Q 最 近 新 聞 で 見 かける 民 事 再 生 手 続 とは どのような 手 続 ですか?その 概 要 や 特 徴 を 教 え てください また 私 には 住 宅 ローンがあるのですが 収 入 が 減 って 返 済 が 滞 っていま す 民 事 再 生 手 続 によって 解 決 できるでしょうか? A (1) 民 事 再 生 手 続 の 概 要 民 事 再 生 手 続 とは 平 成 12 年 4 月 から 施 行 されている 民 事 再 生 法 に 基 づく 主 として 中 小 企 業 が 自 主 的 に 再 建 するための 法 的 手 続 です 従 来 中 小 企 業 が 再 建 するための 法 的 手 続 としては 和 議 法 に 基 づく 和 議 手 続 がありま した しかし この 手 続 は 担 保 権 者 を 拘 束 できないという 点 で 申 し 立 てる 債 務 者 の 側 にとって 使 い 勝 手 が 悪 く 一 方 で 債 務 者 が 和 議 手 続 で 約 束 した 支 払 方 法 (これを 和 議 条 件 といいます)について 確 実 に 履 行 させる 手 段 がないという 点 で 債 権 者 にとって 不 利 益 な 制 度 でした 特 に 後 者 の 弱 点 により 和 議 手 続 自 体 が 信 頼 性 を 欠 く 結 果 となって しまい 和 議 法 は 詐 欺 法 と 揶 揄 される 状 況 になっていました ところが 近 年 の 長 引 く 不 況 により 中 小 企 業 が 経 済 的 苦 境 に 陥 ることが 多 発 する 中 再 建 のための 適 切 な 法 制 度 がないために これらの 中 小 企 業 の 多 くが 破 産 してしまうという 事 態 は 社 会 的 に 大 きな 損 失 であると 同 時 に 景 気 回 復 のための 大 きな 足 枷 となります そこで 和 議 手 続 に 代 わり 申 し 立 てる 債 務 者 にとって 利 用 しやすくすると 同 時 に 履 行 確 保 と 透 明 性 の 点 で 債 権 者 の 信 頼 を 得 られるような 制 度 を 整 え さらに 迅 速 柔 軟 な 処 理 により 中 小 企 業 の 自 主 再 建 を 可 能 にするための 仕 組 みを 盛 り 込 んで 新 たに 生 み 出 されたのが 民 事 再 生 手 続 です
(2) 特 徴 その1. 自 主 再 建 であること 破 産 手 続 会 社 更 生 手 続 では 裁 判 所 が 選 任 する 管 財 人 が 財 産 の 管 理 処 分 権 を 持 つこと になるのと 比 べ 民 事 再 生 手 続 では 債 務 者 自 身 が 財 産 の 管 理 処 分 権 をもち 経 営 権 を 失 わない 点 に 特 徴 があります( 民 事 再 生 法 64は 例 外 的 に 管 財 人 による 管 理 がされる 場 合 について 定 めていますが 東 京 地 裁 では 管 財 人 を 選 任 しない 運 用 をしているようで す) 裁 判 所 は ほぼ 全 てのケースについて 弁 護 士 である 監 督 委 員 を 選 任 しますが( 同 法 54) 監 督 委 員 は 監 督 するだけの 役 割 であり 経 営 を 続 け 再 建 を 図 るのはあくまで も 債 務 者 自 身 ということになります このように 債 務 者 自 身 が 財 産 の 管 理 処 分 権 を 持 つ 手 続 のことを DIP 型 手 続 (Debtor In Possession)と 呼 ぶこともあります (3) 特 徴 その2. 債 務 者 にとって 使 いやすいこと 民 事 再 生 手 続 は 自 然 人 ( 個 人 ) 及 び 全 ての 法 人 が 申 し 立 てることが 出 来 ます つま り 主 として 中 小 企 業 の 利 用 を 念 頭 においているものの 町 の 八 百 屋 さんから 巨 大 企 業 まで あるいは 病 院 や 大 学 もこの 手 続 を 利 用 することが 出 来 ます また 申 立 ての 原 因 を 緩 やかにして 経 営 が 破 綻 する 前 に 早 期 に 手 続 を 開 始 できるよう にしています( 同 法 21) 民 事 再 生 手 続 で 最 も 重 要 な 制 度 は 再 生 計 画 という 制 度 です 申 立 て 後 債 務 者 は 経 営 を 続 けながら 再 生 計 画 を 作 成 します この 再 生 計 画 では 債 務 カットや 弁 済 期 限 の 延 長 など 債 権 者 の 権 利 変 更 について 定 められます そして この 再 生 計 画 が 債 権 者 の 決 議 により 可 決 され 裁 判 所 が 認 可 すると 債 権 者 の 権 利 が 再 生 計 画 のとおりに 変 更 され ます 民 事 再 生 手 続 とは 究 極 的 には この 再 生 計 画 の 認 可 により 強 制 的 に 債 権 者 の 権 利 を 変 更 してしまうことを 目 的 としているのですが 民 事 再 生 法 は 再 生 計 画 可 決 のための 要 件 を 出 席 債 権 者 の2 分 の1かつ 議 決 権 総 額 の2 分 の1と 相 当 に 緩 やかなものにしまし た( 同 法 171 172)
つまり 荒 っぽく 言 えば 頭 数 と 金 額 で 債 権 者 の 半 分 が 同 意 さえすれば 嫌 だと 言 って いる 人 の 分 を 含 め 債 権 者 の 権 利 を 強 制 的 に 変 更 することが 可 能 であり( 例 えば 債 務 の90%をカットし 残 り10%を10 年 かけて 弁 済 する 等 ) これにより 債 務 者 の 再 建 が 図 られるわけです この 他 迅 速 な 債 権 の 調 査 確 定 制 度 ( 同 法 99~) 簡 易 な 営 業 譲 渡 ( 同 法 43) 減 資 増 資 による 資 本 の 再 構 築 ( 同 法 154Ⅲ 161 183)などの 仕 組 みが 整 えられ います (4) 特 徴 その3. 担 保 権 に 一 定 の 拘 束 を 課 したこと (3)で 述 べたように 再 生 計 画 が 認 可 されると 債 権 者 の 権 利 は 変 更 されますが 担 保 権 や 租 税 債 権 は このような 変 更 の 対 象 にはなりません( 同 法 53 122) 債 務 者 に 経 営 権 を 残 し 緩 やかな 要 件 で 債 権 者 の 権 利 変 更 が 認 められてしまうこととのバランスか ら 担 保 権 まで 民 事 再 生 手 続 に 巻 き 込 むことは 妥 当 でないからです( 担 保 権 すら 変 更 し てしまう 唯 一 の 手 続 は 会 社 更 生 手 続 ですが この 手 続 は 裁 判 所 が 管 財 人 を 選 任 し 極 め て 厳 格 で 重 装 備 な 内 容 になっています) つまり 担 保 権 者 は 民 事 再 生 手 続 に 拘 束 されず 自 由 に 競 売 等 の 担 保 権 の 行 使 が 出 来 るというのが 原 則 です(このような 担 保 権 の 地 位 を 民 事 再 生 法 上 は 別 除 権 といい ます) しかし 重 要 な 財 産 について 無 制 限 に 競 売 の 実 行 を 認 めれば 債 務 者 の 再 建 は 頓 挫 して しまいます そこで 民 事 再 生 法 は 担 保 権 は 自 由 に 行 使 できるという 原 則 に 対 し 2 つの 例 外 を 設 けました 1つ 目 は 債 権 者 一 般 の 利 益 に 合 致 し 担 保 権 者 が 不 当 な 損 害 を 受 けないような 場 合 に は 裁 判 所 は 競 売 の 中 止 を 命 令 し 競 売 手 続 をペンディングの 状 態 にすることが 出 来 る というものです( 同 法 31) 2つ 目 は 担 保 権 消 滅 制 度 といい 債 務 者 が 裁 判 所 に 担 保 物 の 時 価 相 当 額 を 現 金 で 納 付 することにより 担 保 権 を 消 滅 させる 制 度 です( 同 法 148) ただし 競 売 の 実 行 中 止 命 令 はあくまで 一 時 的 なものであり 最 終 的 には 担 保 権 者 が 納 得 するような 弁 済 方 法 を 示 すことが 出 来 ない 限 り 競 売 を 実 行 されてしまいます また
担 保 権 の 消 滅 は 一 時 に 多 額 の 現 金 を 必 要 としますから この 制 度 が 利 用 できる 局 面 は スポンサーがついていたり M&Aがなされたりするケースに 限 られるでしょう (5) 特 徴 その4. 債 権 者 の 信 頼 を 得 るための 制 度 を 設 けたこと これまで 主 として 民 事 再 生 手 続 における 債 務 者 にとっての 利 点 を 述 べてきました こ れだけを 見 ると 経 営 者 は 変 わらなくていいし 債 権 者 の 権 利 を 強 制 的 に 変 更 できるし という 事 で 債 務 者 にとってだけ 有 利 で 債 権 者 には 何 らメリットがないように 思 える かもしれません しかし 民 事 再 生 手 続 の 目 的 とするところは 債 権 者 と 債 務 者 との 権 利 関 係 を 適 切 に 調 整 することにあり( 同 法 1) 言 い 換 えれば この 手 続 をとることが 債 権 者 にとっても メリットがあるものでなければなりません つまり 債 権 者 にとってみると 今 直 ちに 債 務 者 が 破 産 になり 全 ての 財 産 が 叩 き 売 られて 一 時 に 換 金 されるよりも 債 務 者 が 営 業 を 継 続 し 資 産 を 有 効 活 用 して 将 来 の 収 益 から 弁 済 を 受 けた 方 が 結 局 は 得 る 物 が 大 きいと 判 断 するからこそ 債 務 者 の 作 成 した 再 生 計 画 に 賛 成 することになる 訳 です だとすれば 民 事 再 生 手 続 が 債 権 者 に 受 容 れられるためには 債 権 者 が 再 生 計 画 に よった 方 が 自 分 にとって 利 益 であるということが 判 断 できるだけの 情 報 が 与 えられる 事 と 将 来 的 に 再 生 計 画 が 確 実 に 履 行 される 事 とが 制 度 上 担 保 されなければなりませ ん そこで 民 事 再 生 手 続 では 債 権 者 等 の 利 害 関 係 人 は 裁 判 所 に 存 在 する 事 件 記 録 を 閲 覧 コピーできることが 明 確 に 定 められました( 同 法 17) この 情 報 開 示 の 制 度 によ り 債 権 者 は 再 生 計 画 に 賛 成 することが 合 理 的 か 否 かが 判 断 できる 訳 です また 再 生 計 画 がきちんと 履 行 されるよう 再 生 計 画 認 可 後 も 原 則 として3 年 間 は 監 督 委 員 が 再 生 計 画 の 遂 行 を 監 督 し( 同 法 186Ⅱ 188Ⅱ) 再 生 計 画 不 履 行 の 場 合 に は 債 権 者 は 別 途 裁 判 を 起 こすことなく 直 ちに 強 制 執 行 することが 可 能 とされ( 同 法 180Ⅲ) さらに 債 権 額 で10 分 の1 以 上 の 債 権 者 が 申 し 立 てれば 再 生 計 画 が 取 り 消 されて( 同 法 189) 裁 判 所 の 職 権 で 破 産 宣 告 をすることとされています( 同 法 16) このように 民 事 再 生 手 続 では 再 生 計 画 の 履 行 を 怠 った 債 務 者 には 厳 しい 制 裁 を 課 し ており これにより 再 生 計 画 が 確 実 に 履 行 されることが 期 待 されています
(6) 民 事 再 生 手 続 は 債 務 者 にとって 甘 いばかりの 手 続 ではないこと 今 年 4 月 の 民 事 再 生 法 の 施 行 後 新 聞 等 では ややもすると 再 生 計 画 可 決 の 要 件 が 緩 や かなこと 等 の 側 面 ばかりが 強 調 され 民 事 再 生 手 続 は 債 務 者 にとって 簡 単 に 借 金 が 棒 引 きになる 夢 のような 制 度 であるかのような 報 道 がなされています しかし 民 事 再 生 手 続 を 申 し 立 てることは そのような 甘 いだけの 話 ではありません まず 民 事 再 生 手 続 の 申 立 ては 事 実 上 の 倒 産 として 周 囲 の 関 係 者 からは 当 然 に 厳 しい 対 応 をされることを 覚 悟 しなければなりません 銀 行 から 新 規 融 資 を 受 けること は 不 可 能 ですし 仕 入 業 者 も 原 則 として 現 金 決 済 でしか 納 入 してくれなくなります ま た 倒 産 企 業 という 事 で 得 意 先 お 客 様 も 製 品 やサービスの 品 質 に 不 安 を 持 ちますか ら 売 上 げは 一 気 に 半 分 以 下 に 落 ちるという 事 もあり 得 ます また 有 能 な 従 業 員 ほど 見 切 りをつけて 転 職 してしまうでしょう このような 状 況 下 では 経 営 者 が 必 死 の 努 力 をしたとしても 些 細 な 方 向 性 の 誤 りで あっという 間 に 資 金 繰 りに 窮 し 経 営 は 破 綻 してしまいます また 当 座 の 資 金 繰 り 経 営 が 上 手 くいったとしても それと 同 時 に 合 理 的 な 内 容 の 再 生 計 画 を 作 成 し 銀 行 等 主 要 な 債 権 者 の 理 解 を 得 なければなりません 迅 速 な 処 理 を 旨 とする 民 事 再 生 手 続 では 申 立 てから 再 生 計 画 の 決 議 まで 半 年 足 らずのスケジュールで す この 間 に 営 業 を 立 て 直 しつつ 銀 行 等 で 決 裁 が 下 りるだけの 書 類 を 作 成 して 説 得 して 回 る 作 業 は 容 易 なものではありません 仮 に 再 生 計 画 が 債 権 者 の 決 議 で 否 決 された 場 合 には もう 後 戻 りは 出 来 ず 裁 判 所 の 職 権 で 破 産 宣 告 が 下 されます( 同 法 16) 丁 度 これからが 今 年 4 月 に 申 し 立 てられた 民 事 再 生 手 続 が 債 権 者 決 議 に 付 される 時 期 であり どの 程 度 の 割 合 で 債 務 者 の 再 生 計 画 が 認 可 され どの 程 度 の 割 合 の 債 務 者 が 破 産 になってしまうのかが 明 らかになるところです このように 民 事 再 生 手 続 を 選 択 した 債 務 者 は 再 建 への 道 は 容 易 なものではないこと を 自 覚 する 必 要 があります 法 的 手 続 とは 言 っても 裁 判 所 も 監 督 委 員 も 中 立 的 な 立 場 であり 再 建 に 積 極 的 な 態 度 を 取 る 訳 ではありません 再 建 できるか 否 かは ひとえに 債 務 者 の 自 助 努 力 に 掛 かっています その 意 味 で 債 務 者 の 代 理 人 として 弁 護 士 が 関 わ る 場 合 には 単 に 申 立 書 を 作 成 して 裁 判 所 に 提 出 するというのではなく その 後 の 弁 護 士 の 活 動 知 識 事 務 処 理 能 力 交 渉 力 等 の 力 量 が 重 要 になってきます
(7) 住 宅 ローン 債 務 者 と 民 事 再 生 手 続 最 後 に 住 宅 ローンを 抱 える 個 人 が 民 事 再 生 手 続 で 問 題 を 解 決 できるかについてです が 結 論 として 民 事 再 生 手 続 は 住 宅 ローン 債 務 者 には 不 向 きです 先 に 述 べたとおり 民 事 再 生 手 続 は 個 人 でも 申 し 立 てることが 出 来 ますが 担 保 権 は 別 除 権 として 民 事 再 生 手 続 に 拘 束 されません 民 事 再 生 手 続 を 申 し 立 てた 場 合 には 銀 行 取 引 約 定 によって 当 然 に 期 限 の 利 益 が 失 われ( 銀 行 取 引 約 定 5Ⅰ1) 直 ちに 債 務 全 額 と 遅 延 損 害 金 の 支 払 いを 求 められた 上 に 競 売 の 申 立 てをされる 危 険 があります (4)で 述 べた 担 保 権 消 滅 制 度 が 使 えれば 不 動 産 の 時 価 が 下 がっているような 場 合 には ローン 残 高 よりも 大 幅 に 低 い 金 額 の 現 金 を 裁 判 所 に 納 付 して 担 保 権 の 消 滅 を 図 ること も 可 能 なのですが 担 保 権 消 滅 制 度 の 対 象 は 事 業 の 継 続 に 欠 くことのできないもの であり( 民 事 再 生 法 148) 住 宅 には 適 用 されないと 解 されます また 民 事 再 生 手 続 を 申 し 立 てるためには 裁 判 所 に 比 較 的 高 額 の 予 納 金 を 納 める 必 要 があり(これは 主 として 監 督 委 員 の 報 酬 と 監 督 委 員 が 依 頼 する 公 認 会 計 士 の 費 用 に 充 てられ 通 常 は 最 低 でも200 万 円 が 必 要 となります) この 他 に 自 分 が 依 頼 する 弁 護 士 に 対 する 着 手 金 報 酬 が 必 要 となります 住 宅 ローンの 支 払 いに 苦 しむ 個 人 がこれ だけの 費 用 を 用 意 することは 困 難 です 実 際 民 事 再 生 手 続 を 個 人 で 申 し 立 てる 場 合 というのは 会 社 の 申 立 てをする 時 に 一 緒 に 代 表 者 個 人 も 申 し 立 てるといったケースに 限 られているようです このように 住 宅 ローン 債 務 者 の 場 合 は 現 在 の 民 事 再 生 手 続 で 問 題 の 解 決 を 図 ること は 困 難 です ただし 現 在 小 規 模 な 個 人 債 務 者 を 対 象 として 民 事 再 生 法 の 改 正 作 業 が 進 められてい ます 既 に 今 年 の7 月 28 日 に 法 制 審 議 会 倒 産 法 部 で 要 綱 案 が 取 りまとめられてお り 今 秋 の 臨 時 国 会 には 法 案 として 提 出 されて 法 律 が 成 立 し 来 年 4 月 から 施 行 すること が 予 定 されています この 個 人 債 務 者 の 民 事 再 生 手 続 では 住 宅 ローンの 支 払 いが 困 難 な 個 人 債 務 者 につい て 住 宅 ローンの 繰 り 延 べ 弁 済 が 認 められており 住 宅 を 失 わずに 再 生 を 図 ることが 可 能 となっています(ただし 住 宅 ローンの 一 部 免 除 までは 想 定 されていません)
現 在 収 入 の 減 少 と 不 動 産 の 価 値 下 落 により 住 宅 ローンの 支 払 いに 苦 しむ 債 務 者 は 数 多 く 存 在 するものと 思 われますが 今 のところ これに 対 する 有 効 な 法 的 手 段 はなく 銀 行 と 任 意 で 話 し 合 うか さもなければ 自 己 破 産 するしかないという 状 況 です 来 年 4 月 施 行 予 定 の 個 人 債 務 者 の 民 事 再 生 手 続 は このように 住 宅 ローンに 苦 しむ 債 務 者 にとって 有 効 な 法 的 手 段 になり 得 るものと 思 われます また この 手 続 は 住 宅 ローン に 加 え 小 規 模 個 人 再 生 や 給 与 所 得 者 についての 特 則 を 設 けています 機 会 があれば この 手 続 について もう 少 し 詳 しくお 話 ししたいと 思 います Copyright(C) 弁 護 士 蓑 毛 良 和 (2000)