あなたのお金を 見える化 しよう! 2017/01/31 LIFE MAP,LLC 代表 / ファイナンシャル ジャーナリスト竹川美奈子 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017
自己紹介竹川美奈子 ( たけかわ みなこ ) LIFE MAP,LLC 代表 / ファイナンシャル ジャーナリスト 出版社や新聞社勤務などを経て独立 2000 年 FP 資格を取得 新聞 雑誌等で取材 執筆活動を行うほか 投資信託や個人型確定拠出年金 マネープランセミナーなどの講師を務める 1 億人の投信大賞 選定メンバー コツコツ投資家がコツコツ集まる夕べ ( 東京 ) 幹事 投信ブロガーが選ぶ!Fund of the year 運営委員などをつとめ 投資のすそ野の拡大に取り組んでいる 2015 年 1 月 企業年金連合会 継続教育実践ハンドブック 作成検討委員 2016 年 7 月 ~ 金融庁金融審議会 市場ワーキング グループ 委員 ホームページ :https://www.lifemapllc.com FB ページ :https://www.facebook.com/lifemapllc/ コツコツ投資家がコツコツ集まるファンページ :ttps://www.facebook.com/k2k2toushi/ おもな著書 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 2
本日の内容 1. なぜ 見える化 が必要? 2. 自分の家計を 見える化 をする 3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 3
1. なぜ 見える化 が必要? 1.1 お金をマネジメントする 人生の一部として 仕事 ( キャリア ) と同じように お金を マネジメントする LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 4
1. なぜ 見える化 が必要? 1.2 平均値 一般論が通じない 平均 円 一般に 円必要 はもう通用しない と考える必要あり! LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 5
1. なぜ 見える化 が必要? 1.3 では どうしたらよいか? 1 自分の家計を みえる化 する バランスシートと損益計算書をつくろう 2 公的保障 企業内保障を みえる化 する 自分で準備する前に調べよう! LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 6
2. 自分の家計を 見える化 する 2.1 個人も年に 1 回決算を 家計も 企業 と同じように考えてみる! 損益計算書 (P/L) バランスシート (B/S) 年に 1 回作ってみよう LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 7
2. 自分の家計を 見える化 する 2.2.1 会社の損益計算書 売上高 売上原価 販売管理費 売上総利益 ( 粗利 ) 営業外収益 営業外費用 営業利益 経常利益 特別利益 損失 税金など 税引前利益 当期純利益 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 8
2. 自分の家計を 見える化 する 2.2.2 個人の 簡易版損益計算書 税金 社会保険料 年収 手取り収入 支出 ( 固定費 + 変動費 ) 手元に残るお金 会社の 利益 にあたる LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 9
2. 自分の家計を 見える化 する 2.2.3 損益計算書を記入してみよう 収入 5,000,000 税金 社会保険料 所得税 139,800 社会保険料等 656,000 住民税 300,000 合計 1,095,800 手取り収入は? 収入 - 税金 + 社会保険料 = 円 支出 固定費 変動費 住宅関連費 1,260,000 保険料 100,000 クルマ関連費 0 教育費 0 公共料金 120,000 通信費 120,000 食費 ( 除く外食 ) 420,000 自己投資費 120,000 交際費 ( 外食含 ) 240,000 被服費 200,000 旅行 帰省 レジャー費 200,000 その他 150,000 合計 2,930,000 利益 974,200 収支は? 手取り収入 - 支出合計 = LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 円 10
2. 自分の家計を 見える化 する 2.3.1 個人の簡易版 バランスシート 金融資産 資産の部 金融資産 預金 株式 債券 投資信託 保険( 解約返戻金 ) など 固定資産 土地 建物 マンション 自動車など 負債の部 短期負債 クレジット未払い金 カードローン オートローン 教育ローン 長期負債 住宅ローン 純資産の部 資産 - 負債 ( 正味財産になります ) LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 11
2. 自分の家計を 見える化 する 2.3.2 個人の簡易版 バランスシート 年金資産も記入 確定拠出年金 小規模企業共済など 金融資産 資産の部 < 金融資産 > 現金 :5 万円 定期預金 :200 万円 株式 :100 万円 投資信託( 先進国株 ):110 万円 投資信託( 新興国株 ):50 万円 < 固定資産 > マンション:2800 万円 自動車 :100 万円 負債の部 < 短期負債 > なし < 長期負債 > 残高 :3100 万円 純資産の部 総資産 - 総負債 265 万円 すぐに現金化できるお金金融資産 ( 除く年金資産 )- 短期負債は 円 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 12
2. 自分の家計を 見える化 する 2.4.1 B/S と P/L はつながっている B/S 年収 資産の部 金融資産 負債の部 短期負債 税金 社会保険料 長期負債 支出 固定資産 手取り収入 純資産 利益 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 13
2. 自分の家計を 見える化 する 2.4.2 人的資本が縮小するまでに金融資産を築く 資本 人的資本と金融資産の関係 ( イメージ ) 人的資本 金融資産 働き始める LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 リタイア 時間 14
2. 自分の家計を 見える化 する 2.5 お金の管理シートを作ってみよう (1) 商品ごとに並べてみる 現預金 3,500,000 口座 2016.12 2017.06 2017.12 世帯単位で記入 先進国株インデックスファンド 新興国株インデックスファンド DC 3,000,000 特定 1,000,000 DC 資産も一緒に記載する 日本株ファンド特定 1,000,000 日本株インデックスファンド 特定 1,000,000 個別株 (A 社 ) NISA 1,200,000 個別株 (B 社 ) NISA 800,000 個人向け国債 ( 変動 10) 特定 2,000,000 合計 13,500,000 (2) 資産クラス別に分類する 金額 比率 日本株式 4,000,000 40% 先進国株式 3,000,000 30% 新興国株式 1,000,000 10% 日本債券 2,000,000 20% 計 10,000,000 100% DC 新興国株式 10% 日本債券 20% 先進国株式 30% 日本株式 40% NISA 預金 3,500,000 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 15
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する 3.1.1 お金の基本 3 ステップで考えること! 3 自分で準備 2 会社から 企業内保障 1 国から 公的保障 調べる順番 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 16
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する 3.1.2 浮いたお金を貯蓄や投資に回す 貯蓄 浮いたお金 投資 自分への投資 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 17
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する 3.2.1 保険 : めったに起きないけれど起きたときに経済的なインパクトが大 死亡保障は必要 自分が亡くなったときに経済的に困る人がいる人のみ 独身者は原則必要なし 入る場合は必要な保障金額だけでよい ( 収入保障保険など ) LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 18
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する 3.2.2 大黒柱に万一のことがあった時の死亡保障 3 自分で準備 たりない保障を保険でカバー 2 会社から 企業年金 死亡退職金死亡弔慰金遺児 遺族育英年年金 など 1 国から 公的年金 遺族年金 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 19
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する 3.2.3 公的年金制度で受けられる 死亡保障 は? 確定拠出年金 ( 個人型 ) 3 階 確定拠出年金 ( 企業型 ) 企業年金 ( 厚生年金基金 確定給付年金など ) 一時金など 2 階 厚生年金 遺族厚生年金 1 階 国民年金 ( 基礎年金 ) 遺族基礎年金 会社員の場合 基礎年金 + 厚生年金に加入している 子ども (18 歳到達年度末日 =3 月 31 日まで ) のいる妻は遺族基礎年金 + 厚生年金がもらえる 子のない妻が受け取れるのは遺族厚生年金のみ LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 20
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する - 調べて記入してみよう! 支給元適用制度受け取り方法期間金額 一時金 年金 会社死亡退職金 358 万円 会社死亡弔慰金 - 1090 万円 会社遺族 遺児育英年金 子どもの高校卒業まで月 2 万円 労働組合慶弔共済 - 3 万円 労働組合死亡弔慰金 2 万円 労働組合死亡共済金 100 万円 厚生年金基金死亡弔慰金 1 万円 厚生年金基金遺族一時金 30 万円 健康保険組合埋葬料 5 万円 LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 21
3. 公的保障 企業内保障を 見える化 する 3.3.1 将来に向けた資産形成なら 今後 ますます役割が大きくなる 税制上有利な制度を活用したほうが有利! 3 自分で準備 私的年金 個人型確定拠出年金 (ideco) NISA( 少額投資非課税制度 ) 国民年金基金 民間生命保険会社の個人年金保険など 2 会社から 企業年金 退職一時金 確定給付企業年金 (DB) 企業型確定拠出年金 ( 企業型 DC) など個々の企業が独自に運営 1 国から 公的年金 厚生年金 ( 老齢厚生年金 ) 国民年金 ( 老齢基礎年金 ) LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 22
まとめ マジメに本業で稼ぐ ( できるだけ共働き ) 無駄遣いをせずに収入の 10~20% を貯蓄や投資に回す お金周りのことを理解する - 公的な保障 企業内保障 税金など 家計の現状を把握 定点観測 - バランスシート (B/S) と損益計算書 (P/L) は年に 1 回はつくろう! LIFE MAP,LLC, all rights reserved 2017 23
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