1 Chapter 地震保険とは いったいどんなものだろう
01 日 本 は 確 実 に 地 震 が 起 こる 国! それなのになぜ 地 震 保 険 の 加 入 率 がわずか 23%なのか? 2011 年 3 月 11 日 に 発 生 した 未 曽 有 の 東 日 本 大 震 災 は これまで 付 け 足 し 程 度 にしか 考 えられていなかった 地 震 保 険 に 人 々の 目 を 向 けさ せました そしてその 人 々が 地 震 保 険 というものの 内 容 を 知 れば 知 るほ ど 大 きな 驚 き を 感 じたようです なぜ 驚 いたのかといえば それまで 一 般 の 人 々が 地 震 保 険 と 聞 いて 勝 手 に 抱 いていたイメージと その 現 実 の 内 容 には 大 きな 隔 た りがあったからです つまり 多 くの 人 々は 地 震 保 険 を 一 般 的 な 損 害 保 険 のようなもの と 勝 手 に 解 釈 していたことに 原 因 があるようで す そしてそれは 地 震 保 険 への 全 国 の 世 帯 加 入 率 などでもうかがい 知 ることができます さらによくみていくと そもそも 私 たちの 多 くは 損 害 保 険 というものに 対 して 大 きな 勘 違 いをしているのではないか というところまでみえてきます 地 震 保 険 の 世 帯 加 入 率 の 全 国 平 均 は 平 成 2010 年 ( 平 成 22 年 )3 月 現 在 で わずか23%です つまり 10 軒 のうち2 軒 ほどしか 加 入 していないという ことです さらに 全 国 県 別 でみると その2 軒 でさえも 下 回 っている 県 が33 府 県 もあります 中 でも 沖 縄 県 佐 賀 県 長 崎 県 では10% 前 後 の 加 入 率 です 沖 縄 県 などは10 軒 のうち1 軒 も 加 入 していないというのが 実 情 です また 島 根 県 が11% 台 秋 田 県 岩 手 県 山 形 県 群 馬 県 長 野 県 が 12% 台 富 山 県 佐 賀 県 が13% 台 と 15% 以 下 の 県 が10 県 もあります 東 日 本 大 震 災 で 被 害 が 大 きかった 岩 手 県 は12% 台 福 島 県 が14% 台 青 森 県 も14% 台 です 3 分 の1 以 上 の 世 帯 が 加 入 しているのは わずかに 愛 知 県 宮 城 県 東 京 都 だけしかありません ちなみに 20% 以 上 が 宮 城 県 千 葉 県 埼 玉 県 東 京 都 神 奈 川 県 山 梨 県 岐 阜 県 静 岡 県 愛 知 県 三 重 県 大 阪 8 Earthquake Insurance
都 道 府 県 別 地 震 保 険 契 約 率 加 入 率 ベスト 10 加 入 率 ワースト 10 愛 知 県 34.5% 沖 縄 県 9.5% 宮 城 県 32.5% 長 崎 県 10.2% 東 京 都 30.0% 島 根 県 11.2% 地 神 奈 川 県 28.3% 秋 田 県 12.0% 震 千 葉 県 26.9% 保 険 山 形 県 12.1% 岐 阜 県 26.6% 長 野 県 12.1% 福 岡 県 26.1% 群 馬 県 12.2% 大 阪 府 24.4% 岩 手 県 12.3% 静 岡 県 24.4% 佐 賀 県 13.5% 広 島 県 24.2% 富 山 県 13.7% ( 出 典 : 損 害 保 険 料 率 算 出 機 構 2010 年 3 月 現 在 ) 大 地 震 災 害 今 後 30 年 以 内 に 発 生 する 確 率 地 震 名 発 生 確 率 対 象 地 区 東 海 地 震 80% 以 上 1 都 9 県 東 京 都 埼 玉 県 千 葉 県 神 奈 川 県 山 梨 県 長 野 県 静 岡 県 愛 知 県 岐 阜 県 三 重 県 首 都 直 下 地 震 東 南 海 地 震 70% 程 度 60 ~ 70% 1 都 4 県 東 京 都 埼 玉 県 千 葉 県 神 奈 川 県 茨 城 県 2 府 11 県 千 葉 県 神 奈 川 県 静 岡 県 愛 知 県 三 重 県 大 阪 府 奈 良 県 和 歌 山 県 岐 阜 県 滋 賀 県 京 都 府 兵 庫 県 徳 島 県 2 府 21 県 南 海 地 震 60% 程 度 千 葉 県 神 奈 川 県 静 岡 県 愛 知 県 三 重 県 京 都 府 大 阪 府 兵 庫 県 奈 良 県 和 歌 山 県 広 島 県 岡 山 県 山 口 県 島 根 県 徳 島 県 香 川 県 愛 媛 県 高 知 県 福 岡 県 大 分 県 宮 崎 県 熊 本 県 鹿 児 島 県 関 東 大 地 震 1% 程 度 1 都 10 県 東 京 都 埼 玉 県 千 葉 県 神 奈 川 県 山 梨 県 静 岡 県 茨 城 県 栃 木 県 群 馬 県 長 野 県 愛 知 県 注 ) 政 府 地 震 調 査 研 究 会 推 進 本 部 の 平 成 22 年 1 月 1 日 を 基 準 日 として 算 出 した 地 震 の 発 生 確 率 値 をベースに 作 成 CHAPTER 1 地 震 保 険 とはいったいどんなものだろう? 9
府 奈 良 県 広 島 県 徳 島 県 香 川 県 高 知 県 福 岡 県 熊 本 県 鹿 児 島 県 の17 都 府 県 となっています このような 実 情 は 全 国 的 に 地 震 保 険 と いうものをいかにキチンと 理 解 していないかということを 裏 付 けるもので あり また それだけ 地 震 というものを 軽 視 しているということがうかが い 知 れます さらに 今 すでに 起 きてしまった 地 震 のみならず 今 後 起 きるであろ うと 想 定 されている 大 地 震 がありますが これもあまり 気 にしていないと いうことなのでしょうか 今 後 起 きるであろうと 想 定 されている 大 地 震 には 関 東 大 地 震 首 都 直 下 地 震 東 海 地 震 東 南 海 地 震 南 海 地 震 などがあります こ の 中 で 政 府 地 震 調 査 研 究 会 推 進 本 部 の 平 成 22 年 1 月 1 日 を 基 準 日 とし て 算 出 した 地 震 の 発 生 確 率 値 で 最 も 高 いとされるのが 東 海 地 震 で 30 年 以 内 に80% 以 上 の 確 率 とされています また 首 都 圏 直 下 地 震 は70% 程 度 東 南 海 地 震 は60 70% 南 海 地 震 は60% 程 度 とされています といっても 地 震 の 専 門 家 は 日 本 におい てはどこでも 大 地 震 発 生 の 可 能 性 がある とも 言 います そしてそのいずれにも 含 まれているのが 千 葉 県 と 神 奈 川 県 です しか し この 両 県 の 地 震 保 険 の 世 帯 加 入 率 は3 分 の1 以 下 です 首 都 圏 では 東 京 都 が3 割 埼 玉 県 は1 都 3 県 の 中 で 最 低 の23% 台 です 内 閣 府 の 防 災 白 書 は 日 本 は 世 界 の0.25%の 国 土 面 積 であるにも かかわらず 世 界 で 発 生 するマグニチュード6 以 上 の 地 震 の 約 20%が 発 生 している としています それにもかかわらず 地 震 に 対 する 保 険 という ものに 私 たちはどういうわけかあまり 気 を 使 ってきませんでした 今 回 の 大 震 災 が 契 機 となって 地 震 保 険 が 改 めてクローズアップされたことは 非 常 にいいことなのですが 喉 元 過 ぎれば の 例 えがあります また 地 震 慣 れ というようなことも 考 えられます もう 一 度 地 震 保 険 というも のを 見 直 して 正 しい 知 識 を 頭 の 中 にインプットしておくことは とても 重 要 なことではないでしょうか 10 Earthquake Insurance
02 地 震 保 険 の 内 容 を 知 っていますか? 東 日 本 大 震 災 後 地 震 保 険 の 契 約 者 数 が 急 増 している 東 日 本 大 震 災 以 後 テレビなどでも 地 震 保 険 をよく 取 り 上 げるよう になりました テレビ 局 が 一 般 の 方 々にまず 聞 くのが 地 震 保 険 って 知 っていました? という 問 いです そこで 返 ってくるほとんどの 答 えは これはテレビ 局 側 の 編 集 かどうか 定 かではありませんが 知 らなかった という 言 葉 です 次 の 画 面 では 地 震 保 険 に 入 っていますか? です そしてこれも 大 方 は 入 っていない という 答 えです そして 必 ずその 後 に 火 災 保 険 には 入 っているけど でも 今 度 のような 大 震 災 のことを 考 えると 地 震 保 険 に 入 らなくっちゃと 今 考 えています という 声 も 取 り 上 げて います 最 後 に 地 震 保 険 に 入 っている という 人 への 質 問 です それは 地 震 保 険 って どういう 内 容 ですか? ということです それに 対 する 答 え としては 地 震 で 被 った 損 害 を 補 償 してくれるんでしょ という 何 人 か の 声 を 流 します そのような 声 を 踏 まえ 画 面 はスタジオに 戻 り 番 組 司 会 者 が ほとん どの 人 は 地 震 保 険 に 入 っていないといってもいいんじゃないでしょうか また 入 っていても その 内 容 をよく 把 握 していないようです と 総 括 します そして 専 門 家 の 登 場 です ここでの 専 門 家 の 説 明 は ポイント を 押 さえ 実 にわかりやすいものです ただ 番 組 の 時 間 に 左 右 されるの か 本 当 にポイントを 教 えてくれるだけです 専 門 家 の 知 識 がもったいな いような 気 もします 中 には 火 災 保 険 に 入 っているけど 地 震 保 険 には 入 っていないので これからは 地 震 保 険 にも 入 りたい という 人 と 火 災 保 険 に 入 っていな いけど 地 震 保 険 に 入 りたい という 人 を 並 べて この 二 人 のうちで 地 震 保 険 に 入 る 資 格 のない 人 がいます どちらでしょうか という 問 いを 出 CHAPTER 1 地 震 保 険 とはいったいどんなものだろう? 11
地 震 保 険 の 契 約 件 数 世 帯 加 入 率 付 帯 率 の 推 移 年 度 世 帯 数 契 約 件 数 世 帯 加 入 率 火 災 保 険 付 帯 率 備 考 1994 年 度 4424 万 世 帯 397 万 件 9.0% 1995 年 度 4483 万 世 帯 518 万 件 11.6% 契 約 件 数 500 万 件 突 破 1996 年 度 4550 万 世 帯 598 万 件 13.1% 1997 年 度 4616 万 世 帯 657 万 件 14.2% 契 約 件 数 600 万 件 突 破 1998 年 度 4681 万 世 帯 692 万 件 14.8% 1999 年 度 4742 万 世 帯 733 万 件 15.4% 2000 年 度 4802 万 世 帯 766 万 件 16.0% 2001 年 度 4864 万 世 帯 788 万 件 16.2% 33.5% 2002 年 度 4926 万 世 帯 808 万 件 16.4% 33.3% 契 約 件 数 800 万 件 突 破 2003 年 度 4984 万 世 帯 856 万 件 17.2% 34.9% 2004 年 度 5038 万 世 帯 932 万 件 18.5% 37.4% 5000 万 世 帯 突 破 2005 年 度 5110 万 世 帯 1025 万 件 20.1% 40.3% 契 約 件 数 1000 万 件 突 破 世 帯 加 入 率 20% 突 破 2006 年 度 5171 万 世 帯 1078 万 件 20.8% 41.7% 2007 年 度 5232 万 世 帯 1122 万 件 21.4% 44.0% 2008 年 度 5288 万 世 帯 1184 万 件 22.4% 45.0% 2009 年 度 5336 万 世 帯 1228 万 件 23.0% 46.5% 契 約 件 数 1200 万 件 突 破 全 都 道 府 県 で 前 年 同 期 比 を 上 回 る 注 ) 損 害 保 険 料 率 算 出 機 構 の 地 震 保 険 の 契 約 件 数 世 帯 加 入 率 付 帯 率 の 推 移 をベースに 作 成 注 ) 数 字 は 概 数 すケースもありました 番 組 によっては 最 後 に 司 会 者 やアシスタントなどが お 薦 めの 地 震 保 険 を 教 えて 下 さい と 聞 くケースもあります 実 は 地 震 保 険 には お 薦 め 商 品 というのはありませんから 専 門 家 としては 苦 笑 いです とはいえ 地 震 保 険 の 加 入 者 数 は 年 々 着 実 に 増 加 傾 向 にあります 1996 年 度 には500 万 件 余 りでしたが 2005 年 度 に1000 万 件 を 突 破 し 2009 年 度 には 全 都 道 府 県 で 前 年 同 期 比 を 上 回 り 2010 年 3 月 末 (2009 年 度 )の 地 震 保 険 の 契 約 件 数 は1227 万 件 です これは 前 年 度 より46 万 件 (3.6%) 12 Earthquake Insurance