資 金 移 動 サービスには 大 きく 分 けて3つ 送 金 人 資 金 移 営 業 店 型 店 舗 で 送 金 を 依 頼 し 相 手 が 別 の 店 舗 などで 受 け 取 る 店 舗 インターネット モバイル 型 送 金 専 用 口 座 (アカウント) を 開 設 し インターネットや 携 帯 端 末 で 振 り 込 む アカウント 資 金 移 送 金 人 カード ( 専 用 カード) 購 入 資 金 移 旅 行 者 カード 証 書 を カード チャージ 店 舗 カード 証 書 型 利 用 して 資 金 を 移 動 ( 送 金 )する 送 金 人 購 入 資 金 移 証 書 (マネーオーダー) 証 書 店 舗
のタイプがあります 動 業 者 受 取 人 店 舗 で 送 金 を 依 頼 する 金 額 などの 送 金 情 報 や 受 取 先 などを 相 手 に 連 絡 する 相 手 は 指 定 の 店 舗 Bで 必 要 な 情 報 や 書 類 を 提 示 し お 金 を 受 け 取 る 店 舗 B 動 業 者 アカウント あらかじめ 送 金 専 用 口 座 (アカウント)をつくる インターネットや 携 帯 端 末 提 携 コンビニなどを 利 用 して アカウントに 入 金 する 相 手 は 指 定 のアカウントなどで お 金 を 受 け 取 る 受 取 人 動 業 者 旅 行 者 あらかじめ 送 金 専 用 口 座 とカードをつくる 送 金 専 用 口 座 に 入 金 して カードにチャージする カードを 持 って 渡 航 する 店 舗 B TM カード 加 盟 店 提 携 銀 行 の 店 舗 やTMで 現 地 通 貨 を 引 き 出 す また 提 携 カード 会 社 の 加 盟 店 で デビットカードとして 買 い 物 に 利 用 する 動 業 者 提 示 受 取 人 店 舗 で 証 書 を 購 入 する 証 書 を 相 手 へ 送 る 店 舗 B 換 金 相 手 は 受 け 取 った 証 書 を 店 舗 Bで 提 示 し 引 き 換 えにお 金 を 受 け 取 る
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Q1 送 金 は 銀 行 でしかできないと 思 っていたけど 銀 行 以 外 の 業 者 に 送 金 を 依 頼 しても 大 丈 夫 なの? 資 金 移 動 サービスはどんな 企 業 でもできるの? 資 金 移 動 サービス は 資 金 決 済 法 による 登 録 を 受 けた 企 業 が 行 うことができるんだ 資 金 移 動 サービスとは 実 家 や 子 どもへの 仕 送 りなど 離 れた 場 所 にいる 相 手 にお 金 を 送 る 場 合 銀 行 や 郵 便 局 の 窓 口 で 送 金 を 依 頼 したり TMで 振 込 をしたりすることが 一 般 的 ではないでしょうか この 場 合 相 手 は 自 分 の 口 座 に 振 り 込 まれたお 金 を 引 き 出 して 受 け 取 るので 現 金 書 留 のようにお 金 そのものが 移 動 しているわけではありませんね このようにお 金 そのものを 直 接 送 るのではなく 一 定 の 仕 組 みを 用 いてお 金 を 移 動 させることを 為 替 取 引 といいます 為 替 取 引 はこれまでは 銀 行 しか 行 うことができませんでしたが 資 金 決 済 法 により 銀 行 以 外 の 業 者 でも 為 替 取 引 を 行 うことが できるようになりました 銀 行 以 外 の 業 者 が 行 う 為 替 取 引 を 資 金 移 動 サービス といいます 登 録 を 受 けるには では 資 金 移 動 サービスはどんな 企 業 でも 営 業 することができ るのでしょうか? 資 金 決 済 法 では 資 金 移 動 サービスを 行 うには 事 前 に 審 査 を 受 け 内 閣 総 理 大 臣 の 登 録 を 受 ける 必 要 があり ます 登 録 を 受 けるには 利 用 者 から 送 金 のために 預 かる 資 金 の 保 全 ( 資 金 の 保 全 についてはQ12をご 参 照 ください )や 資 金 移 動 サービスを 安 定 的 に 行 うための 体 制 の 確 立 と 財 産 的 な 裏 づけ が 求 められるほか 法 令 等 遵 守 の 体 制 の 整 備 などが 求 められて います これらの 要 件 を 満 たさない 企 業 は 登 録 を 受 けることができ ません また 登 録 を 受 けることができるのは 株 式 会 社 か 外 国 資 金 移 動 業 者 で 個 人 事 業 者 は 登 録 を 受 けることができません 外 国 資 金 移 動 業 者 とは 外 国 で 資 金 決 済 法 と 同 じような 法 律 により 登 録 など を 受 け 為 替 取 引 を 行 っている 業 者 をいいます Q 登 録 業 者 かどうかはどのようにして 見 分 けるの? 金 融 庁 のウェブサイトで 確 認 できるよ 登 録 業 者 かどうかは 事 前 に 確 認 を 銀 行 は 広 く 生 活 に 密 着 して おり 銀 行 の 店 舗 で あること は 一 目 で 分 かります ね でも 資 金 移 動 サ ービスはさまざま な 企 業 が 行 うことができますので 登 録 業 者 かどうか はすぐ に は 見 分 け が つ か な いことが 考 えられます ( 銀 行 の 送 金 サ ービスとの 違 い に つ い ては Q 4 をご 参 照 ください ) 利 用 するにあたっては 事 前 に 資 金 移 動 業 者 か どうか を 確 認 し ましょう 資 金 移 動 業 者 かどうかは 金 融 庁 のウェブサイトで 確 認 で きます また 資 金 移 動 サービスはコンビニなどの 代 理 店 でも 利 用 できますが 資 金 移 動 業 者 の 提 携 代 理 店 かどうかは 資 金 移 動 業 者 のウェブサイトで 確 認 しましょう 資 金 決 済 法 金 融 庁 ウェブサイト 免 許 許 可 登 録 等 を 受 けている 業 者 一 覧 > 金 融 会 社 > 資 金 移 動 業 者 http://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyo.html
Q2 いくらでも 送 ることができるの? 資 金 移 動 サービスで 送 ることができる 金 額 は 1 回 あたり100 万 円 以 下 だよ 1 回 あたりの 送 金 額 には 上 限 がある 振 込 や 送 金 のニーズはさまざまですね 通 販 ショッピングの 支 払 代 金 などで 数 千 円 の 場 合 もあれば 子 どもの 住 宅 購 入 資 金 の 援 助 など 数 百 万 円 のような 場 合 もあるでしょう 銀 行 の 送 金 サービス ならいくらでも 送 ることができますが 資 金 移 動 サービスの 場 合 は どうでしょう? 資 金 決 済 法 では 資 金 移 動 サービスを 利 用 して 送 ることができ る 金 額 は 1 回 あたり100 万 円 以 下 と 定 められています また 外 貨 で 送 る 場 合 は 円 に 換 算 して100 万 円 に 相 当 する 額 以 下 となり ます ( 外 貨 での 送 金 についてはQ8をご 参 照 ください )ただし 上 限 額 は 資 金 移 動 業 者 により 異 なりますので 利 用 する 際 に 確 認 し ましょう なお この 上 限 は 手 数 料 その 他 の 費 用 を 含 まない 金 額 です また この 制 限 は1 回 の 送 金 についてのものであり 1 日 1ヵ 月 1 年 などの 一 定 の 期 間 に 送 ることができる 金 額 や 回 数 には 制 限 が ありませんが 資 金 移 動 業 者 によっては 制 限 を 設 けている 場 合 も ありますので 確 認 しましょう 1 回 あたりの 送 金 額 ----------------------------------------------------- 銀 行 の 送 金 サービス 上 限 なし 資 金 移 動 サービス 100 万 円 以 下 Q3 誰 でも 利 用 できるの? 夕 方 や 夜 でも 送 ることができるの? 誰 でも 利 用 できるよ インターネットや 携 帯 電 話 を 利 用 するサービスなら 夜 でも 送 ることができるんだ 誰 でも いつでも どこでも 手 軽 に 安 く 資 金 移 動 サービスを 利 用 して 送 ることができる 金 額 には 制 限 が ありますが ( 送 金 額 の 制 限 についてはQ2をご 参 照 ください ) 利 用 できる 人 についての 制 限 はあるのでしょうか? 資 金 移 動 サービスは 送 金 の 内 容 に 制 限 がなく 個 人 の 利 用 は もちろん 企 業 などの 事 業 者 も 利 用 することができます 家 族 への 仕 送 りなど 個 人 間 の 送 金 だけでなく 企 業 間 取 引 の 決 済 買 い 物 代 金 の 支 払 いなど 個 人 から 事 業 者 への 送 金 あるいは 事 業 者 から 個 人 へ 送 金 も 可 能 です 外 国 人 も 利 用 が 可 能 で 日 本 で 働 く 外 国 人 が 本 国 の 家 族 にお 金 を 送 る 際 にも 利 用 されています このように 送 金 の 内 容 に 制 限 はありませんので 資 金 移 動 業 者 に よってさまざまなサービスの 形 態 があり 送 金 チャネルもさまざまな ものがあります 資 金 移 動 業 者 の 店 舗 や 代 理 店 に 出 向 いての 送 金 のほかに インターネットや 携 帯 電 話 コンビニ 端 末 を 利 用 した 送 金 もできますので 夕 方 や 夜 でも 時 間 の 制 約 を 受 けることなく 送 金 が 可 能 です モバイルなら 場 所 の 制 約 もありません このように 送 金 の 方 法 が 多 様 化 されたことにより 送 金 の 手 数 料 も 安 くなっています 資 金 移 動 サービスにより いつでも どこでも 手 軽 に 安 く 送 金 が 可 能 となり 利 便 性 が 大 きく 向 上 したのです 資 金 移 動 サービスの 利 用 者 と 送 金 チャネル --------------------------- 日 本 人 コンビニ 端 末 PC 資 金 移 動 業 者 外 国 人 携 帯 電 話 事 業 者
Q4 銀 行 の 送 金 サービスとはどう 違 うの? 送 金 額 の 上 限 のほかに 利 用 者 保 護 の 仕 組 みなどに 違 いがあるんだ 似 ているけれど 違 いもある これまでは 振 込 や 送 金 は 銀 行 のサービスを 利 用 していたわけ ですが 資 金 移 動 サービスは 銀 行 の 送 金 サービスとは 何 が 違 うの でしょうか? 資 金 移 動 サービスでは 1 回 あたりの 送 金 額 が100 万 円 以 下 で あることはQ2で 確 認 したとおりですが そのほかの 違 いとしては 資 金 移 動 業 者 には 兼 業 が 認 められていることがあげられます そ のため 旅 行 業 者 や 情 報 通 信 業 者 インターネット 関 連 企 業 などさ まざまな 業 種 の 企 業 が 資 金 移 動 サービスに 参 入 していて 各 社 工 夫 を 凝 らしたサービスが 提 供 されており 利 用 者 にとって 便 利 で 使 いやすい 送 金 方 法 として 期 待 されています 利 用 者 保 護 の 仕 組 みにも 違 いがあります 銀 行 が 破 産 した 場 合 送 金 途 中 のお 金 は 預 金 保 険 により 全 額 保 護 されることになっ ていますが 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 利 用 者 は 供 託 所 に 供 託 されている 履 行 保 証 金 などから 優 先 的 に 還 付 を 受 ける という 仕 組 みになっています ( 履 行 保 証 金 や 還 付 手 続 について はQ12をご 参 照 ください ) このように 制 度 的 な 違 いのほかに 資 金 移 動 サービスは いつ でも どこでも 24 時 間 利 用 できるという 利 便 性 があります また 手 数 料 も 安 いことから 手 軽 に 安 く 利 用 することができます 銀 行 の 送 金 サービスとの 違 い ----------------------------------------- 資 金 移 動 サービス 銀 行 の 送 金 サービス 送 金 額 の 上 限 100 万 円 以 下 制 限 なし 兼 業 規 制 兼 業 可 兼 業 不 可 利 用 者 保 護 履 行 保 証 金 制 度 預 金 保 険 制 度 Q5 他 の 資 金 移 動 業 者 に 送 ることができるの? 相 手 の 銀 行 口 座 に 送 ることができるの? 資 金 移 動 業 者 によっては 他 の 資 金 移 動 業 者 や 相 手 の 銀 行 口 座 にも 送 ることができるよ 利 用 にあたっては 資 金 移 動 業 者 に 確 認 しよう 資 金 移 動 業 者 間 や 資 金 移 動 業 者 と 銀 行 の 資 金 移 動 銀 行 を 利 用 して 振 込 や 送 金 をする 場 合 自 分 が 送 金 を 依 頼 す る 銀 行 と 相 手 の 受 け 取 り 銀 行 は 必 ずしも 同 じである 必 要 はありま せんね お 互 いに 都 合 のよい 銀 行 を 選 べばよいわけです また 銀 行 振 込 を 利 用 する 場 合 業 者 に 口 座 を 指 定 されれば 自 分 が 口 座 を 持 っていない 他 行 へ 振 り 込 むことも 多 いでしょう このよう に 銀 行 間 の 資 金 移 動 は 当 たり 前 のように 行 われていますが 資 金 移 動 業 者 間 や 銀 行 と 資 金 移 動 業 者 の 資 金 移 動 についてはどう でしょう? 資 金 移 動 サービスの 場 合 銀 行 間 同 士 のネットワークが 確 立 さ れているわけではなく 資 金 移 動 業 者 の 拠 点 間 で 資 金 移 動 が 行 われることが 一 般 的 です ただし 資 金 移 動 業 者 のなかには 他 の 資 金 移 動 業 者 と 業 務 提 携 をしている 業 者 があり その 場 合 受 け 取 り 相 手 は 提 携 業 者 の 取 扱 店 などでお 金 を 受 け 取 ることができま す 提 携 の 有 無 や 内 容 などは 資 金 移 動 業 者 のウェブサイトなどで 確 認 するか 問 い 合 わせをしましょう また 資 金 移 動 業 者 から 相 手 の 銀 行 口 座 に 振 り 込 むこともで きますが こちらも 資 金 移 動 業 者 により 取 り 扱 いが 異 なりますの で 問 い 合 わせましょう 他 の 資 金 移 動 業 者 や 銀 行 口 座 への 資 金 移 動 -------------------------- 業 務 提 携 資 金 移 動 資 金 移 動 業 者 B 資 金 移 動 業 者 資 金 移 動 銀 行 C
Q6 手 数 料 はかかるの? 手 数 料 はかかるよ 資 金 移 動 業 者 によって 異 なるけれど 銀 行 の 手 数 料 よりも 安 い 場 合 が 多 いんだ 資 金 移 動 サービスは 手 数 料 の 安 さが 魅 力!? 親 元 を 離 れて 暮 らす 大 学 生 の 子 どもへの 仕 送 りを 銀 行 に 依 頼 し たり 買 い 物 代 金 の 支 払 いなどで 銀 行 振 込 を 利 用 したりすれば 送 金 手 数 料 や 振 込 手 数 料 がかかりますね TMでお 金 を 引 き 出 す 場 合 でも 時 間 外 の 利 用 や 自 分 の 口 座 のない 他 行 のTMを 利 用 すれば 手 数 料 かかかります 銀 行 に 限 らずいろいろなサービスを 利 用 すれば 手 数 料 がかかりますが 同 じサービスで 質 も 同 じなら 安 いに 越 したことはありません 安 さがすべてではありませんが サービスや 業 者 を 選 ぶにあたり 重 要 なポイントであることに 間 違 いはないでしょう 資 金 移 動 サービスを 利 用 する 際 も 手 数 料 がかかります 送 金 手 数 料 のほかに 口 座 (アカウント)を 開 設 利 用 する 送 金 なら 口 座 (アカウント)への 入 金 手 数 料 がかかる 場 合 もあります 海 外 送 金 を 利 用 する 場 合 は 海 外 送 金 手 数 料 や 円 を 外 貨 へ 交 換 する 為 替 手 数 料 現 地 のTMでお 金 を 引 き 出 す 際 の 引 出 手 数 料 などが あります ( 海 外 送 金 にかかる 手 数 料 についてはQ8をご 参 照 くだ さい ) このようにサービスの 利 用 に 応 じて 手 数 料 がかかりますが 資 金 移 動 業 者 の 手 数 料 は 多 くの 場 合 銀 行 の 手 数 料 よりも 安 く 抑 えられています 実 際 の 利 用 にあたっては 銀 行 や 資 金 移 動 業 者 各 社 のウェブサイトなどで 確 認 しましょう また 資 金 移 動 業 者 のサービスは 各 社 さまざまであり 手 数 料 の 名 称 や 体 系 費 用 も 異 なりますので 利 用 するにあたってはウェブ サイトで 調 べたり 問 い 合 わせをしたりして 比 較 検 討 しましょう 手 数 料 の 比 較 -------------------------------------------------------------- 銀 行 の 手 数 料 より 安 い 場 合 が 多 い 100 500 50 500 100 資 金 移 動 業 者 の 手 数 料 銀 行 の 手 数 料 100 50 Q7 外 国 へも 送 ることができるの? どこの 国 へも 送 ることができるの? 海 外 送 金 を 取 り 扱 う 資 金 移 動 業 者 を 利 用 すれば 外 国 へ 送 ることができるよ グローバルな 資 金 移 動 のニーズに 応 える 留 学 やホームステイをしている 子 どもの 学 費 や 生 活 費 を 送 る 日 本 に 来 て 働 く 外 国 人 が 本 国 の 家 族 に 送 金 する 海 外 旅 行 や 業 務 渡 航 に 必 要 なお 金 を 現 地 へ 移 動 するなど 送 金 や 資 金 移 動 のニー ズは 国 内 に 限 ったことではありませんね 経 済 のグローバル 化 に 伴 い ヒト モノ カネの 動 きは 国 境 を 越 えてますます 活 発 になるで しょう 外 国 へお 金 を 送 る 機 会 も 増 えています 資 金 移 動 サービスでも 海 外 送 金 を 取 り 扱 う 資 金 移 動 業 者 を 利 用 すれば 外 国 へ 送 金 することが 可 能 です 資 金 移 動 業 者 のな かには 世 界 的 ブランドのカード 会 社 や 大 手 の 国 際 送 金 事 業 者 と 業 務 提 携 をしている 業 者 があり 提 携 業 者 の 世 界 中 に 広 がる 取 扱 店 TMのネットワークを 利 用 して 欧 米 先 進 国 だけでなく アジア やオセアニア 中 南 米 やアフリカまで 全 世 界 の 多 くの 国 地 域 へ 送 金 が 可 能 になっています また 国 際 送 金 の 大 手 事 業 者 が 日 本 で 登 録 し 資 金 移 動 サービスを 行 なっている 例 もあり 送 金 先 は 世 界 各 国 へ 広 がっています このようにグローバルに 広 がる 資 金 移 動 サービスですが 送 金 が 可 能 な 国 地 域 や 取 扱 拠 点 などは 資 金 移 動 業 者 により 異 なり ますので ウェブサイトや 問 い 合 わせをして 確 認 し 自 分 のニーズ にあった 資 金 移 動 業 者 を 利 用 するようにしましょう 資 金 移 動 サービスの 海 外 送 金 ------------------------------------------- 海 外 送 金 取 扱 資 金 移 動 業 者 海 外 送 金 を 取 り 扱 わない 資 金 移 動 業 者 海 外 の 国 地 域 へ 送 金 国 内 へ 送 金 10
Q8 円 で 送 金 して 外 貨 で 受 け 取 ることはできるの? 外 貨 でも 送 金 はできるの? その 場 合 別 途 手 数 料 はかかるの? 円 で 送 金 依 頼 はできるけれど 外 貨 での 送 金 については 資 金 移 動 業 者 に 確 認 しましょう 海 外 送 金 では 外 貨 に 交 換 する 際 の 為 替 手 数 料 がかかるよ 円 で 送 金 すれば 相 手 は 外 貨 で 受 け 取 れる 海 外 旅 行 や 業 務 渡 航 の 際 に 空 港 の 両 替 所 などで 外 貨 に 両 替 をした 経 験 がある 方 は 多 いと 思 います 外 国 では 日 本 円 で 決 済 で きませんので 現 地 通 貨 に 交 換 する 必 要 があります では 資 金 移 動 サービスを 利 用 して 外 国 にお 金 を 送 るときはどうでしょう? 日 本 円 で 送 金 依 頼 できれば 便 利 ですね 海 外 送 金 を 取 り 扱 う 資 金 移 動 業 者 に 対 しては 円 で 送 金 を 依 頼 することができ 相 手 は 現 地 通 貨 で 受 け 取 ることができます この ときに 資 金 移 動 業 者 が 円 を 現 地 通 貨 に 交 換 しますので その 交 換 の 手 間 賃 としての 為 替 手 数 料 が 送 金 手 数 料 のほかにかかります 資 金 移 動 サービスの1つの 形 態 として 専 用 のプリペイド 型 カー ドにあらかじめ 入 金 して 渡 航 し 現 地 で 買 い 物 に 利 用 したり TM で 現 地 通 貨 を 引 き 出 したりできるサービスがあり 海 外 旅 行 や 業 務 渡 航 に 利 用 されています この 場 合 も 利 用 者 は 円 で 入 金 依 頼 し 資 金 移 動 業 者 が 外 貨 に 交 換 して 専 用 カードに 入 金 利 用 者 が 外 貨 を 利 用 します 為 替 手 数 料 が 同 様 にかかります 為 替 手 数 料 は 資 金 移 動 業 者 によっては 海 外 送 金 手 数 料 に 含 まれる 場 合 もあり また 通 貨 の 種 類 や 送 金 額 資 金 移 動 業 者 によっても 異 なりますので ウェブサイトや 問 い 合 わせなどで 確 認 しましょう 一 方 で 外 貨 預 金 を 持 っている 方 などは 外 貨 で 依 頼 することも 考 えられますが 資 金 移 動 業 者 の 多 くは 日 本 円 での 送 金 受 付 と なっているようです こちらも 必 要 に 応 じて 確 認 しましょう 海 外 送 金 の 流 れ --------------------------------------------------------- 円 で 送 金 依 頼 外 貨 に 交 換 送 金 外 貨 で 受 け 取 り $ $ 送 金 資 金 500 100 100 50 為 替 手 数 料 海 外 送 金 取 扱 資 金 移 動 業 者 Q9 利 用 方 法 や 注 意 事 項 はどのようにして 確 認 するの? や っ か ん 利 用 約 款 はあるの? 利 用 方 法 や 注 意 事 項 は 資 金 移 動 業 者 のウェブサイトで 確 認 したり 問 い 合 わせたりしよう 利 用 約 款 も 必 ず 確 認 しよう ウェブサイトだけでなく 利 用 約 款 も 確 認 を 送 金 を 依 頼 してからどのくらいの 時 間 で 相 手 は 受 け 取 れるよう になるの? 事 情 が 変 わったので 送 金 をキャンセルしたいけれど まだ 間 に 合 うかな? 相 談 したいことがあるんだけれど どこに 連 絡 すればいいの? 資 金 移 動 サービスを 利 用 するにあたり このような 疑 問 が 出 る かもしれません 資 金 移 動 サービスの 内 容 はさまざまです 店 舗 間 送 金 で1 回 限 りのものや 送 金 専 用 口 座 (アカウント)を 開 設 利 用 し 繰 り 返 し 送 金 を 行 なうもの 証 書 や 専 用 カードを 利 用 するものな ど 利 用 方 法 や 注 意 事 項 はサービスごとに 異 なりますので 資 金 移 動 業 者 のウェブサイトで 確 認 したり 問 い 合 わせたりしましょう また 利 用 約 款 の 確 認 も 大 切 です 利 用 についての 約 束 ごとをと りまとめたものを 約 款 といい 利 用 方 法 のほかに 注 意 事 項 などが 記 載 されています 利 用 約 款 の 名 称 は 資 金 移 動 業 者 により 異 なり ますが 送 金 する 前 には 必 ず 確 認 しましょう なお 利 用 約 款 にも 記 載 がありますが 資 金 移 動 業 者 に 送 金 を 依 頼 したときは 必 ず 送 金 資 金 の 受 取 証 書 を 受 け 取 るようにし ましょう ただしサービス 内 容 によっては 受 取 証 書 が 発 行 され ない 場 合 もありますが その 場 合 には 資 金 移 動 業 者 から 提 供 さ れる 情 報 を 保 存 プリントしておくようにしましょう 万 一 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 は 還 付 を 受 けることになりますが 受 取 証 書 が 利 用 者 の 権 利 を 証 明 するものになりますので 注 意 してくださ い ( 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 の 還 付 手 続 についてはQ12を ご 参 照 ください ) 利 用 方 法 注 意 事 項 の 確 認 方 法 ---------------------------------------- ウェブサイト で 確 認 問 い 合 わせて 確 認 利 用 約 款 で 確 認 11
Q10 送 金 を 依 頼 する 際 に 取 引 時 確 認 は 求 められるの? 現 金 で10 万 円 を 超 える 場 合 や 繰 り 返 し 送 金 するため 送 金 専 用 口 座 (アカウント)を 開 設 する 場 合 は 取 引 時 確 認 が 求 められるんだ 取 引 時 確 認 は 法 律 によって 規 定 されている 銀 行 の 窓 口 で 振 込 を 依 頼 する 場 合 現 金 で10 万 円 を 超 えると 運 転 免 許 証 などの 提 示 を 求 められます これは 取 引 時 確 認 とい い 振 込 に 来 た 人 が 本 人 であることを 特 定 できる 書 類 で 確 認 を しているわけです 運 転 免 許 証 などは 持 ち 合 わせていない 場 合 もありますし め んどうだな と 思 う 人 もいるかもしれません でも 取 引 時 確 認 は 金 融 機 関 が 犯 罪 に 利 用 されるのを 防 ぐため 法 律 によって 規 定 さ れていることなのでやむを 得 ませんね 資 金 移 動 サービスでも 取 引 時 確 認 は 求 められます 1 回 限 り の 取 引 の 場 合 送 金 額 が 現 金 で10 万 円 を 超 えると 送 金 の 都 度 取 引 時 確 認 が 必 要 になります 繰 り 返 して 送 金 するために 送 金 専 用 口 座 (アカウント)を 開 設 するときや ID パスワードをもらうと きなども 取 引 時 確 認 が 求 められることになります こ の 場 合 一 度 取 引 時 確 認 の 手 続 きをすれば 送 金 のたびに 取 引 時 確 認 を 求 められることはありません 提 示 を 求 められる 取 引 時 確 認 書 類 としては 運 転 免 許 証 健 康 保 険 証 旅 券 (パスポート) 国 民 年 金 手 帳 母 子 健 康 手 帳 身 体 障 害 者 手 帳 在 留 カード 特 別 永 住 者 証 明 書 住 民 基 本 台 帳 カー ド( 氏 名 住 所 生 年 月 日 の 記 載 があるもの)などがあります 実 際 の 利 用 にあたっては 取 引 時 確 認 書 類 や 提 示 の 方 法 などにつ いて 資 金 移 動 業 者 に 確 認 しましょう 取 引 時 確 認 が 求 められるケース -------------------------------------- 送 金 額 が 現 金 で10 万 円 を 超 える 場 合 送 金 専 用 口 座 (アカウント)を 開 設 する 場 合 Q11 トラブルになったときはどうすればいいの? 公 平 な 第 三 者 の 仲 立 ちで 裁 判 によらずに 話 し 合 いで 解 決 を 図 る 金 融 DR 制 度 を 利 用 できるよ トラブルを 迅 速 に 解 決 手 数 料 などが 表 示 と 異 なっていた 資 金 移 動 業 者 に 確 認 した 期 日 になっても 相 手 がお 金 を 受 け 取 れなかった 資 金 移 動 サービスの 利 用 に 際 して もし 万 一 このような 問 題 が 起 こった 場 合 どうすればよいのでしょう? 疑 問 や 問 題 が 発 生 したときは まず 資 金 移 動 業 者 の 苦 情 相 談 窓 口 へ 問 い 合 わせてみましょう また 当 協 会 の お 客 様 相 談 室 でも 相 談 や 苦 情 を 受 け 付 けています お 客 様 相 談 室 では 苦 情 相 談 の 申 し 出 があったときは その 相 談 に 応 じ 必 要 に 応 じ て 助 言 を 行 うとともに 資 金 移 動 業 者 へ 苦 情 を 取 次 ぎ 解 決 に 向 け 公 正 に 対 応 しています では 資 金 移 動 業 者 との 話 合 いで 解 決 できない 場 合 は どうす ればよいのでしょう? 裁 判 に 訴 えることも 考 えられますが 裁 判 には お 金 も 時 間 もかかります そこで 資 金 移 動 サービスでは 利 用 者 保 護 信 頼 確 保 の 観 点 から 裁 判 によらないで 資 金 移 動 サービスに 関 連 する 紛 争 の 解 決 を 図 る 金 融 DR 制 度 を 利 用 することができる ようになっています 金 融 DR 制 度 は 公 平 中 立 な 第 三 者 に 利 用 者 と 資 金 移 動 業 者 との 仲 立 ちをしてもらい 話 し 合 いによって 紛 争 の 解 決 を 図 る 制 度 です 裁 判 と 比 べると 費 用 が 安 く 短 い 期 間 で 解 決 を 図 ることができます 金 融 DR 制 度 の 利 用 にあたっては 当 協 会 が 協 会 加 入 資 金 移 動 業 者 の 窓 口 となり 3つの 弁 護 士 会 に 紛 争 の 解 決 について 委 託 し ていますので お 申 し 出 の 場 合 は 取 次 ぎをします また 弁 護 士 会 に 紛 争 の 解 決 を 直 接 お 申 し 出 いただくこともできます 苦 情 解 決 申 出 先 --------------------------- 資 金 移 動 業 者 の 苦 情 相 談 窓 口 当 協 会 お 客 様 相 談 室 03-3219-0628 紛 争 解 決 申 出 先 ----------------------------------------------------------------------------- 資 金 移 動 サービスの 金 融 DR 制 度 では 下 記 弁 護 士 会 の 仲 裁 センター 紛 争 解 決 センターをご 利 用 いただけます 東 京 弁 護 士 会 03-3581-0031 http://www.toben.or.jp/ 第 一 東 京 弁 護 士 会 03-3595-8588 http://www.ichiben.or.jp/ 第 二 東 京 弁 護 士 会 03-3581-2249 http://niben.jp/ 12
Q12 資 金 移 動 業 者 が 破 産 したら 送 金 途 中 のお 金 はどうなるの? 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 は 一 定 の 期 間 内 に 申 し 出 るとお 金 は 戻 ってくるよ 履 行 保 証 金 の 供 託 により 利 用 者 保 護 が 図 られている お 金 を 送 ったけれど 相 手 がまだ 受 け 取 っていない あるいは 資 金 移 動 業 者 の 口 座 (アカウント)にお 金 が 残 っている このようなと きに もし 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 送 金 資 金 はどうなるので しょう? お 金 は 戻 してもらうことができるのでしょうか? 資 金 移 動 サービスでは 利 用 者 はどのように 保 護 されることになっている のでしょう? 資 金 決 済 法 では 資 金 移 動 業 者 は 送 金 途 中 にあるお 金 と 同 額 以 上 の 金 額 を 履 行 保 証 金 として 保 全 することが 義 務 づけら れています 履 行 保 証 金 の 保 全 は 法 務 局 に 現 金 を 供 託 するなど の 方 法 により 行 なわれます 万 一 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 は 履 行 保 証 金 を 元 に 利 用 者 にお 金 を 戻 すという 仕 組 みになっています 利 用 者 はこの 履 行 保 証 金 から 優 先 的 に 配 当 としてお 金 を 戻 してもらえることに なっていて 利 用 者 保 護 が 図 られています これを 履 行 保 証 金 の 還 付 といいます 還 付 手 続 と 配 当 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 還 付 手 続 は 以 下 のようになります 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 還 付 手 続 が 行 なわれる ことが 官 報 で 公 示 されます この 中 で 利 用 者 は60 日 以 上 の 一 定 の 期 間 内 に 内 閣 総 理 大 臣 に 債 権 の 申 出 をすべきこ とが 示 されます 利 用 者 はこの 申 出 期 間 内 に 送 金 資 金 を 資 金 移 動 業 者 に 渡 したときに 受 け 取 る 受 取 証 書 やレシートなど 申 出 の 権 利 があることを 証 明 する 書 面 を 申 出 書 に 添 付 して 自 分 から 申 し 出 る 必 要 があります 受 取 証 書 やレシートなど は 送 金 が 完 了 するまできちんと 保 管 するようにしましょう ( 受 取 証 書 についてはQ9をご 参 照 ください ) この 申 出 期 間 内 に 申 出 をしないと 還 付 手 続 を 受 けるこ とができなくなってしまいますので 必 ずこの 期 間 内 に 申 し 出 ましょう 履 行 保 証 金 から 還 付 手 続 にかかる 費 用 を 差 し 引 いた 額 を 申 出 期 間 内 に 集 まった 申 出 総 額 に 基 づいて 各 利 用 者 に 支 払 われる 金 額 が 決 定 され その 金 額 が 配 当 として 戻 っ てくることになります 資 金 移 動 業 者 が 破 産 した 場 合 の 利 用 者 保 護 ------------------------------------------------------------------------------------------------ 資 金 移 動 業 者 破 産 履 行 保 証 金 供 託 利 用 者 官 報 に 公 示 資 金 移 動 業 者 申 出 還 付 13
その 他 のよくあるご 質 問 Q13 相 手 がお 金 を 受 け 取 るにはどのような 方 法 があるの? 資 金 移 動 業 者 や 提 携 代 理 店 銀 行 の 窓 口 TMでの 受 け 取 りなど さまざまな 方 法 があるよ サービスの 形 態 に 応 じて 受 取 方 法 もさまざま どの 資 金 移 動 業 者 を 利 用 するかは 手 数 料 や 利 便 性 などいく つかのポイントがありますが 受 取 相 手 の 利 便 性 も 大 きなポイン トですね 資 金 移 動 サービスで 送 金 されたお 金 は 資 金 移 動 業 者 や 提 携 代 理 店 銀 行 の 窓 口 TMで 受 け 取 ることができます 受 取 方 法 は p.3~4にあるとおり 資 金 移 動 業 者 やサービスにより 異 なります ので 確 認 しましょう 資 金 の 受 取 方 法 ---------------------------------------------------------- 提 携 代 理 店 資 金 移 動 業 者 銀 行 窓 口 TM Q14 個 人 情 報 はしっかり 管 理 してもらえるの? 資 金 移 動 業 者 は 個 人 情 報 保 護 法 などの 規 定 に 基 づいて 社 内 体 制 を 整 備 しているんだ 個 人 情 報 保 護 法 遵 守 の 義 務 がある 資 金 移 動 サービスを 利 用 するに 際 しては 名 前 や 住 所 生 年 月 日 などの 個 人 情 報 はしっかり 管 理 してもらえるのでしょうか? 資 金 移 動 業 者 は 個 人 情 報 保 護 法 や 個 人 情 報 保 護 に 関 するガ イドラインを 遵 守 することが 義 務 づけられていて 個 人 情 報 保 護 方 針 を 定 め 情 報 漏 えいを 防 止 するなどの 社 内 体 制 を 整 備 してい ます 個 人 情 報 保 護 方 針 については 資 金 移 動 業 者 のウェブサイ トなどで 確 認 することができます 資 金 移 動 業 者 の 個 人 情 報 保 護 体 制 --------------------------------------- 個 人 情 報 保 護 方 針 策 定 社 内 体 制 の 整 備 個 人 情 報 保 護 Q15 資 金 移 動 業 者 と 代 理 店 はどう 違 うの? 代 理 店 で 送 金 依 頼 しても 大 丈 夫 なの? 代 理 店 は 資 金 移 動 業 者 の 業 務 委 託 を 受 けて 資 金 移 動 サービスの 一 部 を 行 なっているんだ 資 金 移 動 業 者 が 指 導 管 理 しているよ 代 理 店 でも 同 じサービスを 受 けることができる 資 金 移 動 サービスでは 業 務 の 一 部 を 外 部 の 業 者 に 委 託 するこ とが 認 められています 業 務 委 託 を 受 けた 業 者 店 舗 を 代 理 店 と いいますが 代 理 店 を 利 用 することにより 送 金 や 受 取 拠 点 が 増 え 利 用 者 にとっても 利 便 性 が 向 上 します 資 金 移 動 業 者 は 代 理 店 に 委 託 した 業 務 が 確 実 に 行 なわれてい るか 利 用 者 保 護 や 利 用 者 情 報 の 管 理 などに 問 題 がないかなど を 定 期 的 に 確 認 し また 報 告 を 受 け 必 要 に 応 じて 適 切 な 措 置 を 講 じています 利 用 者 が 代 理 店 を 利 用 しても 資 金 移 動 業 者 と 同 様 のサービスを 受 けることができるようになっているのです 14
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