06 年 月版 だいし 40k Defined Contribution Plan 個人型プラン 確定拠出年金 ( 個人型 ) 実りある老後に備えて 自分自身で選ぶ新たな選択肢
05 年 0 月 日改正 私たちの退職後の生活を支えるのは公的年金です でも はたしてそれだけで十分でしょうか? わが国の年金制度 退職後の生活を支えるしくみ 60 歳以降ご夫婦お二人がゆとりある生活を送るためには平均月額約 5.4 万円のお金が必要といわれています ( 生命保険文化センター 平成 5 年度版生活保障に関する調査 より ) 公的年金にプラスしておきたい老後の資金 趣味に 楽しみたい!! 旅行に 確定拠出年金は公的年金に上乗せして老後の資産を築いていく積立制度です 加入チェックフロー 自営業者等 第 号被保険者 対象年齢 :0 歳以上 60 歳未満 企業の役員 従業員 第 号被保険者 対象年齢 :60 歳未満 公務員 第 号被保険者 第 号被保険者の被扶養配偶者 第 号被保険者 お勤めの会社に企業年金制度または私立学校教職員共済制度があり その対象者ですか? 企業年金制度 厚生年金基金 確定給付企業年金 企業型確定拠出年金 (40k) 石炭鉱業年金基金 NO YES 個人型確定拠出年金に加入できるかどうか 加入できます拠出限度額国民年金基金 付加保険料と合算で月額 6 万 8,000 円 ( 年額 8 万 6,000 円 ) 加入できます拠出限度額月額 万,000 円 ( 年額 7 万 6,000 円 ) 加入できません 確認してみましょう 注 ) 国民年金の保険料を納めていること および免除を受けていないことが条件となります 農業者年金に加入していないことが 条件となります
確定拠出年金のしくみ このページは確定拠出年金 個人型 をわかりやすくイメージ化したものです 個人型確定拠出年金は月々払いで60 歳まで 老後の資金を積み立てできる税制優遇の大きい制度です 拠出 ご自身で額を決め 毎月を拠出します 自営業者等第 号被保険者 拠出限度額月 6 万 8,000 円 最初は少なめに拠出しよう 所得控除のメリットは大きいな サラリーマン OL 等第 号被保険者 拠出限度額月 万,000 円 企業年金がないから始めよう 老後に備えるお金も大切だね 額は年に 回変更が可能です 離転職しても 積み立てた資産を持ち運ぶことができます 額は月 5,000 円以上,000 円単位となります 税制メリットは全額所得控除の対象になります! ( 所得税 住民税において税制メリットが受けられます ) 運用 ご自身で運用商品 投資割合を決定し 運用します ライフプランを考えましょう 結婚 教育 住宅 老後 マネープラン ( 運用方法 ) を考えましょう 投資の基本 金融商品の理解 ハイリスクハイリターンでいこう 定期預金と投資信託を組合せよう 安全確実な元本確保型でいこう だいし 40k 個人型プラン 定期預金 投資信託 投資信託 運用成果次第で将来の受取額が変わります 電話やインターネットでいつでも残高確認 運用商品の変更ができます 税制メリット 運用益には課税されません! ( ただし 毎年の年金資産に対して特別法人税が課税されますが 現在課税凍結中です ) 給付 60 歳以降に年金または一時金として受取ることができます ( 原則 60 歳になるまで受取ることができません ) 運用実績によって受取額は変わります 思った以上に資産が増えた 予定通りの資産になった 残念ながら目標に届かなかった 受取方法は 60 歳以降 受取時点で決めます ご自身で決めた運用の成果にはいろいろな可能性があります 税制メリット 受取時には一定の非課税枠があります! ( 年金受取は公的年金等控除 一時金受取は退職所得控除が適用されます )
種別預だいし 40k 個人型プラン運用商品ラインナップ 元本確保型運用商品 運用番号商品名称運用会社スタイル主なリスク第四銀行確定拠出年金専用 年定期預金預入日 ( または自動継続日 ) 第四銀行確定拠出年金専用時点の約定金利を満期まで 5 年定期預金適用します 満期日前にご解約される場合は第四銀行所定の中途解約利率が適用されます 第四銀行元本確保運用会社が破綻した場合 預金保険制度の保護範囲を金超える元金および利息については 全額の払い戻しを第四銀行確定拠出年金専用受けられない可能性があり 7 年定期預金ます 選定の理由 ( 骨子 ) この商品は元本確保型商品です 元本確保型商品では 加入者の資産保護の観点から運用会社の信用力が重要になります 株式会社第四銀行は複数の格付け機関から安心して取引ができる格付けにランクされており 銀行経営の安全性 健全性を図る重要な指標のひとつである自己資本比率についても 国内の基準を大きく上回っています 安全 確実に運用いただける元本確保型の預金商品として選定しました 4 第四銀行確定拠出年金専用 0 年定期預金 実りある老後に備えて 自分に合った運用商品を選びましょう 具体的に どう選ぶ??? 長期運用とリスク どう考える? 考えたけど やっぱり元本割れ ( の可能性 ) はイヤ けど 00% はちょっと 理屈 考え方は納得できる 税金 仕組みも優遇されてるし 元本確保型 00% 元本確保型 % のこり投資信託 % 投資信託で 00% 分散投資何に どれくらい分けるか 納得できる けどなかなか具体的な割合まではちょっと バランス型投資信託の活用検討 各資産ごとの配分割合 運用スタイルを自分で個別に決める
投資信託に係る主なリスク 投資信託には 下記のようなリスクがあり 基準価額の変動により投資元本を割り込むことがあります ここでは 主なリスクについて一般的なご説明をしております 各投資信託にはその他 さまざまなリスクが伴う場合があります 詳しくは各投資信託の投資信託説明書 ( 目論見書 ) でご確認ください 価格変動リスク運用商品の価格が値上がりしたり 値下がりしたりするリスクのことです 株式であれば売買の需要関係つまり売りたい株数と買いたい株数のバランスによって価格が変わります したがって当初運用を開始した時点と比べ売却する時点で価格が下がっていれば元本割れとなるケースも発生します 債券は償還期限まで保有すれば 元本は戻ってきますが 償還前に売却する場合には 債券の価格は金利の変動等により上下するので 元本割れとなるケースも発生します 株式の価格変動リスク 時間価格時間価格購入 債券発行 売却時に購入価格より高い場合は利益 債券の価格変動リスク 償還前に売却すると金利の変動等により価格は変動 株価の動き 売却時に購入価格より低い場合は元本割れ 償還期限 購入 償還期限まで保有すると 元本が戻る 信用リスク 株式および債券等の有価証券の発行企業が経営不安 倒産等に陥った場合には 投資資金が回収できなくなる場合があります また 債券等へ投資を行う場合には 発行体の債務不履行や支払遅延等が発生する場合があります 為替変動リスク 外国株式や外貨預金など外貨建て金融商品の場合には 為替レートが日々変動していることから 売却などにより円に替えた場合に受取金額が変動するリスクのことです 外国株式など外貨建て資産に投資している投資信託についても同様のリスクが生じることになります 4 金利リスク 金利リスクとは 金利が変動することによって利回りが確定している運用商品の価値が変動するリスクをいいます 例えば 債券の場合には金利が上昇すると価格が下がりますので 中途で売却する場合には 元本割れとなるケースも生じます また 満期まで金利が固定される定期預金で運用している場合には 預入期間中に金利が上昇しても受取利息は変わらず 金利上昇のメリットを受けることはできないといったリスクがあります 株式や債券の発行会社 元本 利子等の支払い停滞 債券 株式 投資家 外貨建て金融商品で運用している場合 購入時より円高のとき 受取金額小 上昇 低下 産お金元本割れ 金利と債券価格の関係倒売却 購入時より円安のとき 受取金額大 金利債券価格 低下 上昇
種別投資信だいし 40k 個人型プラン運用商品ラインナップ リスク商品 当資料は金融商品取引法に基づく開示資料ではありません 番号投資対象託商品名称 運用会社 国内債券ニッセイアセット 4 DC ニッセイ / パトナム グローバルバランス ( 標準型 ) マネジメント外国株式 5 野村日本債券ファンド ( 確定拠出年金向け ) 野村アセットマネジメント 国内債券 6 三菱 UFJ DC TOPIX ファンド 三菱 UFJ 国際投信 7 インデックスファンド 5( 日本株式 ) 日興アセットマネジメント 8 グローバル ボンド ポート (D コース ) DIAM アセットマネジメント 9 DIAM 外国株式オープン DC 年金 DIAM アセットマネジメント 外国株式 国内債券 0 三菱 UFJ ライフセレクトファンド ( 安定型 ) 三菱 UFJ 国際投信 外国株式 国内債券 三菱 UFJ ライフセレクトファンド ( 安定成長型 ) 三菱 UFJ 国際投信 外国株式 国内債券 三菱 UFJ ライフセレクトファンド ( 成長型 ) 三菱 UFJ 国際投信 外国株式 国内債券ニッセイアセット DC ニッセイ / パトナム グローバルバランス ( 債券重視型 ) マネジメント外国株式 5 DC ニッセイ / パトナム グローバルバランス ( 株式重視型 ) ニッセイアセットマネジメント 国内債券 外国株式 運用スタイル 販売手数料 信託報酬 ( 消費税込 ) 年 0.594% 年 0.6804% 年 0.6696% 年 0.98% 年.879% 年 0.744% 年 0.799% 年 0.864% 年.88% 年.404% 年.6% 信託財産留保額 0.% 0.% 0.% 価格変動リスク 主なリスク 信用リスク 為替リスク 金利リスク 選定の理由 ( 骨子 ) 運用実績に係る記述は あくまで過去の事実を相対的に評価したものであり いかなる意味においても将来の運用実績を保証 約束するものではありません 運用会社である野村アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の債券に投資する ファンドとして選定しました 運用会社である三菱 UFJ 国際投信は 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の株式 ( 東証 部全銘柄 ) に投資する ファンドとして選定しました 運用会社である日興アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の株式 ( 原則として東京証券取引所第 部上場の 00 銘柄以上 ) に投資する ファンドとして選定しました 運用会社である DIAM アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を外国の債券に投資する ファンドとして選定しました 運用会社である DIAM アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を外国の株式に投資する ファンドとして選定しました 運用会社である三菱 UFJ 国際投信は 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています 5% 程度を国内外の株式に投資するバランス型 ファンドとして選定しました 運用会社である三菱 UFJ 国際投信は 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています 50% 程度を国内外の株式に投資するバランス型 ファンドとして選定しました 運用会社である三菱 UFJ 国際投信は 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています 75% 程度を国内外の株式に投資するバランス型 ファンドとして選定しました 運用会社であるニッセイアセットマネジメントは 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています 0% 程度を国内外の株式に投資するバランス型 ファンドとして選定しました 運用会社であるニッセイアセットマネジメントは 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています 50% 程度を国内外の株式に投資するバランス型 ファンドとして選定しました 運用会社であるニッセイアセットマネジメントは 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています 70% 程度を国内外の株式に投資するバランス型 ファンドとして選定しました 6 フィデリティ 日本成長株 ファンド フィデリティ投信 年.654% 運用会社であるフィデリティ投信は 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の株式 ( いわゆるグロース株 ) に投資する ファンドとして選定しました 7 DC バリューオープン T&D アセットマネジメント 年.4% 運用会社である T&D アセットマネジメントは 経営基盤が安定しており 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の株式 ( いわゆるバリュー株 ) に投資する ファンドとして選定しました 8 年金積立 J グロース 日興アセットマネジメント 年 0.8856% 運用会社である日興アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の株式 ( いわゆるグロース株 ) に投資する ファンドとして選定しました 9 DC グッドカンパニー ( 社会的責任投資 ) 三井住友トラスト アセットマネジメント 年.56% 運用会社である三井住友トラスト アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を国内の株式に投資する ファンドとして選定しました 0 ニッセイ高金利国債券ファンド スリーポイント ニッセイアセットマネジメント 年.88% 運用会社であるニッセイアセットマネジメントは 経営基盤が安定しており 組織的に運用体制 プロセスとも十分整備されています ほぼ 00% を外国の債券に投資するファンドとして選定しました 財産 分法ファンド ( 不動産 債券 株式 ) 毎月分配型 日興アセットマネジメント 不動産 年.06% 0.% 運用会社である日興アセットマネジメントは 長年の運用実績を有し 運用体制 プロセスとも十分整備されています つの異なる資産 ( 不動産 債券 株式 ) に投資するバランス型ファンドとして選定しました
加入時のご留意点 個人型確定拠出年金ご加入の際は 以下の留意点についても十分に理解されたうえでお申し込み下さい 原則として 60 歳まで途中の引き出し 脱退はできません また の拠出は 60 歳になるまでです 満 60 歳時点で通算加入者等期間が0 年に満たない場合は 受け取り可能な年齢が最大 65 歳まで繰り下がります 通算加入者等期間と受取開始可能年齢 満 60 歳までの通算加入者等期間 受取開始可能年齢 0 年以上 (50 歳までに加入 ) 60 歳から70 歳の間に受取開始可能 8 年以上 (50 歳超 5 歳までに加入 ) 6 年以上 (5 歳超 54 歳までに加入 ) 4 年以上 (54 歳超 56 歳までに加入 ) 年以上 (56 歳超 58 歳までに加入 ) ヵ月以上 (58 歳超 60 歳までに加入 ) 6 歳から70 歳の間に受取開始可能 6 歳から70 歳の間に受取開始可能 6 歳から70 歳の間に受取開始可能 64 歳から70 歳の間に受取開始可能 65 歳から70 歳の間に受取開始可能 60 歳までの通算加入者等期間に応じて 受取開始可能年齢が決定されます 50 歳以降にご加入される場合は注意が必要です 4 運用期間が短く かつ毎月の額が少額の場合 手数料等により受取金額が額合計を下回る場合がありますので ご注意ください 加入してから受け取りが終了するまでの間 各種手数料がかかります 手数料 ( 税込 ) 加入手数料 内訳 ( 支払先 ) 国民年金基金連合会 加入者,777 円 初回より差し引かれます 運用指図者,777 円 積立資産より差し引かれます 管理手数料 国民年金基金連合会 運営管理機関 事務委託先金融機関 合計 599 円 / 月毎月のから差し引かれます 初回にが ヵ月分引き落とされる場合は 管理手数料も ヵ月分差し引かれます 496 円 / 月積立資産より差し引かれます 給付に関する手数料 事務委託先金融機関 回あたり 4 円 給付金から差し引かれます 加入者が将来 公務員 会社員 公務員の被扶養配偶者 第 号被保険者 または企業年金等の対象者 ( 企業型確定拠出年金を除く ) となった場合は の拠出ができない 運用指図者 となります 5 個人型確定拠出年金のは毎月 6 日 ( 休日の場合は翌営業日 ) に 口座振替により国民年金基金連合会へ納付されます 再振替や振込による後日の納付はできません 国民年金基金連合会から事務委託先金融機関を経由し 運用商品購入の発注が行われるのは 原則として引落日の 営業日以降となります 40k に関するお問い合わせ ご相談はお近くのだいしの窓口または だいし 40k サポートダイヤル へお気軽にお問い合わせください だいし40kサポートダイヤル 0800-800-040 受付時間 : 平日 9:00 :00 土日 9:00 7:00 ( 祝日及び/~/を除く ) ホームページ http://www.daishi-bank.co.jp/ ご注意 : このパンフレットは個人型確定拠出年金の説明および運営管理機関の指定 変更の勧誘を目的として作成されたものです 確定拠出年金へのご加入や運用商品の指図にあたっては 必ず運営管理機関が提供する資料等をよくお読みのうえ 慎重にご判断ください このパンフレットは 04 年 4 月時点での制度 税制をもとに作成しています 確定拠出年金運営管理機関登録番号