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1 2016/8/2 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール 生 き 方 や 価 値 観 を 反 映 した 目 標 夢 の 実 現 に 向 けて ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : Copyright All Right Reserved

2 FPキャプテンご 使 用 の( 当 EXCEL)の 注 意 点 注 1:FPキャプテン( 当 EXCEL)は 可 処 分 所 得 を 基 準 値 として 昇 給 税 額 社 会 保 険 料 等 を 概 算 で 計 算 している 為 多 少 の 誤 差 があります 将 来 の 推 定 値 は 近 似 式 を 採 用 しているので 参 考 値 として 下 さい 注 2: 変 動 金 利 (5 年 125%ルール 適 用 )の 新 金 利 適 用 後 の 計 算 は 利 息 返 済 を 優 先 します 返 済 額 一 定 期 間 (5 年 ルール) で 返 済 できない 額 は 後 年 で 返 済 または 元 金 に 組 み 込 みますが 未 返 済 分 はローン 返 済 代 に 支 出 計 上 します また 急 激 な 金 利 変 化 には 対 応 できない 場 合 があります 注 3: 職 種 に 対 する 年 収 と 昇 給 率 の 統 計 値 の 入 手 には 最 善 を 尽 くしていますが 実 際 とは 異 なる 場 合 があります 職 種 番 号 を 使 用 する 場 合 はこの 点 をご 承 知 下 さい 注 4: 家 計 の 収 入 と 支 出 授 業 料 教 育 費 学 習 費 最 低 賃 金 平 均 余 命 国 民 年 金 の 平 均 受 給 額 などの 統 計 値 の 入 手 には 最 善 を 尽 くしていますが 実 際 とは 異 なる 場 合 があります 統 計 値 を 使 用 する 場 合 はこの 点 をご 承 知 下 さい 注 5:FPキャプテン( 当 EXCELソフト)のサポートは 別 途 料 金 が 必 要 となりますので 事 前 承 認 をお 願 いします メールにて お 問 い 合 わせ 下 さい 注 6: 現 在 開 示 している 以 上 の 詳 細 データおよび 計 算 方 式 に 関 するご 質 問 はご 遠 慮 をお 願 いしております 注 7:ご 使 用 に 当 たり 下 記 の 両 方 のURLのライセンス 条 項 ( 使 用 許 諾 契 約 と 利 用 規 約 ) 全 てに 必 ずご 同 意 願 います 全 てにご 同 意 できない 場 合 にはご 使 用 できません /8/15 All Right Reserved by webstage 2

3 インターネット(メール)からのファイル 入 手 に 関 して(1/2) インターネット(メール)からファイルを 入 手 し そのファイルを 開 きますと 次 のメッセージが 出 る 場 合 があります 当 FP キャプテン(EXCELファイル)は 問 題 がありませんので 編 集 を 有 効 にする を 選 択 してください ここを 押 して 使 用 します マクロを 有 効 にする 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシート 上 の 矢 印 で 切 り 替 えが 容 易 に 行 えます ここを 押 してマクロを 有 効 に 出 来 ます 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 3

4 インターネット(メール)からのファイル 入 手 に 関 して(2/2) 下 記 のセキュリティの 警 告 が 出 た 場 合 には コンテンツの 有 効 化 を 押 してください ここを 押 して 使 用 します 下 記 のセキュリティの 警 告 が 出 た 場 合 には はい を 押 してください ここを 押 して 使 用 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 4

5 FPキャプテン: 目 次 ライフプラン 作 成 ツール 1. 基 本 概 念 ( 使 いやすさ 重 視 ) 2. 質 問 票 を 使 用 する 場 合 A) ライフプランを 作 成 B) 住 宅 ローンを 借 りた 場 合 のライフプランを 検 証 3. 通 常 の 入 力 方 法 を 使 用 する 場 合 A) 教 育 資 金 と 住 宅 購 入 のライフプラン 作 成 B) 比 較 画 面 作 成 例 ( 住 宅 購 入 価 格 を 変 更 した 場 合 を 検 証 ) C) 比 較 画 面 作 成 例 ( 変 動 金 利 の 金 利 上 昇 の 場 合 を 検 証 ) 4. 入 力 画 面 ( 詳 細 入 力 ) 5. 住 宅 ローン の 繰 上 返 済 など 6. 個 人 のお 客 様 向 け) 相 続 税 の 状 況 を 知 りたい 方 7. キャッシュフロー 以 外 の 使 い 方 8. 作 成 例 : 紹 介 9. マクロを 有 効 にする 方 法 10. 動 作 確 認 手 順 書 (バージョン 15.5 以 上 に 対 応 ) 11. 更 新 した FPキャプテン の 別 名 保 存 ( 名 前 をつけて 保 存 ) 12. 登 録 手 続 きが 完 了 できない 場 合 の 対 応 ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 5

6 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ソフト 基 本 概 念 ( 使 いやすさ 重 視 ) ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 6

7 大 事 なお 客 様 を 逃 がさない 工 夫 お 客 様 との 会 話 中 にしたい 事 1. お 客 様 の 現 状 をグラフにまとめて 表 示 2. FPの 提 案 をグラフで 比 較 3. 次 回 の 面 談 の 為 にサマリーを 渡 す ( 印 刷 ) FPキャプテン を 使 用 すれば 可 能 です 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 7

8 面 談 中 にグラフが 作 成 できる 理 由 1. 最 低 限 の 入 力 箇 所 2. 自 動 入 力 機 能 1. 収 入 ( 職 種 による 年 収 予 測 勤 務 年 数 による 年 金 ) 2. 生 活 費 ( 統 計 値 使 用 可 能 扶 養 人 数 自 動 対 応 ) 3. お 子 様 ( 教 育 費 援 助 資 金 ) 4. 住 宅 購 入 ( 諸 経 費 メンテナンス 費 修 繕 費 ) 5. 必 要 保 障 額 ( 予 備 費 加 給 年 金 振 替 加 算 中 高 齢 寡 婦 加 算 経 過 的 寡 婦 加 算 ) 6. 相 続 税 概 算 3. 比 較 グラフ: 変 更 箇 所 の 入 力 で 作 成 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 8

9 現 状 情 報 入 力 FPキャプテン 比 較 グラフ 作 成 自 動 計 算 自 動 作 成 ライフプラン 作 成 ツール 情 報 入 力 新 規 情 報 変 更 / 提 案 情 報 入 力 例 : 住 宅 ローンの 変 動 金 利 と 固 定 金 利 の 比 較 など 入 力 情 報 新 規 情 報 現 状 情 報 のコ ピー 上 に 提 案 情 報 の 上 書 き 計 算 結 果 新 規 計 算 結 果 グラフ 新 規 グラフ グラフ 比 較 サ ン プ ル 簡 単 入 力 で 比 較 グラフを 追 加 表 示 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 9

10 FPキャプテン の 特 徴 ライフプラン 作 成 ツール 動 作 環 境 : Microsoft 社 製 Windows 用 EXCEL2007,2010,2013 日 本 語 正 規 版 入 力 方 法 が 簡 単 で 面 談 中 に 現 状 と 比 較 チャートが 容 易 に 作 成 できます 西 暦 年 齢 を 自 動 判 別 し 計 算 します 自 営 業 ( 可 処 分 所 得 を 使 用 ) にも 適 用 できます 現 在 用 意 されている 比 較 情 報 : 比 較 グラフ (そのままPPに 張 り 付 けられます 印 刷 も 可 能 です ) 年 間 収 支 金 融 資 産 残 高 ローン 残 高 必 要 保 障 額 ローン 累 計 額 ローン 月 返 済 額 総 収 入 総 支 出 表 (そのままPPに 張 り 付 けられます 印 刷 も 可 能 です ) キャッシュフロー 表 詳 細 ローン 返 済 予 定 表 相 続 税 ( 概 算 の 表 示 ) FPに 役 立 つ6 個 の 係 数 演 算 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 10

11 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ソフト 質 問 票 を 使 用 する 場 合 ライフプランを 作 成 ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 11

12 ライフイベント 計 画 表 の 作 成 基 本 ライフステージの 展 望 にある 基 本 ライフイベント を 基 にあなたの 基 本 ライフイベント の 計 画 を 作 成 して 下 さい 今 後 15 年 の 計 画 を 記 入 します ( 年 末 年 齢 で 記 入 ) 基 本 ライフイベント 基 本 ライフステージ の 展 望 西 暦 夫 妻 一 子 基 本 ライフイベント1 基 本 ライフイベント2 20xa 35 歳 33 歳 3 歳 20xb 36 歳 34 歳 4 歳 一 子 : 幼 稚 園 入 園 20xc 37 歳 35 歳 5 歳 20xd 38 歳 36 歳 6 歳 20xe 39 歳 37 歳 7 歳 一 子 : 小 学 校 入 学 20xf 40 歳 38 歳 8 歳 20xg 41 歳 39 歳 9 歳 20xh 42 歳 40 歳 10 歳 20xi 43 歳 41 歳 11 歳 20xj 44 歳 42 歳 12 歳 20xk 45 歳 43 歳 13 歳 一 子 : 中 学 校 入 学 20xl 46 歳 44 歳 14 歳 20xm 47 歳 45 歳 15 歳 20xn 48 歳 46 歳 16 歳 一 子 : 高 校 入 学 20xo 49 歳 47 歳 17 歳 2016/8/15 WebStage 12

13 FPキャプテン を 開 きます 1 使 用 可 能 を 確 認 する 2 FPキャプテン の 文 字 を 押 す 販 売 元 が 記 述 されます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 13

14 ファイル 名 前 を 付 けて 保 存 を 選 択 します 押 す このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 14

15 先 頭 に 適 切 な 名 前 を 挿 入 します 1デスクトップを 選 ぶ 様 ライフプラン 2 先 頭 に 適 切 な 名 前 を 追 加 3 押 す このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 15

16 メニュー 質 問 票 の 矢 印 を 押 す 注 :メニューをスキップする 版 もあります 質 問 票 の 矢 印 をクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 16

17 質 問 票 が 開 きます 本 ソフトは 基 準 年 末 の 本 人 の 年 齢 が20 歳 以 上 60 歳 未 満 であり 年 収 が150 万 円 以 上 の 給 与 所 得 者 である 方 で かつ 配 偶 者 がいる 場 合 は 基 準 年 末 の 配 偶 者 の 年 齢 が60 歳 未 満 の 方 を 対 象 にし ています このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 17

18 質 問 票 に 記 入 します 1 承 諾 するを 選 択 します 2ここをクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 18

19 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフの 表 示 家 族 3 名 自 宅 購 入 1 今 後 40 年 間 の 収 入 支 出 です このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 19

20 金 融 資 産 残 高 グラフの 表 示 家 族 3 名 自 宅 購 入 今 後 40 年 間 の 金 融 資 産 残 高 です このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 20

21 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ソフト 質 問 票 を 使 用 する 場 合 住 宅 ローンを 借 りた 場 合 のライフプランを 検 証 基 本 生 活 費 を 把 握 し 住 宅 を 購 入 した 場 合 を 考 えましょう 基 本 生 活 費 : 260 万 円 ( 年 間 ) 住 宅 価 格 :3,000 万 円 33 歳 時 ( 購 入 済 ) ローン: 2,600 万 円 固 定 金 利 1.74% 35 年 ローン All Right Reserved by webstage

22 メニューを 押 して 質 問 票 に 戻 ります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 22

23 基 本 生 活 費 と 住 宅 費 用 を 記 入 します 基 本 生 活 費 : 260 万 円 住 宅 価 格 :3,000 万 円 33 歳 時 ( 購 入 済 ) ローン: 2,600 万 円 固 定 金 利 1.74% 35 年 ローン 1 基 本 生 活 費 を 記 入 します 2 住 宅 費 用 を 記 入 します 3 承 諾 するを 選 択 します 4 ここをクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 23

24 家 族 3 名 自 宅 購 入 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフの 表 示 3 赤 矢 印 を 押 します 1 今 後 40 年 間 の 収 入 支 出 です このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 24

25 家 族 4 名 自 宅 購 入 年 間 収 支 と 金 融 資 産 を 表 示 されます 1 ここのカラムを 押 して 現 状 : 収 支 と 金 融 資 産 を 選 びます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 25

26 金 融 資 産 とローンを 表 示 されます 2 ローンの 矢 印 を 押 します 1 現 状 : 金 融 資 産 と ローンを 選 択 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 26

27 ローン 返 済 額 グラフを 開 きます 1 キャッシュの 矢 印 を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 27

28 キャッシュフローを 開 きます 今 後 の 状 況 が 数 字 で 分 かります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 28

29 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ソフト 通 常 の 入 力 方 法 を 使 用 する 場 合 教 育 資 金 と 住 宅 購 入 のライフプラン 作 成 All Right Reserved by webstage

30 教 育 資 金 と 住 宅 他 の 作 成 例 下 記 のケースをご 一 緒 に 作 成 してみましょう このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 30

31 質 問 票 に 戻 った 場 合 ここをクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 31

32 メニュー 簡 単 の 矢 印 を 押 す 注 :メニューをスキップしている 版 もあります 簡 単 をクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 32

33 簡 単 な 入 力 方 法 家 族 構 成 職 業 の 入 力 簡 単 シート 収 入 シートの 基 準 年 末 残 に 入 力 支 出 の 入 力 支 出 シート 基 準 年 貯 蓄 残 高 : 1,200 万 円 ローン 条 件 : 借 入 金 3,000 万 円 : 金 利 0.775%: 期 間 30 年 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 33

34 年 間 収 支 グラフの 表 示 住 宅 購 入 住 宅 ローン このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 34

35 キャッシュフロー( 現 状 分 析 ) の 表 示 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 35

36 ローン 返 済 額 グラフの 表 示 ローン 条 件 : 借 入 金 3,000 万 円 : 金 利 0.775%: 期 間 30 年 支 払 い 利 息 です 元 金 返 済 額 です 最 初 は 例 1 例 2とも 現 状 を 表 示 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 36

37 キャッシュフローの 表 示 教 育 費 の 支 出 を 考 慮 します 基 準 年 貯 蓄 残 高 : 1,200 万 円 ローン 条 件 : 借 入 金 3,000 万 円 : 金 利 0.775%: 期 間 30 年 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 37

38 白 紙 All Right Reserved by webstage

39 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ソフト 通 常 の 入 力 方 法 を 使 用 する 場 合 比 較 画 面 作 成 例 ( 住 宅 購 入 価 格 を 変 更 した 場 合 を 検 証 ) All Right Reserved by webstage

40 比 較 画 面 作 成 例 例 : 住 宅 購 入 価 格 変 更 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 40

41 支 出 項 目 2を 開 きます 1 左 の 青 矢 印 で 変 更 を 表 示 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 41

42 支 出 項 目 2に 借 入 金 を 入 力 します 1 住 宅 ローンの 変 更 部 分 を 入 力 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 42

43 ローン 条 件 現 状 : 年 間 収 支 グラフを 開 きます 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 43

44 ローン 条 件 変 更 変 更 : 年 間 収 支 グラフを 開 きます 借 入 金 3,600 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 9 種 類 のグラフを 選 択 表 示 できます 1 現 状 分 析 2 変 更 後 状 況 ( 収 支 金 融 資 産 金 融 資 産 ローン 保 険 金 必 要 保 守 額 ) 3 年 間 収 支 比 較 4 金 融 資 産 比 較 5ローン 比 較 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 44

45 現 状 と 変 更 を 横 に 並 べて 見 ましょう ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 ローン 条 件 変 更 借 入 金 3,600 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 現 状 : 年 末 金 融 資 産 とローン 変 更 : 年 末 金 融 資 産 とローン 両 者 の 差 の 比 較 は 分 かりやすいですか? ( 他 社 の 比 較 グラフです) FPキャプテンではもっと 分 かりやすいグラフを 一 発 表 示 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 45

46 現 状 : 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフを 開 きます ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 46

47 変 更 : 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフを 開 きます ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 ローン 条 件 変 更 借 入 金 3,600 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 47

48 現 状 :ローン 返 済 額 グラフを 開 きます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 48

49 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ソフト 通 常 の 入 力 方 法 を 使 用 する 場 合 比 較 画 面 作 成 例 ( 変 動 金 利 の 金 利 上 昇 の 場 合 を 検 証 ) All Right Reserved by webstage

50 比 較 画 面 作 成 例 例 : 変 動 金 利 自 宅 購 入 条 件 を 変 更 したときの 比 較 を 作 成 してみます FPキャプテンの 特 徴 を 理 解 するのに 役 立 ちます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 50

51 支 出 の 変 更 ( 例 2) を 開 きます 支 出 を 開 く 左 側 の 下 向 き 青 矢 印 をクリックします 1 左 の 青 矢 印 で 変 更 を 表 示 します 3 入 力 の 矢 印 を 押 します 2 比 較 するローン 情 報 の 入 力 ( 初 期 5 年 間 は 同 じですので 最 初 の 入 力 値 に 直 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 51

52 入 力 を 開 きます 入 力 を 開 く 左 側 の 下 向 き 青 矢 印 をクリックします 1 左 の 青 矢 印 で 変 更 を 表 示 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 52

53 入 力 の 変 更 ( 例 2) ローン 部 分 にスクロールします 変 更 ( 例 2) のローンに 初 期 状 態 が 入 力 されていることを 確 認 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 53

54 ローン 比 較 情 報 を 入 力 します 例 : 44 歳 :0.775% 49 歳 :3.000% 50 歳 :6.000% 57 歳 :3.000% 1ローンの 比 較 情 報 を 入 力 します 2 図 の 矢 印 を 押 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 54

55 現 状 : 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフを 開 きます ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 55

56 変 更 : 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフを 開 きます ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 金 利 変 動 ( 仮 定 ) 44 歳 0.775% 49 歳 3.0% 50 歳 6.0% 57 歳 3.0% このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 56

57 現 状 :ローン 返 済 額 チャートを 表 示 します ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 ローンの 矢 印 を 押 します 金 利 上 昇 のある 場 合 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 57

58 変 更 :ローン 返 済 額 チャートを 表 示 します ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 金 利 変 動 ( 仮 定 ) 44 歳 0.775% 49 歳 3.0% 50 歳 6.0% 57 歳 3.0% 金 利 上 昇 の 無 い 時 支 払 い 利 息 元 金 返 済 額 未 払 い 利 息 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 58

59 変 更 :ローン 返 済 予 定 表 を 表 示 します 金 利 変 動 ( 仮 定 ) 44 歳 0.775% 49 歳 3.0% 50 歳 6.0% 57 歳 3.0% 未 払 い 利 息 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 59

60 ローン 返 済 額 マルチグラフを 開 きます ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 金 利 変 動 ( 仮 定 ) 44 歳 0.775% 49 歳 3.0% 50 歳 6.0% 57 歳 3.0% このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 60

61 ローン 条 件 総 収 入 と 総 支 出 を 開 きます 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 総 収 支 の 矢 印 を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 61

62 総 収 入 と 総 支 出 を 開 きます ローン 条 件 借 入 金 3,000 万 円 : 初 期 金 利 0.775%: 期 間 30 年 金 利 変 動 ( 仮 定 ) 現 在 0.775% 5 年 後 3.0% 6 年 後 6.0% 13 年 後 3.0% このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 62

63 白 紙 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 63

64 白 紙 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 64

65 FPキャプテン 入 力 画 面 ( 詳 細 入 力 ) ライフプラン 作 成 ツール FPキャプテン が 開 いている 状 況 です ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 65

66 FPキャプテン の 入 出 力 ライフプラン 作 成 ツール タブ(シート) 名 表 示 方 法 入 出 力 内 容 表 紙 メニュー 表 形 式 使 用 開 始 質 問 票 による 入 力 簡 単 収 入 支 出 表 形 式 ( 両 入 力 ) 簡 単 入 力 で 作 成 ( 自 動 化 で 条 件 が 少 ない) : 比 較 情 報 入 力 可 能 入 力 表 形 式 ( 両 入 力 ) 通 常 入 力 で 作 成 ( 多 種 な 条 件 ) : 比 較 情 報 入 力 可 能 図 図 ( 比 較 ) キャッシュフローと 必 要 保 障 額 を 表 示 : 比 較 情 報 の 表 示 ローン 図 ( 比 較 ) ローン 状 況 を 表 示 : 比 較 情 報 を 一 緒 に 表 示 キャッシュ 表 形 式 例 1 キャッシュフローと 必 要 保 障 額 を 表 に 表 示 キャッシュ2 表 形 式 例 2 比 較 用 のキャッシュフローと 必 要 保 障 額 を 表 に 表 示 総 収 支 図 ( 比 較 ) 40 年 間 の 総 収 入 と 総 支 出 の 例 1と 例 2 比 較 資 産 表 形 式 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 動 産 不 動 産 固 定 資 産 などの 入 力 相 続 表 形 式 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 資 産 のタブから 自 動 的 に 相 続 税 の 見 積 もり 額 を 表 示 係 数 表 形 式 ファイナンシャル プランニングが 使 用 する6 個 の 係 数 の 入 力 と 計 算 ダイアモンド 図 ( 比 較 ) ライフプラン 診 断 書 ( 特 殊 通 常 は 表 示 しない) 統 計 値 入 力 ( 特 殊 ) 表 形 式 統 計 値 の 入 力 ( 特 殊 ) 特 殊 部 分 は 通 常 は 表 示 しません このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 66

67 FPキャプテン の 通 常 入 力 画 面 簡 単 入 力 では 情 報 が 不 足 している 場 合 は こちらの 通 常 入 力 画 面 をご 使 用 下 さい お 客 様 の 苗 字 を 記 入 出 来 ます お 客 様 の 名 前 を 記 入 出 来 ます 配 偶 者 の60 歳 ~64 歳 のパート 収 入 率 注 : 基 本 生 活 費 に 額 を 入 力 しかつ 人 数 反 映 を 選 択 した 場 合 は キャッ シュフロー 上 の 基 本 生 活 費 は 家 族 人 数 によって 増 減 します 人 数 反 映 を 選 択 しない 場 合 は 基 本 生 活 費 に 入 力 した 額 をキャッシュフ ロー 上 の 基 準 年 の 基 本 生 活 費 として 使 用 します 記 入 日 作 成 者 を 入 力 できます 配 偶 者 の 正 規 雇 用 情 報 はこの 欄 に 入 れ ます この で 下 へさげ て 比 較 用 の 例 2 内 容 を 入 力 でき ます 入 力 タブか 矢 印 をクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 67

68 FPキャプテン の 比 較 用 通 常 入 力 画 面 比 較 する 内 容 の 情 報 をご 記 述 下 さい この で 上 へあげて 現 状 例 1 の 内 容 を 確 認 できます 他 の 表 示 には 該 当 矢 印 または タブをクリッ クします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 68

69 入 力 画 面 の 色 々 金 融 資 産 の 前 々 年 末 残 がゼロの 場 合 使 途 不 明 金 を 入 力 できます 相 続 後 の 配 偶 者 の 生 活 の 質 相 続 時 の 配 偶 者 への 移 管 変 動 率 配 偶 者 の 老 齢 年 金 開 始 歳 生 活 レベル ( 統 計 値 ) 金 融 資 産 の 運 用 利 回 り(3 種 類 ) 収 入 と 入 力 の 左 側 の 金 融 資 産 利 率 は 基 準 年 の 安 全 優 先 に 反 映 します 車 維 持 費 と 車 購 入 価 格 の 関 係 教 育 期 間 中 に 発 生 する 費 用 運 用 利 回 の 利 回 優 先 と 中 間 に 乱 数 を 標 準 正 規 分 布 で 処 理 したリス ク 率 を 乗 算 します 住 宅 購 入 後 のメンテナンス 費 用 住 宅 ローン 減 税 の 適 用 ( 夫 婦 夫 ) 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 69

70 金 融 資 産 の 計 算 方 法 次 に 使 用 方 法 の 例 を 示 します FPキャプテンには 次 の 制 限 事 項 があります:バージョン15.60 未 満 の 場 合 1 各 年 の 分 配 率 は 全 て 同 じ 値 にして 下 さい 2 基 準 年 の 中 間 および 利 回 優 先 は 0% より 大 きい 値 にして 下 さい 金 融 資 産 の 運 用 方 法 の 計 算 は 複 利 計 算 で 次 のようになります 初 年 度 の 割 合 に 応 じて 毎 年 の 複 利 利 率 で 計 算 します このため2 年 目 以 降 は 利 息 の 高 い 資 産 の 割 合 が 増 加 します 利 息 および 分 配 率 を 変 更 した 年 から 新 規 利 息 および 分 配 率 を 使 用 します ( 分 配 率 の 変 更 はバージョン15.60 以 降 で 対 応 ) 各 年 末 の 年 間 収 支 はその 年 に 使 用 する 上 記 の 割 合 で 加 重 平 均 した 利 率 で 計 算 します マイナスの 場 合 も 同 じ 割 合 で 計 算 します 複 利 利 率 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 70

71 金 融 資 産 の 計 算 方 法 (2) 金 融 資 産 の 運 用 方 法 の 計 算 は 複 利 計 算 です 単 利 計 算 を 適 用 したい 場 合 は 代 用 計 算 として 次 の 金 利 票 を 使 用 して 下 さい 複 利 単 利 比 較 複 利 計 算 式 を 使 用 して 単 利 の 元 利 合 計 と 同 じ 値 にする 金 利 を 求 める 元 金 1,000,000 金 利 1.000% 注 : 青 字 は 単 利 計 算 赤 字 は 複 利 計 算 黄 色 地 の 比 較 をする 期 間 年 単 利 元 利 合 計 1,000,000 1,010,000 1,020,000 1,030,000 1,040,000 1,050,000 1,100,000 1,150,000 1,200,000 1,250,000 1,300,000 複 利 元 利 合 計 1,000,000 1,010,000 1,020,100 1,030,301 1,040,604 1,051,010 1,104,622 1,160,969 1,220,190 1,282,432 1,347,849 金 利 ( 複 利 計 算 式 を 使 用 して 単 利 の 元 利 合 計 と 同 じ 値 にす る 金 利 を 求 める) 金 利 0.980% 0.957% 0.936% 0.916% 0.897% 0.878% 元 利 合 計 1,049,970 1,099,928 1,149,983 1,200,053 1,250,133 1,299,852 複 利 / 単 利 % % % % % % 元 金 1,000,000 金 利 3.000% 注 : 青 字 は 単 利 計 算 赤 字 は 複 利 計 算 期 間 年 単 利 元 利 合 計 1,000,000 1,030,000 1,060,000 1,090,000 1,120,000 1,150,000 1,300,000 1,450,000 1,600,000 1,750,000 1,900,000 複 利 元 利 合 計 1,000,000 1,030,000 1,060,900 1,092,727 1,125,509 1,159,274 1,343,916 1,557,967 1,806,111 2,093,778 2,427,262 金 利 ( 複 利 計 算 式 を 使 用 して 単 利 の 元 利 合 計 と 同 じ 値 にす る 金 利 ) 金 利 2.835% 2.660% 2.510% 2.380% 2.265% 2.165% 元 利 合 計 1,150,018 1,300,207 1,450,419 1,600,673 1,750,554 1,901,359 複 利 / 単 利 % % % % % % 元 金 1,000,000 金 利 5.000% 注 : 青 字 は 単 利 計 算 赤 字 は 複 利 計 算 期 間 年 単 利 元 利 合 計 1,000,000 1,050,000 1,100,000 1,150,000 1,200,000 1,250,000 1,500,000 1,750,000 2,000,000 2,250,000 2,500,000 複 利 元 利 合 計 1,000,000 1,050,000 1,102,500 1,157,625 1,215,506 1,276,282 1,628,895 2,078,928 2,653,298 3,386,355 4,321,942 金 利 ( 複 利 計 算 式 を 使 用 して 単 利 の 元 利 合 計 と 同 じ 値 にす る 金 利 ) 金 利 4.567% 4.150% 3.828% 3.567% 3.297% 3.110% 元 利 合 計 1,250,182 1,501,733 1,756,780 2,015,709 2,250,053 2,506,245 複 利 / 単 利 % % % % % % FPキャプテンには 次 の 制 限 事 項 があります:バージョン15.60 未 満 の 場 合 1 各 年 の 分 配 率 は 全 て 同 じ 値 にして 下 さい 2 基 準 年 の 中 間 および 利 回 優 先 は 0% より 大 きい 値 にして 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 71

72 給 料 : 退 職 金 配 偶 者 の60 歳 ~64 歳 のパート 収 入 率 世 帯 主 の 場 合 65 歳 時 率 : ゼロの 場 合 は 公 的 年 金 を 自 動 計 算 64 歳 の 給 与 + 年 金 に 対 する65 歳 以 上 の 収 入 の 割 合 ( 年 金 収 入 と 給 与 収 入 などの 合 計 ) 0 以 外 の 数 を 入 力 しますと 65 歳 以 上 の 年 金 を 計 算 に 反 映 しませんので 年 金 の 可 処 分 を 加 えた 額 を 入 れます 年 金 強 制 開 始 の 年 齢 までの 期 間 に 適 用 します 退 職 金 : 統 計 値 を 使 用 する 場 合 は 簡 単 タグの 退 職 金 を 0 にすると 勤 務 年 数 に 応 じた 統 計 値 を 使 用 します 計 算 適 用 は 今 年 ( 基 準 年 +1 年 )からです 退 職 前 年 給 料 に 対 する 退 職 金 の 割 合 ( 可 処 分 所 得 での 比 較 ) また 値 が50 以 上 の 場 合 は 税 込 退 職 金 額 ( 万 円 ) として 計 算 配 偶 差 の 給 料 などはこちらを 使 用 します 世 帯 主 と 同 じ 内 容 です 配 偶 者 の 場 合 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 72

73 年 金 仕 事 厚 生 共 済 年 金 : 年 金 の 計 算 は 基 準 年 の 給 料 と 昇 給 率 を 元 に 仕 事 開 始 年 ~ 掛 金 終 了 (60 歳 までの 昇 給 停 止 年 齢 を 加 味 した 年 齢 が 限 度 )までの 期 間 の 年 収 中 央 年 齢 の 給 料 を 元 に 掛 金 期 間 を 乗 じて 算 出 します 本 人 は 現 在 働 いている 方 が 対 象 です 現 在 無 職 の 本 人 は 対 象 外 です 配 偶 者 は 現 在 無 職 の 方 と 現 在 働 いている 方 の 両 方 が 対 象 です ( 将 来 働 く 方 は 税 込 収 入 を 表 示 しません) 途 中 休 業 した 場 合 や 途 中 で 給 与 が 大 幅 減 額 し た 場 合 の 年 金 額 の 計 算 は 正 しく 出 来 ません 下 記 の 公 的 年 金 の 受 取 額 が 分 かれば 記 述 下 さ い 年 金 定 期 便 ネットなどで 分 かります 退 職 掛 金 終 了 = 公 的 年 金 掛 金 終 了 年 齢 その 年 齢 の 年 末 退 職 として 計 算 します 60 歳 の 誕 生 日 退 職 の 場 合 は 59 と 入 れて 下 さい 退 職 金 取 得 年 齢 とは 異 なります 退 職 金 所 得 は そのカラムに 入 力 下 さい 仮 にこの 欄 ( 退 職 )を 65 歳 にして 次 の 年 金 強 制 開 始 を75 歳 にしますと 65 歳 ~70 歳 の 収 入 は 激 減 します 過 去 の 仕 事 記 入 欄 全 ての 情 報 を 記 入 ください ( 厚 生 年 金 に 反 映 します) 現 在 65 歳 と 入 力 して 下 さい この 欄 の 年 齢 からは 給 料 の65 歳 時 率 を 反 映 しません ま た 年 金 のみの 適 用 になります 加 算 する 年 金 などを 記 入 します 可 処 分 所 得 での 入 力 になり 所 得 税 地 方 税 などをキャッシュフローに 反 映 しません 詳 しくは 2ページ 先 をご 参 照 ください 可 処 分 所 得 = 年 収 - ( 社 会 保 険 料 + 所 得 税 + 住 民 税 + 必 要 経 費 ) 65 歳 時 以 降 の 収 入 ( 年 金 )です 所 得 税 地 方 税 などを 計 算 しま す 正 社 員 退 職 後 の 収 入 年 金 です 通 常 は 0 とします 使 用 する 条 件 により 今 までの 給 料 上 昇 率 と 条 件 により60 歳 昇 給 率 などが 適 用 される 場 合 がありますので 確 認 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 73

74 個 人 年 金 保 険 金 などの 積 立 金 の 入 力 基 準 年 前 年 の 残 高 が 分 かる 場 合 はご 記 入 ください ご 記 入 が 無 い 場 合 は 積 立 開 始 年 から 計 算 します 可 処 分 所 得 で 年 金 などを 記 入 し 加 算 します 確 定 拠 出 年 金 額 など の 税 込 年 金 額 を 可 処 分 所 得 に 変 更 するのは 入 力 シートを 下 にス クロールしてご 利 用 下 さい 次 ページをご 参 照 ください 税 金 計 算 をしないで 可 処 分 所 得 をそのままキャッシュフローに 反 映 しますので 実 際 の 受 取 額 に 近 づくように 受 取 利 率 などを 調 整 して 下 さい 可 処 分 所 得 = 年 収 - ( 社 会 保 険 料 + 所 得 税 + 住 民 税 + 必 要 経 費 ) 個 人 年 金 を 計 算 する 仕 組 みの 説 明 1 個 人 年 金 の 計 算 ( 所 得 税 分 を 受 取 利 息 で 調 整 して 下 さい) 2 残 高 年 金 額 はキャッシュフローに 反 映 しない 3 年 金 積 立 額 は 支 出 に 反 映 しないが 年 金 受 取 額 は 収 入 に 反 映 する ( 可 処 分 所 得 の 為 受 給 者 の 所 得 税 を 考 慮 していませんが 確 定 拠 出 年 金 額 などの 見 積 もりに 使 用 ) 所 得 税 分 を 受 取 利 息 で 調 整 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 74

75 確 定 供 出 年 金 などの 給 付 金 の 入 力 1 この 矢 印 を 押 して 積 立 年 金 計 算 を 開 きます 2 年 金 積 立 金 を 計 算 する 為 の 開 始 年 利 率 積 立 額 終 了 年 などを 入 力 します 3 件 まで 対 応 します 7 加 算 する 年 金 の 可 処 分 所 得 開 始 年 (65 歳 ) 終 了 年 (74 歳 )を 入 力 します 3 積 立 年 金 合 計 額 です 5 年 金 の 期 間 利 率 を 入 力 します 4 年 金 原 資 額 を 入 力 します 積 立 年 金 の 全 額 を 年 金 原 資 額 にする 場 合 は -1 を 入 力 します 6 この 可 処 分 所 得 の 額 を 上 記 に 入 力 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 75

76 ローン 控 除 児 童 手 当 年 金 などの 反 映 ( 表 示 ) 入 力 シートの 情 報 キャッシュシートの 表 示 副 収 入 欄 : 副 収 入 一 時 的 収 入 企 業 年 金 ( 確 定 拠 出 年 金 を 含 む)の 収 入 合 計 です その 他 欄 : ローン 控 除 個 人 年 金 児 童 手 当 すまい 給 付 金 の 収 入 合 計 です その 他 支 出 欄 : 入 力 の 支 出 関 連 記 載 の 項 目 ( 車 関 連 と 保 険 を 除 く) 個 人 年 金 掛 け 金 の 合 計 です 児 童 手 当 とすまい 給 付 金 の 合 計 額 を 記 載 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 76

77 教 育 費 資 金 援 助 大 学 は 前 期 (2 年 間 )と 後 期 (2 年 間 ) を 別 々にいれます 専 門 学 校 の 場 合 前 期 を 使 います 教 育 費 の 変 動 率 です 他 ( 予 備 校 / 専 門 学 校 )と 院 ( 大 学 院 )の 期 間 ( 年 )です (2015 年 春 出 荷 版 から 適 用 ) 学 校 番 号 の 入 力 他 ( 予 備 校 / 専 門 学 校 ) は 高 校 卒 業 後 大 学 入 学 迄 の 間 の 他 学 校 での 勉 学 期 間 です 下 記 の 学 校 番 号 に 対 応 した 番 号 を 入 れます 結 婚 祝 金 の 時 期 ( 歳 )と 金 額 ( 万 円 ) 学 費 修 正 欄 文 部 科 学 省 子 どもの 学 習 費 調 査 を 基 本 として 使 用 しています 修 学 費 課 外 活 動 費 通 学 費 を 含 みます 学 費 修 正 欄 を 設 けていますので 各 家 庭 の 状 況 に 合 わせてご 使 用 ください 奨 学 金 はマイナスで 入 力 下 さい 他 ( 予 備 校 / 専 門 学 校 )は 適 切 な 統 計 値 がありませんので 文 系 大 学 の 授 業 料 を 参 考 にしています よって 適 切 に 修 正 願 います 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 77

78 情 報 入 力 ローン: 一 括 繰 上 変 動 金 利 の 場 合 ローン 状 況 表 示 1 一 括 返 済 年 と 額 を 入 力 2 キャッシュ ( 又 は キャッシュ2)を 開 く マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 78

79 情 報 入 力 ローン: 一 部 繰 上 返 済 と 一 括 繰 上 変 動 金 利 の 場 合 ローン 状 況 表 示 1 一 部 繰 上 返 済 と 一 括 返 済 の 年 と 額 を 入 力 注 意 繰 上 ( 一 括 ) 返 済 額 はプラスで 入 れて 下 さい 借 換 手 数 料 はマイナスで 入 れて 下 さい どちらの 場 合 も 諸 経 費 として 支 出 計 上 します 2 キャッシュ ( 又 は キャッシュ2)を 開 く マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 79

80 生 命 保 険 金 と 使 途 不 明 金 の 入 力 入 力 を 開 く 使 途 不 明 金 と 生 命 保 険 に 入 力 します 使 途 不 明 金 計 算 用 の 前 々 年 末 預 金 残 高 を 入 力 します 生 命 保 険 情 報 を 入 力 します 相 続 シートに 反 映 します 右 側 カラム 使 途 不 明 金 の 変 動 率 入 力 します 毎 年 の 収 支 の 一 定 割 合 を 使 途 不 明 金 にし 残 りを 貯 蓄 にします キャッシュ を 開 きます 使 途 不 明 金 の 反 映 の 仕 方 です 使 途 不 明 金 をこの 額 に 変 更 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 80

81 参 考 : 年 間 収 支 預 金 と 使 途 不 明 金 ( 自 動 計 算 )の 関 係 注 : 自 動 計 算 の 場 合 は 予 め 判 明 している 使 途 不 明 金 を 支 出 の その 他 に 入 力 します 前 々 年 度 預 金 残 高 が の 場 合 は 使 途 不 明 金 を 手 動 で 入 力 できます 使 途 不 明 金 の 取 り 扱 い 手 動 入 力 可 能 入 力 画 面 の 色 々 のページ 参 照 前 々 年 末 預 金 残 高 が 不 明 で 基 準 年 預 金 残 高 が 判 明 している 場 合 自 動 計 算 前 々 年 末 預 金 残 高 と 基 準 年 預 金 残 高 の 両 方 が 判 明 している 場 合 収 入 支 出 収 入 支 出 収 入 支 出 前 々 年 末 高 と 表 記 前 年 預 金 収 支 収 支 を 前 年 預 金 残 高 に 追 加 基 準 年 預 金 前 年 預 金 収 支 収 支 は 基 準 年 預 金 残 高 に 織 り 込 み 済 み 基 準 年 預 金 前 年 預 金 収 支 基 準 年 預 金 ( 基 準 年 預 金 - 前 年 預 金 )と ( 収 入 - 支 出 )が 合 わない 使 途 不 明 金 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 81

82 参 考 : 年 金 に 関 しての 入 力 と 計 算 方 法 のQ&A 1 入 力 シートの 公 的 年 金 Q 配 偶 者 が 過 去 の 仕 事 を23~30 歳 までした 場 合 以 前 の 仕 事 の 年 齢 給 料 はどのようにインプットするのでしょうか? A 過 去 仕 事 開 始 過 去 仕 事 終 了 の2 項 目 と 以 前 の 仕 事 のある 年 齢 時 の 給 料 昇 給 率 昇 給 率 終 了 の4 項 目 合 計 6 項 目 を 入 力 しますと 比 例 報 酬 部 分 を 計 算 し ます (どれか1 項 目 がブランクの 場 合 は 計 算 しません) Q 基 準 年 齢 基 準 給 与 の 判 断 がむずかしいです その 時 その 左 の 今 回 仕 事 の 年 齢 をインプットした 場 合 年 金 の 計 算 は 間 違 いなく2つの 公 的 年 金 を 計 算 していますか? 一 つの 公 的 年 金 のみではないですね? A 現 在 の 仕 事 に 関 しても 入 力 されている 場 合 は 2つの 公 的 年 金 の 比 例 報 酬 部 分 を 計 算 します 基 礎 部 分 は 基 本 的 に40 年 間 支 払 っているとします 会 社 を 辞 めた 場 合 にはすぐに 国 人 年 金 に 加 入 しているとします ( 国 民 年 金 は 全 て 未 加 入 の 選 択 もありますが 通 常 使 用 しません ) Q また 公 的 年 金 の 変 更 は 転 職 に 伴 う3つ 4つの 年 金 の 計 算 はできないですね? A 3つ 目 4つ 目 は 計 算 出 来 ません 2 入 力 シートの 資 産 保 険 Q この 部 分 と 確 定 拠 出 年 金 の 部 分 の 使 い 分 けは どのようにするのがよいですか? A 確 定 拠 出 年 金 は 掛 け 金 を 企 業 が 支 払 う 部 分 は カラムN30にある 下 向 き 矢 印 を 押 して 計 算 式 を 表 示 してそこに 情 報 を 入 力 し 可 処 分 所 得 を 得 ます そ の 額 をカラム Q28 に 可 処 分 所 得 分 を 転 記 します Q 資 産 保 険 には 財 形 年 金 と 民 間 私 的 年 金 を 確 定 拠 出 年 金 は 企 業 年 金 厚 生 年 金 基 金 国 民 年 金 基 金 という 使 いわけでよいですか? インプット 内 容 はほぼ 同 じですが A 入 力 の 資 産 保 険 は 個 人 が 掛 け 金 を 支 出 する 財 形 保 険 任 意 保 険 確 定 拠 出 年 金 の 個 人 負 担 分 などに 使 用 します Q 企 業 年 金 も 今 は1つでなく2つ 以 上 ある 人 が 多 く 受 け 取 りもその 年 金 により 分 けて 終 身 10 年 5 年 一 時 金 と 分 ける 人 が 多 いです 一 つの 受 取 方 法 のみにな っていますが 複 数 に 変 更 できますか A 企 業 などの 終 身 年 金 は カラム X28 に 税 込 で 入 力 します それ 以 外 の 一 定 期 間 のある 年 金 (5 年 10 年 固 定 など)などはカラム Q28 に 可 処 分 所 得 分 を 入 力 します 年 金 で 使 用 できるのは 厚 生 年 金 など 公 的 年 金 用 のカラム Q18 の3 箇 所 です (ただし Q18 に 入 力 しますと 厚 生 年 金 などの 自 動 計 算 を 止 めて Q18 の 値 を 使 用 しますのでご 注 意 ください ) Q 上 記 の 財 形 確 定 拠 出 年 金 の 積 立 中 の 金 額 はキャッシュフロー 上 にどのように 数 字 として 表 されていますか? また 受 け 取 りの 際 にキャッシュフロー 上 にどのように 表 されてきますか? A 上 記 の 方 法 で 入 力 した 分 は キャッシュフロー 上 の 収 入 と 支 出 にそのまま 反 映 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 82

83 FPキャプテン の 自 営 業 通 常 入 力 画 面 副 収 入 欄 に 可 処 分 所 得 をご 記 述 下 さい 1 税 込 年 収 欄 をゼ ロにします 2 副 収 入 に 可 処 分 所 得 を 入 れます 3 副 収 入 関 連 変 動 率 に 増 加 率 を 入 れます 他 の 表 示 には 該 当 タブをクリックします ( 注 :マクロを 使 用 しますと 矢 印 で 切 り 替 えが 出 来 ます) このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 83

84 白 紙 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 84

85 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール 住 宅 ローン の 繰 上 返 済 など FPキャプテン EXCEL が 開 いている 状 況 です ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 85

86 住 宅 ローンの 状 況 の 入 力 固 定 金 利 の 場 合 1 支 出 タブ(シート)を 押 してください ( 注 :マクロを 使 用 しますと 矢 印 で 切 り 替 えが 出 来 ます) 住 宅 購 入 後 のメンテナンス 費 用 を 確 認 します 2 住 宅 ローン 情 報 を 入 力 します 住 宅 ローン 控 除 に 関 して 入 力 します 種 類 : 普 通 は"0" 優 良 は"1" または15 年 は"1" 両 人 : 控 除 しない 時 は"0" 最 初 のローンを 本 人 が 控 除 は"1" 最 初 のローンを 二 人 で 控 除 は"2" 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 86

87 住 宅 ローン 詳 細 入 力 ( 固 定 金 利 ) この 部 分 はその 他 支 出 です 固 定 金 利 の 場 合 1 入 力 タブを 押 してください 2 住 宅 ローンの 利 率 変 更 一 括 返 済 などを 入 力 します マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 87

88 ローン 返 済 額 の 表 示 1 ローン タブを 押 してください マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 88

89 情 報 入 力 変 動 金 利 の 場 合 一 括 繰 上 ローン 状 況 表 示 1 一 括 返 済 年 と 額 を 入 力 2 キャッシュ ( 又 は キャッシュ2)を 開 く マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 89

90 情 報 入 力 一 部 繰 上 返 済 と 一 括 繰 上 変 動 金 利 の 場 合 ローン 状 況 表 示 1 一 部 繰 上 返 済 と 一 括 返 済 の 年 と 額 を 入 力 注 意 繰 上 ( 一 括 ) 返 済 額 はプラスで 入 れて 下 さい 借 換 手 数 料 はマイナスで 入 れて 下 さい どちらの 場 合 も 諸 経 費 として 支 出 計 上 します 2 キャッシュ ( 又 は キャッシュ2)を 開 く マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 90

91 変 動 金 利 使 用 上 の 注 意 点 注 : 変 動 金 利 (5 年 125%ルール 適 用 )の 新 金 利 適 用 ( 自 動 適 用 は 一 回 限 り) 後 は 利 息 返 済 を 優 先 します 5 年 ルール 期 間 内 で 返 済 できない 額 は 後 年 で 返 済 または 元 金 に 組 み 込 みますが 未 返 済 分 はローン 返 済 代 に 支 出 計 上 します 急 激 な 金 利 変 化 には 対 応 できない 場 合 があります 注 : 変 動 金 利 の2 回 目 変 更 は 初 年 度 +6 年 目 ( 含 む) 以 降 に 3 回 目 は1 回 目 +8 年 目 ( 含 む) 以 降 に 対 応 します また1 回 目 変 更 で 繰 上 返 済 していない 場 合 は2 回 目 での 返 済 は 自 動 対 応 しません 2 回 目 で 返 済 が 無 い 場 合 も3 回 目 の 返 済 に 自 動 対 応 しません 手 動 対 応 は 住 宅 ローン の 返 済 額 などの 計 算 を 参 照 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 91

92 1ローンの 現 状 ( 例 1)と 修 正 ( 例 2)を 記 入 します 2 変 更 ( 例 2)にあるこのボタンを 押 します 4 種 類 のローンを 使 用 する 場 合 パスワード 入 力 後 2 種 類 のメッセージが 出 ますので 必 ず 熟 読 ください (パスワードはお 問 い 合 わせください) 次 の 画 面 が 出 ましたらローングループ 2 にご 記 入 下 さい 1 2 収 入 支 出 などの 全 体 のキャッシュフロー キャッシュフロー 比 較 チャートなどの 全 体 像 を 使 用 するときは 必 ず [ローングループ 1 を 入 力 中 ] が 表 示 されるまで 同 じ 動 作 を 繰 り 返 して 下 さい ローングループ 2 などの 個 別 の 返 済 予 定 額 などは [ローングループ 2 を 入 力 中 ]にご 確 認 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 92

93 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール 相 続 税 の 状 況 を 知 りたい 方 個 人 のお 客 様 向 け 当 結 果 を 相 続 税 の 申 告 に 使 用 出 来 ません また 税 理 士 でない 方 が 特 定 のお 客 様 の 個 別 の 相 続 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがあります FPキャプテン EXCEL が 開 いている 状 況 です ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 93

94 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 相 続 税 の 状 況 を 知 りたい 方 6WEB 環 境 下 でここをクリ ックしますと 国 税 調 の 路 線 価 図 を 表 示 します 2 必 ず 住 居 形 態 を 選 択 して 下 さい 3 固 定 資 産 是 課 税 明 細 書 を 使 用 して 不 動 産 の 情 報 を 入 力 します 通 常 肌 色 部 分 のみでお 願 いします 5 下 へスクロールして 他 の 資 産 を 入 力 します 4 右 へスクロールして 追 加 情 報 入 力 出 来 ますが 通 常 は 使 用 しません 注 : 動 産 も 同 じ 要 領 で 入 力 します 1 資 産 シート タブを 押 してください 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 94

95 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 他 の 情 報 を 入 力 します 保 険 退 職 金 の 場 合 です 他 の 情 報 も 同 様 に 入 力 します 2 必 ず 適 切 な 番 号 を 選 択 して 下 さい 3 詳 細 情 報 を 入 力 します 3 詳 細 情 報 を 入 力 します 3 新 しい 版 の 場 合 相 続 シートの 資 産 の 相 続 税 のバランスシート 内 のキャッシュフロ ー 金 融 資 産 に 1or2 を 入 れた 場 合 入 力 シートの 保 険 を 反 映 します ( 後 に 記 述 ) 今 までの 版 の 場 合 はこのように 入 力 します 2 必 ず 適 切 な 番 号 を 選 択 して 下 さい 1 下 へスクロールして 項 目 を 探 し 入 力 します 4 入 力 が 完 了 しましたら 更 に 下 にスクロールして 他 の 資 産 を 入 力 します 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 95

96 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 相 続 時 精 算 課 税 制 度 と 贈 与 の 入 力 必 ず 適 切 な 番 号 を 選 択 して 下 さい 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 96

97 ( 個 人 のお 客 様 向 け 相 続 時 精 算 課 税 制 度 と 贈 与 の 結 果 相 続 時 精 算 課 税 贈 与 生 前 贈 与 などの 額 が 表 示 されます 相 続 シートタブを 押 して 相 続 額 を 確 認 します 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 97

98 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 相 続 人 の 確 認 4 基 準 年 の 年 齢 が 入 っています 3 子 孫 または 兄 弟 姉 妹 の 選 択 2 相 続 税 を 計 算 する 年 ( 西 暦 )を 入 れます 5 孫 の 年 齢 を 入 力 します 6 右 へスクロールして 追 加 情 報 の 入 力 が 可 能 です ( 通 常 は 使 用 しません) 年 齢 の 入 れ 方 存 在 しない 場 合 は 削 除 ( 何 も 記 入 しない)または 相 続 シートを 開 きます 死 亡 者 は 777 と 記 入 7 下 へスクロールして 他 の 資 産 を 入 力 します 10 年 後 に 出 生 する 場 合 は -10 のようにマイナスを 付 けて 記 入 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 98

99 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 相 続 税 のバランスシート 確 認 キャッシュフローの 情 報 を 使 用 する 場 合 は キャッシュフローの 番 号 1 or 2 を 入 力 します 新 規 版 は 生 命 保 険 も 反 映 します 相 続 財 産 です 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 99

100 ( 個 人 のお 客 様 向 け) 各 人 の 相 続 税 2 各 人 の 配 分 率 を 変 える 場 合 はこの 行 に 入 力 何 も 入 れない 時 は 法 定 相 続 で 配 分 1 相 続 額 概 算 相 続 税 概 算 などが 参 考 として 表 示 されます 注 : FP(ファイナンシャル プランナー)の 方 が 特 定 のお 客 様 の 相 続 や 資 産 情 報 を 取 り 扱 いますと 法 律 にふれるおそれがありますのでご 注 意 ください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 100

101 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール キャッシュフロー 以 外 の 使 い 方 ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 101

102 設 定 1 簡 単 収 入 支 出 タブは 初 期 設 定 の 状 況 で 使 用 します 簡 単 収 入 支 出 2 入 力 タブの 右 側 に 移 行 して 収 入 年 金 欄 に 0 を 入 れます 1 収 入 年 金 欄 ( 左 側 )を ゼロにします 2 生 活 費 欄 のゼロを 確 認 します (ゼロで 無 い 場 合 はゼロにしま す) 事 前 の 許 可 なくして 当 資 料 の 無 断 使 用 無 断 複 写 無 断 配 布 などは 固 くお 断 りいたします 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 102

103 確 認 キャッシュ タブを 開 いて 全 てのデータがゼロであることを 確 認 します ゼロで 無 い 場 合 は 新 しいFPキャプテンを 開 いて 最 初 からもう 一 度 行 って 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 103

104 例 : 資 産 運 用 条 件 入 力 1 収 入 タブを 開 き 基 準 年 末 残 に 1,000 と 入 れます 1000 万 円 の 場 合 は1000と 入 れます 2 入 力 タブを 開 き 例 1の 右 側 の 資 産 運 用 に 下 記 のように 入 れます ( 金 融 資 産 詳 細 使 用 中 を 確 認 の 事 ) 2 入 力 タブを 開 き 例 2の 右 側 の 資 産 運 用 に 下 記 のように 入 れます ( 金 融 資 産 詳 細 使 用 中 を 確 認 の 事 ) 2 と 2 の 違 いは 分 配 率 です 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 104

105 例 : 資 産 運 用 結 果 表 示 今 後 40 年 間 のポートフォリオ 効 果 の 差 を 表 示 します 図 タブを 選 択 します スクロールダウンして 経 過 年 数 を 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 105

106 例 : 生 涯 給 与 退 職 金 1 簡 単 タブを 開 き 年 齢 と 職 業 番 号 を 入 れます 例 1 年 齢 を24にします 例 2 条 件 入 力 年 齢 を24にします 職 業 番 号 を 入 れます 例 1 と 例 2 の 違 いは 職 業 番 号 です 比 較 する 職 業 番 号 を 入 れます 2 入 力 タブを 開 き 例 1の 右 側 の 資 産 運 用 に 下 記 のように 入 れます 例 1 収 入 年 金 の 左 側 に 1 を 入 れます 収 入 年 金 の 右 側 に 0 を 入 れます 例 2も 例 1と 同 じにします 2 生 活 費 欄 のゼロを 確 認 します (ゼロで 無 い 場 合 はゼロにします) 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 106

107 例 : 生 涯 給 与 退 職 金 収 入 累 計 今 後 40 年 間 のポートフォーリオの 差 を 表 示 します 総 収 支 タブを 選 択 します 退 職 金 を 加 算 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 107

108 例 : 生 涯 給 与 退 職 金 今 後 40 年 間 のポートフォーリオの 差 を 表 示 します 各 年 の 収 入 図 タブを 選 択 します 退 職 金 を 加 算 します スクロールダウンして 金 融 資 産 とローン 残 高 にゼロを 入 れ また 年 齢 を 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 108

109 例 : 住 宅 ローン 条 件 入 力 1 簡 単 タブを 開 き 年 齢 と 住 宅 ローンを 入 れます 例 1 年 齢 を40にします 例 1 と 例 2 の 違 いは 固 定 金 利 変 動 金 利 です 固 定 金 利 例 2 ローン 開 始 時 期 は40 歳 にします 変 動 金 利 2 入 力 タブを 開 き 下 記 のように 入 れます 例 1と 例 2 共 ローン 開 始 時 期 は40 歳 にします ローン 控 除 にゼロを 入 れます 例 2に 変 更 する 利 率 を 入 れます 金 利 変 更 年 と 新 規 の 金 利 を 入 れます 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 109

110 例 : 住 宅 ローン 結 果 表 示 サマリー 今 後 40 年 間 の 支 払 額 のサマリーを 示 します ローンタブを 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 110

111 例 : 住 宅 ローン 結 果 表 示 ローン 残 高 今 後 40 年 間 のローン 残 高 を 示 します 図 タブを 選 択 します スクロールダウンして 年 間 収 支 と 金 融 資 産 をゼロにし ローン 残 高 に 1 を 入 れ また 年 齢 を 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 111

112 例 : 住 宅 ローン 結 果 表 示 返 済 額 累 計 今 後 40 年 間 の 返 済 額 累 計 を 示 します 図 タブを 選 択 します スクロールダウンして 年 間 収 支 とローン 残 高 にゼロを 金 融 資 産 に -1 を 入 れ また 年 齢 を 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 112

113 例 : 住 宅 ローン 結 果 表 示 ローン 返 済 予 定 表 #1 例 1の 固 定 金 利 のローン 条 項 とローン 返 済 予 定 表 を 示 します キャッシュタブを 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 113

114 例 : 住 宅 ローン 結 果 表 示 ローン 返 済 予 定 表 #2 例 2の 変 動 金 利 のローン 条 項 とローン 返 済 予 定 表 を 示 します キャッシュ2タブを 選 択 します スクロールダウンして その 他 のローン 返 済 予 定 表 を 表 示 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 114

115 FPキャプテン 作 成 例 : 紹 介 ライフプラン 作 成 ツール ご 自 分 で 作 成 される 場 合 は この 章 ( 作 成 例 : 紹 介 ) からではなく 比 較 画 面 作 成 例 ( 簡 単 入 力 ) の 章 を 最 初 にお 試 し 下 さい ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 115

116 ケース1-1:お 問 い 合 わせ 内 容 の 精 査 夫 :40 歳 年 収 770 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :40 歳 収 入 無 長 男 :9 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0.5%) 3800 万 円 のマンションを42 歳 に 購 入 ローン:3000 万 円 ( 変 動 0.9% 20 年 ) 諸 経 費 :200 万 円 個 人 年 金 : 開 始 40 歳 30 万 円 / 年 ( 利 息 1%) 終 了 60 歳 据 置 5 年 ( 利 息 0.9%) 10 年 確 定 受 取 ( 利 息 0.8%) 預 金 : 二 人 で1200 万 円 (0.5%) 車 購 入 (45 歳 から9 年 間 隔 200 万 円 ) 車 維 持 費 年 間 35 万 円 国 内 旅 行 (59 歳 から2 年 間 隔 ) 30 万 円 海 外 旅 行 (60 歳 から2 年 間 隔 ) 100 万 円 首 都 圏 影 響 未 適 用 ご 自 分 で 作 成 される 場 合 は この 章 ( 作 成 例 : 紹 介 ) からではなく 比 較 画 面 作 成 例 ( 簡 単 入 力 ) の 章 を 最 初 にお 試 し 下 さい このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 116

117 ケース1-1:お 問 い 合 わせ 内 容 の 精 査 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 117

118 ケース1-2: 対 応 策 提 示 ( 赤 字 の 部 分 ) 夫 :40 歳 年 収 770 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :40 歳 パート 年 収 80 万 円 長 男 :9 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) ローン 退 職 金 で 一 括 返 済 (1489 万 円 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0.5%) 3800 万 円 のマンションを42 歳 に 購 入 ローン:3000 万 円 ( 変 動 0.9% 35 年 ) 諸 経 費 :200 万 円 個 人 年 金 : 開 始 40 歳 30 万 円 / 年 ( 利 息 1%) 終 了 60 歳 据 置 5 年 ( 利 息 0.9%) 10 年 確 定 受 取 ( 利 息 0.8%) 預 金 : 二 人 で1200 万 円 (0.5%) 車 購 入 (45 歳 から9 年 間 隔 200 万 円 ) 車 維 持 費 年 間 35 万 円 国 内 旅 行 (59 歳 から2 年 間 隔 ) 30 万 円 海 外 旅 行 (60 歳 から2 年 間 隔 ) 100 万 円 首 都 圏 影 響 未 適 用 ご 自 分 で 作 成 される 場 合 は この 章 ( 作 成 例 : 紹 介 ) からではなく 比 較 画 面 作 成 例 ( 簡 単 入 力 ) の 章 を 最 初 にお 試 し 下 さい このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 118

119 ケース1-2:キャッシュ フロー 改 善 提 示 ( 赤 字 の 部 分 ) 前 ページの 赤 字 の 対 応 を 取 った 場 合 改 善 お 問 い 合 わせの 内 容 で 作 成 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 119

120 ケース1-3: 必 要 保 障 額 の 低 減 提 示 ( 赤 字 の 部 分 ) お 問 い 合 わせの 内 容 で 作 成 改 善 前 ページの 赤 字 の 対 応 を 取 った 場 合 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 120

121 ケース1-4: 月 額 返 済 と 総 支 払 額 の 比 較 今 までのローン 条 件 期 間 延 長 による 利 息 増 加 分 提 案 したローン 条 件 42 歳 開 始 3000 万 円 20 年 0.9% 3000 万 円 35 年 0.9% 60 歳 一 括 返 済 退 職 金 による 一 括 返 済 (1489 万 円 ) 注 : 変 動 金 利 (5 年 125%ルール 適 用 )の 新 金 利 適 用 後 の 計 算 は 利 息 返 済 を 優 先 します 5 年 ルール 期 間 内 で 返 済 できな い 利 息 は 後 年 で 返 済 または 元 金 に 組 み 込 みますが 未 返 済 部 分 はローン 返 済 代 に 支 出 計 上 します 急 激 な 金 利 変 化 には 対 応 できない 場 合 があります 期 間 延 長 により 毎 月 返 済 53,339 円 低 減 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 121

122 参 考 ケース1-5: 対 応 策 提 示 2 ( 赤 字 の 部 分 ) 夫 :40 歳 年 収 770 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :40 歳 パート 年 収 80 万 円 長 男 :9 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) ローン 退 職 金 で 一 括 返 済 (1489 万 円 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0.5%) 3800 万 円 のマンションを42 歳 に 購 入 ローン:3000 万 円 ( 変 動 0.9% 35 年 ) 諸 経 費 :200 万 円 個 人 年 金 : 開 始 40 歳 30 万 円 / 年 ( 利 息 1%) 終 了 60 歳 据 置 5 年 ( 利 息 0.9%) 10 年 確 定 受 取 ( 利 息 0.8%) 預 金 : 二 人 で1200 万 円 (0.5%) 車 購 入 を 止 める 国 内 旅 行 (59 歳 から2 年 間 隔 ) 30 万 円 海 外 旅 行 (60 歳 から2 年 間 隔 ) 100 万 円 首 都 圏 影 響 未 適 用 上 記 の 赤 字 の 対 応 を 取 った 場 合 改 善 お 問 い 合 わせの 内 容 で 作 成 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 122

123 参 考 資 料 A: 低 金 利 時 代 の 借 換 - 効 果 比 較 固 定 金 利 : 実 質 金 利 差 0.5% 減 で ローン 残 が32 年 の 時 に 借 換 実 行 3 年 経 過 直 後 に 借 換 えの 場 合 今 までのローン 条 件 提 案 したローン 条 件 ある 年 の 年 始 開 始 3000 万 円 固 定 35 年 2.5% 3000 万 円 固 定 35 年 2.5% 3 年 後 の 年 始 借 換 借 換 無 しで 継 続 する 場 合 2833 万 円 ( 残 金 ) 固 定 32 年 2.0% 借 換 により 利 息 280 万 円 の 減 額 借 換 による 金 利 は 手 数 料 な どを 含 めた 実 質 金 利 を 指 す 借 換 の 年 度 (または 年 齢 )と 新 利 率 の2か 所 を 入 れるだけで 比 較 グラフを 作 成 します 借 換 により 毎 月 返 済 7308 円 低 減 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 123

124 参 考 資 料 B: 低 金 利 時 代 の 借 換 - 効 果 比 較 固 定 金 利 : 実 質 金 利 差 0.5% 減 で ローン 残 が22 年 の 時 に 借 換 実 行 13 年 経 過 直 後 に 借 換 えの 場 合 今 までのローン 条 件 提 案 したローン 条 件 ある 年 の 年 始 開 始 3000 万 円 固 定 35 年 2.5% 3000 万 円 固 定 35 年 2.5% 13 年 後 の 年 始 借 換 借 換 無 しで 継 続 する 場 合 2176 万 円 ( 残 金 ) 固 定 22 年 2.0% 借 換 により 利 息 139 万 円 の 減 額 借 換 による 金 利 は 手 数 料 な どを 含 めた 実 質 金 利 を 指 す 借 換 の 年 度 (または 年 齢 )と 新 利 率 の2か 所 を 入 れるだけで 比 較 グラフを 作 成 します 借 換 により 毎 月 返 済 5,292 円 低 減 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 124

125 ケース2-1: 現 状 把 握 夫 :39 歳 年 収 700 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1.5% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :38 歳 年 収 80 万 円 パート 長 男 :8 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 長 女 :7 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0%) 3800 万 円 のマンションを40 歳 に 購 入 ローン:3000 万 円 ( 変 動 0.95% 35 年 ) 諸 経 費 :210 万 円 預 金 : 二 人 で1500 万 円 (0.5%) 保 険 料 : 年 間 40 万 円 趣 味 : 年 間 20 万 円 電 気 製 品 :5 年 間 隔 で20 万 円 首 都 圏 影 響 : 未 適 用 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 125

126 ケース2-2: 賃 貸 マンションの 収 益 追 加 夫 :39 歳 年 収 700 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1.5% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :38 歳 年 収 80 万 円 パート 長 男 :8 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 長 女 :7 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0%) 3800 万 円 のマンションを40 歳 に 購 入 ローン:3200 万 円 ( 変 動 0.95% 35 年 ) 諸 経 費 :210 万 円 預 金 : 二 人 で1500 万 円 (0.5%) 保 険 料 : 年 間 20 万 円 に 減 額 趣 味 : 年 間 20 万 円 電 気 製 品 :5 年 間 隔 で20 万 円 首 都 圏 影 響 : 未 適 用 賃 貸 用 中 古 マンション:2,000 万 を41 歳 購 入 ローン:1,600 万 円 ( 変 動 2.7% 20 年 ) 団 信 家 賃 収 入 : 年 114 万 円 ( 予 定 ) 賃 貸 収 入 による 十 分 な 老 後 資 金 の 確 保 金 融 資 産 の 増 額 キャッシュフロー 上 で は 家 賃 収 入 年 100 万 円 (88%)で 計 算 不 動 産 ローンの 一 時 的 増 加 注 : 左 図 は 上 記 条 件 で 築 12 年 の 中 古 マンション 購 入 し 賃 貸 し た 場 合 です このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 126

127 ケース2-3: 必 要 保 障 額 の 低 減 夫 :39 歳 年 収 700 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1.5% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :38 歳 年 収 80 万 円 パート 長 男 :8 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 長 女 :7 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0%) 3800 万 円 のマンションを40 歳 に 購 入 ローン:3200 万 円 ( 変 動 0.95% 35 年 ) 諸 経 費 :210 万 円 預 金 : 二 人 で1500 万 円 (0.5%) 保 険 料 : 年 間 20 万 円 に 減 額 趣 味 : 年 間 20 万 円 電 気 製 品 :5 年 間 隔 で20 万 円 首 都 圏 影 響 : 未 適 用 賃 貸 用 中 古 マンション:2,000 万 を41 歳 購 入 ローン:1,600 万 円 ( 変 動 2.7% 20 年 ) 団 信 家 賃 収 入 : 年 114 万 円 ( 予 定 ) 十 分 な 老 後 資 金 の 確 保 初 期 条 件 の 必 要 保 障 額 賃 貸 収 入 による 金 融 資 産 の 増 額 キャッシュフロー 上 で は 家 賃 収 入 年 100 万 円 (88%)で 計 算 初 期 条 件 の 金 融 資 産 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 にな るとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 賃 貸 収 入 がある 時 は 追 加 の 必 要 保 障 は 不 要 事 前 の 許 可 なくして 当 資 料 の 無 断 使 用 無 断 複 写 無 断 配 布 などは 固 くお 断 りいたします 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 127

128 ケース2-4: 賃 貸 マンション 購 入 による 税 額 軽 減 夫 :39 歳 年 収 700 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1.5% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :38 歳 年 収 80 万 円 パート 長 男 :8 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 長 女 :7 歳 ( 公 立 小 中 高 文 系 私 大 志 望 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0%) 3800 万 円 のマンションを40 歳 に 購 入 ローン:3200 万 円 ( 変 動 0.95% 35 年 ) 諸 経 費 :210 万 円 預 金 : 二 人 で1500 万 円 (0.5%) 保 険 料 : 年 間 20 万 円 に 減 額 趣 味 : 年 間 20 万 円 電 気 製 品 :5 年 間 隔 で20 万 円 首 都 圏 影 響 : 未 適 用 賃 貸 用 中 古 マンション:2,000 万 を41 歳 購 入 ローン:1,600 万 円 ( 変 動 2.7% 20 年 ) 団 信 家 賃 収 入 : 年 114 万 円 ( 予 定 ) 賃 貸 マンションの 年 間 収 支 は 少 ない 負 担 額 で 済 み 借 入 金 返 済 完 了 後 に 収 入 となる 税 金 還 付 金 計 算 の 元 金 注 : 右 図 は 上 記 条 件 で 築 12 年 の 中 古 マンションの 賃 貸 開 始 後 3 年 目 の 状 況 です また 家 賃 収 入 が12か 月 あ る 場 合 です 家 賃 収 入 経 費 借 入 金 利 子 減 価 焼 却 この 差 額 が 賃 貸 家 計 への 負 担 になる 還 付 金 で 実 際 の 負 担 は 少 なくなる 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 128 経 費 借 入 金 返 済 家 賃 収 入 税 法 上 支 出 実 際 の 支 出 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり こ の 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれま しては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 事 前 の 許 可 なくして 当 資 料 の 無 断 使 用 無 断 複 写 無 断 配 布 などは 固 くお 断 りいたします

129 ケース3-1: 現 状 把 握 夫 :45 歳 年 収 900 万 円 ( 会 社 員 ) 夫 :55 歳 まで1% 昇 給 60 歳 定 年 退 職 金 : 前 年 年 収 の3.8 倍 の 場 合 妻 :42 歳 年 収 80 万 円 パート 長 男 :18 歳 ( 公 立 高 校 文 系 私 大 志 望 ) 長 女 :17 歳 ( 公 立 高 校 文 系 私 大 志 望 ) 基 本 生 活 費 : 統 計 値 (0.5%) 4000 万 円 のマンションを45 歳 に 購 入 ローン:3000 万 円 ( 変 動 0.9% 35 年 ) 諸 経 費 :200 万 円 個 人 年 金 : 積 立 開 始 44 歳 ( 利 息 1%) 終 了 60 歳 据 置 5 年 ( 利 息 0.9%) 10 年 確 定 受 取 ( 利 息 0.8%) 前 々 年 預 金 : 二 人 で1000 万 円 (0.5%) 車 購 入 (50 歳 から9 年 間 隔 200 万 円 ) 車 維 持 費 年 間 35 万 円 海 外 旅 行 (54 歳 から2 年 間 隔 ) 100 万 円 ) 国 内 旅 行 (55 歳 から2 年 間 隔 ) 30 万 円 趣 味 (46 歳 ~70 歳 ) 年 間 40 万 円 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 129

130 ケース3-2: 金 利 上 昇 時 との 比 較 のキャッシュフロー 変 動 金 利 ローン 利 率 実 線 表 示 金 融 資 産 利 率 点 線 表 示 現 在 (45 歳 ) 0.9% 0.5% 50 歳 ~ 6.0% 2.5% 55 歳 ~ 5.0% 1.2% 60 歳 ~ 1.5% 0.7% お 問 い 合 わせの 内 容 で 作 成 年 齢 金 利 上 昇 に 伴 う 資 産 の 悪 化 注 : 変 動 金 利 (5 年 125%ルール 適 用 )の 新 金 利 適 用 後 の 計 算 は 利 息 返 済 を 優 先 します 5 年 ルー ル 期 間 内 で 返 済 できない 利 息 は 後 年 で 返 済 または 元 金 に 組 み 込 みますが 未 返 済 部 分 はローン 返 済 代 に 支 出 計 上 します 急 激 な 金 利 変 化 には 対 応 できない 場 合 があります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 130

131 ケース3-3: 金 利 上 昇 時 とのローン 比 較 変 動 金 利 ローン 利 率 実 践 表 示 金 融 資 産 利 率 点 線 表 示 現 在 (45 歳 ) 0.9% 0.5% 50 歳 ~ 6.0% 2.5% 55 歳 ~ 5.0% 1.2% 60 歳 ~ 1.5% 0.7% 注 : 変 動 金 利 (5 年 125%ルール 適 用 )の 新 金 利 適 用 後 の 計 算 は 利 息 返 済 を 優 先 します 5 年 ルール 期 間 内 で 返 済 できない 利 息 は 後 年 で 返 済 また は 元 金 に 組 み 込 みますが 未 返 済 部 分 はローン 返 済 代 に 支 出 計 上 しま す 急 激 な 金 利 変 化 には 対 応 できない 場 合 があります 金 利 上 昇 に 伴 い 利 息 を 余 分 に 支 払 います 金 利 上 昇 に 伴 う 支 払 額 の 増 加 の 比 較 です 金 利 上 昇 が 無 い 場 合 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 り ません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 の チャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 131

132 ケース3-4: 40 年 間 の 総 収 支 比 較 変 動 金 利 ローン 利 率 実 践 表 示 金 融 資 産 利 率 点 線 表 示 現 在 (45 歳 ) 0.9% 0.5% 50 歳 ~ 6.0% 2.5% 55 歳 ~ 5.0% 1.2% 60 歳 ~ 1.5% 0.7% 預 金 金 利 上 昇 に 伴 う 金 融 資 産 の 増 加 の 比 較 です ローン 金 利 上 昇 に 伴 う 支 払 額 の 増 加 の 比 較 です このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 132

133 ケース4-1: 元 利 均 等 返 済 との 比 較 ( 金 利 は 同 じ) 住 宅 ローン 元 利 均 等 返 済 固 定 金 利 ( 実 践 ) 元 金 均 等 返 済 固 定 金 利 ( 点 線 ) 借 入 金 3000 万 円 3000 万 円 金 利 2.6% 2.6% 期 間 35 年 35 年 その 他 の 条 件 はケース3のお 問 い 合 わせ 内 容 と 同 じです 点 線 が 元 金 均 等 返 済 の 場 合 点 線 が 元 金 均 等 返 済 の 場 合 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 133

134 ケース4-2: 元 利 均 等 返 済 との 比 較 ( 金 利 は 同 じ) 住 宅 ローン 元 利 均 等 返 済 固 定 金 利 ( 左 側 ) 元 金 均 等 返 済 固 定 金 利 ( 右 側 ) 借 入 金 3000 万 円 3000 万 円 金 利 2.6% 2.6% 期 間 35 年 35 年 元 金 均 等 返 済 の 方 が 合 計 利 息 が 約 210 万 円 低 くなります 元 利 均 等 返 済 元 金 均 等 返 済 最 終 の 支 払 額 は 月 37,434 円 低 くなります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 元 利 均 等 返 済 元 金 均 等 返 済 事 前 の 許 可 なくして 当 資 料 の 無 断 使 用 無 断 複 写 無 断 配 布 などは 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 固 くお 断 りいたします 134

135 ケース5-1: 住 宅 ローン 現 状 の 把 握 ( 残 債 に 関 して) 2007 年 年 初 に 物 件 価 格 全 額 3360 万 円 を 金 利 が 年 1.475%(35 年 間 )の 借 入 の 場 合 2012 年 末 の 残 債 は2900 万 円 2013 年 末 の 残 債 は2819 万 円 となり 実 際 の 残 債 (2909 万 円 )の 近 辺 です この 方 は 物 件 価 格 のほぼ 全 額 を 借 金 されたと 思 われます 2007 年 の 借 入 額 2012 年 末 の 残 債 2013 年 末 の 残 債 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 135

136 ケース5-2: 住 宅 ローン 現 状 の 把 握 ( 年 間 収 支 と 預 金 の 関 係 ) ( 可 処 分 所 得 金 485 万 円 ) ( 支 出 382 万 円 ) = 年 間 収 支 104 万 円 現 在 の 貯 金 高 = 100 万 円 昨 年 の 貯 蓄 高 = 100 万 円 万 円 = -4 万 円 ここから 推 測 するのに 支 出 が 正 しく 把 握 されていないと 思 います 2012 年 開 始 のローンとして 計 算 するため ローン 借 入 金 (2997 万 円 )が 発 生 します 実 際 の 収 入 合 計 は485 万 円 = 485 ローン 借 入 金 と 相 殺 するため 実 際 の 支 出 は2997 万 円 を 引 きます 実 際 の 支 出 合 計 は382 万 円 = 382 貯 金 高 100 万 円 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 136

137 ケース5-3: 住 宅 ローン 現 状 の 把 握 ( 今 後 のローンの 計 算 方 法 ) 項 目 固 定 ( 実 線 ) 変 動 ( 点 線 ) 残 債 2917 万 円 (2013 年 初 ) 2997 万 円 (2012 年 初 ) 年 利 ( 期 間 ) 月 払 1.475% (29 年 ) 103,074/ 月 1.475% (30 年 ) / 月 金 利 が 年 1.475%の 場 合 2013 年 年 初 に2917 万 円 の 残 債 と 2012 年 年 初 に2997 万 円 の 残 債 は 同 じ 額 での 返 済 実 線 と 点 線 はほとんど 同 額 家 族 : 2012 年 下 記 の 年 齢 で 計 算 世 帯 主 35 歳 配 偶 者 36 歳 第 一 子 2 歳 第 二 子 1 歳 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 137

138 ケース5-4: 住 宅 ローン 固 定 VS 変 動 項 目 固 定 ( 実 線 ) 変 動 ( 点 線 ) 2013 年 年 初 残 債 等 3224 万 円 (2917 万 +307 万 ) 諸 経 費 + 団 信 2917 万 円 年 利 ( 期 間 ) 2% (29 年 ) 1.475% (2013/29 年 ) 3% (2018) 3.5% (2023) 4% (2028) 点 線 : 変 動 ( 金 利 変 更 が 支 払 に 該 当 するには4 年 待 つ) 変 動 金 利 の5 年 間 隔 の 節 目 ではないため 実 際 の 返 済 額 に 反 映 するのは4 年 先 になります 実 線 : 固 定 家 族 : 2012 年 下 記 の 年 齢 で 計 算 世 帯 主 35 歳 配 偶 者 36 歳 第 一 子 2 歳 第 二 子 1 歳 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 138

139 ケース5-5: 住 宅 ローン 固 定 VS 変 動 (5 年 の 節 目 を 利 用 ) 項 目 固 定 ( 実 線 ) 変 動 ( 点 線 ) 2013 年 年 初 残 債 等 3224 万 円 (2917 万 +307 万 ) 諸 経 費 + 団 信 2917 万 円 年 利 ( 期 間 ) 2% (29 年 ) 1.475% (2013/29 年 ) 3% (2017) 3.5% (2022) 4% (2027) 点 線 : 変 動 (5 年 間 隔 の 節 目 で 金 利 変 更 ) 変 動 金 利 の5 年 間 隔 の 節 目 で 金 利 変 更 があった 場 合 には 翌 年 から 実 際 の 返 済 額 に 反 映 します 実 線 : 固 定 家 族 : 2012 年 下 記 の 年 齢 で 計 算 世 帯 主 35 歳 配 偶 者 36 歳 第 一 子 2 歳 第 二 子 1 歳 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 139

140 ケース5-6: 住 宅 ローン 固 定 VS 変 動 項 目 固 定 ( 実 線 ) 横 浜 銀 行 変 動 ( 点 線 ) 2013 年 年 初 残 債 等 3224 万 円 (2917 万 +307 万 ) 諸 経 費 + 団 信 点 線 : 横 浜 銀 行 ( 変 動 ) 2917 万 円 年 利 ( 期 間 ) 2% (29 年 ) 0.775% (24 年 ) 点 線 : 今 後 24 年 間 0.775%の 金 利 の 場 合 は 有 利 になります 実 線 : 固 定 家 族 : 2012 年 下 記 の 年 齢 で 計 算 世 帯 主 35 歳 配 偶 者 36 歳 第 一 子 2 歳 第 二 子 1 歳 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 140

141 ケース5-7: 住 宅 ローン 固 定 VS 変 動 項 目 固 定 ( 実 線 ) 変 動 5/22 追 加 ( 点 線 ) 2013 年 年 初 残 債 等 3224 万 円 (2917 万 +307 万 ) 2013の 額 諸 経 費 + 団 信 年 利 ( 期 間 ) 2997 万 円 1.475% (2012/30 年 ) 2917 万 円 2.000% (2013/29 年 ) 点 線 : 変 動 ( 金 利 変 更 が 支 払 に 該 当 するには4 年 待 つ) 2997 万 円 ( 年 ) 0.775% (2012/30 年 ) 2% (2015) 3% (2016) 変 動 金 利 の5 年 間 隔 の 節 目 ではないため 実 際 の 返 済 額 に 反 映 するのは2017 年 になります 実 線 : 固 定 家 族 : 2012 年 下 記 の 年 齢 で 計 算 世 帯 主 35 歳 配 偶 者 36 歳 第 一 子 2 歳 第 二 子 1 歳 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 141

142 ケース5-8: 住 宅 ローン 返 済 予 定 表 : 固 定 VS 変 動 前 ページの 固 定 の 場 合 前 ページの 変 動 の 場 合 追 加 変 更 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 142

143 ケース5-9: 住 宅 ローン 返 済 予 定 表 : 固 定 VS 変 動 前 々ページの 変 動 の 場 合 ( 年 単 位 ) 元 金 2997 万 円 2012 年 ~2014 年 2015 年 2016 年 ~2041 年 年 利 ( 期 間 ) 0.775% (2012/30 年 ) 2.000% 3.000% ロ ー ン タ ブ を 下 に ス ク ロ ー ル す る 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 143

144 ケース5-10: 住 宅 ローン 返 済 予 定 表 : 固 定 VS 変 動 前 々々ページの 変 動 の 場 合 (ローン 返 済 予 定 表 ) 元 金 2997 万 円 2012 年 ~2014 年 2015 年 2016 年 ~2041 年 年 利 ( 期 間 ) 0.775% (2012/30 年 ) 2.000% 3.000% 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 144

145 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール マクロを 有 効 にする 方 法 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシートの 切 り 替 えが 楽 になります ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 145

146 マクロ を 使 用 する 場 合 マクロが 無 効 にされました のオプションを 開 きます 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシート 上 の 矢 印 で 切 り 替 えが 容 易 に 行 えます 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 146

147 マクロ を 有 効 にします 1 このコンテンツを 有 効 にする を 選 択 します 2 OK を 押 します 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシート 上 の 矢 印 で 切 り 替 えが 容 易 に 行 えます 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 147

148 マクロ が 有 効 になりました 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシート 上 の 矢 印 で 切 り 替 えが 容 易 に 行 えます マクロ のメッセージが 無 くなり 有 効 なりました この 矢 印 が 有 効 になります 各 所 にある 次 の 矢 印 が 使 用 可 能 になります この 矢 印 が 有 効 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 148

149 FPキャプテン 動 作 確 認 手 順 書 当 ガイドは バージョン 15.5 以 上 に 対 応 ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 149

150 受 信 した FPキャプテン を ダブルクリック で 開 いて 下 さい 当 ガイドは バージョン 15.5 以 上 に 対 応 デスクトップ に 受 信 した 場 合 又 は ダブルクリック で 開 いて 下 さい ダブルクリック で 開 いて 下 さい このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 150

151 インターネット(メール)からのファイル 入 手 に 関 して(1/2) 受 信 した FPキャプテン を ダブルクリック で 開 いた 後 インターネット(メール)からファイルを 入 手 し そのファイルを 開 きますと 次 のメッセージが 出 る 場 合 があり ます 当 FPキャプテン(EXCELファイル)は 問 題 がありませんので 編 集 を 有 効 にする を 選 択 してくだ さい ここを 押 して 使 用 します マクロを 有 効 にする 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシート 上 の 矢 印 で 切 り 替 えが 容 易 に 行 えます ここを 押 してマクロを 有 効 に 出 来 ます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 151

152 インターネット(メール)からのファイル 入 手 に 関 して(2/2) 下 記 のセキュリティの 警 告 が 出 た 場 合 には コンテンツの 有 効 化 を 押 してください ここを 押 して 使 用 します 下 記 のセキュリティの 警 告 が 出 た 場 合 には はい を 押 してください ここを 押 して 使 用 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 152

153 FPキャプテン を 開 きます 1 セキュリティの 警 告 がある 場 合 には コンテンツの 有 効 化 を 押 します バージョン 15.5 以 上 に 対 応 2 使 用 可 能 を 確 認 します 3 FPキャプテン の 文 字 を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 153

154 *** FPキャプテンを 押 します *** 次 の メッセージ が 出 ます 1. 本 ソフトのご 使 用 は FPキャプテン の 使 用 許 諾 2. 前 回 のファイルを 消 去 します 3. ブランクファイルが 作 成 される 場 合 があります その 時 はブランクファイルを 削 除 してく ださい 4. 次 のメッセージは 表 示 されないこともあります この 場 所 に Book2.xlsx という 名 前 のファイルが 既 にあります 置 き 換 えますか? はい を 押 す 5. 今 のファイルを 上 書 き 保 存 しました 6. 変 更 を 保 存 しますか?の 選 択 肢 で 保 存 を 押 して 下 さい マスターソフトを 上 書 き 保 存 します 7. 変 更 を 保 存 して 下 さい 入 力 可 能 期 間 を 過 ぎた 場 合 は 閲 覧 のみになります 8. ヘの 変 更 を 保 存 しますか? 保 存 を 押 す *** ファイルが 表 示 されます *** 初 期 セットアップ メッセージ このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 154

155 メニュー 質 問 票 の 矢 印 を 押 します バージョン 15.5 以 上 に 対 応 注 : 当 メニューをスキップする 版 もあります 1 使 用 可 能 を 確 認 します 2 質 問 票 の 赤 矢 印 をクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 155

156 OK を 押 します OK を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 156

157 質 問 票 が 開 きます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 157

158 質 問 票 に 年 齢 を 記 入 します 各 人 の 年 齢 を 記 入 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 158

159 質 問 票 の 性 別 仕 事 を 選 択 します 2 仕 事 を 選 択 します 1 性 別 を 選 択 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 159

160 質 問 票 に 金 融 資 産 ( 昨 年 末 )を 記 入 します 金 融 資 産 を 記 入 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 160

161 質 問 票 に 支 出 を 記 入 します 基 本 生 活 費 と 家 賃 を 記 入 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 161

162 承 諾 する を 選 択 します 承 諾 するを 選 択 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 162

163 グラフに 表 示 を 押 します 1 承 諾 するを 確 認 します 2 ここをクリックします このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 163

164 OK を 押 します OK を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 164

165 収 入 支 出 年 間 収 支 グラフの 表 示 バージョンによって 値 が 少 し 変 わる 場 合 があります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 165

166 上 向 き 赤 矢 印 を 押 します バージョンによって 値 が 少 し 変 わる 場 合 があります 上 向 き 赤 矢 印 を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 166

167 金 融 資 産 残 高 グラフの 表 示 バージョンによって 値 が 少 し 変 わる 場 合 があります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 167

168 メニュー の 矢 印 を 押 します メニュー の 矢 印 を 押 します バージョンによって 値 が 少 し 変 わる 場 合 があります このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 168

169 メニューの 質 問 票 が 開 きます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 169

170 項 目 選 択 画 面 へ を 押 します 項 目 選 択 画 面 へ を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 170

171 メニュー の 画 面 が 開 きます 使 用 可 能 を 確 認 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 171

172 クローズ をします 2 x を 押 します 1 使 用 可 能 を 確 認 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 172

173 OK を 押 します OK を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 173

174 保 存 を 押 してクローズします 保 存 を 押 します このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 174

175 FPキャプテンの 動 作 確 認 終 了 です FPキャプテンは 正 常 に 動 作 しています FPキャプテンが 正 常 に 動 作 していないときは 下 記 にメールでお 尋 ね 下 さい FPキャプテン 動 作 確 認 以 外 のサポートは 別 途 料 金 が 必 要 です メールでお 尋 ね 下 さい All Right Reserved by webstage

176 白 紙 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 176

177 参 考 更 新 した FPキャプテン の 別 名 保 存 ( 名 前 をつけて 保 存 ) All Right Reserved by webstage

178 メニュー シートで ファイル を 押 します ファイル を 押 す このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 178

179 名 前 を 付 けて 保 存 を 押 します 名 前 を 付 けて 保 存 を 押 す このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 179

180 ファイル 名 を 入 れる 画 面 が 表 示 されます このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 180

181 新 規 ファイル 名 を 入 れます 1ファイル 名 の 先 頭 に 適 切 な 文 字 を 入 れます 2 ファイル 名 の2 個 の"@"の 間 は 変 更 しないで 下 さい 3 ファイル 名 に 新 たに _ / 小 文 字 などを 追 加 使 用 しないで 下 さい このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 181

182 白 紙 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 182

183 参 考 FPキャプテンの 初 回 メッセージ All Right Reserved by webstage

184 FPキャプテン の 初 期 セットアップ 初 期 セットアップ メッセージ に 対 して OK を 押 します 1 OK の 文 字 を 押 します 2 OK の 文 字 を 押 します 3 OK の 文 字 を 押 します 4 OK の 文 字 を 押 します 5 OK の 文 字 を 押 します 6 保 存 の 文 字 を 押 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 184

185 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール エラーメッセージ が 出 た 時 の 対 応 ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 185

186 始 めに を 開 いた 時 のエラーメッセージなどに 関 し 通 常 は 下 記 のメッセージが 一 度 に 表 示 されません 登 録 タブを 開 いて ライセンス 使 用 者 を 入 力 します 登 録 タブを 開 いて 停 止 日 をご 確 認 ください 登 録 タブを 開 いて ユーザー 名 などをご 確 認 ください 上 記 方 法 が 上 手 く 動 作 しない 場 合 は こちらからお 問 い 合 わせください 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 186

187 登 録 手 続 きのホームページを 開 きます インターネット 環 境 下 で 行 います 下 へスクロール ダウンして FPキャプテン マニュアル を 探 します お 問 い 合 わせフォームはここをスクロール アップします 必 要 な 情 報 部 分 をクリックします 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 187

188 ライセンス 使 用 者 氏 名 の 確 認 1 登 録 タブを 押 して ください 2 左 記 のライセンス 使 用 者 の 名 前 を 同 じ 形 式 で 入 力 してください マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 3 当 FPキャプテンのバー ジョン(Version)です 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 188

189 使 用 期 限 の 確 認 1 登 録 タブを 押 してください 3 停 止 日 延 長 用 番 号 をお 持 ちの 方 は 入 力 ください マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2 使 用 期 限 内 か 確 認 下 さい 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 189

190 ユーザー 名 の 確 認 3 現 在 お 使 いのパソコンの ユウザー 名 を 表 示 します 1 登 録 タブを 押 してください 2 使 用 可 能 なパソコンのユウザー 名 はこの 行 の3 個 です 最 後 の1 個 はメンテナンス 用 です 4 当 FPキャプテンのバー ジョン(Version)です マクロを 使 用 しますと 次 の 矢 印 でタブ 切 り 替 えが 可 能 になります 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 190

191 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール 登 録 手 続 きが 完 了 できない 場 合 の 対 応 ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : /8/15 All Right Reserved by webstage 191

192 登 録 手 続 きのホームページを 開 きます インターネット 環 境 下 で 行 います お 問 い 合 わせフォームはここをスクロール アップします 1 説 明 書 を 開 きます 2 動 作 確 認 EXCELをダウ ンロードします 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 192

193 動 作 確 認 EXCELをダウンロードします 保 存 を 押 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 193

194 デスクトップに 保 存 します 1デスクトップを 選 択 します 2 保 存 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 194

195 保 存 した zip ファイルからEXCELを 取 り 出 します 1ここをダブルクリックして 開 きます 3はいを 選 択 します 2ダブルクリックして 開 いたら 中 のEXCELをデスクトップにド ラッグします 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 195

196 EXCELをコピー 可 能 にします はいを 選 択 します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 196

197 EXCELがデスクトップに 出 ます 1EXCELがデスクトップに 出 ます 2ダブルクリックしてEXCELを 開 きます 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 197

198 インターネット(メール)からのファイル 入 手 に 関 して インターネットからファイルを 入 手 し そのファイルを 開 きますと 次 のメッセージが 出 る 場 合 があります 当 FPキャプテン(EXCELファイル)は 問 題 がありませんので 編 集 を 有 効 にする を 選 択 してください マクロを 有 効 にする ここを 押 して 使 用 します 注 : FPキャプテンは マクロ を 使 用 しなくても 動 作 します マクロ を 使 用 した 方 が ワークシート 上 の 矢 印 で 切 り 替 えが 容 易 に 行 えます ここを 押 してマクロを 有 効 に 出 来 ます 次 ヘージヘ 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 198

199 動 作 確 認 EXCELが 開 きます 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 199

200 動 作 確 認 EXCELを PDF で 保 存 します 1デスクトップを 確 認 します 2PDF を 選 択 します 3 保 存 (または 発 行 ) します 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 200

201 PDF の 中 身 が 現 れますので 閉 じた 後 送 付 します デスクトップの 状 況 です このPDFを 次 に 送 付 します 1:お 問 い 合 わせフォームを 利 用 します 2:メールの 添 付 ファイルで 送 付 します 送 付 先 : webstage@ny.airnet.ne.jp 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 201

202 白 紙 2016/8/15 All Right Reserved by webstage 202

203 FPキャプテン ライフプラン 作 成 ツール 更 新 した FPキャプテン の 別 名 保 存 ( 名 前 をつけて 保 存 ) FPキャプテン をディスクトップに 保 存 した 場 合 FPキャプテン が 開 いている 状 況 です ウェブ ステージ 1 級 ファイナンシャル プランニング 技 能 士 岩 崎 康 之 URL: webstage@ny.airnet.ne.jp TEL : このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 203

204 FPキャプテン の 別 名 保 存 ( 名 前 をつけて 保 存 ) 1:ファイル 選 択 2: 名 前 をつけ て 保 存 を 選 択 このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 204

205 FPキャプテン をディスクトップに 保 存 した 場 合 の 別 名 保 存 1 新 しい 名 前 前 に 付 けます 2 保 存 を 押 します デスクトップ 上 に 新 しい 名 前 のEXCELが 出 来 完 了 です これで 完 了 です 以 下 のページはディスクトップに 保 管 しなかった 場 合 で す (パソコンの 中 級 以 上 の 知 識 が 必 要 になります ) このチャートは 説 明 の 為 の 代 表 例 であり この 様 になるとは 限 りません 皆 様 方 におかれましては ご 自 身 の 情 報 からご 自 身 用 のチャートを 作 成 して 下 さい 2016/8/15 WebStage All Right Reserved by webstage 205