「教育資金贈与信託」、資産の世代間移行を後押し

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くにもといちぬの
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1 2014 年 8 月 20 日教育資金贈与信託資産の世代間移行を後押し新規申し込み件数が増えるも払い出し手続きに戸惑う生活者情報管理ソリューションのトッパンフォームズ株式会社 ( 以下トッパンフォームズ ) はお孫さんなどの教育資金として祖父母が金銭などを信託した場合に 1 人あたり 1,500 万円まで贈与税が非課税となる制度を利用した金融商品教育資金贈与信託に関する調査を実施しました教育資金贈与信託の受託状況は 2014 年 6 月末時点で契約数 76,851 件信託財産設定額合計 5,193 億円 ( 一般社団法人信託協会 2014 年 8 月 1 日発表 ) と 2013 年 4 月の制度施行より安定的に増加しており今後も申し込み払い出しが増加すると考えられ信託業界での関心が高まっています今回トッパンフォームズでは教育資金贈与信託の活用による教育資金の贈与において顕在化している課題を把握し制度利用のさらなる活性化の一助とすべく教育資金贈与信託に申し込みをしている方を対象としたアンケート調査を行いました調査結果の概要 1. 教育資金贈与信託の認知度は全体で約 4 割 20 代 ~30 代では 3 割を切る認知経路はが新聞の記事 / 広告金融機関の営業担当者であるのに対しはテレビ番組 / テレビ CM から認知している 2. ともに資料請求は来店してが最多と間の説明方法は直接会って説明した金融機関にて同席してもらったと対面での説明が多数を占めている 3. 申し込みツールの分かりやすかったの合計は 7 割以上と多く理解を進めるツールとして有効 4. 申し込み時の不安や疑問に関しての疑問は少ないのに対しては約半数が制度がわからないと手続き上の不安を抱いている 5. の約半数がすでに払い出しの経験有しかし時間がかかった払い出しができなかったなど不具合多数今後払い出しの人数の増加に伴い不具合が増加する可能性がある

2 今回のアンケートでは教育資金贈与信託の認知度は全体 (25 歳以上 33,908 名 ) では約 4 割という結果になりました特に 20 代 ~30 代は 3 割を切り若い世代の認知の低さが見て取れますまた払い出し経験者のうち 30.6% が払い出しができなかったと回答しており手続きにおける理解度が低いことが推察されます教育資金贈与信託の理解には現状対面の説明が必要とされていることや払い出しの際に不具合を感じている実態が明らかになりましたこうした手間やトラブルを軽減していくために金融機関間での適切な情報の伝達による理解の促進が必要と言えますトッパンフォームズは今回の調査で明らかになった点を踏まえて引き続き適切な情報伝達のあり方にフォーカスしたコミュニケーション手法を研究し継続して情報を提供していきます調査概要調査手法 : 株式会社ネオマーケティングによる WEB アンケート方式で実施対象者 :25 歳以上の男女 (25 歳 ~49 歳 : お子さんがいる方 50 歳以上 : お孫さんがいる方 ) 有効回答数 :33,908 名うち教育資金贈与信託申し込み者 200 名 ( 100 名 / 100 名 ) 実施期間 :2014 年 7 月 18 日 ( 金 )~2014 年 7 月 23 日 ( 水 ) ( 尚本調査の詳細については別紙をご参照ください ) 以上引用転載時のクレジット表記のお願い本リリースの引用転載時には必ずクレジットを明記いただきますようお願い申し上げます例トッパンフォームズ株式会社が実施した調査によると : 教育資金贈与信託においてお孫さんなどに教育資金の援助をする立場 : 教育資金贈与信託において祖父母などから教育資金の援助を受ける立場今回の調査においてはの親世代のことをいう本ニュースリリースに関するお問い合わせ先トッパンフォームズ株式会社広報部 TEL:

3 1. 教育資金贈与信託の認知度は全体で約 4 割 20 代 ~30 代では 3 割を切る認知経路はが新聞の記事 / 広告金融機関の営業担当者であるのに対しはテレビ番組 / テレビ CM から認知している教育資金贈与信託の認知を聴取したところ ( 表 1 参照 ) 知っていると回答した方は全体で約 4 割となりました世代となるシニア (50 代以上 ) の認知度は 4 割以上であるのに対し ( 及びの親以下 ) の世代である 20 代 ~40 代の認知が低いことが読み取れます今後さらなる申し込みの増加においてはになり得る若い世代への認知度を高めることが課題であると考えられます上記の認知者のうち教育資金贈与信託に申し込みをした方を対象に調査を行いました全体 (n=33,908) 20 代 (n=303) 30 代 (n=2,406) 40 代 (n=4,431) 50 代 (n=13,892) 60 代 (n=9,314) 70 代 (n=3,288) 80 代以上 (n=274) 教育資金贈与信託の認知 ( 表 1) 21.1% 27.8% 知っている 40.8% 30.9% 38.1% 49.2% 52.6% 52.9% 知らない 0% 20% 40% 60% 80% 100% 78.9% 72.2% 59.2% 69.1% 61.9% 50.8% 47.4% 47.1% 対象者にどこで教育資金贈与信託を知ったかを聴取したところ ( 表 2 参照 ) とで認知経路が異なる結果となりましたは新聞の記事 / 広告金融機関の営業担当者が多く一方はテレビ番組 / テレビ CM からの認知が多いという結果となっています新聞の記事 / 広告金融機関の営業担当者テレビ番組 / テレビ CM 金融機関の店頭金融機関の Web サイト雑誌情報誌の記事 / 広告 DM チラシやパンフレット金融のセミナー金融のイベントやキャンペーン家族から金融機関からの電話ラジオ番組 / ラジオ CM Web 友人知人からフリーペーパー SNS(Facebook,mixi,Twitter など ) 認知経路 ( 表 2) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 25.0% % 24.0% 25.0% 30.0% 16.0% 20.0% 10.0% 10.0% 9.0% 15.0% 5.0% 7.0% 15.0% 7.0% 6.0% 16.0% 5.0% 7.0% 4.0% 41.0% 46.0% 60.0%

4 2. ともに資料請求は来店してが最多と間の説明方法は直接会って説明した金融機関にて同席してもらったと対面での説明が多数を占めている教育資金贈与信託資料の請求方法は ( 表 3 参照 ) ともに来店してが最も多く来店時に対面で説明を受け資料請求まで至ったと予想されますまたは WEB サイトでと回答した方も 46.0% と多くのおよそ 2 倍の数値という結果になっています資料請求方法 ( 表 3) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 来店して 61.0% 7 WEB サイトで 24.0% 46.0% 郵送でメールで 1 1 その他資料請求は 4.0% 0.0% 自身が申し込み主体となった方に間で制度や信託についての説明を行ったかと聴取したところ ( 表 4 参照 ) 金融機関にて同席してもらった直接会って説明したと対面で説明をした方が多く資料のみでの内容理解は難しく理解促進には資料請求にプラスして対面での説明が必要といえます説明方法 ( 表 4) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 直接会って説明した 38.9% 53.3% 金融機関にて同席してもらった 35.9% 41.1% 申し込みツール ( 申込書パンフレット等 ) を送った 15.2% 25.6% 電話で説明した 8.7% 15.6% WEB ページを紹介した 4.3% 10.0% メールで説明した特に説明は行わなかった 3.3% 8.9% 7.8% 14.1% (n=92) (n=90)

5 3. 申し込みツールの分かりやすかったの合計は 7 割以上と多く理解を進めるツールとして有効教育資金贈与信託の申し込みツール ( 申込書記入案内パンフレットなど ) の分かりやすかったの合計は ( 表 5 参照 ) 共に多くの分かりやすかったの合計は 74.0% は 79.0% と 7 割以上が回答しています申し込み手続きについては高い評価が得られている様子でした教育資金贈与信託の申し込みツール ( 申込書記入案内パンフレットなど ) の難易度 ( 表 5) 分かりやすかったやや分かりやすかったどちらともいえないやや分かりにくかった分かりにくかった 0% 20% 40% 60% 80% 100% 33.0% 41.0% 20.0% 4.0% 1.0% 31.0% % 3.0% 4. 申し込み時の不安や疑問に関しての疑問は少ないのに対しては約半数が制度がわからないと手続き上の不安を抱いている申し込み時の不安や疑問点に関して ( 表 6 参照 ) は 46.0% が特に不安感や疑問点分かりにくいところはなかったと回答しましたがは 20.0% のみの回答となっています制度が分かりにくいと回答したが 55.0% と半数を超える結果となっていることから今後長期間口座を活用するとされるに対して制度についての事前説明をきちんと行い払い出し手続きなどへの配慮も必要だと考えられます不安感や疑問点 ( 表 6) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 制度が分かりにくい 25.0% 55.0% 非課税対象の範囲が不明 % 払い出しの方法が不明 % 必要な書類が不明その他特に不安感や疑問点分かりにくいところはなかった 1.0% 1.0% % 20.0% 46.0%

5. の約半数がすでに払い出しの経験有しかし時間がかかった払い出しができなかったなど不具合多数今後払い出しの人数の増加に伴い不具合が増加する可能性があるのみに払い出しの経験を聴取したところ ( 表 7 参照 ) 約半数が払い出しの経験があることが判明しました開始から 1 年で払い出しの経験者が約半数であることから

6 5. の約半数がすでに払い出しの経験有しかし時間がかかった払い出しができなかったなど不具合多数今後払い出しの人数の増加に伴い不具合が増加する可能性があるのみに払い出しの経験を聴取したところ ( 表 7 参照 ) 約半数が払い出しの経験があることが判明しました開始から 1 年で払い出しの経験者が約半数であることから教育資金贈与信託が孫世代への教育に大きな手助けになっているといえそうです払い出し経験者に不具合を聴取したところ ( 表 8 参照 ) 約 3 割が払い出しができなかったと回答しましたまた約 5 割が払い出しまでに時間がかかった約 3 割が書類の不備を指摘されたと回答しています申し込み前は対面での説明があり申し込みツールも分かりやすいとの回答が多いことから申し込みは容易だが制度理解の違いや書類不備により払い出しが困難であると推測されます今後払い出しを経験する方が増加し払い出し時の不具合も増加するのではないでしょうか払い出しの際にはさらなるフォローが必要なのかもしれません払い出し時の不具合 (n=49) ( 表 8) 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 払い出しまでに時間がかかった 51.0% 払い出しが出来なかった書類の不備を指摘された 26.5% 30.6% 事前の営業担当者の説明と異なった事前のの説明と異なった 4.1% その他 14.3% 本調査に関するお問い合わせ先トッパンフォームズ株式会社広報部 TEL:

3.e-Tax や確定申告書等作成コーナーをどのようにして知りましたか < 複数回答 > ( 件 ) 4. 利用した ( 利用予定 ) 手続 < 複数回答 > ( 件 ) 贈与税については平成 24 年分の申告から e-tax を利用して提出 ( 送信 ) できるようになりました 2

3.e-Tax や確定申告書等作成コーナーをどのようにして知りましたか < 複数回答 > ( 件 ) 4. 利用した ( 利用予定 ) 手続 < 複数回答 > ( 件 ) 贈与税については平成 24 年分の申告から e-tax を利用して提出 ( 送信 ) できるようになりました 2 平成 25 年 7 月国税庁国税電子申告納税システム (e-tax) の利用に関するアンケートの実施結果について国税庁では国税電子申告納税システム (e-tax) を皆様にとって利用しやすいシステムにしていきたいと考えておりますそこで今後のシステム開発や運用等の参考とさせていただくため e-tax ホームページ及び確定申告書等作成コーナーにおいてアンケートを実施しているところですが