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ゆりなみのしま
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1 日本消防協会会員 ( 消防団員消防職員 ) の皆さまへ拠出型企業年金保険 (Ⅱ) 6 つのポイントパンフレット ( 契約概要注意喚起情報 ) 加入申込書を市町村消防事務担当者または消防本部消防団事務担当者にご提出ください P2 をお読みくださいご加入にあたってはニーズに合致した内容となっているか P2 のチェック欄にて必ずご確認ください 1

2 ご加入にあたってはこのパンフレット ( 契約概要注意喚起情報 ) をお読みいただきニーズに合致した内容となっているかお申し込み前に必ずご確認 ( チェック ) をお願いします ( チェック欄はご自身のチェックにご使用くださいご提出いただく必要はありません ) ご確認事項以下のご契約内容をご確認 ( チェック ) のうえお申し込みいただきますようお願いします加入期間によっては積立金 ( 年金原資脱退一時金額 ) が掛金払込累計額を下回ることがあります詳細は契約概要給付額試算表注意喚起情報 5. 積立金 ( 年金原資脱退一時金額 ) についてをお読みください給付内容給付額試算表の金額等はニーズに合致していますか? 詳細は契約概要お支払い内容給付額試算表制度のお取り扱いをお読みください掛金掛金払込方法掛金払込期間はニーズに合致していますか? 詳細は契約概要制度のお取り扱いの掛金をお読みください加入コースの選択加入申込スケジュール消防互助年金今後の変更のお知らせ ( 予定 ) 2

3 消防互助年金制度ってどんな制度ですか公的年金の補完ができる制度です予定利率 1.25% 過去 3 年間の予定利率と配当率収支状況等によってはお支払いできない年度もあります半年払 5 口 (30,000 円 ) から加入できます税法上の所得控除の対象になります消防団の退団後消防職の退職後も継続できます 20 代 30 代の方が 65 歳から年金を受給する例積立金 ( 脱退一時金 ) および年金月額はご加入時点で定まるものではありませんなお実際の年金月額は積立金をもとに年金開始時点における基礎率等 ( 予定利率 ) によって算出されます 3

4 支払い内契約概要この契約概要はご契約の内容等に関する重要な事項のうち特にご確認いただきたい事項を記載していますご加入前に必ずお読みいただき内容をご確認ご了解のうえお申し込みいただきますようお願いしますお税制適格コースしくみ図自由選択コース税制適格コース自由選択コース年金受給権取得日 ( 年金開始日 ) より年金受給権取得時の積立金をもとにご加入者に年金をお年金のお支払い支払いします払込満了日 ( 満 65 歳に達した日の属する月の末日 ) の翌月 1 日年金受給権取得日加入期間 10 年以上かつ年齢満 40 歳以上で払込加入期間 5 年以上かつ年齢満 40 歳以上で払込 ( 年金開始日 ) 満了日に達する前に死亡以外の事由により脱満了日に達する前に死亡以外の事由により脱退した日の翌月 1 日 ( 注 1) 退した日の翌月 1 日年金受給権取得日前 ( 掛金払込期間中 ) にご加入者が死亡された場合死亡時の積立金に遺族年遺族一時金金特約による給付金 ( 半年払掛金の1 回分 ) を加算した額を遺族一時金の受取人 ( 継続受取人 ( 注 2)) にお支払いします年金受給権取得日前 ( 掛金払込期間中 ) に脱退された場合にはご加入者に脱退日時点の積立金を脱退一時金一時金にてお支払いします容年金脱退一時金ご加入者遺族一時金遺族一時金の受取人 ( 継続受取人 ( 注 2)) 受取人ご加入者が任意に受取人を変更することはできませんまた遺言により受取人を変更することもできません ( 労働基準法施行規則第 43 条第 2 項に規定される遺言の取り扱いは除きます ) 年金一時金をお支払できない場合については P12 注意喚起情報 3. 年金や一時金をお支払いできない場合をご覧ください ( 注 1) 確定年金を選択する場合は年金受給権取得を満 60 歳以上となるまで繰り延べることとなりますなお繰延以後の掛金のお払い込みはできません ( 注 2) 継続受取人については P12 注意喚起情報 3. 年金や一時金をお支払いできない場合の 1をご覧ください 4

5 商品名称商品の特徴拠出型企業年金保険 (Ⅱ) 拠出型企業年金保険 (Ⅱ) 遺族年金特約拠出型企業年金保険は自助努力による財産形成や老後保障資金を準備するために団体を契約者として運営する団体年金保険商品です掛金払込期間中に積立を行い掛金払込満了時に年金または一時金が支払われますまた掛金払込期間中に死亡された場合には死亡時の積立金に遺族年金特約による給付金 ( 半年払掛金 1 回分 ) が加算された金額が支払われます年金の種類 10 年確定年金年金開始日以降 10 年間年金をお支払いします年金支払期間中に一時金でお受け取りを希望された場合には残余期間に対応する年金現価をお支払いしますご加入者が年金支払期間中に死亡された場合継続受取人 (P4( 注 2) 参照 ) に残余期間中年金をお支払いするか年金に代えて残余期間に対応する年金現価を一時金でお支払いします 5 年前厚 ( あつ ) 型を選択された場合年金開始日以降 5 年間は前期年金月額をお支払いいたしますこの場合 6 年目以降お支払いする後期年金月額は前期年金月額の 50% 相当となります 3% 逓増型を選択された場合年金月額は毎年 3% 複利で逓増します 10 年保証期間付終身年金年金開始日以降保証期間中 (10 年間 ) はご加入者の生存死亡にかかわらず年金をお支払いします保証期間経過後はご加入者が生存されている限り年金をお支払いします保証期間中に一時金でのお受け取りを希望された場合には残余保証期間に対応する年金現価をお支払いしますこの場合 10 年の保証期間が経過後ご加入者が生存されているときは年金のお支払いを再開しますただし年金再開後は一時金支払のお取り扱いはできませんご加入者が保証期間中に死亡された場合継続受取人 (P4( 注 2) 参照 ) に残余保証期間中年金をお支払いするか年金に代えて残余保証期間に対応する年金現価を一時金でお支払いします ( 注 ) ご加入者が死亡された時期によってはお支払累計額がお払込掛金累計額年金原資 ( 積立金 ) を下回ることがあります 3% 逓増型を選択された場合年金月額は毎年 3% 複利で逓増します年金月額は性別年金開始年齢により異なります 5

6 半年払掛金 60,000 円 (10 口 ) 加入 65 歳年金開始の場合掛金には制度運営事務費 1%(6,000 円あたり 60 円 ) を含んでいます税制適格コース自由選択コース共通です半年払給付額試算表加入年数掛金累計額給付額試算表積立金 ( 脱退一時金額 ) ( 注 ) 積立金年金月額は現時点では確定しておらず変動 ( 増減 ) します ( 単位 : 円 ) 年金月額 10 年確定年金 ( 男女共通 ) 10 年保証期間付終身年金 3% 逓増型定額型 3% 逓増型定額型 5 年前厚型男性女性男性女性 1 年 12 万約 117, 万約 236, 万約 356, 万約 477, 万約 600,400 約 4,600 約 5,260 約 6,940 約 2,170 約 1,780 約 2,950 約 2, 万約 724,500 約 5,550 約 6,350 約 8,380 約 2,620 約 2,150 約 3,560 約 3, 万約 850,200 約 6,520 約 7,450 約 9,830 約 3,080 約 2,520 約 4,180 約 3, 万約 977,200 約 7,490 約 8,560 約 11,300 約 3,540 約 2,900 約 4,810 約 4, 万約 1,105,700 約 8,480 約 9,690 約 12,790 約 4,000 約 3,280 約 5,440 約 4, 万約 1,235,600 約 9,480 約 10,830 約 14,290 約 4,470 約 3,660 約 6,080 約 5, 万約 1,367,000 約 10,480 約 11,980 約 15,820 約 4,950 約 4,050 約 6,730 約 5, 万約 1,499,800 約 11,500 約 13,150 約 17,350 約 5,430 約 4,450 約 7,380 約 6, 万約 1,634,300 約 12,540 約 14,330 約 18,910 約 5,920 約 4,850 約 8,050 約 6, 万約 1,770,100 約 13,580 約 15,520 約 20,480 約 6,410 約 5,250 約 8,720 約 7, 万約 1,907,500 約 14,630 約 16,720 約 22,070 約 6,900 約 5,660 約 9,390 約 8, 万約 2,046,600 約 15,700 約 17,940 約 23,680 約 7,410 約 6,070 約 10,080 約 8, 万約 2,187,100 約 16,780 約 19,170 約 25,310 約 7,920 約 6,490 約 10,770 約 9, 万約 2,329,200 約 17,870 約 20,420 約 26,950 約 8,430 約 6,910 約 11,470 約 9, 万約 2,473,000 約 18,970 約 21,680 約 28,610 約 8,950 約 7,340 約 12,180 約 10, 万約 2,618,300 約 20,090 約 22,960 約 30,300 約 9,480 約 7,770 約 12,890 約 11, 万約 2,765,300 約 21,210 約 24,250 約 32,000 約 10,010 約 8,210 約 13,620 約 11, 万約 2,914,000 約 22,350 約 25,550 約 33,720 約 10,550 約 8,650 約 14,350 約 12, 万約 3,064,400 約 23,510 約 26,870 約 35,460 約 11,100 約 9,090 約 15,090 約 12, 万約 3,216,400 約 24,670 約 28,200 約 37,220 約 11,650 約 9,540 約 15,840 約 13, 万約 3,370,500 約 25,860 約 29,550 約 39,000 約 12,200 約 10,000 約 16,600 約 14, 万約 4,167,800 約 31,970 約 36,540 約 48,230 約 15,090 約 12,370 約 20,530 約 17, 万約 5,011,500 約 38,450 約 43,940 約 57,990 約 18,150 約 14,870 約 24,680 約 21, 万約 5,904,500 約 45,300 約 51,770 約 68,330 約 21,380 約 17,530 約 29,080 約 25,030 6

7 必ずお読みくださいしくみ図給付額試算表の記載数値について 1. しくみ図給付額試算表の金額は次の条件で計算していますが条件が変動した場合には変動 ( 増減 ) することがあり実際のお支払額をお約束するものではありませんまた積立金および年金月額はご加入時点で定まるものではありませんなお実際の年金月額は積立金をもとに年金開始時点における基礎率等 ( 予定利率等 ) によって算出されます (1) ご加入者全員の加入口数の合計が常に115,900 口を維持し保険料が毎月所定の払込期日までに入金されたものとしています (2) 積立金および年金月額は予定利率 ( 平成 24 年 5 月 1 日現在 ) にもとづき計算しています (3) 積立金および年金月額はいずれか1つのコースを選択した場合の金額です (4) 記載の数値には配当金を加算していません 2. 加入期間によっては積立金 ( 年金原資脱退一時金額 ) がお払込掛金累計額を下回ることがあります詳しくはP12 注意喚起情報 5. 積立金 ( 年金原資脱退一時金額 ) についてをご覧ください年保証期間付終身年金の年金月額は性別年金開始年齢により異なります 4. 自由選択コースは年金月額が1 万円未満の場合には一時金でお支払いします 5. 給付額試算表に記載の5 年前厚 ( あつ ) 型 10 年確定年金の年金月額は前期 ( 前半 5 年間 ) の金額を表示しています 6 年目以降の後期年金月額は前期年金月額の50% 相当額となります 6. 給付額試算表に記載の10 年確定年金 (3% 逓増型 ) および10 年保証期間付終身年金 (3% 逓増型 ) は初年度年金月額を表示しております 2 年目以降は毎年 3%( 複利 ) で逓増します配当金について毎年の配当金はそれぞれのお支払時期の前年度の収支状況等により決定します収支状況等によってはお支払いできない年度もあります年金受給権取得前の配当金は全額が積立金の積み増しに充当されますなお年度途中に脱退された場合 ( 死亡による脱退も含む ) はその年の配当金はありません年金受給権取得後の配当金は全額が年金の買い増しのための保険料に充当されます引受保険会社この保険は第一生命保険株式会社と締結した拠出型企業年金保険契約にもとづいて運営しますなお引受保険会社は変更することがあります引受保険会社が複数となった ( 共同取扱契約 ) 場合は引受保険会社は各ご加入者の積立金額のうちそれぞれの引受割合による保険契約上の責任を連帯することなく負います ( 給付の負担割合は引受保険会社の責任準備金額の割合によって決まりますので保険料の払込割合と相違することがあります ) 引受保険会社および保険料の払込割合 ( 平成 24 年 5 月 1 日現在 ) 第一生命保険株式会社 (100%) 東京都千代田区有楽町 TEL: ( 大代表 ) ご契約内容の変更等に関する事項この拠出型企業年金保険契約においてはご加入者の加入状況または福利厚生制度の変更等により将来保険契約の内容が変更されることまたは継続できないことがあります ( ご加入者数が 10 名未満となった場合この契約は継続できないことがあります ) 安定した老後への備えのため計画的な財産形成が可能です制度運営事務費 ( 掛金の 1% 相当 ) や保険事務費をいただく関係から加入から相当期間は元本割れとなります年金保険は長期積立を前提としておりますのでご了承ください 7

8 制度のお取り扱い税制適格コース自由選択コース 1. 加入資格 2. 脱退 3. 掛金加入日現在満 15 歳以上満 55 歳未満の協会会員である消防団員消防職員で払込満了日までの期間が 10 年以上ある方加入日現在満 15 歳以上満 60 歳未満の協会会員である消防団員消防職員で払込満了日までの期間が 5 年以上ある方上記加入資格を満たさない方はご加入できません上記以外の方がご加入された場合には加入取消しとさせていただきます以下の場合は脱退となります加入者が脱退を希望したとき加入者が死亡したとき掛金の納付を所定の期間延滞したとき (1) 加入口数 :1 口半年払 6,000 円とし両コースそれぞれ 5 口以上 50 口以下でお取り扱いいたします掛金には制度運営事務費 1%(6,000 円あたり 60 円 ) を含んでいます (2) 払込方法 :1 月 1 日加入の場合は 12 月と 6 月 4 月 1 日加入の場合は 3 月と 9 月に掛金を口座から自動振替します (3) 掛金負担者 : ご加入者負担とします (4) 掛金払込満了日 : 満 65 歳に達した日の属する月の末日となります 4. 新規加入今回の募集では年 2 回 1 月 1 日 4 月 1 日に新規加入のお取り扱いをいたします 5. 掛金の増口減口年 2 回 ( 加入応当日その半年後の応当日 ) に増口減口 ( 掛金の払込中止 ) のお取り扱いをいたしますなお減口 ( 掛金の払込中止 ) は以下の 7 つの事由のいずれかに該当した場合に限りご加入コースごとに 5 口を下回らないことを条件にお取り扱いをいたしますただし自由選択コースのみ払い込みの減口 ( 全部中止 ) が可能です積立金は払い出さず積み立てておきます事由 1 災害 2 疾病障害 3 住宅取得 4 教育 5 結婚 6 債務の弁済 7 その他掛金のお払い込みに支障のある場合 6. 積立金の一部払い出し一部払い出しのお取り扱いはできません以下の 6 つの事由のいずれかに該当した場合に限り年 2 回 ( 加入応当月その半年後の応当月 ) お取り扱いいたしますただし 1 回あたりの払い出し金額は 20 万円以上 1 万円単位としますまた払込加入口数は同時に増加したものとし変更しないものとします事由 1 災害 2 疾病障害 3 住宅取得 4 教育 5 結婚 6 債務の弁済 7. 払込満了時のコース選択 8. 中途脱退時の年金選択 9. 年金受給権取得の繰延 1₀. 年金支払時期 10 年確定年金 (3% 逓増型定額型 5 年前厚 ( あつ ) 型 ) 又は 10 年保証期間付終身年金 (3% 逓増型定額型 ) を選択いただきます ( 注 1) 次の 1 と 2 のいずれかまたは 1 と 2 の組み合わせを選択いただきます 1 5 種類の年金 10 年確定年金 (3% 逓増型定額型 5 年前厚 ( あつ ) 型 ) 10 年保証期間付終身年金 (3% 逓増型定額型 ) 2 一時金加入期間 10 年以上かつ年齢満 40 歳以上で脱退する加入期間 5 年以上かつ年齢満 40 歳以上で脱退する場合以下の年金を選択することが可能です ( 注 2) 場合に以下の年金を選択することが可能です 110 年確定年金 ( 注 2) ただし満 60 歳以上となるまで年金受給権の取 110 年確定年金得を繰り延べることとなります 210 年保証期間付終身年金 210 年保証期間付終身年金年金受給権取得を 1 年単位で最長 10 年間繰り延べることができます ( 注 2) なお繰延選択以後は掛金のお払い込みおよび一部払い出しはできませんまた繰延期間の変更もできません年 2 回 1 月 1 日加入の場合は毎年 6 月と 12 月 4 月 1 日加入の場合は毎年 9 月と 3 月にまとめて半年分 ( 当月までの分 ) をお支払いいたします ( 注 1) 将来の年金のお支払いに代えて年金受給権取得時の積立金を一時金でお支払いすることもできます ( その時点で年金受給権は消滅します ) ( 注 2) 税制適格コースおよび自由選択コースの両方に加入している方については年金受給権取得日 ( 年金開始日 ) は同一となります繰り延べを行う場合は両コースとも繰り延べることになります ( 注 3) 税制適格コース自由選択コース間の積立金の移行はできませんここまでが契約概要です 8

9 税法上のお取り扱い平成 24 年 4 月現在保険料 : ご加入者が負担した掛金より制度運営事務費を除いた金額 ( 保険料 ) が税制適格コースでは個人年金保険料控除自由選択コースでは一般の生命保険料控除の対象となります ( 所得税法第 76 条地方税法第 34 条第 314 条の 2) 所得税住民税税制適格コース ( 個人年金保険料控除 ) 自由選択コース ( 一般の生命保険料控除 ) 1 年間に支払った保険料の金額所得控除額 25,000 円以下支払った保険料の全額 25,001 円から 50,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/2+12,500 円 50,001 円から 100,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/4+25,000 円 100,000 円超一律 50,000 円 1 年間に支払った保険料の金額所得控除額 15,000 円以下支払った保険料の全額 15,001 円から 40,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/2+7,500 円 40,001 円から 70,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/4+17,500 円 70,000 円超一律 35,000 円所得税 1 年間に支払った保険料の金額所得控除額 25,000 円以下支払った保険料の全額 25,001 円から 50,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/2+12,500 円 50,001 円から 100,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/4+25,000 円 100,000 円超一律 50,000 円住民税 1 年間に支払った保険料の金額所得控除額 15,000 円以下支払った保険料の全額 15,001 円から 40,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/2+7,500 円 40,001 円から 70,000 円まで ( 支払った保険料の全額 ) 1/4+17,500 円 70,000 円超一律 35,000 円個人年金保険料控除と一般の生命保険料控除の控除額計算方法は同じです生命保険料控除税制改正について平成 24 年 1 月 1 日以降の新契約より一般の生命保険料控除個人年金保険料控除の適用限度額が変更になりました ( 以下新制度 ) なお平成 23 年 12 月 31 日以前にご契約いただいております拠出型企業年金保険契約におきましては従来の制度 ( 以下旧制度 ) が適用となりますので変更はありません他にご加入の保険契約があり旧制度と新制度の両方で控除を受ける場合合計額が控除額となりますが適用限度額は新制度の限度額となりますまたどちらか一方を選択することもできますがご契約の内容により控除限度額や取扱いが異なりますので個別の税務取扱い等は顧問税理士や所轄の税務署等にご確認ください脱退一時金一時所得として他の所得と合算されて所得税の対象となります一時所得金額 = 脱退一時金払込保険料累計額特別控除 ( 最高 50 万円 ) 一時所得金額の 1/2 が他の所得と合算されますなお最高 50 万円の特別控除についてはその年に他に一時所得となるものがあった場合にはそれらを合算して適用されます ( 所得税法第 22 条第 34 条所得税法施行令第 183 条 ) 遺族一時金相続税の対象となります受取人が相続人の場合は所定の非課税枠があります非課税枠は他に死亡保険金があった場合にはそれらを合算して適用されます ( 相続税法第 3 条同法第 12 条 ) 年金雑所得として他の所得と合算されて所得税の対象となります年金年額から必要経費を差し引いた金額が 25 万円以上となる場合は税率 10% の所得税 ( 平成 25 年 1 月以降は復興特別所得税と合わせ税率が 10.21% に変更となります ) を源泉徴収しますよって年金のお支払額は源泉徴収分を差し引いた金額となります ( 所得税法第 35 条第 207 条第 208 条第 209 条所得税法施行令第 326 条 ) 平成 22 年 10 月より相続等により取得した生命保険契約等に係る年金の税務上の取り扱いが変更されました年金に係る雑所得の対象が各年の年金収入金額全額から各年の年金収入金額のうち非課税部分を除く部分に変更されました平成 25 年 1 月 1 日以降に支払われる相続等により取得した生命保険契約等に係る年金については源泉徴収が不要となります ( 所得税法第 209 条所得税法施行令第 326 条 ) より詳しい内容等については国税庁ホームページをご参照いただくか最寄りの税務署にお問い合わせください払込保険料累計額とは払込掛金のうち制度運営事務費を除いたものです税務のお取り扱いについては平成 24 年 4 月現在の法令通達判例にもとづいたものであり将来的に変更されることもあります変更された場合には変更後のお取り扱いの内容が適用されますのでご注意くださいくわしくは顧問税理士か所轄の税務署等にご確認ください個人情報のお取り扱いこの保険の運営にあたっては団体は加入対象者の個人情報 ( 氏名性別生年月日等 ) 以下個人情報を取り扱い団体が保険契約を締結する生命保険会社 ( すべての引受保険会社を含みます以下同じ ) へ提出します団体はこの保険の運営において入手する個人情報をこの保険の事務手続きのために使用します生命保険会社は受領した個人情報を各種保険契約の引き受け継続維持管理給付金等の支払い生命保険会社の関連会社提携会社を含む各種商品サービスの案内提供および契約の維持管理生命保険会社の業務に関する情報提供運営管理商品サービスの充実その他保険に関連付随する業務のために利用しまた団体および他の引受保険会社に上記目的の範囲内で提供することがありますなお今後加入者に関する個人情報に変更等が発生した際にも引続き団体および生命保険会社においてそれぞれ上記に準じ個人情報が取り扱われます ( 各種商品サービスの詳細は引受保険会社各社のホームページをご覧ください ) 記載の引受保険会社は今後変更する場合がありますがその場合個人情報は変更後の引受保険会社に提供されることがあります 9

10 Q&A Q1 A1 Q2 A2 Q3 A3 Q4 A4 Q5-1 A5-1 高齢化が進むと今の掛金が今の年金受給者に回り将来もらえなくなるのではないですか? いいえ消防互助年金は積立方式の年金ですので高齢化を理由として今の年金受給者にあなたの支払った掛金が回ることはありません最低いくらから加入できるのですか? 半年払 5 口 (30,000 円 ) から加入できます (P8 3. 掛金を参照願います ) 掛金の月払制度はありませんか? 現在は半年払のみですが月払の取扱いを開始します ( 平成 26 年 1 月予定 ) 変更内容については決定次第加入者の皆さまに文書にてご案内いたします掛金払込み期間中に突然お金が必要になった場合解約しかありませんか? 自由選択コースは一部払い出しも可能です 1 回あたりの払い出し金額は20 万円以上 1 万円を単位とし年 2 回 ( 加入応当月とその半年後の応当月 ) 払い出すことができます (P8 6. 積立金の一部払い出しを参照願います ) 掛金の払込みが続けられなくなった場合どうすればよいですか? 1 掛金は減額できます一部減口両コースとも最低 5 口残すことを条件に減口できます全部減口自由選択コースのみ可能ですお取り扱いの時期は年 2 回加入応当日とその半年後の応当日となります ( 注 ) 積立金は払い出しません (P8 5. 掛金の増口減口を参照願います ) 2 脱退を選択加入期間によっては脱退一時金がお払込掛金累計額を下回ることがあります Q5-2 A5-2 5 口 (30,000 円 ) で加入して途中で増額はできますか? 掛金は途中で増口が可能です両コースそれぞれ半年払 5 口 (3 万円 ) 50 口 (30 万円 ) の範囲で設定できますお取り扱い時期は年 2 回加入応当日とその半年後の応当日となります 10

11 Q6 A6 Q7 A7 Q8 A8 Q9 A9 解約はいつでもできますか? いつでもできます加入時期によっては脱退一時金がお払込掛金累計額を下回ることがあります 60 歳定年のため 60 歳以降は掛金が払い込めません年金で受取ることはできませんか? 所定の条件を満たせば一時金だけでなく年金受取も可能です税制適格コース加入期間 10 年以上かつ満年齢 40 歳以上で脱退する場合自由選択コース加入期間 5 年以上かつ満年齢 40 歳以上で脱退する場合 ( 選択できる年金等に制限がありますので P8 8. 中途脱退時の年金選択をご参照願います ) 年金受給権取得の繰延年金の受給を1 年単位で最長 10 年間繰り延べることができます (P8 9. 年金受給権取得の繰延を参照願います ) 年金の種類はいつ選ぶのですか? 年金受給権取得時 ( 払込満了時と所定の要件を満たした中途脱退時 ) に選択願います税制適格コースと自由選択コースの主な違いは何ですか? 簡単にまとめた表をご覧ください税制適格コース自由選択コース加入資格 ( 年齢 ) 加入日現在満 15 歳以上満 55 歳未満加入日現在満 15 歳以上満 60 歳未満所得控除注 1 個人年金保険料控除の対象一般の生命保険料控除の対象一部払出注 2 一部減口注 3 ( 掛金の払込中止 ) ( 減口後最低 5 口必要 ) ( 減口後最低 5 口必要 ) 全部減口注 3 ( 全部中止 ) 年金の種類の選択について払込満了時のコース選択中途脱退時の年金一時金のコース選択初年度年金月額にかかわらずすべての年金種類を選択可能初年度年金月額が 1 万円未満となる場合一時金でお支払い年金のみ注 4 年金と一時金の組合せが可能注 5 加入期間 10 年以上かつ満 40 歳以上で脱退する場合年金一時金のいずれかを選択加入期間 5 年以上かつ満 40 歳以上で脱退する場合年金一時金のいずれかまたは組合せを選択注 5 両コース加入の場合年金開始時期は同一となります注 1 税法上のお取扱いは将来的に変更されることもあります変更された場合は変更後のお取扱内容が適用されます 2 掛金を変えずに積立金を引き出します払い出し金額は最低 20 万円以上で 1 万円を単位とします 3 掛金を減らしますが積立金は払い出しません 4 お払込満了時積立金を一括してお受取りいただくことが可能です ( その時点で年金受給権は消滅します ) 5 自由選択コースにおいて年金選択をする場合初年度年金月額は 1 万円以上必要です 11

12 注意喚起情報この注意喚起情報はご加入のお申し込みに際して特にご注意いただきたい事項を記載しておりますお申し込み前に必ずお読みいただき内容をご確認ご了解のうえお申し込みいただきますようお願いしますなお年金や一時金のお支払いの条件やお支払いできない場合などの詳細につきましてはこのパンフレットの該当箇所を必ずご参照ください 1. ご加入のお申し込みの撤回等に関する事項 ( クーリングオフ制度 ) この保険は団体を保険契約者とする保険契約でありご加入者となられる方のご加入のお申し込みの撤回 ( クーリングオフ ) の適用がありませんご加入に際しては内容を十分確認検討のうえお申し込みください 2. ご加入の責任開始期ご提出いただいた加入申込書にもとづき引受保険会社は追加加入日より責任を開始します保険料のご入金がない場合はご加入を取り消しさせていただくことがあります 3. 年金や一時金をお支払いできない場合継続受取人 ( 1) または遺族一時金の受取人が故意にご加入者を死亡させた場合ただしその受取人が年金または遺族一時金の一部を受け取ることとなっていた場合にはその残額を他の受取人にお支払いしますなお継続受取人または遺族一時金の受取人にお支払いできなかった年金または遺族一時金はご加入者の法定相続人 ( 故意にご加入者を死亡させた者は除く ) にお支払いすることとなります ( 年金の場合は未支払の年金原資をお支払いすることとなります ) ご契約者 ( 団体 ) が保険契約を締結するにあたってまたご加入者がこの保険に加入するにあたって詐欺行為がありこの保険契約の全部または一部が取り消しとなった場合既に払い込まれた保険料は払い戻ししませんご契約者 ( 団体 ) ご加入者受取人または継続受取人 ( 1) が暴力団関係者その他の反社会的勢力に該当すると認められるなどの重大な事由が発生した場合この保険契約の全部または一部を解除することがありますこの場合所定の返戻金をお支払いしますこの保険契約の存続を困難とする以下の重大な事由 ( 2) が発生しこの保険契約の全部または一部を解除した場合重大な事由の発生時以後は年金一時金をお支払いせず所定の返戻金をお支払いします ( 1) 継続受取人とは協定書に定められた継続受取人を指し配偶者 ( 本人と生計を一にする事実上の婚姻関係にある者を含む ) 子父母 ( 本人が養子の場合の順位は養父母を先にして実父母を後にする ) 孫祖父母兄弟姉妹とし同順位が二人以上あるときは年長者を先順位とする ( 2) 重大な事由とは 1 ご契約者 ( 団体 ) 年金一時金の受取人が年金一時金を詐取する目的または他人に詐取させる目的で事故招致 ( 未遂を含みます ) したとき 2 年金一時金の請求に関する年金一時金の受取人または継続受取人の詐欺 ( 未遂を含みます ) があったとき 3 その他ご契約者 ( 団体 ) ご加入者年金一時金の受取人または継続受取人に対する信頼を損ないこのご契約の存続を困難とする 12 と同様の重大な事由があるときが該当となります 4. 保険料のお払い込みについて保険料のご入金がない場合には加入取消または脱退となることがあります 5. 積立金 ( 年金原資脱退一時金額 ) についてこの保険ではお払い込みいただいた保険料 ( ) がそのまま積み立てられるのではなく保険料から遺族年金特約の保険料と引受保険会社の保険事務費が控除された金額が積立金に繰り入れられますしたがいまして加入期間によっては積立金額 ( 年金原資脱退一時金額 ) がお払込保険料累計額を下回ることがあります ( ) 保険料とはお払い込みいただいた掛金からご契約者 ( 団体 ) が徴収する制度運営事務費を控除した金額を指します 6. 年金一時金のお支払いに関する手続き等の留意事項年金一時金のご請求はご契約者 ( 団体 ) 経由で行っていただく必要がありますので年金一時金のお支払事由が生じた場合にはすみやかに団体にご連絡いただき給付金請求書等の必要書類を団体にご提出くださいまた年金一時金の支払可能性があると思われる場合やご不明な点が生じた場合等についても団体にご連絡ください年金一時金は受給権取得時の積立金をもとにお支払いしますので保険会社への必要書類の到着時期により年金一時金の原資となる積立金額が変動することはありません年金一時金のお支払事由が生じた場合ご加入のご契約内容によっては他の年金保険金などのお支払事由に該当することがありますのですみやかに団体にご連絡ください 7. 予定利率等の変更について引受保険会社は金利水準の低下その他著しい経済変動などこの契約の締結の際予見し得ない事情の変更により特に必要と認められた場合には保険業法および同法に基づく命令の定めるところにより主務官庁に届け出たうえで返戻金保険料および責任準備金の計算の基礎を変更することがありますこの場合には変更日の 2 か月前までにその旨ご契約者 ( 団体 ) にご通知いたしますただしこの場合でもすでに年金受給権を取得している受取人の年金額を減額することはありません 8. 信用リスク生命保険契約者保護機構について保険会社の業務または財産の状況変化により積立金額や年金受給開始時にお約束した年金額が削減されることがあります引受保険会社は生命保険契約者保護機構に加入しています生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合生命保険契約者保護機構により保険契約者保護の措置が図られることがありますがこの場合にも積立金額や年金受給時にお約束した年金額等が削減されることがあります詳細については生命保険契約者保護機構までお問い合わせください [ 生命保険契約者保護機構 ] TEL: 受付時間 9:00 12:00 13:00 17:00( 土日祝日年末年始を除く ) ホームページアドレス 9. 生命保険協会における生命保険相談所についてこの商品に係る指定紛争解決機関は ( 社 ) 生命保険協会です ( 社 ) 生命保険協会の生命保険相談所では電話文書 ( 電子メール FAX は不可 ) 来訪により生命保険に関するさまざまな相談照会苦情をお受けしておりますまた全国各地に連絡所を設置し電話にてお受けしております ( ホームページアドレスなお生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し解決を依頼した後原則として 1 か月を経過しても契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については指定紛争解決機関として生命保険相談所内に裁定審査会を設け契約者等の正当な利益の保護を図っております 10. ご照会窓口この保険に関するお手続きやご加入に際しての生命保険会社に対するご相談お申出につきましてはご契約者 ( 団体 ) 経由にて承りますのでご契約者へお問い合わせくださいご照会窓口 : 下記ご参照くださいここまでが注意喚起情報ですお問い合わせ先ご加入のお手続き掛金お払込みのお手続き各種お手続き ( ご加入や掛金のお払込み以外 ) 財団法人日本消防協会年金共済部第一生命ドリーム年金室コールセンター平日 9:00 17:00 12 ( 財 ) 日本消防協会ホームページ引受保険会社 : 第一生命保険株式会社 ( 担当部門 : 公法人部 ) ( 登 )C24G0222(H )1

保育共済年金パンフレット

保育共済年金パンフレット社会福祉法人日本保育協会のみなさまへドリーム年金拠出型企業年金保険 (Ⅱ) 税制適格プランパンフレット ( 契約概要注意喚起情報 ) 本制度の 4 つの特長将来への備えとして安定的かつ計画的な財産形成が可能です 1 2 3 4 お手頃な掛金設定月払 1,000 円から加入できますまた掛金の払い込みは在職中に完了します年 4 回掛金の見直しが可能毎年 4 回掛金を変更することができます