項目数 すべて (b) お客様本位の業務運営体制評価 方針提示組織 陣容専門資格 お客様本位の業務運営に関する方針 等の HP 公表 お客様本位の業務運営に関する方針 の策定 掲示 お客様本位体制推進組織担当者 100 名以上 お客様本位体制推進組織設置 ー 取得率 50% 以上 取得率 30% 以上 取得者在籍 お客様対応体制 お客様の声の収集 反映 3 項目 (b) の A 要件いずれか 1 項目が非充足 C かつ 2 項目 (b) のA要件いずれか2 項目が非充足 *S+~C要件はいずれも かつ 要件毎年 5 月に判定未解決 80% 1 項目 D またはまたは事項あり未満以下 (b) のA要件いずれか3 項目以上が非充足 日本生命システムの導入 オンライン新契約手続システム活用率 80% 以上 オンライン新契約手続システム活用率 50% 以上日本生命システムによりご提案書を作成 ( インターネット等経由 ) 7

10 8 項目解説 3. (4) 共通自己点検 募集代理店のコンプライアンス 内部管理に関する品質および取組結果を評価します 判定方法 基準 一般社団法人生命保険協会が提供する 募集代理店共通自己点検表 ( 一般代理店 ) を用いた直近実施分の自己点検における未解決事項の有無で判定 実施済 かつ未解決事項なし の場合は ( 充足 ) 未解決事項あり の場合は D と判定 募集代理店共通自己点検表 ( 一般代理店 ) 実施済 かつ未解決事項なし 未解決事項あり D

11 9 項目解説 3. (5)25 カ月目継続率 募集代理店のコンサルティングやアフターフォローの状況を 25 カ月目継続率 にて判定します 判定方法 基準 25 カ月目継続率が 80% 以上 の場合は ( 充足 ) 80% 未満 の場合は D と判定 より高度な体制整備 取組みが求められる一定規模以上の募集代理店は 85% 以上 の場合 S+ または S と判定 25 カ月目継続率の算出方法 80 % 以上 25 カ月目継続率 = 分母件数のうち 25 カ月目に継続している契約の件数 25 月目継続 N 率 査定対象期間に 25 カ月目が到来する新契約の件数 100% 80 % 未満 D ( 募集人 100 名以上在籍の募集代理店 ) 85 % 以上 S+またはS

12 10 項目解説 3. (6) 方針策定 掲示 お客様本位の業務運営 や お客様へのサービス向上 また それを実現するための体制整備等を評価するため 募集代理店における お客様本位の業務運営に関する方針の策定 掲示 を評価します 判定方法 基準 お客様本位の業務運営に関する方針の策定 掲示 の場合は ( 充足 ) と判定 なお 多数の募集人が在籍し より高度な体制整備 取組みが求められる募集代理店については 下記について ホームページ上で公表 した場合をもって S+ または S と判定 お客様本位の業務運営に関する方針の策定 掲示 顧客本位の業務運営に関する原則 ( 金融庁 ) にもとづいたお客様本位の業務運営に関する方針 策定 掲示なし ( 募集人 100 名以上在籍の募集代理店 ) お客様本位の業務運営に関する方針 プライバシーポリシー ( 個人情報保護 勧誘方針 ) のホームページでの公表 1 ダウン S+ または S

13 11 項目解説 3. (7) 組織 陣容 募集代理店が 策定した お客様本位の業務運営に関する方針 にもとづき お客様本位の業務運営 に取組み 実効的に経営へ反映するための組織が設置されているかを評価します 当項目は 多くの保険募集人に対して教育等を徹底する体制を有しているかを評価する観点で設定しているため より高度な体制整備 取組みが求められる 募集人が一定以上在籍する募集代理店 を対象とします 判定方法 基準 組織図等を確認し お客様本位体制推進組織の担当者が 100 名以上 の場合は S+ お客様本位体制推進組織の設置 で S と判定 お客様本位体制推進組織 の考え方 自社の募集人に対し 保険募集や金融業務に関する専門知識の教育を行う組織 保険契約や保険募集に関する業務の内容に関する教育指導を行う組織 お客様の利益を不当に害するおそれのある取引 ( 利益相反の可能性がある取引 ) を適切に把握 管理するための業務を行っている組織 お客様から寄せられたご意見 ご要望 ご不満等を お客様の声 として収集 分析している部門 また 社内で共有することで お客様本位の業務運営 の向上を促す業務を行っている組織 自社の内部監査 コンプライアンス管理 情報セキュリティ管理等を実施する組織 お客様本位体制推進組織の担当者 の考え方 お客様本位体制に関する宣言を踏まえた 報酬 業績評価体系を策定する業務を行っている組織 上記組織に所属しており 業務として保険募集活動を行っていない担当者 組織設置かつ担当者 100 名以上 組織設置 ( 担当者 100 名未満 ) S+ S

14 項目解説 3. (8) 専門資格 専門資格 (FP 資格 士業資格 ) の保有状況を確認することで 保険募集の場面等において専門知識や高い倫理観にもとづいたお客様対応 販売が行える体制かを評価します 判定方法 基準 専門資格 の考え方 資格証等を確認し 専門資格の取得者が在籍している 場合は ( 充足 ) より高度な体制整備 取組みが求められる一定規模以上の募集代理店は 専門資格の取得率 に応じて S+ または S と判定 募集代理店における保険募集人の FP 資格 または 士業資格 の取得有無 FP 資格 士業資格 FP 技能検定 1~3 級 AFP CFP 損害保険大学課程かつ生命保険専門課程 のいずれか 税理士 弁護士 公認会計士 司法書士 行政書士 社会保険労務士 中小企業診断士 のいずれか 専門資格取得率 の考え方 専門資格 の取得者 在籍あり 在籍なし 1 ダウン ( 募集人 100 名以上在籍の募集代理店 ) 専門資格取得率 = 分母人数のうち 専門資格取得済の募集人数 募集代理店に所属する募集人数 100% 50 % 以上 30 % 以上 S+ S 12

15 項目解説 3. (9) お客様対応体制 お客様の声を収集し 学び 経営に活かしていく仕組みが募集代理店内で整備されているかを評価します 査定方法 基準 お客様の声の収集 反映 の考え方 お客様の声に関して実効性のある 対応マニュアルを策定し 適切な運営を実施 している場合は ( 充足 ) と判定 お客様の声の収集 反映に関して 実効性のある 対応マニュアル を策定しているか 対応マニュアル に沿って対応し 募集代理店内でお客様の声を踏まえた適切な運営 ( ) が実施されているか 適切な運営 : 記録 共有 原因把握 業務改善 再発防止 を行うこと 収集 募集代理店 マニュアル策定 適切な運営の実施 お客様の声 反映 実施なし 1 ダウン 13

16 項目解説 3. (10) 日本生命システムの導入 当社の保険商品に関する業務の効率化が図られることによる保険募集に係る実務習熟度の向上を通じ お客様にとって より利便性の高い事務体制が構築されることを期待し 当社の業務システムを導入 活用しているかを評価します 査定方法 基準 日本生命システムを活用している場合は ( 充足 ) と判定し より高度な体制整備 取組みが求められる一定規模以上の募集代理店は オンライン新契約手続システムの活用率 に応じて S+ または S の適用と判定 日本生命システムの活用 ( お客様へのご提案書作成 ) 日本生命が募集代理店に提供するシステムを使用して 25 月目継続 N 率お客様へのご提案書を作成していること 活用 なし 1 ダウン ( 募集人 100 名以上在籍の募集代理店 ) 日本生命システムの活用 ( ペーパーレスでの申込手続 ) ペーパーレスでの申込手続割合 = 分母件数のうち ペーパーレスでの 25 月目継続 N 率申込手続契約件数 契約件数 100% 80 % 以上 50 % 以上 S+ S 14

17 項目解説 4. 支払方式 当社が募集代理店に支払う募集代理店手数料は 手数料が 5 年間支払われるタイプ 10 年間支払われるタイプに分類されます 支払方式は以下 4 タイプより選択 5 年 L 字 A 型 5 年 L 字 B 型 募集代理店は 次の 4 タイプのいずれかの支払方式を選択します 5 年間支払 5 年間支払 5 年 L 字 A 型 5 年 L 字 B 型 5 年フラット型 10 年 L 字型 5 年フラット型 10 年 L 字型 5 年間支払 10 年間支払 5 年 L 字 A 型の選択基準 1 にて 基準 1 を達成していること 2 が A 以上 であること 3 乗合代理店 * であること *2 つ以上の保険会社にて 商品の取扱いがある代理店 15

18 Ⅳ 支給レートの構成 募集代理店手数料を算出する際に適用する 支給レート は 当社商品に係る募集量や安定稼働による評価である (1) (2) と 募集代理店の業務品質を評価する (3) で構成されます なお 1~3 それぞれの割合は募集代理店により区々ですが 3 の部分 ( 業務品質による評価分 ) が 3 割程度の割合となる募集代理店が大半となる想定です また にもとづく支給レートは 標準的な水準である A を 1 とした場合 S+~D までので 1.125~0( 支給レートの適用なし ) の差異が生じます 募集代理店手数料の支給レートの構成 < イメージ > 募集代理店の業務品質を評価する による部分 (3) が 3 割程度の割合となる募集代理店が大半の想定 1 査定期間における当社商品に係る募集量 稼働月数等 2 にもとづく支給レート 支給レート ( ) S S A ( 標準 ) B C D 適用なし 3 募集代理店における お客様本位の業務運営 や お客様へのサービス向上 に資する取組み 体制整備状況 ( ) 標準である A を 1 とした場合の指数 16

19 Ⅴ 実効性を高める取組み 当社は 今般の募集代理店手数料体系の見直しの実効性を高めるため 次の取組みを実施する予定です 品質評価に係る検証 品質評価のうち 募集代理店からの報告内容によるものについてはサンプル調査等を実施します 経営層で構成する会議体への報告 募集代理店手数料規程の見直しを含む 当社の募集代理店教育 指導に係る取組内容 結果について 当社の経営層で構成する会議体等への報告を実施し 今後の当社取組みに反映します お客様本位の業務運営 に係る振り返りの実施 ならびにその公表 募集代理店との共有 今般の募集代理店手数料体系の見直しを含む 当社の募集代理店教育 指導に係る取組内容 結果について お客様本位の業務運営 の振り返りとして 例えば の分布を把握することや好取組事例等を公表し 募集代理店と共有して参ります ( 当社の募集代理店向け機関誌にて紹介等 ) 募集代理店との対話 意見交換を通じた お客様本位の業務運営 の推進 募集代理店手数料規程の見直し後 募集代理店との対話 意見交換を実施し 当社や募集代理店における お客様本位の業務運営 の推進に努めて参ります 17