日本銀行の FinTech 検討体制 FinTechセンターが外に開かれた拠点として 金融実務と先端技術 調査研究 経済社会のニーズなどを結び付ける 触媒 としての役割を積極的に果たすよう努めていきたいと思います 黒田総裁 FinTechセンター設立に寄せて 金融機構局 金融高度化センター 金融機関
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- あけなお いとえ
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1 日本銀行決済機構局 FinTech センター 宮将史 2016 年 10 月 5 日日本 FIX 委員会トレーディングサミット
2 日本銀行の FinTech 検討体制 FinTechセンターが外に開かれた拠点として 金融実務と先端技術 調査研究 経済社会のニーズなどを結び付ける 触媒 としての役割を積極的に果たすよう努めていきたいと思います 黒田総裁 FinTechセンター設立に寄せて 金融機構局 金融高度化センター 金融機関 IT の見直し 商流情報データの活用 決済機構局 FinTech センター ブロックチェーン技術 決済高度化 その他の関係局 < 外部コミュニティ> 金融機関 官庁 FinTech 企業 SIer 学界など 金融研究所 情報技術研究センター 暗号技術 電子マネー 生体認証 国際標準化 FinTech ネットワーク 2
3 第 1 回 FinTech フォーラム 8 月 23 日 ( 火 )13:00~18:00 に開催 テーマは FinTech と情報セキュリティ 冒頭に総裁が挨拶 (1) プログラム FinTechにおける生体認証技術の可能性と留意点 (2) 金融分野におけるブロックチェーン技術の実装事例とその安全対策 会社名仮題会社名仮題 日本銀行 生体認証システムのセキュリティ評価と国際標準化 コンセンサス ベイス 株式会社 Orb / 慶應義塾大学 SFC 研究所 ブロックチェーンの安全性とセキュリティ ブロックチェーンにおける識別子と鍵管理 Liquid FinTech における生体認証とセキュリティについて カレンシーポート NTT データ 金融分野へのブロックチェーン利活用に際する実装課題と安全対策 ブロックチェーン導入における課題とその対応について NEC 生体認証 :Fintech における資産保全 日本 IBM みずほ銀行 Hyperledger Project のセキュリティと方向性 証券ポストトレードにおけるプロックチェーン技術の実装デモとその安全対策 3
4 4 第 2 回 FinTech フォーラム 日時 :2016 年 11 月 8 日 ( 火 ) 13:30~16:30 於 : 日本銀行本店 テーマ : 金融サービスのオープン イノベーション 応募締切 :10 月 7 日 ( 金 )
5 5 目次 0. 日本銀行の取組み紹介 1. 夜明け前? 2. フィンテックとは何か? 3. フィンテックの展望 4. 中央銀行の視点
6 6 目次 0. 日本銀行の取組み紹介 1. 夜明け前? 2. フィンテックとは何か? 3. フィンテックの展望 4. 中央銀行の視点
7 世界の FinTech ブーム 7
8 日本でも... ( 億円 ) 2015 年中 ( 億ドル ) 米国 中国 19.7 インド 16.5 英国 9.7 ドイツ 7.7 フランス 1.9 日本 0.65 ( 出所 ) アクセンチュア 8
9 9 目次 0. 日本銀行の取組み紹介 1. 夜明け前? 2. フィンテックとは何か? 3. フィンテックの展望 4. 中央銀行の視点
10 FinTech とは? 簡単に言えば 金融をインターネットに乗せること 伝統的な金融機関が提供する新しい金融サービスや決済サービス 仮想通貨のような新しい技術が IoT 市場を活性化する可能性を持つ世界 < 金融機関 > FinTech IoT 10
11 PayPal: 銀行業の 再発明 当初の評価 = クレジットカード取引の仲介業者に過ぎない 利便性の高さから 世界 190 か国 24 通貨において 1 億 6900 万口座と規模が急拡大 口座にチャージされた価値のやり取りだけで決済が完了できるように 強み = ネットワークインフラや端末機器を持たず 全てをインターネット上で構築している点 コスト面での圧倒的な優位性から 金融業界の深刻な脅威に PayPal は インターネットを利用して銀行業を再発明した企業 との描写も ( 出所 )PayPal ホームページ 11
12 ( 出所 )Lending Club ホームページ 12 P2P Lending の拡大
13 FinTech のランドスケープ 6 分野に 11 のクラスターが存在 それぞれのクラスターが 相互に連関する (1Streamlined Infrastructure 2Automation of High-Value Activities 3Reduced Intermediation 4Strategic Role of Data 5Niche, Specialised Products 6Customer Empowerment) ( 出所 )World Economic Forum, The Future of Financial Services 13
14 FinTech による金融サービスの高度化事例 サービス分野 融資 (Lending) 決済 (Payments) 個人資産管理 (Personal Finance) 資本性資金調達 (Equity Financing) 個人による投資サポート (Retail Investments) 小規模企業向けサービス (Business Tools) 送金 (Remittances) 個人向け金融 (Consumer Banking) 内容 Web 上で貸し手と借り手を募り Rating 等を実施して 融資を実現するサービス P2P レンディング ソーシャルレンディングとも呼ばれ 融資対象は個人 法人 FinTech において現在最も注目される領域と言われている スマホ等を利用してクレジットカード決済を行うサービス 伝統的に多くの FinTech 企業が参入 一部は既に大企業に成長 近年は Bitcoin の技術により既存インフラ刷新を目指す企業も登場 本人の許諾のもとで多くの金融機関の口座情報を集約して活用するアカウントアグリゲーション等により 顧客の資産を分かりやすく管理するサービス 資金を必要とするベンチャー企業と個人投資家をマッチングさせて 資本を調達するサービス IPO 投資も可能 個人投資への助言を 完全にソフトウエアだけで行うことにより 安価で提供するサービス 質問に回答することによるポートフォリオの組成 テーマ選択による投資 ビッグデータ分析による資産管理も可能 小規模企業向けに 売掛金 買掛金 固定資産等の管理 請求書作成 給与 税金支払いといった経理 税務等のサポートを行うサービス 国際送金や P2P 送金等のモバイル送金を低価格で提供するサービス 送金先に銀行口座がない場合も送金可能 外国人による母国への送金手段として注目されている モバイル等と銀行のインターフェースを担当し モバイル等による銀行サービスを提供 個人に対して使い過ぎ防止等の適時適切な助言サービスも可能 海外の主な企業 LendingClub, Prosper, Kabbage, Affirm, PayPal, Stripe, Square, MX, Mint, CircleUP, Loyal3, Motif Investing, Wealthfront, Betterment, Xero, ZenPayroll, Zenefits, XOOM, TransferWise, WorldRemit, Simple, Moven, 日本企業 ( ) は商品名 Maneo, エクスチェンシ コーホ レーション (Aqush), クラウト クレシ ット, LINE Pay, コイニー, メタッフ ス (SPIKE), マネーフォワート, Zaim, マネーツリー, infcurion ミューシ ックセキュリティース, お金のテ サ イン, ZUU, Finatext( あすかぶ!) freee, メリーヒ ス, 14
15 仮想通貨の利用拡大 ビットコインの交換価値と利用者数 (USD) 中国人民銀行が金融機関のビットコインの取扱いを禁止 1,200 利用者数 ( 万人 ) 交換価値 (USD) 1,000 ( 万人 ) 1,200 1, Mt.Gox の破たん 半減期 ( BTC) Bitfinex65 億円盗難 /11 13/1 13/3 13/5 13/7 13/9 13/11 14/1 14/3 14/5 14/7 14/9 14/11 15/1 15/3 15/5 15/7 15/9 15/11 16/1 16/3 16/5 16/7 16/9 ( 月 ) ( 出所 )blockchain.info
16 16 Bitcoin 以外の仮想通貨 ( 出所 )coinmarketcap.com
17 17 ( 参考 ) ビットコインの発行量 ビットコインの発行量は 約 10 分に 1 度行われる検証作業 (mining) に与えられる 報酬 (= 新規発行量 ) を逓減させることで制御 検証に伴う 報酬 は 約 4 年 (21 万ブロック追加 ) 毎に半減 2010 年 ~ 50bit 2014 年 ~ 25bit 1ブロック追加に約 10 分 2018 年 ~ 12.5bit 21 万 10( 分 ) 24( 時間 ) 365( 日 )= 年 2021 年 ~ 6.25bit 2025 年 ~ 3.125bit このため 等比数列の和により ビットコインの残高も 2,100 万 bit に収束 S=50 21 万 +½ 万 +(½)² 万 + =2,100 万 2,100 万 bit 現在のビットコイン発行量は 1,580 万 bit 超 価格は現在 1bit=600USD 程度なので 市場価格総額は 1,580 万 600= 約 95 億ドル ( 約 1 兆円 )
18 分散型管理のため 改ざんが極めて困難かつ実質ゼロダウンタイムのシステムを安価で構築可能になる 18 ブロックチェーンの仕組み ( 出所 ) 経済産業省
19 他分野への応用の可能性 ( 出所 ) 経済産業省 19
20 20 ブロックチェーン 2.0 近年 ブロックチェーン 2.0 と呼ばれる新たなサービスが勃興している bitcoin のような仮想通貨としてのブロックチェーンを 1.0 とした場合に 契約 の機能を果たすものを 2.0 と位置付ける呼称 スマートコントラクト スマートプロパティ DAO (Decentralized Autonomous Organization) DAC (Decentralized Autonomous Corporation) 契約書をブロックチェーンに載せ 契約を執行させる機能を持たせたもの 資産 契約書をブロックチェーンに載せたもので 契約を執行させる機能はない 分散型自動化組織 スマートコントラクトをさらにまとめて 自動執行するようにしたもの DAO の会社版 出資をして株主のために配当を支払うこと等を自動的にブロックチェーン上で行う
21 21 目次 0. 日本銀行の取組み紹介 1. 夜明け前? 2. フィンテックとは何か? 3. フィンテックの展望 4. 中央銀行の視点
22 日本でも... ( 再掲 ) ( 億円 ) 2015 年中 ( 億ドル ) 米国 中国 19.7 インド 16.5 英国 9.7 ドイツ 7.7 フランス 1.9 日本 0.65 ( 出所 ) アクセンチュア 22
23 米の金融 IT の基本構造 オンライン / リアルタイムでの勘定処理 中央集権的 密結合 変化への対応が遅れがち バッチ処理による勘定処理 システム間の連動が少ない 疎結合 変化への対応が比較的容易 ( 出所 ) 経済産業省 FinTech 研究会配布資料 ( 富士通総研長堀泉氏作成 ) 23
24 米の銀行のシステム経費 米銀は 変化 への投資に積極的 邦銀は 維持 運用といった 守り の投資が多い ( 出所 ) 金融審議会 24
25 25 ムーアの法則 半導体の集積度は 18 か月で 2 倍になる という経験則 この法則は数十年にわたって観察され コンピュータのハードウエアのコスト パフォーマンスは年を追うごとに改善している 主要な CPU におけるトランジスター数の推移 ipad2 と同等の計算能力を持つハードウエアのコストの推移 ( 出所 )Intel ( 出所 )Michael Greenstone and Adam Looney, "A Dozen Economic Facts About Innovation," HAMILTON PROJECT POLICY MEMO, 2011.
26 この結果 普通の IT と 金融 IT との乖離が生じ 金融機関が急速な IT の進展から 置いてきぼりをくった 形になってしまったと考えられる 26 ーアの法則が効かない? しかし 金融 IT の現場の実感としては 劇的なコストの低下も 劇的な性能の向上もみられていない これはなぜか ひとつの仮説 : 金融機関がインターネットが来るより先に IT 化に取り組み 完成させてしまったから 年代金融機関の IT 化が他の業界に先行し その時代において高い完成度を達成 1990 年代以降インターネットが爆発的に普及し ハードウエアのコスト パフォーマンスが向上
27 本の金融機関のシステム構造 従来のポリシー : 外部からの隔離によるセキュリティ 銀行の内と外とを隔離し コンピュータ システムに対する外部からの攻撃を困難にする作戦 隔離壁の内側では 比較的シンプルな認証手段を採用し 利便性 効率性を重視する傾向にある 外部のシステムとの連動はあまり想定されていない 企業 銀行 家庭 ピラミッド型 閉鎖型 集中システム 27
28 オープン ネットワークによる変革 オープン ネットワークを介して 決済システムを含む様々なシステムが相互に連動することを前提に システムの基本設計を再構築する動きを FinTech の潮流が促していく可能性がある オープン ネットワーク 企業 銀行 家庭 水平型 開放型( オープン システム ) 分散システム 28
29 住信 SBI ネット銀行の実証実験 ( 出所 ) 住信 SBI ネット銀行 ( 日本銀行金融高度化センターワークショップ資料 ) 29
30 30 インターネット バンキングの利用率 マイボイスコム株式会社 インターネットバンキングの利用 ( 自主企画アンケート ) 日本銀行 生活意識に関するアンケート調査 ( 第 56 回 ) なし 80.1 % あり 19.9 % 調査実施期間 :2016 年 1 月 1 日 ~1 月 5 日調査対象 : MyVoice のアンケートモニター標本数 : 有効回答者数 :11,042 人調査方法 : インターネット調査 ( ネットリサーチ ) 利用しない理由 ( 上位 3 つ ): 当調査は 99 年から開始され 08 年に 83.1% のピークをつけたのち 漸減傾向 調査実施期間 :2013 年 11 月 8 日 ~12 月 4 日調査対象 : 全国の満 20 歳以上の個人標本数 :4,000 人有効回答者数 :2,241 人調査方法 : 質問票によるアンケート調査 ( 郵送調査法 ) 非利用理由 ( 上位 3 つ ): 1 セキュリティに関して不安 (52.9%) 2 サービス利用の申込手続や PW 入力などの操作が面倒 / 難しい (40.8%) 3 必要性がない (35.2%)
31 31 インターネット バンキング契約口座数等 個人 中小企業の利用率はあまり高くない 利用しない理由のトップは セキュリティに関する不安 ネット バンキングの利用率を上げるにはどうすればいいのか 1 利用者の側面 2 サービスの側面 ( 出所 ) 平成 28 年版金融情報システム白書
32 The DAO 事件 1: 基本構造 投票 出資 TheDAO Smart Contract Code Ethereum Virtual Machine Ethereum The DAO のファンド 156 億円 投資 JAVA に翻訳 TheDAO の基本契約 投資家 組織を運営する役員を置かず Ethereum 上で出資したメンバーが投票によってガバナンス スマートロック (IoT 接続された電子的な錠 ) が装備された車 家などを Ethereum 決済によって利用可能 本年 4 月末に発足し 5/28 日までに 11 千人から約 156 億円を調達 32
33 he DAO 事件 2: 攻撃の手口 何が起こったか? バグに気付いた Attacker による攻撃で 50 億円相当もの出資が不正に引き出された The DAO のファンド 156 億円 Attacker の出資分 The DAO のファンド split reward child DAO Code のバグをついて 1 回限りのはずの reward を何回も繰返し 不正に引出し child DAO Attacker の口座 7/17 Ethereumの Attackerの出資分 Hard forkにより阻止 + reward 総計約 50 億円 どう対処したか? Hard Forkにより不正の行われる以前に巻き戻した これには反対運動も発生 33
34 The DAO 事件 3: 教訓 ブロックチェーンによる 株式会社の再発明 の試みは ひとまず頓挫 ( 教訓 1) 実験の最初から 156 億円もの資金を集めたこと自体リスク ( 教訓 2) 既存の法制度に頼らない decentralized な合意形成の仕組みをもつ制度の設計には 慎重な検討が必要 ( 特に問題発生時の対応 ) ( 教訓 3) ブロックチェーンやスマートコントラクトによる価値の保有にかかる安全性の検証が必要 (= デザインが 仕組みそのものの価値を規定 ) とはいえ IoT と連動した FinTech は有望と考えられており さらなるチャレンジが予想される 34
35 35 目次 0. 日本銀行の取組み紹介 1. 夜明け前? 2. フィンテックとは何か? 3. フィンテックの展望 4. 中央銀行の視点
36 BOE の問題意識 ゼロ制約 克服の可能性 BOE など複数の中央銀行は 中央銀行自身がデジタル通貨を発行することで 名目金利のゼロ金利制約を乗り越えられる可能性を示唆 2015 年 9 月 Haldane BOE 理事講演より All of these options ( 当方注 ) could, in principle, solve the ZLB (zero lower bound) problem. In practice, each of them faces a significant behavioral constraint. ( 当方注 ) 現金に印紙税を賦課 現金の廃止など One interesting solution, then, would be to maintain the principle of a government-backed currency, but have it issued in an electronic rather than paper form. This would preserve the social convention of a stateissued unit of account and medium of exchange, albeit with currency now held in digital rather than physical wallets. But it would allow negative interest rates to be levied on currency easily and speedily, so relaxing the ZLB constraint. 36
37 BOE の問題意識 預金代替の可能性 37 BOE ブロードベント副総裁は 中銀発行のデジタル通貨が銀行預金を代替するようになると ストレス時の銀行預金流出が起こりやすくなる可能性があると指摘 2016 年 3 月 Broadbent BOE 副総裁講演より If all a CBCD (central bank digital currency ) did was to substitute for cash if it bore no interest and came without any of the extra services we get with bank accounts people would probably still want to keep most of their money in commercial banks. But even then it s likely you d see some money moving out of existing deposits. That drain would be greater the more closely a CBCD resembles a genuine bank account. One imagines it would also be counter-cyclical resources would flow out of commercial banks during times of financial stress, back towards them when risk aversion is low.
38 BOE の問題意識 信用仲介機能の縮小 38 さらに BOE ブロードベント副総裁は 銀行預金が中銀発行デジタル通貨に代替されると 銀行の信用仲介が縮小する可能性も指摘 2016 年 3 月 Broadbent BOE 副総裁講演より, taking deposits away from banks could impair their ability to make the loan in the first place. Banks would be more reliant on wholesale markets, a source of funding that didn t prove particularly stable during the crisis, and could reduce their lending to the real economy as a result. This is the really main point I want to get across. Some suggest that central banks will have to issue their own digital currency i.e. to supply central bank money more widely, via some generalised distributed ledger to meet a competitive threat from private-sector rivals. I suspect a more important issue for central banks considering such a move will be what it might mean for the funding of banks and the supply of credit.
39 中国人民銀行のデジタル通貨構想 中国人民銀行 (PBoC) は 中長期的に現金を中銀発行のデジタル通貨に置き換えていく構想を公表 (2016 年 1 月 ) 中国人民銀行 対外公表文より ( 当方仮訳 ) ( 中央銀行による ) デジタル通貨の発行は 伝統的な紙幣の発行 流通コストを低下さ せ 経済貿易活動の利便性や透明性を向上させるほか マネロン 脱税等の犯罪行 為を減少させ 中央銀行の貨幣供給や貨幣流通量のコントロール力を高め 経済お よび社会のより良い発展と金融包摂の全面的な実現に繋がる 今後 デジタル通貨 の発行や流通体系が確立すれば 中国の新たな金融インフラの設立に役立つほ か 中国の決済システムをさらに完全なものとし 決済効率を高め 経済の質的向 上と効率性の促進に繋がる デジタル通貨の設計は 経済 大衆の便宜 安全が大前提にあり デジタル通貨を応 用した低コストで幅広い普及を適切に保障すべきであり デジタル通貨およびその 他の清算ツールとの優れた接続性を実現し デジタル通貨の適用性と生命力を高 めるべきである 2016 年 8 月には 二層構造によるデジタル通貨発行を志向すると発表 39
40 中銀は Mintette から受け取った取引元帳に基づきブロック (higher-level-block) を生成 ( ユーザーが閲覧できるのは higher-level-block のみ ) each higher-level block could also contain within txset a special coin generation transaction and an allocation of fees to the mintetts that earned them in the previous period. 40 University College London の研究者による RSCoin University College London の研究者が RSCoin を提唱 同研究は BOE の要請を受けたものと言われている RSCoin は二層構造を取ることにより 高いスケーラビリティ (2000 件 / 秒 ) と 通貨発行に関する中銀の管理 ( 注 ) の両立を図っている ( 注 ) Every unit of a particular currency is created by a particular central bank, making cryptocurrencies based on RSCoin significantly more palatable to governments. RSCoin の全体構造 (UCL 論文より ) Mintette と呼ばれる取引検証者が取引元帳の管理を実施 (lower-level-block) Mintette は取引元帳を中銀に送付
41 中長期的には 金融秩序の安定 金融政策の在り方といった面にも大きな影響を与える可能性 41 まとめ FinTech は 金融 決済サービスを大きく変革することを通じて 金融業の生産性を飛躍的に向上させる可能性を秘めている 金融機関が オープン イノベーションを通じて システム構造を含めたビジネスモデルの見直しに動いていく流れを FinTech が促進する可能性 ただし 革新的な技術を用いた仕組みには 有事における合意形成やストレス耐性などに課題が残されている
FinTechが高度化する金融サービス―金融ＩＴ高度化の現状と課題
2016 年 11 月 7 日 FinTech が高度化する金融サービス 金融 IT 高度化の現状と課題 日本銀行決済機構局 FinTech センター長 岩下直行 1.FinTech の発祥 ~ シリコンバレーの成功譚 1 世界的に FinTech 企業に投資資金が流入 2 世界中で 様々な FinTech 企業が設立されている 3 フィンテックによって実現される金融サービスの高度化事例 サービス分野
ブロックチェーン イノベーション 2016 第二部 : ブロックチェーンはビジネスにどう付けるか? パネルディスカッション ブロックチェーンと通貨の未来 デジタル通貨は経済 社会に 何をもたらすか 日本銀行決済機構局 FinTech センター長岩下直行
ブロックチェーン イノベーション 2016 第二部 : ブロックチェーンはビジネスにどう付けるか? パネルディスカッション ブロックチェーンと通貨の未来 2016.9.8 デジタル通貨は経済 社会に 何をもたらすか 日本銀行決済機構局 FinTech センター長岩下直行 Message from Governor Kuroda on the occasion of the establishment
2017 年 7 月 31 日 ビットコイン分裂と 盛行する ICO の最新動向 京都大学公共政策大学院教授岩下直行
2017 年 7 月 31 日 ビットコイン分裂と 盛行する ICO の最新動向 京都大学公共政策大学院教授岩下直行 金融機構局勉強会 1. ビットコインの分裂を巡って 2 ビットコインは分裂するのか 答えは Yes UAHF とも呼ばれる分岐が 日本時間の 8 月 1 日午後 9 時 20 分に実施予定 Bitcoin(BTC) は 1 従来型の Bitcoin (BTC) と 2Bitcoin
目次 1.Bitcoin 価格の高騰と暴落 2. シリコンバレーからの挑戦者 ~FinTech 企業の勃興 3. 日本の金融機関に期待される対応 4. 日本はキャッシュレス化に対応できるか 5. インターネットバンキング ~FinTech の前提条件 6. 金融オープン API ~ イノベーションの
2018 年 2 月 7 日 基調講演 FinTech と金融の将来 京都大学公共政策大学院教授岩下直行 目次 1.Bitcoin 価格の高騰と暴落 2. シリコンバレーからの挑戦者 ~FinTech 企業の勃興 3. 日本の金融機関に期待される対応 4. 日本はキャッシュレス化に対応できるか 5. インターネットバンキング ~FinTech の前提条件 6. 金融オープン API ~ イノベーションの次のハードル
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アジアに広がるフィンテックと環境整備 調査部 要 旨 上席主任研究員 藤田哲雄 IT 2015 RIM 2016 Vol.16 No.61 67 目 次 1. はじめに 2. 急速に成長するフィンテック市場 1 2 3 3. 金融をどのように変えるのか 4. 先進国のフィンテック政策 1 2 3 4 5 6 5. アジア型フィンテックの広がり 1 2 3 4 1. はじめに FinTech ICT
銀行の情報システムの将来像～FinTechが示唆する未来～
NRI 金融 IT フォーラム 2016 2016.11.17 銀行の情報システムの将来像 ~FinTech が示唆する未来 ~ 日本銀行決済機構局 FinTech センター長 岩下直行 本資料の内容や意見は発表者個人に属します 日本銀行あるいは決済機構局の公式見解を示すものではありません 目次 1.FinTech の発祥 ~ シリコンバレーの成功譚 2.FinTech の日本上陸 ~ 成功譚なき
目次 1.FinTechの発祥 ~シリコンバレーの成功譚 2.FinTechの日本上陸 ~ 成功譚なきFinTechブームの背景 3. 日本の金融機関の対応 ~オープンイノベーションによる挑戦 4. インターネットバンキングの普及が鍵 ~FinTechの前提条件は満たされるか 5. 金融オープンAP
一橋大学 2016.12.19 フィンテックで高度化する金融サービス ~ その背景と今後の見通し ~ 日本銀行決済機構局 FinTech センター長 岩下直行 目次 1.FinTechの発祥 ~シリコンバレーの成功譚 2.FinTechの日本上陸 ~ 成功譚なきFinTechブームの背景 3. 日本の金融機関の対応 ~オープンイノベーションによる挑戦 4. インターネットバンキングの普及が鍵 ~FinTechの前提条件は満たされるか
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, The Big Change of Life Insurance Companies in Japan Hisayoshi TAKEDA Although the most important role of the life insurance system is to secure economic life of the insureds and their
2008 年 ナカモトサトシ によるビットコインについての論文公表 2009 年 ナカモトサトシ によるプログラム実装とビットコインの運用開始 世界で最初のビットコインの所有者は ナカモトサトシ 2010 年 <2 月 > 米ドルとビットコインを交換する ザ ビットコインマーケット 取引所の開設
はじめての仮想通貨マニュアル ビットコイン ブロックチェーン フィンテック 2008 年 ナカモトサトシ によるビットコインについての論文公表 2009 年 ナカモトサトシ によるプログラム実装とビットコインの運用開始 世界で最初のビットコインの所有者は ナカモトサトシ 2010 年 米ドルとビットコインを交換する ザ ビットコインマーケット 取引所の開設 フロリダで 初の商取引が成立
NO.80 2012.9.30 3
Fukuoka Women s University NO.80 2O12.9.30 CONTENTS 2 2 3 3 4 6 7 8 8 8 9 10 11 11 11 12 NO.80 2012.9.30 3 4 Fukuoka Women s University NO.80 2012.9.30 5 My Life in Japan Widchayapon SASISAKULPON (Ing)
情報技術と金融―中央銀行の視点―
2016 年 8 月 23 日 日本銀行 情報技術と金融 - 中央銀行の視点 第 1 回 FinTech フォーラムにおける挨拶 日本銀行総裁 黒田東彦 ( はじめに ) 日本銀行の黒田でございます 本日は第 1 回 FinTech フォーラムにお集ま り頂き 誠にありがとうございます 1. 情報技術と金融本日のフォーラムは 情報 と 金融 の問題を取り上げていますが 金融はそれ自体が 人類が産み出したさまざまな情報技術の集積ともいえます
企業活動のグローバル化に伴う外貨調達手段の多様化に係る課題
決済システムフォーラム 企業活動のグローバル化に伴う 外貨調達手段の多様化に係る課題 2016 年 3 月 18 日 株式会社野村総合研究所金融 IT イノベーション事業本部金融 IT イノベーション研究部 グループマネージャー片山謙 100-0005 東京都千代田区丸の内 1-6-5 丸の内北口ビル 目次 1. 企業活動のグローバル化と外貨調達 ( ご参考 ) 欧州レポ市場の特徴 ( ご参考 )
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SUMMARY Japan is one of the most earthquakeprone country in the world, and has repeatedly experienced serious major damages. No matter how serious the impact of earthquake disasters, each and every time,
取扱い仮想通貨の概要 仮想通貨の名称 Bitcoin 仮想通貨の単位 BTC 売買市場の有無 国内外の取引所で扱われている 記録されている財産的価値 ブロックチェーン 発行方法 発行者は存在せず マイニング作業に成功したマイナー( マイニング作業をする人 ) に報酬として新規発
取扱い仮想通貨の概要 仮想通貨の名称 Bitcoin 仮想通貨の単位 0.00000001 BTC 売買市場の有無 国内外の取引所で扱われている 記録されている財産的価値 ブロックチェーン 発行方法 発行者は存在せず マイニング作業に成功したマイナー( マイニング作業をする人 ) に報酬として新規発行されたBitcoinが与えられる 発行上限が約 2,100 万 BTCと決められているために それ以上発行されることはない
三井住友銀行について 顧客基盤の活用 ( 2017 統合報告書 より ) 事業化するサービスをスケールさせることが可能な 国内金融機関トップの顧客基盤 店舗を保有しています 国内ビジネス 拠点数 506 本支店三井住友銀行 124 店舗 SMBC 日興証券 ATM 台数 ( 提携 ATM 含む )
2018 年度一橋大学三井住友銀行寄附講義 三井住友銀行のイノベーション戦略 株式会社三井住友フィナンシャルグループ株式会社三井住友銀行 ITイノベーション推進部渡邊知史 三井住友銀行について 顧客基盤の活用 ( 2017 統合報告書 より ) 事業化するサービスをスケールさせることが可能な 国内金融機関トップの顧客基盤 店舗を保有しています 国内ビジネス 拠点数 506 本支店三井住友銀行 124
証券ポストトレードへのブロックチェーン技術検証と今後の課題
2017 年 2 月 28 日 株式会社みずほ銀行富士通株式会社 0 本プレゼンテーションには 出願中の特許 (2 件 ) の内容が含まれております 目次 1. これまでの取組み 証券ポストトレードでのフェイルを低減 証券ポストトレードの実証実験の流れ 2. 今回の取組み Bitcoin と Hyperledger Fabric の違い アプリケーション開発における課題 参加者管理 認証局における課題
フィンテックは資本市場と経済構造をどう変えるか 3 2 種類の意味での変化 新しいタイプのビジネスの出現 比較的短期的な革新 近年のフィンテックベンチャーの出現 より本質的な構造変化の可能性 より中長期的な革新 スマートコントラクト 仮想通貨 電子通貨 4 2 種類の意味での変化 ブロックチェーン技
1 フィンテックは 資本市場と経済構造をどう変えるか 東京大学大学院経済学研究科 柳川 範之 2 フィンテック 最近 急速に話題に ややバブル的な流行りになっている 定義もあいまい しかし 日本だけでなく世界的に注目が集まっている 単なる流行りではなく 本質的な変化を 金融産業および経済全体に もたらす可能性 32 フィンテックは資本市場と経済構造をどう変えるか 3 2 種類の意味での変化 新しいタイプのビジネスの出現
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1 2 4 6 6 7 8 10 11 11 12 14 Page Page Page Page Page Page Page Page Page Hi everyone! My name is Martin Dusinberre, and I come from the UK. I first came to Iwaishima six years ago, when I taught English
2013 年 2014 年 2015 年 2005 年 Financial Inclusion 2 P2P 2007 年 2016 年 9 年 P2P 1 P2P 2010 年 年 年 1, 年 9, 年 1 7 月
P2P P2P 9 年 年 1 2016 年 年 P2P 年 P2P P2P P2P Financial Inclusion 40 P2P 1. P2P P2P P2P Peer to Peer P2P P2P P2P 2005 年 Zopa Zopa 2016 年 10 月 17.6 5 3,000 1 Prospe 2006 年 Lending Club 2007 年 maneo 2008 年
リクスバンクのアンケート調査では, 現金を利用する人の割合が徐々に減少しつつある. 他の質問項目では, 財布の中には現金がない (15%,2016 年の結果 ), 自宅で現金を貯めて いない (87%) など, 現金離れが進んでいる. 図表 2 アンケート 過去 1 カ月に使った決済手段は?( 複数
北欧の キャッシュレス化 と キャッシュレス経済 東洋大学川野祐司 1. 報告の背景北欧, 特にスウェーデンでは, 近年, 現金の流通額が減少. カードなどに加えて Swish などのアプリの普及 ( 電子マネーの利用拡大 ) が背景. 本報告では, このような状況を キャッシュレス化 と定義. Skingsley (2016) はリクスバンク ( スウェーデンの中央銀行 ) が e-krona を発行するとしたらどのような条件が必要かを述べた.ECB(
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P6 P7 P12 P13 P20 P28 P76 P78 P80 P81 P88 P98 P138 P139 P140 P142 P144 P146 P148 #1 SHORT-TERM INVITATION GROUPS 2012 6 10 6 23 2012 7 17 14 2012 7 17 14 2012 7 8 7 21 2012 7 8 7 21 2012 8 7 8 18
発行者 なし リスク 価値変動リスク需給バランスや相場状況の変化により 急激に変動する可能性があるほか 価値がゼロになる可能性がある サイバー攻撃のリスク国内の大手交換所がハッキングの攻撃を受けて 不正にビットコインを盗み取られた事例がある 香港の取引所で大量のビットコインが不正に出金された事例があ
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,, 2024 2024 Web ,, ID ID. ID. ID. ID. must ID. ID. . ... BETWEENNo., - ESPNo. Works Impact of the Recruitment System of New Graduates as Temporary Staff on Transition from College to Work Naoyuki
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大学論集第42号本文.indb
42 2010 2011 3 279 295 COSO 281 COSO 1990 1 internal control 1 19962007, Internal Control Integrated Framework COSO COSO 282 42 2 2) the Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway committee
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Kwansei Gakuin University Rep Title Author(s) 家 族 にとっての 労 働 法 制 のあり 方 : 子 どもにとっての 親 の 非 正 規 労 働 を 中 心 に Hasegawa, Junko, 長 谷 川, 淳 子 Citation 法 と 政 治, 65(3): 193(825)-236(868) Issue Date 2014-11-30 URL
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評論・社会科学 ８４号（よこ）（Ｐ）／３．金子
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2000 3 ITME Discussion Paper No.26 850-8506 4-2-1 moto@net.nagasaki-u.ac.jp 1 1 MRF 1 (2000) 2 MRF 2 Schreft (1997) 3 2 Tobin (1985) Friedman (1992) 3 3 4 5 3 4 5 2 White (1984) 1 4 (1996) (1999) (1999)
. 次世代決済プラットフォームの構築 ネット決済 No. の GMO ペイメントゲートウェイ株式会社と 三井住友カード株式会社を中心としてリアル決済 No. のSMBCグループが 次世代決済プラットフォームの構築に向けた協議を開始 SMBCグループとしては新たな領域への参入となり 事業者にトータルな
NEWS RELEASE 各 位 08 年 5 月 8 日 株式会社三井住友フィナンシャルグループ 株 式 会 社 三 井 住 友 銀 行 三 井 住 友 カ ー ド 株 式 会 社 株 式 会 社 セ デ ィ ナ SMBC グループのキャッシュレス決済戦略 ~ キャッシュレス社会の実現に向けた着実な一歩 ~ わが国のキャッシュレス決済市場は 世界的に見ても多様性を伴いながら複雑な進化を遂げて おり
電力営業系ソリューションの電力システム改革への取組み
Approach to Electricity Systems Reform by Electricity Retail Solution 赤堀勝幸 犬塚純 岩切伸一 内田倫大 あらまし Abstract The Expert Committee for Electricity Systems Reform of the Ministry of Economy, Trade and Industry
) ,
Vol. 2, 1 17, 2013 1986 A study about the development of the basic policy in the field of reform of China s sports system 1986 HaoWen Wu Abstract: This study focuses on the development of the basic policy
Core Ethics Vol. a
Core Ethics Vol. CP CP CP Core Ethics Vol. a - CP - - Core Ethics Vol. CP CP CP b CP CP CP e f a c c c c c c CP CP CP d CP ADL Core Ethics Vol. ADL ADL CP CP CP CP CP CP CP,,, d Core Ethics Vol. CP b GHQ
C. S2 X D. E.. (1) X S1 10 S2 X+S1 3 X+S S1S2 X+S1+S2 X S1 X+S S X+S2 X A. S1 2 a. b. c. d. e. 2
I. 200 2 II. ( 2001) 30 1992 Do X for S2 because S1(is not desirable) XS S2 A. S1 S2 B. S S2 S2 X 1 C. S2 X D. E.. (1) X 12 15 S1 10 S2 X+S1 3 X+S2 4 13 S1S2 X+S1+S2 X S1 X+S2. 2. 3.. S X+S2 X A. S1 2
スライド 1
Asian Inter-regional Professional Securities Market 200761 NIRA 20006 2002/6 2006/5 2009/1 2003/4 CP 2006/1 2007/1 2004/5 DVP 9/11 T+1 T+3 Customer First, Information Technology, Global Standard, Contestability
Cain & Abel
Cain & Abel: False Religion vs. The Gospel Now Adam knew Eve his wife, and she conceived and bore Cain, saying, I have gotten a man with the help of the LORD. And again, she bore his brother Abel. Now
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