決算概要 11
資金利益 手数料収入が増加するも与信費用は大幅増加 増収 減益となる 単体 26/3 期 ( 億円 ) 前期との比較 25/3 期前期比 経常収益 371 368 +3 業務粗利益 3 32 2 資金利益 273 269 +3 役務取引等利益 25 24 +1 役務取引等利益 ( 除く信託報酬 ) 2 18 +2 信託報酬 4 5 1 その他業務利益 1 8 7 国債等債券損益 7 7 経費 ( 除く臨時処理分 ) 199 192 +6 コア業務純益 11 13 1 一般貸倒引当金繰入額 6 +7 業務純益 94 11 15 臨時損益 9 17 +8 株式等関係損益 1 5 +15 不良債権処理額 ( 臨時費用 ) 22 16 +5 経常利益 85 93 7 特別損益 不良債権処理額 ( 戻入益 ) - - - 当期純利益 45 54 8 与信費用 28 16 +12 開示債権比率 1.72% 1.64%.8% 自己資本比率 11.66% 11.88% - 自己資本比率は26/3 期は新基準 ( バーゼルⅢ) に基づき算出 対前期比増減 貸出金 有価証券関係損益はネットで +9 コア業務純益の前期比 マイナス要因 14 6 6 ( 億円 %) 平残 利回 利息 +486.15 6 (+472) (.15) ( 7) 有価証券 +18 +.6 3 +394.3 5 預金 (+395) (.4) ( 6) その他 - - () 2 合計 - - (3) 貸出金利息 有価証券利息 預金利息 その他 手数料等 経費 信託報酬 プラス要因 1 2 3 5 ( 合計 ) 12 12
( 単位 : 億円 ) 資金利益は増加したものの経費の増加によりコア業務純益減少 3 25 266 256 269 273 資金利益 2 15 1 5 11 5 91 51 13 54 11 45 コア業務純益 当期純利益 13
法人預金 384 億円増加 (+8.7%) 個人預金 241 億円増加 (2.2%) 総預金は 391 億円増加 (+2.2%) の 17,456 億円 ( 単位 : 億円 ) 18, 16, 14, 12, 15,123 1,332 3,961 14 16,74 1,492 4,335 158 17,65 17,456 1,582 4,411 7 1,346 4,795 法人 73 金融 公金 法人預金流動性増加資金トレース強化 1, 8, 6, 4, 2, 9,724 1,718 11, 11,242 個人 個人預金流動性増加年金 給振口座獲得定期性減少過去のキャンペーンの満期到来等 信託勘定を含んでおります 14
事業性 247 億円増加個人向け 232 億円増加総貸出金は 472 億円増加 (+4.1%) の 12,2 億円 ( 単位 : 億円 ) 12, 1, 8, 6, 11,92 11,217 1,163 1,91 6,57 6,71 11,547 1,13 6,247 12,2 1,8 6,494 法人 地公体 法 人 貸 出 増 加 要 因 アパートローン 4, 2, 3,872 4,56 4,286 4,518 個人 個 人 貸 出 増 加 要 因 住宅ローン アパートローン 信託勘定を含んでおります 15
住宅ローン 313 億円増加その他ローン 17 億円増加個人向けローンは前期比 33 億円 (+6.6%) の 5,298 億円 5, 4, ( 単位 : 億円 ) 4,478 595 4,732 611 4,968 635 5,298 652 その他ローン 3, 2, 1, 3,883 4,121 4,333 4,646 住宅ローン 信託勘定を含んでおります 16
( 単位 : 億円 ) 25 主な増加要因 ( 前年比 ) 2 18 2 M&A 手数料収入 投信販売手数料 15 14 15 1 5 17
預貸金利鞘 ( 単位 :%) 3.5 貸出金利回り 3. 2.5 2.51 2.44 2.32 2.17 2. 1.5 1.1 1.6 預貸金利鞘 1.5.94 1. 1.21 1.12 経費率 1.13 1.12.5..29.26 預金利回り.14.11 18
( 単位 :%) 3. 2.5 2. 1.5 1..5 2.22 2.18 2.18 1.75.47 預貸金利回り差 ( 国内 ) 1.67 1.58.51 当行.6 第一地銀平均 差異 2.6 1.47.59. 19
末残 デュレーション利回り ( 単位 : 億円 ) ( 単位 :%) 6, 5, 4, 3, 4,466 214 196 28 2. 854 デュレーション 5,399 23 181 324 1,84 1.98 5,773 6,2 3.28 251 29 258 216 769 2.87 953 社債 1,146 1,235 地方債 3.5 その他 3. 株式 2.5 2. 1.5 1.6 1.4 1.2 1..8.6 地銀平均 当行 2, 1, 2,921 3,64 3,625 3,111 国債 1..5.4.2.. H2/3 期 H21/3 期 H22/3 期 H23/3 期 H24/3 期 H25/3 期 H26/3 期 H27/3 期 計画 2
アロケーションの見直し ( 国債偏重からの脱却 ) リスクコントロールのもと利回り改善へ 今後強化するエリア 1% 8% 6.% 2.5% 1.1% 14.7% 1.% 有価証券構成比率 ( 期末簿価 ) 3.4% 4.1% 2.9% 3.1%.8% 3.3% 3.7% 1.1%.8% 6.7% 4.3%.9% 3.3% 3.% 2.9% 1.1% 3.1% 6.1% 6.3% 13.% 7.6% 16.8% 2.6% 2.1% 社債 14.8% 19.3% 19.1% 外国証券 その他有価証券 株式 6% 13.6% 21.5% 21.8% 地方債 4% 2% 53.% 66.5% 65.2% 66.8% 61.1% 54.4% 49.6% 国債 % H21/3 末 H22/3 末 H23/3 末 H24/3 末 H25/3 末 H26/3 末 H27/3 末計画 21
経費総額は 199 億円 ( 前期比 +6 億円 ) ( 単位 : 億円 ) ( 単位 :%) 28 24 2 16 12 8 4 67.3 64.7 65.1 66.1 185 188 192 199 9 9 9 9 コアOHR 7 6 税金 5 84 85 87 93 4 物件費 3 2 91 93 95 96 人件費 1 事務委託費増加等により物件費増加 (+5 億円 ) 臨時雇用費増加等より人件費増加 (+1 億円 ) 22
自己資本比率 ( 国内基準 ) は 11.66% ( 単位 :%) 14. 12. 1. 8. 6. 4. 2.. 12.73 12.23 12.25 12.1 11.88 11.66 11.66 コア資本 自己資本比率 TierⅠ 比率 新基準で算出 26/3 期地銀平均自己資本比率自己資本比率 :11.6% アウトライヤー比率 総金利リスク量 パーセンタイル値基準 アウトライヤー比率 平成 26 年 3 月末 4,22 百万円 3.59% コア預金は流動性預金の期末残高の 5% 平均満期 2.5 年として計算 資料 ) 当行調べ 23
Tier1 の範囲内でリスクをコントロール ( 単位 : 億円 ) 12 1,93 リスク量算定基準 信用リスク 市場リスク 預貸等の金利リスク オペレーショナル リスク 1 8 375 バッファー 未配賦資本 保有区間 政策株 : 1 年 1 年 1 年その他 : 1ヶ月 信頼区間 99% 99% 99% 観測期間 1 年 1 年 1 年 基礎的手法 6 4 2 198 52 配賦可能資本 (Tier1 資本 ) 配賦リスク資本 52 5 12 19 16 268 43 48 12 73 25 年度リスク資本内訳 25 年度末リスク量 オペレーショナル リスク預貸等の金利リスク 市場リスク 信用リスク 24
正常先 要注意先の実績率上昇 ランクダウン先の増加により億円 ( 前期比 +12 億円 ) 総与信費用は 28 億円 ( 前期比 +12 億円 ) ( 単位 : 億円 ) 3 25 11 (26-15) 一般貸倒引当金繰入額 28 (22+6) 6.23 計画 与信費用比率.3.25 2 15 15 16 17.2.15 1 5 26.9.14 16 22 不良債権処理額.14 17.1.5 24/3 期 25/3 期 26/3 期 27/3 期. 25
開示債権 217 億円 (1.72%) 危険債権の増加により開示債権比率は.8% 上昇 ( 単位 : 億円 ) ( 単位 :%) 3 3.2 3.7 開示債権比率 2.95 3.4 開示債権比率 ( 地銀平均 ) 3.5 3. 2 196 198 25 115 19 17 217 21 99 破産更正債権及びこれに準ずる債権 21 計画 2.5 2. 1 1.68 1.63 1.64 1.72 1% 台 82 64 67 危険債権 67 2 15 3 36 27/3 期 1.5 1..5. 26
貸出金シェア上昇 預金シェア低下 貸出金シェア 42.74%( 前期比.25 ポイントの上昇 ) 預金シェア 41.97%( 前期比.49 ポイントの低下 ) 貸出金 ( 平残 ) 預金 ( 平残 ) ( 単位 :%) ( 単位 :%) 43. 42.5 42.14 42.49 42.74 43. 42.5 42.52 42.46 42. 41.79 42. 41.73 41.97 41.5 41.5 41. 41. 27
当行 ( 増収 減益 ) A 行 ( 増収 増益 ) B 行 ( 減収 増益 ) 経常収益 371 億円 379 億円 126 億円 コア業務純益 11 億円 84 億円 2 億円 当期純利益 45 億円 34 億円 13 億円 自己資本比率 11.66% 1.5% 9.83% 預貸金利回り差 2.6% 2.4% 2.39% コア OHR 66.18% 71.87% 8.13% R O E 4.13% 3.91% 4.6% 融資量 ( 平残 ) 12,2 億円 12,477 億円 3,629 億円 資金量 ( 平残 ) 17,456 億円 18,364 億円 5,773 億円 時価総額 915 億円 529 億円 - P B R( 連結 ).72 倍.6 倍 - 28