時間を味方に付けて より有利に運用する手法
はじめに 保険は 資産を守り 次世代に遺す為の手段となります 現在の世界情勢は ユーロを中心に不安定な状態が続いています ユーロ各国では緊縮政策を打ち出すものの 問題の本質は解決されていないため ただ問題を先延ばしにしてる状態です しかし 保険を有効活用することによって より大きな安心を得ることができるのです つまり弊社グループは 資産を守る と言うことを主眼に置いた形で提案を行っていきます
英国大手保険会社について 沿革スコットランドの首都 エディンバラに 1825 年創立されました ( 現在創立 185 年 ) 世界中には 700 万人のお客様を有し 運用資産総額は 1,430 億ポンド ( 約 25 兆円 ) を超えています 現在は欧州最大の生命保険会社で英国第二位の生命保険会社です 2007 年にイギリス生命保険の最大マーケットシェアを獲得しています 格付け 日本の同業他社で言うと日本生命保険 第一生命保険など 格付け機関スタンダーズ アンド プアーズから A+ を またムーディーズから A1 の格付けを獲得しています 格付け とは 企業などの信用度を格付け機関が提示する評価です
海外の積立型保険商品の魅力 1 積立型保険商品とは? 毎月積み立てる少額の資金を複数のファンドで運用することにより リスクを抑えながら高いリターンを狙う金融商品です 成長産業 地域投資によるリターン獲得や時間分散 商品分散によるリスク回避により安定的に長期にわたって運用していきます
海外の積立型保険商品の魅力 2 保険型スキームのメリットは? 少額で分散投資が可能 ドル コスト平均法 保険が組み込まれている 自動引き落としによって感情にとらわれない安定した運用ができる 資産の継承がスムーズ
ドル コスト平均法とは? 毎月 10,000 円を支払ってドル コスト平均法で金貨を購入した例 1 月に 2,000 円だった金貨の価格は上下を繰り返しながら 6 月には半値の 1,000 円になったが 購入金額 60,000 円 手元には 120 枚の金貨がある つまり購入単価は 60,000 120=500 円 / 枚 1,000 120 枚 =120,000 円 -60,000 円 =60,000 円の利益
お客様のそれぞれの時期の様々なゴールを達成するために役立てていただけるものです 最低投資額積み立て期間契約通貨お支払頻度 毎月 250 米ドル~ 5 年から25 年の間香港ドル 米ドル 日本円 ポンド ユーロの中からお選びいただけます 毎月 4 半期ごと 半年ごと 生命保証の取得年齢最高 :80 歳から選択された積立期間年数を差し引いたもの ( 例えば 20 年の積立の場合 60 歳が最高年齢となります ) 共同名義人 共同名義人を二名まで持つことも可能 こちらは定額積み立て投資商品であり 投資商品の要素の強い生命保険商品です
初期積立期間 積立時期により資金は初期口座と貯蓄口座に分けて預けられます 初期口座の積立期間は契約期間によって異なります 契約期間 5~10 年 10~5 年 16~20 年 21~25 年 初期積立期間 18か月 20か月 22か月 24か月
初期口座と貯蓄口座 積み立てはまずこちらの口座へ 初期口座積立終了以降はこちらの口座へ 初期口座 ( 最初の 18~24 か月 ) 満期まで開けることができない 満期まで引出不可 貯蓄口座 ( 初期口座積立終了以降の積立 ) いつでも引出が可能 初期口座積立終了以降は 1) 積立一時停止可能 2) 積立額の減額が可能 3) 契約期間中は貯蓄口座内の積み立て分の引き出しが可能
投資額及び年数に応じてボーナス支給 (24 ヵ月間 ) 最高 24 ヶ月までの全初期期間中に支払われた積立金に対して 1 年目年間ベースで配分率 215% をご提供 25 年積立期間の場合の合計配分率表 積立金額合計配分率スペシャル (USD HKDの場合) ボーナス USD HKD 25 年 250~599 600~1,200 2,000~4,799 4,800~9,599 1.0% X 積立期間 1.5% X 積立期間 150% (125%*) 175% (137.5%*) 1,200~ 9,600~ 2.3% X 積立期間 * 全初期期間 24 カ月に対する合計配分率 ( ボーナス配分率 x 積立期間 + 100%) 215% (157.5%*)
ボーナスのメリット 運用開始 2 年間で受け取れるボーナス額の総額を計算してみましょう 毎月の積立金額 5,000HKD 25 年契約 初期口座 24 カ月の場合 5,000HKD 24 カ月 37.5%=45,000HKD 毎月の積立金額 10,000HKD 25 年契約 初期口座 24 カ月の場合 10,000HKD 24 カ月 57.5%=138,000HKD 10,000HKD の積立の場合 始めから 150 万円近くも ボーナスをもらって運用をすることができるのです
ボーナスのデメリット 初期口座 24 カ月分に関しては 満期までは引き出し 解約に大きな制限がかかります 積立が続けられるように きちんとプランを立てることが重要です
運用のポイント 実績が優れている 過去 5 年間の平均実績が約 17% ボーナスをうまく活用する より多くのボーナスを受け取って運用をすること 手数料の割引 通常 1% 以上はかかるファンドマネージャーへの手数料が特別な交渉により 初期 2 年間はゼロ その後 2 年間が 0.6% それ以降も 0.9% 程度と大幅削減
運用の流れ ファンドの選択については 自分自身で行っても アドバイザーに一任勘定で任せてもよい ( その際には 2 年目から投資全体の時価総額に対して 1.5%/ 年の手数料がかかります ) 少額ずつでも世界的なファンドへの投資が可能 勿論投資なので 元本保証はありません 大きな利回りを期待することもできれば 元本割れを起こす可能性もあります 将来においては全額を一度に受取るのではなく 年金のように月々少しずつ受取ることも可能
投資スタートを遅らせた場合のコスト比較 1 億円の貯蓄を目標にした場合 ( 平均利回り 9%) 月々の支払い総投資金額と退職時 (1 億円 ) 年齢の違う 3 人がそれぞれ 65 歳の退職時に 1 億円の貯蓄を目標に投資を始めました 平均利回り 9% です 一番早く始めた A さんは 誰よりも少ないコストで 1 億円を手にしています 時間を味方につけると 複利の効果を最大限に活かすことができます
複利の力 1,000 万円を 25 年間複利運用したときの比較 日本で年利 1% で運用した場合 年数 年初 累計 1 1,000 1,010 5 1,041 1,051 10 1,094 1,105 15 1,149 1,161 20 1,208 1,220 25 1,270 1,282 約 7,300 万円の差 海外で年利 9% で運用した場合 年数 年初 累計 1 1,000 1,090 5 1,412 1,539 10 2,172 2,367 15 3,342 3,642 20 5,142 5,604 25 7,911 8,623
契約の流れ 必要書類 契約書一式パスポート顔写真のページコピー住所証明 ( 免許証 公共料金の明細 住民票など ) のコピー振替依頼書 ( 香港 HSBCまたはVISA Masterカードの情報及び振替に対する同意 ) 手続き完了までの期間 書類に記入漏れがないか 不備がないかを香港の IFA( 独立系ファイナシャルアドバイザー ) が確認後 積立型保険商品取り扱い会社へ提出 その後デューデリジェンスが行われ ( マネーロンダリングに該当しないかどうか など ) 約 1 ヶ月 ~1 ヶ月半頃第 1 回目の引落しが始まる その直後 に保険会社から証券が発行され自宅に届く 証券は名義変更 解約 満期の際の手続きに必要となってくるので 大切に保管が必要
ご契約のフロー 香港投資顧問会社ポートフォリオマネジメント一任勘定請負 ポートフォリオスイッチング指示 英国大手保険会社ファンド管理口座開設資産の管理 パートナー会社業務提携 ご契約書送付 積立金送金 Policy( 証券 ) の交付 香港 IFA オフショア生保取扱い 顧客サポート ご契約書のお預かり
プラン手数料 主要チャージ 初期口座手数料 プラン開始後 初めの 18 ヵ月間に積立てた部分を 初期口座 と呼び それ以降に積立てた部分は 積立口座 と呼ばれ ファンド管理口座が二つの口座に分かれるとイメージしてください 初期口座手数料 とは 初期口座に積立てられた投資金 + 利益の部分に対して 4 半期毎 (3 ヶ月おき ) に 1.5%( 年間 6%) が満期まで徴収されます 積立口座の部分は 年間 1.5% の管理手数料がかかります ( 口座残高に応じて割引あり ) プラン料 US$7.5/ 月積立口座から満期まで徴収されます 初回徴収は 19 ヶ月目 19 ヶ月分が 1 度に差引かれます その後は 1 ヵ月に付 US$7.5 ずつ その他 アドミニストレーション費や外部ファンド購入手数料などがありますが 予めファンド価格に反映されている為 表面には現れてきません
早期解約手数料 満期までの残りの年数 手数料率 ( 初期口座 ) 満期までの残りの年数 手数料率 ( 初期口座 ) 満期までの残りの年数 手数料率 ( 初期口座 ) 24 年 86% 16 年 62% 8 年 30% 23 年 83% 15 年 58% 7 年 26% 22 年 80% 14 年 54% 6 年 22% 21 年 77% 13 年 50% 5 年 18% 20 年 74% 12 年 46% 4 年 14% 19 年 71% 11 年 42% 3 年 10% 18 年 68% 10 年 38% 2 年 6% 17 年 65% 9 年 34% 1 年 3% 上記は 25 年を満期とした場合の解約手数料となります 例えば 赤でハイライトされている満期までの残りの年数が 15 年 すなわち積立開始から 10 年目で解約するとします その際 初期口座の時価総額の 58% が解約違約金として徴収されてしまいます 積立金全体には対するものではありません
クレジットカードでできる積立投資 日本に居ながらにして クレジットカードでお支払いが可能 引落しは日本の銀行口座から 毎月少しずつ資産をオフショアへ移行できます VISA または Master のみ アメリカンエキスプレス JCB 等は不可 投資額の 1% が手数料として掛ります 国際送金手数料を考慮すると 投資額のわずか 1% のコストで海外送金ができてしまうのも魅力の一つです マイレージ機能付きカードを使用したらマイルも貯まり 手数料分がおぎなえるかもしれません 香港 HSBC に口座をお持ちでしたら 自動振替で手数料は掛りません
免責事項 この文書は積立型保険商品の仕組みを理解する為に作成されたものであり 勧誘 販売を目的としたものではありません Global Asset Gain Limited 海外投資部門の一環として学習用に作成されました 全ての著作権は Global Asset Gain Limited に属します 記述に不明瞭な点 その他お問い合わせに関しては 担当までご連絡をください Global Asset Gain Limited 担当 : 土肥 E-Mail: info@ga-gain.com 代表住所 : 電話 : 携帯 :