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ぜんまあさま
5 years ago
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1 積立厚生プラン拠出型企業年金保険自助努力でゆとりある老後の生活設計を! 予想を上回る少子化及び高齢化が進む中公的年金における老齢基礎年金の支給開始年齢が引き上げられる事になり自助努力による年金の必要性が高まってきました公的年金制度の改定に伴い公的年金を補完する個人拠出による積立年金制度です在職中の積立により将来の安定した生活を準備する自助努力の制度です申込締切日 : 毎月 20 日締切で加入日 ( 責任開始日 ) は翌月 1 日からです ( 初回 2018 年 7 月 20 日締切 2018 年 8 月 1 日付加入 ~ 2019 年 6 月 20 日締切 2019 年 7 月 1 日付加入まで ) お問合わせ先 ( 契約者 ): 大阪府保険医協同組合大阪市浪速区幸町担当 : 保険共済部

2 積立厚生プラン ( 拠出型企業年金保険 ) 契約概要注意喚起情報意向確認ご加入前のご確認ご加入の内容等に関する重要な事項のうち特にご確認いただきたい事項を契約概要ご加入に際して特にご注意いただきたい事項を注意喚起情報に記載していますのでご加入前に必ずお読みくださいまた各事項の詳細につきましては本パンフレットの該当箇所を必ずご参照くださいご加入にあたっては契約概要注意喚起情報および本パンフレットの内容とあわせて取扱内容給付額試算表の内容保険料等がご意向に沿った内容となっているかご確認のうえお申込みください契約概要ご契約内容 1. 商品の仕組み大阪府保険医協同組合の組合員の方が自助努力による老後保障資金を準備するために大阪府保険医協同組合を保険契約者として運営する団体年金保険商品です在職中に積立てを行ない退職退会等により保険料払込完了を迎えられた後に年金または一時金が受け取れますまた遺族年金特約により保険料払込期間中の死亡時には加算があります保険料累計遺族一時金脱退一時金積立金 ( 年金原資 ) 年金または一時金加入保険料払込期間 2. 加入年齢保険料保険期間等払保込険完料了加入年齢加入資格 ( 追加 ) 加入日保険料の額払込方法払込完了期日等につきましては本パンフレットの該当箇所をご参照ください退職退会等により大阪府保険医協同組合の所属員でなくなった場合はすみやかに脱退いただきます 3. 積立金 ( 受取予想額 ) 将来の受取予想額につきましては本パンフレットに記載の給付額試算表にてご確認ください 1

3 4. 年金や一時金が主に支払われる場合基本年金 ( もしくは一時金 ) 保険料払込完了後に積立金を原資とした年金もしくは一時金をお支払いします脱退一時金 ( もしくは年金 ) 保険料払込完了前に脱退される場合原則一時金でお支払いとなりますが年金でのお支払いが可能な場合があります遺族一時金ご加入者が保険料払込期間中に死亡された場合は積立金に遺族年金特約による加算をして一時金にて遺族の方にお支払いします上記の年金もしくは一時金について選択できる給付種類等は企業団体ごとの制度内容により取扱が異なります 5. 配当金この保険は 1 年ごとに財政決算を行ない剰余金が生じた場合は配当金をお支払いする仕組みとなっています年度途中で脱退された場合その年の配当金はありません 6. 引受保険会社 ( 事務幹事会社 ) 明治安田生命保険相互会社本社 : 東京都千代田区丸の内本パンフレット記載の複数の保険会社でご契約をお引受けし明治安田生命保険相互会社は他の引受保険会社の委任を受けて事務を行ないます引受保険会社はそれぞれの引受割合により保険契約上の責任を負いますなお引受保険会社等は変更される場合があります 2

4 注意喚起情報特に重要なお知らせ 1. お申込みの撤回 ( クーリングオフ制度 ) この保険は団体を契約者とする企業保険契約でありクーリングオフの適用はありませんなお責任開始期前のお申込みの取り消し等については本パンフレット記載の団体窓口にお問い合わせください 2. 責任開始期ご提出いただいた加入申込書に基づき引受保険会社がご加入を承諾した場合引受保険会社は所定の ( 追加 ) 加入日からご契約上の責任を負いますなお企業団体の社員職員保険会社の職員等には保険へのご加入を決定し責任を開始させるような代理権はありません 3. 年金や一時金のお支払制限次のような場合年金や一時金のお支払いに制限があります遺族年金遺族一時金の受取人が故意に加入者を死亡させた場合は他の相続人に遺族年金遺族一時金をお支払いします同様に年金受給者を死亡させた場合未支払の年金原資を他の相続人にお支払いします契約者の保険契約締結の際または加入者がこの保険契約に加入する際に詐欺行為があった場合はこの保険契約の全部または一部が取り消しとなることがあり既に払込まれた保険料は払戻ししません受取人や継続受取人が年金一時金の請求について詐欺を行なった時 ( 未遂を含みます ) などこの保険契約の存続を困難とする重大な事由が発生した場合や保険契約者加入者受取人または継続受取人が暴力団関係者その他の反社会的勢力に該当すると認められるなどの重大な事由が発生した場合はこの保険契約の全部または一部を解除することがありますこの場合所定の返戻金をお支払いします保険料の払込を中断されている期間中にご加入者が死亡された場合遺族年金特約による加算はありません 4. 保険料の払込ご加入者からの保険料の払込のないまま所定の猶予期間を経過した場合保険料の請求を停止し加入取消もしくは脱退いただくことがあります 5. 信用リスク生命保険契約者保護機構保険会社の業務または財産の状況の変化により積立金や脱退払出し時の一時金の金額年金受給時にお約束した年金額が削減されることがあります引受保険会社は生命保険契約者保護機構 ( 以下保護機構といいます ) に加入しています保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合保護機構により保険契約者保護の措置が図られることがありますがこの場合にも積立金額や年金受給時にお約束した年金額等が削減されることがあります詳細については保護機構までお問合せ下さい ( ホームページ ) 3

5 6. ご照会ご相談窓口この保険に関する生命保険会社に対する苦情相談先 ( 注 ) 明治安田生命保険相互会社大阪総合法人部 ( 注 ) 一般のお手続き等に関するご照会先につきましては大阪府保険医協同組合へご連絡くださいこの保険に係る指定紛争解決機関は ( 一社 ) 生命保険協会です ( 一社 ) 生命保険協会生命保険相談所では電話文書 ( 電子メール FAXは不可 ) 来訪により生命保険に関するさまざまな相談照会苦情をお受けしておりますまた全国各地に連絡所を設置し電話にてお受けしております ( ホームページ ) なお生命保険相談所が苦情の申出を受けたことを生命保険会社に連絡し解決を依頼した後原則として1ヵ月を経過しても契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については指定紛争解決機関として生命保険相談所内に裁定審査会を設け契約者等の正当な利益の保護を図っております 7. 積立金や脱退払出し時の一時金額この保険ではお払込いただいた保険料全額をそのまま積み立てるのではなく保険料の一部は事務手数料や遺族年金特約保険料に充てられますしたがいまして積立金や脱退払出し時の一時金の額がお払込いただいた保険料の累計額を下回る場合があります 8. 予定利率予定利率とはお預かりしている保険料積立金に対して付利する利率のことをいいます金利水準の低下その他の著しい経済変動などこの契約の締結の際予見しえない事情の変更により特に必要と認めた場合には保険業法および同法に基づく命令の定めるところにより主務官庁に届け出たうえで予定利率を変更することがあります 9. ご契約の継続と解約返戻金この保険はご加入者の加入状況または福利厚生制度の変更等によりご継続できないことがありますご加入者が10 名未満となった場合この契約は解約となることがあります解約となる場合は解約返戻金をお支払いします 10. 年金一時金の支払いに関する手続き等の留意事項年金一時金のご請求は団体 ( ご契約者 ) 経由で行なっていただく必要がありますので年金一時金のお支払事由が生じた場合すみやかに大阪府保険医協同組合または明治安田生命保険相互会社にご連絡ください年金一時金のお支払事由が生じた場合ご加入のご契約内容によっては他の年金保険金などのお支払事由に該当することがありますので十分にご確認ください 4

6 意向確認ご加入前のご確認積立厚生プランは老後生活の資金確保を主な目的とする生命保険ですご加入にあたってはご意向に沿った内容かご確認のうえお申込みください =ご加入例 = 加入年齢 30 歳払込完了年齢 75 歳月払 10 口 1 口 =1,000 円 < 掛金払込期間中 > 積立金 ( 年金原資 ) 約 677 万円 < 年金受取例 > 110 年確定年金年金月額年金原資約 5.94 万円確定年金 75 歳 84 歳 10 年間遺族一時金脱退一時金払込掛金 540 万円 210 年保証期間付終身年金年金月額約 4.70 万円 ( 男性 ) 年金原資確定年金 30 歳掛金払込期間 75 歳 75 歳 84 歳 10 年間終身 3 一時金として受取ることも可能です < 給付額試算表 > 月払掛金 10 口 10,000 円の場合加入払込積立金額年金月額 ( 経過 ) 年数掛金合計額 ( 脱退一時金額 ) 10 年確定年金 10 年保証期間付終身年金 ( 男性 75 歳開始の場合 ) 年万円約万円約万円約万円 (0.20) (0.16) (0.31) (0.24) (0.41) (0.33) (0.52) (0.41) (0.63) (0.50) (0.74) (0.58) (0.85) (0.67) (0.96) (0.76) (0.85) 一時払掛金 10 口 100 万円の場合加入払込積立金額年金月額 ( 経過 ) 年数掛金 ( 脱退一時金額 ) 10 年確定年金 10 年保証期間付終身年金 ( 男性 75 歳開始の場合 ) 年万円約万円約万円約万円 (0.87) (0.69) (0.88) (0.69) (0.89) (0.70) (0.90) (0.71) (0.91) (0.72) (0.92) (0.72) (0.93) (0.73) (0.94) (0.74) (0.95) (0.75) (0.79) (0.83) (0.88) (0.93) (0.98) カッコ書きにて記載しております初年度年金月額が 1 万円未満の場合年金選択できません 10 年保証期間付終身年金につきましては 10 年経過後は被保険者本人が生存されている場合に限り支給されます給付額は現時点では確定しておらず変動 ( 増減 ) します記載の給付額は明治安田生命保険相互会社 ( 事務幹事会社 ) の基礎率 ( 予定利率予定死亡率予定事業費率等 ) を使用しておりその他の引受会社の基礎率を含めたものとはなっていません給付額試算表の金額は次の条件で計算していますが実際にお支払する金額は変動 ( 増減 ) することがあり将来のお支払額をお約束するものではありません (1) 年間保険料 13,449 万円を常に維持していること (2) 加入者全員の保険料が毎月 1 日に入金されたものであること (3) 給付額試算表の給付額は明治安田生命保険相互会社 ( 事務幹事会社 ) の予定利率 ( 平成 30 年 5 月 8 日現在年 1.25%) に基づき計算していますなお基礎率 ( 予定利率予定死亡率予定事業費率等 ) については将来変更される場合があります記載の給付額試算表には配当金を加算していません毎年の配当金はそれぞれのお支払時期の前年度決算により決定しますので現時点では確定していません決算実績によってはお支払できない年度もありますまた配当金が生じた場合には積立金の積増に充当されます年度途中で脱退された場合はその年の配当金がありません積立金 ( 脱退一時金 ) は加入年数が短いと払込保険料の合計を下回ります給付額は現時点では確定しておらず変動 ( 増減 ) します記載の給付額は予定利率 ( 平成 30 年 5 月 8 日現在年 1.25%) に基づき計算していますが実際にお支払する金額は変動 ( 増減 ) することがあり将来のお支払額をお約束するものではありません毎年の配当金はそれぞれのお支払時期の前年度決算により決定しますので現時点では確定していません配当金が生じた場合には年金の増額のため保険料に充当しますが決算実績によってはお支払できない年度もありますなお記載の給付金額には配当金を加算していません 5

7 < 掛金払込方法 > 月払一時払自動引去り組合登録口座より引去り 1カ月先払いのため初回のみ2カ月分引去りになります組合員口座より引去りさせて頂きます (8 月 1 日加入の場合初回は8 月より ) 銀行振込振込先大阪府医師信用組合本店口座番号普通口座名大阪府保険医協同組合( オオサカフホケンイキョウトウクミアイ ) へ申込書郵送と同時に直接お振込みください < ご留意点 ( 掛金負担者が給付の受給権者となります )> 掛金負担者被保険者受取人 ( 加入者 ) ( 受給権者 ) 減口年金での受取組合員組合員組合員可可事業主法人組合員事業主法人不可不可 < 制度のお取扱いについて > 加入資格加入日 ( 責任開始日 ) 加入日 ( 毎月 1 日 ) に満 15 歳以上満 73 歳未満の組合員で申込日現在健康で正常に就業している方で掛金払込完了年齢 (75 歳 ) まで 2 年以上ある方となりますただし年齢満 75 歳に達した日に希望により年齢満 80 歳に達した日を掛金払込完了年齢とすることができます毎月 20 日締切で翌月 1 日付の加入となります脱退後も再加入できます ( 初回 2018 年 7 月 20 日締切 2018 年 8 月 1 日付加入 ~2019 年 6 月 20 日締切 2019 年 7 月 1 日付加入まで ) 掛金掛金は加入者本人もしくは事業主法人負担です払込方法:1 月払 1 口 1,000 円で2 口以上 999 口まで 2 一時払 1 口 100,000 円で1 口以上 999 口まで * 月払は一口当り1%(10 円 ) 一時払は一口当り1%(1,000 円 ) の制度運営費を含んでいます * 一時払は月払への加入が条件となります加入口数の変更 ( 増口一部中止 ) 減口及び全口中止の取扱在職中の給付脱退掛金払込完了時のコース選択と給付年 2 回 (3 月 1 日 12 月 1 日 ) に限り増口を受け付けそれぞれ 3 月 1 日付 12 月 1 日付で取り扱います加入者は次の事由がある場合にはお申し出により加入口数の一部について掛金の払込を中止することができます * 一部中止については下記別表を事由とします ( 毎月 1 日付で取り扱います ) 減口全口中止 : 加入者は次の事由がある場合にはお申し出により積立金の払い出し ( 減口 ) や掛金の中止をすることができます < 別表 > (は該当事由) * 減口とは払込を継続しながら積立金をお支払いする事由減中ものです口止 1 災害 * 全口中止とは払込みを中断するもので積立金の払い 2 疾病障害 ( 親族の疾病障害死亡を含む ) 3 住宅の取得出しをせず他の積立金同様に継続して運用されます 4 教育 ( 親族の教育を含む ) 月払を全口中止する場合は一時払いも全口中止され 5 結婚 ( 親族の結婚を含む ) 6 債務の弁済ますただし全口中止ができるのは3 年が限度です 7 その他加入者が掛金の拠出に支障のある場合在職中に脱退または死亡したときは次の給付があります脱退したとき : 脱退一時金 ( 掛金負担者が組合員の場合は組合員に事業主法人の場合は事業主法人に支払われます ) 死亡したとき : 遺族一時金 ( 掛金負担者が組合員の場合は組合員の遺族に事業主法人の場合は事業主法人に支払われます ) 遺族一時金 = 脱退一時金 + 月払保険料の10ヶ月分相当額 * 遺族とは労働基準法施行規則第 42 条 ~ 第 45 条に定める遺族補償の順位によります任意脱退を希望する方は脱退の申込みができます給付金請求書の提出が必要となります掛金払込完了時に年金一時金を選択することができます但し掛金負担者受取人が事業主法人の場合は一時金のみとなります 6

8 年金の給付配当金年金受取人 ( 掛金負担者 ) は被保険者本人です掛金払込完了年齢 (75 歳または 80 歳 ) に達した時または加入 2 年以上かつ満 50 歳以上で死亡以外の事由により当制度から脱退されたとき加入者に年金をお支払いいたしますこのことを年金受給権の取得といいます初年度年金月額が 1 万円未満の場合には年金選択ができません年金は年 4 回 (3 月 6 月 9 月 12 月 )3 ヶ月分ずつに分けてお支払いします 1 確定年金 ( 年間 ) 基本年金と配当金 ( 生じた場合 ) による増加年金をあわせてお支払いします年金受取期間中に一時金でのお受取を希望された場合には残余保証期間に対応する未払年金現価をお支払いしますご加入者が年金受取期間中に死亡された場合ご加入者の遺族に残余保証期間年金をお支払いするか年金にかえて未払年金現価を一時金でお支払いします 2 保証期間付終身年金保証期間中 (10 15 年間 ) はご加入者の生死にかかわらず基本年金と配当金 ( 生じた場合 ) による増加年金をあわせてお支払いします保証期間経過後は生存確認のため年 1 回所定の書類のご提出が必要となります保証期間経過後にはご加入者が生存している限り年金をお支払いします保証期間中に一時金での受取りを希望された場合には残余保証期間に対応する未払年金現価をお支払いします保証期間経過後加入者ご自身が生存されているときは年金のお支払いを再開しますただし年金再開後に一時金のお取扱いはできませんご加入者が保証期間中に死亡された場合ご加入者の遺族に残りの保証期間年金をお支払いするか年金にかえて残りの保証期間に対応する未払年金現価をお支払いします未払年金現価 : 将来お支払いする年金の総額を予定利率で割戻した現在の価値に相当する金額 ( 年金でお支払いした場合の年金支払総額より少なくなります ) 毎年の決算により配当金が生じた場合には積立期間中は責任準備金の積増しのための保険料の払込に充当し年金受給権取得後は年金の増額のための保険料に充当します < 税法上のお取扱い > ( 掛金負担者が組合員本人の場合 ) 〇保険料 ( 保険料は掛金より制度運営費を控除した額 ) 加入者が払い込んだ保険料は一般の生命保険料控除の対象となります〇年金加入者本人が毎年受取る年金は雑所得として課税されます課税対象額 =( 基本年金年額 + 増加年金年額 )- 基本年金年額 * 雑所得金額が 25 万円以上の時 10.21% の源泉徴収を行います〇脱退一時金 ( 拠出型企業年金保険 ) 一時所得の対象となり 50 万円の特別控除が適用されます一時所得の課税対象額 =( 脱退一時金額 - 払込保険料合計額 -50 万円 ) 1/2( 他に一時所得がない場合 ) * 所得税に加え復興特別所得税が課税されます〇遺族一時金相続税の対象となりますただし受取人が法定相続人の場合法定相続人数 500 万円まで非課税となります税務の取扱いについては税制改正により今後変更となることがあります払込保険料累計額年金支払総額 ( 見込額 ) 相互会社においてはご契約者が社員 ( 構成員 ) として会社の運営に参加する仕組みとなっていますがこの契約におけるご契約者は団体でありご加入者は被保険者であるため社員とはなりませんしたがって総代の選出に関する社員の権利等社員が有する権利はありませんこの制度は生命保険会社と締結した拠出型企業年金保険契約に基づき運営します引受会社明治安田生命保険相互会社 ( 事務幹事 ) 日本生命保険相互会社住友生命保険相互会社太陽生命保険株式会社連絡先明治安田生命保険相互会社大阪総合法人部法人営業第三部大阪市中央区備後町 TEL ( 注 ) 一般のお手続き等に関するご照会につきましては保険共済部 (TEL ) へご連絡ください受付時間 : 月曜 ~ 金曜 ( 祝日を除く )9:00~17:00 個人情報に関する取り扱いについて < 契約者と生命保険会社からのお知らせ > 当該保険の運営にあたっては契約者は加入対象者 ( 被保険者 ) の個人情報 < 氏名性別生年月日等 >( 以下個人情報といいます ) を取り扱い契約者が保険契約を締結する生命保険会社 ( 共同取扱会社を含みます以下同じ ) へ提供いたします契約者は当該保険の運営において入手する個人情報を本保険の事務手続きのために使用いたします生命保険会社は受領した個人情報を各種保険契約の引受け継続維持管理一時金年金等の支払いその他保険に関連付随する業務のため使用 ( 注 ) しまた契約者および他の生命保険会社に上記目的の範囲内で提供しますなお今後個人情報に変更等が発生した際にも引続き契約者および生命保険会社においてそれぞれ上記に準じ個人情報が取り扱われます記載の引受保険会社は今後変更する場合がありますがその場合個人情報は変更後の引受保険会社に提供されます ( 注 ) 保健医療等の機微 ( センシティブ ) 情報については保険業法施行規則により業務の適切な運営の確保その他必要と認められる目的に利用目的が限定されていますなお事務幹事会社の個人情報の取扱いにつきましてはホームページ ( をご参照ください MY-A-18- 企

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0487_CS6_埼玉県市町村職員共済組合_MFEプラン_三ツ折_本更新_17.indd ご加入の手引き拠出型企業年金保険個人拠出による積立年金制度です在職中の積立により将来の安定した生活を準備する自助努力の制度です自助努力でゆとりある老後の生活設計! 個人情報に関する取扱いについて契約者と生命保険会社からのお知らせ当該保険の運営にあたっては契約者は加入対象者 ( 被保険者 ) の個人情報 < 氏名性別生年月日等 > ( 以下個人情報といいます ) を取り扱い