47311 425 89616 83 65 219 176 124 312958 267331 57696 37 73 963 561 261 178 51117 342 166 473 32527 1 1 49
日 本 の 経 済 活 動 のしくみ 高 校 生 のための 金 融 消 費 者 教 育 ❶ 経 済 の3 主 体 1 家 計 消 費 の 主 体, 生 産 への 労 働 力 の 提 供, 財 (モノ)とサービスの 購 入 2 企 業 生 産 の 主 体, 賃 金 の 支 払 い, 政 府 への 納 税, 財 とサービスの 提 供 3 政 府 公 共 財 や 公 共 サービスを 通 じて 経 済 活 動 を 支 援 ❷ 経 済 活 動 の 流 れ 経 済 の3 主 体 それぞれには,お 互 いに 支 え 合 う 関 係 がある < 経 済 の3 主 体 の 相 関 関 係 > 2
高 校 生 のための 金 融 消 費 者 教 育 生 活 のために 必 要 な 収 入 と 支 出 経 済 活 動 のいちばん 小 さな 単 位 は 世 帯 である ❶ 家 計 の 収 入 1 勤 労 所 得 ( 給 与 等, 会 社 や 役 所 などで 働 いて 得 る 所 得 ) 世 帯 主, 世 帯 主 の 配 偶 者, 同 居 の 子 どもの 所 得 等, 家 族 構 成 によって 所 得 額 が 変 わってくる 2 事 業 所 得 ( 農 業, 商 店, 工 場 などの 経 営 によって 得 る 所 得 ) 3 財 産 所 得 ( 財 産 の 所 得 利 用 から 生 ずる 所 得 ) 地 代 利 子 配 当 など ❷ 家 計 の 支 出 1 消 費 支 出 1. 支 出 の 種 類 : 財 (モノ)を 買 い,サービスを 受 けることによって 発 生 する 名 称 どんな 費 用 のことか 例 住 居 住 居 に 関 する 支 出 住 宅 家 賃, 設 備 器 具, 設 備 修 繕 費,たたみ 替 えなど 食 料 水 道 光 熱 家 具 家 事 用 品 被 服 履 物 保 健 医 療 交 通 通 信 教 育 教 養 娯 楽 飲 食 に 供 する 食 品 やこれに 伴 うサービスに 対 する 支 出 住 宅 の 冷 暖 房 など, 家 事 に 使 用 するエネルギーの 購 入 費 である 光 熱 費 や 上 下 水 道 料 家 具, 家 事 に 必 要 な 財 やそれに 関 するサービスへの 支 出 被 服, 履 物 やこれらに 関 するサービスへの 支 出 疾 病 の 治 療, 健 康 の 維 持, 身 体 の 矯 正 のために 必 要 な 財 やサービスへの 支 出 人 の 移 動,ものの 運 送, 情 報 の 伝 達 に 必 要 な 財 やサー ビスへの 支 出 原 則 として, 学 校 教 育 法 ( 昭 和 22 年 法 律 第 26 号 )に 定 める 学 校 で 受 ける 教 育 やその 学 校 の 主 要 科 目 の 補 習 に 必 要 な 財 やサービスへの 支 出 教 養, 娯 楽, 趣 味 などのために 必 要 な 財 やサービスへ の 支 出 穀 類, 魚 介 類, 肉 類, 野 菜 果 物, 調 味 料, 飲 料 水 酒, 菓 子 類, 外 食 費 など 電 気 代,ガス 代, 上 下 水 道 料 など 冷 蔵 庫, 掃 除 機, 冷 暖 房 機, 寝 具,タオルなど 背 広, 和 服,ワイシャツ,セーター, 靴,クリーニン グ 代 など かぜ 薬,うがい 薬, 歯 ブラシ,コンタクトレンズ, 病 院 診 療 代 など 自 動 車 の 維 持 費 (ガソリン 代 車 検 代 ), 携 帯 電 話 通 信 料,インターネット 通 信 料 など 授 業 料 など, 教 科 書 学 習 参 考 教 材, 補 習 教 育 ( 学 習 塾 ) 費 など テレビ 受 信 料, 新 聞 代, 旅 行 代 など その 他 上 記 に 含 まれないもの 理 美 容 代, 交 際 費 など 2. 貯 蓄 : 将 来 の 生 活 設 計 のための 支 出 預 貯 金 流 動 性 預 貯 金, 定 期 性 預 貯 金 など 生 命 保 険 有 価 証 券 株 式, 投 資 信 託, 国 債 など 2 非 消 費 支 出 ( 税 金, 社 会 保 険 料 など) 具 体 的 な 財 やサービスの 実 態 はないが, 社 会 生 活 におけ る 義 務 や, 将 来 のリスクに 備 えた 支 出 税 金 所 得 税, 住 民 税 などの 直 接 税 社 会 保 険 料 公 的 年 金 保 険 料, 健 康 保 険 料, 介 護 保 険 料 など 3 負 債 割 賦 販 売,リボ 払 い, 住 宅 ローンなどの 返 済 金 近 年 マ ンション, 土 地, 家 屋 取 得 にかかわるローンによる 負 債 額 の 増 加 傾 向 が 顕 著 である 経 済 Key Word < 税 の 分 類 > 直 接 税 エンゲル 係 数 間 接 税 非 消 費 支 出 となる 税 消 費 支 出 となる 税 消 費 税 / 酒 税 /たばこ 税 所 得 税 / 法 人 税 / 相 続 税 国 税 / 揮 発 油 税 / 関 税 / 印 紙 / 贈 与 税 / 地 価 税 税 /その 他 都 道 府 県 民 税 / 事 業 税 / 地 方 消 費 税 /ゴルフ 場 利 都 道 府 地 不 動 産 取 得 税 / 自 動 車 税 用 税 / 都 道 府 県 たばこ 税 県 税 方 /その 他 / 軽 油 取 引 税 /その 他 税 市 町 村 民 税 ( 特 別 区 民 税 ) 市 ( 区 ) 市 町 村 たばこ 税 /( 特 別 / 固 定 資 産 税 / 軽 自 動 車 町 村 税 区 たばこ 税 )/ 入 湯 税 税 / 都 市 計 画 税 /その 他 消 費 支 出 総 額 に 占 める 食 料 費 の 割 合 ドイツの 統 計 学 者 エル ンスト エンゲルが 発 見 した 所 得 水 準 を 表 す1つの 指 標 統 計 的 に 所 得 水 準 の 低 い 家 庭 ほどこの 数 値 が 高 くなる 傾 向 がある 3
一 般 的 な 初 任 給 の 額 高 校 生 のための 金 融 消 費 者 教 育 生 活 の 基 盤 となる 給 料 (1か 月 の 収 入 )はいくらぐらいなのだろうか 学 歴 や 産 業 などによっ て 異 なっている ❶ 社 会 人 1 年 目 の 月 給 はいくら? 平 成 24 年 の 初 任 給 を 高 校 卒 以 上 の 学 歴 別 にみると, 以 下 のとおり 大 学 院 修 士 課 程 修 了 226,1 円 大 学 卒 199,6 円 男 女 計 高 専 短 大 卒 17,1 円 高 校 卒 157,9 円 大 学 院 修 士 課 程 修 了 225,6 円 ❸ 初 任 給 の 分 布 初 任 給 の 分 布 をみると, 大 学 卒 では,2 万 円 台 が 最 も 多 く, 36.2%となっている 高 校 卒 では,15 万 円 台 が 最 も 多 く, 3.8%, 続 いて16 万 円 台 が3.7%で,15 万 円 台 と16 万 円 台 で6% 以 上 をしめている 1415 1819 1314 2122 1332 男 性 女 性 大 学 卒 高 専 短 大 卒 高 校 卒 大 学 院 修 士 課 程 修 了 大 学 卒 高 専 短 大 卒 21,8 円 173, 円 16,1 円 228,4 円 196,5 円 168,4 円 95 22 129 2 2 21 362 18 154 112 149 17 165 55 133 16 158 17 15 37 16 38 高 校 卒 153,6 円 192 ( 厚 生 労 働 省 賃 金 構 造 基 本 統 計 調 査 ( 初 任 給 ) 平 成 24 年 より) ( 厚 生 労 働 省 賃 金 構 造 基 本 統 計 調 査 ( 初 任 給 ) 平 成 24 年 より) ❷ 産 業 別 にみた 初 任 給 主 要 産 業 別 の 初 任 給 をみると, 大 学 卒 では, 学 術 研 究, 専 門 技 術 サービス 業 が21 万 1,4 円 で 最 も 高 く, 第 2 位 は, 情 報 通 信 業 の2 万 5,3 円 である 高 校 卒 では, 建 設 業 が 最 も 高 く16 万 5,2 円, 第 2 位 は 生 活 関 連 サー ビス 業, 娯 楽 業 の16 万 4,9 円 である 大 学 卒 高 校 卒 建 設 業 23,7 円 165,2 円 製 造 業 199,7 円 158, 円 情 報 通 信 業 25,3 円 16,2 円 運 輸 業, 郵 便 業 193,5 円 159,9 円 卸 売 業, 小 売 業 22,2 円 155,8 円 金 融 業, 保 険 業 193, 円 144,8 円 学 術 研 究, 専 門 技 術 サービス 業 211,4 円 157,8 円 宿 泊 業, 飲 食 サービス 業 19,9 円 154, 円 参 考 < 年 齢 と 平 均 給 与 > 年 齢 階 層 別 にみると, 平 均 給 与 ( 年 収 )は55 歳 未 満 までは, 年 齢 とともに 高 くなる 5 4 3 2 1 136 254 336 384 465 481 494 457 431 373 327 311 412 生 活 関 連 サービス 業, 娯 楽 業 197,6 円 164,9 円 教 育, 学 習 支 援 業 198,2 円 152,2 円 医 療, 福 祉 195,7 円 151,2 円 サービス 業 ( 他 に 分 類 されないもの) 2,1 円 16, 円 ( 厚 生 労 働 省 賃 金 構 造 基 本 統 計 調 査 ( 初 任 給 ) 平 成 24 年 より) 19 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 24 29 34 39 44 49 54 59 64 69 7 ( 国 税 庁 民 間 給 与 実 態 統 計 調 査 平 成 22 年 より) 4
支 出 1 住 居 費 と 食 費 高 校 生 のための 金 融 消 費 者 教 育 独 立 して 生 活 すると,どんな 消 費 にどのくらいの 費 用 がかかるのだろう 生 活 に 必 要 な 消 費 支 出 の 項 目 と 割 合 をみてみよう ❶ 住 居 費 は 食 費 に 次 ぐ 大 きな 支 出 近 年 の 生 活 費 の 内 訳 をみると, 住 居 費 は 消 費 支 出 の 約 15 ~16%を 占 めている 借 家 の1か 月 当 たりの 家 賃 の 全 国 平 均 は, 平 成 2 年 が 53,594 円 で, 平 成 15 年 の51,127 円 と 比 べ,2,467 円 増 加 している 平 成 15 年 ~2 年 の 増 加 率 は4.8%となっており, 1 年 ~15 年 の 増 加 率 3.3%を 上 回 っている 家 賃 を 住 宅 の 種 類 別 にみると, 専 用 住 宅 ( 店 舗 その 他 の 併 用 住 宅 以 外 )が 平 均 53,565 円, 店 舗 その 他 の 併 用 住 宅 が 57,61 円 となっている 家 賃 は 立 地 条 件 や 部 屋 の 広 さなど によって 異 なる 専 用 住 宅 の1か 月 当 たりの 家 賃 の 平 均 を 都 道 府 県 別 にみる と, 最 も 高 いのが 東 京 都 で76,648 円, 次 いで 神 奈 川 県 が 68,9 円, 埼 玉 県 が59,197 円, 千 葉 県 が57,883 円, 大 阪 府 が53,822 円 などとなっている 一 方, 最 も 低 いのは 和 歌 山 県 で36,582 円, 次 い で 宮 崎 県 が36,727 円, 青 森 県 が 36,98 円, 島 根 県 が37,37 円, 鹿 児 島 県 が37,782 円 など となっている ❷ 年 住 居 食 料 水 道 光 熱 食 費 は 最 も 大 きな 支 出 主 食 となる 米,パンや 麺 類 を 買 ったり,おか ずをつくったり 買 ったりすることも 考 えて,1 か 月 にどのくらいの 食 費 がかかるのか, 想 像 し てみよう もちろん,お 菓 子 代 や 友 人 との 食 事 会 の 費 用 も 食 費 に 含 まれる 一 般 的 には 上 の 表 単 身 世 帯 ( 勤 労 者 世 帯 )の 消 費 支 出 の 割 合 からわかるように, 消 費 支 出 の 約 2%を 食 費 が 占 めている さらに, 右 の 表 食 費 の 内 訳 ( 単 身 世 帯 ) の35 歳 未 満 の 男 性 は 外 食 が 食 費 の58.1%と 高 い 結 果 に 対 し, 女 性 は 素 材 購 入 の 割 合 が 高 い 女 性 は 支 出 に 占 める 食 費 の 割 合 が 男 性 よりも 少 ないことを 考 えると, 食 費 をおさえるには 自 分 で 料 理 することがひとつのカギといえる < 単 身 世 帯 ( 勤 労 者 世 帯 )の 消 費 支 出 の 割 合 > (%) 家 具 家 事 用 品 35 91 3559 35 被 服 および 履 物 3559 5 191 195 保 健 医 療 交 通 通 信 教 育 教 養 娯 楽 その 他 平 成 19 14.6 22.8 4.4 2.1 4.9 2.5 16.2. 13.8 18.7 2 16.5 23.5 4.8 1.8 4.9 2.6 15.4. 12.4 18.1 21 15.1 23. 4.8 2.6 5.1 2.3 16.2. 13.9 17. 22 15.2 24.1 4.8 1.7 4.8 2.5 15.4.4 13.2 17.9 23 16.5 23.5 5. 2.3 4.4 2.7 15.5. 12.5 17.6 18 343 < 食 費 の 内 訳 ( 単 身 世 帯 )> 215 213 ( 総 務 省 住 宅 土 地 統 計 調 査 平 成 2 年 より) 214 ( 日 本 国 勢 図 会 212/13より 作 成 ) < 専 用 住 宅 の1か 月 当 たり 家 賃 ー 都 道 府 県 > 5 45 49999 4 17 44999 39999 16 581 397 459 284 2 4 6 8 148 197 134 159 1 ( 総 務 省 家 計 調 査 平 成 23 年 より)
支 出 2 水 道 光 熱 費 高 校 生 のための 金 融 消 費 者 教 育 ライフラインといわれる 電 気,ガス, 水 道 がなくては 日 常 生 活 が 送 れない よって 電 気 代 とガ ス 代 ( 光 熱 費 ), 水 道 代 は 毎 月 の 家 計 に 必 ずかかわってくる 季 節 によって 変 動 するが, 単 身 世 帯 は9, 円 強 を 予 算 にいれておこう ❶ ❷ 水 道 光 熱 費 ( 単 身 勤 労 者 世 帯 )の 推 移 月 平 均 ( 単 位 : 円 ) 年 電 気 代 ガス 代 他 の 光 熱 上 下 水 道 料 合 計 平 成 19 3,66 2,752 56 1,615 8,479 平 成 2 4,117 3,184 447 1,596 9,344 平 成 21 3,841 3,98 337 1,536 8,812 平 成 22 3,974 2,867 331 1,631 8,83 平 成 23 3,927 3,83 454 1,63 9,94 水 道 光 熱 費 ( 月 平 均 )の 比 較 2 人 以 上 の 世 帯 総 世 帯 ( 勤 労 世 帯 ) ( 単 位 : 円 ) 単 身 世 帯 ( 勤 労 世 帯 ) 電 気 代 7,869 9,257 3,927 ガ ス 代 4,978 5,647 3,83 他 の 光 熱 1,37 1,61 454 上 下 水 道 料 4,294 5,23 1,63 合 計 18,448 21,744 9,94 ❸ 水 道 光 熱 費 月 平 均 費 用 1 月 から12 月 まで 毎 月 の 光 熱 費 をみると, 冬 場 の 電 気 代 が 多 くなっていることがわかる 11963 12 1754 11172 9838 1 8 6 4 2 7156 3415 1 2 3 4 8453 742 78 739 6435 5389 5299 487 5187 558 3164 3241 1683 991 5 (2 人 以 上 の 世 帯 勤 労 世 帯 ) 6 7 912 7899 7414 547 4875 5363 631 468 553 8 9639 434 3742 32 314 9 44 8579 1 7684 5523 559 5252 526 ( 単 位 : 円 ) 139 7 11 868 5776 5223 47 322 12 注 : 他 の 光 熱 は 灯 油, 他 の 光 熱 のその 他 ( 石 炭 まきなど)である ( 以 上 総 務 省 家 計 調 査 平 成 23 年 より) 参 考 <2 人 以 上 の 世 帯 勤 労 世 帯 の 月 平 均 地 方 別 水 道 光 熱 費 > ( 単 位 : 円 ) 北 海 道 東 北 関 東 北 陸 東 海 近 畿 中 国 四 国 九 州 沖 縄 電 気 代 9,553 1,77 9,43 11,961 1,16 9,558 9,934 11,398 8,883 9,673 ガス 代 3,15 4,86 5,911 5,8 6,399 5,614 4,747 4,69 4,841 4,432 他 の 光 熱 7,847 5,711 1,4 3,291 1,444 792 1,745 1,252 1,31 786 上 下 水 道 料 4,77 5,839 5,25 6,448 4,933 4,751 4,961 4,64 4,477 4,944 合 計 25,32 26,433 21,244 26,78 22,936 2,715 21,387 21,944 19,511 19,835 日 常 生 活 においてライフラインといわれる 電 気 と 水 道, そしてガス 朝 起 きて 顔 を 洗 う, 食 事 をつくる, 食 器 を 洗 う, 手 を 洗 う, 洗 濯 をする, 水 洗 トイレを 使 う, 風 呂 に 入 る いた るところで, 水 は 使 われている 明 かりをつける, 冷 暖 房 を 使 う,テレビを 見 る,ビデオを 見 る, 冷 蔵 庫 を 使 うなど, 電 気 もしかり 調 理 をする, 風 呂 に 入 る,ガスも 同 様 いずれも, 基 本 料 金 があり,それに 使 用 量 に 応 じた 料 金 ( 総 務 省 家 計 調 査 平 成 23 年 より) を 加 えて 支 払 うことになる なお, 基 本 料 金 は 地 域 によっ て 異 なる 給 湯 や 調 理, 空 調 管 理 などをすべて 電 気 によって 行 う オール 電 化 住 宅 に 対 し,ガス 会 社 が 打 ち 出 しているのが, エネファーム( 家 庭 用 燃 料 電 池 ) 都 市 ガスなどに 含 まれ ている 水 素 と 空 気 中 の 酸 素 を 反 応 させて, 家 庭 でお 湯 と 電 気 をつくり 出 す 装 置 である 化 学 反 応 するときの 発 熱 を 利 用 して, 電 気 をつくると 同 時 にお 湯 もつくる 6
16 14 12 1 16 1 2 1994319944 2511 3211 392511 5 5 88 8 78 68 6 58 46 1 46 49 4 45 39 35 2 1864 2 5 6 7 8 9 1 11 12 13 14 15 16 17 18 19 2 21 22 1 8 6 4 2 791 616 6 12 964 13 19 977 2 29 958 3 39 949 861 739 4 49 5 59 6 64 69 65 69 21 22 23 426 7 79 143 8
35 4845 213 162 367 282 38 32 4155 235 87 36 244 42
19 2 21 22 1 3 25 2 15 1 5 19 2 21 22 1 5 45 3 35 4 25 2 15 1 5 19 2 21 22 5 1 6 5 4 3 2 1
3 339 1 2 3 4 5 822 616 29 147 111 1855 61 1266 1546 952 424 4281 92 1 9 79 795 8 7 6 5 513 528 823 797 89 888 895 854 811 786 3 339 848 73 85 49 1173 1514 1823 47 3513 81 337 4 3 2 1 2 3 4 5 6 12191 196 169 158 14 12 67 81 45 78 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1
8 37 28 34 63 14 73 178 42 7 822
人 生 で 必 要 なお 金 高 校 生 のための 金 融 消 費 者 教 育 人 生 にはさまざまなイベントが 待 っている そのイベントを 実 現 するためにはどれくらい 費 用 がか かるのだろうか 高 校 を 卒 業 してからのライフステージにおいて, 一 般 的 なものは 次 のとおりである ❶ 大 学 専 門 学 校 にかかる 費 用 < 高 校 卒 業 後 の 入 学 先 別 にみた 卒 業 までにかかる 費 用 > ( 子 ども1 人 当 たりにかかる 費 用 の 年 間 平 均 額 の 累 計 ) 1 8 688 832 6 5162 3761 41 4 5924 73 2 4339 2925 399 836 911 823 956 129 ( 日 本 政 策 金 融 公 庫 教 育 費 負 担 の 実 態 調 査 ( 国 の 教 育 ローン 利 用 勤 務 者 世 帯 ) 平 成 24 年 度 より) ❹ 子 育 て < 時 期 別 年 間 子 育 て 費 用 > ( 単 位 : 円 ) 生 活 費 教 育 費 その 他 合 計 未 就 園 児 398,368 82,784 714,493 1,195,645 保 育 所 幼 稚 園 児 395,325 135,242 829,86 1,359,653 小 学 生 ( 低 学 年 ) 422,649 34,916 53,758 1,258,323 小 学 生 ( 中 学 年 ) 438,594 333,362 545,655 1,317,61 小 学 生 ( 高 学 年 ) 476,222 426,34 537,612 1,44,175 中 学 生 551,387 633,364 514,987 1,699,738 合 計 2,682,545 1,916,8 3,672,591 8,271,144 ( 内 閣 府 インターネットによる 子 育 て 費 用 に 関 する 調 査 平 成 21 年 度 より) ❷ ❸ 自 動 車 購 入 維 持 費 自 動 車 を 購 入 したときには, 下 記 の 税 金 や 車 庫 証 明 自 賠 責 保 険 などの 諸 費 用 の 目 安 として, 本 体 価 格 の15~2% 程 度 が 必 要 課 税 時 期 名 称 主 な 内 容 購 入 時 結 婚 首 都 圏 全 国 ( 推 定 値 ) 婚 約 指 輪 333, 317, 結 婚 指 輪 ( 二 人 分 ) 217, 215, 挙 式, 披 露 宴 披 露 パーティー 総 額 自 動 車 取 得 税 ( 地 方 税 ) 所 有 期 間 中 自 動 車 税 ( 購 入 時 にも) ( 地 方 税 ) 購 入 時 車 検 時 自 動 車 重 量 税 ( 国 税 ) 購 入 代 金 に 対 して 課 税 購 入 代 金 が5 万 円 以 下 の 場 合 は 非 課 税 毎 年 4 月 に 課 税, 納 税 義 務 者 は4 月 1 日 現 在 の 所 有 者 税 額 は 排 気 量, 種 類, 自 家 用 か 営 業 用 かで 異 なる 購 入 時 には1 回 目 の 車 検 までの 年 数 分 以 降 は 車 検 の 都 度 次 回 車 検 まで の 年 数 分 ( 平 成 25 年 1 月 現 在 ) 自 動 車 を 維 持 していくためには, 燃 料 代 や 車 検 ( 一 般 的 に 新 車 は3 年 後,あとは2 年 ごと) 費 用, 駐 車 場 代 がかかるこ とも 覚 えておこう 3,549, 3,438, 新 婚 旅 行 561, 548, ( ゼクシィ 結 婚 トレンド 調 査 212 首 都 圏 より) 15 ❺ 19 2 21 22 23 ❻ マイホーム 購 入 老 後 < 分 譲 住 宅 購 入 資 金 の 内 訳 ( 平 均 )> 1542 1223 1315 918 25 191 242 2685 2856 2716 3945 391 398 313 4171 315 3418 269 387 287 ( 国 土 交 通 省 住 宅 市 場 動 向 調 査 平 成 23 年 度 より) < 婚 約 から 新 婚 旅 行 までにかかった 費 用 > < 高 齢 無 職 世 帯 (2 人 以 上 世 帯 )の 家 計 ( 平 成 23 年 )> 参 考 : 友 人 の 結 婚 式 のご 祝 儀 は2.3 万 3 万 円 ( 単 位 : 円 ) ( ゼクシィ 結 婚 トレンド 調 査 21ー211より) 218292 186795 856 187728 2462 3563 144 52873 高 齢 無 職 世 帯 ( 世 帯 主 が6 歳 以 上 の2 人 以 上 の 無 職 世 帯 ) の 実 収 入 は,1 世 帯 当 たり1か 月 平 均 21 万 8, 円 で,そ の8 割 強 が 公 的 年 金 などの 社 会 保 障 給 付 である ( 総 務 省 統 計 局 家 計 簿 からみたファミリーライフ より)