だいし 為 替 特 約 付 外 貨 定 期 預 金 ( 夢 外 貨 ) 契 約 締 結 前 交 付 書 面 本 取 引 のご 契 約 に 際 しては 必 ず 本 書 面 の 内 容 を 十 分 に 読 んでご 理 解 ください 1.お 客 さまの 判 断 に 影 響 を 及 ぼす 特 に 重 要 な 事 項 為 替 特 約 付 外 貨 定 期 預 金 ( 夢 外 貨 )は 満 期 日 2 営 業 日 前 午 後 3 時 の 為 替 相 場 が 特 約 判 定 レート( 後 記 2 参 照 )よりも 円 安 となった 場 合 に お 受 取 り 通 貨 が 円 貨 となる 為 替 特 約 を 組 み 合 わせた 外 貨 定 期 預 金 です 満 期 日 2 営 業 日 前 午 後 3 時 の 為 替 相 場 が 特 約 判 定 レートよりも 円 高 ( 同 一 の 場 合 を 含 む)になった 場 合 は 外 貨 でのお 受 取 りとなります 本 預 金 には 為 替 変 動 リスクがあります 外 貨 で 元 利 金 をお 受 取 りになり 満 期 日 以 降 に 円 貨 に 交 換 する 場 合 為 替 相 場 によ っては 当 初 のお 預 入 金 額 を 下 回 る 可 能 性 があります お 預 け 入 れ 時 に 円 貨 を 外 貨 に 交 換 する 際 は 預 入 日 のTTMレート( 当 行 電 信 売 買 仲 値 相 場 )が 適 用 され 為 替 手 数 料 の 負 担 はありません お 受 取 りの 外 貨 を 円 貨 に 交 換 する 際 (お 引 き 出 し 時 )は 1 米 ドルあたり1 円 1ユーロあたり1 円 50 銭 の 為 替 手 数 料 がかかります 為 替 手 数 料 を 含 んだ 為 替 相 場 であるTTBレート ( 当 行 電 信 買 相 場 )が 適 用 されます H28 年 10 月 改 訂 1
2. 商 品 のリスクに 関 する 情 報 項 目 1. 商 品 概 要 2. 預 入 方 法 3. 払 戻 方 法 内 容 判 定 日 ( 満 期 日 2 営 業 日 前 )の 為 替 レートに 応 じて 満 期 日 に 円 貨 償 還 となる 為 替 特 約 をつけた 外 貨 定 期 預 金 です あらかじめ 定 めた 特 約 判 定 レート( 注 1)と 同 値 またはそれ 以 上 の 円 高 となった 場 合 には 円 貨 償 還 となる 為 替 特 約 が 消 滅 し 元 利 金 は 外 貨 のままのお 受 取 りとなります ( 注 1) 特 約 判 定 レート: 満 期 日 の 払 戻 通 貨 を 決 める 際 に 基 準 となる 為 替 レート 募 集 型 は 募 集 時 に 為 替 リスクを 回 避 できる 円 高 幅 を 提 示 し 預 入 日 に 決 定 します 個 別 型 は 約 定 時 に 決 定 します 一 定 範 囲 で 為 替 リスクを 回 避 できます 自 動 継 続 はお 取 扱 いしていません 預 金 保 険 の 対 象 外 です クーリングオフの 適 用 対 象 外 です 募 集 型 の 申 込 の 取 消 は 預 入 日 の 前 営 業 日 までに 書 面 によって 行 うものとします 個 別 型 は 口 頭 で 約 定 した 時 点 で 取 引 が 成 立 します 取 引 成 立 後 の 取 消 はできません 預 入 方 式 お 預 け 入 れは 募 集 型 と 個 別 型 によりお 受 けします 1 募 集 型 :あらかじめ 募 集 期 間 を 設 け その 期 間 内 に 所 定 の 方 法 によりお 申 込 みいただいたものについ て 募 集 最 終 日 の2 営 業 日 後 をお 預 入 日 としてお 取 扱 いします 円 からお 預 け 入 れの 場 合 の 適 用 相 場 は お 預 入 日 の 当 行 所 定 の 米 ドルまたはユーロのTTMレート( 当 行 電 信 売 買 仲 値 相 場 )を 適 用 しま す オーストラリアドルの 募 集 型 はお 取 扱 いしていません 2 個 別 型 : 約 定 日 の2 営 業 日 後 をお 預 入 日 としてお 取 扱 いします 円 からお 預 け 入 れの 場 合 の 適 用 相 場 は 約 定 時 の 市 場 実 勢 仲 値 レートを 適 用 します 本 預 金 は 証 書 を 発 行 しません お 取 引 内 容 等 は 後 日 発 行 される 取 引 報 告 書 にてご 確 認 いただきま す 郵 送 をご 希 望 されない 場 合 は 申 込 ができません 満 期 日 2 営 業 日 前 東 京 時 間 午 後 3 時 の 為 替 相 場 を 基 準 とする 判 定 方 法 により 払 戻 通 貨 を 決 定 し 満 期 日 に 元 利 金 を 払 戻 します いずれの 場 合 も 指 定 された 円 貨 もしくは 外 貨 の 口 座 に 自 動 解 約 のうえ 入 金 します 外 貨 での 払 戻 し 満 期 日 2 営 業 日 前 東 京 時 間 午 後 3 時 の 為 替 相 場 が 特 約 判 定 レート( 注 1)と 同 値 またはそれ 以 上 の 円 高 となった 場 合 には 外 貨 のまま 元 利 金 を 払 戻 します 外 貨 で 元 利 金 をお 受 け 取 りになり 満 期 日 以 降 に 円 貨 に 交 換 する 場 合 為 替 相 場 によっては 当 初 の お 預 入 金 額 を 下 回 る 可 能 性 があります 外 貨 で 元 利 金 をお 受 取 りいただき 円 貨 に 交 換 する 場 合 為 替 手 数 料 (1 米 ドルあたり1 円 1ユーロあたり1 円 50 銭 )を 含 んだ 当 行 所 定 のTTBレート を 適 用 します 円 貨 での 払 戻 し 満 期 日 2 営 業 日 前 東 京 時 間 午 後 3 時 の 為 替 相 場 が 特 約 判 定 レート( 注 1)より 円 安 の 場 合 外 貨 元 利 金 を 満 期 特 約 レート( 注 2)で 円 貨 に 転 換 して 払 戻 します ( 注 2) 満 期 特 約 レート: 満 期 日 に 円 貨 に 転 換 する 際 の 為 替 レートで 預 入 時 と 同 一 相 場 とします 円 貨 で 元 利 金 をお 受 取 りの 場 合 判 定 日 の 為 替 相 場 がお 預 入 日 の 為 替 相 場 より 円 安 となっていても 円 安 メリット( 為 替 差 益 )を 享 受 することはできません 特 約 判 定 レート 到 達 の 判 定 為 替 情 報 端 末 等 により 確 認 でき かつ 当 行 が 市 場 において 取 引 可 能 なレートを 基 準 とします H28 年 10 月 改 訂 2
項 目 4. 手 数 料 5. 利 息 税 金 6. 外 貨 償 還 時 の 損 失 7. 中 途 解 約 内 容 お 受 取 りの 米 ドルを 円 貨 に 交 換 する 際 は 1 米 ドルあたり1 円 の 為 替 手 数 料 がかかります お 受 取 りのユーロを 円 貨 に 交 換 する 際 は 1ユーロあたり1 円 50 銭 の 為 替 手 数 料 がかかります 課 税 方 式 個 人 :お 利 息 は20%( 国 税 15% 地 方 税 5%)の 源 泉 分 離 課 税 が 適 用 されます 為 替 差 益 は 雑 所 得 として 総 合 課 税 の 対 象 となり 確 定 申 告 が 必 要 となります 平 成 25 年 1 月 1 日 から 平 成 49 年 12 月 31 日 までの 間 所 得 税 額 に 対 して2.1%の 復 興 特 別 所 得 税 が 付 加 され 20.315%( 国 税 15.315% 地 方 税 5%)が 源 泉 徴 収 されます 満 期 後 の 適 用 利 率 入 金 された 指 定 口 座 の 利 率 が 適 用 されます 本 預 金 はマル 優 の 対 象 外 です 外 貨 で 払 戻 しとなった 場 合 外 貨 ベースでは 元 本 割 れしませんが 満 期 日 以 降 に 円 貨 に 交 換 する 場 合 円 ベースで 元 本 割 れする 可 能 性 があります 過 去 の 為 替 相 場 の 最 大 下 落 率 は 別 紙 取 引 条 件 の ご 案 内 に 記 載 のとおりですが 市 場 環 境 によっ ては 最 大 下 落 率 は 実 績 値 をさらに 上 回 る 可 能 性 もあります 本 取 引 から 想 定 される 損 失 額 ( ご 案 内 に 記 載 )を 踏 まえ お 客 さまの 許 容 できる 損 失 であること お 客 さまの 財 産 の 状 況 に 照 らしても 取 引 できるものであることを 確 認 のうえ お 申 込 みいただきます 原 則 として 約 定 後 は 満 期 日 前 に 解 約 することはできません ただし 当 行 がやむを 得 ないと 認 めてこ の 預 金 を 満 期 日 前 に 解 約 する 場 合 は 当 行 所 定 の 損 害 金 を 申 し 受 けます 損 害 金 は 満 期 日 前 解 約 日 から 満 期 日 までの 期 間 に 対 応 する 同 条 件 の 預 金 を 新 たに 調 達 ( 再 構 築 )す るための 満 期 日 前 解 約 時 点 の 市 場 価 格 で 計 算 された 再 構 築 費 用 により 算 出 され 為 替 相 場 為 替 相 場 の 変 動 率 満 期 日 までの 残 存 期 間 市 場 金 利 等 の 組 合 わせにより 変 動 します 預 入 後 すぐに 解 約 した 場 合 であっても 別 紙 取 引 条 件 の ご 案 内 に 記 載 のとおり 損 害 金 が 発 生 す ると 見 込 まれ さらに 上 回 る 可 能 性 もあります 中 途 解 約 の 場 合 中 途 解 約 日 の 外 貨 普 通 預 金 金 利 が 適 用 されます 中 途 解 約 の 元 金 を 円 貨 に 交 換 する 場 合 上 記 6のとおり 元 本 割 れする 可 能 性 があります 本 取 引 を 中 途 解 約 した 場 合 の 解 約 清 算 金 損 失 額 ( ご 案 内 に 記 載 )を 踏 まえ お 客 さまの 許 容 でき る 損 失 であること お 客 さまの 財 産 の 状 況 に 照 らしても 取 引 できるものであることを 確 認 のうえ お 申 込 みいただきます 商 品 の 概 要 商 品 名 だいし 為 替 特 約 付 外 貨 定 期 預 金 ( 夢 外 貨 ) 募 集 型 ご 利 用 頂 ける 方 個 人 のお 客 さま( 個 人 は 満 20 歳 以 上 のお 客 さまを 対 象 とさせていただきます) 取 扱 通 貨 米 ドル ユーロ 円 貨 指 定 /50 万 円 以 上 1,000 万 円 以 下 預 入 金 額 外 貨 指 定 /5,000 米 ドル 以 上 10 万 米 ト ル 未 満 5,000ユーロ 以 上 10 万 ユーロ 未 満 預 入 単 位 円 貨 指 定 /1 円 単 位 外 貨 指 定 /1セント 単 位 利 息 計 算 方 法 付 利 単 位 は 1 通 貨 単 位 とし 1 年 を365 日 として 日 割 計 算 します 預 入 期 間 適 用 利 率 につきましては 別 紙 取 引 条 件 の ご 案 内 をご 参 照 ください H28 年 10 月 改 訂 3
3. 夢 外 貨 の 運 用 例 募 集 型 夢 外 貨 のお 申 込 から 満 期 日 までのご 運 用 の 流 れ および 受 取 通 貨 の 決 定 される 仕 組 みは 以 下 のようにな ります 表 示 の 利 回 り 為 替 レート 等 は 例 であり 実 際 の 運 用 条 件 とは 異 なります 運 用 例 は 米 ドルで 表 示 しています ユーロの 場 合 は 読 み 替 えてください 募 集 期 間 ( 税 率 20.315%で 試 算 しています) お 申 込 み お 預 入 れ 預 入 日 申 込 金 額 120 万 円 預 入 期 間 3ヶ 月 (92 日 ) 金 利 0.5%( 年 利 税 前 )0.398%( 税 引 後 ) 365 日 ベース 日 割 計 算 預 入 レート120 円 満 期 特 約 レート120 円 特 約 判 定 レート115 円 円 安 判 定 日 ( 満 期 日 前 の2 営 業 日 前 ) お 支 払 満 期 日 満 期 特 約 レート120 円 ケース1 円 貨 でお 受 取 満 期 日 2 営 業 日 前 午 後 3 時 の 為 替 相 場 が115 円 より 円 安 の 場 合 円 利 回 りは0.5%( 年 利 税 前 ) 税 引 後 0.398% 確 定 + お 利 息 円 円 合 計 1,201,206 円 税 引 後 120 万 円 円 貨 から お 預 入 の 場 合 10,000 米 ドル 預 入 レートは 預 入 日 の 電 信 売 買 仲 値 レート (TTM)が 適 用 されます 預 入 レート 120 円 円 高 特 約 判 定 レート115 円 ケース2 外 貨 でお 受 取 満 期 日 2 営 業 日 前 午 後 3 時 の 為 替 相 場 が115 円 以 上 の 円 高 の 場 合 ( 同 値 含 む) 外 貨 金 利 は0.5%( 年 利 税 前 ) 税 引 後 0.398% 確 定 外 貨 償 還 元 利 金 を 円 貨 に 交 換 する 際 の 為 替 相 場 が 1 米 ドルあたり 110 円 の 場 合 円 貨 受 取 金 10,010.05 米 ドル TTB レート(110 円 -1 円 )=1,091,095 円 となり お 預 入 いただいた 元 本 120 万 円 を 下 回 ります その 結 果 108,905 円 の 為 替 差 損 が 発 生 します USト ル + お 利 息 USト ル 合 計 10,010.05 米 ト ル 税 引 後 4. 中 途 解 約 時 の 損 害 金 について 当 行 がやむを 得 ないものと 認 めて 中 途 解 約 に 応 じる 場 合 中 途 解 約 の 損 害 金 をご 負 担 いただきます 損 害 金 が 中 途 解 約 利 息 を 上 回 る 場 合 は お 受 取 金 額 が 預 金 元 本 を 下 回 り 元 本 割 れが 生 ずる 可 能 性 があります < 損 害 金 のイメージ 図 > 1 払 戻 元 利 金 2ご 負 担 いただく 損 害 金 3お 受 取 金 額 預 金 利 息 中 途 解 約 損 害 金 元 本 割 れ 部 分 預 金 元 本 払 戻 額 ( 注 ) 税 金 等 は 考 慮 していません H28 年 10 月 改 訂 4
損 害 金 は 為 替 相 場 為 替 相 場 の 変 動 率 満 期 までの 残 存 期 間 市 場 金 利 等 の 組 合 わせによって 変 動 し ます 夢 外 貨 の 場 合 一 般 的 に 為 替 相 場 が 円 安 になる 為 替 相 場 の 変 動 率 が 高 くなる 満 期 までの 残 存 期 間 が 長 い 預 入 通 貨 の 市 場 金 利 が 高 くなる ほど 損 害 金 は 大 きくなります 損 害 金 の 算 出 は 中 途 解 約 時 点 での 市 場 実 勢 相 場 を 使 用 するため お 申 し 込 み 時 点 で 損 害 金 を 明 示 することは できませんが 預 入 後 すぐに 解 約 した 場 合 であっても 損 害 金 が 発 生 すると 見 込 まれます 5.ご 注 意 事 項 募 集 型 の 場 合 預 入 は 口 座 振 替 の 方 式 でご 指 定 の 口 座 より 自 動 引 落 させていただきます 預 入 日 の 午 前 9 時 に 指 定 口 座 の 残 高 が 不 足 している 場 合 は 申 込 は 取 消 されたものとして 取 扱 いします 募 集 型 の 場 合 預 入 日 までに 為 替 相 場 等 の 急 変 があった 場 合 や 最 低 募 集 額 (10 万 米 ドル 10 万 ユーロ) に 募 集 総 額 が 到 達 しない 場 合 は 募 集 の 中 止 もしくは 募 集 条 件 の 変 更 をすることがあります 当 初 外 貨 普 通 預 金 でお 預 け 入 れ もしくは 外 貨 で 払 戻 されても 後 日 円 転 により 為 替 差 損 益 が 発 生 する 場 合 に 必 要 な 申 告 等 は お 客 さまの 責 任 において 行 っていただきます 為 替 差 損 益 をはじめ 会 計 税 務 処 理 については 会 計 士 税 理 士 にご 相 談 ください < 外 貨 のまま 出 金 する 場 合 の 手 数 料 > 外 貨 現 金 によるお 引 き 出 し ( 注 1) 他 の 外 貨 預 金 への 振 替 外 貨 建 で 外 国 へ 送 金 するため のお 引 き 出 し 米 ドルの 場 合 :お 取 引 金 額 2 円 ユーロの 場 合 :お 取 引 金 額 6 円 オーストラリアドルの 場 合 :お 取 引 金 額 8 円 無 料 ただし 同 一 店 内 同 一 名 義 間 の 場 合 のみ 送 金 手 数 料 :2,500 円 電 信 料 :1,500 円 外 貨 払 手 数 料 : 取 引 金 額 1/20% TTS ( 最 低 1,500 円 ) コルレス 手 数 料 :1,500 円 ( 注 1) 外 貨 現 金 でのお 引 き 出 しのご 依 頼 があった 場 合 でも 当 行 の 都 合 により 当 行 所 定 の 為 替 相 場 により 換 算 した 当 該 外 貨 現 金 に 相 当 する 円 貨 によりお 支 払 いする 場 合 がございます 6. 当 行 が 契 約 している 指 定 紛 争 解 決 機 関 一 般 社 団 法 人 全 国 銀 行 協 会 連 絡 先 全 国 銀 行 協 会 相 談 室 電 話 番 号 0570-017109 または 03-5252-3772 対 象 事 業 者 となっている 認 定 投 資 者 保 護 団 体 はございません 株 式 会 社 第 四 銀 行 新 潟 市 中 央 区 東 堀 前 通 七 番 町 1071 番 地 1 だいしコールセンター 0120-86-4464 H28 年 10 月 改 訂 5