そくりょう DC のしくみ スケールメリットを活かした高品質で低コストな確定拠出年金制度の枠組み 事務取り纏めスキーム 標準スキーム 個別事務スキーム オプションスキーム 企業 A 企業 B 企業 C 企業 D 企業 E 企業 F 代表事業主 ( 全国測量業厚生年金基金 ) 子会社を参加させることも

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1 確定拠出年金制度 2015 年 10 月 全国測量業厚生年金基金

2 そくりょう DC のしくみ スケールメリットを活かした高品質で低コストな確定拠出年金制度の枠組み 事務取り纏めスキーム 標準スキーム 個別事務スキーム オプションスキーム 企業 A 企業 B 企業 C 企業 D 企業 E 企業 F 代表事業主 ( 全国測量業厚生年金基金 ) 子会社を参加させることも可能 追加参加の場合は 代表事業主に申出を行い 三井住友信託がセットアップ 制度モニタリングや各参加事業所宛のディスクローズをサポート 運営管理機関 投資教育機関三井住友信託 レコードキーパー JIS&T 資産管理機関 三井住友信託 商品提供機関 全体の窓口 個人別年金資産の管理 拠出データの受渡し 掛金の受入れ一部業務を日本トラスティ サービス信託銀行に再委託 定期預金等の元本確保型 投資信託をラインアップ * JIS&T 日本インベスター ソリューション アンド テクノロジー株式会社 1

3 そくりょう DC のメリット 高品質な加入者サービス 高品質 低コストな運用商品 各種チャネルにおいて高品質な教育ツールを提供 高品質かつ低コストのインデックスファンドを中心とした投資信託をラインアップ 充実したテキスト 加入者に優しいコールセンター 全 19 商品 各事業所の個別ニーズにも対応 定期預金 保険商品 各 2 商品 機能性の高い加入者 WEBに加え インデックスファンド 6 商品 そくりょうDC 専用ページを装備 バランスファンド 4 商品 アクティブファンド 5 商品 低コスト運営 高品質 低コストな運用商品導入 運営工数の低減 運営管理報酬 運用商品の信託報酬当初より スケールメリットを先取りした料金体系によるコストメリットを享受 資産管理報酬各事業所が参加することで年金資産増加に伴うコストメリットを享受 DC について共通設計事項を設けることにより DC 導入までの工数低減に加え 自由設計事項の設計に専念することが可能 事業主向け案内資料の充実と手厚いサポート 2

4 投資教育ツール ( テキスト DVD) 制度や運用に関する内容をわかりやすく解説 < ペーパーツール > プランガイド制度概要等を解説 2 運用シミュレーション運用タイプを診断 3 ユーザーズガイド 2 4 手続きを解説 4 運用商品説明資料商品詳細を説明 < 投資教育 DVD> 確定拠出年金の概要をわかりやすく解説 加入者の方がわかりやすいよう イラストや図表を効果的に使用しています 制度の概要理解 加入者ご自身の運用タイプ診断 そして実際の運用を行っていただける内容です 3

5 コールセンターサービス 加入者の窓口であるコールセンターはそくりょう DC 専用ダイヤルによりオペレーターが直接受付 ストレス無く利用可能 年金業務経験者を配置し 企業毎の制度から運用まで幅広い質問にも対応 加入者 ( 社員 ) 照会 そくりょう DC 専用フリーダイヤル 三井住友信託コールセンター 有人受付 平日 9:00-21:00 ( 祝日除く ) 土日 9:00-17:00 一部機能 JIS&T コールセンター 有人受付 平日 9:00-21:00 自動音声受付 24 時間 365 日 三井住友信託でお答えするもの JIS&T でお答え 対応するもの 残高 時価評価額の照会 商品配分変更 拠出情報の照会 拠出情報の照会 商品等の説明 スイッチング 制度説明 履歴照会 * コールセンターが利用できるのは 通常制度が始まってからですが 制度開始前のご質問に対応するために 制度導入前から貴社専用のコールセンターを開設することも可能 ( オプション ) です 4

6 WEB サービス 個人の口座情報や運用状況を確認するだけでなく 各種シミュレーション機能も充実 お勤め先専用ページを設定しますので 各事業主個別の情報掲載も可能 ( 三井住友信託ライフガイド ) ( 三井住友信託 DC ネットサービス ) 過去 現在を知り 将来を知り アクションを起こす 各事業主ごとの専用ページを利用できる 確定拠出年金の基礎的な内容等を説明している資料を掲載 運用シミュレーションを利用できる ライフプランシミュレーションも利用できる 運用商品に関する詳細情報を確認できる 加入者個人の運用資産 運用状況等を確認できる 詳細な運用シミュレーション セカンドライフシミュレーションを利用できる 5

7 運用商品ラインアップ 高品質かつ低コストの投資信託をラインアップ 複数の種類の投資信託をラインアップし 様々な加入者ニーズに対応可能 元本確保 インデックス アクティブ 投資資産 運用機関 商品名 手数料 ( 信託報酬 ) 定期預金 三井住友信託 定期 1 年 - 定期預金 ろうきん 定期 5 年 - 保険商品 第一生命 保険 5 年 - 保険商品 東京海上日動 保険 10 年 - 国内債券 三井住友信託 DC 日本債券インデックスファンドL 0.12% 国内株式 三井住友信託 DC 日本株式インデックスファンドL 0.19% 外国債券 ( グローバル ) 外国債券 ( 新興国 ) 外国株式 ( グローバル ) 外国株式 ( 新興国 ) 三井住友信託三井住友信託三井住友信託三井住友信託 DC 外国債券インデックスファンドL DC 新興国債券インデックス オープン DC 外国株式インデックスファンドL DC 新興国株式インデックス オープン 0.23% 0.55% 0.25% 0.58% バランス 三井住友信託 DCバランスファンド % バランス 三井住友信託 DCバランスファンド % バランス 三井住友信託 DCバランスファンド % バランス 三井住友信託 DC 世界経済インデックスファンド 0.50% 国内株式 三井住友信託 DC 日本株式エクセレント フォーカス 1.25% 国内株式 大和住銀 DC 日本バリュー株ファンド 1.52% 国内株式 フィデリティ 日本成長株 ファンド 1.53% 外国株式 ( グローバル ) UBSグローバル DC 海外株式ファンド 1.80% 外国株式 ( グローバル ) 日興アセット 年金積立インターナショナル グロース ファンド 1.80% 備考 各資産に低コストのインデックスファンドが用意されており 投資しやすいラインアップ 1 つの商品で分散投資が可能 株式に投資するアクティブファンドが用意されており 投資経験者にも配慮したラインアップ * 手数料 : 販売会社 運用会社 管理会社の業務に対して支払う費用 消費税別途 * インデックス運用アクティブ運用バランス運用 ベンチマーク ( 市場指数 ) に連動する収益を目指すファンド アクティブ運用に比べて報酬が安い インデックス運用を上回ることを目指すファンド 積極的にリスクを取りに行くため その分報酬は高い 国内外の株式や債券など複数の資産に分散投資を行います 商品名の数字は株式の比率 6

8 参考 : 信託報酬の影響 信託報酬が運用成果に与える影響は大きく 割引率 ( 想定利回り ) の決定にも影響を与えます 信託報酬は加入者負担となるが 割引率 ( 想定利回り ) 決定の重要な要素 信託報酬が低い商品がラインアップされている分 割引率を高く設定し会社の実質的コストの抑制が可能 ( 万円 ) 信託報酬が与える影響 信託報酬 1.5% 信託報酬 0.5% 819 万円 656 万円 163 万円の差額 左図は同じ運用商品に毎月 1 万円ずつ 40 年間積み立てた場合の運用実績となります 年率 3% で上昇したとして複利計算されており 信託報酬を考慮すると実質年率 2.5% 1.5% の比較となります わずか 1% の違いですが その差額は 163 万円になります ( 年数 ) 7

9 事務負担軽減 各企業様が単独で DC を導入する場合に比べ 短期間での制度導入が可能 制度導入プロセス 検討開始 単独実施 運営管理機関の選定 運用商品の選定 制度設計労使協議投資教育規約申請制度実施 そくりょう DC 制度設計労使協議投資教育 規約 申請 制度実施 早期化 そくりょう DC 活用によるメリット 導入プロセスの早期化により 事業主の事務負荷の軽減 制度設計 労使協議に専念できる 規約申請に係る時間短縮 DC の規約申請は全国測量業厚生年金基金が代表して申請 厚生労働大臣宛の業務報告書は 三井住友信託銀行が作成し 全国測量業厚生年金基金が提出 8

10 自由な制度設計 掛金設計に関する項目については自由な制度設計が可能 共通設計事項 自由設計事項 項目代表事業主運営管理機関資産管理機関運用商品の類型支給予定期間支給期月売却方式給付オプション一時金選択運営管理費用の負担資産管理費用の負担加入者の範囲 ( 一定の資格と代替措置 ) 掛金設計経過措置他の制度からの移換 内容全国測量業厚生年金基金三井住友信託銀行 : 再委託先日本インベスター ソリューション アンド テクノロジー三井住友信託銀行 : 再委託先日本トラスティ サービス信託銀行定期預金 2 本 保険商品 2 本 投資信託 15 本の構成 事務取り纏め方式 の場合 5 年から20 年まで (1 年刻み ) から選択 の中からお選びいただきます 年金が支給される期月を決定します 事務取り纏め方式 の場合は 以下の中から選択できます 年 1 回 :3 月 年 2 回 :6 月 12 月 年 4 回 :3 月 6 月 9 月 12 月 年 6 回 :2 月 4 月 6 月 8 月 10 月 12 月金額方式 期間均等方式 一律均等売却方式 ( 年金額が自動的に算定される方式 ) 5 年経過後の一時払いが可能 個人別管理資産が過少となった場合に支給額の算定を変更可能 障害給付金の支給開始後 5 年を経過する毎に給付額と支給予定期間を変更可能 ( 法定 ) 一時金とする割合を選択肢ます 事務取り纏め方式 の場合は 25/100 50/100 75/ /100 から選択可能 です 事業主 : 下記で負担する費用以外の全ての費用を負担 加入者等 : 移換手数料 4,000 円と消費税 ( 加入員が脱退した時 ) 運用指図者 : 記録関連費用等の一部費用 (3,600 円 ) を負担 事業主 : 財産残高に比例した報酬部分を全額負担 受給者 : 給付手数料を負担 ( 給付 1 回あたり400 円と消費税 ) 原則満 60 歳未満の厚生年金被保険者はDC 加入者となります 加入者の範囲 でDC 加入者としない者がいる場合 代替措置が必要です DCの掛金と同水準の退職金の前払い 退職一時金等の設定等 定額 のみ選択可能となりますが 1,000 円 ~27,500 円 (1,000 円刻み ) の中から選択可能 です 制度施行時に限り特別に加入者の資格を定めることができます 例えば 施行時に満 50 歳以上の従業員は加入するかどうかを選択制とすることができます 退職一時金または他の企業年金から資産の持込が可能です 9