第 2 章海外定期預金を徹底攻略! 1
3 ステップから解明! 海外定期預金 *3 ステップ 1 入口 2 待つ 3 出口 2
海外定期預金 *3ステップ 1 入口 2 待つ 3 出口 仕入れに利あり!! 時を逃さない! 3
海外定期預金 *3 ステップ 1 入口 2 待つ 3 出口 仕入れに利あり!! 時を逃さない! 4
入口 * 定期預金を選ぶ! 5
利益を左右 *2 大要素! 金利 為替レート 6
利益を左右 *2 大要素! 金利 為替レート 7
定期預金金利 * 日本 (%) 住信 SBI ジャパンネット みずほ 東京三菱 UFJ ゆうちょ 6 ヶ月 0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 1 年 3 年 0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 5 年 0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 (2016 年 9 月 11 日現在 ) 8
定期預金の金利 * 海外 (%) ロシア カンボジア モンゴル 香港中国タイ 通貨 RUB USD MNT HKD RMB THB 6 ヶ月 8.0 (181 日 ) 5.0 1 年 8.5 (385 日 ) 3 年 - 6.0 9.0 0.05 15.1 0.15 6.7-0.15 1.55 1.15 1.75 2.75 1.3 1.6 5 年 - 7.3 - - 各国の銀行の中の1 行の定期預金金利を記載 (2016 年 9 月 11 日現在 ) 2.75-9
金利の威力 *72 の法則 日本 :0.01% 72 0.01 7,200 年! ロシア :8.5% 72 8.5 8.5 年! 10
高金利が海外の魅力! 金利 背景を 知る 11
金利はどう決まる? 借りる A 金利 B 金利 預金 A 利子 B 利子 A 利子 B 利子銀行利益 12
資金需要 * 大きくなると 借りたい 預金 13
金利が大きくなる 預金 借りる A 金利 B 金利 14
資金需要で金利は大 金利 投資機会の増加 15
政策金利も影響 借りる A 金利 政策金利 中央銀行 A 利子 利子 A 利子利子銀行利益 16
政策金利 * 景気の調整役 中央銀行 景気 景気 17
政策金利 * 通貨価値を守る 中央銀行 通貨価値を守る 18
金利が大きくなる 中央銀行 預金者 B 金利 政策金利 19
定期預金の金利上昇 資金需要 政策金利 金利の背景を知りリスク具合を考え選ぶ 20
その上で 複利 単利 100 万円を年利 8.5% で運用 ( 利子を記載 ) 4500000 4000000 3500000 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 0 0 年 1 年 2 年 3 年 4 年 5 年 6 年 7 年 8 年 9 年 10 年 11 年 12 年 13 年 14 年 15 年 16 年 17 年 18 年 19 年 20 年 単利 複利 21
利益を左右 *2 大要素! 為替レート 金利 22
為替レート 外貨の定期預金だからこそ 金利との相乗効果を狙う! 23
為替リスクを理解する 円安外貨高 円高外貨安 24
為替による運用結果の違い をモデルにご紹介 1) 円高元安 円安元高 2) 円安元高 円高元安 *1 年 1.75% * 預け入れ :100 万円 * 両替手数料等考慮しない 25
1) 円高元安 円安元高 2014 年 6 月 1 元 =16 円 2015 年 6 月 1 元 =19 円 26
1) 円高元安 円安元高 2014 年 6 月 2015 年 6 月 1 元 =16 円 1.75% 1 元 =19 円 62,500 元 63,594 元 例 ) 為替レート変わらず 107 万 5,000 円 約 13 万円 120 万 8,281 円 27
2) 円安元高 円高元安 2015 年 6 月 1 元 =19 円 2016 年 6 月 1 元 =16 円 28
2) 円安元高 円高元安 2015 年 6 月 2016 年 6 月 1 元 =19 円 1.75% 1 元 =16 円 52,632 元 53,553 元 例 ) 為替レート変わらず 101 万 7,500 円 約 16 万円 85 万 6,848 円 29
為替による運用結果の違い 年 ( 運用 1 年 ) 入口出口投資成果 為替差益 差損 14 15 円高円安 15 16 円安円高 20 万 8,281 円 14 万 3,152 円 13 万円 16 万円 入口 : 円高 出口 : 円安 30
為替差益を掴む! 入口戦略 入口 : 円高 出口 : 円安 1 円高でスタート 2 高くなる通貨 31
為替差益を掴む! 入口戦略 入口 : 円高 出口 : 円安 1 円高でスタート 2 高くなる通貨 32
入口戦略 1 円高でスタート 円高ピークは いつ?? 33
入口戦略 1 円高でスタート サブプライム危機 リーマンショック マイナス金利発動 黒田バズーカ 2 黒田バズーカ 1 英 EU 離脱国民投票 ギリシャ危機 日銀追加緩和 (USD/JPY) 貿易赤字急進 (2012 2014) 34
入口戦略 1 円高でスタート * 円高ピークは分からない 円安ピークで取らない * 日本への不安 円安 * 長い目で 円の価値を考える * 出口にも任せる 35
為替差益を掴む! 入口戦 略 入口 : 円高 出口 : 円安 1 円高でスタート 2 高くなる通貨 36
入口戦略 2 高くなる通貨 高くなる 通貨って?? 37
入口戦略 2 高くなる通貨 * 安くなり続けない通貨 * 経済成長を期待できる国 * 国力ある国が一時的に下げた時を掴む * 円安 相対的に高くなる 38
入口戦略 2 高くなる通貨 安くなり続けない通貨 根拠が見えてから動く 39
入口戦略 2 高くなる通貨 安くなり続けない通貨ブラジル *1 年定期 6.8% アリ? ナシ? 高くなる? 40
入口戦略 2 高くなる通貨 ブラジル政策金利 (%) 改善見られず ナシ 41
入口戦略 2 高くなる通貨 安くなり続けない通貨 ロシア *385 日定期 8.5% アリ? ナシ? ( ルーブル / 円 1 年 ) 高くなる? 42
入口戦略 2 高くなる通貨 ロシア政策金利 (%) 11 11 10.5 10.5 10.5 10 下げ調整を継続実施 期待できる 下げられている根拠も探します 43
期間 * 金利 為替 (%) ロシア カンボジア モンゴル 香港中国タイ 通貨 RUB USD MNT HKD RMB THB 6 ヶ月 8.0 (181 日 ) 5.0 1 年 8.5 (385 日 ) 3 年 - 6.0 9.0 0.05 15.1 0.15 6.7-0.15 1.55 1.15 1.75 2.75 1.3 1.6 5 年 - 7.3 - - 各国の銀行の中の1 行の定期預金金利を記載 (2016 年 9 月 11 日現在 ) 2.75-44
期間 * 金利 為替 (%) ロシア カンボジア モンゴル 香港中国タイ 通貨 RUB USD MNT HKD RMB THB 6 ヶ月 1 年 8.0 (181 日 ) 8.5 (385 日 ) 3 年 - 5.0 6.0 9.0 0.05 15.1 0.15 6.7-0.15 1.55 1.15 1.75 2.75 1.3 1.6 * 国の安定度 * 期待する成長速度 * 資金需要のタイミングなど 5 年 - 7.3 - - 2.75 - 各国の銀行の中の 1 行の定期預金金利を記載 (2016 年 9 月 11 日現在 ) 45
海外定期預金 *3 ステップ 3 出口 1 入口 2 待つ 仕入れに利あり!! 時を逃さない! 46
為替差益を掴む! 出口戦略 入口 : 円高 出口 : 円安 1 円安で解約 2 解約方法 47
為替差益を掴む! 出口戦略 入口 : 円高 出口 : 円安 1 円安で解約 2 解約方法 48
出口戦略 1 円安で解約 中国銀行 : 出口の違い 2016 年 5 月 1 元 =17 円 2016 年 9 月 1 元 =15.4 円 2011 年 1 元 =12 円 49
出口戦略 1 円安で解約 中国銀行 ( 金利 5.5%)*100 万円預入 2 つの解約タイミングによる差 年 為替相場 2016 5 月 17.0 円 2016 9 月 15.4 円 満期円換算 差 185 万 1,504 - 円 167 万 7,245 円 17.4 万円 17.4 万円 50
出口戦略 1 円安で解約 中国銀行 : 出口の違い 2015 年 6 月 1 元 =19.8 円 2016 年 5 月 1 元 =17 円 2011 年 1 元 =12 円 51
為替差益を掴む! 出口戦 略 入口 : 円高 出口 : 円安 1 円安で解約 2 解約方法 52
出口戦略 2 解約方法 * 損益分岐点を確認 * 出口のタイミングを計画 * 解約 出金方法確認 * 出口の為の管理方法確認 53
出口戦略 2 解約方法 1 ネットバンキング 2 現地渡航 54
出口戦略 2 解約方法 1 ネットバンキング *NB 管理 * 引出し方法 55
解約方法 * ネットバンキング NB 管理 引出し方法 * デバイス * パスワード * マニュアル * アップデート * 維持手数料 * ネット送金 *ATM カード 56
出口戦略 2 解約方法 2 現地渡航 * 損益分岐点 * 出口の計画 57
解約方法 * 現地渡航 損益分岐点 出口の計画 * 解約時渡航費 * 渡航の タイミングを想定 * 解約金 取り扱い検討 58
海外定期預金を徹底攻略! 海外定期預金 *3 ステップ 1 入口 : 円高 2 待つ 3 出口 : 円安 金利 高くなる通貨 根拠ある選択 解約方法 解約予定 管理方法 59